海外银行保险与我国银行保险的发展PPT(29张)
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总结：中国银行保险工作总结及计划
• • • 内容123 中国银行保险工作总结及计划中国银行保险工作总结及计划中国银行保险工 作总结及计划中国银行保险工作总结及计划 中国银行保险工作总结及计划中国银行保险工作总结及计划中国银行保险工 作总结及计划 770795
中国银行保险工作总结及计划工作内容阐述: 973248
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专题银行保险课件
1981-1991年英国消费者意识改变比较
理财积极型
1981 18%
1991 24.3%
理财资讯型 理财概念型 理财被动型
23% 23% 28%
41.1% 18.7% 15.8%
资料来源：McGlodrick and Greenland, Retailing of financial Services，copyright1994， McGraw-Hill with kind permission from McGraw-Hill publishing Company.
*对产品和 顾客共同的 所有权。 *分享顾客 基础 *双方都需 要强有力的 长期承诺
*业务和管理系 统可充分整合 *对银行现存的 客户和其他服务 条款拥有高超的 运用能力。 *一站式金融服 务。 *充分整合产品 潜能
资料来源：Swiss Re Economic Research & Consulting
专题银行保险课件
28
连结税制
盈余
亏损
子银行 子保险 子证券 原课税 连结税制 盈余 课税盈余
专题银行保险课件
29
3. 降低风险
Diamond（1984）认为银行与保险公司的资产负债表有潜 在互补性。银行以短期负债维持中期资产为特色，而后者 负债和资产主要为长期的。两者结合可以降低风险。
Kuauth& Welzel（1993）认为银行的信用风险与保险公 司的技术风险不是同时发生的，两者的风险不是相互依存
进入保险业。” (Hoschka,1994) “银行保险就是渠道。”（荷兰金融集团ING执行董事
Huizinga,1993） 上述定义不包含于保险行销有关的核保问题，也未明确确
银行保险发展与未来
系。
•Analysis
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银行保险发展与未来
•中国银保趋势预测
•经济环境
Ø 中国将保持稳定、快速的经济增长； Ø 中国居民个人金融资产快速增长； Ø 存贷利率差有所下降，销售保险产品日益成为银行
的重要利源之一。
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•Economy
银行保险发展与未来
•中国银保趋势预测
•客户观念
•银保正在营销化，各
•营销化 公司正在开拓蓝海市场
•将迎来利好 的税制改革
•环境佳，出银发保井将喷会式
发展，市场 可能在此次 机遇中重新 洗牌
•合作 紧
•各公司正在寻求 战略协同伙伴，谁 动手快，谁将优先 抢占更有利的市场
银行保险发展与未来
课程目录
国际银行保险的发展 中国银行保险的发展 长城银行保险发展策略
Ø 现有的社会养老保险、医疗保险无法满足客户的保 险需求；
Ø 对商业保险逐渐认同； Ø 银行作为销售保险的管道已经被证明非常成功。
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•Customer
银行保险发展与未来
•中国银保趋势预测
•市场展望
•为了保证银
保市场健康
有序地发展
，银监会与•规范
保监会将携 手加强银保
化
监管
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银行保险发展与未来
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2020/12/21
银行保险发展与未来
课程目标
了解中国保险业及全球银行保险的 发展状况 了解银行保险的概念及中国的银行 保险市场概况、特点 了解长城银行保险发展的状况
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银行保险发展与未来
课程目录
国际银行保险的发展 中国银行保险的发展 长城银行保险发展策略
•Analysis
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银行保险发展与未来
•中国银保趋势预测
•经济环境
Ø 中国将保持稳定、快速的经济增长； Ø 中国居民个人金融资产快速增长； Ø 存贷利率差有所下降，销售保险产品日益成为银行
的重要利源之一。
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•Economy
银行保险发展与未来
•中国银保趋势预测
•客户观念
•银保正在营销化，各
•营销化 公司正在开拓蓝海市场
•将迎来利好 的税制改革
•环境佳，出银发保井将喷会式
发展，市场 可能在此次 机遇中重新 洗牌
•合作 紧
•各公司正在寻求 战略协同伙伴，谁 动手快，谁将优先 抢占更有利的市场
银行保险发展与未来
课程目录
国际银行保险的发展 中国银行保险的发展 长城银行保险发展策略
Ø 现有的社会养老保险、医疗保险无法满足客户的保 险需求；
Ø 对商业保险逐渐认同； Ø 银行作为销售保险的管道已经被证明非常成功。
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•Customer
银行保险发展与未来
•中国银保趋势预测
•市场展望
•为了保证银
保市场健康
有序地发展
，银监会与•规范
保监会将携 手加强银保
化
监管
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银行保险发展与未来
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2020/12/21
银行保险发展与未来
课程目标
了解中国保险业及全球银行保险的 发展状况 了解银行保险的概念及中国的银行 保险市场概况、特点 了解长城银行保险发展的状况
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银行保险发展与未来
课程目录
国际银行保险的发展 中国银行保险的发展 长城银行保险发展策略
第二章：保险的起源与发展
五、大力发展责任保险，健全安全生产保障和 突发事件应急机制 六、推进自主创新，提升服务水平 七、提高保险资金运用水平，支持国民经济建 设 八、深化体制改革、提高开放水平，增强可持 续发展能力 九、加强和改善监管，防范化解风险 十、进一步完善法规政策，营造良好发展环境
2007年是近年来保险业发展形势最好的一年，全 年实现保费收入7035.8亿元，同比增长25%。 目前，中国保费收入在世界排名居第9位。并且， 五年来，中国保险业保持年均18.2%的增长速度。 其中，2007年，全国保费收入7035.8亿元，是 2002年的2.3倍；保险公司总资产达到2.9万亿元， 是2002年的4.5倍。
（五）信用与保证保险
1901年，美国合同担保保险 1919英国成立出口信用担保局 1934年伯尔尼联盟
三、中国保险的历史演变
（一）我国保险业的发展—旧中国 民族保险业创立期（1885 ~1914） 民族保险业发展期（1914 ~1937）
民族保险业创立期（1885 ~1914） 1805年东印度公司鸦片部在广州设立谏 当保险行。 1885年轮船招商局独资在上海创办“仁 和”和“济和”保险公司。 1905年黎元洪与海外华侨合资兴办的 “华安合群人寿保险公司”
中国保监会成立
1998年11月18日，经国务院批准，中国 保险监督管理委员会在北京正式挂牌成 立，作为全国商业保险公司的主管部门， 集中统一地监督管理全国保险市场。
保险基金入市
1999年10月27日，经国务院批准，保险公司可 以通过购买证券投资基金间接进入股票市场。 但是，入市比率由中国保监会核定。 中国保监会批准平安保险、新华人寿保险和中 宏人寿保险的投资基金的比例分别是15％、12 ％和10％。 2001年，中国保监会宣布，将平安保险、新华 人寿保险和中宏人寿保险三家保险公司的投资 连结类保险在证券投资基金上的投资比例从30 ％放宽至100％，此举将为保险资金入市进一步 拓宽渠道。
《银行保险概述》课件
随着金融自由化和金融创新的推 动，银行保险逐渐发展成为一种 全球性的趋势，成为银行业和保 险业融合发展的重要表现。
银行保险的发展历程
20世纪80年代至90年代
欧洲是银行保险的发源地，多家大型银行开始探索将保险产品与银行业务相结合的模式 。
20世纪90年代至21世纪初
随着金融自由化的推进，银行保险在欧洲得到快速发展，并逐渐向美国、加拿大等北美 地区扩展。
业务合规性监管
监管机构需要对银行和保险公司的业务进行合规性检查，确保其业 务符合相关法律法规和监管要求。
信息披露监管
监管机构需要要求银行和保险公司进行充分的信息披露，以便投资者 和客户了解其经营状况和风险状况。
银行保险的风险防范措施
加强内部控制
银行和保险公司需要建立健全的 内部控制体系，对业务流程进行 全面监控，及时发现和纠正错误
银行保险的目的是通过银行渠道向客户提供保险 服务，帮助客户实现风险保障和财富增值。
银行保险的优势在于利用银行的客户资源和渠道 优势，提高保险产品的覆盖率和销售量。
银行保险的起源
01
银行保险起源于20世纪80年代的 欧洲，最初是为了满足客户对综 合性金融服务的需要，将保险产 品与银行业务相结合。
02
风险分散
通过将风险分散至银行和保险公司，降低单 一主体的风险承担。
监管要求
银行保险业务受到相关监管部门严格的监管 ，确保业务合规。
银行保险的适用范围
个人客户
适用于个人客户在银行购买保 险产品，如人寿保险、健康保
险、财产保险等。
企业客户
适用于企业在银行购买团体保 险产品，如员工福利保险、企 业财产保险等。
个性化保险产品的设计需要充分考虑消费者的需求和风险 承受能力，同时还需要考虑产品的可操作性和可持续性。
银行保险的发展历程
20世纪80年代至90年代
欧洲是银行保险的发源地，多家大型银行开始探索将保险产品与银行业务相结合的模式 。
20世纪90年代至21世纪初
随着金融自由化的推进，银行保险在欧洲得到快速发展，并逐渐向美国、加拿大等北美 地区扩展。
业务合规性监管
监管机构需要对银行和保险公司的业务进行合规性检查，确保其业 务符合相关法律法规和监管要求。
信息披露监管
监管机构需要要求银行和保险公司进行充分的信息披露，以便投资者 和客户了解其经营状况和风险状况。
银行保险的风险防范措施
加强内部控制
银行和保险公司需要建立健全的 内部控制体系，对业务流程进行 全面监控，及时发现和纠正错误
银行保险的目的是通过银行渠道向客户提供保险 服务，帮助客户实现风险保障和财富增值。
银行保险的优势在于利用银行的客户资源和渠道 优势，提高保险产品的覆盖率和销售量。
银行保险的起源
01
银行保险起源于20世纪80年代的 欧洲，最初是为了满足客户对综 合性金融服务的需要，将保险产 品与银行业务相结合。
02
风险分散
通过将风险分散至银行和保险公司，降低单 一主体的风险承担。
监管要求
银行保险业务受到相关监管部门严格的监管 ，确保业务合规。
银行保险的适用范围
个人客户
适用于个人客户在银行购买保 险产品，如人寿保险、健康保
险、财产保险等。
企业客户
适用于企业在银行购买团体保 险产品，如员工福利保险、企 业财产保险等。
个性化保险产品的设计需要充分考虑消费者的需求和风险 承受能力，同时还需要考虑产品的可操作性和可持续性。
发展银行保险的国际经验及借鉴
发展银行保险的国际经验及借鉴近年来，随着全球化、一体化的发展和的变化，世界范围内严格分业经营的界限正逐渐被打破，金融全能化、超市化经营的趋势在发达国家日益明显，特别是与保险公司之间建立了新型的合作关系，银行保险发展迅速，引人关注。
所谓银行保险（bancassurance）是指银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。
尽管19世纪就有了银行与保险的结合，但一般认为，真正的银行保险是从20世纪80年代开始的，欧洲是银行保险的发源地，之后，银行保险便迅速发展起来了。
尤其是近年来，在全球范围内掀起了银行保险发展的浪潮，特别是1998年11月美国花旗银行兼并旅行者集团将银行保险推向了高潮。
2000年，通过银行销售的寿险保单在法国为60%、荷兰为39%、西班牙为40%、英国为28%、意大利为30%、法国为14%.可以说，银行保险在全球范围内的发展已经成为大势所趋。
一、银行保险产生和发展的原因1、银行所处环境的不断变化是银行保险产生和发展的现实因素。
首先，状况、储蓄方式和金融意识三方面的变化使得银行业经营的环境发生了显著的变化，银行业的资金来源急剧减少，与此同时，保险业获得了空前的发展，保费收入占金产的比重大幅增加。
80年代以来，发达的国家人口平均寿命显著提高，人口老龄化问题非常突出，极大的促进了保险行业特别是寿险业的迅速发展。
同时，人们的金融意识逐渐增强，人们对长期、高收益的金融储蓄方式的需求不断增加。
低通货膨胀率也使得人们愿意购买长期的金融产品。
其次，伴随着社会环境的变化，银行所面临的竞争环境急剧恶化。
一是西方国家的金融市场已经是高度成熟的市场，竞争的加剧迫使银行不断寻找其他利润增长点。
二是管制的放松及国际金融一体化的影响，使得其他非银行、外国银行、金融产品的零售商等金融机构更容易进入银行领域。
三是由于技术的进步及资本市场的发展，资金需求者的融资渠道越来越多样化，这使得银行产品的可替代性越来越大。
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其他公司
56.72%
2004年
2005年
2006年 2007年1-9月
销售能力业内领先
网均产能 人均产能
截至9月中国人寿银行保险业务统计数据
46.00%
47.00%
52.00%
中国人寿
43.28%
2004年
2005年
2006年 2007年1-9 月份
50.06万元 299.92万元
在对相互持股等方面 监管限制的情况下， 销售协议成为大多亚 洲银行保险商的合作 模式选择
—合资公司主要是外资 只能通过与一家国内 公司合作才能进入某 国家时的选择
一、海外银行保险的发展 二、我国银行保险的发展 三、银保合作实现三赢
我国银行保险的发展
•对金融混业经营的严格限制，使得国内的银行保 险起步比较晚。 •1996年，平安保险公司率先开始关注银行保险， 先后与工商银行、农业银行，建设银行等建立了银 保合作关系，2000年仅在上海通过银行渠道销售实 现的保费就约3.5亿元。
占2005年存款 比例 0.31% 0.37% 0.40% 0.29% 0.29% 0.24% 0.25% 0.41%
0.44% MAX 0.21% MIN
渠道说 产品服务说 经营策略说
银行保险与代理保险 银行保险与保险金融 银行保险与银保合作
银行保险的起源
1982年 法国国家人寿保险公司 法国储蓄银行
业务合作
欧洲经验
• 1990年以来获得巨大发展 • 在7个国家银保业务份额超过50% • 保费规模占欧洲寿险市场的22% • 9家银行保费收入>10亿美元
银保市场概述
一、海外银行保险的发展 二、我国银行保险的发展 三、银保合作实现三赢
何为银行保险
银行保险
银行或保险公司采取的一种 相互融合渗透的战略,是充 分利用和协同双方的优势资 源,通过共同的销售渠道,为 共同的客户群体,提供肩背 银行和保险特征的金融产品, 以一体化方式来满足客户多 元化金融需求的一种综合化 服务.
0.9%
贷款利息 存款利息 营业税 营运费用
损失前利润(未提呆账 准备金)
国内银行业的信贷业务利润空间很低（以一年期为例）
银行保险发展空间广阔
保费/储蓄余额
2006年中国 人寿全省保 费收入仅占 2005年广东 省储蓄存款
余额的 0.25%
广州 珠海 汕头 韶关 梅州 惠州 东莞 中山 江门 佛山 湛江 茂名 肇庆 清远 全揭省阳
8% 8%
13%
20% 25%
– 香港、新加坡的银行保 险市场是最为开放的， 对国外保险公司不限制 管道及所有权
– 韩国、日本及菲律宾的 银行保险市场，已从原 先的管制到现在的开放
中国内地
3%
– 同时在台湾、韩国及日
本，银行和保险公司拥 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 有更紧密的联系，近来
——“客户赢”
• 满足客户多元化的需求 银行、保险、理财一站式服务 服务延伸 获得双重信任
银保合作实现三赢
——“银行赢”
激烈的市场竞争 经济全球化、一体化 信贷风险
商业银行主营业务的收益率普遍较低
6.4% 3.8%
0.5%
1.2%
信贷业务的利润空 间进一步下降,资 产质量的控制面临 极其严峻的挑战
法规已允许金融控股公
数据来源：Mckinsey research and analysis
司的成立
亚洲银行保险发展现状
但与欧洲相比，亚洲各国监管自由化程度不尽相同，因此销 售协议或战略联盟仍为银保主要合作模式
14% 17%
69%
销售协议 合资公司
数据来源：瑞士再经济研究与咨询部
金融集团
—在大多数国家仍然存
0.11% MIN 0.39%
0.52% MAX 0.14% 0.29% 0.33% 0.23% 0.36% 00..2154%%
2007年保费 目标
133000 15000 34000 8000 8000 14000 36000 25000 33000 42000 15000 18000 11500 8500 5090000
1600
1400
1200
1000
800
600
400
200
0
保险总保费
2001 60
2002 399
2003 735
2004 816
2005 950
单位：亿元
2006 1190
2007 1410
领先市场的银行保险业务
银行邮政渠道代理保费收入
（亿元）
511
498
391
415
银行保险市场份额
54.00%
2000 10%
2010
15%
2000-2005欧洲各种分销渠道销售情况
2000 2005
45
40
35
30
25
20
15
10
公司销售力量
5
银行保险
0
经纪人
直销 网上/电视
亚洲银行保险发展现状
随着金融监管大幅放松，亚洲银行保险近年发展迅猛，已经 成为亚洲保险的重要销售渠道
菲律宾 印尼
马来西亚 新加坡 香港
2006实现 保费
102351 12805 39257 7041 6893.1 11845 15822 24233 39290 29083 13221 17898 10173 8576.5 364048577.61
占2005年存 款比例 0.24% 0.31% 0.46% 0.26% 0.25% 0.21%
同比增长
+ 45% + 21%
一、海外银行保险的发展 二、我国银行保险的发展 三、银保合作实现三赢
“三赢”：银保发展的必由之路
客户
银行业
三赢 保险业
银保合作实现三赢
——“保险公司赢” • 使保险有更广阔的空间 利用广阔的银行机构 减少对传统销售渠道的依赖 借助银行的信任关系
银保合作实现三赢
我国银行保险的发展
•2000年开始，其它保险公司陆续跟进，纷纷涉足 银行保险领域。中国人寿、平安、泰康、新华等 保险公司还成立了银行业务部，专门负责开展银 行保险和银保合作。
•银行保险业务逐渐与个人业务、团体业务成三足 鼎立之势。
•2001年太平人寿的崛起，以银行保险作为市场突 破口。
我国银行保险的发展
欧洲经验
英国
葡萄牙、法国和西班牙银行保 费总额 占人寿保险市场率超 过 50%。
意大利
葡萄牙
西班牙
法国
估计银保市场会继续增长, 特
别是东欧国家 。
0% 20% 40% 60% 80%
欧洲人寿保险市场 2005
欧洲经验
保险佣金占银行总利润的比例：
1990 1%
1992 2.5%
1995 1997 5.6% 6.5%