银保通介绍

银保通，一种用于在银行和保险公司之间进行实时联机交易的应用系统。

系统架构

整个银保通系统按照功能划分

包括通讯模块，数据处理模块，交易处理模块和日志记录模块。

通讯模块和插件

为了保证系统的可扩展性,通讯部分的功能划分为

通用的通讯接口模块

针对不同的通讯方式、通讯对象而开发的通讯插件

插件作用

负责接受交易方的信息或向交易方发送信息

通讯接口

负责提供统一的接口供通讯插件调用，接受通讯插件获得的信息或向通讯插件传递信息。

交易数据解析模块和数据转换模块

是银保通系统的”翻译员"，负责屏蔽银行和各个银保通系统间的数据差异

交易数据解析模块负责按照配置，将不同的交易数据按照一定的含义进行拆分（组装）。数据转换模块负责将原始的交易数据按照业务含义的配置，转换成银保通系统能够识别的业务数据，或进行反向的操作。

交易控制模块和交易流程整合模块：

交易控制模块负责控制交易数据的流向和选择处理模块。

交易流程整合功能负责屏蔽各个银行和保险公司间的交易流程的差异。能够与不同类型或厂商的核心业务系统进行对接。

（目前各家银行发送的数据没有标准的技术接口，银行将数据以业务描述的形式传送，保险公司在收到文本进行格式转换后，再将数据从语义层剥离解析）后进行处理。这就使得数据

交换这一关键动作从银行与保险公司各自的系统定义约束中独立出来。）

日志记录模块：

记录交易日志、业务日志和各种系统运行日志。

外围功能

除交易功能外的其他外围功能

包括：对帐情况管理、结算银行管理、交易信息的查询及统计、交易权限管理功能、交易报文解析描述、交易流程描述等

工商银行产品介绍

为保险公司客户和个人客户提供以下多重服务：

1.投保。

即通过系统连接实现投保人信息的实时传递，并在得到保险公司的承保信息后，在工商银行柜面打印保险单。

2. 撤保

是指保险公司客户委托工商银行办理，在投保犹豫期之内，代投保人办理撤保事宜。

3. 查询业务

是指工商银行接受投保人委托，代为查询其购买的保险产品的相关信息，如保单号码、保险品种、购买份数、续期缴费时间等信息。投保人委托营业网点查询其购买的保险产品需持本人身份证件。

4. 保单部分保全业务

指在保险公司客户授权并委托的前提下，为通过工商银行分支机构购买保险的投保人变更非重要保险条款的部分保单保全业务。主要包括变更投保人、受益人、被保险人的地址、邮编、电话等信息。

5. 通知冻结/解冻业务

指投保人将所持保单作为质押物在我行办理保单质押贷款等业务时，与保险公司实时连接，根据其确认结果冻结有关保单资料，解冻则反之。

6. 代收代付保险金业务

指在保险单应缴费期内，代理收取客户交纳的保险费。

业务流程

银行的角度,银保通的设计难度大,因为

1.不同保险公司数据接口不一样,单据打印的内容格式都不一样

2.保险公司清算,有实时清算,也有非实时清算;有总对总,也有分对分模式.清算发起的时间要求,各保

险公司都不一样.

3.在佣金计算方面,各分行,各险种的佣金计算方式不一样

4.有些保险公司能实现联机交易,有些不能.即使是实现联机交易的保险公司,某些险种是不适合做联机

5.可能需要控制某些渠道,某些网点能做某些保险公司某些险种,其他的不能做.

6.等等

最重要的难点,是要参数化配置来实现以上的功能.

银保通有银行和保险公司两端,结构:

银行核心系统-银行银保通系统<------->保险公司银保通系统-保险公司核心系统.通常银行端的银保通系统是由银行自己开发,保险公司端的银保通系统由保险公司开发或者外包开发.

银保通本来就是要连到保险公司系统,实现在线核保承保,实时出单.但因为涉及到投保人扣费,涉及到投保人帐户密码校验,所以必须在银行的交易渠道发起.

中行投保单处理模块

保单的录入、修改、复核、注销、在线核保、保单契撤、保单挂失

用户类型分为1、业务管理员2、凭证管理员3、复核管理员4、业务经办员

银保通专用单证管理

银保通专用单证有5种，分别是：保单正本、收据、条款、封套以及职业告知书；

单证的领用统一在分公司财务部领取；

单证领取后送当地中行个金部在银保通系统中做单证领用、发放登记，送达后必须要有签收回执；

保单和收据属我公司重要空白凭证，在单证传递过程中要妥善保管。

中科软业务流程的设计

采用一个以客户端发起申请为准的完整交易过程。

包括申请、应答、确认(反确认)过程。同时还提供了日终对帐交易、完备的交易日志等多种途径，来保障数据的安全和完整。另外银保通还能处理多种业务，如承保、续期、保全、收付费等，而且可以将交易分为单笔交易和批量交易两种，实现针对不同业务的数据量选择不同的交易种类。

银保通系统是对核心应用系统提供的服务及功能进行整合、并封装后，通过统一的接口与银行进行通讯、交易的应用整合系统。

银保通基本业务流程

银保通可提供的功能

单证管理

承保流程