保险调查之理论篇讲解

保险调查的目的
（一）防范保险风险；（限制人为风险隐患；核实保险事故风险隐患。） （二）减少公司损失。（保障合理赔付，避免经济损失。）
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保险调查的特征
（一）有独特的调查对象和内容。即与保险有关的人和事。 （二）以保险业务所涉及到的客观事实为基础。即保险调查所涉及的保 险合同的主体、 客体和内容都必须是客观存在的事实，不得有何虚假的 成分。（以事实为根据） （三）以最大诚信为原则。 （四）以一系列相关的法律法规为准绳。 （五）以能够实现风险保障为目的。
第二节：保险案件调查的主要任务
第三节：保险案件调查的途径 第四节：保险案件调查的基本步骤 第五节：对被调查对象实施调查时的方式方法
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第三章：保险案件调查方法
第一节：保险案件的构成要素
何 人
何 物
何 时
何 地
何 情
何 故
何 事
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一、何人？
“何人”就是与案件有关的人。 任何保险案件都要涉及到与案件有某种联系的人，无论是人身保
要意义。 （如先出险后投保案件或摆假现场的案件）
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四、何地？
“何地”就是案件发生的具体空间或地点。
案件发生的地点往往蕴含着与案件有关的信息，因此具 有重要的意义。一般来说，案件发生的地点或场所在保险调
查开始时都是比较明确的，故保险调查的主要任务不是去查
找这些地点或场所，而是发掘案发地点或场所上与案件有关 的各种信息。不过，在有些案件中，查明案件发生地点是保 （如先出险后投保案）
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保险调查的意义
（一）防范保险经营风险；（通过调查，核实真实情况并收集证据，发现违约、揭露 欺诈，防范风险） （二）规范保险行业；（规范保险市场） （三）为建立健全法律法规提供实践经验；（《保险法》、《刑法》等提供实践经验） （四）保障保险法律关系各方当事人的利益；（维护保险人权益；保障被保险人利益） （五）完善保险运行机制；（建立独立的保险调查人制度，促进管理制度的完善。） （六）监督公司内部人员。（有利于对保险公司工作人员的监督。）
（车险）保险调查之理论篇
主讲人：骆德兵 二0一一年五月 二00八年十二月
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保险调查的基础理论知识
第一章：保险调查的简述 第二章：保险调查员的素质要求 第三章：保险调查的方法
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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学习内容
第一章：保险案件调查的简述
保险调查定义
保险调查就是保险调查机构通过观察、研究等方法， 并借助科学技术手段，揭示被调查对象的本质属性及内在 联系的活动。保险调查是实施风险管理的具体措施之一。

知识来源于实践，来源于生活，多看多问多思考。
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第二章：保险调查员的素质要求
4、工作技能素质 A、演说技能；（必须具备的首要素质） B、社交技能（适应各种工作环境）； C、洽商（谈判）技能； D、写作技能。（询问笔录、报告等） 如：对于 18 类虚假违约案件的调查取证能力 和证据的运用，以及解释说服工作等等。
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保险调查的主要内容
保险调查的内容按经营过程分，包括： （一）保险展业调查 1、保险展业外部环境及对策调查 2、保险展业内部经营对策调查 （二）保险承保调查 1、保险标的的调查 （1）调查保险标的的利益关系 （2）调查保险标的的风险程度 2、对投保人/被保险人的调查
（三）保险投资调查 （四）保险理赔调查 （本次学习重点） 1、保险事故的调查 （1）揭示事故的真实性 （2）调查保险事故责任划分
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二、何物？
“何物”就是与案件相关的物体。
根据物体与案件的关系或在案件中的关系，可分为三类：1、保险
标的物，如财产保险合同中的货物等；2、案件中的使用物，如盗抢财 物案中使用的工具等；3、案件中的关联物。由于这些物体都是以不同 的方式记载着与案件有关的信息，所以查找这些物体并揭示其蕴含的 信息对查明案件事实具有重要作用。在大多数情况下，保险案件中的 这些“何物”都会直接或间接地转化为案件中的证据，因此查明“何 物”是十分重要的。（如故意制造假事故案件中的痕迹物证、夸大损 失案件中的索赔资料）
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第二章：保险调查员的素质要求
5、人际交往素质 A、尊重人、甄别人； B、乐于奉献； C、待人宽容； D、待人要始终如一； E、平等待人、一视同仁； F、待人要实事求是、讲原则； G、善于与各种人沟通交流。 除此之外，还包括经验、生理条件等等。
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第三章：保险案件调查方法
第一节：保险案件的构成要素
2、思维意志素质
A、敏捷的思维； B、坚强的意志力； ①坚定的目的性； ②坚韧性和顽强性； ③主动性和独立性； ④果断性； ⑤自尊与自信。
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第二章：保险调查员的素质要求
3、知识结构素质 A、要熟悉保险条款和有关业务的规定；（要理解实质，避 免调查工作中出现误差。） B、要懂得与保险业务相关的知识；（法律法规、财务会计、 标的损失估损、建筑或设备等方面的知识。） C、要具有综合性知识；（要有良好的基础教育、广泛的社 会科学和自然科学知识、风土人情等生活常识。） D、要有踏实的工作作风和实事求是的工作态度。（情况较 复杂，要深入实际，实事求是。）
2、事故内容的调查
（1）调查保险事故的有关人员 （2）调查保险事故的有关材料
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第二章：保险调查员的素质要求
1、道德品质素质 A、热爱保险、忠于职守；（职业操守） B、竭诚服务、优质高效；（职业道德规范） C、恪守信誉、取信于民；（最大诚信） D、廉洁奉公、遵纪守法。（职业道德准则）
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第二章：保险调查员的素质要求
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三、何时？
“何时”就是案件发生的确切时间或时间段。
在保险调查工作开始时，有些案件发生的时间是已知的， 有些案件发生的时间是可推知的，有些案件发生的时间是需 要查知的，而且有些案件是只知时间段而不知时间点，有些 案件虽不知准确时间却知其与其他事件的先后关系。无论哪
种情况，查明案件发生时间都对查明和证明案件事实具有重
险案件，还是财产保险案件。根据这些人与案件的关系，可以将其分
为三类：1、案件中的当事人，如投保人、被保险人、受益人等；2、 案件中的关系人，如保险索赔案件中与保险人或被保险人有利益关系 的人等； 3 、案件中的知情人，如目击者、报案人等。保险调查的重 要任务之一就是查明“何人”与案件有关、有联系，在有些案件中， 查明“何人”还是调查工作的中心任务。（如顶包案件中的人）