财产保险再保险培训教材
财产保险培训教程(doc 14页)
财产保险培训教程(doc 14页)../temp/...../更多资料请访问.(.....)更多企业学院：...../Shop/《中小企业管理全能版》183套讲座+89700份资料...../Shop/40.shtml 《总经理、高层管理》49套讲座+16388份资料...../Shop/38.shtml 《中层管理学院》46套讲座+6020份资料...../Shop/39.shtml 《国学智慧、易经》46套讲座...../Shop/41.shtml 《人力资源学院》56套讲座+27123份资料...../Shop/44.shtml 《各阶段员工培训学院》77套讲座+ 324份资料...../Shop/49.shtml 《员工管理企业学院》67套讲座+ 8720份资料...../Shop/42.shtml财产保险保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益。
（江河、空气、土地无价）（三）保险利益的特殊性1、产生于人与物间的关系，即投保人与保险标的之间的关系（人身保险利益产生于人与人的关系）2、保险利益有量的限定3、保险利益时效（四）保险金额的特殊性确定保险金额的依据即为保险价值（五）保险期限的特殊性一般为1年或1年以内。
（海上运输货物保险依据“仓至仓条款”）（六）保险合同的特殊性财产保险合同属于损失补偿合同。
三、种类海上保险---风险发生的区域，火灾保险—风险事故，汽车保险—保险标的（一）财产损失保险1、企业财产保险：适用于各种企业、社团、机关和事业单位2、利润损失保险3、家庭财产保险4、运输工具保险5、货物运输保险6、工程保险7、特殊风险保险8、农业保险：种植业保险与养殖业保险（二）责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险（三）信用（保证）保险信用保险：商业信用保险、进出口信用保险保证保险：合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险第二节企业财产保险一、企业财产保险的保险标的范围是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险。
2024年再保险行业培训资料
定制化服务解决方案
针对客户特定需求的定制化产品
风险咨询与评估服务
根据客户的特定风险和需求，设计个性化 的再保险产品，提供全面的风险保障。
为客户提供风险识别、评估和咨询服务， 帮助客户更好地理解和管理风险。
再保险与直保联动服务
科技驱动的服务创新
加强与直保公司的合作，提供一揽子保险 解决方案，实现风险的全流程管理。
产品定位与差异化
明确产品特点和优势，与竞争对手区分开来 ，打造独特的市场形象。
营销活动策划与执行
策划线上线下营销活动，提高客户参与度和 互动性，促进销售转化。
客户关系管理关键要素
01
02
03
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客户信息管理
建立完善的客户信息数据库， 实现客户信息的集中化、标准
化管理。
客户服务质量提升
优化客户服务流程，提高服务 响应速度和服务质量，增强客
2024年再保险行业培训资料
汇报人：XX 2024-01-23
目 录
• 再保险行业概述与发展趋势 • 再保险产品与服务创新 • 风险评估与精算技术应用 • 法律法规与监管政策解读 • 营销策略与客户关系管理优化 • 科技应用与数字化转型探索
01
再保险行业概述与发展趋势
再保险定义及作用
定义
再保险是指保险公司将其承担的保险业务，部分或全部转移给其他保险公司承担，以分散风险、稳定经营的一种 保险制度安排。
按照监管要求，及时、准确、 完整地披露再保险业务相关信 息，提高市场透明度和公信力
。
05
营销策略与客户关系管理优化
营销策略制定和执行
市场调研与分析
深入了解目标市场、竞争对手和客户需求， 为营销策略制定提供数据支持。
《再保险》教案讲义完整版
《再保险》教案当今世界，保险业已和银行业、证券业并驾齐驱，成为现代金融体系的三大支柱之一。
我国的保险业起源于19世纪，但其真正发展却在近二十年。
在建设社会主义市场经济过程中，发展保险事业具有重要的现实意义。
可以毫不夸张的说，保险业是我国改革开放以来发展最快、最卓有成效的行业之一。
再保险是保险中最基本的一种，是保险的后盾和保障。
再保险业的发展对于保险业的发展起着支柱性的作用，再保险事业的蓬勃发展将促进保险事业的健康发展，因此，再保险课程的学习是保险学科教学中不可或缺的重要环节。
本课程将着重讲解再保险的基本概念、术语和作用，重点讲述再保险的分类和特点，特别是几种主要再保险的应用，详尽介绍再保险的历史沿革及再保险市场的产生和发展，系统分析再保险的经营管理，尽可能的吸收现代再保险的最新理论，努力反映国内外再保险业的最新发展，有意识的介绍有关法规和条款，力求理论联系实际。
第一章再保险(reinsurance)概论教学目的：通过本章的学习，掌握再保险的基本概念和术语，明确再保险与保险的区别，了解再保险的发展历史，熟悉世界主要再保险市场的特点并充分认识再保险的职能与作用。
第一节再保险的基本概念一、再保险的定义（一）《保险法》中的定义（二）业务定义二、再保险业务中的基本术语（一）原保险人(original insurer)或分出公司（ceding company）（二）再保险人（reinsurer）或分入公司（ceded company）（三）再保险费或分保费（四）分保手续费或分保佣金(reinsurance commission) （五）盈余佣金或利润手续费(profit commission) （六）转分保(retrocession)三、再保险业务的相关术语（一）危险单位（二）自留额（三）分保额第二节再保险与保险的比较一、再保险与原保险（一）保险与原保险的联系（二）再保险与原保险的区别（三）再保险的特点二、再保险与共同保险（一）共同保险的定义（二）再保险与共同保险的区别三、再保险与重复保险（一）重复保险的定义（二）再保险与重复保险的区别第三节再保险与再保险市场的起源与发展一、海上航运发展与再保险的产生与发展（一）再保险的第一张保险单（二）再保险的发展（三）再保险业务的发展历程二、国际再保险市场的形成与发展（一）再保险市场的概念（二）再保险市场形成的条件（三）再保险市场的分类（四）再保险市场的特点（五）再保险市场的组织形式（六）世界主要的再保险市场三、中国再保险事业的发展（一）旧中国的再保险（二）新中国再保险事业的发展第四节再保险的职能与作用一、再保险的职能（一）再保险的基本职能（二）再保险职能的特殊功效二、再保险的微观作用（一）再保险对分保分出人的作用（二）再保险人对分保接受人的作用（三）再保险对被保险人的作用三、再保险的宏观作用（一）对整个保险业的作用（二）宏观管理及经济效用（三）再保险的社会意义思考题：1、名词解释：分保手续费分出公司危险单位转分保重复保险2、再保险与保险有哪些区别？3、再保险市场的组织形式有哪些？4、纽约再保险市场的特点是什么？5、再保险的职能是什么？第二章再保险合同教学目的：通过本章的学习，了解再保险合同的概念和特点，掌握再保险合同的基本内容，重点把握再保险合同的基本原则和基本条款。
2024版财产保险培训课件
contents •财产保险概述•财产保险合同要素与条款解读•财产保险产品介绍与选择策略•财产保险核保与承保流程梳理•财产保险理赔服务及案例分析•财产保险市场趋势与前景展望目录定义与分类定义分类发展历程及现状发展历程现状目前，财产保险已经成为保险市场的重要组成部分，涵盖了企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、工程保险等多个领域。
财产保险的意义和作用意义作用合同主体及客体合同主体合同客体保险责任与除外责任保险责任保险公司根据合同约定，在保险期间内对被保险人因自然灾害、意外事故等造成的财产损失承担赔偿责任。
除外责任保险公司不承担赔偿责任的情形，通常包括战争、核辐射、被保险人故意行为等。
赔偿处理及争议解决方式赔偿处理争议解决方式运输保险保障货物在运输过程中的安全，包括海运、陆运、空运等。
家庭财产保险保障家庭财产安全，包括房屋、家具、家电等。
企业财产保险保障企业资产安全，包括设备、库存、办公设施等。
工程保险保障工程建设过程中的风险，包括建筑工程、安装工程等。
农业保险保障农业生产的风险，包括种植业、养殖业等。
常见财产保险产品介绍个人客户企业客户特殊需求客户030201不同需求下的产品选择策略案例分析：如何为客户定制合适方案案例一01案例二02案例三03风险可保原则确保所承保的风险为可保风险，具备可预测性、偶然性、意外性等特征。
公平合理原则根据风险大小、保险标的价值等因素，公平合理地确定保险费率。
询问法观察法调查法投保人向保险公司提出承保申请，填写投保单并提供相关证明材料。
承保申请承保流程详解保险公司对投保申请进行审核，包括风险识别、评估、定价等环节。
核保审核根据核保结果，保险公司决定是否承保及承保条件。
承保决策投保人按照合同约定支付保险费。
支付保费保险公司与投保人签订保险合同，明确双方的权利和义务。
签订合同保险公司向投保人出具保险单或其他保险凭证，证明保险合同成立。
出具保单风险识别与评估技巧分享风险识别了解保险标的的基本信息，如种类、性质、用途等。
04财产保险与再保险.pptx
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责任保险
主要类型
– 职业责任保险（professional liabilities):律师、医疗责任、董事责 任
– 公众责任险（public liabilities／general liabilities):酒店、商场、 机场
– 产品责任险（product liabilities) – 雇主责任险（employer’s liabilities) – 第三者责任险（third party liabilities):建筑、安装工程
财产保险再保险
2011.10.12
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内容
I 财产与意外保险 II 再保险 III 国际保险与再保险市场 IV 国内财产与再保险问题
2
I 财产与意外保险
3
行业价值： --满足客户的实际需要
保险行业的价值： 风险管理 财富管理
（基于产品、服务于与偿付能力）
对经济社会的贡献： 降低社会整体风险 促进商业发展
未来客源下降/声誉损失
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财产及责任保险
－主要种类
有形财产：财产保险、运输工具、货物运输 工程保险、农作物
经济收益：信用保险（债权） 利润损失（因财产损失导致的营 业中断） 保证保险（履约、担保）
损害赔偿责任：责任保险
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再保险类型：
比例再保险(Proportional)
成数(Quota share) 溢额(Surplus)
非比例再保险(Non-Proportional)
超额赔款(Excess of Loss) 止损(Stop Loss)
财产险培训教材XX
• 1） 保险标的遭受保险事故引起 的各种见解损失； • 2） 保险标的本身缺陷、保管不 善导致的损毁，保险标的的变质、 霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自 然消耗、自燃、烘培所造成的损失 ； • 3） 其他不属于保险责任范围内 的损失和费用。
•一切险 •保 险 财 产 因 自然灾害或 意外事故造 成的直接物 质损坏或灭 失
2、控制承保的业务 公司为了保证经营效益，对以下业务应有区别地制定 有关条件，控制承保：
（1）低洼易涝地带的企业，如要承保暴雨、洪水责任， 应根据历年经验设置水灾免赔及相应的免赔条件。
（2）承保铁路、公路、码头、堤堰、矿坑内的设备和物 资等需特约方可承保的财产时，必须逐笔事先上报。
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•详见条款
财产险培训教材XX
五、费率
费率的决定因素 风险因素：
基本因素：建筑结构、建筑等级
建筑物占用性质
自然及人为因素：周围环境、地理环境、风险单位、
企业管理状况、免赔、扩展条款
市场因素：
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五、费率
决定费率的因素：风险因素和市场因素。财产的 风险大小是决定保险费率高低的基本因素，一般风险 大小又取决于两个基本要素。一为存放财产的建筑物 的建筑结构和建筑等级，是木结构建筑还是砖木结构 建筑，或是钢混结构。二是建筑物的占用性质，是工 业类还是仓储类，或是普通类，如属于工业类，则要 了解是第几级工业。如属于仓储类，则要搞清楚建筑 物内存放的财产是一般物资还是危险物品，或者是容 易受损的财产，比如易受潮损的化学品、纺织品等。 除了以上两个基本因素外，还有以下自然因素和人为 因素决定财产面临的风险大小：
【注意】填制投保单时，字迹应清楚，金额不应有涂改， 保费计算要正确，该填写的内容都应填写齐全。
财产保险培训课件(ppt 45页)
二、团体火灾保险
是以企业及其他法人团体为保险对象的火灾保险， 是火灾保险的主要来源
（一）可保标的与不保标的
1、可保标的：自有、管理或代保管的财产等，如固定 资产、流动资产、账外财产
2、特约可保财产：如金银、古画、铁路、桥梁、矿井 内的设备和物资
保险业务； ➢ 狭义财产险则仅指财产损失险
➢ 根据承保的标的：有形财产险与无形财产险 ➢ 有形财产为具备实体的财产物质 ➢ 无形财产则无实体，以合法利益为标的，如责任保险、
信用保险、利润损失保险业务等。
3、不同的称谓及其与中国财产保险之区别 中国分为财产保险与人身保险 国际上则为寿险与非寿险
（二）财产保险的业务体系
2、综合险的保险责任
保险责任范围比基本险的要大，如洪 水、雪灾、冰雹、泥石流等。
3、机器损坏险的保险责任 对各种安装完毕并已转入运行的机器
设备因人为的、意外的或物理性原因造成 的物质损失负责。
4、附加险的保险责任
利润损失险、盗抢险、第三者责任险、 露堆财产保险、矿下财产保险等
5、责任免除
➢ 战争、军事行动或暴力行为； ➢ 核子污染； ➢ 被保险人的故意行为； ➢ 各种间接损失； ➢ 保险标的本身的缺陷、保管不善
3、不保财产：如票证、有价证券、土地、违章建筑、 家禽、在运输过程中的物资等
（二）保险金额与保险价值的确定
1、固定资产的保险金额 A、账面原值 B、重置价值投保 D、按照实际价值（市场价）
2、流动资产的保险金额
只保物化的流动资产，对非物化的流动资产 一般不承担保险责任
1、由被保险人按最近12个月任意月份的帐 面余额或平均余额确定
金融机构财产保险再保险基础知识培训(62P)
方式而言，是风险的第一次分散。 再保险是保险人与保险人建立保险关系，是纵向联系，是风险的第二次分散。
1
认识再保险2ຫໍສະໝຸດ 再保险的作用3再保险分类
4 再保险业务几个相关问题
减轻偿付能力的压力
• 公司经营一段时间后，会遇到偿付能力的瓶颈。 • 以偿一代为例，简化相关的指标，得到偿付能力充足率 ＝ （认可资产－认可负债）/自
留保费 • 偿付能力是保监会对保险公司重点监管指标，充足率低于100％的公司，会收到保监会的
“红牌”。追加资本金，可以扩大分子，增加再保险的比例，减少自留保费，可以减小 分母。 • 两者都是减轻偿付能力压力的途径，而再保险操作比筹措巨量资金相对简便。
事件名称
2008年雪灾 2008年汶川地震 2013菲特台风 2013年东北洪水 2013年海力士火灾 2013年中储棉火灾 2015年8月12日天津爆炸
保险行业赔付（亿元RMB）
100 16 53 27 56 4.5 预计100亿
再保险的作用
宏观作用
•建立风险分散网络 •提高保险业经营管理水平 •了解国际保险市场 •促进保险业健康发展
财产保险再保险基础知识培训
1
认识再保险
2
再保险的作用
3
再保险分类
4 再保险业务几个相关问题
再保险的定义
• 保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的，为再保 险。（保险法第28条）
• 再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将 其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行转稼的行为（中国金融出版社 《再保险》）
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责任保险
－保险责任
保险责任：
– 侵权责任：过失（疏忽）造成对他人的侵权 ：例如损害赔偿责任与人身伤害责任
– 违约责任：依照法律或法律原则产生的责任 ：例如雇主责任、紧急避险
责任免除
– 故意行为、违法违规行为
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责任保险
主要类型
– 职业责任保险（professional liabilities):律师、医疗责任、董事责 任
– 公众责任险（public liabilities／general liabilities):酒店、商场、 机场
– 产品责任险（product liabilities) – 雇主责任险（employer’s liabilities) – 第三者责任险（third party liabilities):建筑、安装工程
实际风险分担不均 分出公司付出保费较多
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比例再保险： 溢额分保(合约)
按每一风险约定分保比例(无一个统一的比例 )
以保额或可能最大损失额为基础确立在分出 人自留额和溢额之比例
按每一确定比例分配保费\分担风险 适用大量同类风险的安排 优点: 有效利用自留能力与保费， “盈科而后
增强直接保险公司(Direct Insurer)的承保能 力
增强抗灾害能力（single major loss & accumulation of losses)
取得新的承保经验与数据 (new company & new business)
获取其他服务(培训\产品\开发…)
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案
K银行
S 公司项目融资结构
直接保险公司(Direct Insurer) 的最主要的保险风险 管理手段
将不规则的、随机的赔付成本转化为确定的再保险成 本（Reinsurance Premium）
风险转移 (Risk Transfer)
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为什么需要再保险?
稳定、保护保险公司经营结果(Balance Sheet & Profit)
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财产保险
以财产及其有关利益损失为补偿目的保险 。
可保风险： 统计规律、数据、可控、非故意、损失可计量
不可保风险：
例：酒店财产险与机器损坏、营业中断 （Business interruption/Loss of Profit)
所有权(Title) 转让
承诺函
S 公司股东
安慰函
转发器租赁准核 14
准备金帐户管理
案例总结
风险是现代企业运营、商业契约关系（ 特别是信用契约）中的客观存在
利用保险转移风险是风险管理不可缺少 的工具之一
再保险风险是保险风险最终能有效转移 的保证
风险终极承担人发生问题会导致，风险 管理职能的失效
例
贷款协议 利益转让
保险权益转让协议( 索赔权益)
租赁协议
所有权抵押
SPC (出租方)
利益转让(保单等) 所有权转让
完工保证 (分包商1,2,3..) 卫星交付合同 卫星交付保证 卫星发射合同 地面测控制合同
保险公司
再保险权益转 让协议
再保险人
S 公司 (承租方/借款人)
在轨交付合同
E 公司 (总包商)
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财产与责任保险
以财产及其有关利益为保险标的的保险 。
主要种类：
– 财产损失保险（Property Insurance) – 机动车辆保险(Automobile Insurance) – 农业保险(Agriculture Insurance ) – 责任保险(Liability Insurance) – 信用保险(Credit Insurance) – 保证保险(Surety/Bond)
未来客源下降/声誉损失
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财产及责任保险
－主要种类
有形财产：财产保险、运输工具、货物运输 工程保险、农作物
经济收益：信用保险（债权） 利润损失（因财产损失导致的营 业中断） 保证保险（履约、担保）
损害赔偿责任：责任保险
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财产保险再保险
2011.10.12
1
内容
I 财产与意外保险 II 再保险 III 国际保险与再保险市场 IV 国内财产与再保险问题
2
I 财产与意外保险
3
行业价值： --满足客户的实际需要
保险行业的价值： 风险管理 财富管理
（基于产品、服务于与偿付能力）
对经济社会的贡献： 降低社会整体风险 促进商业发展
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再保险形式（2）
临时分保: 保险人可分可不分，再保人可接 可不接；一事一议。适于特殊风险项目及超 大风险项目。
合约分保: 事先约定适用规则，符合条件的 业务必须分出，再保人必须接受。常见于对 大量的\经常\同质或同类风险或风险组合的 分保。
预约分保：实现约定适用规则，保险人决定 分还是不分，再保险人必须接受。
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再保险类型：
比例再保险(Proportional)
成数(Quota share) 溢额(Surplus)
非比例再保险(Non-Proportional)
超额赔款(Excess of Loss) 止损(Stop Loss)
应用中的各种形式
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比例再保险： 成数分保(Q/S)
固定的分比例 与保额或可能最大损失额(PML)无关 分保比例亦即保费和损失分配比例 优点: 简单明了\易于管理 缺点:
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国内市场上的财产类保险公司
财产保险公司 再保险公司 出口信用保险公司 汽车保险公司 农业保险公司
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II 再保险 (Reinsurance)
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什么是再保险？
保险公司将所承保业务（利益/风险）转移给其他保 险公司的商业行为，又称分保
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再保险的基本原则
最大诚信 持续的商业合作关系 建立于双方相互的信任之上 再保险人与直接保险人命运相连
(Follow the Fortunes),直接保险市场是 利润/损失的来源 无\少利益冲突(Conflict of Interests)
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再保险形式（1）
临时再保险（Facultative） 合约再保险（Treaty) 预约再保险 (Obligatory)