应用文-论我国银行保险的发展
银行保险发展研究论文
银行保险发展研究论文银行保险已成为当今国际金融保险业的主要发展趋势之一。
在中国加入WTO的大环境下，民族保险业面临提高国际竞争力的迫切任务，而我国在近年兴起的银行保险，无疑是应对入世挑战的良策之一。
如何借鉴国外银行保险的成功经验，采取实际措施促进银行保险的深层次发展，使之真正起到提升民族保险业综合竞争力的作用，是我国保险业现阶段发展银行保险的现实意义。
一、银行保险的内涵所谓银行保险，最简单的解释是“借助银行卖保险”，即银行作为保险公司的兼业代理人实现保险分销；但根据业内人士的看法，银行保险包含更丰富的层次和内涵，Bancassurance一词足以说明银行和保险的融合才是真正的银行保险。
银行保险是保险公司或银行采用的一种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。
近二、三十年来，世界范围内出现的金融服务业一体化不是半个多世纪前金融混业经营的简单重复，它是在市场需求形态高级化、现代金融业经营管理手段有了巨大发展和进步的前提下，金融服务业走向更高级的融合经营阶段的标志。
银行保险就是此大背景下产生的。
由于银行业和保险业各自业内的竞争已趋于饱和，促使双方通过银行保险提高市场地位和自身的竞争能力。
而计算机技术、现代通讯技术及相对宽松的管理制度也为银行与保险的融合提供了强有力的技术支持和法律保证。
因此，从其诞生以来，银行保险就成为了各国金融机构寻求发展的一个关键战略手段，并推动着金融保险市场向更深层次的发展。
从其形成和发展过程来看，银行保险主要有以下几种方式：（1）协议合作，即银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意向建立合作关系，建立销售联盟。
（2）由银行和保险公司合资成立新的金融机构，结合双方优势，由新的机构经营银行保险业务。
（3）通过兼并收购，将两个独立的银行和保险公司合并。
论述发展中的银行保险
论述发展中的银行保险银行保险是指银行和保险公司出现一体化，将银行和保险公司的业务相融合，依托现有的金融渠道，通过提供安全、高收益的金融和保险产品来为客户提供全面的金融服务。
发展中的银行保险具有重要意义，本文将从市场需求和业务创新两个方面展开论述。
一、市场需求随着我国经济社会的快速发展，人们对金融和保险产品的需求也不断增加。
银行保险的出现，解决了一些客户在获取金融服务时的痛点，比如说，很多人对基金投资的风险有着相当大的抵触心理，因为自己不够专业，不了解市场，而银行提供的保险产品通过银行渠道，风险更小且收益不低，就可以满足他们的需要了。
银行保险对于客户而言还有一个好处，就是提供了全部的金融服务。
这意味着，客户不需要找到多家机构来完成不同的金融业务，而是可以在一个地方解决所有问题，当然，之前需要考虑的是成本、安全性、用户体验和服务质量等方面。
因此，发展中的银行保险能够满足客户的无缝连接各种财务业务的需求，对于客户而言更加方便快捷实用。
二、业务创新银行保险的发展已经形成了自己的业务形态，在传统业务之外还创造了一些新的业务形态，让银行和保险公司的业务更加丰富多样。
比如说，银行保险可以通过系统风控技术，开展P2P 理财业务。
这里的P2P 意指peer-to-peer，也就是点对点的直接交流，客户可以通过银行渠道获得对经济和市场的了解，从而选择更好的理财产品。
这种业务不仅能够让客户最大程度地获取收益，也优化了金融市场的效益和盈利模式。
银行保险还可以开展保险理财业务，将不同金融产品相互融合。
这意味着，银行可以根据客户的需求，推出保障能力和投资能力并重的金融保险产品，更好地满足客户的需求，为客户创造更大和更高的收益。
综上所述，银行保险业务的发展已经开始形成了自己的商业形态，可以满足客户更加全面的需求，银行和保险公司的业务在融合的过程中，不断向更加创新的方向迈进，创造了新的业务形态。
而银行保险的未来，则意味着更加复杂、多样化的业务形态，理财科技的重要性不断增加。
对中国保险业发展银行保险的思考
对中国保险业发展银行保险的思考中国保险业是金融体系的重要组成部分，随着国家经济的快速发展和人民生活水平的提高，保险需求也日益增长。
银行保险作为一种金融创新，是银行业与保险业的深度融合，对于中国保险业的发展具有重要的意义。
本文将对中国保险业发展银行保险进行思考。
首先，银行保险能够补充保险市场的短板。
中国的保险市场起步较晚，发展较慢，与许多发达国家相比还存在很大的差距。
而银行保险作为一种新型业务模式，能够借助银行渠道的优势，快速扩大保险市场的规模，满足人们多样化的保险需求。
银行保险中深度融合的产品和服务，更加符合市场的需求，能够提高保险行业的效益。
其次，银行保险有助于提升保险产品的创新能力。
传统的保险公司在产品设计、推广等方面存在一定的局限性，难以满足消费者的多样化需求。
而银行保险通过与银行业务的整合，能够充分利用银行的优势，开发出更多元化、个性化的保险产品。
例如，与银行理财产品相结合的投资型保险产品，能够满足投资和保障双重需求，更好地适应不同人群的理财需求。
再次，银行保险有助于提升保险市场的健康发展。
银行保险作为银行的增值服务，有着广泛的客户群体和较高的信任度。
银行保险的发展将吸引更多的人群参与到保险市场中，提高保险行业的整体利用率，减缓保险业的市场竞争。
此外，银行作为坚实的金融实体，能够通过自身风险管理的经验和实力，提高银行保险的风险控制能力，减少保险业务的风险，为保险市场的健康发展提供更为稳定的环境。
然而，银行保险的发展也面临一些挑战。
首先是监管方面的问题。
银行保险的发展需要完善的监管机制来保护消费者的权益，同时避免因为金融创新而产生的风险。
其次是渠道与产品的结合问题。
银行和保险公司在文化、制度等方面存在较大差异，需要通过深度融合来解决合作中的矛盾和冲突。
最后是市场监管的问题。
银行保险的快速发展可能会导致市场的过度竞争和失衡，需要加强监管力度，促使市场发展有序、健康。
综上所述，银行保险对于中国保险业的发展具有重要的意义。
我国银行保险的发展及对策
我国银行保险的发展及对策【摘要】随着金融全球化和一体化的不断发展，混业经营成为金融业发展的必然选择。
我国在银行与保险公司股权融合方面已经有了实质性的进展，但银行保险在快速发展的同时也存在一些不容忽视和亟待解决的问题。
本文分析了我国银行保险的发展历程和经营现状，简要介绍了国外银行保险发展的历程和先进经验，进而针对我国银行保险存在的问题提出了解决的方法和建议。
【关键词】银行保险；保险业务1.欧洲银行保险的发展历程银行保险是保险公司和银行采用的一种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品和服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化金融服务需求的一种战略选择。
银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，此时欧洲的政策法律环境与金融经济环境为银行保险创造了有利的发展条件。
欧洲银行保险大致经历了三个发展阶段：第一阶段（19世纪-20世纪80年代初）：代理销售阶段该阶段银行和保险公司签订短期销售协议，协议期限短，合作模式局限于销售层次。
这种合作方式自由度大、不稳定。
第二阶段（20世纪80年代）：战略联盟阶段银行与保险公司以各自的利益需要为基础，签订长期协议，制定相关战略，形成更为紧密的战略合作关系。
银行保险双方共同进行产品开发和售后服务，销售渠道管理的一体化程度更高，增强了合作的稳定性。
第三阶段（20世纪80年代末-今）：股权渗透阶段这一阶段银行保险蓬勃发展，银行与保险公司经过交叉持股、相互收购、兼并及合并，或者通过保险公司设立银行、银行设立保险公司等新建方式，来实现银行和保险公司更高程度一体化的经营。
2.我国银行保险的发展及现状2.1 我国银行保险的发展历程第一阶段（1995年-2000年）：探索阶段从1995年开始，部分新成立的保险公司为扩大业务、占领市场，纷纷与银行签订代理协议，开始尝试涉足银行保险。
到2000年，国内所有保险公司基本都与四大国有商业银行建立了代理销售保险合作关系。
试论银行保险在我国的发展
试论银行保险在我国的发展摘要：在垒球经济一体化、金融混业经营及我国加入WTO的大环境下，银行保险对我国保险公司来讲既是机遇又是挑战。
银行保险业务在我国尚处于初级阶段，虽然保险公司和银行都认识到了银保合作的重要性，且纷纷进行了积极的合作，但是业务发展刚刚起步，其中存在很多问题有待解决。
广大市场空间的开发，需要我们在借鉴国外银行保险成功经验的基础上，联系我国的实际情况适时调整政策和策略。
保险公司和银行必须加强联合，开展深层次合作，实现优势互补，壮大我国金融实力，提高金融机构服务水平，推动我国银行保险事业不断向前发展。
关键词：银行保险；银保一体化；混业经营现今“银行保险”这一名词已为人们所广泛运用，银保融通的趋势已经成为世界金融保险市场中一个十分引人注目的经济现象。
一、银行保险概述银行保险指以银行为保险产品销售的载体，通过各种方式向银行客户提供保险产品而进入保险经营领域。
从全球看，银行保险发展有以下几种模式：银行设立自己的保险公司直接销售保险产品：作为保险公司的保险兼业代理为获取银行的中间业务收入而利用自己销售渠道为保险公司销售保险产品：与保险公司建立合资公司经营保险产品。
对保险公司而言，银保合作为其提供了发展机遇：第一，保险公司可以有效利用银行固定而广泛的机构网点扩展业务。
银行拥有大量的客户群体，保险公司在与银行的合作过程中，可以通过银行向客户推荐保险产品，再通过自身的优质服务取信于社会，取信于客户，促使银行的客户同时成为保险公司的客户，较高效率地覆盖市场与客户，不仅可以解决目前保险公司分支机构不足的问题，且降低了销售成本和管理成本。
第二，银行拥有卓越的品牌、良好的信誉和客户关系，借助银行的品牌与形象优势，保险公司将有效缩短其产品和广大客户之间的距离，相当于对银行已有的基础客户群体进行再开发。
目前，银行保险已经成为寿险业务的一条重要销售渠道，并已为寿险公司带来了可观的经营回报。
第三，可以降低分销成本，使用金融网络的人员和柜台使保险公司产品营销的成本降低，而且不必管理销售人员。
论银行保险在的发展
论银行保险在的发展随着经济的不断发展和人民生活水平的提高，保险业已成为现代国家的基础性产业之一。
银行保险业是保险业和银行业紧密结合的产业，自20世纪90年代起，它已成为了全球金融行业的重要一环。
本文将探讨银行保险业的发展历程、当前形势和未来前景。
一、银行保险业的发展历程银行保险业起源于欧美地区，因此，这一行业在欧美地区的发展较为成熟。
20世纪90年代初，欧美国家大力推动银行业与保险业的合并，这种合并形式主要有以下两种：（1）银行向保险业领域的扩张；（2）保险公司向银行领域的扩张。
这些合并形式的出现，加速了银行保险业的发展步伐。
如今，全球金融行业中已有越来越多的银行和保险公司在合作方面进行了深度探索，不断提高金融服务的质量和水平。
二、当前形势在中国，银行保险业也已经得到了快速发展。
2018年，我国银行保险业集团总资产超过30万亿元，是主要的财富管理和信贷业务提供商之一，并为广大消费者提供了各种金融产品和服务。
目前，我国银行保险业所承担的业务范围已经远远超过了传统的银行和保险公司，成为了金融业最重要的发展趋势之一。
银行保险的发展也成为金融行业的主要战略和发展之一。
三、未来前景随着中国金融市场的不断发展，银行保险业将会面临新的机遇和挑战。
未来，银保网点的规模和数量将不断扩大，同时，银行保险公司将发展更多新的金融产品和服务，以更好的满足客户的需求。
与此同时，银行保险公司也需要不断提高服务质量和效率，确保客户能够得到最好的金融服务。
在未来的发展中，银行保险业将会继续发挥重要的作用，为中国金融市场的发展做出更大的贡献。
银行保险业的发展也将为广大消费者带来更多的好处和便利，为推动我国经济的持续稳定增长注入新的动力。
我国银行保险业务发展的思考
我国银行保险业务发展的思考，不少于1000字我国银行保险业务是一个重要的经济领域，对于国家经济和金融体系的发展有着重要的影响。
随着我国金融市场的不断发展，银行保险业务也发生了巨大的改变和变革。
本文将从几个方面探讨我国银行保险业务发展的思考。
一、发展现状银行保险业务在我国发展的历史可以追溯到20世纪80年代初，当时我国开放了金融业，各种金融机构迅速涌现。
同时，银行与保险公司在经营中联手合作，逐渐形成了银行保险业务。
在我国，银行保险业务主要分为保险代理、保险兼业、银行保险合作以及金融控股等多种形式。
随着经济的发展和金融市场的不断完善，银行保险业务迅速壮大，成为我国经济和金融体系中的重要组成部分。
以银行保险合作为例，目前国内已有多家银行与保险公司联手开展业务，如招商银行和平安保险、农业银行和太平洋保险等。
同时，保险代理和保险兼业模式也得到了广泛的应用和推广。
二、存在的问题虽然银行保险业务在我国经济中发挥了重要的作用，但是也存在一些问题。
首先，银行保险业务中的合作模式较为单一，保险产品的差异化程度较低，无法满足不同客户的需求。
其次，银行和保险公司在经营中存在的利益分配问题容易引发风险，需要更加完善的商业模式和制度机制。
另外，由于银行保险业务的发展较为迅速，一个合规的监管环境也需要进一步加强。
三、发展建议为了解决银行保险业务中存在的问题，需要加强监管，推动其合理有序的发展。
具体建议如下：1.制定更严格的监管制度，确保银行保险业务的合规运营。
2.深化金融机构的合作，加强合作模式的创新，提高保险产品的差异化程度。
3.加强对银行保险业务的监督与管理，确保银行和保险公司在业务合作中的利益平衡。
4.鼓励金融机构对于科技领域的投资和研究，提高其综合风险管理和信息化能力。
5.建立风险管理机制，强化风险预警和风险管控能力，防范可能存在的风险。
以上是本文对我国银行保险业务发展的思考，只有不断完善制度，推动科技创新，加强风险管理，才能使我国的银行保险业务健康有序的发展。
我国银行保险业务发展及建议
我国银行保险业务发展及建议近年来,银行的保险业务在我国得到了迅猛发展,但是也出现了诸多亟待解决的问题。
针对这些问题,本文介绍了银行保险业务发展现状和存在的问题,分析原因,进而提出了我国银行保险业务发展对策及建议。
标签：银保合作发展监管一、我国银行保险业务发展现状及存在问题1. 我国银行保险业务发展现状20世纪80年代末到90年代初,银行保险表现在行业代理业务中,且业务量不大,合作是零星和局部的。
20世纪90年代末银行保险进入起步阶段,国内所有保险公司基本上都与四大国有商业银行建立了代理销售保险合同关系,这一阶段银行和保险公司停留在松散的委托代理关系上。
2001年到2005年迅猛发展阶段,银保合作向战略方向发展。
但是2004年因为手续费和业务推动费越来越高使银保合作出现低潮。
2005年至今从低潮转入快速发展阶段,经过保险公司对银行保险业务的调整,使银行保险业务的保费收入成为保险公司核心渠道之一,两者实现了双赢。
2. 我国银行保险业务发展存在的问题(1)银保合作松散国内银行和保险公司的合作水平普遍较低,银保合作方式还主要是销售协议形式。
而市场激烈竞争的结果是现在银行与保险公司采取的都是“多对多”的松散合作模式,这种合作模式导致双方都处在合作伙伴过多、变化太快的状态。
银行更多地根据手续费来选择合作伙伴,很多银行没有未来战略发展的目标,仅仅把银行保险作为一种是否有利可图的交易,或新合作者提供更有竞争力的合作方案,银行就转而与其他保险公司合作。
(2)银保产品结构单一国内保险公司大多选择现有的保险产品委托银行代理销售,而较少专门针对银行客户特点设计开发真正的银行保险产品。
这些产品形式单一,绝大部分为简易分红型人身保险产品,特别是一些年金型的人寿产品,由于其预定利率与储蓄直接相关,引起客户在保险产品中进行比较,结果导致银行主营业务与代理保险业务的直接冲突。
(3)银行合作意愿不突出国外银行保险是以银行为主导,银行因为市场竞争压力而主动参与到银行保险中,是处于“主动”的地位;而国内的银保合作,银行处于“被动”地位。
论我国银行保险的发展
论我国银行保险的发展摘要：本文针对我国银行保险出现的问题，提出了我国发展银行保险的对策。
首先，应确定明确的发展战略立足国内、利润优先、综合化经营其次，应加快建立适宜的组织管理体系在此基础上，以客户为中心，整合银行保险产品，加强营销协作，重构服务流程同时注重风险防范。
关键词：银行保险；发展；对策中图分类号：F840.4 文献标识码：A 文章编号：1673-0992（2010）08A-0040-02 我国银行保险的出现虽然晚，但发展速度相当快，各家保险公司争先推出适合银行销售的产品，但其模式主要以分销协议的形式出现新进入的中外合资保险公司，开始在分销协议的基础上，逐步尝试开展新项目，向战略联盟的方向转变。
近年来，伴随着发达国家银行保险业务的迅猛发展，银行保险理论得到了极大的丰富和发展。
一、我国银行保险的发展现状我国银行保险出现较晚，发展速度较快，处于代理保险为主的分销协议合作阶段向战略联盟发展的阶段。
1980年国内保险业在中断数十年后重新起步发展，由国有独资保险公司垄断经营，通过与各大国有商业银行合作，在银行向客户提供贷款时获得企业的财产保险、团体保险，银行取得企业贷款抵押物发生保险事故时的优先受偿权及相应的保险业务代理手续费，银行仅是保险公司的兼业代理人。
1995年，华安财产保险公司、泰康人寿保险公司以及新华人寿保险公司在银行销售保险产品，迈出了我国银行保险探索的第一步。
2000年，我国银行保险的发展进入第一个高潮，各大国有保险公司和股份制保险公司作为保险市场主体竞争激烈，纷纷与银行签订合作协议，尝试开拓银行保险市场，2001年保费达47亿元，这一时期的特点是全面铺开、交叉合用、初步竞争。
2002年，我国银行保险的发展出现了第二个高潮。
各保险公司开始注重银行保险服务质量的提高。
银行保险不仅已和个人代理寿险、团体直销寿险一道，成为人寿保险的“三驾马车”之一，且大有后来居上之势。
2003年，我国银行保险逐渐呈分化之势。
浅析我国银行保险的发展
统计与管理二○一五·二财经论坛浅析我国银行保险的发展侯灵敏随着我国就业指导工作的不断发展，对就业指导内容的全程性、全面性、层次性的要求已成为一种必然趋势，这就要求不仅要将就业指导工作面向全校学生，更要针对不同年级的学生提供侧重点不同的就业指导。
具体而言，针对大一学生要侧重于引导学生充分了解、分析自己的性格、爱好，以及自己所学的专业所涉及的知识以及该专业所对口的社会职业，这些主要可以与生涯规划相结合。
同时，有必要对大一新生进行思想道德教育，从一开始就让学生树立起良好的职业道德观和择业观；对于大二学生则可以侧重于加强技能培训，大二相对而言是个较为活跃的时期，已经熟悉、适应了大学生活，且有足够的激情，因此可以鼓励学生积极参加社团活动和社会工作，在实践中培养各种实用性技能；大三学生处于一个心理过渡的时期，不少学生已经开始思考未来人生的去向，因而要帮助他们确定职业生涯方向，并修订职业生涯规划，同时也要对其求职技能进行评估并有针对性的指导；针对大四学生或研究生就业开展综合性的指导，主要是对学生进行求职价值观强化教育，进行正确的引导，以及就业心理指导，并提供必要的求职面试的具体指导，同时，在实际操作中要提供就业信息、招聘会等必要的内容。
3、加强就业咨询室的建设设立就业咨询室也是丰富就业指导工作形式和内容的一个重要项目，已有部分高校设立了就业咨询室，然而在现实运作中，还需要有更严格的规定。
如必须要有一个专业的、固定的就业指导团队，这样才能够保证接受指导的学生不是少部分，而是所有愿意接受指导的学生，才能够保证学生接受的是专业的、有水平的就业指导。
同时也要求就业指导老师必须具备教育学、心理学等相关方面的专业知识水平。
就业咨询室可以为就业指导工作实现一对一的个性化转型，因此高校要尤其重视就业咨询室的建设。
（三）为学生提供实习机会学校可以与一批企业和机构建立长期的密切联系，从而指导学生在校期间参加实习和见习活动，在实践中的学习是最为深刻的学习，可以让学生了解到社会所需要的人才，以及自己真正的能力范围，从而认识到自己需要注意哪方面能力的培养。
银行保险的发展问题及现况论文
银⾏保险的发展问题及现况论⽂银⾏保险的发展问题及现况论⽂ ⼀、我国银⾏保险的发展现状 银⾏保险在我国出现的较晚,上个世纪90年代才在我国⾦融市场上出现,然⽽银⾏保险在我国的发展是⽐较迅速的.从1999年开始,中国⾦融业开始出现“银保合作”热,许多保险公司纷纷与银⾏签仃合作协议.⾃2001年底以来,银⾏代理更成为各寿险公司新的业务增长点。
2002年银⾏代理寿险保费收⼊388.4亿元,占全年⼈⾝保险费收⼊的17.1%.2003年我国银⾏代理的寿险保费收⼊规摸迅速达到765亿元,占到⼈⾝险保费收⼊的2以;2004年达到795亿元,占⼈⾝保险保费收⼊的⽐例是25%.2005银⾏保险⽇呆费收⼊为905亿元,约占我国保险业全年总收⼊的1/4.今年12⽉,银⾏保险保费收⼊已达261.92亿元,同⽐增长121%,占今年前两个⽉总保费收⼊的34%。
我国⽬前的银⾏保险险种主要有三类:⼀是投资分红类寿险;⼆是年⾦型保险;三是与银⾏业务有关的险种,如与按揭货款相联系的定期寿险,与信⽤卡有关的寿险产品等.虽然各保险公司都相继推出了⾃⼰的银⾏保险险种,但是从总体来看,种类较为单⼀,主要是⼀些适合柜⾯悄售的低保障、重储蓄和投资的寿险产品,以及意外险产品.从银⾏保险的发展模式⽅⾯看,我国⽬前银保合作主要采取佣⾦代理模式,即以佣⾦为基础的银保合作,银⾏通过拒台销售保险公司的产品保险公司⽀付相应的⼿续费,是银保合作最基本最简单的形式.其特点是:合作双⽅完全独⽴的⾮排他性合作,即⼀家银⾏可以代理多家保险公司的产品,⼀家保险公司也可以找多家银⾏来代理其保险产品.银⾏和保险公司除了梢悠产品没有更多的合作内容和相互制约,是⼀种最为简单松散的代理关系.这是最低层次的银⾏保险,即保险公司开发产品,银⾏代理保险公司悄售保险产品. ⼆、我国银仔深险存在的主要问题 (⼀)银⾏与保险公司的合作程度低、合作范围窄国外银⾏保险通常是以资本为纽带的紧密型合作⽅式,包括银⾏与保险公司合并、银⾏的买保险公司、保险公司购买银⾏、银⾏和保险公司成⽴合伙公司银⾏⾃⼰出⾃建⽴断的保险公司等形式.⽽我国银⾏保险⼀般采取的是松徽型的银⾏代理梢普模式,即银⾏和保险公司签仃合作协议,根据协议内容进⾏代理合作,银⾏只是在保险悄售中获取⼿续费,银⾏和保险公司保持各⾃的独⽴地位,独⽴的选择合作伙伴、合作内容、合作产品,属于浅层次的合作. (⼆)银⾏和保险公司的合作关系不对称银保合作关系不对称主要体现在银⾏与保险公司合作时他们的地位不平等,并且在我国现在的松散型代理翎悠模式下,银⾏和保险公司没有建⽴长期的共同利益机制,合作关系不德固.银⾏与保险公司地位不平等体现在银保合作关系中,银⾏处于优越的地位,银⾏对保险的代理费主要由银⾏控制并且逐年上升,2001年银⾏代理保险⼿续费尚不⾜l%,但到2006年,2.5%已经成为最低价码.合作关系不德固体现在银⾏根据保险公司产品的适悄情况决定代翎⽹点资源的分配及合作协议的签仃,⼀般⼀个代悄⽹点只梢悠⼀家或两家保险公司的产品,银保合作协议每年签仃⼀次,中间业务收⼊、储蓄倾等因素都会左右银⾏的态度.这说明银⾏还没有充分认识到发展银⾏保险给⾃⼰带来的好处不仅仅是⼿续费收⼊,4⼘⾏应加强对开展银⾏保险的`认识,提⾼开展银⾏保险的积极性. (三)银⾏保险业务险种、悄售梁道单⼀国外银⾏保险产品种类⾮常丰畜,仅货款保险就有房及信货保险、消费品信货保险、银⾏信⽤卡保险和汽车信货保险等等,⽽我国现有的银⾏保险产品险种单⼀,主要是前⾯提到的那⼏种,不能满⾜客户不同层次的保险雷求.⽽且在我国这些产品的翎售梁道也仅仅限于通过银⾏的悄售⽹络,其他⽹络梁道未被利⽤,⽽在国外电话和怀寄⼴告等直翎⽅式也是银⾏保险摊肖售的重要梁道. 三、我国银⾏保险发展模式的选择 (⼀)协议合作模式协议合作模式是在⾦触分业经营的前提下发展银⾏保险最基本的形式.因为这种模式不禽要银⾏与保险公司有任何的资本触合,只是银⾏与保险公司通过签订合作意向或协议书建⽴合作关系,即银⾏与保险公司通过正式的或⾮正式的合作协议建⽴悄售联盟双⽅都保持T各⾃的独⽴性是⼀种松散型的合作,是银⾏与保险公司召⼸乍最为普边的⼀种⽅式.在欧洲协议合作模式包教摊⼘⾏主导型和保险公司主导型.银⾏主导型的协议合作模式指,银⾏在合作中占主导地位保险公司只是提供保险产品和核保理赔等技术⽀持,在该模式下银⾏即可赚取保险公司⽀付的佣⾦⼜可从保单梢售中获取利润,保险公司则可借助银⾏扩⼤其影响⼒和梢巷梁道.保险公司主导型的协议合作模式指保险公司在合作中占主导地位,由⼀家较⼤规模的保险公司与多家区场性银⾏合作保险公司为银⾏提供产品⽀持银⾏帮助保险公司进⾏客户开发或助悄保单,银⾏不参与产品的开发经营仅仅局限在当保险公司的代理中介⼈,通过向保险公司收取⼿续费介⼊保险领城.现阶段我国的银⾏保险正处于协议合作中的保险公司主导型.梢售信息代理模式,是建⽴在佣⾦代理模式基袖上的银保合作⽅式.这种合作模式除拒台翎悠外,双⽅的合作还涉及到客户信忠资料并基于数据库客户资料的分析、开发产品并悄售,因此保险公司⽀付给银⾏的不仅仅是代理佣⾦还包括这客户经营产⽣的利润.这种模式下银⾏和保险公司可以通过协议确定起合作具有翻陋性或⾮翻随‘⽐.⽬前⼤多数的保险公司和银⾏正在尝试这种模式.紧密合作模式,即协议合作模式中最为复杂的⼀种是⼀种书陋性的合作模式.在这种模式下双⽅共同经营客户按合作⽅作⽤及贡献分配利润,是⼀种没有资本渗透的合作经营.它是协议合作模式发展的⼀种⾼级形式,这种模式较前两种有很⼤的进步双⽅的合作从简单的代理关系上升到战略联盟的形式.协议合作的发展模式的优点在于银⾏和保险公司的合作⼿续简单,容易办理并且⼀旦发⽣⾦触危机由于银⾏和保险公司是相互独⽴的可以防⽌⾦触危机的艾延,⽐校适合资本不⼑民多控制风险能⼒还不⾜的银⾏和保险公司采⽤.但是这种模式使银保合作停留在⼀种初级的状态,即使紫密合作模式也只能属于桩⾏保险发展的第⼆个层次—战略联盈层次,还有待向更⾼层次发展. (⼆)组建⾦触拉股公司的模式协议合作模式始终是⼀种简单的、基本的发展模式,银⾏保险要想得到更好的发展银⾏与保险公司之间必须有某种租度的资本触合.但是由于我国⾦触法规的限制,银⾏不能直接⼊股保险公司,所以我国的银⾏保险只肩娜吸过间接的资本触合⽅式进开法律的限制,逐步从签仃合作协议的形式,向银⾏间接⼊股保险的⽅向迈进,组建⾦融控股公司并不违背我国⾦触分业经营的制度,同时⾦融拉股公司的模式还可以为将来要实⾏的混业经营做好准备.巴塞尔银⾏监赞委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会三⼤国际监管组织于1999年发布了《对⾦触控股集团的监管原.⼸》.根据该原则的定义,⾦触控股公司是指在同⼀控制权下,完全或主要在银⾏业、证券业、保险业中⾄少两个不同的⾦触⾏业提供服务的⾦触集团.⾦融控股公司的主要特点是:在银⾏、保险公司之上建⽴⾦触控股公司,⾦融控股公司通过对商业银⾏、保险公司等⼦公司的股权控制来对于公司进⾏资本调度,在公司发展战略规划下实现各⼦公司资⾦、⼈才、技术上的合作,从⽽实现资源的优化配!,提升整体竟争⼒.由于⾦触控股公司下的各⼦公司是独⽴法⼈,有各⾃的时务报表,所从事业务单⼀,银⾏和保险监管部门能对其分别进⾏有效的监管.因此,不会对现有监管体制造成冲击,符合我国实⾏⾦触业分业经营的制度.再加上⾦触控股公司制度下,银⾏和保险公司之间没有控制关系,保持资产上的独⽴性,并遵循⼀定的限制和保护性措施,可以防⽌⾦触风险的传递,保护了投保⼈和银⾏债权⼈的利益,与我国现阶段⾦触发展⽔平相适应.⽬前的光⼤集团、中信集团已具有⾦触控股公司模式的雏形。
论我国银行保险的发展
内容提要:2002年银行保险在我国寿险市场异军突起，成为寿险公司重要的销售渠道，并为整个寿险市场格局的改变起到了积极的作用。
银行保险在各家寿险公司全面展开，银保合作日渐深入，但是繁荣的背后也暗藏着产品单一、服务滞后和短期经营等危机。
随着监管制度的修改以及银行和客户对银行保险认识的加深，银行将会主动地把银行保险纳入自身的发展战略规划，加强对银行保险的系统化管理；寿险公司也将通过产品创新、技术创新和服务改善来提高自身的经营管理水平，从而使银行保险业务继续健康快速地发展。
一、2002年银行保险在我国寿险市场异军突起（一）2002年我国银行保险业发展概况2002年是我国保险业加速发展、进入新一轮高速增长期的第二年。
全年实现保费收入3054.15亿元，比上年增长44.6％。
其中人身保险保费收入达到2274.64亿元，比上年增长59.7％，占总保费收入的74.5％。
如果说在这一年人寿保险市场有什么绚丽风景的话，那么最出彩的莫过于“分红保险”这一险种和“银行保险”这一新兴销售渠道的异军突起。
尽管团险、个险均保持了较快的增长速度，但比起银行保险拉起的一根近600％增长的阳线而言显然不再抢眼。
全年银行保险保费收入达388.42亿元，占寿险总保费收入的17.08％，尤其是从第三季度开始，银行保险保费收入全面超过团险保费收入，从而使寿险公司形成个险、团险和银行保险三大销售渠道的架构。
2002年银行保险市场的主要特点是： 1.银行保险业务全面展开，但收获不一。
国内各家寿险公司都不约而同地把银行保险作为2002年新的业务增长点，银保合作此起彼伏。
如表1所示，各家寿险公司都分得了一杯羹，最引人注目的莫过于新成立的太平人寿保险公司，其依仗工商银行的背景收进了近12亿元的银行保险保费，该收入占其全年全公司保费收入的70.57％，占比超过了目前银行保险发达的欧洲诸国。
2.银行与寿险公司的合作深度和广度加大。
目前全国大约有银行网点13万个左右，加上邮政储蓄网点也不过18万个上下，但是已经和寿险公司签定协议代理其业务的至少已经有近8万个，银行保险在网点上的覆盖面可见一斑。
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银行保险发展论文一、我国银行保险发展过程中存在的问题1．银行和保险公司之间的合作松散目前我国的银行保险主要以银行兼业代理经营保险模式为主，是浅层次的合作，实质性的“战略联盟”不多。
这种银保之间的合作比较松散，缺乏长期利益纽带，使合作过于短期化，随意性强。
松散的银保合作模式制约了银行保险业的纵深发展。
2．银保产品同质、开发和创新滞后银保产品主要有投资分红保险、意外伤害险、家庭财产保险和抵押贷款保险等险种，其中储蓄和投资类保险占主要地位，据统计寿险业务中98%以上为分红产品，产品同质化程度较高，真正意义上的保障类险种还未形成。
产品的同质性，使得现有银保产品与银行自有产品之间存在竞争。
银保产品，尤其是储蓄分红型的产品具有很强的银行储蓄替代性，向消费者销售此类产品，无疑将直接影响储蓄的增加，这样在一定程度上直接影响银行自身业务的发展。
3．缺乏专业化的银保销售队伍作为联系银行和客户纽带的保险公司的银保业务员，有时为了提高业绩从而提高个人收入，不惜采取缺乏道德的不良手段，使得公司声誉受损，进而影响整个银行代理的声誉。
银保产品的销售由银行网点的柜台业务人员完成。
银行柜台人员缺乏系统的保险知识。
4．技术落后银行保险的一个优势在于让客户享有“一站式”便利快捷的金融服务，但目前我国银行和保险公司的合作由于安全与技术等方面的因素，银行和保险公司之间的信息系统尚未实现联网操作，电子化管理水平参差不齐，信息不能互通。
网络不能连通，银保业务的信息就不能及时处理和反馈，降低了银行保险业务的处理速度。
5．相关法律、法规、监管制度不完善监管制度跟不上银行保险业的发展。
一方面，银监会和保监会的合作监管相对落后，各监管机构一般依照自己的监管职能进行监管，尚未对银保业务开展合作监管进行更明确的规范。
另一方面，银行、保险机构相对于其他民事主体而言，业务、行为需要更多、更明确的规则和程序性规定。
目前监管机构对银保合作的方式、组织形式没有明确规定，银保合作责任承担机制也不完善；在资格申报时要求的材料并不十分严格。
我国银行保险的发展与思考
摘要近年来，随着金融业竞争的加剧和全球金融一体化的推进，银行保险已成为当今国际金融保险业的主要发展趋势之一。
而我国银保在10多年的发展历程中，呈现出快速发展的势头，但同时也暴露出诸多问题。
为此，总结分析当前我国银行保险在迅速发展中存在的问题，借鉴国外银保合作的成功经验，并结合我国国情，采取积极有效的实际措施，从而促进我国银行保险长期、稳定、健康的发展。
本文围绕我国银保所处的现状及其对今后发展趋势的思考，结合大量文献，从理论的角度分析，并大胆提出我国发展和完善银行保险业务的一些观点和策略。
关键词：银行保险发展趋势AbstractIn recent years, with the intensifying competition of the financial industry and the advancement of global financial integration, the bank insurance has already become one of the main development trends of the current international finance insurance.However, in more than 10 years of development history, our country’s bank insurance has presented a rapid development momentum. At the same time, it exposed many problems.Therefore, it’ s necessary to summarize and analyze the problems of our country’s current bank insurance in rapid development, take examples by the successful experience of the foreign bank insurance, and combine with Chinese actual situation, take effective measures to promote our country's bank insurance long-term, steady and healthy development.The article centre on the subject, which about the current situation of our country’s bank insurance and its growing trend in the future, by combin ing with a large number of documents when from the perspective of the theory, I will put forward some points of my view and the strategy for developing and perfect our country’s bank insurance.Key words:Bank Insurance Development Tendency目录前言 (1)一、我国银行保险的发展概述 (1)（一）我国银行保险的发展阶段 (1)1、萌芽阶段 (1)2、高速成长阶段 (1)3、转型阶段 (1)（二）我国银行保险的发展现状 (2)1、银行保险保费收入呈增长趋势，增长速度逐渐放缓 (2)2、银行保险成为人身保险保费收入的第三根支柱，其占人身险市场份额大幅上升后趋于稳定 (2)3、银行保险以储蓄类投资型分红险产品为主 (2)4、银行保险合作模式呈现出混业融合的趋势 (2)5、银保合作主要在五个方面，合作范围较窄 (3)（三）我国银行保险发展过程中存在的问题 (3)1、银行保险以松散型的“协议合作”为主要经营模式，行为短期化 (3)2、产品种类单一，消费者缺乏选择 (3)3、缺乏专业人才，服务能力有待提高 (3)4、技术上的障碍 (3)5、法律滞后，存在监管真空 (3)二、欧洲银行保险的发展对我国的经验借鉴和启示 (3)（一）欧洲银行保险的发展现状 (3)（二）启示 (4)1、逐渐宽松的金融法律环境和国家政策给银行保险提供了充分发展的基础 (4)2、银行和保险公司的产权比较清晰，权责比较明确，有利于银行保险的稳定性和长期性 (5)3、银行保险往往使得银行、保险公司、客户和国家、社会多赢 (5)4、银行保险以储蓄型的新型寿险产品为主 (5)三、对我国银行保险未来发展的若干思考 (5)（一）为银行保险的发展创造一个宽松的法制环境 (6)（二）提高研发能力，开发适销的银行保险产品 (6)（三）加强专业队伍建设，提升服务内涵价值 (6)1、加强银行保险业务人员的培训 (6)2、完善激励机制，培养银行员工的销售习惯 (6)3、联手建立银行保险售后跟踪服务系统 (7)（四）加大对信息技术的投入，实行银保联网 (7)（五）转变观念，加强银行和保险公司深层次合作，建立长期的市场战略联盟 (7)（六）加强对银行保险的监管 (7)（七）加强政府对银行保险发展的税收优惠力度 (7)结论 (7)参考文献 (8)前言银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务，也就是通常所说的“银保合作”，是不同金融产品、服务的相互整合、互为补充和共同发展。
银行保险发展论文
银行保险发展论文一、我国银行保险发展过程中存在的问题1．银行和保险公司之间的合作松散目前我国的银行保险主要以银行兼业经营保险模式为主，是浅层次的合作，实质性的“战略联盟”不多。
这种银保之间的合作比较松散，缺乏长期利益纽带，使合作过于短期化，随意性强。
松散的银保合作模式制约了银行保险业的纵深发展。
2．银保产品同质、开发和创新滞后银保产品主要有投资分红保险、意外伤害险、家庭财产保险和抵押贷款保险等险种，其中储蓄和投资类保险占主要地位，据统计寿险业务中98%以上为分红产品，产品同质化程度较高，真正意义上的保障类险种还未形成。
产品的同质性，使得现有银保产品与银行自有产品之间存在竞争。
银保产品，尤其是储蓄分红型的产品具有很强的银行储蓄替代性，向消费者销售此类产品，无疑将直接影响储蓄的增加，这样在一定程度上直接影响银行自身业务的发展。
3．缺乏专业化的银保销售队伍4．技术落后银行保险的一个优势在于让客户享有“一站式”便利快捷的金融服务，但目前我国银行和保险公司的合作由于安全与技术等方面的因素，银行和保险公司之间的信息系统尚未实现联网操作，电子化管理水平参差不齐，信息不能互通。
网络不能连通，银保业务的信息就不能及时处理和反馈，降低了银行保险业务的处理速度。
5．相关法律、法规、监管制度不完善监管制度跟不上银行保险业的发展。
一方面，银监会和保监会的合作监管相对落后，各监管机构一般依照自己的监管职能进行监管，尚未对银保业务开展合作监管进行更明确的规范。
另一方面，银行、保险机构相对于其他民事主体而言，业务、行为需要更多、更明确的规则和程序性规定。
目前监管机构对银保合作的方式、组织形式没有明确规定，银保合作责任承担机制也不完善；在资格申报时要求的材料并不十分严格。
银行保险业务可能会出现一些新的风险因素，而这些风险因素在目前的法律制度下，银监会和保监会并没有特别的监管措施和风险分担机制。
二、对我国银行保险未来发展的对策分析1．建立银行和保险公司双赢的战略合作机制银行保险业的合作，必须创新银保合作机制，通过资本的相互渗透，业务相互交叉，文化相互交融，产品相互融合等，最终过度到银保综合经营。
我国银行保险的现状及发展
我国银行保险的现状及发展银行保险始于20世纪70年代法国，并快速在欧洲发展起来，随后在美国、亚洲得到了推广和发展，现在已成为当今国际金融保险业的主要发展趋势之一。
我国银行保险在10多年的发展历程中，呈现出快速发展的势头，但增长迅速的同时也暴露出诸多问题。
通过借鉴国外银行保险的成功经验，采取积极有效的实际措施，促进我国银行保险长期、稳定、健康发展。
银行保险内涵及我国银行保险发展阶段一、银行保险及合作方式银行保险，又称银保融通，狭义上是指通过银行代理销售保险产品，即通常说的“借助银行卖保险”；广义上是保险公司或银行采用一种相互渗透和融合的战略，通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。
从其形成和发展过程来看，国际银行保险主要有四种方式：一是协议合作。
即银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意向确立合作关系，建立销售联盟；二是合资公司。
由银行和保险公司合资成立新的金融机构，经营银行保险业务；三是兼并收购。
将两个独立的保险公司和银行合并而成，发行和销售保险产品；四是直接进入。
银行组建自己的保险公司或保险公司设立自己的银行。
目前我国的银行保险主要是通过协议合作方式开展。
二、我国银行保险发展阶段与世界银行保险的发展状况相比，中国起步相对较晚，从1995年引进以来，经历了三个阶段。
第一阶段：探索阶段（1995年至1999年）。
保险公司通过与银行签订合作协议，利用银行的分支网络，扩大市场份额，这一时期的合作以银行代收保费为主，产品单一，合作形式简单松散，银行保险市场没有真正启动起来。
第二阶段：高速成长阶段（1999年至2005年）。
随着保险市场主体的快速增长，开始出现“银保合作”的热潮，合作范围逐步扩大，产品逐渐增多，业务呈现跳跃式递增，从2000年的不足50亿元，迅猛增长到2004年末的795亿元。
但发展中显露出疲态和弊端，合作仍建立在业务发展基础上，处于浅层次的阶段。
我国银行保险的现状与对策
我国银行保险的现状与对策【摘要】我国银行保险行业作为我国经济金融领域的重要组成部分，面临着诸多挑战和机遇。
当前，银行保险面临着市场竞争加剧、产品同质化严重等问题。
为解决这些问题，需要优化银行保险产品和服务，提升风险管理能力，加强监管与合规建设，推动市场改革。
通过这些措施，可以实现我国银行保险行业的可持续发展，提高市场竞争力。
未来，银行保险应注重创新发展，拓展业务范围，加强科技应用，提高服务质量。
重点工作和措施包括深化改革、加强监管、创新产品、提升服务水平等。
只有不断完善自身发展，适应市场变化，才能持续发展并为我国经济金融领域做出更大贡献。
【关键词】银行保险、发展现状、经济金融领域、挑战、产品和服务、风险管理能力、监管、合规建设、市场改革、可持续发展、未来发展方向、工作和措施。
1. 引言1.1 银行保险在我国的发展现状我国银行保险业经过多年的发展，取得了显著的成绩。
目前，我国银行保险行业规模庞大，市场竞争激烈。
银行保险产品种类丰富，覆盖范围广泛，满足了不同人群的需求。
各家银行保险公司在不断提升服务水平和创新产品设计方面取得了显著进展，从而推动了整个行业的发展。
我国银行保险机构不断加大科技投入，推动了金融科技与保险的融合发展，提升了服务效率和用户体验。
一些互联网保险平台的涌现也为市场带来了新的活力，提升了保险业的市场竞争力。
我国银行保险业在不断壮大，同时也在不断完善自身，提升服务质量，满足人民对保险需求多样化的需求。
随着金融市场的不断发展和改革开放的深入推进，我国的银行保险行业将迎来更大的发展机遇。
1.2 对我国经济金融领域的影响银行保险在我国的发展现状已经取得了长足的进步，对我国经济金融领域的影响也日益凸显。
作为经济金融的重要组成部分，银行保险不仅提供了保险服务，还参与了金融市场的运作，为实体经济发展提供了资金支持。
银行保险的发展促进了我国金融市场的稳定和健康发展。
通过银行保险产品和服务，企业和个人可以有效管理风险，提高经济运作的稳定性和可持续性。
论银行保险在我国的发展
论银行保险在我国的发展作者：赵彬发来源：《商情》2016年第02期【摘要】虽然银行保险在我国起步较晚，但发展很快，现如今已成为保险公司最主要的营销渠道和银行重要的中间业务收入来源。
但在其发展过程中暴露的问题也越来越多，相关监管机构也出台了一系列措施规范银保业务的发展，由此也出现了近年来银保保费增速慢甚至负增长的局面。
在国家政策的指引下，如何选择合理的银保模式、规范银保业务的发展，是保险公司和银行都必须重视的问题。
【关键词】银行保险银保模式专业化一、银行保险概述银行保险，即银行代理保险公司销售保单，是指银行和保险公司采取的一种相互融合渗透的战略，充分利用和协同双方的优势资源，为共同的客户群体提供兼备银行和保险特征的金融产品，以一体化的经营模式来满足客户多元化金融需求的一种综合化金融服务。
银行保险的出现，无疑对消费者、银行和保险公司是一个三赢的局面：对消费者来说，购买方便、安全可靠且成本较低；对银行来说，提高了客户的满意度和忠诚度，还可以通过收取手续费增加利润；对保险公司来说，可以树立良好的品牌形象，开拓更多的客户源。
二、我国银行保险的发展历程银行保险在我国的起步较晚，至今已发展了二十余年，在2010年以前，银保兼业代理渠道发展迅猛，寿险公司银邮保费逐年攀升，2010年末达到4663.11亿元，占比44.41%，但在接下来的几年时间里，寿险公司银邮保费不增反降，2011年和2012年分别下降了1.85%和9.73%，随后又稍有反弹，截止2014年底，人身险公司银保渠道保费收入4946.9亿元，占比39%。
我国银行保险的发展历程大致分为以下三个阶段：（一）起步期（20世纪90年代至21世纪初）在银保发展初期，由于我国保险市场主体明显增多，竞争日趋激烈，各保险公司为拓展业务、抢占市场，纷纷与银行合作并签订委托代理协议，由当时新设立的股份制保险公司发起，四大国有商业银行和三大保险公司均在很短时间内迅速建立了合作关系。
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论我国银行保险的发展
'\xa0 内容提要:2002年银行
在我国寿险市场异军突起，成为寿险公司重要的销售渠道，并为整个寿险市场格局的改变起到了积极的作用。
银行保险在各家寿险公司全面展开，银保合作日渐深入，但是繁荣的背后也暗藏着产品单一、服务滞后和短期经营等危机。
随着监管制度的修改以及银行和客户对银行保险认识的加深，银行将会主动地把银行保险纳入自身的
战略规划，加强对银行保险的系统化
；寿险公司也将通过产品创新、技术创新和服务改善来提高自身的经营管理水平，从而使银行保险业务继续健康快速地发展。
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一、2002年银行保险在我国寿险市场异军突起
（一）2002年我国银行保险业发展概况
2002年是我国保险业加速发展、进入新一轮高速增长期的第二年。
全年实现保费收入3054.15亿元，比上年增长44.6％。
其中人身保险保费收入达到2\xa0274.64亿元，比上年增长59.7％，占总保费收入的74.5％。
如果说在这一年人寿保险市场有什么绚丽风景的话，那么最出彩的莫过于“分红保险”这一险种和“银行保险”这一新兴销售渠道的异军突起。
尽管团险、个险均保持了较快的增长速度，但比起银行保险拉起的一根近600％增长的阳线而言显然不再抢眼。
全年银行保险保费收入达\xa0388.42亿元，占寿险总保费收入的17.08％，尤其是从第三季度开始，银行保险保费收入全面超过团险保费收入，从而使寿险公司形成个险、团险和银行保险三大销售渠道的架构。
2002年银行保险市场的主要特点是：
1.银行保险业务全面展开，但收获不一。
国内各家寿险公司都不约而同地把银行保险作为2002年新的业务增长点，银保合作此起彼伏。
如表1所示，各家寿险公司都分得了一杯羹，最引人注目的莫过于新成立的太平人寿保险公司，其依仗
银行的背景收进了近12亿元的银行保险保费，该收入占其全年全公司保费收入的70.57％，占比超过了目前银行保险发达的欧洲诸国。
2.银行与寿险公司的合作深度和广度加大。
目前全国大约有银行网点13万个左右，加上邮政储蓄网点也不过18万个上下，但是已经和寿险公司签定协议代理其业务的至少已经有近8万个，银行保险在网点上的覆盖面可见一斑。
银保合作除表现在银行代理寿险公司销售保险产品之外，还在帐户与结算、协议存款、保单质押贷款、信用卡发行等诸多方位展开；更进一步者，银行直接或间接地通过资本介入拥有寿险公司的股权，为银行保险的进一步发展和更激烈的竞争打下了基础。
2002年各公司银行保险业务比较
3.产品同质化明显。
目前在市场上可以见到的银行保险产品基本上都是在平安公司率先推出的“千禧红”的基础上模仿和改良的品种，并没有根本性的变化和突破，保险责任也都是生死两全外带分红。
4.寿险公司表现出更注重短期竞争利益的行为。
虽然保险公司在产品设计上有不同缴费年期的保单，但是实际在市场上五年期趸交方式已成为各家公司大力发展银保业务的主旋律。
此类业务不仅会逐渐给银行施加争夺储蓄存款、分流客户的压力，而且对保险公司而言，也只适用于短期突击，不利于长期持续经营。
（二）银行保险异军突起的市场成因
国内已经有学者对于银行保险产生和发展的理论成因作了充分的阐述，而2002年中国银行保险的异军突起还有其直接的市场成因。
首先，必须明确在目前国内保险市场的银行保险的合作关系中保险公司是主动积极的需
求方，银行是相对被动的供给方，目前银行保险合作关系内部是供方市场。
其次，在2002年及其之前使寿险公司困惑的主要问题有：
1.个险营销陷入迷茫。
前些年风光无限的个险营销遇到了一系列的问题：营销员队伍的建设扩大越来越难、产能越来越低，但是由于寿险公司之间的竞争，花在他们身上的成本却越来越高；同时，
舆论因营销员的品质对寿险公司施与越来越大的压力；投资类产品的超常抄作以及投资回报的低迷更使寿险营销如履薄冰。
2.团体保险困围难破。
曾为寿险公司的发展作出杰出贡献的团体保险面临的问题一点也不比营销的少：公司间的竞争不断加剧，手段越来越有杀伤性；中介机构或个人索要的手续费越来越高；公关手段“创新”带来了费用的不断加码；保险费率能低就低，管理费能少就少、能免就免，还传闻产险公司在已经以责任险的方式介入旅游险市场的基础上将要全面参与意外险市场的竞争，等等。
3.业务成本不断提高。
如前所述，竞争的焦点和手段造成寿险公司的经营成本不断升高、业务投入不断加大，而效果却不甚乐观。
4.诚信危机。
由于在产品销售上出现的误导以及客户服务方面的欠缺，特别是理赔客户的不满意，客户乃至整个社会对于保险公司的诚信已经出现了极大的怀疑。
面对以上一系列问题，寿险公司在积极找寻从根本上解决这些问题的方法的同时也在迫不及待地找寻新的业务增长点以及规避上述问题的方法。
不可否认，银行保险在国外、尤其在欧洲的成功
让国内的寿险公司找到了方向，也不可否认，正是上述的问题背景以及为问题找寻出路的动机，酿就了2002年中国寿险市场银行保险的大发展。
此外，银行保险的示范效应也是十分重要的。
主要是以平安公司为代表的公司率先开辟银行保险领域并从中获得了利益，成功的经验无疑加大了银行保险对寿险公司的吸引力以及寿险公司对银行保险的信心。
（三）银行保险对保险市场的促进以及对市场格局的影响
尽管2002年全国银行保险的保费收入为388.42亿元，仅占寿险总保费收入的17.08％，但是它对于全国人寿保险市场格局依然有着积极的影响。
主要表现在：
1.扩大了市场规模。
2002年银行保险保费收入达\xa0388.42亿元，有效地增加了寿险保费总收入，并有效地拉高了寿险保费增长速度，使该年度寿险保费增长速度达到历史新高。
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