专业的家庭财务分析表
家庭财务报表和预算的编制与分析
– 资产负债表反映主体在某一特定日期所拥有的资产、需偿还的 债务以及所有者拥有的净资产情况；
– 利润表反映主体在一定期间的经营成果； – 现金流量表反映主体在一定期间现金和现金等价物流入和流出
金额
退 休
投资资产
房贷余额
自用资产 年龄
23
2.2.2 负债比率分析
总负债TL = 消费性负债CL + 投资性负债IL + 自用性负 债UL
总资产TA = 流动性资产CA + 投资性资产IA+ 自用性资 产UA
TL ＝ CL × CA ＋ IL × IA ＋ UL × UA
TA CA TA IA
8
1.3.4 收入、费用、利润（储蓄）
收入、费用（支出）和利润（储蓄）三项会 计要素反映主体的经营成果
收入：主体在期间获得的经济利益流入 费用：主体在期间发生的经济利益流出 利润（储蓄）：主体在期间的经济利益成果
9
1.3.5 财务报表
财务报表：对主体财务状况、经营成果和现金流量的结 构性表述，目的是向财务报表使用者提供有关会计信息， 以帮助财务报表使用者了解主体的有关状况，并作出相 应决策。
的情况； – 附注是对在资产负债表、利润表、现金流量表等报表中列示项
目的文字描述或明细资料，以及对未能在这些报表中列示项目 的说明等。
10
1.3.6 流量与存量
本期收入
本期收入-本期支出=本期储蓄=净值增加额
期初净值
本期支出
11
1.3.7 权责发生制与收付实现制
权责 发生制
收付 实现制
家政公司财务分析报告(3篇)
第1篇一、前言家政服务行业作为我国服务业的重要组成部分，近年来发展迅速，市场规模不断扩大。
本报告以某家政公司为例，对其财务状况进行深入分析，旨在为家政公司经营决策提供参考。
二、公司概况某家政公司成立于2005年，主要从事家庭保洁、家庭护理、家教等服务。
公司总部位于我国某一线城市，拥有员工1000余人，服务范围覆盖全国。
经过多年的发展，公司已建立起完善的业务体系和服务网络，成为业内知名的家政服务企业。
三、财务分析1. 收入分析（1）营业收入近年来，公司营业收入呈逐年增长趋势。
2019年营业收入为1.2亿元，同比增长20%。
其中，家庭保洁服务收入占比最高，达到50%；家庭护理服务收入占比为30%；家教服务收入占比为20%。
（2）毛利率2019年公司毛利率为30%，较2018年提高5个百分点。
主要原因如下：①公司加强成本控制，降低运营成本；②提高服务质量，增加客户满意度，提高客户复购率；③优化服务项目，提高高附加值服务收入占比。
2. 成本分析（1）人力成本2019年，公司人力成本为6000万元，同比增长10%。
人力成本占营业收入的比例为50%，与2018年持平。
公司通过优化人员结构、提高员工技能水平等措施，有效控制人力成本。
（2）运营成本2019年，公司运营成本为4000万元，同比增长5%。
运营成本主要包括房租、水电、办公用品等。
公司通过加强内部管理，降低运营成本。
（3）财务费用2019年，公司财务费用为200万元，同比增长10%。
财务费用主要包括利息支出和汇兑损失。
公司通过优化融资结构，降低财务费用。
3. 盈利能力分析（1）净利润2019年，公司实现净利润3000万元，同比增长15%。
净利润率为25%，较2018年提高2个百分点。
（2）净资产收益率2019年，公司净资产收益率为20%，较2018年提高1个百分点。
净资产收益率反映公司利用自有资金获取利润的能力，指标越高，说明公司盈利能力越强。
4. 资产负债分析（1）资产负债率2019年，公司资产负债率为60%，较2018年下降5个百分点。
我的家庭财务个人理财分析表
我的家庭财务个人理财分析表
一、基本情况
我们夫妻俩都是中学老师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是还正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升，我们工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。
我们的孩子三个月后即将出生，我们每月的结余不算太多。
孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。
我的家庭正处在稳定发展阶段。
之前我和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
我已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。
下面我将对我的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
二、家庭财务报表分析
表1：家庭资产负债
图1：家庭资产结构图
表2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）
表3：家庭年度收支状况表
定期存款6%
保险16%
自主房产78%
图2：家庭年度收支情况
1） 家庭收支情况
年度支出中，日常生活费用占34%，房贷支出占21%，旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%，保姆工资占8%，保险费占4%。
您的保险费支出只占您年收入的3%低于合理的水平10%，家庭可能因此未能获得足够保障。
日常生活34%
保姆工资8%
房贷21%
保险费4%
旅游11%
养育小孩11%
人情支
出
及其…。
家庭财务管理概述
（一）设定财务目标
长期目标
拥有自己理想的住房 给子女准备足够的教育费用 有充分的医疗保障 积累足够的退休金
短期目标
对长期目标的分解
例子
长期目标：10年内储蓄100万元买房 短期目标：（1）每年储蓄7.95万元；（2）投资
收益率达到5%
（二）收入、支出的初步测算
投资收入小计 家庭收入总计
收入支出表
金额（元/年） 家庭支出与净结余 200000 衣食住行 120000 水电煤 2000 子女教育 322000 娱乐 4000 医疗 3000 保障型保险 8000 其它消费支出 10000 消费支出小计 4000 利息偿付 15000 投资费用 100000 其它投资支出 10000 投资支出小计 5000 家庭支出总计 159000 481000 家庭净结余
3160400
70.39%
其它投资资产
20000
0.45%
投资资产小计
2630000
58.57%
家具
100000
2.23%
电器
40000
0.89%
汽车
300000
6.68%
自用住房
1300000
28.95%
珠宝首饰
100000
2.23%
其它自用资产
20000
0.45%
自用资产小计
1860000
41.43%
600
0.01%
基金
100000
2.23% 应付所得税
3000
0.07%
理财产品
200000
4.45% 其它应付费用
3000
0.07%
信托产品
个人理财--张先生家庭理财案例分析方案
资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。
孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。
全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。
张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。
夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前广州房价约12000元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。
请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括：一、家庭财务状况分析二、理财目标分析三、家庭理财建议张先生的理财方案家庭财务状况分析（三）家庭收支情况分析后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般的家庭。
该家庭当前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为日常生活开销所需资金，因此支出相对较少；还需要准备小孩读大学的学费，小孩读大学预期支出将增加。
（四）家庭保障分析从家庭保障角度分析，只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。
对于邓先生来说，应该考虑购买基本保险，同时要考虑问题。
小孩在校也应购买基本保险。
还可以考虑购买一些意外险，以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。
（五）家庭财务状况中存在的不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺，家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入，提高资产的收益率。
家庭财务状况具体表现如下：（1）家庭收入来源过于单一这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入，而很少有其它的收入来源，这样做法的存在很大的危险性。
一旦夫妻一方的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径。
家庭消费计划表
家庭消费计划表篇一：家庭理财计划书家庭理财计划书一、家庭经济状况父亲月收入3000左右，母亲月收入1500，我大学在读。
目前家庭经济状况为：存款6万，有房无贷。
月均开销暂定为2017元左右，收入相对稳定，夫妻双方都有医保及养老保险。
二、理财目标： 1、家庭生活保障2、教育保障3、养老保障4、银行储蓄（应急的钱）5、投资三、一般理财产品特征的介绍品种风险收益资金灵活特征储蓄存款低低强应急资金的最好存放处国债低比存款高中等适于暂不用，一段时间需要用的资金基金中等中等中等适宜于一段较长时间暂不用的资金，慎选机构股票高高中等适宜于闲置资金，需要有良好心态和科学投资期货极高高中等理财游戏，专业人士从事房地产中等中等差投资大，有一定实力保险低中等中等兼具保障功能，强制性储蓄四、理财计划分析根据父母的性格和目前收入的情况，股票和期货这两种产品目前不适合。
房地产投资，目前的经济实力暂时还没有达到，首付就需要一定的资金，因此这种理财也不适合。
1.消费支出规划：我家的消费支出占月收入的比例为44..4%，消费开支能控制在50%以内，非常合理，说明我家开支还是属于比较节省类型的。
2. 现金规划：银行存款主用用于应急资金的使用，从我的家庭的收入稳定性以及月消费水平来看，银行存款在2万元就可以了。
其他应投入其他理财产品来获得更高的收益。
比如国债和基金。
3. 教育规划：目前孩子已近毕业，所以在教育的投入还需5000左右。
4.风险管理与保险规划：目前父母两人都有社保，有了一定的保障，但目前医疗费用的高额增长，自费药的比例还有自付额的规定，以及意外风险的增加情况下，两人首先都需要补充上意外保险，因为社保对意外的这一块保障暂时还没有，每人补充一万的意外医疗，费用一年200元，同时增加大病保障和住院补贴每天100元，这有两种选择，一种是兼顾收益的万能险，一种是纯大病保险，兼顾收益的万能险还可以作为将来的一个养老补充。
第三章家庭财务报表编制及分析
第三章家庭财务报表编制及分析第一节家庭财务报表的编制特点一、家庭财务报表的重要性理财规划标准流程主要包括以下六个步骤：建立客户关系；收集客户信息；分析客户财务状况；制订理财方案；执行理财方案；持续进行理财服务。
理财规划标准流程的第二步涉及家庭财务信息的收集、整理，是制订理财方案非常关键的一步。
理财规划标准流程的第三步是对客户现行财务状况进行分析，主要包括客户家庭资产负债分析、客户家庭收支分析以及财务比率分析等方面。
可见，客户家庭财务报表的编制及财务分析在理财规划中举足轻重，是进行理财目标规划不可逾越的重要步骤。
家庭财务报表是用以反映家庭财务状况和财富增减变动的会计报表。
通过编制财务报表，能全面反映家庭在一定时期内的经济收入、支出以及结余情况；能对家庭中各项经济收支进行分类反映，起到鼓励人们积极计划家庭收支的作用；同时也能使家庭人员本着先收后支、量入为出的原则，合理地安排开支，节省费用。
因此，无论是对从事个人理财规划的专业人士来说，还是对家庭和个人而言，家庭财务报表对于理财和现金流管理都有着巨大的作用。
二、家庭财务报表编制的特点最基本的家庭财务报表主要有资产负债表和收支表。
资产负债表用以记录家庭在某一特定日期（如月末、季末、年末）的全部资产、负债和净资产状况，收支表用以反映家庭在某一特定时段（如月、季、年）的收人、支出和储蓄情况。
家庭财务报表的编制基本参照已经发展相当完善的企业会计和财务报表，是对家庭的经济活动进行记录、核算和管理，两者在原理和方法上基本相同。
但是家庭财务报表又有其特点。
1.信息不必对外公开。
企业财务工作的主要目的是向投资者、债权人、经营管理者及政府部门提供企业的财务信息，这些信息要定期向社会公开。
而家庭财务工作的主要目的是便于家庭财务管理，其所反映的信息一般供主要家庭成员了解，不需要对外公开。
当然，在需要外部人提供涉及财务问题的帮助时，要向理财师、保险顾问、税务顾问、律师、贷款人等提供。
个人理财与零售银行业务：个人理财第六章 家庭财务分析
利润(储蓄)：主体在期间的经济利益成果
5、财务报表
财务报表：对主体财务状况、经营成果和现金流量的
结构性表述，目的是向财务报表使用者提供有关会计信息，以
帮助财务报表使用者了解主体的有关状况，并作出相应决策。
包括资产负债表、利润表、现金流量表以及附注等：
保费分类：根据项目可分为保障型保费与储蓄型保费
保障型：定期寿险/意外险/医疗险/失能险
保障型保费当作费用归类为理财支出中
保障型保险如发生赔款，作为转移收入处理
储蓄型：养老险/还本险/退休年金/投资型保单
储蓄型保费当作储蓄, 所累积的现金价值当作生息资产
终身寿险兼有保障性和储蓄性；每年保费超过自然保费
所有的支出可分为三类：现金支出、刷卡支出与转
账支出
现金支出: 每日记账，月底统计，基本为消费支出
刷卡支出: 以现金基础记账，在缴款当月才依照消费
明细归类记账。刷卡支出多数为消费支出，但也可能有缴
保费等非消费支出，或定期定额基金等投资支出。每月集
中记账一次
转账支出: 包括水电、燃气、电话费、通讯费、保险
若有大额现金且无发票或收据的支出，应于发生当
时记于备忘录中，月底整理
收入/支出/储蓄分别记账，以与现金流量勾稽
根据储蓄=现金余额增减-资产负债调整现金净流量，
等式两边应相等；如有差异，检查是否漏记收支, 较小的
差额可列入其他收入或其他支出。
（二）一般记账方法
1、分类记账——保费的分类与记账方式
第六章 家庭财务报表、预算的编制与分析
主要内容
➢
➢
➢
➢➢➢源自➢家庭资产负债表的编制与分析
家庭基本情况和目标
一家庭基本情况和目标二财务状况分析和诊断三理财目标分析四理财规划建议五资产配置规划六实施执行七公开条款一家庭基本情况和目标两人都有稳定的收入，事业小有所成，收入中等，有车有房。
先生38岁,每月4500元，妻子35岁,每月4500元。
两岁的儿子才上幼儿园，目前的开销每月开销4000元左右；经济上压力不算太大，算下来，每月可以节余4000元左右。
虽然收入还行，但由于工作繁忙，这个家庭平常对理财方面并不在行。
余钱方面，有10万元现金资产全部都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券，家庭负债60万, ,还贷期限20年,年利率7%左右。
保险方面，几乎没投什么商业保险，只有太太拥有社会养老保险，做为家庭顶梁柱的王先生什么保障都没有，一旦收入减少或丧失，该家庭将面临巨大的财务风险，因此加强保险保障是该家庭的首要任务。
对于现阶段的收入期望能达到10万—20万。
另外也在考虑进行第二次创业他们希望理财专家能给他们做一下合理规划，以便现在就能行动起来，做到未雨绸缪。
第二部分家庭财务状况分析和诊断了解分析收支、资产配置的情况是订立合理理财目标，制定周密可行理财规划的前提，让我们先来对该家庭的收支和资产配置情况做一个比较详细的分析。
家庭收支情况年度收支状况（单位：人民币元）（利息收入的计算：活期存款100000*3.87%*(1-0.05)=3671（元）定期存款假设都以一年期计算=3671元家庭收入来源过于单一,除了工资收入外,家庭几乎没有其他的理财收入的来源,将全部的收支来源倚靠在收入来源上是比较危险的,一旦工作发生任何的变故将对家庭产生相当大的影响,而且也没有考虑到子女教育方面的规划。
建议家庭开辟新的理财收入来源，增加金融投资。
家庭资产情况家庭资产负债状况（单位：人民币元）从表可以看出您家庭的资产构成是相当单一的，除自用房产外及汽车所有的资产配置统统为银行存款。
在这样一个负利率的时代，这样的资产配置显然不是很合理。
财务管理专业——职业生涯报告
财务管理专业——职业生涯报告一、自我分析我是一名财务管理专业的大学生，性格上我比较内向，不擅长与人交流，但我具有较强的分析能力和耐心，能够在数据中寻找规律，对财务报表分析有一定的兴趣。
我的优势在于对数字敏感，能够快速理解和运用财务管理的知识，对待工作认真负责。
劣势是社交能力较弱，有时在团队工作中难以发挥领导作用。
我的兴趣爱好包括阅读财经新闻、学习新的财务管理技能和软件。
二、社会、学校、家庭环境分析在社会环境方面，随着经济的发展和企业管理水平的提高，对财务管理专业人才的需求持续增加。
社会政治经济环境的稳定为财务管理专业提供了广阔的发展空间。
学校方面，虽然我就读的是一所普通本科学校，但学校提供了一定的学习资源和实习机会，帮助我了解和接触到财务管理的实际工作。
家庭环境一般，虽然不能提供太多的物质支持，但家人一直鼓励我自立自强，通过自己的努力实现职业发展。
三、职业目标短期目标（1-3年）：毕业后，我计划在一家有竞争力的企业担任财务助理或会计，通过实际工作积累经验，熟悉企业的财务流程和操作，提高自己的职业技能。
长期目标（3-5年）：在积累了足够的工作经验和提升了自身技能之后，我希望能够晋升为财务经理，负责更多的财务决策和管理工作，为企业的发展做出贡献。
四、行动计划为了实现上述职业目标，我将采取以下具体步骤：1. 提升专业技能：利用课余时间参加相关的财务管理培训，学习财务软件的操作，如SAP和Excel高级功能，提高数据分析能力。
2. 拓展人脉：积极参加学校和社会上的财务管理相关活动，建立专业人脉网络，了解行业动态。
3. 实习经验：争取在大学期间参加至少两次与财务管理相关的实习，通过实习机会了解职业角色，积累实际工作经验。
4. 获得专业证书：计划考取注册会计师(CPA)或其他财务管理相关的专业证书，提高自己的专业竞争力。
五、总结和反思通过对自我、环境的分析和对职业目标的明确，我认识到实现职业发展需要不断学习和积累经验。
专业的家庭财务分析表
资产负债表：
资产项目市值负债项目金额流动净值成本活期存款信用卡负债
流动性资产总和0.00 消费负债0.00 流动净值0.00
定期存款投资性房产贷
款
国债
基金
股票
其他投资
保险现金价值
投资性房产
投资性资产总和0.00 投资负债总和0.00 投资净值0.00 自用汽车自用车贷
自用房屋自用房贷
自用性资产总和0.00 自用性负债0.00 自用净值总和0.00 总资产0.00 总负债0.00 总净值0.00
家庭财务指标分析：
指标数值理想经验数值计算过程资产负债率小于 50% 资产 / 负债 *100%
流动性比率3%-9% 流动性资产/ 每月支出
净资产流动比率18% 流动性资产/ 净资产*100% 消费比率70% 消费支出/ 收入总额*100% 储蓄率35% 消费率
债务偿还比率小于 30% 每月债务偿还总额/ 每月扣税后的收入总额*100%
净资产投资率大于 45% 投资资产总额（生息资产）/ 净资产 *100%。
家庭收入支出明细表
家庭收入支出明细表是用来记录和追踪一个家庭每月或每年的收入来源和各项支出情况的表格，以下是一个基本的家庭收入支出明细表模板：
序号
日期
收入项目
收入金额（元）
支出项目
支出金额（元）
备注
1
01/01
工资收入
8000
房租
2000
2
01/10
兼职收入
1500
水电费
300
3
01/15
儿童教育补助
500
购物消费（食品杂货）
1000
包括日常用品、蔬菜水果等
4
01/20
股票投资收益
1000
交通费用
500
包括公共交通、加油费等
5
01/30
其他收入（红包、礼金）
500
餐饮娱乐
800
包括外出就餐、电影娱乐等
6
教育培训
1000
孩子补习班学费
7
医疗保健
200
家庭成员药品、体检费800
请根据实际情况填写并调整相应的收入和支出项目。通过这样的明细表，家庭可以清晰地了解财务状况，合理规划家庭预算，实现有效的财务管理。
家庭基本情况分析
（4000-760-99）*12+（4000*2-775）+（3000-570-21.5）*12+（3000*2-300）
=79519元；
2、月收支状况表
每月收入（费、税后）每月支出
白先生收入3141房屋按揭贷款1746
范女士收入2408.5物业费140
其他收入0水电煤气250
者者
家庭负担未婚双薪无子双薪有子单薪有子单薪养三8
女女女代
置产状况投资不动自宅无房房贷<50％房无自宅6
产贷贷>=50％
投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无6
投资知识有专业证财金科系自修有心懂一些一片空白8
照毕得
总分82
2、风险态度评分表
忍受亏10分8分6分4分2分客户得分
损%
10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得
股票投资收益40004.78%
总收入83627100.00%
总支出：8295299.19%
房产按揭支出2095225.05%
消费支出3900046.64%
保费支出2300027.50%
理财支出00%
储蓄6950.81%
5、家庭资产负债表
家庭资产家庭负债
现金及活期存款30000房屋贷款（余额）400000
出国留学教育费子女23-2000002-16465915425
总需求34985
（1）子女生活费
折现率＝（1+8%）/(1+3%)-1=4.85%
子女出生当年生活费总需求PV（4.85%，22，-10000，0，1）=139921元
子女生活费总需求当前时点现值PV（4.85%，1，0，139921，1）=-133449元年储蓄额PMT（8%，23，-133449，0，0）=12867元
家庭综合保障需求分析表
客户经理编码：网点编码：机密人寿保险需求分析表敬呈：先生/女士保险顾问：您的保险顾问是中国平安人寿保险有限公司的业务代表，可为您提供保险方面的金融产品及服务。
这些产品包括本公司的产品以及相关合作方提供的其他能满足您个人金融需求的产品。
这是一个非常重要的说明，您应当仔细阅读。
您的保险顾问必须在充分了解您的个人情况后再进行产品建议。
您的财务状况及详细需求将决定您会得到何种建议。
如果您在没有进行仔细研究您的财务需求的情况下购买了保险产品，您将面临所购买的产品或服务因不适合您的需要而带来的风险。
请向您的保险顾问索要这份《个人财务报告》的复印件。
是否向客户揭示以上重要提示？是□否□本人：姓名 出生日期 婚姻状况 是否单位地址 联系电话 移动电话 E-mail配偶：姓名 出生日期单位地址 联系电话 移动电话 E-mail一、风险管理应备费用 已备费用A.收入丧失保障 a.家庭生活品质保障1.月支出 α.现金/储蓄 ◆家庭生活支出（水、电、 β.其他资产煤、食品等） γ.现有寿险保障 其他2.你所承担的家庭生活支出比例家庭生活品质保障小计b.未付的债务1.房屋贷款（金额及年限）2.汽车贷款（金额及年限）3.其他（金额及年限）未付的债务保障小计 (b1+b2+b3）c.子女教育金保障1.年数2.每年学杂费3.每年生活费4.其他子女教育金保障小计c1*（c2+c3+c4）d.老人赡养1.年数2.月支出老人赡养保障小计 (d1*d2*12）e.善终费用收入丧失保障合计 ((a+b+c+d+e)-(α+β+γ) )收入丧失保障缺口总额B.健康保障a.重大疾病1.万一发生重大疾病，α.社会医疗保险你需要的现金总额β.已购买的重大2.收入损失补偿疾病保险◆月收入γ.企业员工福利时间重大疾病保障小计 (a1+a2）b.住院医疗1.档次2.可选部分 是否住院医疗保障小计 (b1+b2) )c.意外医疗健康保障合计 健康保障缺口总额二、养老保障a. 你希望什么时候开始领取养老金 α.现金/储蓄 b ．你每年需要多少金额用于养老 β.其他资产 c. 退休后每年收入 γ.现有寿险保障x.社保养老金 y.企业员工福利 养老保障缺口总额三、重要性排序收入保障✉ 生活品质保障 ✉ 未付的债务 ✉ 子女教育金保障 ✉ 老人赡养 ✉ 善终费用 健康保障✉ 重大疾病 ✉ 住院医疗 ✉ 意外医疗 养老保障四、保险费预算（建议总保险费为年收入的8％—15％）保险费预算 元五、备注ICSHH00001六、声明我声明，对本报告中的所有信息保密。
家庭财务安全检测表
收(
)-支(
)=结余(
）
资产（
） -负债（
）=
净值（
）
说明:挣钱能力才是家庭最大的资产
第1步：算收支； 第2步：算资产； 第3步：隐性负债=缺口； 第4步：对冲缺口 。
金额
备注
家庭负债项目 现 实 负 债 银行贷款 生活费 赡养费 其他借贷 重疾费 预期 负债 教育金 其他 负债合计
金额
备注 房贷、车贷、信用卡等 工作期间、退休期间 每年给双方父母的钱
生活开支 教育支出 车房按揭 休闲娱乐 贷款本息 保障支出
1年治疗+5年康复+10年生活费 Nhomakorabea支出合计
问了一定要借钱的
家庭财务安全检测分析表
先生： 收入项目 太太： 金额 备注
核心 资产 自 用 资 产
小孩： 资产项目 生命资产 金融资产 房产 汽车 其他自用资产 资产合计
年 金额
月
日 （ 单位：万） 备注 年收入 Ⅹ 未来工作年限 存款、股票、基金、保险
工
作
收
入
其它收入
收入合计 支出项目 生 活 支 出
理 财支 出
家庭财务报表的制作与分析及应用
1. 会计：以货币为主要计量单位，反映和监督一个经济实体经济活动的经济管理工作。 2. 会计的对象：该主体的经济活动。 3. 会计的职能：企业财务会计工作的主要目标是向外部投资者、债权人、内部经营管理者以及政府 部门或监管当局提供有关企业可以利用的经济资源，外部要求权、各类交易的发生和变动，以及财务成 果（利润及其构成）等各方面的信息，从而帮助各方了解企业的财务状况和经营成果，据以做出投资和 信贷决策，为政府部门的宏观经济管理以及企业的内部经营管理提供决策的信息依据。
4 制作理财规划方案并向客户展示时，可根据上述的财务诊断，建议客户以开源(可依赖的分析工具 是收人预算)或节流(可依赖的分析工具是支出预算)的方式来实现理财目标。
5 协助客户执行理财规划方案时，应该指导客户如何记账并制作预算，如何进行差异分析以寻求财 务状况的改进。
6 定期检视客户执行预算的成果。
二、家庭财务分析的意义
2．搜集客户的家庭财务信息，绝不等同于准备一张空白的家庭资产负债表或家庭收支储蓄表让客 户填写，而要以边问边答的方式引导客户正确地填写各项数据。这正是和客户进行需求面谈的重点。如 果客户能提供资产、负债、收入、支出凭证的副本来做印证，则更能保证数据的正确性。
3．帮助客户制作家庭财务报表后，即可进行初步的财务诊断。除可对资产结构、收入结构、负债 结构和支出结构进行总体分析外，也可对资产的流动性、风险性，负债的财务负担率，收入的稳定性和 各项支出的调整弹性进行更加细致的分析。
本章内容包括： z 家庭财务分析基础知识； z 家庭资产负债表的编制和分析； z 家庭收支储蓄表的编制和分析； z 家庭资产负债表与收支储蓄表两期比较分析； z 家庭资产负债表与收支储蓄表的关系； z 家庭现金流量表的编制与分析； z 家庭综合财务比率分析与情景分析；
家庭财务报表和预算的编制与分析教材(PPT113页)
6.1 一般记账的原则
能够刷卡时就不用现金，让刷卡银行帮你记账
保留所有发票收据，月底一次分类整理
小额固定支出可用估计数，如通勤费、早餐等
若有大额现金且无发票或收据的支出，应于发
生当时记于备忘录中，月底整理
收入/支出/储蓄分别记账，以与现金流量勾稽
根据储蓄=现金余额增减-资产负债调整现金净
家庭收支储蓄表是一段时期的流量记录，通常
按月结算。
以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记
支出。
变现资产的现金流入包含本金与资本利得，只
有资本利得记收入，本金为资产调整。
房贷本息摊还仅利息计支出，本金为负债减
少。
2.14 家庭收支储蓄表编制案例
2.2 家庭收支储蓄表的分析
个人与单位医疗保险费年初拨入个人账户部分列为限制支
配收入与储蓄，个人医疗保险账户累计额列为既得权益资产，
发生医疗费用领用时既得权益资产减少，支出增加
个人养老金缴存列为限制支配收入与储蓄，个人养老金账
1.2.1 家庭资产负债表结构分析
1.2.2 负债比率分析
1.3 流动性净值、自用性净值和
投资性净值
流动性净值——随时支付紧急开销
自用性净值——相对比较稳定
投资性净值——总净值上下起伏较大
1.4衡量家庭投资受金融市场变化
的影响程度
利率
存款利率
汇率
股市
二.家庭收支储蓄表的编制与分析
流量，收支余额与储蓄的差异不应太大，差异列入
家庭财务报表和预算的编制与分析题型汇整
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1.3.6 流量与存量
本期收入 现金流入
本期收入-本期支出=本期储蓄=净值增加额
期初净值=过去历年储蓄累积额 +资产账面价值增减额(未实现资本利得或损失)
本期支出 现金流出
3
現金：资产增加，记借方 卖股票：资产减少，记贷方 资本利得：收入增加，记贷方
借方
贷方
现金 12万
股票 10万
资本利得 2万
借方
贷方
保障保费：支出增加，记借方 保障型保费 3万
利息：费用增加，记借方
利息费用 1万
偿还借款本金：负债减少，记借方 信用借款 8万
現金：资产减少，记贷方
现金 12万
[2008练习集]
以银行存款支付房贷月供，房贷本金属于负债，负债减少， 记借方，房贷利息属支出，支出增加记借方， 同时，银行存款属资产，资产减少记贷方
18
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2.1 家庭资产负债表的编制
家庭资产负债表的内容 家庭资产负债表的编制基础 A3 家庭资产负债表编制的注意事项 A3
6
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1.3.6 流量与存量
下列何者不为流量概念? (1)收入 (2)国富调查 (3)支出 (4)家庭收支调查
家庭收支调查是当年度的现金收支流量,是流量的概念; 国富调查的重点在一个时点(年底)的国民财富,是存量 的概念;收入与支出是流量的概念
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家庭财务报表和预算的 编制与分析题型汇整
家庭财务需求分析及规划
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财务顾问的角色 规划师：和客户互动，了解客户未来需求要什么。 会计师：正确披露客户现在的财务状况 医生：告诉客户现在需要做的准备是什么 导演：导演未来生活，协助客户从现在走向未来
1
探寻需求
财务需求分析的步骤
2
设计解决方案
3
建议书说明及促成
目的： 步骤：
获得财务规划需求 分析所需的完整资 讯
规划解决需求的建 议方案
1.概要介绍财务需求规 1.制作利益陈述表
划
2. 制作建议书
2. 探询客户对生活及未
来的期望及感受
3.收集客户家庭资料
4.需求分析、建立共识
5.要求保费承诺
6.要求转介绍
•家庭财务需求规划分析表 •利益陈述表 •建议书
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财务需求分析与5S的关系
1
探寻需求
2
设计解决方案
3
建议书说明及促成
销售面谈
成交面谈
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子女教育
是为子女未来就学所 需费用准备，因此需考虑 就学费用的标准，费用发 生的时间和阶段以及需准 备的年限。
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家庭财务指标分析：
指标 资产负债率 流动性比率 净资产流动比率 消费比率 储蓄率 债务偿还比率 净资产投资率 数值 理想经验数值 小于50% 3%-9% 18% 70% 35% 小于30% 大于45% 资产/负债*100% 流动性资产/每月支出 流动性资产/净资产*100% 消费支出/收入总额*100% 消费率 每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额*100% 投资资产总额（生息资产）/净资产*100% 计算过程
资产负债表：
资产项目 活期存款 流动性资产总和 定期存款 国债 基金 股票 其他投资 保险现金价值 投资性房产 投资性资产总和 自用汽车 自用房屋 自用性资产总和 0.00 0.00 投资负债总和 自用车贷 自用房贷 自用性负债 0.00 自用净值总和 0.00 0.00 投资净值 0.00 0.00 市值 负债项目 信用卡负债 消费负债 投资性房产贷款 0.00 流动净值 0.00 金额 流动净值 成本