浅谈信托行业和商业银行的关系
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2. 基本职能不同。信托的基本职能是财产事务管理职能，
侧重于理财，而商业银行的基本职能是融通资金。
3. 业务范围不同。信托业务是集“融资”与“融物”于
一体，除信托存贷款外，还有许多其他业务，范围较 广。而商业银行则是以吸收存款和发放贷款为主，主 要是融通资金，范围较小。
一、信托行业与商业银行的区别
3.2银信合作的益处
4
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可增强抗风险的能力。目前分业经营的体制下，通过信托 行业的平台是一条可以投资于基金、股票等业务和相关资 本市场的有效通道，其相关风险主要由投资者承担，商业 银行在从中收取管理费、托管费或手续费等中间业务收入 的同时，可以规避相应的市场风险 可提升银行的综合经营能力。银行由代理人转为直接销售 自己的理财产品给客户，从单纯的代销者转变为开发设计 者，资产管理者，产品营销者；银行在角色转变的同时， 经营理财业务的综合能力也得到提升
二、信托行业和商业银行的关联
1.从信托业近代的发展看，信托业一直是银行业兼
业的范围。随着现代化产业的发展，财产形式的货 币化、多样化，信托行业日益具备了金融机构的性 质，开始接受货币和有价证券的委托，从事投资和 融资活动，履行长期金融职能。正是因为这种职能 上的重合，是商业银行开始大量从事信托业务。凡 是规模较大的银行，都设有信托部。 2.进入20世纪80年代之后，信托业与商业银行出 现了趋同化的现象。
2.1趋同化现象的表现
A.
信托的融资职能、金融职能得到发展，开始向商业银 行趋同。信托的基本职能是财产管理，包括对个人、 法人、团体等各类有形无形财产的管理和处理。发达 国家在继续强调信托的管理基本职能的同时，对信托 和其他职能也愈加重视。例如：日本的信托银行加大 了吸收社会游资的力度，成立了国内大众的重要的储 蓄机构；在投资指南发挥方面，除将所吸收的资金用 于中长期贷款业务外，还为产业部门提供设备资金， 为个人购买住宅提供融通资金等，是信托渗透到国家 的一切经济生活之中。 B. 信托机构与其他金融机构的 同性化。无论是美国还 是日本，尽管在银行内部或信托机构内部，银行和信 托是明确分开的 ，但信托所提供的金融产品和金融 服务，却和银行所提供的无明显区别。银行把信托业 务和其他银行产品分开交易，重新组合，以向顾客提 供新的金融服务也日益成为时尚。
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融资方式不同。信托机构作为受托人代替委托人 充当直接筹资和融资的主体，起直接金融的作用。 而商业银行则是信用中介，起简介金融的作用。 承担风险不同。信托一般按委托人的意图经营和 管理信托财产，在受托人无过失的情况下，一般 由委托人承担。商业银行是根据国家金融政策， 制度办理业务，自主经营，因而商业银行承担整 个存贷资金运营风险。 收益获取方式不同。信托收益是按实绩原则获得， 即信托财产的损益根据受托人经营的实际结果来 计算。而商业银行的收益则是银行规定的利率计 算利息，按提供的服务手续费来确定的。
三、“银信合作”的理财业务
1.银信合作的基本流程
2.银信合作的益处
3.1银信合作的基本流程
银 信 双 方 协 商 理 财 事 物 双 方 各 自 进 行 业 务 审 批
银行公开 发行理财 产品，向 投资者募 集资金
募集期结束， 银行按协议约 定在产品成立 日用所募集资 金购买信托产 品，，按照相 关协议约定将 资金划到信托
2.1趋同化现象的表现
c. 商业银行信托投资业务的国际化。70年代中后 期发达国家的经济出现了衰退迹象，国内金融也 竞争激烈，盈利水平下降，于是开拓国际新业务， 使金融国际化的进程大大加快了。信托投资业务 的国际化，刺激了各国同行业新业务的开发各国 信托业的经营经验日益成为共享的财富，同时信 托业的国际竞争也日益加剧
产品到期，信 托公司向银行 拨付信托资金 本息，银行向 投资者兑付理 财资金及收益
3.2银信合作的益处
1.
有利于商业银行的业务转型。随着金融业的逐步放开、 中外银行同业竞争的加剧以及国内资本市场的进一步发 展，国内银行经营的传统业务不仅受到了严峻的挑战， 而且也呈现出了萎缩的趋势。加快发展信托类理财业务 有利于银行业务的转型和是实现发展战略。 2. 可拓展中间业务。以信托计划为基础资产的人名币理财 业务不仅对投资者提供了更为广泛的投资理财选择，也 为商业银行增加中间收入提供了一个新的渠道。在传统 业务增收空间被不断压缩的情况下，具有广阔发展空间 的信托类理财业务将成为银行未来发展的有力支柱。 3. 可调整优化信贷结构。通过一定比例的以信托计划为基 础的人名币理财产品的发行，商业银行可以一定程度上 减少自身的贷款发放金额，降低信贷投放压力。
谢谢！
浅谈信托行业和商业银行的 关系
内容提要
一、信托行业与商业银行的区别
Байду номын сангаас
二、信托行业和商业银行的关联
三、“银信合作”的理财业务
一、信托行业与商业银行的区别
信托行业与商业银行岁同属信用范畴，但两者区别很大： 1. 所体现的经济关系不同。信托体现的是多变信用关系， 商业银行则属于与存款人或贷款人之间发生的双边信 用关系。
侧重于理财，而商业银行的基本职能是融通资金。
3. 业务范围不同。信托业务是集“融资”与“融物”于
一体，除信托存贷款外，还有许多其他业务，范围较 广。而商业银行则是以吸收存款和发放贷款为主，主 要是融通资金，范围较小。
一、信托行业与商业银行的区别
3.2银信合作的益处
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可增强抗风险的能力。目前分业经营的体制下，通过信托 行业的平台是一条可以投资于基金、股票等业务和相关资 本市场的有效通道，其相关风险主要由投资者承担，商业 银行在从中收取管理费、托管费或手续费等中间业务收入 的同时，可以规避相应的市场风险 可提升银行的综合经营能力。银行由代理人转为直接销售 自己的理财产品给客户，从单纯的代销者转变为开发设计 者，资产管理者，产品营销者；银行在角色转变的同时， 经营理财业务的综合能力也得到提升
二、信托行业和商业银行的关联
1.从信托业近代的发展看，信托业一直是银行业兼
业的范围。随着现代化产业的发展，财产形式的货 币化、多样化，信托行业日益具备了金融机构的性 质，开始接受货币和有价证券的委托，从事投资和 融资活动，履行长期金融职能。正是因为这种职能 上的重合，是商业银行开始大量从事信托业务。凡 是规模较大的银行，都设有信托部。 2.进入20世纪80年代之后，信托业与商业银行出 现了趋同化的现象。
2.1趋同化现象的表现
A.
信托的融资职能、金融职能得到发展，开始向商业银 行趋同。信托的基本职能是财产管理，包括对个人、 法人、团体等各类有形无形财产的管理和处理。发达 国家在继续强调信托的管理基本职能的同时，对信托 和其他职能也愈加重视。例如：日本的信托银行加大 了吸收社会游资的力度，成立了国内大众的重要的储 蓄机构；在投资指南发挥方面，除将所吸收的资金用 于中长期贷款业务外，还为产业部门提供设备资金， 为个人购买住宅提供融通资金等，是信托渗透到国家 的一切经济生活之中。 B. 信托机构与其他金融机构的 同性化。无论是美国还 是日本，尽管在银行内部或信托机构内部，银行和信 托是明确分开的 ，但信托所提供的金融产品和金融 服务，却和银行所提供的无明显区别。银行把信托业 务和其他银行产品分开交易，重新组合，以向顾客提 供新的金融服务也日益成为时尚。
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融资方式不同。信托机构作为受托人代替委托人 充当直接筹资和融资的主体，起直接金融的作用。 而商业银行则是信用中介，起简介金融的作用。 承担风险不同。信托一般按委托人的意图经营和 管理信托财产，在受托人无过失的情况下，一般 由委托人承担。商业银行是根据国家金融政策， 制度办理业务，自主经营，因而商业银行承担整 个存贷资金运营风险。 收益获取方式不同。信托收益是按实绩原则获得， 即信托财产的损益根据受托人经营的实际结果来 计算。而商业银行的收益则是银行规定的利率计 算利息，按提供的服务手续费来确定的。
三、“银信合作”的理财业务
1.银信合作的基本流程
2.银信合作的益处
3.1银信合作的基本流程
银 信 双 方 协 商 理 财 事 物 双 方 各 自 进 行 业 务 审 批
银行公开 发行理财 产品，向 投资者募 集资金
募集期结束， 银行按协议约 定在产品成立 日用所募集资 金购买信托产 品，，按照相 关协议约定将 资金划到信托
2.1趋同化现象的表现
c. 商业银行信托投资业务的国际化。70年代中后 期发达国家的经济出现了衰退迹象，国内金融也 竞争激烈，盈利水平下降，于是开拓国际新业务， 使金融国际化的进程大大加快了。信托投资业务 的国际化，刺激了各国同行业新业务的开发各国 信托业的经营经验日益成为共享的财富，同时信 托业的国际竞争也日益加剧
产品到期，信 托公司向银行 拨付信托资金 本息，银行向 投资者兑付理 财资金及收益
3.2银信合作的益处
1.
有利于商业银行的业务转型。随着金融业的逐步放开、 中外银行同业竞争的加剧以及国内资本市场的进一步发 展，国内银行经营的传统业务不仅受到了严峻的挑战， 而且也呈现出了萎缩的趋势。加快发展信托类理财业务 有利于银行业务的转型和是实现发展战略。 2. 可拓展中间业务。以信托计划为基础资产的人名币理财 业务不仅对投资者提供了更为广泛的投资理财选择，也 为商业银行增加中间收入提供了一个新的渠道。在传统 业务增收空间被不断压缩的情况下，具有广阔发展空间 的信托类理财业务将成为银行未来发展的有力支柱。 3. 可调整优化信贷结构。通过一定比例的以信托计划为基 础的人名币理财产品的发行，商业银行可以一定程度上 减少自身的贷款发放金额，降低信贷投放压力。
谢谢！
浅谈信托行业和商业银行的 关系
内容提要
一、信托行业与商业银行的区别
Байду номын сангаас
二、信托行业和商业银行的关联
三、“银信合作”的理财业务
一、信托行业与商业银行的区别
信托行业与商业银行岁同属信用范畴，但两者区别很大： 1. 所体现的经济关系不同。信托体现的是多变信用关系， 商业银行则属于与存款人或贷款人之间发生的双边信 用关系。