1-1银行保险介绍
银保概述
去年同期 259.54 44.01
47.8 42.91 21.01 23.25 2.88 7.83 2.07 5.02
3.5 2.72 2.97
单位：亿元
同比增幅 市场排名
141.21%
1
296.57%
2
224.14%
3
214.75%
4
155.02%
5
90.15%
6
1305.56%
7
355.81%
8
第四种：成立金融集团。包括银行对保险公司的收购，也包 括保险公司对银行的收购，建立金融集团公司，实现银保合作。 这些金融巨头在机构规模、资金实力、业务水平、市场份额等方 面均占有绝对的竞争优势。因而其控股的商业银行、保险公司、 投资银行等子公司进行的业务拓展就变为集团内部资源的分类、 整合、策划和调配，不仅大大降低了经营成本，其“金融超市” 式的全方位、多元化服务方式和理念也大大提高了营运效率。由 于低成本利用已有的市场份额、技术资源和专业优势，增强竞争 力，实现集团利润最大化的目标。
三、国内银行保险发展概况
• 1、中国银行保险的发展进程 • 2、保费收入情况 • 3、当前国内银行保险的发展趋势
1、中国银行保险的发展进程
新理念的出现
新趋势的演进
前途无限
时间
主要标志
通过柜台售 出的寿险保 费百分比
1996-1999 平安上海分公司 开始进行银行代 理业务试点 泰康、新华人寿 是1996年第一 批签订银行保险 协议的公司
战略合作协议有利于双方的金融创新和满足客户多方位 管理的需要，有利于增强双方自身的竞争力，实现双赢。
国际银行保险的经营模式
第三种：成立合资企业。由双方出资，建立新的企业，经营 银行保险。银行与保险公司的合资可以成立银行保险公司；可以 互相参股，通过掌控双方的一部分股权，参与对方的经营和决策， 共同经营和开拓银行保险业务。
01-银保介绍
银保 五年目标
银行保险外资第一品牌
13 13
中英的发展目标
外资第一
渠道
银 保 三 要 素
渠道合作关系拓展
产品
市场化的产品策略
分公司保费平台的提升
经营
支公司产能的提升
14
中英分公司三年追赶目标
40亿 40亿
外资 第一
友邦预测
28亿 30亿 19亿
2007年，中英银保在所有 寿险公司中排名第11位， 外资排名第三。
数据来源：全国同业交流会 单位：百万元
24
中英银保成长—渠道合作
合作伙伴不断增多，目前已经与中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、农业银行、招商 银行、商业银行、兴业银行、渣打银行、邮政储汇等10家银行伙伴在不同的城市建立了合作关系， 网点遍布全国27个城市，共计2562多个网点。
20
分公司架构及职能
分公司银保单元职能主管
分公司
分公司银保发展部主管 • 制定分公司银保发展策略 • 业务团队招募 • 竞赛方案与市场调查 分公司银保行政部主管 • 后援管理 • 人事和费用管理 • 合规管理
业务推动岗 • • • • 银行合作协议 竞赛方案 撰写报告 信息收集 • • • •
业务支持岗 行销辅助品 市场调研 宣传稿件 招聘管理 • • • •
765
795
805
388
4
44
2000年 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年
占比 1% 3% 17% 27% 27% 26% 29% 43% 4
数据来源：全国保险同业交流俱乐部
中国银保合作模式
银行保险产品介绍
三、银保产品介绍及分析
1、保险要素分析
• 保险合同中的“费” 投保人为获得保险合同约定的保障权利，而必须
保险费
支付给保险人的费用。
交费方式：
趸缴 —— 一次性交清
三、银保产品介绍及分析
1、保险要素分析
• 保险合同中的“责”
保险责任
保险人承担保险金给付责仸的保险亊故范围及其 相应的给付比例。
责任免除
保险合同中特别约定保险人不负给付保险金责仸 的条款，如戓争、犯罪、自杀和吸毒等原因造成 的死亡保险人不负仸何保险责仸。
三、银保产品介绍及分析
1、保险要素分析
• 保险合同中的“金” 投保人对保险标的实际投保的金额投保方获得保 险金给付的最高限额
三、银保的历史及现状
3、银保销售的现状及存在的问题
• 销售中存在的问题： 存款变保单
缩短保险期间
夸大意外险 夸大收益 条款解释不清
目录
一、银行保险的概念 二、银保的历史及现状 三、银保产品介绍及分析 四、保险销售话术
三、银保产品介绍及分析 红利发 金长城 红双喜
鸿富
赢家理财 超满意
金鼎富贵
千禧红
三、银保产品介绍及分析
2、常见条款
• 连续数年缴费，保险期间为10年的几个“期”
保险期间
永远失效 保险责任终止
合同 生效日 2008年3月 23日零时
宽限期60天 合同生效 对应日 2009年3 月23日
申请复效期：两年 2011年5 月23日零 时
2009年5 月22日24 时
银行以案说险经典案例
银行以案说险经典案例银行以案说险：经典案例探究引言在金融领域，银行和保险公司是两个不可或缺的机构。
银行作为金融中介机构，负责资金的存储和调配；而保险公司则专注于风险的分散和承担。
然而，近年来，银行也开始涉足保险业务。
银行以案说险，通过经典案例的分享和分析，意在探究银行在保险领域的角色和影响。
本文将深入研究几个经典案例，并分享对这些案例的观点和理解。
第一部分：案例1 - 银行保险合作的成功故事在银行以案说险中，不可避免地会提到银行与保险公司的合作案例。
其中最经典的案例之一就是中国某著名银行与国内领先保险公司合作的故事。
该银行与保险公司建立了深度合作关系，通过跨销售、产品组合等方式，实现了双方的互利共赢。
该案例的成功之处在于银行和保险公司充分发挥各自的优势，有效整合资源，合作共同推广产品。
这种银行保险合作模式成为业界的典范，也为其他银行与保险公司的合作提供了借鉴。
第二部分：案例2 - 银行保险合作的挑战与应对虽然银行保险合作可以带来许多好处，但也存在一些挑战需要克服。
一个值得关注的案例是某国外银行和保险公司的合作失败故事。
在这个案例中，由于彼此的利益冲突和合作模式不当，银行和保险公司无法达成共识，最终导致合作关系破裂。
通过分析这个失败案例，我们可以看到在银行保险合作过程中，合作双方需要建立良好的沟通机制，充分考虑各自的利益，并共同制定合作策略。
只有通过良好的合作模式和沟通，银行保险合作才能取得成功。
第三部分：案例3 - 银行保险的监管挑战除了合作模式的挑战，银行保险也面临着监管的挑战。
一个典型的案例是某国银监会对银行保险业务监管的加强。
在该国，银行保险合作发展迅猛，但也伴随着许多监管漏洞和风险隐患。
为了保护金融市场的稳定和消费者的权益，银监会加大了对银行保险业务的监管力度，并制定了一系列监管政策和措施。
这个案例表明，在银行保险合作中，监管机构的角色至关重要，只有加强监管，才能有效防范金融风险。
总结和回顾性的内容本文通过深度研究了几个经典的银行以案说险案例，探讨了银行在保险领域的角色和影响。
银行保险意义介绍
银⾏保险意义介绍【摘要】银保合作就是银⾏业和保险业之间以谋求共同利益，共同发展，共享资源和建⽴业务合作关系。
那银⾏保险意义是什么?银⾏保险能够节约销售保险的成本，提⾼运作效率，提升我国保险市场的活⼒。
1.对银⾏来说，可以通过代理销售多样化的产品，提⾼客户满...想要了解更多关于银⾏保险意义介绍的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
【摘要】银保合作就是银⾏业和保险业之间以谋求共同利益，共同发展，共享资源和建⽴业务合作关系。
那银⾏保险意义是什么?银⾏保险能够节约销售保险的成本，提⾼运作效率，提升我国保险市场的活⼒。
1.对银⾏来说，可以通过代理销售多样化的产品，提⾼客户满意度和客户忠诚度。
2.对保险公司来说，利⽤银⾏密集的⽹点可以提⾼销售并且降低成本，从⽽可以以更低的价格为客户提供更好的产品;利⽤银⾏的客户资源和信誉，再配合以保险公司的优质服务，可以树⽴良好的品牌形象，开拓更多的客户源。
3.对客户来说，在银⾏买保险，价格更便宜，回报更⾼;银⾏⽹点多，在家门⼝就可以买到保险，减少了交通费⽤和时间、精⼒等的⽀出;可以同时在银⾏办理银⾏业务和买保险，满⾜了“⼀次购⾜”的⼼理;银⾏值得信赖，也就可以放⼼买保险;产品简单易懂，可以当场决定是否购买;投保⼿续更加简捷，不⽤体检，⼗分⽅便。
店铺提⽰：银⾏保险意义是什么?银⾏保险的意义主要体现在三个⽅⾯，⼀是提⾼了银⾏客户满意度和客户忠诚度，⼆是推动了保险公司的发展，三是⽅便了客户，银⾏业与保险业的合作可以说是互补互惠的。
以上就是店铺⼩编为⼤家整理的相关资料，在⽇常的⽣活中，我们应该对⼀些常⽤的法律知识有所了解，这样才能在我们需要帮助的时候运⽤法律知识来维护⾃⼰权利。
如果你还有其他的疑问，欢迎来店铺站进⾏法律咨询，我们将有律师给你提供专业的意见。
05银行保险概述
储蓄柜面销售养老年金等保险产品，迈出银行代理保险的第一步。
96年至99年银行保险保费收入约11亿元，该时期银保合作取得了一定的成效，特别 是在代收代付业务合作方面。但银行代理保险业务并没有得到真正的启动，保费收 入规模很小。其根本原因在于银行和保险公司对银行保险业务并未予以真正的重视。 另外，缺乏适销对路的银行保险专用产品也是一个重要的原因。
二、银行保险发展历程
—— 最早的银行保险:
欧洲是银行保险的发源地。 通过银行的网点销售保险产品的模式始于法国，在1973年法国已 有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大改革，开始运用自 己银行（母公司）的网点销售保险产品。一家是法国农业信贷银行 和农业保险互助会合资成立的保险公司“Soravie”，另一家是法国
客 户 群
个险营销：
——尽管银行保险与个险营销面对的都是个人客户，但两者的个人客 户仍有一定的差别，主要在于银行保险的客户除了具备个险营销客户 的一些特征外，同时还主要是银行的客户。
13
一、银行保险基本概念
银行保险产品的两个特征： 一是产品简单，易操作、易维护、易变 更、易撤消；另一是银行与保险的服务 双重性日益明显，保险已与银行的产品 相结合。 从实务来看，银行保险的产品结构较为 简单，突出理财性质。
金融监管的放松创造了有利条件。制约银行保险发展的偿付能力问
题、投资渠道不畅的问题将会得到切实解决。
36
二、银行保险发展历程
3)当前我国银行保险发展的主要特点：
业务增长快，增量贡献大 银保合作以“多对多”的松散型合作为主
趸缴的储蓄型分红险占比很高
银行保险渠道成为部分保险公司成长的重要渠道
百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司（Cardif）。
商业银行的保险业务介绍
商业银行的保险业务介绍中国的商业银行在经济快速发展的背景下，逐渐增加了保险业务的经营范围。
保险业务作为商业银行的重要板块之一，不仅能够提供额外的收入来源，还可以为客户提供全方位的金融服务。
本文将介绍商业银行的保险业务，包括保险产品的分类和特点，以及商业银行发展保险业务的意义。
一、保险产品分类及特点商业银行提供的保险产品种类繁多，根据被保险人的需要和风险特点可以分为人身保险和财产保险两大类。
1. 人身保险人身保险主要针对人的生命安全和身体健康风险，包括寿险、意外险、医疗险等。
人身保险的特点是保障期限较长，保费相对较高。
商业银行推出的人身保险产品通常具有保障综合、保费灵活等特点，可根据客户需求量身定制不同的保险计划。
2. 财产保险财产保险主要针对财产的损失和损坏风险，包括车险、家庭财产保险等。
财产保险的特点是保障期限相对较短，保费相对较低。
商业银行推出的财产保险产品通常具有全面覆盖、理赔快捷等特点，可帮助客户更好地保护个人和家庭财产。
二、商业银行发展保险业务的意义商业银行发展保险业务具有重要的意义，主要体现在以下几个方面：1. 多元化经营商业银行经过多年的发展，已经具备了相对完善的金融服务体系。
发展保险业务可以进一步拓宽经营领域，实现多元化经营。
通过与保险公司的合作，商业银行可以为客户提供全方位的金融服务，满足不同层次客户的需求。
2. 提升盈利能力保险业务是商业银行重要的盈利来源之一。
与传统的存贷款业务相比，保险业务的盈利率相对较高。
商业银行通过发展保险业务，可以增加非息收入，提升盈利能力，实现可持续发展。
3. 增加客户黏性商业银行发展保险业务可以增强客户黏性。
通过为客户提供保险服务，商业银行能够更好地了解客户需求，提供个性化的金融解决方案。
客户在享受保险服务的同时，也更愿意长期与银行保持合作关系，增加客户黏性，提高客户满意度。
4. 降低风险商业银行作为金融机构，经营风险是无法避免的。
发展保险业务可以有效降低商业银行的风险。
银行保险话术通关演练
银行保险话术通关演练摘要：I.引言- 介绍银行保险话术通关演练的背景和意义II.银行保险话术的概念与特点- 解释银行保险话术的含义- 描述银行保险话术的主要特点III.银行保险话术的技巧与方法- 分析银行保险话术的基本技巧- 介绍银行保险话术的具体方法IV.银行保险话术的实战演练- 描述银行保险话术通关演练的过程- 解释通关演练对于提升话术效果的重要性V.银行保险话术的培训与评估- 介绍银行保险话术的培训方式- 阐述银行保险话术的评估标准VI.结论- 总结银行保险话术通关演练的关键点- 强调银行保险话术在实际工作中的重要性正文：随着我国金融市场的快速发展，银行保险业务已经成为各家银行的重要业务之一。
对于从事银行保险业务的员工来说，掌握一套有效的银行保险话术已经成为提高自身业务能力和竞争力的关键。
为此，银行保险话术通关演练应运而生，旨在帮助员工提高保险销售能力，提升业绩。
银行保险话术是指在保险销售过程中，银行员工利用一定的沟通技巧和方法，向客户推荐保险产品、解答疑问、消除顾虑，最终促成保险购买的过程。
它具有目的性、针对性、策略性和技巧性等特点。
要成功运用银行保险话术，员工需要掌握一定的技巧和方法。
首先，要充分了解保险产品，包括保险的种类、功能、特点和适用人群等。
其次，要学会倾听客户的需求和顾虑，从而有针对性地推荐合适的保险产品。
此外，要善于运用赞美、提问、演示等沟通技巧，拉近与客户的距离，建立信任感。
银行保险话术通关演练是提高员工话术能力的重要途径。
演练过程通常包括模拟保险销售场景，员工在规定时间内完成保险产品的介绍、解答疑问和促成购买等任务。
通关演练可以帮助员工熟悉保险销售流程，提高话术运用能力，增强自信心。
为了确保银行保险话术通关演练的效果，银行需要制定科学的培训计划，为员工提供专业的话术培训和指导。
此外，要建立完善的评估体系，对员工的话术运用能力进行定期评估和反馈，确保员工不断提高。
总之，银行保险话术通关演练对于提高员工保险销售能力具有重要意义。
中国人寿银行保险介绍
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实力最强的保险公司——偿付能力最强
偿付能力充足率
国家重大项目承保
304%
偿付能力
中国人寿的偿付能力 是法律规定的
3.04倍
100%
法定
2009
中国人寿独家为执行“神州五号”“神州六号”飞行任务的杨利伟、 费俊龙、聂海胜提供高额人身保险，为中国的航天事业保驾护航！
2008
2009
规模保险公司——市场份额最大
平均每10个购买了保 险的客户中，就有6个是 中国人寿的客户。
其他公司 43%
中国人寿 57%
中国人寿稳居中国寿险市场主导地位
规模保险公司——客户资源最多
中国人寿拥有超过1.8亿
份有效的个人和团体寿险保
单、年金合同及长期健康险
保单，已为超过8亿人次的
客户提供过保险服务
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实力最强的保险公司——世界双500强
118位
连续8年入选《财富》 世界双500强
192位
133位 159位
217位
212位 241位 290位
2003年
2004年
2005年
2006年
2007年 2008年
2009年
2010年
实力最强的保险公司——率先上市
2007年，国寿慈善基 金会拨款1000万元与中国 红十字基金会联合发起的大 型公益项目“健康新村工程” 在人民大会堂正式启动。
品牌最优的保险公司——文化多元
中国人寿地震灾 后深入灾区，向抗震 人员免费赠送保险， 赔款总额1.08亿元， 捐款6375万，帮助云 南、四川灾区重建学 校，全面援建灾区重 建
银行保险介绍PPT课件
1 队伍培养
2 渠道拓展
3 制度建设 4 销售支持
大力发展理财经 理、客户经理两 支销售队伍。
总公司与银行签订 不同层次合作协议。
出台基本法、销 售行为指引、分 级分类管理办法 等制度。
建立了银保通系 统、人员管理系 统、产品销售工 具等支持工具。
银行保险8 部
国寿银保合作渠道介绍
合作渠道范围涉及四大国有银行、邮政储蓄、股份制银行、 城市商业银行、外资银行等各类金融机构。
银行人员柜面介绍
客户
客户填表投保
银行审核代收费
公司核保出单
银行保险6 部
国寿银行保险组织架构
总公司 银保部
省公司 银保部
直辖市 计划单列市
银保部
地市银保部
区银保部
专业支公司
县区银保部
专业支公司
理财经理
理财经理
理财经理
客户经理
理财经理
客户经理
客户经理
客户经理
银行保险7 部
银行保险运营机制
公司银行渠道运营
看好保险业发展前景，对 保险领域进行渗透。
银行保险部
银行保险发展
➢ 一、银保合作将由简单代理的初级方式转向深层合作:通过深层合 作，使合作双方的金融服务多元化、差异化、综合化，进一步挖 掘客户潜力，深入了解客户需求，拓展双方的业务空间和利润空 间。
➢ 二、银行销售银保产品的模式可能发生变化:随着金融控股集团的 发展，今后部分银行可能会从集团的整体利益出发，对关联保险 公司的产品实行专营。
2、银行保险是指银行和保险公司之间为通过银行销售保险而作出的 一种安排 。
银行保险4 部
银行保险的基本特征
n 产品简单，便于销售，应用技术简化购买过程 n 可以与银行产品捆绑销售 n 可以方便并掌握客户 n 银行保险产品作为银行产品的补充 n 以银行品牌销售
银行保险概述
银行保险概述第一章银行保险概述学习目的通过本章的学习，读者应该能够： 1. 掌握银行保险的定义； 2. 了解银行保险的内涵与外延； 3. 了解国外银行保险的发展历程； 4. 了解我国银行保险的发展历程； 5. 掌握我国银行保险转型期的相关政策规定； 6. 熟悉银行保险组织管理、市场结构、产品服务方面的变化与发展趋势。
不可去名上理会，须求其所以然。
－朱熹①20 世纪 70 年代以后，欧洲发达国家的储蓄率和存款利率持续下降，银行存款成本不断增加，银行在金某某领域的市场占有率日益缩小。
进入 80 年代，金某某全球化和自由化的浪潮加速改变了金某某业的竞争格局。
在此背景下，商业银行和***尝试协同双方资源，为客户提供多元化保险金某某服务－银行保险。
银行保险作为一种新的保险金某某服务形式，最初是银行开辟新业务来源，将业务范围扩展到保险领域，借此提供多样化的金某某产品以培养忠诚客户，分享保险利益。
随着银行保险业务的发展，银行业和保险业的交互融合度日趋增高，加上信息技术手段的发展，又赋予了银行保险新的涵义。
银行保险的发展历史不长，但是发展的每一都吸引了业界的高度关注。
从 20 世纪 80 年代欧美银行保险的蓬勃发展，到花旗、安***的分分合合；从平安保险的主动调整，到国内银行保险爆炸式增长，及新近监管政策收紧，可谓跌宕起伏。
本章将从银行保险的定义及内涵与外延界定入手，梳理国、内外银行保险的产生与发展，介绍其组织管理、市场结构、产品服务等方面变化情况，以期帮助大家系统地认识银行保险。
第一节银行保险的定义银行保险是在经济全球化和金某某自由化的宏观背景下，银行产品与保险产品复合、银行业务与保险业务相互渗透、银行资本与保险资本相互融合、银行服务与保险服务重构的产物。
银行保险业务的产生及发展，既来源于微观领域经营环境和竞争环境的变化，也来源于宏观领域制度管制的放松和信息技术的迅猛发展；既来目于银行保险经济学范畴的范围经济和协同效益，也来自于日益增长变化的市场需求对金某某功能融合的需要。
银行保险 PPT课件
银保业务
银行保险，最简单的解释是“借助银行卖保险”；
也有指“银行通过各种方式向客户提供保险产品 而进入保险领域”
银行保险是在经济全球化和金融自由化的推 动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资 本和保险资本相互融合的产物。
银保合作是目前我国金融领域的一个热点问 题，银行和保险的高层都已认识到银保合作是 将来行业发展的趋势。
2.根据收入水平细分 客户的收入水平会直接影响到他们对银行保险产品的需求。一般来
讲。一揽子型理财产品比较符合高收入者的胃口。中等收入者则更偏好 信贷类保险产品和一些税收优惠的保险产品。而对低收入者而言，保障 功能强、有固定收益的产品则拥有更太的需求。-12-来自12S 市场细分
3.根据地区差异细分 在经济发达地区。居民的富裕资金多，理财意识较强，对带有投资
-15-
15
平安智胜人生终身寿险（万能型）银保业务
产品全名：平安智胜人生终身寿险（万能型） 产品种类：万能险 产品类别：主险 所属公司：中国平安人寿保险股份有限公司
公司介绍： 中国平安人寿保险股份有限公司成立
于2002年，是中国平安保险（集团）股份有 限责任公司旗下的重要成员。从规模保费来衡 量，是目前国内第二大寿险公司。
当今，激烈的市场竞争使企业的经营者必须出奇制胜 ，进行特别的策划。一个精彩的市场营销策划，可使 一个企业由寻常变为非凡，由弱小变为强大，国际市 场的竞争也已由强力抗争进入了策划制胜的时代。 我们小组对银保的STP进行了分析：
S 市场细分
T 目标市场
P 市场定位
-10-
10
S 市场细分
1.根据银行产品的消费群体细分 即对银行现有的客户按照其消费银行产品的不同层次特征来进行细
分。对大多数普通银行网点客户而言，一般的保障和储蓄类产品便可满 足其需求。对信用卡客户则可以提供一些信用保险类产品，另外，个人 意外险也因投保方便而适合对持卡用户利用ATM机进行销售，以降低 销售成本。对于银行的高端客户而言，集银行、保险、投资为一身的一 揽子产品会受到他们的青睐。
《银行保险介绍》课件
总结
1 优缺点
银行保险能够提供综合金融保障，但也存在一些风险和限制。
2 发展趋势
未来银行保险将趋向数字化、个性化，并加强风险管理。
3 意义和作用
银行保险作为金融工具，发挥着保护客户权益和促进经济发展的重要作用。
银行保险产品
存款保险
保障存款人的利益，一旦发生银行破产或存款遗失，提供理赔服务。
理财保险
将理财和保险紧密结合，为客户提供综合金融保障和投资增值的产品。
银行保险服务
1
银行保险销售渠道
通过网络销售和窗口销售等多种方式提供保险产品。
2
银行保险服务流程
包括投保与承保、理赔与赔付等环节，确保客户权益得到保障。
3
银行保险的风险管理
通过风险控制与防范以及灾害紧急救援等措施来应对各种风险。
银行保险市场前景
市场现状
银行保险市场规模持续扩大， 客户对金融保障的需求不断增 加。
趋势分析
随着科技的发展和消费者需求 的变化，数字化和个性化将成 为未来银行保险的发展趋势。
投资前景分析
银行保险市场具有巨大的投资 潜力，未来将吸引更多资本流 入。
银行保险介绍
本PPT将介绍银行保险的定义、历史背景、产品、服务，以及市场前景。了 解银行保险的优缺点、发展趋势和作用。
银行保险的定义
银行保险是指银行通过开展保险业务，与保险公司合作提供保险产品和服务的一种金融业务形式。 银行保险的历史背景可以追溯到19世纪末的欧洲，随着经济的发展和金融市场的壮大，银行开始涉足保险业 务。
银行保险产品介绍
中介代理部
培训大纲
银行保险产品发展历程
银行保险产品体系 同业主要产品比较
银行同类产品
中介代理部
银行渠道同类产品比较分析
在金融理财产品市场上，寿险公司不仅要面对同业公司 银保产品的激烈竞争，还要面对低风险、收益稳定的货币 市场基金与人民币理财产品的挑战，竞争形势日益严峻、 不容乐观。 由于银保产品可以投资中长期产品，投资范围也比货币 市场基金和人民币理财产品宽，具有获得更高收益的可能 性，投资收益提高空间较大，在低息环境下，具有一定的 竞争优势。虽然在流动性方面不及货币市场基金，但其独 特的风险保障功能是其他金融产品无法比拟的。面对多样 的金融理财产品，应当突出银保产品的优势，强化其保险 保障功能。
3、新华：1月底、2月初推出万能产品（得意理财）。在延续原 有分红产品的基础上，尝试万能产品的销售。 4、泰康：在组织架构上，2005年逐步向事业部方向发展，加强 总公司对分公司的监督管理和考核功能。产品创新方面，一方 面研发新的产品。另一方面推广改进原有产品，如对“放心理 财投连”产品在前期论证分析的基础上，进行适当的改造（放 心理财终身寿险—万能寿险）。
平安
太平洋
新华
泰康
太平
2005年产品动态分析
1、平安：计划销售赢利性较高的产品，大力推动“稳赢一生” 万能险，但是由于产品比较复杂，从1月销售的情况来看，销售 量难有突破，形势不容乐观。目前是否改良原有的分红险有待 于决策。从产品结构上，2005年大力推动期交业务，期交保费 计划由去年的9000万增加到1.5亿元.
中介代理部
银行渠道同类产品比较分析
货币市场基金——是通过某些特定发起人成立的基金管理公
银行保险产品解析
银行保险产品解析保险是一种金融工具，通过向保险公司投保，个人或机构可以获得风险保障和经济赔偿。
银行保险产品是银行与保险公司合作提供的一种金融产品，旨在为客户提供多元化的保险选择。
本文将对银行保险产品进行解析，探讨其种类、特点以及相关的优缺点。
一、银行保险产品种类银行保险产品主要包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、车险等多个方面。
这些产品可以满足不同客户的需求，帮助客户在面对个人、家庭或财务方面的风险时提供保障。
下面将具体介绍几种常见的银行保险产品。
1. 人寿保险人寿保险是最常见的一种银行保险产品。
它主要提供在被保人身故或达到保险期限时给付一定金额的保险金。
人寿保险的受益人可以是被保险人本人或其他指定的法定受益人。
该产品能够为家庭提供经济上的保障，确保家人在被保险人意外身故后能得到一定的经济补偿。
2. 健康保险健康保险主要用于支付被保险人因疾病或意外导致的医疗费用。
该产品可以覆盖常见疾病、住院医疗、手术等，为投保人提供及时有效的医疗保障。
健康保险的保费通常较高，但相应的赔付金额也更为丰厚。
3. 意外伤害保险意外伤害保险是为意外事故导致身体伤害或丧失功能而提供保障的保险产品。
该保险产品可以为投保人提供意外伤害事故的赔偿金，以应对因意外事故造成的医疗费用、丧失劳动能力等一系列问题。
在生活中，我们无法完全预测和控制各类意外风险，意外伤害保险能为我们的人身安全提供一定保障。
4. 车险车险是为机动车提供的一种保险产品。
该保险可以为车辆的意外事故、损失和财产损失提供赔偿。
车险种类繁多，包括交强险、商业险以及车损险、车上人员责任险等。
车险的购买在很大程度上保护了车主的合法权益，为车辆在行驶中的风险提供了安全保障。
二、银行保险产品的特点银行保险产品相较于传统保险公司的产品，具有以下几个特点。
1. 一站式购买银行作为金融机构，提供多种金融产品和服务。
客户在办理其他业务时，可以方便地购买银行保险产品。
这种一站式购买的便利性对于客户来说是一种优势。
金融业银行、保险、证券介绍
金融业银行、保险、证券介绍金融业是指以金融机构为主体，以资金为核心，通过金融市场和金融工具，进行资金融通、风险管理和价值创造的经济活动。
其中，银行、保险和证券是金融业的三大支柱。
1. 银行：银行是金融业的核心机构，主要提供存款、贷款、支付结算、信用卡、外汇兑换、理财产品等金融服务。
银行通过吸收存款，将资金转化为贷款向借款人提供融资，同时承担风险管理的职责。
银行还提供各类支付服务，如电子银行、网上银行等，方便个人和企业进行资金的流动和支付。
2. 保险：保险是一种通过合同方式，由保险公司承担被保险人风险并提供经济赔偿的金融活动。
保险公司通过收取保费，为被保险人提供风险保障和理赔服务。
保险业主要分为人寿保险和财产保险两大类。
人寿保险主要提供人身风险保障，如寿险、健康险等；财产保险主要提供财产风险保障，如车险、财产险等。
保险业在社会经济中起到了风险分散和保护个人和企业利益的重要作用。
3. 证券：证券是指可以流通交易的金融工具，包括股票、债券、基金等。
证券业主要由证券公司和证券交易所组成。
证券公司提供证券经纪、承销、投资咨询等服务，帮助投资者进行证券投资。
证券交易所是证券市场的核心机构，提供证券交易场所和交易规则，确保证券交易的公平、公正和透明。
证券市场有助于企业融资和投资者进行资本运作，同时也提供了投资者参与经济发展的机会。
总之，银行、保险和证券是金融业的重要组成部分，它们在经济发展中扮演着不可或缺的角色。
银行提供资金融通和支付服务，保险提供风险保障，证券提供投资机会。
这些机构和市场的稳定运行对于经济的繁荣和风险管理至关重要。
银行保险业务保险办理流程(3篇)
第1篇随着金融市场的不断发展，银行保险业务作为一种新型的金融服务模式，越来越受到广大消费者的青睐。
银行保险业务是指银行与保险公司合作，为客户提供保险产品的服务。
本文将详细介绍银行保险业务的保险办理流程，帮助消费者了解如何在银行办理保险业务。
一、了解银行保险业务1. 银行保险业务定义银行保险业务是指银行与保险公司合作，利用银行网点和客户资源，为客户提供保险产品的服务。
银行保险业务具有以下特点：（1）方便快捷：客户在银行即可办理保险业务，无需再前往保险公司。
（2）产品多样：银行与多家保险公司合作，提供各类保险产品，满足客户不同需求。
（3）服务专业：银行保险业务人员具备专业知识和技能，为客户提供优质服务。
2. 银行保险业务类型（1）人寿保险：包括定期寿险、终身寿险、分红保险、投资连结保险等。
（2）健康保险：包括医疗保险、重大疾病保险、意外伤害保险等。
（3）财产保险：包括车险、家财险、企业财产保险等。
（4）其他保险：包括旅游保险、责任保险、信用保险等。
二、银行保险业务办理流程1. 了解需求在办理银行保险业务之前，首先要了解自己的需求。
根据自己的年龄、职业、家庭状况等因素，选择合适的保险产品。
2. 咨询银行保险业务人员到银行网点咨询银行保险业务人员，了解各类保险产品的特点、保障范围、缴费方式、理赔流程等信息。
3. 选择保险产品根据自身需求，从银行提供的保险产品中选择合适的保险产品。
4. 填写投保单在银行保险业务人员的指导下，填写投保单。
投保单主要包括以下内容：（1）被保险人信息：姓名、性别、出生日期、身份证号码等。
（2）受益人信息：受益人姓名、与被保险人关系、受益份额等。
（3）保险产品信息：保险类型、保险金额、缴费期限、保险期间等。
（4）投保人信息：投保人姓名、与被保险人关系、联系方式等。
5. 交纳保险费根据保险产品的缴费方式，交纳保险费。
目前，银行保险业务的缴费方式主要有以下几种：（1）一次性缴纳：一次性交纳全部保险费。
《银行保险产品手册》
中国人民财产保险股份有限公司简介一）公司简介二）公司核心优势三）银行保险业务组织架构介绍银行保险产品介绍一）公司金融业务：1、财产类保险1）企业财产保险2）工程保险3）船舶保险4）货物运输保险2、团体意外保险3、信用保险1）国内短期贸易信用保险4中小企业贷款保证保险个人金融业务：1个人贷款抵押类保险2家庭财产保险3机动车辆保险4个人贷款保证保险5汽车消费贷款保证保6借款人意外伤害保险中国人民财产保险股份有限公司简介（一）公司简介中国人民财产保险股份有限公司（PICC P&C,简称“中国人保财险” ，下同）是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本122.5598 亿元。
中国人保财险是“世界500 强”企业中国人民保险集团股份有限公司（PICC）旗下标志性主业。
2008 年，公司保费收入突破1000 亿元，成为国内第一家年度保费突破千亿元大关的非寿险公司，进入全球非寿险业务前十强。
2011 年，中国人保财险在全球可比上市非寿险公司中排名攀升至第七位，亚洲排名稳居第一。
2012年6月25日，全球著名财经媒体福布斯中文版推出“2012年中国最佳CEO”榜单，王银成总裁凭借公司优秀的经营业绩荣登榜单，成为唯一上榜的中国金融企业领导人。
二）公司核心优势在六十多年的卓越历程里，中国人保财险在服务经济社会发展全局和广大客户的实践中，创造和积累了市场领先的企业核心竞争优势。
品牌优势：PICC品牌与共和国同生共长，在国内外享有广泛影响和显著声誉。
中国人保财险先后被《欧洲货币》杂志评为“最受信赖保险公司”。
2010 年，公司荣获“亚洲最佳非寿险公司”称号，并保持国际著名咨询企业穆迪公司对中国金融企业最高信用评级A1 级。
人才优势：中国人保财险秉持“专家治司、技能制胜”的人才兴司战略，注重专业化团队建设，重视和加强人才培训，培养了一大批具有丰富经验的管理人才和遍及非寿险业务链各个环节的技术人才，精心打造了一支掌握非寿险业核心技能的专业化员工队伍。
银保产品方案
银保产品方案1. 引言本文档旨在介绍银行保险产品方案的基本概念和要点。
银行保险是指银行与保险公司合作，提供保险产品和服务的一种金融业务模式。
银行通过销售保险产品，既满足了客户的保险需求，又扩大了自身业务范围，增加了收入来源。
2. 银行保险产品的特点银行保险产品具有以下特点：•兼具银行和保险双重功能：银行保险产品同时具备存款和保险的特点，既可以为客户提供储蓄和投资保值增值的功能，又可以为客户提供个人风险保障、意外事故赔偿等保险服务。
•灵活性强：银行保险产品通常灵活多样，适应不同客户的需求。
客户可以根据自身情况选择不同的保险产品，并进行个性化的配置。
•提供一站式金融服务：银行保险产品通常与银行的其他金融产品和服务相结合，客户可以在同一家银行解决多种金融需求，提高便利性和效率性。
3. 银行保险产品的种类银行保险产品包括但不限于以下几个类别：3.1 储蓄型保险产品储蓄型保险产品是指将保险和储蓄功能相结合的产品。
客户可以支付一定的保费，同时获取保障和储蓄的双重效益。
储蓄型保险产品可以提供一定的年金、定期领取或一次性领取的保险金，还可以享受储蓄账户的利息。
3.2 投连保险产品投连保险产品是指将保险和投资功能相结合的产品。
客户可以根据自己的风险承受能力和投资偏好，选择不同的投资标的和投资策略。
投连保险产品既可以获得保险保障，又可以获得投资收益。
3.3 健康保险产品健康保险产品是指为了满足客户的医疗保障需求而设计的产品。
健康保险产品可以提供医疗费用的报销、重大疾病的保障、住院津贴等福利。
客户可以根据自身的经济状况和健康需求选择适合自己的健康保险产品。
3.4 财产保险产品财产保险产品是指为了满足客户财产保护需求而设计的产品。
财产保险产品包括但不限于车险、住宅保险、企业财产保险等。
客户可以根据自己的财产状况和风险承受能力，选择适合自己的财产保险产品。
4. 银行保险产品的销售方式银行保险产品的销售方式多样，主要包括以下几种：4.1 柜面销售柜面销售是指在银行网点设立专门的保险柜台，由柜员通过人工咨询和销售的方式向客户推销保险产品。
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宝马汽车和牛
在—起交通事故中，一辆宝马车和一头牛相撞， 牛死了，开宝马车的司机也身亡。由于司机是 肇事方，按照有关规定，养牛的老农得到司机 家人给的1000元补偿金，而司机却没有任何的 补偿。
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光荣成就未来
启示：
牛居然比人还值钱，这个事例听起来近乎残酷，但这样的事在当 今中国并不少见。 中国珍贵动物金丝猴珍珍和宝宝赴日展览期间，日本猴园向保险 公司投保了意外伤害保险，保险金额为2亿日元，而负责饲养金丝 猴的中国职工却还没有一个人拥有保险保障。 其实，人的生命价值是无法估量的，只是当过去人们仍处在温饱 状态时，填饱肚子才是最主要的需求，哪还敢奢谈什么生命价值。 改革开放使中国人生活逐渐富裕起来之后，一种自我保障的潜意 识终于开始在中国人头脑中涌动：来之不易的好日子不能再付之 东流，我们需要提高生命的质量，为自己和家人购买各种形式的 保险已逐渐成为许多有识之士的必然选择。
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光荣成就未来
国内银行保险的快速发展
国内银行保险起步于1996年，在短时期内实现了跨越式的发展。 大致可分为三个阶段： 第一阶段：产生阶段，1999年以前 保险代理业务处于摸索阶段，大部分的业务都处于自发、分散的状态。 第二阶段：发展阶段，1999年到2002年 从1999年底开始，包含渠道和产品双重创新的银行保险的发展， 成为中国保险业新一轮创新的重要组成部分，成为近几年推动人身保 险业务快速发展的重要因素。 2000年全国银行保险代理业业务约20亿元，占寿险总收入的2%左 右。
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光荣成就未来
启示：
你敢朝自己的脑袋上开一枪吗？每年都开一次？ 其实在生活中，我们所有人都在无意识地每年重复着 这样的游戏：根据中国人生命表统计显示，中国人的 年平均死亡率是千分之三！ 有人说千分之三的概率很小，因为1000人之中才只有 3人。有人说这个概率很大，因为对每个人来说，只 有两种可能：生或死。因此，每个人的概率是50%。 朋友，你认为呢？ 既然这是一个逃不了的游戏，我们 为什么不及早做准备呢？
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光荣成就未来
富翁与金子
有一座华丽的宅邸，住着个大富翁，他吃的是 山珍海味，穿的是绫罗绸缎，可是他并不开心， 每天晚上总是做噩梦，因为他担心万一他的财 产失去了，他就会过穷人的生活。 一天早晨起来，他听见土地公公在唱歌，他就 把他的苦恼给土地公公说了，土地公公说： “这样你把你的金子给一袋给我，我保证在你 生病或遇到其它风险事故时给你五袋金子，在 你老了的时候，每月都给你半袋金子。”富翁 同意了。从此，他再也不做噩梦了。
银行通过向其零售业务向消费者提供保险产品；
保险公司按照国家及行业规定或协议约定的标准，
支付给银行代理手续费用。
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光荣成就未来
银行保险大发展的背景
金融发展趋势的变化 —— 银行业
巴塞 尔新 协 议制约了 商 业银行信 贷业 务的 过快 增长 商业 银行
—— 艾森豪威尔总统
对于一个愿意帮助他自己的人， 没有比购买保险更好的办法。
—— 约翰逊总统
没有希望的地方，就没有奋斗，也没有保险。
—— 约翰逊总统
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光荣成就未来
美国教科书关于保险的论述
• 个人对自己与家庭的责任包括活着的时候（因此包 括储蓄的累积）与死亡之后。 • 一家之主的责任是投保他的生命提供保障给其财务 仰赖者。 • 家庭责任的认知意味着人寿与健康保险重要性的增 加。 • 在财务工具中，对于个人死亡能很快地提供资金以 及协助弥补财务损失，人寿保险是独一无二的。 • 消除遭受疾病和伤害的可能性是不可能的，因此需 要方法来应付损失发生后的财务结果。 13 《人寿保险》by Dr.S.S.Huebner
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光荣成就未来
大家要多买保险，给国家和政府减轻 负担 ——温家宝视察灾情时发表讲话
90 80 70 60 50 40 30 20 10 0
90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 东部 西部 北部
东部 西部 北部
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
资 源
•优质的客户群体
•众多的网点资源
•快捷的结算系统
汇划结算渠道
•稳定的资金运用渠 道
需 求
银 行
资源互补
利益共享
•行业处在高速成长期 •多样化的产品
保 险 公 司
•稳定的资金流入 •专业产品设计与创新能力 •完善的营销培训机制
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需 求
•长期稳定的资金 •理想的中间业务收入
资 源
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光荣成就未来
启示：
保险在美国， 不管是国家元首，还是明星巨 匠，还是平民百姓，是人们生活中不可缺少的 一环，像饮食、居住一样，是生存中必要的一 部分。人寿、医药、房屋、汽车、游船、家具 等等都保了险，它们像一条条木栅，连成一环， 环在你周围。
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• 允许银行销售保险产品，并视其佣金收入合法 • 部分国家法律允许银行与保险公司在资本层面进行融合 • 部分国家的法律有鼓励居民购买保险的倾向
国家
• 银行保险长期经营成本 较低，该渠道成长性很 好 • 可有效利用银行的品牌 形象 • 可有效共享银行庞大的 客户群 • 具备多渠道经营能力， 以应因未来市场的不确 定性
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关于保险的论述
※ 利用大家的力量以最小的代价防患一生的 风险 ※ 半强迫储蓄并保证长期最优惠的利率 ※ 以微不足道的投入帮我们负起对家庭、子 女的重担 ※ 确保将来的退休生活、医疗费 ※ 保单现金价值可弹性贷款或领出 ※ 节税并确保完整的转移资产给下一代 ※ 个人生命末期尊严的保障
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名人名言
我一直是人寿保险的信仰者，即使一个穷人，也可以用寿险来建立一笔资产， 他可以感受到真正的满足。因为他知道，倘若有任何事件发生，他们家庭也 可受到保障。
—— 杜鲁门总统
保有适当的保险，是一种道德责任，是大部分国民应负有 的义务。
—— 罗斯福总统
我们的人民在自由的天地里和未来的国家信仰中，一个最明显的证据是上千 万人民拥有寿险保单的事实。
中 间业务
发 展保持
努力 发展
收费 业务
总 收益的
增长
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银行保险大发展的背景
金融发展趋势的变化 —— 保险业
社会公 众 保险意 愿 社会保 障责 任逐步 转 到商业 保险 快速发 展 下降途 径 保 险 业 寻找成 本
增强
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客户信息等资源的共享实现双方价值最大化的一种
战略。
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世界一流金融企业利润有相当一部分来自于保险业务
银行/保险业务的利润构成：百分比
汇丰 瑞士信贷 花旗 安联/德累斯顿 富通 0%
85 84 63 43 51
20% 40% 银行 60% 保险
15 16 37 57 49
80% 100%
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光荣成就未来
银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因
• 全方位服务概念 的兴起，提供更 广泛的服务以保 留原有客户，确 保主营业务的盈 利 • 提高银行网点的 营销标准，增强 其网点的个人理 财功能 • 人力资源管理需 要（提高银行职 员的工作技能， 增强其就业能力 及机会，适应银 行发展与变革需 要） • 销售佣金使银行 网络获利 • 一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的时间（购买决策过程简单，为客户 节约时间） • 客户对保险需求有一定了解，自主决策能力提高 客服热线：4008895518
资料来源：1998年《美国银行家协会》
脱落率 100% 50% 10% 5%
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光荣成就未来
中国银行保险 市场状况
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光荣成就未来
中国银行保险合作模式
我国目前的银行保险合作模式是行业间的交叉分销，
其表现形式：
中国保险业务年度比较图
（单位：亿元人民币）
9784.1
850
19 96 年 19 97 年 19 98 年 19 99 年 20 00 年 20 01 年
总保费收入
20 02 年 20 03 年 20 04 年 20 05 年 20 06 年 20 07 年 20 08 年
寿险保费收入
银行保险
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银行保险大发展的背景
资金流向变化
—— 银行储蓄资金向保险分流
商业银行通过
扩大代理保险
增加收费收入 银行—保险 结成销售联盟
保险公司通过
商业银行代理 降低营销成本
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