基于中间业务平台的银保通系统的设计与实现

基于中间业务平台的银保通系统的设计与实现

摘要：文章对银行业中间业务平台的现状与可行设计方案进行了分析，并基于该设计方案完成了银保通系统的设计与实现，实现了银行业务处理系统与保险公司系统的连接，为在银行办理保险业务的客户提供了代理保险服务。

关键词：中间业务平台；银保通；设计；实现

前言

随着利率市场化的不断发展，银行业的竞争不断加强，如何更好的为客户提供服务，提高核心竞争力，增加银行经营效益，已成为各商业银行面临的首要问题。本文通过加强银行中间业务平台建设，对外提供统一的信息接入平台，实现了服务渠道共用业务的统一，完成了银行业务系统与保险公司系统的对接，实现了客户服务和银行收益的双赢。

1 中间业务平台现状与可行方案分析

1.1 中间业务平台现状

随着国内中间业务的蓬勃发展，各商业银行都相继推出过自己的中间业务解决方案。中间业务解决方案由最初独立的应用专柜系统，到在核心账务主机上实现的主机附属系统，再到中间业务的初步集中系统。随着商业银行中间业务的实施，各商业银行逐步认识到不同类型的中间业务应用有很多共性，可以把它们抽象出来，于是逐渐形成了一个专门处理中间业务交易的平台。不同的中间业务应用被规划成该平台上的交易，这些平台具有很高的通用性，把核

心主机从繁重的业务处理中解放出来，极大降低了中间业务应用实施的难度。但这些平台仍然存在较多缺陷，无法满足银行对于中间业务高度集中、统一管理的要求。如许多平台使用交易中间件，但是这些中间件价格昂贵且不易维护，对于普通的中间业务交易开发者要求较高，且易出现中间件故障，无法保证平台的稳定性，也无法保证银行对于交易的不间断运行的要求；另有许多平台与应用耦合紧密，增加新的交易就会影响平台甚至改动平台，导致平台的不稳定，此类平台的典型代表就是用硬代码实现交易或者交易组件的扩充，这样对于普通开发人员的交易代码质量难以保证，平台也较难以维护。因此，如何在中间业务大集中、统一管理的大趋势下，设计一个稳定、高效的中间业务解决方案，使中间业务平台即能概括中间业务共性，实现交易松散耦合，又具备高度集成、通用、高效、稳定、便于扩充、易于维护的特性，成为各商业银行中间业务平台建设需要解决的首要问题。

1.2 中间业务平台的可行设计方案

基于现有通用中间业务平台面临的问题，采用soa的设计理念，基于应用与通讯分离、应用与数据分离、技术平台与应用平台分离的设计思想，建立标准服务模块构件化、参数及流程配置图形化、交易模板和交易脚本工具化的跨平台开发模式。将中间业务平台分为业务处理平台、内外联通讯平台、批量处理平台、参数与监控管理平台及数据库服务器五大部分。

业务处理平台主要完成业务逻辑的处理、业务功能的实现和业务

流程的控制，无需关心通讯协议、报文格式及系统接口的变换。内外联通讯平台主要完成对内各业务发起渠道的接口发布、通讯协议的转换、报文转换、安全控制，与核心业务系统的通讯协议、报文格式、账务接口的统一及与第三方系统的通讯接入，报文格式转换、通讯协议转换、安全控制等功能，统一与核心业务系统的通讯模式及接口，屏蔽掉行内各渠道及第三方应用系统之间的通讯模式及接口。

批量处理平台主要完成大业务量、非实时业务的处理，实现文件的批量处理及批量转联机业务的处理。

参数与监控管理平台主要完成参数设置、管理、维护及应用系统的监控、实时交易的监控及统计分析等功能。

数据库服务主要为业务处理平台、批量处理平台及参数与监控管理平台提供单独的数据库服务，提高系统性能。

2 银保通系统的设计与实现

2.1 银保通系统的介绍

银保通系统是银行与保险公司系统联网，完成实时联机交易、批量处理交易与对账服务的应用系统。通过银行的业务处理系统与保险公司系统的连接，实现投保人信息的及时传递，由银行柜面将保险公司予以承保的信息及时传递给客户，并在客户得到保险公司的承保后，在银行柜面及时打出保险单，为在银行办理保险业务的客户提供代理保险服务，并通过定期批量代收代付功能完成保费的续缴及分红功能。

2.2 基于中间业务平台的银保通系统的设计

如上图所示，内联通讯平台屏蔽银行柜面等渠道通讯协议及报文格式的差异，并统一发布核心业务系统的帐务接口；业务处理平台完成实时联机交易业务逻辑的实现；批量处理平台完成批量业务的批量转联机业务逻辑的处理，并调用业务处理平台进行单笔交易处理；外联通讯平台采用xml标准报文格式，统一对外接口，完成与多家保险公司的连接；参数及监控管理平台完成系统参数设置、交易监控及统计分析功能。

2.3 基于中间业务平台的银保通系统的实现流程

对于由柜面发起的银保通新保及续保交易，交易经柜面提交到内联通讯平台，内联通讯平台完成报文格式转换及相应安全校验后，发送到业务处理平台，业务处理平台进行业务逻辑处理，登记相应交易流水，经外联通讯平台进行报文格式转换及通讯协议转换后，发起到保险公司业务请求，收到保险方成功应答后，发起到核心业务系统扣账请求，收到核心业务系统成功响应后，组织柜面交易响应报文，完成交易处理。

对于由保险方发起的银保通批量保费续缴或分红交易，批量文件由第三方保险公司生成后，经文件传输到批量处理平台，批量处理平台进行相应安全校验后，进行业务逻辑处理，完成批量文件到单笔交易的拆分，拆分完成后调用业务处理平台业务逻辑，经内联通讯平台完成去核心业务系统扣款或分红处理，并接收响应，根据响应结果组织保险方批量文件处理结果文件，完成批量业务处理流

程。

3 结束语

本文对中间业务平台的现状及可行业务方案进行了分析，并基于中间业务平台的设计方案完成了银保通系统的设计与实现，目前基于中间业务平台的银保通系统已成功实施并投入与运行，目前该系统运行稳定、可靠。

参考文献

[1]杨敏.银保通业务处理系统的设计与实现[d].内蒙古大学.

[2]周磊，张治元.基于银保通系统的qos实现研究[j].计算机安全，2010，3.