新版银行保险基本概念发展历程价值
银保概述
去年同期 259.54 44.01
47.8 42.91 21.01 23.25 2.88 7.83 2.07 5.02
3.5 2.72 2.97
单位：亿元
同比增幅 市场排名
141.21%
1
296.57%
2
224.14%
3
214.75%
4
155.02%
5
90.15%
6
1305.56%
7
355.81%
8
第四种：成立金融集团。包括银行对保险公司的收购，也包 括保险公司对银行的收购，建立金融集团公司，实现银保合作。 这些金融巨头在机构规模、资金实力、业务水平、市场份额等方 面均占有绝对的竞争优势。因而其控股的商业银行、保险公司、 投资银行等子公司进行的业务拓展就变为集团内部资源的分类、 整合、策划和调配，不仅大大降低了经营成本，其“金融超市” 式的全方位、多元化服务方式和理念也大大提高了营运效率。由 于低成本利用已有的市场份额、技术资源和专业优势，增强竞争 力，实现集团利润最大化的目标。
三、国内银行保险发展概况
• 1、中国银行保险的发展进程 • 2、保费收入情况 • 3、当前国内银行保险的发展趋势
1、中国银行保险的发展进程
新理念的出现
新趋势的演进
前途无限
时间
主要标志
通过柜台售 出的寿险保 费百分比
1996-1999 平安上海分公司 开始进行银行代 理业务试点 泰康、新华人寿 是1996年第一 批签订银行保险 协议的公司
战略合作协议有利于双方的金融创新和满足客户多方位 管理的需要，有利于增强双方自身的竞争力，实现双赢。
国际银行保险的经营模式
第三种：成立合资企业。由双方出资，建立新的企业，经营 银行保险。银行与保险公司的合资可以成立银行保险公司；可以 互相参股，通过掌控双方的一部分股权，参与对方的经营和决策， 共同经营和开拓银行保险业务。
保险的概念与发展历程
保险的概念与发展历程保险是一种经济风险管理的工具，旨在通过分散风险、共担风险的方式，为个人、组织和社会提供经济保障。
在现代社会中，人们面临各种各样的风险，包括健康风险、财产风险、责任风险等。
保险作为一种传统的风险管理方式，通过收集保费并承担风险来帮助个人和组织应对可能发生的损失。
本文将介绍保险的概念、保险的发展历程以及保险行业的现状和未来趋势。
一、保险的概念保险的概念可以追溯到古代。
早在古代，人们就开始相互帮助，通过集资来应对火灾、债务等风险。
保险作为一种制度化的风险管理方式，最早起源于欧洲。
保险的概念可以描述为一种交换性质的合同，即保险人向被保险人提供经济保障，而被保险人则支付一定的保险费。
保险的核心思想是共担风险，即将风险分散到众多的参与者之间，通过共同负担风险来减轻个体的经济压力。
二、保险的发展历程保险的历史可以追溯到古代的航海风险管理。
古代的航海家在出海前常常找到一些资金提供者，以便在船只丢失或海难发生时得到赔偿。
这种风险分享的做法逐渐演变为现代保险的雏形。
公元前1300年，巴比伦贸易商已经开始向受灾农民提供航海风险的保险服务。
19世纪，保险业得到了进一步的发展，包括法国的旅行保险、美国的人寿保险、英国的商业保险等。
随着全球贸易的增加和经济的发展，保险行业经历了快速的发展。
19世纪末至20世纪初，工业革命引发了大规模的工伤和工业事故，保险成为工人和劳动者获取保障的重要手段。
20世纪上半叶，保险业在全球范围内不断发展，逐渐形成了相对完善的保险体系。
三、保险行业的现状和未来趋势在当今全球化和信息化的时代，保险业仍然发挥着重要的作用。
保险业的主要功能包括风险管理、资金管理和社会保障。
保险公司提供各种类型的保险产品，包括人寿保险、健康保险、财产保险、车险等。
这些产品旨在帮助个人和组织应对各种潜在的风险和损失。
未来，随着科技的不断进步，保险行业也在快速发展。
互联网技术的出现改变了保险业的商业模式，使得保险产品更加便捷和普惠。
银行保险历史及发展前景
四、银保市场还将长期处于发展的黄金阶段
当前我国保 险业发展的基础 逐步夯实，银保 双方的重视及投 入不断加大，为 银保行业的持续、 快速发展创造了 良好的内外部环 境。
居民财富不 断增长、消费结 构优化升级、理 财及养老意识不 断增强，据国际 经验人GDP3500 美元以上居民财 富开始由存款向 寿险转移。
银行分销与传统分销 渠道相比，客户投诉 率大大降低
15
四、国外银保的共同特征
1. 动力来源于金融机构内在的竞争力提升 2. 政府的支持 3. 制度环境的支持 4. 消费者金融需求的多样化和人口结构的变化 5. 以银行为主导的金融体系构成了银保发展的优质
土壤
16 16
目录 1 银行保险的历史 2 国内银行保险销售模式 3 银行保险未来发展前景
9
国外银保业务的发展历程（三阶段）
第一阶段 1980年以前
银行充当保险公司的代理人，银行保险尚未真正出现。银行通过 向保险公司收取手续费介入保险领域。
银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。
第二阶段 1980年代
银行开发出一些金融产品并陆续介入保险领域。以便在竞争中占 据优势地位。
银行保险的真正起源。
银行Leabharlann 客户积累高柜对公 信贷
低
理 财
场内作业
柜
中 心
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银行保险业务以便捷、高效的服务平台，以及日 益多样化的产品，迎合了居民财富迅速增长及金融理 财规划的时代需求,已经并将继续呈现惊人的增长。
全面打造银行与保险公司的核心竞争 优势实现规模、价值、品牌共赢！
27 27
谢谢
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17 17
银保的销售模式
银行保险发展前景展望
市场结构与竞争格局
市场结构
银行保险市场主要由商业银行和保险公司组成，形成紧密的 合作关系。
竞争格局
市场竞争激烈，各参与机构通过产品创新、服务优化等方式 提升竞争力。
客户需求与偏好
客户需求
客户对银行保险的需求多样化，包括财产保险、人身保险、养老保险等。
客户偏好
客户在选择银行保险产品时，更倾向于选择信誉好、服务优、价格合理的机构和产品。
银行保险的发展历程
起步阶段
20世纪80年代，随着金融市场的 逐步开放和金融创新的不断涌现， 银行保险开始起步。
发展阶段
20世纪90年代，随着银行业和保 险业的融合加深，银行保险进入 快速发展阶段。
成熟阶段
进入21世纪，银行保险逐渐走向 成熟，成为银行业和保险业的重 要业务领域。
银行保险的优势与挑战
03
银行保险业务模式
传统业务模式
业务范围
主要集中在传统的保险产品，如寿险、财险 等。
销售渠道
主要依赖银行柜台和客户经理进行销售。
客户关系
以银行客户关系为基础，保险产品作为补充。
创新业务模式
1 2
业务范围
拓展到新型保险产品，如互联网保险、健康险等。
销售渠道
利用互联网和移动渠道进行销售，提高客户覆盖 面。
业务模式创新方向
要点一
数字化转型
随着科技的进步，银行保险业务将加速数字化转型，通过 线上化、智能化手段提升客户体融、非金融机构的合作，共 同开发创新产品和服务，满足客户多元化需求。
风险管理挑战与应对
风险识别与评估
银行保险机构应加强风险识别和评估能力， 建立完善的风险管理体系，以应对市场波动 和不确定性。
01
银行保险的起源与发展
• 银行保险(Bancassurance)是一个法语词，初始意义具有 明显的“银行”与“保险”融合特征。
（一）银行保险的定义
• 银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。 银行既可以通过设立自己的保险公司直接销售保险产品 (Start-up)，也可以作为保险公司的保险中介人代理销售保 险产品，还可以与保险公司建立合资公司(Venture)经营保 险产品。
（二）银行保险的发展
• 第一阶段：1980年以前的银行保险是萌芽阶段。 • 第二阶段：20世纪80年代是银行保险的起步阶段。 • 第三阶段：20世纪80年代末至90年代是银行保险的成熟阶
段。 • 第四阶段：从20世纪90年代开始步入了银行保险的后成熟
阶段，也被称为专业化阶段。
成熟阶段
• 这一阶段的主要特点：一是银行保险的主 动发展，银行主动参与到保险领域的生产 环节和销售环节；二是银行保险开始向全 世界扩散，包括美国、拉美、澳大利亚、 亚洲在内的国家和地区都开展得如火如荼。
段。 • 第四阶段：从20世纪90年代开始步入了银行保险的后成熟
阶段，也被称为专业化阶段。
后成熟阶段
• 一种是向银行保险一体化的更高形式迈进， 如欧洲的富通集团、安联集团、荷兰国际 集团等，这些集团的银行业务和保险业务 实现了高度的融合 。
• 另一种则是将保险制造或承保业务与银行 主业相分离，实现银行主业的专业化经营 的同时，银保模式转为协议销售或战略联 盟。
• 1998年11月花旗公司兼并旅行者集团后共 同组建花旗集团，更是将银行保险推向了 前所未有的新高潮，开创了集银行、证券、 保险、信托、基金、资产管理等金融服务 为一体的金融集团，成为全球架构“集团 混业、法人分业”全能式金融保险集团的 典范之作。
05银行保险概述
储蓄柜面销售养老年金等保险产品，迈出银行代理保险的第一步。
96年至99年银行保险保费收入约11亿元，该时期银保合作取得了一定的成效，特别 是在代收代付业务合作方面。但银行代理保险业务并没有得到真正的启动，保费收 入规模很小。其根本原因在于银行和保险公司对银行保险业务并未予以真正的重视。 另外，缺乏适销对路的银行保险专用产品也是一个重要的原因。
二、银行保险发展历程
—— 最早的银行保险:
欧洲是银行保险的发源地。 通过银行的网点销售保险产品的模式始于法国，在1973年法国已 有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大改革，开始运用自 己银行（母公司）的网点销售保险产品。一家是法国农业信贷银行 和农业保险互助会合资成立的保险公司“Soravie”，另一家是法国
客 户 群
个险营销：
——尽管银行保险与个险营销面对的都是个人客户，但两者的个人客 户仍有一定的差别，主要在于银行保险的客户除了具备个险营销客户 的一些特征外，同时还主要是银行的客户。
13
一、银行保险基本概念
银行保险产品的两个特征： 一是产品简单，易操作、易维护、易变 更、易撤消；另一是银行与保险的服务 双重性日益明显，保险已与银行的产品 相结合。 从实务来看，银行保险的产品结构较为 简单，突出理财性质。
金融监管的放松创造了有利条件。制约银行保险发展的偿付能力问
题、投资渠道不畅的问题将会得到切实解决。
36
二、银行保险发展历程
3)当前我国银行保险发展的主要特点：
业务增长快，增量贡献大 银保合作以“多对多”的松散型合作为主
趸缴的储蓄型分红险占比很高
银行保险渠道成为部分保险公司成长的重要渠道
百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司（Cardif）。
中国银行保险业务发展的现状及对策研究
中国银行保险业务发展的现状及对策研究一、银行保险的含义及发展历程（一）银行保险的含义银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，并迅速在世界范围内发展起来。
从银行保险的合作模式来看，主要有四种方式，按照一体化程度由高到低依次为:金融控股，主要强调在大型金融集团内部进行的一体化经营，为客户提供包括银行传统业务、保险业务以及投资业务在内的综合金融服务；合资公司，即银行与保险公司共同出资成立新的经营银行保险业务的金融机构；战略联盟，即银行与保险公司为了共同的战略目标而达成的长期合作安排；分销协议，银行与保险公司之间以合作协议或非正式的合作意向建立合作,银行通过自身的营业渠道代理销售保险公司的保险产品，并获取一定的佣金。
关于银行保险的定义，瑞士再保险公司在《银行保险:关于银行业和保险业竞争的调查》一文中，定义银行保险为银行或保险公司在金融服务市场上采取的，以一种或强或弱的一体化方式经营的策略。
我国学者张洪涛认为，银行保险是指：保险公司和银行采取的一种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。
（二）银行保险的发展历程在我国，银行保险的出现虽然较晚，但发展速度相当快。
我国银行保险的发展历程可以归纳外以下四个阶段。
1、萌芽阶段（1996年以前）上个世纪80年代，我国国内保险业经过数十年的中断之后重新恢复发展，此阶段，国有独资保险公司在保险业中占据垄断地位，保险业务中以财产保险的销量最大。
国有独资保险公司为获得大量的企业特别是国有企业企业财产保险和建设工程保险等财产保险业务，选择与国有商业银行合作，利用其在金融行业的垄断优势，在其与客户签订贷款协议时，提供保险业务服务。
银行在这种合作中，不仅可以提高贷款的安全性，在作为贷款抵押物的企业财产发生自然灾害或意外事故后享有保险赔付的优先受偿权，而且可以得到一定量的保险业务代理手续费，所以银行也很积极与保险公司合作。
银行保险发展历程
银行保险发展历程
银行保险是金融业中的两大重要组成部分之一，其发展历程漫长而丰富多样。
以下是银行保险的发展历程：
1. 传统的保险模式：在过去，银行和保险业是分离的。
银行主要从事存款、贷款等金融业务，而保险公司则专注于提供保险产品和服务。
2. 银行与保险业务开始融合：20世纪60年代开始，一些银行开始进军保险业务。
他们发现，通过提供保险产品，可以为客户提供更全面的金融服务，同时也能够获取额外的利润。
3. 银行保险快速发展：20世纪80年代和90年代，随着金融市场的开放和全球化，银行保险迅速发展。
越来越多的银行开始提供保险产品和服务，如人寿保险、健康保险、车险等。
同时，一些专门的保险公司也开始进军银行业务。
4. 银行保险监管的加强：随着银行保险业务的快速发展，监管机构开始加强对其监管。
各国政府和金融监管机构制定了一系列法规和规章，以确保银行保险业务的安全性和稳定性。
5. 银行保险创新与多元化：近年来，随着科技的进步和消费者需求的变化，银行保险业务也在不断创新和多元化。
例如，一些银行开始提供互联网保险、移动支付保险等新型保险产品和服务，以满足现代消费者的需求。
总的来说，银行保险的发展历程是由传统的保险模式到银行与
保险业务融合，再到快速发展和监管加强的过程。
未来，随着金融科技的不断发展和市场竞争的加剧，银行保险业务还将继续创新和发展。
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主要是银行所拥有的庞大客户群，对这
客 户
银行保险：
部分客户而言，银行现有的服务是引导 其购买银行保险的重要诱因，可在同一 窗口可以得到不同性质的服务。
群
个险营销所面对的客户并没有银行保险
个险营销：
客户的特征。具备购买力、购买意愿与
可保条件三点最基本的条件即可成为个
险营销的客户
——尽管银行保险与个险营销面对的都是个人客户，但两者的个人客 户仍有一定的差别，主要在于银行保险的客户除了具备个险营销客户的 一些特征外，同时还主要是银行的客户。
客户介绍、影响力中心、设摊、随机
个人寿险： •无特定客户群，产品比较复杂，因此销售
的开始是准客户的开拓，说明与促成较
难，很难用间接方法进行销售，须进行面
对面销售。
课程大纲
❖银行保险基本概念 ❖银行保险发展历程 ❖银保合作价值分析
二、银行保险发展历程
❖银行保险的起源 ❖国外银保业务的发展历程 ❖我国银行保险的发展历程
课程大纲
❖银行保险基本概念 ❖银行保险发展历程 ❖银保合作价值分析
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一、银行保险基本概念
❖银行保险定义 ❖银保产品概述 ❖银行保险销售模式 ❖银行保险的特色
一、银行保险基本概念
1、银行保险定义：
1)保险公司通过与银行建立多层次的合作关系，销售与银行客户需求相
占据优势地位。 ▪ 银行保险的真正起源。
二、银行保险发展历程
理财专柜模式 柜面储蓄模式
一、银行保险基本概念
2）银保产品与销售方式的匹配：
费用和利润率
产品复杂性
销售方式
高
复杂产品 — 划 —退休、养老金计
主动
——个人资产管理
客户需求产品
——两全保险计划
——个人财务管理
普通产品
——万能型两全
——分红型保险
简单产品
低
——储蓄型产品
——定期寿险
被动
非常简单产品
——个人意外
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二、银行保险发展历程
1、银行保险的起源：
• 开端于20世纪 起源于欧洲： • 成熟于20世纪80年代
• 鼎盛于20世界90年代
二、银行保险发展历程
—— 最早的银行保险:
欧洲是银行保险的发源地。 通过银行的网点销售保险产品的模式始于法国，在1973年法国已 有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大改革，开始运用自 己银行（母公司）的网点销售保险产品。一家是法国农业信贷银行 和农业保险互助会合资成立的保险公司“Soravie”，另一家是法 国 百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司（Cardif）。 他们获得成功之后，银行保险快速在欧洲发展起来，成为欧洲保 险销售十分重要的渠道。
银行保险概述
培训目的
塑造个人良好的工作形象，将XX文化融入到工作 中。
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期望效果
熟悉银行保险的发展历程、产品形态、市场、特 点等基本状况。 对银保事业的发展前景充满信心。
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课程大纲
❖银行保险基本概念 ❖银行保险发展历程 ❖银保合作价值分析
一、银行保险基本概念
银行保险产品的两个特征：
一是产品简单，易操作、易维护、易变
银行保险： 更、易撤消；另一是银行与保险的服务
双重性日益明显，保险已与银行的产品
相结合。
产
从实务来看，银行保险的产品结构较为 简单，突出理财性质。
品
个险营销：
个险营销产品更接近于个人或家庭的普通 生活，涉及到个人的生死病老残等方面。
二、银行保险发展历程
2、国外银保业务的发展历程：
1）三阶段：
第一阶段： 1980年以前 ▪ 银行充当保险公司的代理人，银行保险尚未真正成形。
银行通过向保险公司收取手续费介入保险领域。 ▪ 银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。
第二阶段： 20世纪80年代 银行开发出一些金融产品并陆续介入保险领域。以便在竞争中
个险营销：
的延续具有极其重要的作用。 •个险营销的售后服务主要靠个人进
行维护。
一、银行保险基本概念
•保险公司内部员工培训
银行保险： •银行柜员培训
•产说会、客户联谊会、理财沙龙等形式多样
培
的、针对银行客户的培训。
训
模
式
个人寿险：
•个险营销培训体系更完善、内容更丰富、 形式更多样，更成体系。 •无针对银行成员的培训。 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者条款责任到价格体现出相当的复杂
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性。
一、银行保险基本概念
•银行保险主要特征是售后服务简单
银行保险：
易操作。 •银行保险的服务基本上与银行的业
务相结合，通过银行来实施。
服
务
•对个险营销而言，售后服务对业务
一致、并且与银行产品具有相似（替代）性或互补性、手续方便快捷的
保险产品。同时提供以客户需求为中心的宽泛的保险服务，从而建立
一个具有广泛客户群基础的低成本、高品质的业务运作的优势平台。
（瑞士再保险公司）
2)通过银行的行销管道对银行的客户群提供银行产品、保险产品及金融
服务。
万一网制作收集整理，未经授权请勿 转载转 发，违 者必究
（慕尼黑再保险公司）
一、银行保险基本概念
2、银保产品概述:
1)按缴费方式分类：
1）趸缴型产品 2）期缴型产品
2)按收益返还形式分类: 3)按产品类型分类：
1）储蓄型保险 2）年金返还型保险
1）分红型产品 2）万能型产品 3）投资连结型保险
一、银行保险基本概念
3、银行保险销售模式：
1）三大模式：
金融计划模式
一、银行保险基本概念
•银行柜面促销
•银行对企业客户进行宣传
银行保险： •客户主动来银行购买
——总的特征是利用银行庞大的客户群与银行
进行共同开发。销售流程较简单，往往由银行
展
人员进行销售，并且只需要简单的说明即可促
业
成。(银代的展业很大程度上依托于合作渠道)
模
式
•业务渠道比较多，如陌生拜访、缘故法、
销售人员
特别顾问
有固定工资 的银行业务 销售代表
银行雇员
直接销售
销售训练 高
低
一、银行保险基本概念
3）银行合作渠道及银保销售途径：
邮政局
银行
证券公司
基金公司
保险公司
银行柜面
理财专柜 互联网 电话 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 客户的二次开发
一、银行保险基本概念
4）银行保险的特色：