银保通介绍
银保通新契约业务管理办法
（八）银行柜员将完整的银保通 承保业务档案专夹保管，定期与 我司进行交接。
新单承保
若“公司与客户订立保险合同且单个被保险人保险 费金额人民币2 万元（含）以上或者外币等值2000 美元 （含）以上且以现金形式缴纳，保险费金额人民币 20万元 （含）以上或者外币等值2 万美元（含）以上且以转账形 式缴纳” ，银行柜员/理财专员应确认投保人与被保险人 关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外指定受益 人的有效身份证件，留存复印件并归入其投保资料中。
缮制保险合同
档案整理及交接
档案审核及接收
银保客户经理及时到合作银行网点取回银保通承保 业务档案，银保内勤审核无误后交至分支机构运营 管理部，分支机构运营人员审核合格后接收档案。
分支机构运营人员将银保通承保业务档案扫描至公 司核心业务系统，并按公司运营业务档案相关管理 规定进行整理及归档。
档案扫描及归档
（四）分支机构运营人员自收到符合要求的银保通承保业务档案后，应在 2个工作日内完成档案扫描及归档。
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目录
承保流程说明 新单承保档案管理 回收追踪
资料审核
异常情况处理
回收追踪
已承保但未回收档案的保单，分支机构
银保内勤应及时下载时间20天以上的未补
扫描保单,由分支机构运营人员下载未补
扫描清单，邮件交接至银保内勤,并督促
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目录
承保流程说明 新单承保 档案管理 回收追踪
资料审核
异常情况处理
异常情况处理
（一）档案资料不全
• 分支机构银保内勤通知银保客户经理及时联系合作银行网点或客户 补齐相关资料。
（二）投保资料未签名
• 投保人、被保险人/法定监护人漏签名，分支机构银保内勤通知客 户经理联系客户办理补签名。 （三）投保书信息与公司核心业务系 统信息不一致 • 分支机构银保内勤应及时通知银保客户经理联系合作银行网点或客 户进行核实，根据具体情况分别处理。
卡业务介绍
概述：银行卡作为新型的金融支付工具，已得到广泛应用银行卡的种类繁多，可以从不同标准，对卡进行分类。
●卡对象（CROJ）：0_个人卡、1_单位卡。
●应用范围：本行、参加银联、国际卡（visa、master等）●借贷：借记卡、贷记卡●从属关系：主卡和附属卡银行卡，除了本身拥有活期账号、定期账号外，还可以关联一个活期一本通、一个定期一本通。
并且可以方便地进行POS、ATM等消费。
卡业务几乎渗透到银行的所有原有业务，如：对公、对私、电话银行、网银、客户管理等。
卡对中间业务，如：银证通、银基通、银保通、银彩通、一线通（国航机票）等签约服务几乎无不涉足，担纲主力。
以下资料以国际借记卡为例说明，国内卡在管理上与之几乎相同，只不过是与银联签约加入即可。
卡业务，主要分为：发卡、卡使用、销卡三大模块，具体的模块划分如下。
1.1卡业务模块1.3定义对各种卡进行定义。
收 单 行VISA月 结 单银行国际借记卡（以下简称国际卡）由银行发行，可在境内外指定地区使用，以人民币和某一指定外币两种货币结算，是具有多币种储蓄、消费、转账结算和存取现金等多项功能的本外币卡。
1.4分类1、国际卡按品牌分为银行银联威士卡（VisaCard）和银行银联万事达卡（MasterCard）2、按照发行对象分为个人卡和单位卡，个人卡和单位卡采用相同的BIN号，在卡种标识位上予以区分。
本次只发个人卡，不发单位卡。
以下描述除特别说明，均指的是个人卡。
3、按从属关系分为主卡和附属卡。
个人卡主卡持卡人可以为其配偶或其他亲属申领最多不超过两张附属卡，附属卡仅可使用主卡的本、外币结算账户，其可使用额度一般不做限定（缺省状态），也可根据客户要求作出限定。
附属卡的消费、提现限额及大额报备等应与主卡纳入同一账户管理。
个人客户办理了主卡后，可办理附属卡，附属卡按权限不同可分为A、B、C三级。
A卡：可以无限地对卡内定活期账户进行存取款操作，及对除人民币活期储蓄账户以外的其他账户进行销户。
01-银保介绍
银保 五年目标
银行保险外资第一品牌
13 13
中英的发展目标
外资第一
渠道
银 保 三 要 素
渠道合作关系拓展
产品
市场化的产品策略
分公司保费平台的提升
经营
支公司产能的提升
14
中英分公司三年追赶目标
40亿 40亿
外资 第一
友邦预测
28亿 30亿 19亿
2007年，中英银保在所有 寿险公司中排名第11位， 外资排名第三。
数据来源：全国同业交流会 单位：百万元
24
中英银保成长—渠道合作
合作伙伴不断增多，目前已经与中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、农业银行、招商 银行、商业银行、兴业银行、渣打银行、邮政储汇等10家银行伙伴在不同的城市建立了合作关系， 网点遍布全国27个城市，共计2562多个网点。
20
分公司架构及职能
分公司银保单元职能主管
分公司
分公司银保发展部主管 • 制定分公司银保发展策略 • 业务团队招募 • 竞赛方案与市场调查 分公司银保行政部主管 • 后援管理 • 人事和费用管理 • 合规管理
业务推动岗 • • • • 银行合作协议 竞赛方案 撰写报告 信息收集 • • • •
业务支持岗 行销辅助品 市场调研 宣传稿件 招聘管理 • • • •
765
795
805
388
4
44
2000年 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年
占比 1% 3% 17% 27% 27% 26% 29% 43% 4
数据来源：全国保险同业交流俱乐部
中国银保合作模式
新契约及银保通操作流程
《新契约及银保通操作流程》课程规划表新契约及银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——课程目标通过45分钟的学习，让学员了解新契约及银保通的作业流程及注意事项；学会处理常见问题，提高新契约出单时效和业务品质。
——太平银保新人岗前培训课程——大纲一、新契约操作流程二、银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程————太平银保新人岗前培训课程——新契约操作流程☐新契约标准件作业流程☐新契约非标准件作业流程☐客户资料的填写☐投保事项的填写☐特别约定的填写☐新契约回执管理——太平银保新人岗前培训课程——银险新契约标准件作业流程客户经理共享中心作业部分支公司网点共享中心寿运部——太平银保新人岗前培训课程——新契约非标准件作业流程影像扫描初审业务员问题件❑“手机/小灵通”栏的填写:客户资料的填写(1/4)客户资料的填写(2/4)•只有在投、被保人为同一人的情况下，才能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项。
•上面的被保险人资料栏填写正确吗？——太平银保新人岗前培训课程——客户资料的填写(3/4)所有的证件必须填写证件的有效截止日期——太平银保新人岗前培训课程————太平银保新人岗前培训课程——•只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况下，才能勾选身故受益人资料栏内的“同投保人”选项。
◆如指定两个以上身故受益人，不能为顺序受益，只能是比例受益，并且其受益份额相加总额应为100%。
客户资料的填写(4/4)——太平银保新人岗前培训课程——•险种代码填写必须与险种一致，并且要正确清晰投保事项的填写(1/2)——太平银保新人岗前培训课程——豁免保费：计算豁免保费时应四舍五入精确到角。
投保事项的填写(2/2)——太平银保新人岗前培训课程——新契约回执管理✓保单犹豫期自回执在系统中回销之日起计算。
时效要求考核办法犹豫期的计算✓初审人员必须在第一时间通知代理人领取保单。
✓代理人在领取保单必须尽快将回执交回公司。
✓代理人的佣金与回执挂钩。
银保通介绍优质获奖课件
各合作银行银保通功能简介
建设银行
• 承保 • 当日撤保 • 自动冲正 • 对帐 • 保单补打 • 退保信息传递
工商银行
• 承保 • 当日撤保 • 对帐 • 保单补打 • 保单基本信息查询
中国银行
• 承保 • 当日撤保 • 自动冲正 • 对帐 • 保单补打
6
银保通基本功能
• 投保出单： 由柜员录入客户投保信息，经过实时传播方式，将投保 信息发送到保险企业，在银保通进行自动核保，对于核 保成功旳投保祈求，柜面现场打印保单，客户现场领取。
Text
3 保单重打
Text 出单当日因为银行操作中出现 卡纸、单证污损原因需要补打保 单旳能够当日在经办银行网点直 接补打，原套单证必须作废处理。 客户遗失保单要求补打保单旳 不能在银行柜台补发，必须按照 企业后台补发保单旳流程。
1. 银保通新契约承保流程 2. 银保通系统业务功能简介 3. 银保通操作注意事项
• 当日撤单： 客户在投保当日要求退保旳ห้องสมุดไป่ตู้够在原网点直 接处理，保费即时退还到客户账户。
• 当日补打：因为银行卡纸、污损等原因能够补打保单。
银保通基本功能
1 新契约投保
柜员录入投保 信息后提交核保， 经过现场出单. 非原则件或超权 限件从后台出单.
• 投保资料：投保书、产品说明书
客户经理 • 产品条款
银保通简介
总企业银保部
1. 银保通新契约承保流程 2. 银保通系统业务功能简介 3. 银保通操作注意事项
银保通新契约投保流程
银保通业务是由银行柜面发起交易，将业务信息(涉及投保和当日撤 单)经过银行中间业务平台实时传到银保通系统，柜面可立即出单,并在 每天正常业务结束后将银保通中旳信息同步到关键系统中。
银保通转保系统的应用意义推动与改进29页
2.转保的意义
满期转保的意义
做好实时转保工作关系到客户续存和业务发 展；关系到渠道信任；关系到公司形象；关 系到队伍建设；关系到行业发展。
满期转保的意义
树立公司良好的形象
稳定团队，提高公司竞 争力 培养忠诚的客户群，扩 大市场影响力
降低销售成本，提 高业务价值
缓解公司现金流压力， 优化资产配置，提高 投资收益
同时的另一个重点。
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Contents Page
1.转保系统 的应用 2.转保的意 义 3. 如何推动 转保 4.不足与改 进
1.转保系统的应用
转保操作流程 新系统的优势
银行柜员的培训
转保操作流程
1、自核规则：系统转保仅指同一投保人旧保单转入新保单，操作均与目前新契 约业务流程相同。转保时，须旧保单的退保或满期，与新单自动核保同时完成， 该转保交易才算完成。任何一个没有完成的，该交易取消。系统是先以释放旧 保单的风险保额，解决新旧保单风险保额累计的问题。以往单独投保时，核心 系统将审核有无退保记录，但是退保转保将不再验证退保理由等信息，均可直 接进行转保。 2、退保和满期转保人群：对于满期的转保：限定为投、被保险人是同一人才能 做转保交易。对于退保的转保：限定为除了退保时存在生存金给付的，且投、 被保险人不是同一人以外的，均可进行转保。 3、转保申请时：使用《个人寿险保险合同变更申请书（银保通专用）》，在该 单上增加“转保”保全项。 4、客户投保新单多款、少款扣付规则：新单的保费金额大于旧保单保费，只需 补交新保单与退保金之间的差额部分，由银行直接从客户账户中划账扣除。如 果新单保费金额小于退保或满期保费，其差额通过（T+3）批量退款方式。 5、批量退款：需要分公司运营部次日打印相关转保批单，审核后交分公司财务 部作为批量划款之用。 6、转保退费账号：对于有退费金额的，其退费账号默认为新单缴费账号。
我对中国工商银行的认识
我对中国工商银行的认识一、中国工商银行的简介中国工商银行（简称“工商银行”）成立于1984年1月1日。
作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。
2003年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。
2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。
中国工商银行拥有中国最大的客户群，约1亿个人客户和810万法人账户；遍布全国的2万多个营业网点和近39万名员工为客户提供优质高效的服务。
截至2003年末，工商银行各项存款余额460 62亿元，各项贷款余额33929亿元人民币，全年经营利润达635亿元。
中国工商银行业务的发展中国工商银行业务范围广，业务量大，业务品种丰富。
2003年末个人消费贷款余额达4075亿元，个人住房贷款市场份额居国内第一；牡丹卡发卡量9595万张，消费额973亿元，2003年累计实现票据交易16771亿元；人民币结算市场份额达45%，在证券、期货市场上的清算份额保持在50% 以上；中国工商银行还是国内最大的资产托管银行，托管基金共28只，托管总资产581亿元。
中国工商银行拥有中国最先进的科技水平。
在数据大集中工程的基础上，2003年工商银行成功投产了全功能银行(NOV A)系统，加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库，共同构成具有国际先进水平的金融信息技术平台，为业务和管理的进步提供了强健的动力。
在科技手段的有力支持下，中国工商银行各项业务不断创新。
由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，网上银行开通城市超过400个，2003年电子银行交易额达22.3万亿元，网上银行交易额19.4万亿元。
中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。
建行高柜银保通操作手册
建行银保通系统操作手册——高柜环境专用2014年3月6日目录一、建行银保通系统高柜环境的主要交易项目介绍 (3)1、基本业务，交易代码2411 (4)2、凭证管理，交易代码2414 (4)3、特殊业务，交易代码2412 (5)4、键盘常用功能键介绍 (6)二、基本业务交易操作方法及流程 (7)（一）新单承保，交易代码1 (7)（二）当日撤单，交易代码2 (25)三、凭证管理 (32)1、重空领入，交易代码1 (33)2、重空状态查询，交易代码4 (37)四、特殊业务 (40)1、当日业务查询，交易代码1 (41)2、重打上笔，交易代码4 (48)五、投保成功后单证资料的分配、交接 (54)1、客户留存资料 (54)2、银行留存资料 (54)3、保险公司留存资料 (55)本操作手册编写目的旨在帮助大家熟悉建行银保通系统（高柜环境）的主要交易界面，掌握常用交易的具体操作方法、流程和注意事项。
一、建行银保通系统高柜环境的主要交易项目介绍柜员登录后，首先进入中国建设银行柜面业务系统主界面，此处柜员可根据具体工作需要进行交易代码的录入。
在此银保系统中，包括基本业务、特殊业务、凭证管理等多项交易内容，本版操作手册只对我公司目前与建行业务往来较多的项目进入介绍。
1、基本业务，交易代码2411基本业务是指银行网点日常营业过程中最常用的交易内容，包括新单承保、当日撤单等17个项目。
本手册将对第1、2项为最常用、最基础性交易进行说明。
2、凭证管理，交易代码2414凭证管理是对保险公司下发给银保网点的重要空白凭证的管理。
重证管理亦称重空管理，其项下的包括领入、上缴、作废等5项交易内容，本版手册只对第1、4项进行说明。
3、特殊业务，交易代码2412特殊业务交易是指保单承保后，根据客户需要进行的一些交易，或者因系统等原因，需要重新进行的交易。
其中第1、4、6几项为柜员日常经常使用的交易。
本手册将对第1、4项进行说明。
4、键盘常用功能键介绍Enter回车键：录入完毕确认键；Ctrl+f组合键：要终止当前大项（专业名词为循环域）的录入，跳转到下一个大项；F1：银保通系统使用帮助键；Esc：退出当前界面，返回上一菜单界面；向上方向键，向下方向键：跳转至上一录入项或跳转至下一录入项；PageUp、PageDown键：上翻至前一页、下翻至后一页；Ctrl+F5组合键：重打上笔交易提交二、基本业务交易操作方法及流程（一）新单承保，交易代码1此交易主要针对符合投保要求的客户，由客户（投保人）本人填写投保单并亲笔签字后，在银保通系统中进行保单相关信息录入、经保险公司核保通过、银行确认保费收付后打印保单的过程。
银保渠道产品介绍
企业财产保险
银行业务部门
对公业务相关管 理部门 对公业务相关管 理部门
目标客户
各类企事业单位、社 会团体、个体工商户 及其他经济组织
对接环节
由银行客户经理推荐，抵押物、 质押物都可适用
工程保险
建筑类企业、房地产 银行在为企业办理项目融资、固 业、生产加工型企业、 定资产贷款时，向客户推荐信达 电力企业等 财险的工程险产品。
建行财富顾问推荐 中小企业办理贷款时由银行客户经 理推荐 中小企业办理应收账款保理融资时 由银行客户经理推荐
中小险
公司业务部
银保产品联动流程
企业财产保险 机器损坏保险
抵质押贷款 货押融资业务
银保产品联动流程
企业财产保险/机器损坏保险
企业财产保险/机器损坏保险以有形的物质财产及其相关利益为保险标的，对 因各种自然灾害和意外事故对于财产造成的损失进行赔偿。 企业财产保险根据承保责任范围还可以细分为基本险、综合险、一切险。 适用客户：各类企事业单位、社会团体、个体工商户及其他经济组织。
银行客户经理贷前 调查阶段
贷款报审材料阶段
贷款发放使用和贷 后管理阶段
信达财险向客户提供 承保理赔等服务
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银保产品联动流程
产品特点
保证客户生产经营活动的持续进行，增强客户的还款能力，保障银行资 金安全；
向客户提供银行、保险综合化的金融服务，增强客户的忠诚度；
增加银行的中间业务收入（信达财险支付代理手续费）。
对私业务相关 管理部门 对私业务相关 管理部门 个人业务部
目标客户
个人贷款客户
对接环节
客户办理抵押贷款时由银行客户经 理推荐 客户办理抵押贷款时由银行客户经 理推荐 客户办理柜台业务时由柜员推荐
综合银保系统介绍
设置存取权限。
iLIFE 保单行政管理系统总结
➢ 东蒲具有丰富的银保分销及保单管理的经验.并为跨国公司实施业务流 程再造及提供先进的系统解决方案。系统可支持多公司, 多险种, 多分 销渠道, 多层组织管理及不同银保摸式等等。
e.g. Agent/Broker/Bank
分销渠道，
如代理人/经纪人/银行
Connected/Internet/IVRS/Palm 局域网/互联网/交互式语音应答系统/掌上电脑
Distribution Support & CRM Engines 分销支持及客户关系管理引擎
PDA systems 掌上电脑系统
Integrated Bancassurance System
综合银保系统
Presented by ABS, Eastpro and NETSTAR
Eastpro’s Integrated Wealth Management Platform
东蒲的综合财富管理平台
Distribution Channels
总体方案
➢ iLIFE -人寿保险保单管理系统
➢ One to One 销售服务系统(121系统) - 用于分销、集成 的销售服务支持平台
iLIFE 保单行政管理系统
投保,出单,保单信息处理,收费及售后服务模块
iLIFE系统是一个数据表驱动的应用系统，通过下列的主 控程序加强了系统的易维护性，使得诸如迅速介绍新的保 险产品、变更核保要求, 实时出单等都可以轻松实现：
Bonds债券
Customer 客户
Internet CRM modules Life Insurance人寿保险 stock trading证券交易 Mutual Fund互惠基金
工行银保通柜面投保操作介绍
工行银保通柜面投保操作介绍（20090302）：第一部分工行银保通“寿险柜面投保”交易操作说明输入9617，进入以下画面。
画面中蓝色部分为必输项，黑色部分为非必输项。
保险公司及保险产品代码和名称只能选择当地并且支持新契约投保的保险产品。
输入要素如下：一、主画面输入要素：输入完必输项的信息后，点击确定按钮，进入以下画面。
二、投保人、被保人及账户信息输入要素：点击“下一页”，进入受益人信息画面。
三、受益人信息录入要素：受益人最多录入三人，可以在“设置受益人2的信息”，“设置受益人3的信息”选择是否录入下一个。
受益比例之和要为100。
9617-7点击“下一页”，进入产品信息页面。
四、产品信息录入要素：输入必输项信息。
有的产品支持附加险，也在此页录入。
这是一个支持附加险的例子（太平102附加险）。
点击“购买”，录入附加险的投保信息。
点击“确定”，可以通过设置/删除两个按钮更改/取消此附加险。
最多支持4个附加险产品录入。
如果没有附加险，可直接点击“下一页”过。
根据各公司具体产品的不同，操作界面展示要素会稍有不同，对使用以通用界面的公司（绝大多数公司），建议结合具体在售产品，制作产品投保手册（银行柜员部分）或其他银行培训资料时，对具体每一款产品的需要录入的要素范围及产品参数，每个录入要素的填写要求等进行详细说明。
具体产品的单价可以输入哪几种？“保险期间类型”、“缴费年期类型（或缴费期限类型）”、“缴费方式”是分别是？避免柜员录入信息与产品实际信息不符导致系统报错或据保情况发生。
点击“下一页”，进入投保信息/附加信息页面。
如果没有附加信息则不需要录入，直接点接“发送”，投保信息发给保险公司核保。
核保通过后，根据系统提示打印“保单、现金价值表、代理保险业务受费凭证等业务凭证。
打印完毕，提示投保成功。
五、投保附加信息录入要素：如果是投连险还需要输入以下信息（系统自动判断险种为投连险后展示相应页面）投连险是要设置投资帐户比例的，这是个投连险的例子（太平450），比例之和要为100。
银保通系统及操作流程介绍 (压)
投保失败
失败
收取保费
承保
成功
打印保单， 收费凭据等
失败
签收保单
重新打印
留存回执、投保 书复写联
拒保
9
收回保费 告知客户失败， 退还客户保费
已实现主要功能及操作流程-2
投保人在银行网点投保并签收保单后，当日内可到原投保网点提 出解除保险合同申请，银行柜员通过银保通系统撤销该笔交易， 并退还客户所交保费，保单自动作废。
银保通-保单补打流程
新契约柜面出单 保单当日撤单
客户
银行柜员
SLEB后台
提供损毁保单 原件
初次打印失败
保单补打
业务对帐
校验损毁保单
输入保单号及新 的保单印刷号
申请重新打印
系统校验是否 符合重打要求
单证管理
签收保单
执行打印操作
YES NO
保单送达客户
留存保单回执， 原保单作废
通知客户
返回错误信息
11
已实现主要功能及操作流程-4
留存保单/发票 等，转交银保客 户经理
进行其他处理
通知客户
反馈错误信息
10
已实现主要功能及操作流程-3
系统已确认核保但初次打印保单失败，或投保人投保并签收保单 后保单发生损毁，可由原银行网点柜员于投保当日申请补打印。 银行柜员通过银保通系统提交重新打印保单申请，经系统校验符 合要求后，执行重新打印操作，原保单作废。
销售管理部 2008年11月
目录
☼什么是银保通 ☼银保通系统特点 ☼银保通系统开发背景
☼银保通基本业务流程
☼银保通可提供的功能 ☼已实现主要功能及操作流程 ☼银保通单证管理介绍
2
什么是银保通
系统银保通业务操作手册
BoEing系统银保通业务操作手册文档信息：编号：产品：BoEing系统银保通类别：密级：公开状态：路径：修订记录：日期版本修订内容概述作者2014/05/10 1.0 按照新一代银保通的业务流程，编写该操作手册陈奕颖、李泽伟、陈逸祺、田玉洁、杜明、黄利骏、潘晓寒、关文婷2014/06/10 1.1 增加柜员流水查询交易(8273)，调整826b和8272交易描述李关义、朱全鑫、赵鹏2015/08 1.2 按照BoEing系统银保通的业务流程，编写该操作手册银保通BoEing项目组2015/09/17 2.0 对手册进行更新整理李关义、王营目录BoEing系统银保通业务操作手册 (1)目录 (1)一、基础内容 (1)1.1. 概念术语 (1)1.1.1. 投保人 (1)1.1.2. 被保险人 (1)1.1.3. 受益人 (1)1.1.4. 保险金额 (1)1.1.5. 保险费 (1)1.1.6. 投保单 (2)1.1.7. 保险单 (2)1.1.8. 趸缴 (2)1.1.9. 期缴 (2)1.1.10. 批单 (2)1.1.11. 犹豫期退保（撤单） (2)1.1.12. 退保 (3)1.1.13. 满期给付 (3)1.2. 功能点 (3)1.2.1 新单试算 (3)1.2.2 新单缴费 (3)1.2.3 新单试算结果查询 (3)1.2.4 非实时出单申请 (3)1.2.5 非实时出单申请查询 (4)1.2.6 取消交易 (4)1.2.7 当日撤单 (4)1.2.8 保单重打 (4)1.2.9 保险合同变更（保全）申请：犹豫期撤单、退保、满期给付 (4)1.2.10 保全申请状态查询 (4)1.2.11 账户变更 (5)1.2.12 续期缴费 (5)1.2.13保单查询 (5)1.2.14出单明细查询/打印 (5)1.2.15银保通末笔查询 (5)1.3. 凭证及其说明 (6)1.3.1 投保单 (6)1.3.2 保险单 (6)二、联机交易操作步骤 (7)2.1. 重要空白凭证管理 (7)2.1.1凭证出/入库(管理行）(61701) (7)2.1.2凭证调拨出/入库(61702) (10)2.1.3用户领入/上缴凭证(61704) (11)2.1.4用户凭证箱查询(61716) (13)2.1.5凭证内部处理(61714) (13)2.1.6表外分户主档查询与维护(62415) (14)2.1.7凭证种类查询(61718) (15)2.1.8库存登记簿查询(61705) (16)2.1.8出入库登记簿查询(61706) (16)2.1.9调拨在途登记簿查询(61707) (17)2.1.10用户当日销号凭证查询(61715) (17)2.1.11重要空白凭证账实核对(61710) (18)2.2. 银保通联机交易 (18)2.2.1 新单试算(55102) (19)2.2.2. 新单缴费(55100) (29)2.2.3. 新单试算结果查询(55004) (32)2.2.4. 非实时出单申请(55101) (34)2.2.5. 非实时出单申请查询(55003) (37)2.2.6. 取消交易(55300) (39)2.2.7. 当日撤单(55301) (40)2.2.8. 保单重打(55801) (42)2.2.9. 保险合同变更申请(55005) (44)2.2.10. 保全申请状态查询(55002) (47)2.2.11. 账户变更(55200） (48)2.2.12. 续期缴费(55103) (51)2.2.13. 保单查询(55001) (52)2.2.14. 出单明细查询/打印(55000) (56)2.2.15. 银保通末笔查询（55006） (58)附录常见问题汇总 (60)报错信息 (60)注意事项 (66)本手册目的是向柜面操作人员说明如何在BoEing系统下使用银保通交易完成代理保险业务。
银保通介绍
银保通，一种用于在银行和保险公司之间进行实时联机交易的应用系统。
系统架构整个银保通系统按照功能划分包括通讯模块，数据处理模块，交易处理模块和日志记录模块。
通讯模块和插件为了保证系统的可扩展性,通讯部分的功能划分为通用的通讯接口模块针对不同的通讯方式、通讯对象而开发的通讯插件插件作用负责接受交易方的信息或向交易方发送信息通讯接口负责提供统一的接口供通讯插件调用，接受通讯插件获得的信息或向通讯插件传递信息。
交易数据解析模块和数据转换模块是银保通系统的”翻译员"，负责屏蔽银行和各个银保通系统间的数据差异交易数据解析模块负责按照配置，将不同的交易数据按照一定的含义进行拆分（组装）。
数据转换模块负责将原始的交易数据按照业务含义的配置，转换成银保通系统能够识别的业务数据，或进行反向的操作。
交易控制模块和交易流程整合模块：交易控制模块负责控制交易数据的流向和选择处理模块。
交易流程整合功能负责屏蔽各个银行和保险公司间的交易流程的差异。
能够与不同类型或厂商的核心业务系统进行对接。
（目前各家银行发送的数据没有标准的技术接口，银行将数据以业务描述的形式传送，保险公司在收到文本进行格式转换后，再将数据从语义层剥离解析）后进行处理。
这就使得数据交换这一关键动作从银行与保险公司各自的系统定义约束中独立出来。
）日志记录模块：记录交易日志、业务日志和各种系统运行日志。
外围功能除交易功能外的其他外围功能包括：对帐情况管理、结算银行管理、交易信息的查询及统计、交易权限管理功能、交易报文解析描述、交易流程描述等工商银行产品介绍为保险公司客户和个人客户提供以下多重服务：1.投保。
即通过系统连接实现投保人信息的实时传递，并在得到保险公司的承保信息后，在工商银行柜面打印保险单。
2. 撤保是指保险公司客户委托工商银行办理，在投保犹豫期之内，代投保人办理撤保事宜。
3. 查询业务是指工商银行接受投保人委托，代为查询其购买的保险产品的相关信息，如保单号码、保险品种、购买份数、续期缴费时间等信息。
农行新一代银保通系统保全操作介绍 (NXPowerLite)
签报流程
财务付费
保全项目
各环节紧密配合，确保时效！
36
其它规定
银行柜员当天将保全申请 资料交接给客户经理。
各环节操作 时效规定
客户经理2个工作日内将资料交回公司客服柜面。
保全项目
资料核对无误后，按照保全相关规则 及时完成扫描、录入、复核、付费操作。
37
其它规定
客户经理联系客户收回 《保险合同变更申请回单》 并请客户重新提交保全申请资料
申请方式
保全项目
资料交接务必认真核对，并且及时交回公司
21
保全操作流程——银行（8270账户变更）
银保通操作界面——8270账户变更
录入信息 业务类型：【02-续期缴费账户】
申请方式
保全项目
提交申请
22
保全操作流程——银行（8270账户变更）
银保通操作界面——8270账户变更
显 示 查 询 结 果
16
保全操作流程——银行（826j保险合同变更申请）
银保通操作界面——826j保险合同变更申请
界面信息不可更改， 提交申请。
申请方式
保全项目
显示申请结果
17
保全操作流程——银行（826j保险合同变更申请）
银保通操作界面——826j保险合同变更申请
打印《记账凭证》
申请方式
保全项目
18
保全操作流程——银行（826j保险合同变更申请）
9
目 录
1 2 3 4 5
概述
保全受理作业规则 保全操作流程 其它规定 注意事项
10
保全操作流程——银行（8271保险合同变更查询）
银行柜员操作（退保、满期给付）
项目 提交资料 内容 ● 客户将保全申请资料交至投保时保单所在农行网点柜台。 ● 银行柜员审核客户提交资料。 ● 银行柜员在银保通系统发送保全查询申请。 ● 核心系统校验查询信息并返回银保通系统查询结果。 ● 银行柜员打印《保险合同变更申请单》。 申请方式 ● 银行柜员在银保通系统正式提交相关业务申请。 ● 核心系统再次进行校验确认是否接受申请。
建行高柜银保通操作用户手册
建行银保通系统操作手册——高柜环境专用2014年3月6日目录一、建行银保通系统高柜环境的主要交易项目介绍 (3)1、基本业务，交易代码2411 (4)2、凭证管理，交易代码2414 (4)3、特殊业务，交易代码2412 (5)4、键盘常用功能键介绍 (6)二、基本业务交易操作方法及流程 (7)（一）新单承保，交易代码1 (7)（二）当日撤单，交易代码2 (25)三、凭证管理 (32)1、重空领入，交易代码1 (33)2、重空状态查询，交易代码4 (37)四、特殊业务 (40)1、当日业务查询，交易代码1 (41)2、重打上笔，交易代码4 (48)五、投保成功后单证资料的分配、交接 (54)1、客户留存资料 (54)2、银行留存资料 (54)3、保险公司留存资料 (55)本操作手册编写目的旨在帮助大家熟悉建行银保通系统（高柜环境）的主要交易界面，掌握常用交易的具体操作方法、流程和注意事项。
一、建行银保通系统高柜环境的主要交易项目介绍柜员登录后，首先进入中国建设银行柜面业务系统主界面，此处柜员可根据具体工作需要进行交易代码的录入。
在此银保系统中，包括基本业务、特殊业务、凭证管理等多项交易内容，本版操作手册只对我公司目前与建行业务往来较多的项目进入介绍。
1、基本业务，交易代码2411基本业务是指银行网点日常营业过程中最常用的交易内容，包括新单承保、当日撤单等17个项目。
本手册将对第1、2项为最常用、最基础性交易进行说明。
2、凭证管理，交易代码2414凭证管理是对保险公司下发给银保网点的重要空白凭证的管理。
重证管理亦称重空管理，其项下的包括领入、上缴、作废等5项交易内容，本版手册只对第1、4项进行说明。
3、特殊业务，交易代码2412特殊业务交易是指保单承保后，根据客户需要进行的一些交易，或者因系统等原因，需要重新进行的交易。
其中第1、4、6几项为柜员日常经常使用的交易。
本手册将对第1、4项进行说明。
4、键盘常用功能键介绍Enter回车键：录入完毕确认键；Ctrl+f组合键：要终止当前大项（专业名词为循环域）的录入，跳转到下一个大项；F1：银保通系统使用帮助键；Esc：退出当前界面，返回上一菜单界面；向上方向键，向下方向键：跳转至上一录入项或跳转至下一录入项；PageUp、PageDown键：上翻至前一页、下翻至后一页；Ctrl+F5组合键：重打上笔交易提交二、基本业务交易操作方法及流程（一）新单承保，交易代码1此交易主要针对符合投保要求的客户，由客户（投保人）本人填写投保单并亲笔签字后，在银保通系统中进行保单相关信息录入、经保险公司核保通过、银行确认保费收付后打印保单的过程。
中国银行银保通出单流程(版)
银保通系统的优势
高效便捷
银保通系统提供全天候、自助化的服务 ，客户可以随时随地进行保险业务操作
，省时省力。
降低成本
银保通系统实现了电子化处理，降低 了人工操作成本和纸张费用，提高了
工作效率。
安全可靠
银保通系统采用先进的加密技术和安 全认证机制，确保客户信息、交易数 据和资金的安全。
丰富多样的产品选择
建立定期沟通机制
与保险公司建立定期沟通机制，及时了解市场动态和客户 需求，共同制定业务发展策略。
01
促进数据共享
加强与保险公司的数据共享，提高风险 评估和定价的准确性，实现共赢发展。
02
03
开展业务培训
组织与保险公司的业务培训和交流活 动，提高双方团队的专业素质和服务 水平。
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网络问题
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系统故障
如遇系统故障，请联系中国银行银保通客服 ，等待技术人员处理。
填写错误
请仔细核对投保单信息是否填写正确，填写 错误可能导致提交失败。
核保不通过
总结词
核保不通过通常是由于所填信息有误或健康告知不真实等原因。
信息有误
请核对所填信息是否准确无误，包括被保险人信息、投保人信息等。
银保通系统的功能
保险产品查询与展
示
银保通系统提供各类保险产品的 查询和展示功能，方便客户了解 和选择适合自己的保险产品。
保险业务受理
客户可以通过银保通系统完成保 险业务的申请、核保、支付等操 作，实现全流程电子化。
资金结算与划拨
银保通系统支持保险费、理赔款 等资金的结算与划拨，确保资金 安全、快速地流转。
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银保通，一种用于在银行和保险公司之间进行实时联机交易的应用系统。
系统架构
整个银保通系统按照功能划分
包括通讯模块，数据处理模块，交易处理模块和日志记录模块。
通讯模块和插件
为了保证系统的可扩展性,通讯部分的功能划分为
通用的通讯接口模块
针对不同的通讯方式、通讯对象而开发的通讯插件
插件作用
负责接受交易方的信息或向交易方发送信息
通讯接口
负责提供统一的接口供通讯插件调用，接受通讯插件获得的信息或向通讯插件传递信息。
交易数据解析模块和数据转换模块
是银保通系统的”翻译员"，负责屏蔽银行和各个银保通系统间的数据差异
交易数据解析模块负责按照配置，将不同的交易数据按照一定的含义进行拆分（组装）。
数据转换模块负责将原始的交易数据按照业务含义的配置，转换成银保通系统能够识别的业务数据，或进行反向的操作。
交易控制模块和交易流程整合模块：
交易控制模块负责控制交易数据的流向和选择处理模块。
交易流程整合功能负责屏蔽各个银行和保险公司间的交易流程的差异。
能够与不同类型或厂商的核心业务系统进行对接。
（目前各家银行发送的数据没有标准的技术接口，银行将数据以业务描述的形式传送，保险公司在收到文本进行格式转换后，再将数据从语义层剥离解析）后进行处理。
这就使得数据
交换这一关键动作从银行与保险公司各自的系统定义约束中独立出来。
）
日志记录模块：
记录交易日志、业务日志和各种系统运行日志。
外围功能
除交易功能外的其他外围功能
包括：对帐情况管理、结算银行管理、交易信息的查询及统计、交易权限管理功能、交易报文解析描述、交易流程描述等
工商银行产品介绍
为保险公司客户和个人客户提供以下多重服务：
1.投保。
即通过系统连接实现投保人信息的实时传递，并在得到保险公司的承保信息后，在工商银行柜面打印保险单。
2. 撤保
是指保险公司客户委托工商银行办理，在投保犹豫期之内，代投保人办理撤保事宜。
3. 查询业务
是指工商银行接受投保人委托，代为查询其购买的保险产品的相关信息，如保单号码、保险品种、购买份数、续期缴费时间等信息。
投保人委托营业网点查询其购买的保险产品需持本人身份证件。
4. 保单部分保全业务
指在保险公司客户授权并委托的前提下，为通过工商银行分支机构购买保险的投保人变更非重要保险条款的部分保单保全业务。
主要包括变更投保人、受益人、被保险人的地址、邮编、电话等信息。
5. 通知冻结/解冻业务
指投保人将所持保单作为质押物在我行办理保单质押贷款等业务时，与保险公司实时连接，根据其确认结果冻结有关保单资料，解冻则反之。
6. 代收代付保险金业务
指在保险单应缴费期内，代理收取客户交纳的保险费。
业务流程
银行的角度,银保通的设计难度大,因为
1.不同保险公司数据接口不一样,单据打印的内容格式都不一样
2.保险公司清算,有实时清算,也有非实时清算;有总对总,也有分对分模式.清算发起的时间要求,各保
险公司都不一样.
3.在佣金计算方面,各分行,各险种的佣金计算方式不一样
4.有些保险公司能实现联机交易,有些不能.即使是实现联机交易的保险公司,某些险种是不适合做联机
5.可能需要控制某些渠道,某些网点能做某些保险公司某些险种,其他的不能做.
6.等等
最重要的难点,是要参数化配置来实现以上的功能.
银保通有银行和保险公司两端,结构:
银行核心系统-银行银保通系统<------->保险公司银保通系统-保险公司核心系统.通常银行端的银保通系统是由银行自己开发,保险公司端的银保通系统由保险公司开发或者外包开发.
银保通本来就是要连到保险公司系统,实现在线核保承保,实时出单.但因为涉及到投保人扣费,涉及到投保人帐户密码校验,所以必须在银行的交易渠道发起.
中行投保单处理模块
保单的录入、修改、复核、注销、在线核保、保单契撤、保单挂失
用户类型分为1、业务管理员2、凭证管理员3、复核管理员4、业务经办员
银保通专用单证管理
银保通专用单证有5种，分别是：保单正本、收据、条款、封套以及职业告知书；
单证的领用统一在分公司财务部领取；
单证领取后送当地中行个金部在银保通系统中做单证领用、发放登记，送达后必须要有签收回执；
保单和收据属我公司重要空白凭证，在单证传递过程中要妥善保管。
中科软业务流程的设计
采用一个以客户端发起申请为准的完整交易过程。
包括申请、应答、确认(反确认)过程。
同时还提供了日终对帐交易、完备的交易日志等多种途径，来保障数据的安全和完整。
另外银保通还能处理多种业务，如承保、续期、保全、收付费等，而且可以将交易分为单笔交易和批量交易两种，实现针对不同业务的数据量选择不同的交易种类。
银保通系统是对核心应用系统提供的服务及功能进行整合、并封装后，通过统一的接口与银行进行通讯、交易的应用整合系统。
银保通基本业务流程
银保通可提供的功能
单证管理
承保流程。