新版银行保险基本概念发展历程价值

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银保概述

去年同期 259.54 44.01
47.8 42.91 21.01 23.25 2.88 7.83 2.07 5.02
3.5 2.72 2.97
单位：亿元
同比增幅市场排名
141.21%
1
296.57%
2
224.14%
3
214.75%
4
155.02%
5
90.15%
6
1305.56%
7
355.81%
8
第四种：成立金融集团。包括银行对保险公司的收购，也包括保险公司对银行的收购，建立金融集团公司，实现银保合作。这些金融巨头在机构规模、资金实力、业务水平、市场份额等方面均占有绝对的竞争优势。因而其控股的商业银行、保险公司、投资银行等子公司进行的业务拓展就变为集团内部资源的分类、整合、策划和调配，不仅大大降低了经营成本，其“金融超市” 式的全方位、多元化服务方式和理念也大大提高了营运效率。由于低成本利用已有的市场份额、技术资源和专业优势，增强竞争力，实现集团利润最大化的目标。
三、国内银行保险发展概况
• 1、中国银行保险的发展进程 • 2、保费收入情况 • 3、当前国内银行保险的发展趋势
1、中国银行保险的发展进程
新理念的出现
新趋势的演进
前途无限
时间
主要标志
通过柜台售出的寿险保费百分比
1996-1999 平安上海分公司开始进行银行代理业务试点泰康、新华人寿是1996年第一批签订银行保险协议的公司
战略合作协议有利于双方的金融创新和满足客户多方位管理的需要，有利于增强双方自身的竞争力，实现双赢。
国际银行保险的经营模式
第三种：成立合资企业。由双方出资，建立新的企业，经营银行保险。银行与保险公司的合资可以成立银行保险公司；可以互相参股，通过掌控双方的一部分股权，参与对方的经营和决策，共同经营和开拓银行保险业务。

保险的概念与发展历程

保险的概念与发展历程保险是一种经济风险管理的工具，旨在通过分散风险、共担风险的方式，为个人、组织和社会提供经济保障。

在现代社会中，人们面临各种各样的风险，包括健康风险、财产风险、责任风险等。

保险作为一种传统的风险管理方式，通过收集保费并承担风险来帮助个人和组织应对可能发生的损失。

本文将介绍保险的概念、保险的发展历程以及保险行业的现状和未来趋势。

一、保险的概念保险的概念可以追溯到古代。

早在古代，人们就开始相互帮助，通过集资来应对火灾、债务等风险。

保险作为一种制度化的风险管理方式，最早起源于欧洲。

保险的概念可以描述为一种交换性质的合同，即保险人向被保险人提供经济保障，而被保险人则支付一定的保险费。

保险的核心思想是共担风险，即将风险分散到众多的参与者之间，通过共同负担风险来减轻个体的经济压力。

二、保险的发展历程保险的历史可以追溯到古代的航海风险管理。

古代的航海家在出海前常常找到一些资金提供者，以便在船只丢失或海难发生时得到赔偿。

这种风险分享的做法逐渐演变为现代保险的雏形。

公元前1300年，巴比伦贸易商已经开始向受灾农民提供航海风险的保险服务。

19世纪，保险业得到了进一步的发展，包括法国的旅行保险、美国的人寿保险、英国的商业保险等。

随着全球贸易的增加和经济的发展，保险行业经历了快速的发展。

19世纪末至20世纪初，工业革命引发了大规模的工伤和工业事故，保险成为工人和劳动者获取保障的重要手段。

20世纪上半叶，保险业在全球范围内不断发展，逐渐形成了相对完善的保险体系。

三、保险行业的现状和未来趋势在当今全球化和信息化的时代，保险业仍然发挥着重要的作用。

保险业的主要功能包括风险管理、资金管理和社会保障。

保险公司提供各种类型的保险产品，包括人寿保险、健康保险、财产保险、车险等。

这些产品旨在帮助个人和组织应对各种潜在的风险和损失。

未来，随着科技的不断进步，保险行业也在快速发展。

互联网技术的出现改变了保险业的商业模式，使得保险产品更加便捷和普惠。

银行保险历史及发展前景

24 24
四、银保市场还将长期处于发展的黄金阶段
当前我国保险业发展的基础逐步夯实，银保双方的重视及投入不断加大，为银保行业的持续、快速发展创造了良好的内外部环境。
居民财富不断增长、消费结构优化升级、理财及养老意识不断增强，据国际经验人GDP3500 美元以上居民财富开始由存款向寿险转移。
银行分销与传统分销渠道相比，客户投诉率大大降低
15
四、国外银保的共同特征
1. 动力来源于金融机构内在的竞争力提升 2. 政府的支持 3. 制度环境的支持 4. 消费者金融需求的多样化和人口结构的变化 5. 以银行为主导的金融体系构成了银保发展的优质
土壤
16 16
目录 1 银行保险的历史 2 国内银行保险销售模式 3 银行保险未来发展前景
9
国外银保业务的发展历程（三阶段）
第一阶段 1980年以前
银行充当保险公司的代理人，银行保险尚未真正出现。银行通过向保险公司收取手续费介入保险领域。
银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。
第二阶段 1980年代
银行开发出一些金融产品并陆续介入保险领域。以便在竞争中占据优势地位。
银行保险的真正起源。
银行Leabharlann 客户积累高柜对公信贷
低
理财
场内作业
柜
中心
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银行保险业务以便捷、高效的服务平台，以及日益多样化的产品，迎合了居民财富迅速增长及金融理财规划的时代需求,已经并将继续呈现惊人的增长。
全面打造银行与保险公司的核心竞争优势实现规模、价值、品牌共赢！
27 27
谢谢
28 28
谢谢
17 17
银保的销售模式

银行保险发展前景展望

市场结构与竞争格局
市场结构
银行保险市场主要由商业银行和保险公司组成，形成紧密的合作关系。
竞争格局
市场竞争激烈，各参与机构通过产品创新、服务优化等方式提升竞争力。
客户需求与偏好
客户需求
客户对银行保险的需求多样化，包括财产保险、人身保险、养老保险等。
客户偏好
客户在选择银行保险产品时，更倾向于选择信誉好、服务优、价格合理的机构和产品。
银行保险的发展历程
起步阶段
20世纪80年代，随着金融市场的逐步开放和金融创新的不断涌现，银行保险开始起步。
发展阶段
20世纪90年代，随着银行业和保险业的融合加深，银行保险进入快速发展阶段。
成熟阶段
进入21世纪，银行保险逐渐走向成熟，成为银行业和保险业的重要业务领域。
银行保险的优势与挑战
03
银行保险业务模式
传统业务模式
业务范围
主要集中在传统的保险产品，如寿险、财险等。
销售渠道
主要依赖银行柜台和客户经理进行销售。
客户关系
以银行客户关系为基础，保险产品作为补充。
创新业务模式
1 2
业务范围
拓展到新型保险产品，如互联网保险、健康险等。
销售渠道
利用互联网和移动渠道进行销售，提高客户覆盖面。
业务模式创新方向
要点一
数字化转型
随着科技的进步，银行保险业务将加速数字化转型，通过线上化、智能化手段提升客户体融、非金融机构的合作，共同开发创新产品和服务，满足客户多元化需求。
风险管理挑战与应对
风险识别与评估
银行保险机构应加强风险识别和评估能力，建立完善的风险管理体系，以应对市场波动和不确定性。
01

银行保险的起源与发展

银行保险的起源与发展
• 银行保险(Bancassurance)是一个法语词，初始意义具有明显的“银行”与“保险”融合特征。
（一）银行保险的定义
• 银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。银行既可以通过设立自己的保险公司直接销售保险产品 (Start-up)，也可以作为保险公司的保险中介人代理销售保险产品，还可以与保险公司建立合资公司(Venture)经营保险产品。
（二）银行保险的发展
• 第一阶段：1980年以前的银行保险是萌芽阶段。 • 第二阶段：20世纪80年代是银行保险的起步阶段。 • 第三阶段：20世纪80年代末至90年代是银行保险的成熟阶
段。 • 第四阶段：从20世纪90年代开始步入了银行保险的后成熟
阶段，也被称为专业化阶段。
成熟阶段
• 这一阶段的主要特点：一是银行保险的主动发展，银行主动参与到保险领域的生产环节和销售环节；二是银行保险开始向全世界扩散，包括美国、拉美、澳大利亚、亚洲在内的国家和地区都开展得如火如荼。
段。 • 第四阶段：从20世纪90年代开始步入了银行保险的后成熟
阶段，也被称为专业化阶段。
后成熟阶段
• 一种是向银行保险一体化的更高形式迈进，如欧洲的富通集团、安联集团、荷兰国际集团等，这些集团的银行业务和保险业务实现了高度的融合。
• 另一种则是将保险制造或承保业务与银行主业相分离，实现银行主业的专业化经营的同时，银保模式转为协议销售或战略联盟。
• 1998年11月花旗公司兼并旅行者集团后共同组建花旗集团，更是将银行保险推向了前所未有的新高潮，开创了集银行、证券、保险、信托、基金、资产管理等金融服务为一体的金融集团，成为全球架构“集团混业、法人分业”全能式金融保险集团的典范之作。

05银行保险概述

储蓄柜面销售养老年金等保险产品，迈出银行代理保险的第一步。
96年至99年银行保险保费收入约11亿元，该时期银保合作取得了一定的成效，特别是在代收代付业务合作方面。但银行代理保险业务并没有得到真正的启动，保费收入规模很小。其根本原因在于银行和保险公司对银行保险业务并未予以真正的重视。另外，缺乏适销对路的银行保险专用产品也是一个重要的原因。
二、银行保险发展历程
—— 最早的银行保险:
欧洲是银行保险的发源地。通过银行的网点销售保险产品的模式始于法国，在1973年法国已有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大改革，开始运用自己银行（母公司）的网点销售保险产品。一家是法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司“Soravie”，另一家是法国
客户群
个险营销：
——尽管银行保险与个险营销面对的都是个人客户，但两者的个人客户仍有一定的差别，主要在于银行保险的客户除了具备个险营销客户的一些特征外，同时还主要是银行的客户。
13
一、银行保险基本概念
银行保险产品的两个特征：一是产品简单，易操作、易维护、易变更、易撤消；另一是银行与保险的服务双重性日益明显，保险已与银行的产品相结合。从实务来看，银行保险的产品结构较为简单，突出理财性质。

金融监管的放松创造了有利条件。制约银行保险发展的偿付能力问
题、投资渠道不畅的问题将会得到切实解决。
36
二、银行保险发展历程
3)当前我国银行保险发展的主要特点：
业务增长快，增量贡献大银保合作以“多对多”的松散型合作为主

趸缴的储蓄型分红险占比很高
银行保险渠道成为部分保险公司成长的重要渠道
百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司（Cardif）。

中国银行保险业务发展的现状及对策研究

中国银行保险业务发展的现状及对策研究一、银行保险的含义及发展历程（一）银行保险的含义银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，并迅速在世界范围内发展起来。

从银行保险的合作模式来看，主要有四种方式，按照一体化程度由高到低依次为:金融控股，主要强调在大型金融集团内部进行的一体化经营，为客户提供包括银行传统业务、保险业务以及投资业务在内的综合金融服务；合资公司，即银行与保险公司共同出资成立新的经营银行保险业务的金融机构；战略联盟，即银行与保险公司为了共同的战略目标而达成的长期合作安排；分销协议，银行与保险公司之间以合作协议或非正式的合作意向建立合作,银行通过自身的营业渠道代理销售保险公司的保险产品，并获取一定的佣金。

关于银行保险的定义，瑞士再保险公司在《银行保险:关于银行业和保险业竞争的调查》一文中，定义银行保险为银行或保险公司在金融服务市场上采取的，以一种或强或弱的一体化方式经营的策略。

我国学者张洪涛认为，银行保险是指：保险公司和银行采取的一种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。

（二）银行保险的发展历程在我国，银行保险的出现虽然较晚，但发展速度相当快。

我国银行保险的发展历程可以归纳外以下四个阶段。

1、萌芽阶段（1996年以前）上个世纪80年代，我国国内保险业经过数十年的中断之后重新恢复发展，此阶段，国有独资保险公司在保险业中占据垄断地位，保险业务中以财产保险的销量最大。

国有独资保险公司为获得大量的企业特别是国有企业企业财产保险和建设工程保险等财产保险业务，选择与国有商业银行合作，利用其在金融行业的垄断优势，在其与客户签订贷款协议时，提供保险业务服务。

银行在这种合作中，不仅可以提高贷款的安全性，在作为贷款抵押物的企业财产发生自然灾害或意外事故后享有保险赔付的优先受偿权，而且可以得到一定量的保险业务代理手续费，所以银行也很积极与保险公司合作。

银行保险发展历程

银行保险发展历程
银行保险是金融业中的两大重要组成部分之一，其发展历程漫长而丰富多样。

以下是银行保险的发展历程：
1. 传统的保险模式：在过去，银行和保险业是分离的。

银行主要从事存款、贷款等金融业务，而保险公司则专注于提供保险产品和服务。

2. 银行与保险业务开始融合：20世纪60年代开始，一些银行开始进军保险业务。

他们发现，通过提供保险产品，可以为客户提供更全面的金融服务，同时也能够获取额外的利润。

3. 银行保险快速发展：20世纪80年代和90年代，随着金融市场的开放和全球化，银行保险迅速发展。

越来越多的银行开始提供保险产品和服务，如人寿保险、健康保险、车险等。

同时，一些专门的保险公司也开始进军银行业务。

4. 银行保险监管的加强：随着银行保险业务的快速发展，监管机构开始加强对其监管。

各国政府和金融监管机构制定了一系列法规和规章，以确保银行保险业务的安全性和稳定性。

5. 银行保险创新与多元化：近年来，随着科技的进步和消费者需求的变化，银行保险业务也在不断创新和多元化。

例如，一些银行开始提供互联网保险、移动支付保险等新型保险产品和服务，以满足现代消费者的需求。

总的来说，银行保险的发展历程是由传统的保险模式到银行与
保险业务融合，再到快速发展和监管加强的过程。

未来，随着金融科技的不断发展和市场竞争的加剧，银行保险业务还将继续创新和发展。

关于银行保险业发展历程的回顾与展望

“
一
［］永，鹃．３李刘中国保险业发展的国际比较与对策研究【．险Ｊ保］
研究．０；２７１０［唐金城，朝兵．快发展我国银行保险业务的思考ｆ．海４］何加Ｊ青１
金融．０７６２０；
Hale Waihona Puke （责任编辑：天梅）梁
市场，之有序竞争，进银行与保险金融机构的资本融合，金使促在融监管制度上给予保障。行保险应建立新的经营理念，定合理银制的经营战略，持银行保险业务的有序健康发展。保
参考文献：
［］海．行保险：洲经验及我国实践『．海保险，００１闰银欧Ｊ上１２１；３［］清，巍．国银行保险深层次问题的研究『．险研究，２郭胡我Ｊ保］
２０；０６６
件的改善，人们的寿命得到延长。养老计划成为社会保障体系的一
２１００年６月总第２９期１
关于银行保险业发展历程的回顾与展望
中国人寿保险公司承德分公司魏丽
－ ◆一、银行保险的概念
银行保险是一种金融产品的创新形式，它利用银行渠道销售保险产品。是银行与保险公司创新组织，取分销协议、略联盟、采战合资等模式，过整合客户资源、享销售渠道为客户提供多元化通共

银行保险的发展与管理

投资型保险
结合保险保障和投资理财，为客户提供投资收益和风险保障
。
银行保险的销售模式
01
直销模式
保险公司通过自己的销售渠道直接向客户销售保险产品。
经纪模式
保险公司通过保险经纪人销售保险产品。
03
02
代理模式
保险公司通过保险代理人销售保险产品。
网上销售模式
保险公司通过互联网平台销售保险产品。
VS
风险防范
通过建立风险预警机制、加强风险监测和报告等手段，预防潜在风险的产生和扩散。
保险风险报告与监控
风险报告
定期或不定期地向上级管理层报告银行保险业务的风险状况，包括风险识别、评估和控制情况。
风险监控
对银行保险业务的风险进行持续监控，及时发现和处理风险事件，确保业务稳健发展。
04
银行保险的监管政策
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银行保险的市场竞争格局
01
竞争加剧
随着市场的开放和外资银行的进入，银行保险市场的竞争将更加激烈。
02
03
差异化竞争
品牌建设
为了在竞争中脱颖而出，银行将更加注重产品的差异化，提供独具特色的保险产品和服务。
品牌将成为市场竞争的重要因素，银行将加大品牌建设和宣传力度，提升品牌知名度和美誉度。
银行保险的发展历程
起步阶段
20世纪80年代，随着金融市场的逐步开放和金融创新的不断涌现，一些银行开始涉足保险业务，为客户提供一站式的金融服务。
快速发展阶段
20世纪90年代，随着金融自由化的加速和信息技术的广泛应用，银行保险业务迅速发展，成为银行业和保险业的重要增长点。

银行保险前景展望

15
日本生命保险公司和第一生命保险公司已拥有ATM 和CD系统网络，并发行寿险磁卡，与银行提款卡一样，凭卡即
可提取现金、查询保单、可贷金额及红利累积余额、自动办理保单贷款，还可用来购物消费。
16
合作主要方式：
一是，银行作为保险公司的兼业代理人，
银行与一家或多家保险公司代理销售保险产品。
20
目前仍处于初级阶段：
银行保险发展时间短，产品比较单一，销售方式单一，缺乏有效规范，没有形成有序的竞争规则，还存在一些问题。
21
各主要国家个人金融服务（PFS)产品的构成（1997）
10亿美元
4，025
2，139
3，124
205*
977**
银行存款
25
15
42
股票
52
共同基金
24
46
80
45
1、提供更广泛的服务以保留原有客户，提高客户忠诚度
银行要赢得稳定的客户，就要完善自己的服务，为客户提供综合的财务安排，包括提供保险产品，提高客户的忠诚度。
46
客户类型
脱落率
1、只在银行开一个活期存款帐户 2、只在银行开一个定期存款帐户 3、同时在银行开一个活期与定期
存款帐户 4、只在银行开一个活期存款帐户
二是，有利于双方尽可能的提供适应对方的产品，有利于品牌和形象的树立；
三是，有利于信息平台的搭建以及双方数据的传输、安全性等。
27
银保合作领域：
①、银行代理销售各类银行保险产品。
②、银行代收保费和保险费逾期利息及相关费用、分期领款。
③、代理支付各项保险金及相关项目、代付赔款、代出保单。
合资合并收购

银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段

银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段银行保险是指银行在经营活动中提供的一种综合性保险服务，主要保障银行客户在存款、贷款、理财等业务中所面临的风险问题。

银行保险的核心思想是将保险与金融服务结合起来，为客户提供更加全面和便捷的金融保障服务。

银行保险的起源可以追溯到上世纪80年代的欧洲，当时欧洲的银行和保险业在市场竞争中越来越激烈，银行看到大量保险业务逐渐从银行手中流失，开始试图自己提供保险服务，从而应对市场的竞争压力。

随着时间的推移和实践的探索，银行保险业务不断得到了完善和发展，成为如今金融业的一个重要分支。

银行保险的发展可以分为以下几个阶段：第一阶段：银行保险的起步阶段这个阶段的大部分银行还是以传统的银行业务为主，保险业务只是其中的一部分，规模相对较小，主要提供一些零售保险产品，例如意外险、医疗险等。

此时的银行保险主要是依托银行的渠道优势来吸引客户，并没有形成真正的保险文化。

第二阶段：银行保险的扩张阶段这个阶段的银行保险业务规模开始扩大，银行也开始注重保险文化的建设，培养一批专业的保险人才。

银行保险产品的种类也开始多样化，同时银行还着力推广保险理财产品，例如定期寿险和年金保险等。

在这个阶段，银行保险的本质思想已经得到了更全面的理解。

第三阶段：银行保险的成熟阶段这个阶段的银行保险业务已经得到了全面发展，已经成为银行业务的一个重要组成部分。

银行保险的产品种类更加丰富，针对不同的客户需求提供多种选择，例如长期寿险、旅游保险、健康保险、重疾险等。

此时的银行保险已经形成了自己的市场竞争优势，成为一些银行业务和利润的重要来源。

第四阶段：银行保险的创新阶段这个阶段的银行保险业务着重于保险业务的创新和提升服务质量。

银行保险开始研发新的保险产品，例如智能健康险、互联网保险等，同时在服务流程上也开始引入数字化技术，优化服务体验，提升客户满意度和黏性。

总之，银行保险是银行业务的重要组成部分，它的发展预示着金融行业的新发展方向。

国内银行保险发展历程

国内银行保险的发展历程主要经历了以下几个阶段：1.萌芽阶段（20世纪80年代以前）：在这一时期，银行保险仅仅局限于银行充当保险公司的兼业代理人角色，即银行通过向保险公司收取手续费介入保险领域。

银行主要是在信贷业务中，为降低自身风险，要求借款方对抵押物进行保险，从而顺带销售一些保险产品，比如银行信贷保证保险等。

此阶段银行与保险公司的关系纯粹是合作关系，不存在保险产品制造环节的竞争，但为后续银行保险的发展积累了一定的销售经验。

2.起步阶段（20世纪80年代）：银行开发出了与其传统业务不完全相同的资本化产品，如养老保险年金产品等，开始全面介入保险领域。

这被认为是银行保险的真正起源，因为银行已经涉足保险领域的生产环节，与保险公司展开了一定程度的竞争。

不过，这一阶段银行保险的发展主要是银行为应付银行业之间的竞争而扩展业务范围所致，并非主动地深入保险领域。

欧洲是这一阶段银行保险发展的主要市场。

3.快速发展阶段（20世纪90年代21世纪初）：国内市场初步形成：20世纪90年代后期，银行保险在国内逐渐兴起。

保险公司和银行开始尝试更深入的合作，银行代理保险业务模式日益成熟，多家寿险公司通过银行柜台销售保险产品取得了较好的成效。

产品与合作模式多样化：银行保险产品不断丰富，除了简单的分红险、万能险等产品外，还出现了一些具有投资功能的新型保险产品。

合作模式也从最初的简单代理销售，逐渐发展到协议合作、合资公司等形式。

监管逐步规范：随着银行保险业务的快速发展，监管部门也开始加强对这一领域的监管，出台了一系列相关的法规和政策，以规范银行保险市场的秩序，防范潜在的风险。

4.调整阶段（2004 2008年左右）：业务结构调整：银行保险业务在快速发展过程中也暴露出了一些问题，如产品同质化严重、销售误导等。

监管部门加强了对银行保险业务的监管力度，促使保险公司和银行进行业务结构调整，注重产品创新和服务质量的提升。

规范销售行为：要求银行和保险公司在销售银行保险产品时，必须向客户充分披露产品的信息，保护消费者的合法权益。

我国银行保险的现状及发展

我国银行保险的现状及发展银行保险始于20世纪70年代法国，并快速在欧洲发展起来，随后在美国、亚洲得到了推广和发展，现在已成为当今国际金融保险业的主要发展趋势之一。

我国银行保险在10多年的发展历程中，呈现出快速发展的势头，但增长迅速的同时也暴露出诸多问题。

通过借鉴国外银行保险的成功经验，采取积极有效的实际措施，促进我国银行保险长期、稳定、健康发展。

银行保险内涵及我国银行保险发展阶段一、银行保险及合作方式银行保险，又称银保融通，狭义上是指通过银行代理销售保险产品，即通常说的“借助银行卖保险”；广义上是保险公司或银行采用一种相互渗透和融合的战略，通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。

从其形成和发展过程来看，国际银行保险主要有四种方式：一是协议合作。

即银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意向确立合作关系，建立销售联盟；二是合资公司。

由银行和保险公司合资成立新的金融机构，经营银行保险业务；三是兼并收购。

将两个独立的保险公司和银行合并而成，发行和销售保险产品；四是直接进入。

银行组建自己的保险公司或保险公司设立自己的银行。

目前我国的银行保险主要是通过协议合作方式开展。

二、我国银行保险发展阶段与世界银行保险的发展状况相比，中国起步相对较晚，从1995年引进以来，经历了三个阶段。

第一阶段：探索阶段（1995年至1999年）。

保险公司通过与银行签订合作协议，利用银行的分支网络，扩大市场份额，这一时期的合作以银行代收保费为主，产品单一，合作形式简单松散，银行保险市场没有真正启动起来。

第二阶段：高速成长阶段（1999年至2005年）。

随着保险市场主体的快速增长，开始出现“银保合作”的热潮，合作范围逐步扩大，产品逐渐增多，业务呈现跳跃式递增，从2000年的不足50亿元，迅猛增长到2004年末的795亿元。

但发展中显露出疲态和弊端，合作仍建立在业务发展基础上，处于浅层次的阶段。

《银行保险介绍》课件

Байду номын сангаас
总结
1 优缺点
银行保险能够提供综合金融保障，但也存在一些风险和限制。
2 发展趋势
未来银行保险将趋向数字化、个性化，并加强风险管理。
3 意义和作用
银行保险作为金融工具，发挥着保护客户权益和促进经济发展的重要作用。
银行保险产品
存款保险
保障存款人的利益，一旦发生银行破产或存款遗失，提供理赔服务。
理财保险
将理财和保险紧密结合，为客户提供综合金融保障和投资增值的产品。
银行保险服务
1
银行保险销售渠道
通过网络销售和窗口销售等多种方式提供保险产品。
2
银行保险服务流程
包括投保与承保、理赔与赔付等环节，确保客户权益得到保障。
3
银行保险的风险管理
通过风险控制与防范以及灾害紧急救援等措施来应对各种风险。
银行保险市场前景
市场现状
银行保险市场规模持续扩大，客户对金融保障的需求不断增加。
趋势分析
随着科技的发展和消费者需求的变化，数字化和个性化将成为未来银行保险的发展趋势。
投资前景分析
银行保险市场具有巨大的投资潜力，未来将吸引更多资本流入。
银行保险介绍
本PPT将介绍银行保险的定义、历史背景、产品、服务，以及市场前景。了解银行保险的优缺点、发展趋势和作用。
银行保险的定义
银行保险是指银行通过开展保险业务，与保险公司合作提供保险产品和服务的一种金融业务形式。银行保险的历史背景可以追溯到19世纪末的欧洲，随着经济的发展和金融市场的壮大，银行开始涉足保险业务。

银保发展历程和前景展望心得体会

银保发展历程和前景展望心得体会各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们：非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。

谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。

希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。

最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。

一、分析一下我行保险代销工作的现状：我个人认为,我行尚处于银行保险营销的初级阶段。

为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢？我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。

表现一：销售额度小，市场占比小。

引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。

但是在某年某市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元；农业银行销售1536万元；中国银行销售1683万元；邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。

占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。

表现二：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。

根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。

而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。

这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。

银行保险的发展历程

银行保险的发展历程
银行保险是指由银行机构提供的保险服务。

其发展历程可以追溯到19世纪末。

首先，银行保险的起源可以追溯到欧洲国家。

在19世纪末，
由于工业化的快速发展和国际贸易的增加，企业和个人对风险管理的需求日益增长。

为了满足这一需求，一些银行开始提供保险服务，以帮助客户管理风险。

随后，银行保险业务开始扩展。

在20世纪初期，一些银行开
始成立保险子公司或合资企业，以开展更为专业的保险业务。

这些银行通过与保险公司合作或独立经营，为客户提供多样化的保险产品和服务。

到了20世纪中叶，银行保险业务进一步发展。

随着金融市场
的逐步开放和经济全球化的推进，银行开始拓展跨国保险业务。

一些银行通过收购或合并国外保险公司，进一步提升其保险服务的专业化和全球化水平。

进入21世纪，随着科技的飞速发展和金融创新的兴起，银行
保险业务进一步演变。

一些银行开始利用互联网和移动技术，推出在线保险服务，使保险购买更加便捷和高效。

同时，一些银行还通过与科技公司的合作，开展创新保险业务，如智能保险和区块链保险等。

总的来说，银行保险的发展历程经历了从起步阶段到专业化和全球化发展的过程。

随着科技的进步和市场需求的变化，银行
保险业务将继续创新和发展，为客户提供更加个性化和全面的保险服务。

银行保险的发展历程

银行保险的发展历程银行保险是指银行与保险公司合作，通过提供保险产品和服务来满足客户的保险需求。

其发展历程可以追溯到19世纪末20世纪初的美国。

20世纪初的美国，保险业处于初级发展阶段，缺乏足够的资本和专业技术支持。

为了解决这一问题，银行开始与保险公司合作，通过银行的广泛分支网络和强大的资金实力，为保险业提供支持。

这也标志着银行保险的起源。

随着时间的推移，银行保险逐渐在世界范围内得到推广和发展。

在20世纪60年代至80年代，许多国家开始允许银行从事保险业务。

这主要是由于银行在金融市场中的重要地位和与保险业共同的客户基础。

20世纪90年代，银行保险开始进入高速发展阶段。

为了适应市场需求，银行纷纷成立保险部门或与保险公司合资设立保险子公司，提供各种保险产品和服务。

同时，许多保险公司也开始有意识地向银行方向发展，与银行合作共同开展业务。

银行保险的发展不仅仅是在产品和服务领域的扩大，还包括了金融产品的创新。

银行保险的典型创新产品有：1. 整存整取和分红保险：将银行的存款和保险相结合，客户在存款的同时也可以享受到相应的保险保障和盈利。

2. 万能保险：结合银行的理财产品和保险产品，实现资产的增值和保险保障的双重目标。

3. 信用保险：为银行贷款提供担保，减少风险，促进贷款业务的发展。

4. 健康保险：利用银行的医疗资源和保险公司的专业知识，提供综合的健康保险服务。

随着银行保险的发展，其对经济和社会的影响也逐渐显现。

首先，银行保险促进了金融业的发展，并为金融市场提供了更多元化的产品和服务。

其次，银行保险为银行提供了新的盈利来源，提高了银行的竞争力和市场地位。

再次，银行保险为客户提供了更便捷和多样化的保险选择，满足了不同客户的保险需求。

尽管银行保险在发展过程中面临着一些挑战和争议，比如风险管理和监管等方面的问题，但其潜力和前景依然被广泛看好。

未来，随着金融科技的发展和金融创新的推动，银行保险有望进一步深化和完善，为客户和金融机构带来更多的利益。

银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段

银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段银行保险是一个集渠道创新、产品创新、制度创新和组织形式创新为一体的综合体，从发生到开展变迁，都是实务范围抢先于实际研讨。

即使如此，国际外的专家学者还是努力于银行保险的实际研讨，研讨效果主要集中在银行保险的实际界定和发生动因两个方面。

本节将剖析银行保险的概念界定。

一、银行保险的定义银行保险(Bancassurance)是一个法语词，初始意义具有清楚的〝银行〞与〝保险〞融合特征。

什么是银行保险?是一种销售渠道还是创新产品?是一种业务形状还是新型组织?正如众多的经济学概念一样，银行保险的概念界定也是多种多样的。

业内学者区分从销售渠道、运营战略、组织方式、业务流程等不同角度对银行保险停止界定。

本书将各种定义归结为三种：渠道说、产品效劳说和运营战略说。

1.渠道说。

渠道说是对银行保险最为直观的了解，也是银行保险开展早期的主要定义方式。

从银行保险的最前方式来看，所谓的银行保险指的就是应用银行等渠道来销售保险产品(寿险产品)。

多利萨?K.弗勒(Dolisa K.Flur)就得出这样的结论：〝Bancassurance is a term for selling of insurance by banks.〞寿险营销与研讨协会(Life Insurance Marketing and Research Association, LIMRA)所编写的保险词典中以为银行保险指的是〝经过银行与建房互助协会下属全资分支机构，而不是保险公司提供寿险效劳。

〞我国台湾学者也对此作出相似定义：〝透过银行将保险产品销售给银行客户。

〞〔凌氲宝，1999〕在世界著名的瑞士再保险公司2002年宣布的«亚洲的银行保险»报告中也以为，从最为复杂的方式上看，银行保险就是经由银行销售保单。

Swiss Re, Sigma, Bancassurace Developments in Asia-shiftinginto a high Gear, July,2002.经合组织(OECD)在2000年的报告«世界金融效劳的一体化：出路与效果»中将银行保险定义为：〝通常指银行销售保险产品或保险公司销售银行产品〞(most commonly refers to banks selling insurance products and usually vice versa)。