01银行保险发展与未来.pptx
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银行保险发展前景展望
市场结构与竞争格局
市场结构
银行保险市场主要由商业银行和保险公司组成，形成紧密的 合作关系。
竞争格局
市场竞争激烈，各参与机构通过产品创新、服务优化等方式 提升竞争力。
客户需求与偏好
客户需求
客户对银行保险的需求多样化，包括财产保险、人身保险、养老保险等。
客户偏好
客户在选择银行保险产品时，更倾向于选择信誉好、服务优、价格合理的机构和产品。
银行保险的发展历程
起步阶段
20世纪80年代，随着金融市场的 逐步开放和金融创新的不断涌现， 银行保险开始起步。
发展阶段
20世纪90年代，随着银行业和保 险业的融合加深，银行保险进入 快速发展阶段。
成熟阶段
进入21世纪，银行保险逐渐走向 成熟，成为银行业和保险业的重 要业务领域。
银行保险的优势与挑战
03
银行保险业务模式
传统业务模式
业务范围
主要集中在传统的保险产品，如寿险、财险 等。
销售渠道
主要依赖银行柜台和客户经理进行销售。
客户关系
以银行客户关系为基础，保险产品作为补充。
创新业务模式
1 2
业务范围
拓展到新型保险产品，如互联网保险、健康险等。
销售渠道
利用互联网和移动渠道进行销售，提高客户覆盖 面。
业务模式创新方向
要点一
数字化转型
随着科技的进步，银行保险业务将加速数字化转型，通过 线上化、智能化手段提升客户体融、非金融机构的合作，共 同开发创新产品和服务，满足客户多元化需求。
风险管理挑战与应对
风险识别与评估
银行保险机构应加强风险识别和评估能力， 建立完善的风险管理体系，以应对市场波动 和不确定性。
01
银行保险行业前景ppt
2018/9/19
18
银行保险发展的推动力量
2018/9/19
19
四、我国银行保险的发展状况（过去）
政策环境
市场容量及需求
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广义而言
一、渠道方面：消费者购买行为方式的改变及需求的多元化，决定 了银行保险的渠道多元化的发展趋势。 二、产品方面：银行保险产品不再仅限于传统的产品，正朝着储蓄、
分红、保障、投连、信贷以及各种衍生产品、共生产品等方向发展。
三、服务对象方面：不仅为个人客户提供保险产品和服务，同样也 为团体客户提供保险产品和服务。 银行保险广义的概念，是指保险公司或银行采用相互渗透和融 合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户 资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务， 以一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。
2018/9/19 15
3、亚洲银行保险的发展
日本：
从1994年开始进行金融改革，从金融法律制度上明确保险业、 银行业、证券业之间参股和进行业务渗透的合法性。 1996年，允许寿险公司和产险公司以子公司的形式进入对方 市场。 2002年开始，允许银行业代理销售人寿保险。
新加坡：
2000年，寿险保单主要由代理人分销，占总销售额的85%左右， 另外10%—15%来自银行保险。 2000年9月，政府宣布支持银行保险发展的计划，并同时出台了 一些限制代理人销售的措施。
2018/9/19
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银行保险兴起并获得成功的原因
• 全方位服务概念 的兴起，提供更 广泛的服务以保 留原有客户 • 提高银行网点的 营销标准，增强 其网点的个人理 财功能 •“一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的 时间（购买决策过程简单，为客户节约时间） • 对银行有较高的信赖度
银行保险发展前景PPT课件
由低到高，由浅入深是事物发展的一般规律，银行保险的发展阶段是以银保合作层次的提 升为标志的。欧洲银行保险发展的阶段为我们清楚描绘了银行保险的发展脉络，进一步明确了 我们的发展方向。
一、银行代理业务发展介绍-起源
4、银保合作模式
目前欧洲银保合作模式主要有以下四种： 一是银行主导模式。在这种模式下，保险公司仅为银行提供保险产品以及相应的技术支持， 如风险调查、承保技巧、保险投资管理等。占主导地位的银行通常拥有强大销售网络体系，银行会 根据自身客户群的特征要求保险公司提供最有利的保险产品。 二是保险公司主导模式。在这种模式下，通常是一家规模较大的保险公司与多家中小银行共 同开发市场，占主导的保险公司拥有强大的销售网络，包括专业代理人、独立代理人等各种代理中 介。合作银行一般需要最少有五家以上的分支机构，并ห้องสมุดไป่ตู้当地拥有较高的声誉，银行只是辅助保险 公司从事一些保险宣传和潜在客户的开发工作。 三是银行和保险公司共建模式。在这种模式下，银行与保险公司两者一般都非常强大，通常 各自都拥有丰富的客户资源和庞大的销售网络，这种强强联合能够帮助银行和保险公司在各自领域 创造更为强大的竞争优势。 四是银行和保险公司并购模式。在这种模式下，银行与保险公司之间有股权联系，资本渗透 所产生的“血脉”关系，使两者的利益更为紧密地结合在一起，各自优势能够得到更为充分的发挥。 从对银保合作模式的分析，可以得出结论：银保合作模式的选择取决于双方的利益观。无论 是银行主导模式、保险公司主导模式，还是共建模式或并购模式，无一例外都是以利益为出发点， 合作的深度和广度取决于合作双方对利益的追逐和分配。
一、银行代理业务发展介绍-起源
2、银行保险产生的环境
第一，银行业的生存发展需要银行保险。一方面，银行业的竞争日益激烈，使得银行传统业 务的利润率不断降低。保险业的高增长对银行业产生了极大的吸引力。期限较长的保险产品相对于 期限较短的银行存贷产品更加有利于改善银行的资产负债结构并提高赢利能力。另一方面，银行具 有开展保险业务的优势，例如银行拥有广泛的分支网络机构和良好的信誉，银行客户群庞大，保险 需求潜力十分巨大。
一、银行代理业务发展介绍-起源
4、银保合作模式
目前欧洲银保合作模式主要有以下四种： 一是银行主导模式。在这种模式下，保险公司仅为银行提供保险产品以及相应的技术支持， 如风险调查、承保技巧、保险投资管理等。占主导地位的银行通常拥有强大销售网络体系，银行会 根据自身客户群的特征要求保险公司提供最有利的保险产品。 二是保险公司主导模式。在这种模式下，通常是一家规模较大的保险公司与多家中小银行共 同开发市场，占主导的保险公司拥有强大的销售网络，包括专业代理人、独立代理人等各种代理中 介。合作银行一般需要最少有五家以上的分支机构，并ห้องสมุดไป่ตู้当地拥有较高的声誉，银行只是辅助保险 公司从事一些保险宣传和潜在客户的开发工作。 三是银行和保险公司共建模式。在这种模式下，银行与保险公司两者一般都非常强大，通常 各自都拥有丰富的客户资源和庞大的销售网络，这种强强联合能够帮助银行和保险公司在各自领域 创造更为强大的竞争优势。 四是银行和保险公司并购模式。在这种模式下，银行与保险公司之间有股权联系，资本渗透 所产生的“血脉”关系，使两者的利益更为紧密地结合在一起，各自优势能够得到更为充分的发挥。 从对银保合作模式的分析，可以得出结论：银保合作模式的选择取决于双方的利益观。无论 是银行主导模式、保险公司主导模式，还是共建模式或并购模式，无一例外都是以利益为出发点， 合作的深度和广度取决于合作双方对利益的追逐和分配。
一、银行代理业务发展介绍-起源
2、银行保险产生的环境
第一，银行业的生存发展需要银行保险。一方面，银行业的竞争日益激烈，使得银行传统业 务的利润率不断降低。保险业的高增长对银行业产生了极大的吸引力。期限较长的保险产品相对于 期限较短的银行存贷产品更加有利于改善银行的资产负债结构并提高赢利能力。另一方面，银行具 有开展保险业务的优势，例如银行拥有广泛的分支网络机构和良好的信誉，银行客户群庞大，保险 需求潜力十分巨大。
银行保险的行业前景PPT课件
营
保
销
险
2014年度生命的 银行保险业务占 当年新单业务总 量的75%以上， 正在发展成为重 要的业务来源。
29
第29页/共37页
二、生命人寿银行保险队伍发展
数据统计：截至2014年11月30日
30
第30页/共37页
三、生命人寿银行保险主要产品介绍
红上红C
分红险 红上红F
鑫运
主要 产品
万能险
理财一号、理财 理财二号、 e理
17
第17页/共37页
银行保险兴起并获得成功的原因
• 全方位服务概念 的兴起，提供更 广泛的服务以保 留原有客户
• 提高银行网点的 营销标准，增强 其网点的个人理 财功能
• 充分利用现有零 售网点，降低管 理成本，增加新 的利润来源
• 人力资源管理需 要（提高银行职 员的工作技能， 增强其就业能力 及机会）
16
第16页/共37页
3、亚洲银行保险的发展
香港：
保险业竞争十分激烈，许多保险公司不得不寻求新的出路以拓 展业务。他们纷纷借鉴欧洲的做法，推出银行保险业务。 目前在香港，几乎每家银行都销售保险产品 ，银行保险已经成 为香港各保险公司一种新的营销方式。
台湾：
银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网 点销售保险产品，从而得到保险的佣金收入。
5
第5页/共37页
保险行业发展历程
保险行业——人寿保险——银行保险 在保险行业发展历程中， 您看到了什么？想到了什么？
6
第6页/共37页
课程大纲
一、保险行业的发展历程 二、银行保险的发展历程 三、生命人寿银行保险的发展历程
7
第7页/共37页
银行保险发展及前景展望26页
银行保险营销面临的挑战
17
银行保险发展挑战
保费
培训 关系 银 行 服务 产品 培训
保费
存款 费用 服务
关系 银 行
产品 培训
关系 银 行
保费
银行保险发展挑战
银行保险的未来发展趋势
20
银行保险合作的阶段
3
第三阶段：银行保险整合阶段
阶段
1
2
第二阶段：银行主动参与阶段
第一阶段：银行被动参与阶段
银行保险信息化专业销售
通过代理销售多 样化的产品，提 高客户满意度和 客户忠诚度。
银行保险 的特点
保 险
银 行
11
现今我国居民理财需求
2004年至今，10年间我国理财市场取得了长足发展。从最初 的无人问津，到前些年股票市场和基金市场爆发以及后来的熊市， 在大理财概念下的证券、保险、信托、基金直到最近出现的互联网 理财，我国居民的理财观念已经趋于成熟。尤其是经历过了在证券 市场的“挫折”，投资人已经感受过了一个几乎完整的理财周期。 现在，“你不理财、财不理你”的观念已经深入人心。然而，在投 资者心态已经变为了“想理财”但不会“理财”的时期，很多问题 也随之产生。比如，不断发生的理财纠纷，银行事实上在承担着 “信用背书”的作用。姑且不论在纠纷中，到底是谁的责任，这至 少说明了资产配置是一个短板，而银行本该承担作为专业人士为投 资者提供专业服务的作用。
14
银行与保险公司的合作
目前我国银行多采用防守型策略，以维持现有客户为主，银行保险 可以拓展银行产品体系和服务领域，巩固与客户的关系。
服务老客户
拓宽产品系列
满意度 提高
客户满意是 企业生存的 基础
对银行忠诚 度提高
银保未来发展趋势XX12ppt
•2050年赡养率达到31.2% ，是2000年的三倍，后人 在职人员为退休人员提供 养老金的现收现付模式难
以为续。
•资料来源于社会发展部
•北京大学社会学系夏学銮教授指出：
•“目前中国养老金的发放，靠的是现在年轻一
代的缴纳。但是需要养老金的老人数量要远远超 •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
银保未来发展趋势XX12ppt
保障体系的演进决定保险的长远发展空间
•我国保险深度之所以低于其他国家， 主要是在养老保险（年金保险）和健
康险两个方面发展较为滞后。
•我国与其他保险业成熟的国家相比差距主要体现在保障型的养老险和健康险 •的发展上，因此，养老险和健康险这两大保障型保险体系的发展方向很大程
银保未来发展趋势XX12ppt
•
二、所有产品是为解决人生问题准备的
•
保险公司会针对人生不同的问题推出不同的产品，这些产品都是顺应今天的市场环境和未来的发展趋势而产生
的。从图片中大家可以看到，从现在到未来，分红是上升的趋势——这是因为保额随着时间推移，会因为通货膨胀而下
降。
•
因此，保险公司所提供的长期的保障必须考虑通货膨胀的必然趋势，所以保险产品通常都会做成分红类型的产
银保未来发展趋势XX12ppt
•保险主要有保障和理财两个主要功能。 •2011年以来，寿险保费下滑、“退保潮”、
•分红险“一险独大”等问题的出现， •归根结底，都源于保险的保障功能被弱化。
银保未来发展趋势XX12ppt
银保的发展需要转变经营理念 ： • 回归保障、回归诚信、回归消费
者。
银保未来发展趋势XX12ppt
•2012年的关键 词
•转型
•保险的核心价值在于保障。只有合理调整产品结构，最大限度地实现保险产品 •的不可替代性，满足消费者保障需求，保险产品的吸引力自然上升，保费也必
01银行保险发展与前景
银行代理的市场份额对比
银行代理 78
传统销售
22 法国
30
60
58
40
42
70
西班牙 意大利 荷兰
25 75 中国
25
对银保合作的需求
通过丰富中间业务培育新的利润增长点 扩大服务领域以稳定客户群 丰富网点业务以回收网点成本 提高员工营销技能
加大业务开展的力度
所有银行均已与一家以上的保险公司签订全面业务合作协议。 各家银行总行均有专门部门、专门的人员负责管理银行代理业 务。 通过下任务等考核手段督促分支机构开展银行代理业务。
6.5%
2000 10%
2010 15%
资料来源:法国CNP提供
9
举例一 ：
法国邮政局通过与法国国家人寿保险公司的合作所获 得的利益（1999年）
•分享寿险市场15%份额的相关商业利益 •保险代理的利润占总利润的10% •拥有1100万客户
—其中250万投保了人寿保险，增加了忠诚度 —由于开办寿险业务而带来的新客户人数达260 万
3
银行保险的发展
银行保险概念 国外银保起源 国内政策环境
银行保险的现状及 趋势
市场需求分析 银行业态度 银行保险现状
新华银行保险优势
4
起源于法国
1971年，法国克雷迪 雷奥内斯Credit Lyonnais银行收购La Medicate de France 保险公司，这是银行保险的开端。
1973年，佳迪福（Cardif）寿险公司由Compasnic Bancaire 银 行创 办，这是第一家专业银行保险公司。
7
客户关系的经营已变成银行的首要策略
为了建立与维护客户的关系，银行与保险公司正寻求结盟合 作的机会，使客户能从单一窗口选择更多的商品。研究表明， 客户从同一个商业机构购买的商品种类越多，他离开这家机 构转买别家商品的机会也随之降低。
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国外银行保险发展趋势
-紧密合作模式-
➢ 产品能力 ➢ 客户服务 ➢ 风险管理
➢ 客户
➢ 现有的分销设施 /分销 人员
➢ 保险公司责任
➢ 产品设计和管理 ➢ 核保 ➢ 核赔 ➢ 客户服务和管理 ➢ 培训
➢ 联合职能
➢ 总体战略和产品、 营销和销售战略
➢ 利润分成协议 ➢ 客户信息交流 ➢ 人力资源和培训
课程目录
国际银行保险的发展 中国银行保险的发展 长城银行保险发展策略
内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印
银行保险的定义
经由共通的销售管道，提供保险与金融商品及 服务给共同的客户群。
—引自慕尼消费信贷业务部门…
邮政
证券公司
航空公司
卡式业务机构
内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印
银行销售保险的原因
——从客户角度 ➢ 客户期望的改变
➢ 购买决策过程简单，为客户节约时间。 ➢ 以简单和全方位的产品满足客户的金融需求。 ➢ 「一次性购足」的概念具相当便利性。
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银行销售保险的原因
——从公司角度 ➢ 更大的客户基础 ➢ 广泛的分行网络 ➢ 更高的品牌认知度 ➢ 拥有更好的销售和市场营销专长 ➢ 有更大规模的数据库可供利用 ➢ 声誉更好
的保险公司Soravie ➢ 法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银行
保险公司Cardif
内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印
银行保险兴起的背景 ➢ 现实因素：银行所处环境的变化
社会环境
竞争环境
社会人口增长率的降低与人 口的老龄化问题。 人们的储 蓄逐渐从银行的存款账户转 移到寿险产品。
银行业竞争环境的不断恶化 使得利润率不断降低，保险 业的高利润对银行业具有极 大的吸引力，促使银行不断 开展保险业务。
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银行保险兴起的背景
➢ 财经监管因素：允许混业经营 ➢ 80年代以后西方国家对财经业放松管制，允许银、 保、证合业经营，之后又从法律上加以确定。
➢ 英国与日本先后于1986年与1997年实行「大爆炸」的财 经改革，放松监管，允许合业经营。
➢ 美国于1999年11月废除了1933年的《格拉斯—斯蒂格尔 法》，通过了《财经现代化服务法案》。
长城多元新人育成体系——岗前培 训
长城新人入司培训系列课程之
银行保设险计发持久展性与的学未习活来动
总公司多元行销部
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课程目标
了解中国保险业及全球银行保险的 发展状况 了解银行保险的概念及中国的银行 保险市场概况、特点 了解长城银行保险发展的状况
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➢ 日本
作为世界第一大寿险市场，除了传统的个人营销
方式，日本政府已在2001年开始全面允许银行 销售保险。
内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印
国外银行保险发展趋势
➢ 银行保险成为更重要的保险分销管道 ➢ 保险公司与银行通过行业兼并来提升向顾客推 销个人金融产品的能力。 ➢ 银行代理业务正逐渐脱离松散式、以佣金为基 础的经营模式。
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活动：分组研讨
➢ 研讨主题：如果你是客户，你希不希望银 行销售保险？为什么？请写出银行销售保 险的优缺点。
➢ 研讨时间:5分钟 ➢ 研讨方式:各组研讨完毕后，请派代表上台
发表
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银行销售保险的原因
——从银行角度 ➢ 全方位服务概念的兴起，提供更广泛的服务以保 留原有客户。 ➢ 避免资源的流失及保证主要业务的盈利。 ➢ 人寿保险与银行产品比较接近，经营管理跨度不 大。 ➢ 提高银行职员的工作技能，增强其就业能力及机 会。 ➢ 销售佣金使网络获利。
欧洲20家主要银行中没 有银保策略的仅两家
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全球银行保险的发展
美日 ➢ 美国
资料来源：Cardif提供
克林顿总统签发了新的现代化金融服务法令，
明确了银行，保险公司及证券公司可以在商业 上建立业务往来关系。使得美国「花旗集团」 在该法律出台前与美国旅行者集团的合并模式 彻底合法化。
如： 通过银行的柜面、信用卡业务、个人 消费信贷业务部门、合作的邮政机构 、证券公司、航空公司、卡式业务机 构...
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最早的银行保险
➢ 时间：1973年 ➢ 国家：法国 ➢ 实行状况：1973年法国已有两家保险公司开始运
用自己银行的网点销售保险产品。 ➢ 法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立
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课程目录
国际银行保险的发展 中国银行保险的发展 长城银行保险发展策略
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中国银行保险的发展
——1995年：国内银行保险兴起；
——1996年-2001年，初步发展阶段：1996年，国内银行和保
险公司逐步开始合作。1999年开始，中国金融业出现了“银保合作”
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全球银行保险的发展
欧洲
资料来源：Cardif提供
➢ 1990年以来获得巨大发展。 ➢ 法国1998年银行保险占寿险市场的近70% 。 ➢ 在7 个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过
50% 。 ➢ 2000年底，保单数量占欧洲寿险市场的50%左右。 ➢ 28家银行保费规模 大于国内保险市场的5% 。 ➢ 9家银行保费收入大于10亿美元。
➢ 银行责任
➢ 销售和保费代 收
➢ 银行客户信息 的数据挖掘
➢ 资产管理
利润分成
利润分成
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国外银行保险发展趋势
银高
行 和 保 险 合 作 的 紧 密 程 度
低
——目前阶段
方向
高
银行需掌握保险技能的要求
目前阶段
其它更紧密合作模式
利益分享合作
松散型代理
低
高
银行和保险公司的获利程度
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银行保险：实现三赢
•便利性，节约时间 •自主决策力的提高 •增加投资管道管道
客户Win
Win 银行保险Win
银行业
保险业
•全方位服务促进主营业务 •保留客户群 •提高网点营销标准 •人力资源管理需要 •销售佣金使银行网络获利
•成本降低，有发展 •利用银行品牌形象 •共享银行客户群 •多渠道经营能力增强，应对激 烈竞争
国外银行保险发展趋势
-紧密合作模式-
➢ 产品能力 ➢ 客户服务 ➢ 风险管理
➢ 客户
➢ 现有的分销设施 /分销 人员
➢ 保险公司责任
➢ 产品设计和管理 ➢ 核保 ➢ 核赔 ➢ 客户服务和管理 ➢ 培训
➢ 联合职能
➢ 总体战略和产品、 营销和销售战略
➢ 利润分成协议 ➢ 客户信息交流 ➢ 人力资源和培训
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国际银行保险的发展 中国银行保险的发展 长城银行保险发展策略
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银行保险的定义
经由共通的销售管道，提供保险与金融商品及 服务给共同的客户群。
—引自慕尼消费信贷业务部门…
邮政
证券公司
航空公司
卡式业务机构
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银行销售保险的原因
——从客户角度 ➢ 客户期望的改变
➢ 购买决策过程简单，为客户节约时间。 ➢ 以简单和全方位的产品满足客户的金融需求。 ➢ 「一次性购足」的概念具相当便利性。
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银行销售保险的原因
——从公司角度 ➢ 更大的客户基础 ➢ 广泛的分行网络 ➢ 更高的品牌认知度 ➢ 拥有更好的销售和市场营销专长 ➢ 有更大规模的数据库可供利用 ➢ 声誉更好
的保险公司Soravie ➢ 法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银行
保险公司Cardif
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银行保险兴起的背景 ➢ 现实因素：银行所处环境的变化
社会环境
竞争环境
社会人口增长率的降低与人 口的老龄化问题。 人们的储 蓄逐渐从银行的存款账户转 移到寿险产品。
银行业竞争环境的不断恶化 使得利润率不断降低，保险 业的高利润对银行业具有极 大的吸引力，促使银行不断 开展保险业务。
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银行保险兴起的背景
➢ 财经监管因素：允许混业经营 ➢ 80年代以后西方国家对财经业放松管制，允许银、 保、证合业经营，之后又从法律上加以确定。
➢ 英国与日本先后于1986年与1997年实行「大爆炸」的财 经改革，放松监管，允许合业经营。
➢ 美国于1999年11月废除了1933年的《格拉斯—斯蒂格尔 法》，通过了《财经现代化服务法案》。
长城多元新人育成体系——岗前培 训
长城新人入司培训系列课程之
银行保设险计发持久展性与的学未习活来动
总公司多元行销部
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课程目标
了解中国保险业及全球银行保险的 发展状况 了解银行保险的概念及中国的银行 保险市场概况、特点 了解长城银行保险发展的状况
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➢ 日本
作为世界第一大寿险市场，除了传统的个人营销
方式，日本政府已在2001年开始全面允许银行 销售保险。
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国外银行保险发展趋势
➢ 银行保险成为更重要的保险分销管道 ➢ 保险公司与银行通过行业兼并来提升向顾客推 销个人金融产品的能力。 ➢ 银行代理业务正逐渐脱离松散式、以佣金为基 础的经营模式。
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活动：分组研讨
➢ 研讨主题：如果你是客户，你希不希望银 行销售保险？为什么？请写出银行销售保 险的优缺点。
➢ 研讨时间:5分钟 ➢ 研讨方式:各组研讨完毕后，请派代表上台
发表
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银行销售保险的原因
——从银行角度 ➢ 全方位服务概念的兴起，提供更广泛的服务以保 留原有客户。 ➢ 避免资源的流失及保证主要业务的盈利。 ➢ 人寿保险与银行产品比较接近，经营管理跨度不 大。 ➢ 提高银行职员的工作技能，增强其就业能力及机 会。 ➢ 销售佣金使网络获利。
欧洲20家主要银行中没 有银保策略的仅两家
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美日 ➢ 美国
资料来源：Cardif提供
克林顿总统签发了新的现代化金融服务法令，
明确了银行，保险公司及证券公司可以在商业 上建立业务往来关系。使得美国「花旗集团」 在该法律出台前与美国旅行者集团的合并模式 彻底合法化。
如： 通过银行的柜面、信用卡业务、个人 消费信贷业务部门、合作的邮政机构 、证券公司、航空公司、卡式业务机 构...
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最早的银行保险
➢ 时间：1973年 ➢ 国家：法国 ➢ 实行状况：1973年法国已有两家保险公司开始运
用自己银行的网点销售保险产品。 ➢ 法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立
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国际银行保险的发展 中国银行保险的发展 长城银行保险发展策略
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中国银行保险的发展
——1995年：国内银行保险兴起；
——1996年-2001年，初步发展阶段：1996年，国内银行和保
险公司逐步开始合作。1999年开始，中国金融业出现了“银保合作”
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全球银行保险的发展
欧洲
资料来源：Cardif提供
➢ 1990年以来获得巨大发展。 ➢ 法国1998年银行保险占寿险市场的近70% 。 ➢ 在7 个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过
50% 。 ➢ 2000年底，保单数量占欧洲寿险市场的50%左右。 ➢ 28家银行保费规模 大于国内保险市场的5% 。 ➢ 9家银行保费收入大于10亿美元。
➢ 银行责任
➢ 销售和保费代 收
➢ 银行客户信息 的数据挖掘
➢ 资产管理
利润分成
利润分成
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国外银行保险发展趋势
银高
行 和 保 险 合 作 的 紧 密 程 度
低
——目前阶段
方向
高
银行需掌握保险技能的要求
目前阶段
其它更紧密合作模式
利益分享合作
松散型代理
低
高
银行和保险公司的获利程度
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银行保险：实现三赢
•便利性，节约时间 •自主决策力的提高 •增加投资管道管道
客户Win
Win 银行保险Win
银行业
保险业
•全方位服务促进主营业务 •保留客户群 •提高网点营销标准 •人力资源管理需要 •销售佣金使银行网络获利
•成本降低，有发展 •利用银行品牌形象 •共享银行客户群 •多渠道经营能力增强，应对激 烈竞争