银行保险概述与发展趋势
银保概述
去年同期 259.54 44.01
47.8 42.91 21.01 23.25 2.88 7.83 2.07 5.02
3.5 2.72 2.97
单位：亿元
同比增幅 市场排名
141.21%
1
296.57%
2
224.14%
3
214.75%
4
155.02%
5
90.15%
6
1305.56%
7
355.81%
8
第四种：成立金融集团。包括银行对保险公司的收购，也包 括保险公司对银行的收购，建立金融集团公司，实现银保合作。 这些金融巨头在机构规模、资金实力、业务水平、市场份额等方 面均占有绝对的竞争优势。因而其控股的商业银行、保险公司、 投资银行等子公司进行的业务拓展就变为集团内部资源的分类、 整合、策划和调配，不仅大大降低了经营成本，其“金融超市” 式的全方位、多元化服务方式和理念也大大提高了营运效率。由 于低成本利用已有的市场份额、技术资源和专业优势，增强竞争 力，实现集团利润最大化的目标。
三、国内银行保险发展概况
• 1、中国银行保险的发展进程 • 2、保费收入情况 • 3、当前国内银行保险的发展趋势
1、中国银行保险的发展进程
新理念的出现
新趋势的演进
前途无限
时间
主要标志
通过柜台售 出的寿险保 费百分比
1996-1999 平安上海分公司 开始进行银行代 理业务试点 泰康、新华人寿 是1996年第一 批签订银行保险 协议的公司
战略合作协议有利于双方的金融创新和满足客户多方位 管理的需要，有利于增强双方自身的竞争力，实现双赢。
国际银行保险的经营模式
第三种：成立合资企业。由双方出资，建立新的企业，经营 银行保险。银行与保险公司的合资可以成立银行保险公司；可以 互相参股，通过掌控双方的一部分股权，参与对方的经营和决策， 共同经营和开拓银行保险业务。
银行保险发展模式、面临问题及发展趋势分析中国金融控股集团将进入跨越式发展阶段
银行保险发展模式、面临问题及发展趋势分析中国金融控股集团将进入跨越式发展阶段银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务，是不同金融产品、服务的相互整合，这种方式首先兴起于法国，目前中国市场才刚刚起步，与传统的保险销售方式相比，银行保险在客户群、产品、服务、培训模式和展业模式方面都具有自身特色。
中国的银行保险最早由创新基因浓厚的平安第一次引入，直至现在形成百家争鸣的局面，我国的银行保险虽然只发展了短短十几年，但不论业务种类还是业务规模都在不断发展完善。
但是无论从模式上还是从法律制定上来讲，我国的银行保险还处在发展的初级阶段。
银行保险的实现方式按照金融一体化程度从低到高可以分为协议合作模式、合资企业模式、金融集团模式和业务线一体化模式四种。
随着金融科技发展，银行网点轻型化、智能化转型推进，银行营业网点新增速度已明显放慢；国有大行一方面积极整合低产网点、集中优势资源，另一方面也积极落实国家普惠金融战略，新设网点向县乡域倾斜。
截至2018年12月底，中国银行业网点总数达到22.86万个，相比2017年末的22.87万个有所降低。
截至2018年末，全国保险机构229家，较年初增加7家，其中中资保险公司机构数量为158家，较2017年增加13家，中外合资保险公司机构数量为59家，较2017年增加2家。
截至2018年底，人身险公司实现银邮代理业务8032.34亿元，同比下降24.11%，在人身险公司所有业务中的占比为30.59%；而随着行业转型发展步入深水区，这一增长情况在2019年出现变化：2019年前6个月，银保渠道累计实现原保险保费收入6131亿元，同比增长22.52%，占比提升1.94个百分点。
银行保险市场存在的问题分析通过银行渠道销售保险让我国的保险市场得到飞速的发展，有些保险公司通过银保渠道的大力拓展，在短短几年内就能使保费规模冲上一个新的台阶。
银保行业背景分析报告总结
银保行业背景分析报告总结1. 引言银行保险行业作为金融行业的重要组成部分，对于促进经济发展、维护社会稳定起着至关重要的作用。
本报告通过对银行保险行业的背景进行分析，旨在全面了解行业发展趋势和存在的问题，以及为进一步发展提供参考。
2. 行业概况银行保险行业是指同时从事银行业务和保险业务的金融机构。
银行保险业务的特点是将传统银行业务和保险业务相结合，通过交叉销售和综合理财等方式，提供一站式的金融服务。
3. 行业发展趋势3.1 技术驱动创新随着科技的不断发展，银行保险行业也面临着新的机遇和挑战。
互联网技术的应用让银行保险业务更加便捷和高效，智能化、数字化已成为行业发展的必然趋势。
3.2 金融开放和国际化随着全球经济一体化的深入推进，银行保险行业的开放程度也在增加。
银保机构积极参与全球金融竞争，拓展跨境业务，同时引进外资保险公司加快了国内保险业的国际化进程。
3.3 消费升级和养老保险需求增长随着人口老龄化问题的凸显，养老保险需求逐渐增加。
银行保险行业应积极开展养老保险产品创新，提供多样化的保险选择，满足日益增长的消费者需求。
4. 面临的问题和挑战4.1 风险管控能力不足银行保险行业面临的风险也在不断增加，但是风险管控能力相对薄弱。
银行保险机构需要加强内部风控体系建设，提高风险识别和防范的能力。
4.2 信息安全风险隐患随着互联网技术的普及，信息安全风险也在逐渐增加。
银行保险行业应加强对客户隐私和个人信息的保护，加大投入提升信息技术安全水平。
4.3 竞争激烈导致利润下滑银行保险行业竞争激烈，市场份额有限，导致银行保险机构在争夺市场份额的同时，利润也面临着下滑的压力。
银行保险机构需要运用科技手段提升效率，降低成本，提高盈利能力。
5. 发展建议5.1 加强创新能力银行保险机构应加强创新能力，不断推出具有市场竞争力的金融产品，满足不同客户的需求，提高市场份额和盈利能力。
5.2 提升风险管理水平银行保险机构要加强风险管理水平，完善内部控制体系，提高风险识别和防范的能力，防止风险问题对机构经营造成不利影响。
银行保险业务发展现状
银行保险业务发展现状银行保险业务是指银行作为渠道，向客户销售保险产品的业务。
近年来，随着金融行业的发展和市场竞争的加剧，银行保险业务在我国得到了迅速发展，成为金融市场的一大亮点。
本文将对银行保险业务的发展现状进行分析，并探讨未来的发展趋势与机遇。
一、银行保险业务的发展历程与现状银行保险业务的起初是由国外银行在中国进行的试点经营，之后随着政策的放开，国内银行也开始逐步涉足保险业务。
当前，中国的银行保险业务发展已经形成了多元化的格局，不仅有传统的人身保险、财产保险等产品，还出现了结合银行理财、基金等金融产品的创新保险产品。
各大银行也通过设立保险子公司、合资保险公司等形式，积极拓展保险业务。
二、银行保险业务的发展优势与挑战银行保险业务的发展优势主要体现在两方面。
一是依托银行的客户资源和分销渠道，银行保险业务能够较好地满足客户的保险需求，提升产品销售效率。
二是能够弥补银行传统业务的盈利空间不足，提升综合盈利能力。
银行保险业务也面临着一些挑战。
首先是市场竞争激烈，银行保险渠道与传统保险公司、券商等金融机构竞争激烈，原有的客户资源也面临竞争分流的风险。
其次是监管政策不断调整，银行保险业务受到监管政策的影响较大，未来监管机构对于银行保险业务的发展态度也将会影响行业的发展。
三、银行保险业务的未来发展趋势与机遇未来，银行保险业务有望迎来更广阔的发展空间。
一方面，随着金融科技的不断发展，银行保险业务也将借助科技手段提升服务效率，提供更好的金融保险产品和服务。
银行保险业务可以通过开展跨界合作，与其他金融机构、科技公司等共同推进产品创新与销售。
在当前宏观经济环境下，随着人民收入稳步增长，保险需求也将逐渐增加。
这为银行保险业务带来了新的发展机遇，银行保险业务有望通过积极的产品创新与服务创新，满足客户不断增长的保险需求。
四、结语银行保险业务作为金融行业的重要组成部分，目前正在迎来转型升级的机遇期，未来发展空间广阔。
但在面对激烈的市场竞争和不断变化的监管政策的银行保险业务需要进一步提升风险控制能力，注重产品和服务创新，以满足客户不断增长的需求，实现可持续发展。
银行保险概述
中国 40% 57%
香港 8% 38%
台湾 22% 34%
11
课程大纲
一、银行保险的概念、起源及在国外的发展 二、国内银行保险的发展情况、模式及趋势 三、太平银保的现状及发展方向
12
国内银行保险的发展情况（1/5）
起步较晚
对金融混业经营的严格限制，使得国内的银行保险起步比 较晚。
1996年，平安保险 上海分公司开始进 行银行代理业务试 点。一些新设立的 保险公司，如华安、 泰康、新华等，为 尽快占领市场，纷 纷与银行签订代理 协议。
2008年全国保费来源及占比图
3456.5 36%
2858 29%
3380 34.87%
单位：亿人民币
个人代理保费 银行代理保费 其他业务保费
数据来源：中国保监会《2008年保险中介市场发展报告》
16
国内银行保险的发展情况（5/5）
代理保险业务成为银行中间业务收入的快速增长点
2005-2008年银行（含邮政）代理保险手续费收入
22
国内银行保险的发展趋势（2/4）
银行销售银保产品的模式可能发生变化
部分银行可能会从集团的整体利益出发，对关联保险 公司的产品实行专营。即便是继续采取销售协议模式的银 保合作，也有一部分会建立起排他性的长期战略合作伙伴 关系。
23
国内银行保险的发展趋势（3/4）
银行保险产品范围进一步拓展
➢ 一是开发银行主业关联业务产品，如办理住房贷款时提 供房屋保险、办理中小企业贷款时提供业主寿险、办理消费 贷款提供信用保险等。这类业务是银行自身业务的延伸。 ➢ 二是开发全方位服务类产品，使保险产品与银行产品相 融合，为客户提供更好的个人财富管理服务。
120
银行保险发展前景展望
市场结构与竞争格局
市场结构
银行保险市场主要由商业银行和保险公司组成，形成紧密的 合作关系。
竞争格局
市场竞争激烈，各参与机构通过产品创新、服务优化等方式 提升竞争力。
客户需求与偏好
客户需求
客户对银行保险的需求多样化，包括财产保险、人身保险、养老保险等。
客户偏好
客户在选择银行保险产品时，更倾向于选择信誉好、服务优、价格合理的机构和产品。
银行保险的发展历程
起步阶段
20世纪80年代，随着金融市场的 逐步开放和金融创新的不断涌现， 银行保险开始起步。
发展阶段
20世纪90年代，随着银行业和保 险业的融合加深，银行保险进入 快速发展阶段。
成熟阶段
进入21世纪，银行保险逐渐走向 成熟，成为银行业和保险业的重 要业务领域。
银行保险的优势与挑战
03
银行保险业务模式
传统业务模式
业务范围
主要集中在传统的保险产品，如寿险、财险 等。
销售渠道
主要依赖银行柜台和客户经理进行销售。
客户关系
以银行客户关系为基础，保险产品作为补充。
创新业务模式
1 2
业务范围
拓展到新型保险产品，如互联网保险、健康险等。
销售渠道
利用互联网和移动渠道进行销售，提高客户覆盖 面。
业务模式创新方向
要点一
数字化转型
随着科技的进步，银行保险业务将加速数字化转型，通过 线上化、智能化手段提升客户体融、非金融机构的合作，共 同开发创新产品和服务，满足客户多元化需求。
风险管理挑战与应对
风险识别与评估
银行保险机构应加强风险识别和评估能力， 建立完善的风险管理体系，以应对市场波动 和不确定性。
01
保险行业的经济形势分析
保险行业的经济形势分析保险行业是一个重要的经济领域，它在保障风险、促进经济稳定和发展中扮演着至关重要的角色。
本文将对保险行业的经济形势进行分析，并探讨其对整体经济的影响。
一、保险行业的发展与趋势保险行业的发展与趋势直接关系到整体经济的稳定性和可持续发展。
随着经济全球化的加速和科技的进步，保险行业正面临着许多挑战和机遇。
首先，保险行业的数字化转型已经成为大势所趋。
随着互联网的普及和新技术的应用，保险公司可以更高效地管理和处理海量的数据，提高风险评估的准确性以及保险产品的个性化水平。
其次，保险行业的创新和多元化发展也是当前的重要趋势。
随着人们对风险保障需求的不断增加，保险公司需要不断推出新产品，满足消费者的多样化需求，如健康保险、车险等。
最后，保险业务的国际化程度越来越高。
随着全球化经济的深入发展，跨国公司的需求越来越多，保险公司需要在全球范围内提供保险服务，有效规避各种风险。
二、保险行业对经济的影响保险行业对经济的影响体现在多个方面。
首先，保险行业可以帮助企业和个人转移风险，降低经济运行中的不确定性。
当意外事件发生时，被保险人可以获得相应的赔偿，减轻其经济负担，保护其正常生活和经营。
其次，保险行业为资本市场提供了重要的支持和保护。
保险公司通过投资和运作资金，为企业和个人提供了融资渠道。
同时，保险产品也可以作为重要的金融工具，为投资者提供风险多样化的选择。
再次，保险行业的发展促进了就业机会的增加和经济增长。
随着保险需求的不断增加，保险公司需要招聘更多的员工来满足市场需求。
同时，保险行业的发展也带动了相关产业的发展，如银行、律师事务所等。
最后，保险行业还可以提供经济预测和风险管理方面的专业咨询服务，为企业和政府的决策提供重要的参考依据。
三、面临的挑战与未来发展趋势虽然保险行业面临着许多机遇，但同时也面临着一些挑战。
首先，行业监管的强化是当前的重要问题。
政府需要加强监管力度，确保保险行业的稳定运行和消费者的权益保护。
未来的银行保险趋势是什么
未来的银⾏保险趋势是什么随着时代的发展，原先银⾏与保险公司的合作⽅式已经不能完全满⾜双⽅的需求，新⼀轮的银⾏保险合作势在必⾏。
那么，未来的银⾏保险趋势是什么?接下来，就由⼩编为⼤家分析⼀番。
⼀、银保合作将由简单代理的初级⽅式转向深层合作实践表明，简单的代理销售模式...想要了解更多关于未来的银⾏保险趋势是什么的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
随着时代的发展，原先银⾏与保险公司的合作⽅式已经不能完全满⾜双⽅的需求，新⼀轮的银⾏保险合作势在必⾏。
那么，未来的银⾏保险趋势是什么?接下来，就由⼩编为⼤家分析⼀番。
⼀、银保合作将由简单代理的初级⽅式转向深层合作实践表明，简单的代理销售模式使得双⽅缺乏长期的共同利益机制，难以建⽴稳固的合作关系，并成为保险公司之间过度竞争的诱因。
随着我国⾦融控股公司的发展，出于控股关系的银保联盟将产⽣和增加。
银保之间的合作将由柜台销售深⼊到售后服务、配套服务、数据资源共享等多个⽅⾯，根据产品的特性和⽬标客户群的特点，选择适合的销售⽅式。
通过深层合作，不仅使合作双⽅的⾦融服务多元化、差异化、综合化，还要通过融资、资⾦汇划、联合发信⽤卡等业务的合作，进⼀步挖掘客户潜⼒，深⼊了解客户需求，拓展双⽅的业务空间和利润空间。
⼆、银⾏销售银保产品的模式可能发⽣变化过去⼀家银⾏往往同时代理销售多家保险公司产品，⼈们常常可以看到在⼀个银⾏⽹点中多家保险公司营销员争夺客户甚⾄互相诋毁，使得客户⽆所适从，损害了银⾏和保险的信誉。
随着**控股集团的发展，今后部分银⾏可能会从集团的整体利益出发，对关联保险公司的产品实⾏专营。
即便是继续采取销售协议模式的银保合作，也有⼀部分会建⽴起排他性的长期战略合作伙伴关系，⽬前在有的地区，已经出现了⽹点与保险公司建⽴"⼀对⼀"关系的情况。
此外，过去10年中银⾏保险业务主要在五⾏⼀邮四⼤国有商业银⾏、交-⾏、邮政储蓄中展开，因为与其他类型的商业银⾏相⽐，五⾏⼀邮具有⽆以⽐拟的⽹点优势。
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银行保险优势
保险得利
• 拓展新渠道 • 扩大客户资源 • 增加保费规模 • 提高品牌知名度
16
银行保险优势
客户受益
• 购买简单、快捷、方便 • 保险费率低，让利消费者 • 售后服务更有保障 • 保险条款简单易懂
17
银保业务的增长趋势
近年来，中国的银保业务一直在加速增长，2019年，银保 业务保费收入总计为7.3亿美元。2019年，国家出台了保险行业 规范，解除了银行代理保险“一对一”的限制，自此保费进入了 “突飞猛进”的增长阶段，2019年达到110亿美元。2019年， 中国银保机构的寿险保费收入高达520亿美元，在寿险保费总量 中的比重跃至48%。
21
光大永明银保的发展思路
1－2年内 2－3年内 3－5年内
全力提升保费规模，扩大市场占有 率，以趸缴规模增长作为发展重点
大力加强期缴销售力度，提高期缴 产品销售占比，提升银保内含价值
完成组建专业的理财团队，为高端 客户提供高附加值的金融服务。
22
光大永明银保的方向
低投入
高产出 高附加值
银行保险使得公司以投入最小的成本，拉动公司业务 以更高的速度增长，同时附带高附加值服务，也为公 司带来丰厚的利润。
今天，银行和保险公司正开始在这方面实施影响深远的战略 性举措。
18
银保合作模式的发展趋势
分销协议模式
市场联盟模式
战略联盟模式
松散型
选择 合作
紧密型
19
银保销售模式的发展趋势
销售职能逐步由保险公司向银行转移
银行主导销售模式
银保合作销售模式
保险公司主导销售模式
20
光大永明人寿银保的战略方向
公司在3-5年的时间内， 将发展重点定位于保费 规模的迅速增长，市场 占有率的快速提升，逐 步提升销售产品内涵价 值，银行保险将在公司 的战略发展道路上起到 至关重要的作用。
国家
银行业
客户
• 银行保险长期经营成本 较低，该渠道成长性很
保好 险 • 可有效利用银行的品牌
形象
业 • 可有效共享银行庞大的 客户群 • 具备多渠道经营能力， 以应因未来市场的不确 定性
• 一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的时间（购买决策过程简单，为客户 节约时间）
• 客户对保险需求有一定了解，自主决策能力提高
5
银行保险发展历程
1、国外银保业务的发展三阶段：
第一阶段： 1980年以前 第二阶段： 20世纪80年代 第三阶段： 80年代末至今
6
银行保险发展历程
——在三十多年的发展历程中，银行保险业务的快速扩张、 经营模式的不断提升，引起了国际金融界的广泛关注。
在欧洲，银行保险的保费收入在部分国家的寿险保费收入中的比例已 经达到20%—35%，在法国、西班牙、意大利，这一比例甚至超过
• 全方位服务概念 的兴起，提供更 广泛的服务以保 留原有客户，确 保主营业务的盈 利
• 提高银行网点的 营销标准，增强 其网点的个人理 财功能
• 人力资源管理需 要（提高银行职 员的工作技能， 增强其就业能力 及机会，适应银 行发展与变革需 要）
• 销售佣金使银行 网络获利
• 允许银行销售保险产品，并视其佣金收入合法 • 部分国家法律允许银行与保险公司在资本层面进行融合 • 部分国家的法律有鼓励居民购买保险的倾向
23
光大永明银保的价值体现
＋
＝
专业团队
深入联动
高附加值金融 保险服务
24
把握机遇，再铸辉煌！
25
26
提供银行保险产品及服务。 （慕尼黑再保险公司）
10
银行保险的分类
缴费方式 投资理财方式
保险责任 保障类型
11
银行保险的特点
客户群 产品 服务 培训模式 展业模式
12
课程大纲
银行保险发展历程 银行保险基本概念 银行保险的发展趋势
13
银行保险优势
三赢
保险
客户
银行
14
银行保险优势
银行获利
• 在无投入成本的情况下增加中间手续费收入 • 为客户增加理财服务类型 • 提高理财经理营销能力 • 客户获得保险保障，提高客户忠诚度
银行保险概述与发展趋势
总公司银行保险部 BANC-201934
1
课程大纲
银行保险发展历程 银行保险基本概念 银行保险的发展趋势
2
银行保险的起源
始于法国
1973年，法国有两家保险公司在保险营销的 方式上进行了重大改革，开始运用自己银行 （母公司）的网点销售保险产品。 法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立 的保险公司“Soravie” 法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银 行保险公司。
•在巴西，一些专门从事银行保险业务的保险公司已成为保险市场的先锋；
南美洲地区 •在阿根廷，一些大银行或是成立自己的银行保险公司，或是与保险公司合 资开发银行保险市场 •在智利，2019年开始，政府才许可通过银行网点销售保险产品，但市场 发
资料来源：Cardif提供 展亦相当迅速
4
银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因
结果：
获得成功并快速在欧洲发展起来 成为欧洲保险销售的重要渠道之一
3
银行保险已经成为全球性经济现象
地区
欧洲 亚洲
具体描述
•1990年以来获得巨大发展 •在7 个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50% •银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22% •28家银行保费规模 >国内保险市场的5% •9家银行保费收入>10亿美元 •台湾：银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网点销 售保险 产品，从而得到保险的佣金收入 •中国：2008年银行保险总保费收入520亿美元，占寿险保费总量的48%
7
资料来源：Cardif提供
银行保险发展历程
2、我国银行保险的发展三阶段：
第一阶段： 20世纪90年代 第二阶段： 2019年以后 第三阶段： 2019年以来
8
课程大纲
银行保险发展历程 银行保险基本概念 银行保险的发展趋势
9
银行保险的定义
1)保险公司通过与银行建立多层次的合作关系，销售与银行客户相需求 相一致、与银行产品具有相似（替代）性或互补性、手续方便快捷的保 险产品，同时提供以客户需求为中心的宽泛的保险服务，从而建立一个 具有广泛客户群基础的低成本、高品质的业务运作的优势平台。 （瑞士再保险公司） 2)通过银行的行销管道对银行的客户群
60% 美国花旗金融集团曾开创银行保险混业经营的新潮流。
在亚洲一些国家和地区，近年来，银行保险的发展也取得了长足的进 步，例如，新加坡银行保险在寿险新契约加权保费收入中的占比在过 去几年一直稳定在20%左右；马来西亚2019年银行保险在寿险新契约 保费收入的占比已经超过了传统代理人渠道；中国香港银行保险的保 费收入占总保费收入的比重接近25%；2019年台湾地区银行保险保费 收入达新台币2587亿元，占寿险新契约保费收入的34.41%。