银保通基础知识
银保通系统
第1章银保通系统一、概述伴随保险公司业务发展，为促进销售、打造品牌，发掘优质客户群、降低成本、提升服务、创造更大的利润空间，银行保险是保险公司最重要的拓展渠道之一。
东南融通公司提供的银保通系统的目标在于通过银行为客户提供便利的保险服务，通过实现客户在银行柜面办理各项保险相关业务、银行与保险客户共享、资源共享，拓宽金融服务的广度、增强服务的深度，最终实现银－保利润最大化。
二、典型应用1、银行柜面交互部分：完成柜面录入、选择、打印等；2、网银：客户通过中间业务平台自助完成保险业务请求；3、银行中间业务平台：负责与柜面和网银的交互、与保险方的交互、与保险核心业务平台的交互，处理并记录相关中间结果；4、银行核心业务平台：从相关帐户中转入转出费用；5、中间通讯：负责银行与保险公司之间银保通系统的通讯；6、银保通业务平台（保险后台处理）：对银行端发起的业务请求进行实时处理并返回。
三、主要特点1、模块化的功能框架功能模块化、低耦合设计，增强了系统的兼容性；渠道模块化，增强了系统扩展性。
2、实时高效的业务处理高效的出单系统、便捷的保全操作、现场的客服体系，均通过银行柜面实时完成，能极大提升保险公司的客服品牌。
3、规范的流程控制管理通过系统定制的业务处理流程，规范了单证管理、清算交易管理，提高了资金的归集效率，达到控制风险、节约成本的目的。
4、严密的信息安全体系通过与银行的专线连接，从物理层保障传输数据的安全性；数据加密、单证加密、身份认证等方法也极大地保证了数据资料的安全性。
5、基于语义的信息交互目前各家银行发送的数据没有标准的技术接口，银行将数据以业务描述的形式传送，保险公司在收到文本进行格式转换后，再将数据从语义层剥离（解析）后进行处理。
这就使得数据交换这一关键动作从银行与保险公司各自的系统定义约束中独立出来。
6、对业务管理的支持通过系统的银行柜员管理接口，为保险公司加强对银行柜员的管理提供了支持，便于保险公司对银行柜面人员的绩效考核，使得保险公司对银行的合作力度能从最基层实施监控。
银行保险业务基础知识和技能
银行个人类主要产品简介—开放式基金
开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增 投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或赎回基 金单位的一种基金。
对公业务 对私业务
15
对公业务
对公存款 融资业务 票据业务 国际业务 结算业务
企业电子银行 投资银行业务 资产托管业务 机构金融业务
16
大额协议存款
经国务院批准，央行于1999年10月颁布 351号文件规定：凡3000万以上存款利率可 以与银行协议进行，且不征收利息税。
（2006年大额协议的总体收益8%）
份制银行 近年，国有商业银行改革
5
银行：国民经济体系重要组成部分
银行是金融体系的重要主体 银行是国家建设资金的重要来源 银行是各行业的主要金融服务者 银行是中国百姓理财的重要途径
6
银行的产生与发展
目 我国银行的构成体系
录
我国银行的主要业务
我国银行未来的发展趋势
现代银行的体系
现代银行的体系构成可分为: 中央银行(中国人民银行) 商业银行 专业性银行(国家开发银行.中国进出口银行.中国农业
展银行….) 非专业性金融机构
9
股份制商业银行
我国的商业银行体系 商业银行性质的金融机构
城市商业银行 农村信用合作社
邮政储蓄
中国民生银行 上海浦东发展银行 广东发展银行 招商银行 华夏银行 中国光大银行 中信实业银行 深圳发展银行 兴业银行
交通银行 中国建设银行 中国银行 中国农业银行 中国工商银行
由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具的
银保通介绍优质获奖课件
各合作银行银保通功能简介
建设银行
• 承保 • 当日撤保 • 自动冲正 • 对帐 • 保单补打 • 退保信息传递
工商银行
• 承保 • 当日撤保 • 对帐 • 保单补打 • 保单基本信息查询
中国银行
• 承保 • 当日撤保 • 自动冲正 • 对帐 • 保单补打
6
银保通基本功能
• 投保出单： 由柜员录入客户投保信息，经过实时传播方式，将投保 信息发送到保险企业，在银保通进行自动核保，对于核 保成功旳投保祈求，柜面现场打印保单，客户现场领取。
Text
3 保单重打
Text 出单当日因为银行操作中出现 卡纸、单证污损原因需要补打保 单旳能够当日在经办银行网点直 接补打，原套单证必须作废处理。 客户遗失保单要求补打保单旳 不能在银行柜台补发，必须按照 企业后台补发保单旳流程。
1. 银保通新契约承保流程 2. 银保通系统业务功能简介 3. 银保通操作注意事项
• 当日撤单： 客户在投保当日要求退保旳ห้องสมุดไป่ตู้够在原网点直 接处理，保费即时退还到客户账户。
• 当日补打：因为银行卡纸、污损等原因能够补打保单。
银保通基本功能
1 新契约投保
柜员录入投保 信息后提交核保， 经过现场出单. 非原则件或超权 限件从后台出单.
• 投保资料：投保书、产品说明书
客户经理 • 产品条款
银保通简介
总企业银保部
1. 银保通新契约承保流程 2. 银保通系统业务功能简介 3. 银保通操作注意事项
银保通新契约投保流程
银保通业务是由银行柜面发起交易，将业务信息(涉及投保和当日撤 单)经过银行中间业务平台实时传到银保通系统，柜面可立即出单,并在 每天正常业务结束后将银保通中旳信息同步到关键系统中。
《银行新员工培训》银保通培训PPT课件
结语
1 培训总结
对本次培训内容进行总结 和回顾。
2 学员反馈
3 后续教育计划
收集学员对培训的反馈意 见，为后续改进提供参考。
建议学员在工作中继续险、证 券等金融产品的销售。
信用卡业务
提供个人和商户的信 用卡服务，包括发行、 刷卡、还款等。
银行风险控制
1 风险控制的概念
介绍风险控制的基本概念和重要性。
2 风险分类
解析银行业务中常见的风险类型，如信用风 险、市场风险、操作风险等。
3 风险管理措施
讲解银行在业务运作过程中采取的风险管理 措施。
合规意识
强调新员工要具备严格的合规 意识。
风险防范措施
介绍银行在遵守法律法规方面 采取的风险防范措施。
银行技能实训
1 人际交往技巧
培养新员工与客户、团队成员良好交往的能 力。
2 营销技巧
提供有效的营销技巧，帮助新员工更好地推 销银行产品。
3 金融产品知识
介绍各类金融产品的特点和销售策略。
4 信息系统操作
培训方式
培训将采用线上线下相结合的方式进行，包括讲座、案例分析、团队合作、 实操演练等多种形式。
培训时间
培训持续时间为两周，每周五天，每天8小时，共计80个学时。
银行概论
• 银行的定义 • 银行的功能 • 银行的组织形式
银行业务
存款业务
包括个人储蓄存款、 对公存款、定期存款 等。
贷款业务
包括个人贷款、商业 贷款、房屋贷款等。
4 风险预警机制
介绍银行建立和完善风险预警机制的重要性 和方法。
银行管理
1
银行的组织结构
解析银行内部的组织结构和职能分工。
银保基础知识
三是有利于整个资本市场的发展。
次级债券里的“次级”仅指其求偿权“次级”，并不代表其信用等级一定“次级”；
五级分类法里的“次级”则是与“可疑”、“损失”一并划归为不良贷款的范围。
次级债券在中国的应用
次级债券的发行主体主要是各大商业银行，发行资金用于补充资本充足率。
由于增发和定向增发在内的股权融资方案，有相对较为严格的要求，商业银行往往不能在急需资本的特定时间恰好完全满足增发的条件；而资本充足率一旦不能满足巴塞尔协议的要求（即资本充足率大于8%，核心资本充足率大于4%），商业银行的业务扩张将受到制度的极大限制。
特点是：不记名、不挂失，可以上市流通。
由于不记名、不挂失，安全性不如凭证式和记账式国库券，但购买手续简便。
由于可上市转让，流通性较强。上市转让价格随二级市场的供求状况而定，因此具有获取较大利润的机会，同时也伴随着一定的风险。
一般来说，无记名式国库券更适合金融机构和投资意识较强的购买者。
投资风险、政策风险、信息不对称风险
8、房地产：规避通货膨胀的风险，但也需面临投
资风险
各种理财工具的特点
9、外汇：规避单一货币的贬值和汇率波动的贬值
风险，交易中获利；但人民币尚未实现
有一定的门槛
5、证券投资基金：组合投资，分散风险，套现便
利；但风险对冲机制尚未建立
6、黄金：最值得信任并可长期保存的财富，抵御
通货膨胀的最好武器之一
7、股票：可能有较高投资收益，套现容易；但有
保险公司次级债的特点
一是长期性
即债务期限至少在5年以上
二是次级性
即次级债的清偿顺序在所有债务之后，仅优先于优先股和普通股
银保通基础知识
1
目录
什么是银保通
银保通系统特点
银保主要专有名词介绍
银保通系统发展背景 银保通业务流程
批量业务介绍
投保单样张
2
3
4
银保主要的专有名词介绍
保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。(太平人寿) 投保人：指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。(张三) 被保险人：指其身体或生命受保险合) 受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 (张三的母亲) 保险费：简称保费，指投保人交付给保险公司的钱。 (3000元) 保险金：指保险事故发生后被保险人或受益人从保险公司领取的钱。(8万元) 保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。(10万元) 保险单：简称保单，指保险公司给投保人的凭证，证明保险合同的成立及内容。保单上载有参加保 险的种类、时间、保险金额、保险费、保险期限等保险合同的主要内容，保险单是一种具有法律效 力的文件。(购买保险后，张三拿到的一个合同文件) 保险利益：又称可保利益，指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。 (保单中所列的相关内容) 保险产品：由保险人提供给保险市场的，能够引起人们注意、购买，从而满足人们减少风险和转移 风险，必要时能得到一定的经济补偿需要的承诺性组合。(太平一号意外险) 核保：指寿险公司对保险对象的风险进行评估，决定是否接受被保险人的投保以及以什么条件来接 受投保的过程。(太平人寿对张三的父亲的情况进行评估) 承保：指寿险公司接受被保险人的投保并签发保险单的行为。(太平人寿接受张三为父亲的投保)
5
银保通系统发展背景
银保基础知识与相关实务
2003 年全国银保代销业务 总量为 816亿元。
2002 年全国银保代销业务 总量为 399亿元
2013年中国银行保险保费收入将 达到4860亿元左右的规模
客户： ?方便快捷的一站式服务 ?银行提供综合金融产品服务 ?强大可靠的品牌保证投资更加安全
保险公司： ? 低成本高销量的渠道，迅速渗透市场 ? 降低了保险公司后台办公系统成本 ? 强大的销售控制和更精确的前景定位 ? 积累更多的老客户
银行保险的真正起源。
第三阶段 80年代末至90年代（成熟期）
银行所推出的保险产品增加，并介入保险的形式趋于多样化，银行保险的组织 形式也更为复杂。
银行借助于其特有的优势使银行保险业务得到了迅速发展，是银行保险发展的 关键时期。
特点是：一银行主动参与到保险的生产和销售环节；二是银行保险开始向全世 界扩展。
投资型保险产品分为预定收益型投资保险产品（以下简称“预定型产品” ）和非预定收益型投资保险产品（以下简称“非预定型产品”）。
金融计划模式 理财专柜模式 储蓄柜面模式
银行 邮政储蓄 证券基金
源
? 开端于20世纪
于 欧
? 成熟于80年代
洲
? 鼎盛于90年代
? 1971 年，法国克雷迪 雷奥内斯 Credit Lyonnais 银行收购 La Medicate de France 保险公司，这是银行保险的开端。
另一种是将保险制造或承保业务与银行主业分离，实现银行主业的专业化经营 的同时，银保模式转为协议销售和战略联盟。
1999 年欧美银行在寿险保费中所占的市场份额
? 6%* ? 美国
? 40% ? 挪威
? 35% ? 瑞典
? 75% ? 葡萄牙
? 11% ? 50%
银保通业务课件
9Байду номын сангаас30安邦家庭财险为例
代理业务产品
代理业务产品
代理业务产品
代理业务产品
为什么要投资黄金
目前的投资渠道很多，包括银行存款、基金、国债、股票以及 房地产等。据资料显示，国内居民60%以上的资金都是存 放在银行，而央行几次大幅降息使得存款只能获得取微薄的 利息收入。国债和企业债券其收益率仅比银行存款略高。股 票投资获得丰厚利润的同时也伴随着较高的风险，同时，股 票交易只能单向交易（俗称：买涨）。房地产投资由于受国 家宏观调控和世界经济形势的影响，也不能带来较稳定的投 资回报。
交易品种介绍
黄金(Au)、白银(Ag)、铂金(Pt)共11个品种 黄金：Au99.95、Au99.99 Au100g、Au(T+D) Au(T+N1)、Au(T+N2) Au50g、 Au(T+5) 白银：Ag99.9、Ag(T+D)
铂金：Pt99.95
交易时间
周一 周二 周三 周四 周五
上午
09:00－11:30
代理业务主要产品介绍
主要产品介绍: 什么是分红型保险？ 分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假 设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险 ，具有以下特点： 第一，保单持有人可以获得红利分配。分红保险除具有 基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际 经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司 的经营成果。 第二，红利分配方式包括现金红利和增额红利。现金红 利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保 险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、 累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在整个保 险期限内每年以增加保额的方式分配红利。 第三，红利的分配是不确定的。分红水平主要取决于保 险公司的实际经营成果。
银保通系统及操作流程介绍 (压)
投保失败
失败
收取保费
承保
成功
打印保单， 收费凭据等
失败
签收保单
重新打印
留存回执、投保 书复写联
拒保
9
收回保费 告知客户失败， 退还客户保费
已实现主要功能及操作流程-2
投保人在银行网点投保并签收保单后，当日内可到原投保网点提 出解除保险合同申请，银行柜员通过银保通系统撤销该笔交易， 并退还客户所交保费，保单自动作废。
银保通-保单补打流程
新契约柜面出单 保单当日撤单
客户
银行柜员
SLEB后台
提供损毁保单 原件
初次打印失败
保单补打
业务对帐
校验损毁保单
输入保单号及新 的保单印刷号
申请重新打印
系统校验是否 符合重打要求
单证管理
签收保单
执行打印操作
YES NO
保单送达客户
留存保单回执， 原保单作废
通知客户
返回错误信息
11
已实现主要功能及操作流程-4
留存保单/发票 等，转交银保客 户经理
进行其他处理
通知客户
反馈错误信息
10
已实现主要功能及操作流程-3
系统已确认核保但初次打印保单失败，或投保人投保并签收保单 后保单发生损毁，可由原银行网点柜员于投保当日申请补打印。 银行柜员通过银保通系统提交重新打印保单申请，经系统校验符 合要求后，执行重新打印操作，原保单作废。
销售管理部 2008年11月
目录
☼什么是银保通 ☼银保通系统特点 ☼银保通系统开发背景
☼银保通基本业务流程
☼银保通可提供的功能 ☼已实现主要功能及操作流程 ☼银保通单证管理介绍
2
什么是银保通
邮政储蓄银行银保通操作手册(银行版)
邮政银保通录入界面及注意事项
选择投保险种，输入险种相关信息： 领取方式、领取年龄可不用录入。红利领取方式项：可不选择，回车跳到下一 项。缴费年期类型项：趸缴产品选择“一次交清”。缴费年期项：趸缴录“1”， 年缴按缴费年限录入。保障年期类型项：红上红系列产品均选择“按年限保”。
邮政银保通录入界面及注意事项
建议核实投保信息并重新投保
以军官证购买产品在银保通录入不能通过 估需计 人是 工军 核人保的职业风险受限，银保通暂不支持。建议换被保人或人工核保
在银行已经成功出单，也已经打印了扉页
和收费凭证，但系统中查询不到此单。或 者从契撤池向承保流转的不够及时，影响
估计是对帐未成功
做保全。
需上报问题件，并提供投保书号
邮政渠道产品上线清单 各产品投核保规则 邮政银保通录入界面及注意事项 银保通常见问题讲解
生命红上红A款（分红型） 生命红上红C款（分红型） 生命红上红D款（分红型） 生命红上红E款（分红型） 生命鼎利丰两全保险（分红型）
邮政渠道产品上线清单 各产品投核保规则 邮政银保通录入界面及注意事项 银保通常见问题讲解
邮政银保通常见问题讲解
报错信息 银行或客户经理不存在 该凭证号非当前使用凭证号
需人工核保
提取现金价值表出错 保额与保费不符 系统连接超时
问题判断
解决办法
可能网点信息中未添加银行代码
建议与分公司渠道管理人员核实，并添加与网点匹配的银 行代码
可能银行未开通我司在该网点的银保通权 限
建议与银行方核实并要求银行开通权限
通用规则
➢ 投保人的投保年龄应该大于18岁 ➢ 同一受益顺序下的受益比率必须为100% ➢ 身故受益人为法定时,名称只能是“法定继承人” ➢ 受益人和被保人关系不能为本人
银保通出单流程(农行)
银保通出单流程(农行)什么是银保通？银保通是指银行保险代销，是指银行通过代理保险公司，向客户销售保险产品。
银保通出单就是银行与保险公司合作，客户在银行办理保险业务时，交费、签订保单等全过程在银行完成。
农行银保通农业银行自2014年开始推广银保通业务。
其在系统建设、绩效考核、管理规定、营销手册、销售培训等方面做过大量工作，同时加强规范化管理，并建立起完善的信息系统，形成集团内一体化管理和控制的传统保险业务经营模式。
农行在银保通业务上推出了一系列产品，包括车险、家财险、意外险、健康险、人寿险、重疾险等各类保险。
银保通业务有着便利快捷、操作简洁等特点，为客户提供专业的保险服务。
银保通出单流程第一步：客户咨询客户在银行营业网点咨询银保通业务，银行职员为其提供业务介绍和相关保险产品信息。
第二步：客户选择客户根据自身需求，选择适合自己的保险产品。
第三步：填写申请表格客户填写银保通业务申请表格，并进行签名确认。
第四步：支付保费客户向银行进行保费缴纳。
第五步：客户确认客户确认保单详细内容。
第六步：审核银行进行审核，确保申请资料齐全无误，同时执行反洗钱、反恐怖融资等法规要求。
第七步：保险公司审核银行将审核通过的申请，发送保险公司审核。
第八步：核保保险公司进行核保，进行申请审核和赔案审核的审核环节。
第九步：出单银行将保险公司审核通过的申请，转化成为保单，并交付给客户。
特点与优势•方便：银行网点广泛，客户获取保险咨询和办理业务更加便捷。
•低门槛：客户对个人信息、问健康信息等无需提供太多资料。
•安全：银行将设立专业的保险业务管理部门，通过信息技术手段执行反洗钱、反恐怖融资等法规要求，确保客户信息安全。
•快速：保险公司与银行接口对接，出单效率高，可立即生效，操作简便。
银保通是银行与保险公司合作推出的一项业务。
业务流程固定，客户门槛低，方便快捷，保障了客户的权益和信息安全。
农行新一代银保通系统保全操作介绍 (NXPowerLite)
签报流程
财务付费
保全项目
各环节紧密配合，确保时效！
36
其它规定
银行柜员当天将保全申请 资料交接给客户经理。
各环节操作 时效规定
客户经理2个工作日内将资料交回公司客服柜面。
保全项目
资料核对无误后，按照保全相关规则 及时完成扫描、录入、复核、付费操作。
37
其它规定
客户经理联系客户收回 《保险合同变更申请回单》 并请客户重新提交保全申请资料
申请方式
保全项目
资料交接务必认真核对，并且及时交回公司
21
保全操作流程——银行（8270账户变更）
银保通操作界面——8270账户变更
录入信息 业务类型：【02-续期缴费账户】
申请方式
保全项目
提交申请
22
保全操作流程——银行（8270账户变更）
银保通操作界面——8270账户变更
显 示 查 询 结 果
16
保全操作流程——银行（826j保险合同变更申请）
银保通操作界面——826j保险合同变更申请
界面信息不可更改， 提交申请。
申请方式
保全项目
显示申请结果
17
保全操作流程——银行（826j保险合同变更申请）
银保通操作界面——826j保险合同变更申请
打印《记账凭证》
申请方式
保全项目
18
保全操作流程——银行（826j保险合同变更申请）
9
目 录
1 2 3 4 5
概述
保全受理作业规则 保全操作流程 其它规定 注意事项
10
保全操作流程——银行（8271保险合同变更查询）
银行柜员操作（退保、满期给付）
项目 提交资料 内容 ● 客户将保全申请资料交至投保时保单所在农行网点柜台。 ● 银行柜员审核客户提交资料。 ● 银行柜员在银保通系统发送保全查询申请。 ● 核心系统校验查询信息并返回银保通系统查询结果。 ● 银行柜员打印《保险合同变更申请单》。 申请方式 ● 银行柜员在银保通系统正式提交相关业务申请。 ● 核心系统再次进行校验确认是否接受申请。
中国银行银保通出单流程(版)
银保通系统的优势
高效便捷
银保通系统提供全天候、自助化的服务 ，客户可以随时随地进行保险业务操作
，省时省力。
降低成本
银保通系统实现了电子化处理，降低 了人工操作成本和纸张费用，提高了
工作效率。
安全可靠
银保通系统采用先进的加密技术和安 全认证机制，确保客户信息、交易数 据和资金的安全。
丰富多样的产品选择
建立定期沟通机制
与保险公司建立定期沟通机制，及时了解市场动态和客户 需求，共同制定业务发展策略。
01
促进数据共享
加强与保险公司的数据共享，提高风险 评估和定价的准确性，实现共赢发展。
02
03
开展业务培训
组织与保险公司的业务培训和交流活 动，提高双方团队的专业素质和服务 水平。
THANKS
感谢观看
网络问题
请检查您的网络连接是否正常，如果网络不 稳定可能导致提交失败。
系统故障
如遇系统故障，请联系中国银行银保通客服 ，等待技术人员处理。
填写错误
请仔细核对投保单信息是否填写正确，填写 错误可能导致提交失败。
核保不通过
总结词
核保不通过通常是由于所填信息有误或健康告知不真实等原因。
信息有误
请核对所填信息是否准确无误，包括被保险人信息、投保人信息等。
银保通系统的功能
保险产品查询与展
示
银保通系统提供各类保险产品的 查询和展示功能，方便客户了解 和选择适合自己的保险产品。
保险业务受理
客户可以通过银保通系统完成保 险业务的申请、核保、支付等操 作，实现全流程电子化。
资金结算与划拨
银保通系统支持保险费、理赔款 等资金的结算与划拨，确保资金 安全、快速地流转。
银保通介绍
银保通，一种用于在银行和保险公司之间进行实时联机交易的应用系统。
系统架构整个银保通系统按照功能划分包括通讯模块，数据处理模块，交易处理模块和日志记录模块。
通讯模块和插件为了保证系统的可扩展性,通讯部分的功能划分为通用的通讯接口模块针对不同的通讯方式、通讯对象而开发的通讯插件插件作用负责接受交易方的信息或向交易方发送信息通讯接口负责提供统一的接口供通讯插件调用，接受通讯插件获得的信息或向通讯插件传递信息。
交易数据解析模块和数据转换模块是银保通系统的”翻译员"，负责屏蔽银行和各个银保通系统间的数据差异交易数据解析模块负责按照配置，将不同的交易数据按照一定的含义进行拆分（组装）。
数据转换模块负责将原始的交易数据按照业务含义的配置，转换成银保通系统能够识别的业务数据，或进行反向的操作。
交易控制模块和交易流程整合模块：交易控制模块负责控制交易数据的流向和选择处理模块。
交易流程整合功能负责屏蔽各个银行和保险公司间的交易流程的差异。
能够与不同类型或厂商的核心业务系统进行对接。
（目前各家银行发送的数据没有标准的技术接口，银行将数据以业务描述的形式传送，保险公司在收到文本进行格式转换后，再将数据从语义层剥离解析）后进行处理。
这就使得数据交换这一关键动作从银行与保险公司各自的系统定义约束中独立出来。
）日志记录模块：记录交易日志、业务日志和各种系统运行日志。
外围功能除交易功能外的其他外围功能包括：对帐情况管理、结算银行管理、交易信息的查询及统计、交易权限管理功能、交易报文解析描述、交易流程描述等工商银行产品介绍为保险公司客户和个人客户提供以下多重服务：1.投保。
即通过系统连接实现投保人信息的实时传递，并在得到保险公司的承保信息后，在工商银行柜面打印保险单。
2. 撤保是指保险公司客户委托工商银行办理，在投保犹豫期之内，代投保人办理撤保事宜。
3. 查询业务是指工商银行接受投保人委托，代为查询其购买的保险产品的相关信息，如保单号码、保险品种、购买份数、续期缴费时间等信息。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
批量业务介绍
3. 银行方批处理完成后返回的批量交易回盘文件和直联补录上传文 件放在PILIANG子目录下，如： PILIANG/20101101，分对分模式 的子目录是PILIANG/20121220/2803。全部放入完成后，再生成 END文件作为结束标志。该文件中列出银行处理成功返回的文件名称 （没有处理就不列出）最后一行以"end"结束。同时生成一个FAIL文 件，内容包括文件名和处理失败原因(文件名+空格+处理失败原因)。 如果当天文件都处理成功也生成FAIL文件，但文件内容为空。(注： 仅有两种情况下END和FAIL文件会同时记录文件名。即：代发、代 扣明细的签约验证都失败，FAIL文件记录“U**** ETS0566:总笔 数必须大于0”，END文件记录“D***”；代发金额大于结算账户可 用金额，FAIL文件记录“U**** <LI>ERPLKF0152:对公账号余额 不足</LI>”，END文件记录“D****”)
7
银保通异连业务流程
8
银保通直连业务流程
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批量业务介绍
件交互采用ftp方式，银行方为server端。 2. 保险公司每日19点前须将批量交易文件(批量签约文件/批量扣 款文件/批量保单信息同步文件) 和直联补录回传文件放入银行方的前 置机器上。全部放入完成后，生成文件名为FINISH的文件作为结束 标志。该文件中列出当日需处理的文件名(一个文件名一行)最后一行 以"finish"结束。 银行方前置机器目录规则： a) 银行为每个保险公司分配专用目录。保险公司用分配的用户名、 密码登录后即进入所属专用目录，目录下有PILIANG、DUIZHANG 两个子目录。 b) 保险公司在各自专用目录下的PILIANG子目录内按当日日期创 建子目录。如： PILIANG/20101101 c) 如果是分对分模式的保险公司，需要在日期目录下，再创建各个 分公司子目录，如：PILIANG/20121221/2803 d) 子目录内存放当日批量文件和FINISH文件
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银保通系统发展背景
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银保通业务流程
1.根据是否实时核保，系统分为两种交易模式：直联和异连。 2.直联是指浦发银行与保险公司通过专线方式将双方系统连接并进行 数据实时传输，为个人客户（以下简称客户）提供保险单出单等交易 处理。通过系统连接实现投保人、被保人、受益人、购买保险产品等 信息的实时传递，并在得到保险公司的核保承保信息后，银保通就会 向浦发核心发起扣款交易，然后在浦发银行柜面打印保险单。直连新 保承保(也称为新契约)流程包括投保信息录入(包括投保人、被保人、 受益人、选择的保险产品等)、打印投保信息确认凭证、核保、核心扣 款、打印扣款凭证 2.异连是指银行只负责销售，并收集客户填写的投保单，简单的将投 保单中投保人、被保人、受益人、购买的保险产品等相关的基本信息 录入系统。保险公司每天都会到银行网点去取这些投保信息，保险公 司进行核保、承保，然后保险公司生成批量扣款文件发给浦发银行， 在银保通系统进行首期保费和续期保费的批量代扣交易。 3.根据异连和直连，现在分别介绍业务流程：
银保通基础知识培训
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目录
什么是银保通
银保通系统特点
银保主要专有名词介绍
银保通系统发展背景 银保通业务流程
批量业务介绍
投保单样张
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银保主要的专有名词介绍
保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。(太平人寿) 投保人：指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。(张三) 被保险人：指其身体或生命受保险合同保障，享有保险金请求权的人。又称保户。 (张三的父亲) 受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 (张三的母亲) 保险费：简称保费，指投保人交付给保险公司的钱。 (3000元) 保险金：指保险事故发生后被保险人或受益人从保险公司领取的钱。(8万元) 保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。(10万元) 保险单：简称保单，指保险公司给投保人的凭证，证明保险合同的成立及内容。保单上载有参加保 险的种类、时间、保险金额、保险费、保险期限等保险合同的主要内容，保险单是一种具有法律效 力的文件。(购买保险后，张三拿到的一个合同文件) 保险利益：又称可保利益，指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。 (保单中所列的相关内容) 保险产品：由保险人提供给保险市场的，能够引起人们注意、购买，从而满足人们减少风险和转移 风险，必要时能得到一定的经济补偿需要的承诺性组合。(太平一号意外险) 核保：指寿险公司对保险对象的风险进行评估，决定是否接受被保险人的投保以及以什么条件来接 受投保的过程。(太平人寿对张三的父亲的情况进行评估) 承保：指寿险公司接受被保险人的投保并签发保险单的行为。(太平人寿接受张三为父亲的投保)
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谢 谢 !
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