商业银行与银行保险概述

贷款
现金资 产业务
其他生 息资产
其他生息资产包括票据贴现、 信用卡透支、同业贷放。
按流动性及专项用途，现金资产可分 为库存现金、央行存款、同业存款、 同业应收款
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商业银行的中间业务（1/5）
商业银行发展中间业务的意义
满足银行客户日益丰富的金融服务需求。 为银行开拓新的收入来源，改善了银行的收入结 构和业务结构。 充分发挥银行的网络、客户和科技优势，形成了 良好的规模经济和协同效应。 由于中间业务风险很低，几乎不需资本支持，提 高了银行的资本回报率。
80%
100% 80% 60% 40% 20% 0%
43.62% 40.26% 28.63% 15.10% 14.25%
工行
中行
建行
花旗
兴业
来自百度文库恒生
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课程大纲
一、商业银行的概念与职能 二、商业银行的主要业务 三、我国商业银行体系介绍
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我国的商业银行体系（1/2）
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金融服务
商业银行的职能（2/2）
商业银行职能举例
信用中介
张先生到工行存款10万元。 李小姐的公司向建行贷款100万元流动资金。 王太太通过农行异地转帐给自己在外地的父母 汇去5000元。苏先生到中行兑换200美金作为 境外旅游花销。 甲公司向A行贷款200万元，但是暂时没动用， 相当于A行增加200万存款，因此A行又可以给乙 公司贷款200万。（“多出来的钱”） 甲公司从美国进口一批商品，为此须通过A行向 对方开具信用证。
商业银行体系的构成
工农中建交
招商、华夏、 兴业、浦发、 广发等
5大国有 商业银行 12家股份 制商业银行
上海农村商业 银行、北京农 村商业银行等
农村商业 银行
国内商业 银行体系
邮政储蓄 银行
140家城市 商业银行
北京银行、南 京银行、东莞 银行、广州市 商业银行等
支付中介职能是指商业银行为客户办理各种货币结 算、货币收付、货币兑换等货币经营业务的职能。
支付中介
信用创造
信用创造是商业银行的特殊职能，是指商业银行利 用其可以吸收各类活期存款的有利条件，通过发放 贷款转化为派生存款，从而扩大社会货币供应量。 商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，运 用电子计算机等工具，为客户提供包括信托、租赁 、经纪人业务、国际结算等在内的多种金融服务。
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商业银行的中间业务（2/5）
支付结算类业务（结算，押汇等） 银行卡业务（卡转帐、卡消费等） 代理类业务（代收代付、代理保险等） 承诺类业务（贷款承诺、备用信用额度等） 担保类业务（银行承兑汇票、备用信用证等） 交易类业务（金融期货、期货、期权等） 基金托管业务 咨询顾问类业务 其他中间业务
商业银行和银行保险概述
太平人寿银行保险部
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商业银行概述
太平人寿银行保险部
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课程目标
通过学习，使学员了解商业银行 的基本概念与职能，了解商业银行的 主要业务种类及国内商业银行的概况。
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课程大纲
一、商业银行的基本概念与职能 二、商业银行的主要业务种类 三、我国商业银行体系介绍
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支付中介
信用创造
金融服务
课程大纲
一、商业银行的概念与职能 二、商业银行的主要业务 三、我国商业银行体系介绍
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商业银行的主要业务类别
资产业务
商业银行运用资金， 获得收益的业务。
负债业务
是指商业银行筹措 资金、借以形成资 金来源的业务，是 商业银行资产业务 和其他业务的基础。
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中 间 业 务 种 类
商业银行的中间业务（3/5）
代理有价证券业务
代理保险业务
代理清理债权债务
代理类 业务
代收代付 代理社会保障基金 其他代理业务
代理保险业务是商业银行受保险公司的委托，代其 办理人寿保险、财产保险、劳动保险等的业务。
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商业银行的中间业务（4/5）
中间业务
商业银行不动用自己资金， 不直接承担或不直接形成债 权债务，代客户承办支付和 其他委托事项而收取手续费 的业务。
商业银行的 主要业务
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商业银行的负债业务
存款的分类： 按支取方式分：活期存款、定期存款 按存款人分：工商企业存款、财政存 款、同业存款、个人存款 按币种分：本币存款、外币存款 其他负债的分类： 结算性负债：票据在途资 金、结算保证金、应付款等 长期负债业务：发行金融 债券、发行可转债 发行次级长期债券
商业银行是特殊的企业
商业银行经营的是特殊的货币商品，因此商业 银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响 具有特殊性。
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商业银行的职能（1/2）
信用中介
是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的 职能。这一职能的实质是通过商业银行作为货币资 本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。
存款
短期 负债
其他 负债
短期负债的分类： 货币市场借款：银行同业借款、银 行票据转贴现回购协议等 中央银行借款：再贴现、再贷款
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商业银行的资产业务
贷款的分类： 按借款期限分：短期贷款、中期贷款、 长期贷款 按贷款保障方式分：信用贷款、保证贷 款、抵押贷款、质押贷款 按贷款对象分：对私贷款、对公贷款
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商业银行的概念（1/2） 商业银行的定义
现代商业银行是以获取最 大利润为目标，以经营金融资 产和金融负债为对象，为客户 提供综合性、多功能服务的金 融企业。

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商业银行的概念（2/2）
商业银行的特点
商业银行是企业
商业银行具备现代企业的基本特征：有业务经 营所需的自有资金；以盈利为目的、自主经营、独 立核算、自负盈亏；经营目标是最大限度地追求利 润。
近年来，我国商业银行的中间业务增长迅速，年增长速 度在25%以上。
2000-2006年我国银行业中间业务情况
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商业银行的中间业务（5/5）
与国外银行相比，我国商业银行的中间业务仍有很大的增 长空间。预计在未来一段时间里，中间业务将保持快速增长， 中间业务在我国商业银行收入中的占比也将不断提升。 2008年各大银行中间业务占比 情况