供应链金融及保理的概述
供应链金融业务概要介绍
交易结构
供应商
银行
①贷 贷款 款协 资议 金
担④ 保还 协款 议
业务模式: 1+N N+1 1+M+1 M+1+N
供货 供货合同
②预付货款
借款人
供货 承购合同
③支付货款
承购人
整体风险把握
供应商
银行
供货 供货合同
•国内设备买方信贷 •商商银
•国内贸易险下应收 账款融资 •订单融资 •供应商网络业务融 资平台
电子票据 关贸e点通 票据库 票据池质押融资
•存货质押 •非标准仓单质押 •标准仓单质押 (上海期货交易所、大连、 郑州商品交易所)
下游 企业
四大增值链——物流服务融资
1、动产质押模式
融资模式简介:商业银行与物流公 司合作,由物流公司提供自有库监 管、在途监管和输出监管等,代理 商业银行占有借款人动产以实现授 信。物流公司除提供监管服务外, 某些情况下也基于货物控制为客户 提供担保或回购的情形。 该模式的核心在于物流公司代理银 行占有动产以协助银行控制风险, 同时获取收益。
供应链金融业务概要介绍
供应链金融——我们的理解
货物与信用帐期-物流供应链
二级供应商 二级供应商 二级供应商
一级供应商
核心企业
供应链的主导者
经销商
订单与现金流-财务供应链
个人消费者
中小公司买家 大型公司买家
商业银行
电交物 子易流 商平监 务台管
中 保险 介 评估
机 公证 构 拍卖
担行研 保业究 公协机 司会构
供应链金融——我们的理解
供应链金融的基础知识
供应链金融的基础知识供应链金融是指通过金融工具和服务来支持供应链上各个环节的资金流动和风险管理。
它涉及到供应链上的货物流动、资金流动和信息流动,目的是优化供应链的运作效率和降低整体成本。
供应链金融不仅可以帮助企业解决资金周转问题,还可以提高供应链上各个参与方的合作效率,促进产业链的健康发展。
供应链金融的基础知识包括以下几个方面:供应链金融的概念和特点、供应链金融的主要产品和服务、供应链金融的作用和意义。
首先,供应链金融的概念是指利用金融手段来支持供应链上的资金流动和风险管理。
它是一种基于供应链的金融模式,通过与供应链上的各个环节进行合作,为企业提供包括货款融资、订单融资、库存融资、应收账款融资等多种金融产品和服务,从而提高企业资金利用效率,降低资金成本,推动供应链上的各个环节更加协调和高效地运作。
其次,供应链金融的特点主要包括以下几个方面:一是多方参与,供应链金融是建立在供应链上的,需要各个环节的企业、金融机构、物流公司等多个参与方共同合作;二是风险共担,供应链金融中的各个参与方都会承担一定的风险,需要通过合作和风险管理来降低风险;三是信息共享,供应链金融需要各个参与方共享信息,通过信息技术手段来实现供应链上的高效运转和风险管理。
再者,供应链金融的主要产品和服务包括面向不同环节的融资产品,如货款融资、订单融资、库存融资、应收账款融资等,还包括供应链金融平台、供应链管理软件等金融科技产品和服务。
这些产品和服务的出现,为供应链上的各个参与方提供了更为便捷和灵活的金融支持,有力地推动了供应链的优化和升级。
最后,供应链金融的作用和意义主要体现在以下几个方面:一是为企业提供了更加灵活和便捷的融资服务,解决了传统金融不能满足的资金需求;二是推动了供应链上各个环节的合作效率和信息流动,提高了供应链的整体运作效率;三是降低了整个供应链的融资成本和交易成本,为企业创造了更多的附加值和利润空间。
总之,供应链金融作为一种新型的金融模式,已经在全球范围内得到了广泛的应用和推广。
《供应链金融》第2章—— 供应链金融的内涵及特征
供应链金融是一种集物流运作、商业运作和 金融管理为一体的管理行为和过程,它将贸 易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机 构紧密地联系在了一起,实现了用供应链物 流盘活资金、同时用资金拉动供应链物流的 作用。
供
销
供应商
焦点企业
经销商
优 惠
银行
供应商
焦点企业
大交 力易 支信 持息
服务商
经销商
贸易金融是在贸易双方债权债务关系的基础上,为国内或跨国的商品和服务贸易提供 的贯穿贸易活动整个价值链的全面金融服务。它包括贸易结算、贸易融资等基础服务, 以及信用担保、保值避险、财务管理等增值服务。
供应链金融与其他金融的比较
供应链金融
➢ 供应链金融是资金提供机构根据产业特点,围绕供应链上参与企业, 基于交易过程向供应链企业和其上下游相关企业提供的综合金融服 务。
社会经济发展
1 为解决供给侧结构问题提供新手段
社会经 济
2 整合金融资源,实现多方共赢
衍生供应链金融的三个基础
复习思考题:
✓ 如何理解供应链金融的内涵? ✓ 供应链金融的功能有哪些?
提问 答 疑
供应链金融与其他金融的比较
3
供应链金 融
1
物流金融
2
贸易金融
物流金融
物流金融的核心与重点是金融创新和运营,而不是物流活动本身,其本质是指在面向物 流业的运营过程中,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币 资金的运动,从而促进物流业务的顺利开展,实现物流服务的高绩效。
贸易金融
供应链模式的分类
生产企业 单阶段生 产周期的 资金需求
应收账款融资 库存融资 预付款融资
供应链模式的分类
供应链金融 会计准则解释-概述说明以及解释
供应链金融会计准则解释-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述:供应链金融是指通过金融工具和技术来支持供应链管理和运作的一种商业模式。
在传统的供应链模式中,企业常常面临着资金周转周期长、资金利用率低、风险难以控制等问题。
而供应链金融则通过运用金融手段,解决了这些问题,提供了更加高效、灵活和可持续的供应链管理方案。
供应链金融作为一种金融创新,已经成为了企业资金管理的重要手段。
它在传统的供应链上添加了金融层,通过金融机构为供应链参与方提供资金支持、风险管理和信息服务等,以促进供应链中的流通、生产和销售。
从供应链的角度来看,供应链金融可以提高企业的资金周转效率,减小流动资金义务,降低经营风险,增加经济效益。
在现代商业环境下,供应链金融已经成为金融机构和企业的共同关注点。
金融机构通过供应链金融可获得风险分散、利润增长的机会,而企业则可以通过供应链金融解决资金短缺、提高供应链的运作效率和竞争优势。
本文将重点讨论供应链金融对会计准则的解释,并探讨其对会计准则的影响。
此外,我们还将对供应链金融未来的发展趋势进行分析,并提出相关建议。
通过深入研究供应链金融和会计准则的关系,可以更好地指导企业和金融机构在实践中的运作,并促进供应链金融的健康发展。
1.2文章结构文章结构:本文将分为三个部分进行讨论。
首先,在引言部分,将对供应链金融和会计准则解释的背景和重要性进行概述。
其次,在正文部分,将分为两个小节,分别对供应链金融的定义和特点以及会计准则对供应链金融的解释进行详细阐述。
最后,在结论部分,将总结供应链金融对会计准则的影响,并探讨未来的发展趋势和提出相关建议。
通过以上结构的安排,本文将全面深入地探讨供应链金融和会计准则之间的关系。
引言部分将提供背景和目的,为读者提供文章所要解决的问题。
正文部分将详细介绍供应链金融的定义和特点,以及会计准则对供应链金融的解释。
通过这两个小节的论述,读者可以更加全面地了解供应链金融和会计准则之间的相互作用。
供应链金融的基本概念
供应链金融的基本概念供应链金融是指利用金融工具和服务,为供应链各环节参与方提供资金支持和风险管理,以优化整个供应链的运作效率和降低成本的金融业务模式。
它主要包括供应链融资、供应链结算、供应链风险管理等内容。
首先,供应链金融的基本概念是为了解决供应链各参与方之间的资金流动问题而提出的。
在传统的供应链中,通常会发生供应商需要提前垫付原材料费用,而收到货款的时间却往往需要等待较长时间;而采购商则可能需要支付应付账款,但由于库存周转不灵活,造成资金占用。
这就导致了供应链中资金周转不畅、成本高昂的问题,影响了整个供应链的效率和盈利能力。
为了解决这些问题,供应链金融应运而生。
它通过提供供应链融资服务,帮助供应链中的参与方解决资金周转不畅的问题。
比如,通过应收账款融资、库存融资等方式,提供资金支持给供应链中的企业,缓解其资金压力。
这样一来,供应链中的企业可以更好地优化资金利用,提高资金周转效率,降低融资成本,从而促进供应链的稳定运作。
另外,供应链金融还包括供应链结算服务。
通过供应链金融平台,参与方可以实现在线结算和资金清算,简化结算流程,降低结算成本,提高资金利用效率。
这样一来,可以减少供应链中的交易风险,提高资金流动性,促进供应链中各环节之间更紧密的合作关系。
此外,供应链金融还包括供应链风险管理。
通过供应链金融平台提供的风险管理工具和服务,参与方可以实时监控供应链中的风险情况,及时应对各种突发事件和风险,保障供应链的稳定运作。
比如,通过供应链金融平台提供的供应商风险评估工具,可以帮助企业评估供应商的信用风险,减少潜在的经营风险。
总的来说,供应链金融是一种以金融手段为供应链各参与方提供资金支持和风险管理的金融模式。
通过优化资金流动、简化结算流程、降低融资成本和管理风险等方式,提高供应链的运作效率,降低成本,促进供应链中各环节之间更紧密的合作关系。
它在当前全球化和信息化的背景下,正逐渐成为供应链管理中不可或缺的一环。
供应链金融概述
在生产经营中,受经营周期的影响,预付账款、存货、应收账款等流动资产占用大量的资金。 而在供 应链金融模式中,可以通过货权质押、应收账款转让等方式从银行取得融资, 把企业资产盘活,将有 限的资金用于业务扩张,从而减少资金占用,提高了资金利用效率。
支持性企业
供应链金融的主要协调者,一方面为中小企业提供物流、仓储服务,另一方面为银行等金融机构提供 货押监管服务, 搭建银企间合作的桥梁。对于参与供应链金融的物流企业而言,供应链金融为其开辟 了新的增值业务, 带来新的利润增长点,为物流企业业务的规范与扩大带来更多的机遇。
03
供应链金融参与主体
供应链金融参与主体
金融机构
在供应链金融中为中小企业提供融资支持,通过与支持型企业、核心企业合作, 在供应链的各个环节, 根据预付账款、存货、应收账款等动产进行“量体裁衣”,设计相应的供应链金融模式。 金融机构提供供应链金融服务的模式,决定了供应链金融业务的融资成本和融资期限。
04
供应链金融的融资模式
供应链金 融的融资 模式
预付账款融资 库存融资 应收账款融资
供应链金融 的融资模式
预付账款融资
很多情况下,企业支付货款之后
01 在一定时期内往往不能收到现货,
但它实际上拥有了对这批货物的
未来货权。
未来货权融资(又称为保兑仓融
02 资)是下游购货商向金融机构申
请贷款,用于支付上游核心供应 商在未来一段时期内交付货物的 款项,同时供应商承诺对未被提 取的货物进行回购,并将提货权 交由金融机构控制的一种融资模 式。
资金流:是指采购方支付货款中涉及到的财务事 项。
信息流:在整条供应链中,和物流、资金流相关联的各类讯息,也 是物流和信息流的一部分,包括订购单、存货记录、确认函、发票 等。
供应链金融企业业务介绍
供应链金融企业业务介绍供应链金融企业是指以供应链金融为核心业务的金融机构或公司,它通过运用技术手段对供应链上各环节进行整合,为参与供应链中的各个环节提供融资、融资成本降低、风险管理等金融服务的机构。
其目的是为了解决供应链中的资金周转、融资难、融资贵等问题,促进供应链的高效运转。
首先,供应链融资是供应链金融企业的核心业务。
它通过对供应链上各个环节进行融资,为供应链上的企业解决资金周转难题。
供应链融资主要包括应收账款融资、存货融资、订单融资等,通过对企业的资产进行质押或借款,为企业提供流动资金。
供应链融资的特点是快速、便捷,能够为企业提供灵活的融资方式,帮助企业降低融资成本,提升资金利用效率。
其次,供应链支付也是供应链金融企业的重要业务之一、供应链支付通过整合供应链上的资金流与信息流,为供应链上的各个环节提供便捷、安全的支付手段。
供应链支付主要包括电子商务支付、跨境支付、供应链结算等,通过提供在线支付、线下支付、电子承兑汇票等支付方式,为供应链上的企业提供快捷、安全的支付服务。
供应链支付的特点是多样化、低成本、高效率,能够促进供应链上的资金流动,提升供应链的整体效率。
另外,供应链金融企业还提供供应链信息服务。
供应链信息服务通过技术手段整合、分析供应链上的各种数据,为供应链上的企业提供供应链可视化、风险控制、物流管理等信息服务。
供应链信息服务主要包括供应链可视化平台、供应链金融风控系统、供应链物流管理系统等,通过提供实时数据分析、风险评估、物流监控等服务,帮助企业更好地管理供应链上的风险和流程,提升供应链的整体效果。
综上所述,供应链金融企业通过提供供应链融资、供应链支付和供应链信息服务等多种业务,帮助企业解决供应链中的融资、支付和信息管理等难题,促进供应链的高效运转。
随着互联网和大数据技术的快速发展,供应链金融企业的发展前景广阔,将在未来的金融市场中发挥越来越重要的作用。
房地产供应链融资新策略:保理融资解析
房地产供应链融资新策略:保理融资解析在我国房地产行业高速发展的背景下,供应链融资作为一种创新的融资方式,逐渐成为行业关注的焦点。
作为一种基于供应链中核心企业信用和交易背景的融资模式,保理融资在房地产供应链中具有广泛的应用前景。
本文将从保理融资的定义、分类、优势以及在我国房地产供应链中的应用进行详细解析。
一、保理融资概述保理融资(Factoring)是一种金融服务,指的是企业将其应收账款转让给保理公司,以获取资金支持。
保理公司根据应收账款的信用状况、期限等因素,向企业提供融资、坏账担保、催收管理等一站式金融服务。
保理融资可分为有追索权保理和无追索权保理两种类型。
有追索权保理指企业在应收账款到期无法收回时,可以向保理公司追索融资款项;无追索权保理则意味着企业在应收账款到期无法收回时,无权向保理公司追索融资款项。
二、保理融资的优势1. 融资渠道拓宽:保理融资可以帮助企业快速回笼资金,提高资金使用效率,降低融资成本,为企业提供更广阔的融资渠道。
2. 信用风险管理:保理公司具备专业的信用评估和风险管理能力,可以帮助企业降低应收账款信用风险。
3. 催收管理:保理公司承担应收账款的催收工作,减轻企业财务管理负担,提高企业竞争力。
4. 财务报表优化:保理融资有助于改善企业的财务状况,提高财务报表的质量和透明度。
5. 融资门槛较低:相较于传统的银行贷款,保理融资对企业的信用要求较低,有利于中小企业获取融资。
三、房地产供应链保理融资应用1. 供应商融资:房地产开发商作为核心企业,将其供应商的应收账款转让给保理公司,供应商即可获得融资支持,缓解资金压力。
2. 施工企业融资:施工企业将应收工程款转让给保理公司,从而获得融资,确保项目顺利进行。
3. 材料设备供应商融资:材料设备供应商将其应收账款转让给保理公司,以获取资金支持,提高市场竞争力。
4. 房地产开发商融资:开发商将购房者的预售款转让给保理公司,从而获得融资,用于项目开发和运营。
供应链金融的基本概念
供应链金融的基本概念供应链金融是指金融机构通过对供应链中各环节主体(如供应商、分销商、生产商等)的交易及其相关信息进行融资和风险管理的一种金融服务模式。
其目的是帮助企业优化供应链资金流动,提高资金利用效率,减少运营风险,促进供应链各环节间的协作与共赢。
供应链金融的基本概念包括供应链、供应链金融模式、供应链金融产品等。
首先,供应链指的是由多个生产商、供应商、分销商及其它服务提供商按照各自角色与功能在特定时期内进行商品、信息和资金流动,共同完成商品生产、配送和售后服务的一系列有机联系。
其次,供应链金融模式是指在供应链中,以核心企业为纽带,结合供应链运作特点和金融工具,通过融资、结算、风险管理等方式,为参与供应链的各环节主体提供金融服务,实现多方互利的商业模式。
供应链金融的产品包括以下几类:1.应收账款融资:供应商通过将其应收账款转让给金融机构或通过这些应收账款融资,从而快速获取资金,解决经营资金短缺问题。
2.保理融资:企业通过将应收账款出售给保理公司,以获取实时现金流,减少经营风险和资金压力。
3.仓单质押融资:企业通过将存货中的仓单进行质押,获取短期资金支持,提高资金周转率。
4.银行承兑汇票:企业将交易发票通过银行承兑,并将其用作支付手段,帮助企业实现资金调配和风险管理。
5.库存融资:供应商将其存货库存进行融资,加速库存周转,提高运营效率。
供应链金融的优势主要体现在以下几个方面:1.提高资金利用效率:通过供应链金融的方式,企业可以更好地利用自身的资金,减少因资金占用导致的负债压力,提高资金周转效率。
2.降低融资成本:供应链金融模式将传统的借贷业务与实际的商业交易结合起来,通过优化交易流程、降低风险成本等方式,使得融资成本相对较低。
3.弥补企业融资短板:对于中小微企业等容易因缺乏抵押品、信用评级低等因素而难以获得传统融资的企业来说,供应链金融提供了更为灵活、高效的融资渠道。
4.促进供应链协作与共赢:供应链金融模式使得供应链中的各个主体之间的合作更为紧密,有利于优化整个供应链的效率和利润。
供应链金融及保理的概述
一、供应链金融业务及务简介■什么是供应链•什么是供应链金融-什么是保理二、供应链金融业务发展趋势三、供应链金融业务及保理业务产品体系・供应链金融产品体系■保理产品体系重点产品四、营销提示陋链金及简介/什么是供应链?/所谓供应链,就是围绕核心企业,通过对信息流、物流、资金流的控制,将供应商、制造商、分销商、零售庇直至最终用户连成一个整体的功能网链结构。
货物与信用帐期•物流供应链丁供应链金融产生的背景了20世纪80年代以前,纵向一体化是制造业产业组织的主谎模式。
/然而,20te纪80年代以来,生产的分工模式开始发牛显著的变化.艮啦来越多的分工从企业内转向企业间。
“全球价值链的分工能够有效降低运营成本,发挥全球资源的比较优势,体现分工的效率,但却有可能大大提高了整个价值链增值过程的财务成本.由于更多的生产im是通过市场来协调.因此,贸易总盘和交易频率祁会提高.企业为了满足市场交易的需要,就必须准备更多的现金,从而带来了财务成本的上升./什么是供应链金融?/供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一^蠻灵活运用的金融产品和服务的一种触资模式,是核心企业与银行间达成的一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排.丿对供应链金融的深入理解“彳共应链金融既是产品体系,又是营销组织依系,同时也是风嚴制的理念和手段。
1产品体泵营销ta织体泵2风盘控制理念和手段・产品原件■业务视角・一种特殊的信用风险管理制友(行业、报.产品模块-业务拓展方式表' 管理层、供应推交易)・产乩系统•鮭实现用丁什细腿?“保理业务融以债或人转让其应咬账款为前捉,集应枚账款管理、催收、坏账担呢及融踽樂金融磁v应收账款包括以下:销售产生的侵权(货物,供应水、电气暖等);出租产生的债权(动产或不动产);提供月媾;公路、桥梁、渡口、隧it收戏权./保理的分类/ SE内保理和国际保理丫昵保理和暗保理“有鹽权腿和权豳臟链金势哋链金势/供应链金融业务的电子化追势J供应链金融产品体系•国内保理•商某保贴•订单融密檢心企业预付款融资•保兄仓•解(款)后货存货质押•法人账户透支•国内设备买方信贷/供应链金融业务的信用化趋势“随善信息技术的完备,银行与核心企业的ERP系婉深入对接,核心企业销售渠道从订单生成、支忖采购款、生产装配、发运、到店、销售的信息可在银行系铳清晰显示.银行可以实时掌握经销商的资金和物流信息.在此基础丄,银行可戏为经销商提供信用融资,同时要求经销商在出售货物3・5个工作日内,必须把回款支付至银行指宦账户,从而实现密金莊封闭运作.•林应押•应咬账款质押上游霸融资•存货囲甲毛单质押保理产品体系中信银行保理业势产品---- —I融资类担保类顾问类国内保理国际保理1 1□_ __ r[离岸保理[出口魁1进口保理资信啃(只睑项下谋理坏账担保[应收账款管理与催收租赁昶N+1艇池趣国内销售双保理银团保理应咬腳准资产证券化承兑人或收款人签发 纸质或电子V 商票保贴“商业承兑住保贴业务(简称"商票保贴,)是捋睛先审宦的授信额度内,我f 亍承锻 对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或特定特票人持有的商业頑兑汇票办理贴现的业务, 即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务.供应链金融业务及保理业务产品体系一直点产品/商票保贴操作流程丄第西货物/商票保贴操作流程7 ............. 1.强轴...................,供应链金融业务及保理业务产品体系一重点产品中信银行V岀口保理/出口保理业务是削采用赊销等信用方式出口商品或提代报务的出口商■由我行在受让其与境外买方贸易项下的应收帐款的基础上,联合境夕H呆理商(银行)提供贸易哥信用担保、货款催收及销售分户账彥備金舷務.上游企业岀口退税池保 J 出口保理操作流程商 口出■商 口进- ----3、付敖〔余飯结算)-8、保淫项下融资-6、提交发票副本 「-9、货款催牧-Z递交买方信用申星 r-一0・sffi付款4、为进口商核准伯用额度中信银行=7、通知进口保理商有关发裏谍倩进口保理商1K 付款12、若进口商在发票到期口90天后仍木■7帮助出口窃规避收;CM 险,提前核捎退稅•在F 程度上避免汇率波动风险;v 頑过向逬口商提供赊销方式扩大矽喘售;J 优化财务視表•无追索权的出口保理可以降低^产负债率;J 筍化单迁于续,信用证模式下需更严格按更求提供单证,出口保理业务项下,大大简化 了单据要求.J 信保项下出口保理;“嶄保理;J 国际工程頊包项目项下保連;7滂境应收租金保理;6 ■承租人将应付账:【付至柜赁公司在我行开立的回款账户用于込V "租赁保理"的业务模式为:先由租赁公司与我行客户就客户的有形动产开展融资租赁 业务,再由租赁公司向我行转让租赁资产受益权,最后由我行向租赁公司提供无追素权 租赁保理融资,从而将我行的传统信贷业务转为"租赁4保理"业务.1.承租人与租赁公司签署融资租赁合 同■承租人将机器设笛以售后回租的方 式销害给租赁公司井获得融资密会;2 ■租赁公司将矶開设备出租给承租人;3 •租赁公司与我行签订保理融资合冋 权); 4.我行将受让租赁公司应收账款的事 实通知承租人■并由承租人逬行确认;5 •我行受让S 赁公司的应收账觌并在 人民腹行质押登记糸统录入转i t 给我行 的应反账款信息(批量录入),准备放 款资料齐报分行放款中心审批后放款;7・若承租人违约(我毎将直接向承租 Ait^o/租赁作流程/根孵家税务总局的相关政策,有形动产租赁属于’管改増“试点范国■租赁公司可就 諭利息、手续费等部分对应金额向融浸方开具税率为口絵增值税专用发亲,这样可承租人的实际融资成本为租赁费用(即承租人名义/丿新乡分行保理业务开展情况(截至月日丿新乡分行供应链金融业务开展情况(截至8月15日)融资余额融资余额较年右妁玄Q 薮 有效客户数 初新增有双各F 较删新增9.4亿元8.8亿元 47户 44户业务现状和问題:•保理业务的中收指标还未跟上时间进度;•供应链金融业势相关^标较年初有大幅增长,但多为因总行银頑限额政策转化而来的足额 银承客户■供应链金融业务的客户基础仍然簿弱•■供应链金融和保理业务开展橫式单一.产品运用的丰富程虔有待提高.注:K 埋但况进项規额=720万元-L17 x!7%=104.62^元2、城逮税、教育醐加等合计为10% r W& =104.62 >10%=10.46^/(一)围绕辖内战略客户积极开展供应链金融网络业务(商票保贴、保兑仓和核心企业担保等)和N + 1反向保理业务,批量开发其上下游客户.二)针对辖内战略客户(担保方式为信用,尚有空余额度且客户对成本要求较高),可将传统授信转换为有追索权暗保理+信托收益权业务或租赁保理业务,以解决信贷规模限制问题并提高我行受益.—比照《2014年郑州分行名单制客户(战路客户)名和逐户艇营销提示绕牠内优质建筑施工企业开展城镇化工程保理和N +1反向保理业务.―参考分行下发的《中信银行郑州分行城镇化工程氓理营苗指引(2014 版)》及挂发的工程保理目标客户名单营销斷丿(四)围绕辖内优质逬出口企业开展出口保理业务和逬口保理业务。
保理公司供应链金融业务模式解析
保理公司供应链金融业务模式解析在供应链金融领域,保理公司的业务模式是一种独特的金融服务,它通过为企业提供应收账款的购买和融资服务,帮助企业解决资金周转的问题。
保理公司的业务模式可以分为几个关键步骤。
保理公司会对申请融资的企业进行严格的资质审核,这不仅包括对企业信用状况的评估,还包括对企业的经营状况和市场前景的全面分析。
这一步骤确保了只有具备良好信用和稳定应收账款的企业能够获得保理公司的服务。
在资质审核通过后,保理公司会与企业签订应收账款购买协议。
根据企业的应收账款情况和信用等级,保理公司会确定购买的比例,通常这个比例不会太高,以避免给企业带来过大的财务压力。
同时,保理公司还需要负责应收账款的回收工作。
这需要保理公司具备强大的客户关系管理能力和高效的账款回收体系。
在账款到期前,保理公司会通过各种方式提醒债务人按时还款。
当账款回收后,保理公司会将融资款支付给企业。
根据协议的约定,保理公司会按照约定的比例将融资款支付给企业,这样企业就可以使用这笔资金来满足其运营资金的需求,从而提高其运营效率。
然而,保理公司的服务并不是免费的,企业需要支付一定比例的服务费用作为保理公司的收入来源。
保理公司需要确保这一费用能够覆盖其业务的成本,并带来一定的利润。
在提供服务的同时,保理公司还需要不断拓展业务,寻找新的客户资源,并维护与现有客户的关系,以确保业务的持续发展。
总的来说,保理公司的供应链金融业务模式是一个复杂而又精细的系统,每个环节都是保理公司精心设计的结果。
在这一业务模式中,保理公司通过为企业提供融资服务,帮助企业缓解资金压力,同时为自己创造利润。
尽管保理公司的业务模式面临一定的挑战,如应收账款的风险管理和债务人信用评估的不确定性,以及市场竞争的激烈,但保理公司的供应链金融业务模式在优化企业现金流和提高运营效率方面仍然具有显著优势。
在未来的发展中,保理公司应继续深耕供应链金融领域,不断创新业务模式,以更好地服务企业客户,实现自身的发展。
商业保理公司供应链金融模式
商业保理公司供应链金融模式商业保理是一种比较成熟的供应链金融模式,该模式是指企业将应收账款通过保理公司转让给金融机构,由金融机构对应收账款进行融资,提供流动资金支持给供应商,从而加快企业的资金周转。
商业保理公司是专门从事保理业务的金融机构,其主要服务对象是中小企业和个体工商户。
商业保理公司通过向供应商提供解决应收账款的服务,帮助供应商提前获得应收金额,提高其资金周转率,同时降低了供应商的信用风险,促进了供应链上层层企业的协作与发展。
一、签订合同:商业保理公司与供应商签订保理合同和相关协议,明确各方的权益和义务。
合同中一般包括保理融资金额、费率、还款方式等内容。
二、审核与确认:商业保理公司对供应商的应收账款进行审核,核实账款的真实性和有效性,并确定是否符合融资条件,例如账期、债权形成时间等。
三、融资发放:商业保理公司根据审核结果,向供应商发放融资款项。
供应商可以凭借商业保理公司提供的应收账款转让通知书,向金融机构融资,获得相应的流动资金。
四、催收与管理:商业保理公司负责对已转让的应收账款进行催收、管理和追踪。
一般情况下,商业保理公司会承担应收账款的回收风险,即使出现坏账,也由保理公司承担损失。
五、还款与结算:商业保理公司要求供应商按时还款,还款金额包括本金和利息。
供应商在收到应收账款时,就要将相应的融资款项还给商业保理公司。
如果供应商没有按时还款,商业保理公司会采取相应的风险控制措施。
一方面,商业保理提供了快速的融资渠道,支持企业加快资金周转。
供应商可以通过保理公司获得流动资金,以满足日常经营资金需求,同时降低了融资成本和风险。
另一方面,商业保理能够加强供应链各环节之间的协作和合作,促进供应链的稳定和发展。
商业保理公司对供应商和买方进行信用评估,降低了信用风险,提高了供应链的整体效率。
此外,商业保理还提供了全方位的服务,包括应收账款管理、催收、风险控制等,帮助企业实现专业化的财务管理,提高资金运作的效率。
供应链金融基础知识介绍
供应链金融基础知识介绍供应链金融,顾名思义就是在供应链体系中应用金融工具和服务来促进资金流转、降低融资成本、优化供应链运作。
随着全球经济的快速发展和供应链的复杂化,供应链金融已经成为企业和金融机构关注的焦点之一。
首先,了解供应链金融的基本概念是非常重要的。
供应链金融是指通过金融手段对供应链中的资金流动进行管理和优化,实现资金高效流转的过程。
它涉及到供应链各个环节的企业,包括供应商、生产商、分销商和零售商等,以及金融机构及其他相关服务提供商。
通过供应链金融,企业可以更好地管理供应链资金,减少资金占用成本,提高资金利用率,提升供应链整体效率。
其次,了解供应链金融的主要形式和工具也是很重要的。
供应链金融主要包括应收账款融资、存货融资、供应链融资、供应链票据融资等形式。
应收账款融资是指企业通过出售应收账款获取资金,加快资金周转;存货融资是指企业利用存货作为质押物获取贷款;供应链融资是指通过银行或金融机构为供应链全体参与者提供整体融资服务;供应链票据融资是指企业利用供应链上的票据进行融资。
这些形式和工具可以根据企业的实际情况和需求,选择合适的方式来进行资金管理和优化。
此外,了解供应链金融的优势和作用也是必不可少的。
供应链金融可以帮助企业优化现金流管理,降低融资成本,减少供应链中的资金占用成本,提高供应链运作效率,缓解供应链中的资金短缺问题,提高企业的竞争力。
通过供应链金融,企业可以更好地应对市场变化,提升企业的融资能力和供应链整体风险管理水平。
最后,了解供应链金融的发展趋势和未来展望也是非常重要的。
随着数字化和智能化技术的迅速发展,供应链金融将进一步创新和完善,比如区块链技术、人工智能和大数据分析等技术将被广泛应用于供应链金融领域,提升供应链金融服务的效率和可靠性。
未来,供应链金融将成为企业融资的重要途径,推动供应链各参与方之间的合作和共赢,促进整个供应链生态系统的健康发展。
综上所述,供应链金融作为一种创新的金融服务模式,对于企业和金融机构来说都具有重要意义。
供应链金融(一):商业保理产品架构介绍
供应链金融(一):商业保理产品架构介绍商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案,包括融资、信用风险保理、应收账款管理和催收服务。
保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。
如果采购商无法付款,保理商则付款给供应商。
相信随着我国保理业务量的不断扩大,可以通过保理业务解决我国中小企业融资难的问题,满足那些成长中的中小企业的融资需求,支持其不断发展壮大。
1.整体经济下行,保理的逆经济周期特性显著由于这两年国内经济增长速度放缓,中小微企业更多的面临生存的困难。
传统金融机构更多的采取惜贷或者追加抵质押物的方式来覆盖融资风险。
相比起大型企业而言,中小微企业更难争取到传统金融机构的青睐,因此融资日益困难。
而更看重下游客户资质而非融资企业资质的商业保理,则成为众多中小微企业融资的新选择。
2.众多产业形成买方市场,催生更大规模的应收账款当经济周期下行,产能过剩成为大多数行业都面临的问题。
更多的供应导致下游客户有更多的选择和话语权,形成了买方市场。
形成买方市场后,赊销就会成为大型企业的常规手段。
买方市场,催生了更多、更长期的应收账款。
而基于应收账款而形成的一系列综合金融服务的保理业务,则有更大的市场发展空间。
3.网络技术、征信体系完善,提供了更好的发展环境商业保理业务近两年快速发展。
一方面是互联网技术以及大数据的发展。
这几年互联网技术以及大数据的快速发展,为商业保理的业务发展提供了技术支持,更快捷的挖掘客户,更精准的识别风险,更有效的提高效率。
另一方面是征信体系的完善。
这几年的征信体系完善,为金融机构识别黑名单客户以及企业过往贷款记录提供了不少支持。
使客户识别更容易,违约代价更严重。
过往除了银行外,几乎没有其他金融机构能够对接到人进行征信,导致贷款企业和贷款者的违约成本较低。
商业保理就属于供应链金融中的一种产品形式。
资金端是资产端的相对一端,指资金出借的那一方,也就是我们通常所说的投资人与投资方。
供应链金融和商业保理之间的关系
供应链金融和商业保理之间的关系商业保理是指基于买卖双方的交易关系,卖方将其现在或将来与买方订立的货物或服务贸易合同所产生的或将要产生的应收账款转让给保理商,并由保理商为买卖双方提供包括贸易融资、商业资信调查与信用评估、应收账款管理、账款催收和坏账担保等内容的综合性贸易金融服务。
商业保理主要的工作是面对债权人转让应收帐款的业务,集应收帐款管理;坏帐催收;担保与融资为一体的业务。
而供应链金融服务,在这种商业模型下,则会是找出整个产业链的核心企业,透过核心企业将产业链的上下游整合在一起,是由核心企业对银行达成的一种对于整个产业链的金融服务。
商业保理的债权债务移转与对相有著明确的定义,即债权人、债务人等合作关系。
而供应链金融则是以核心企业为主要的合作合同方,透过市场对商信息流、金流等方式来更灵活的展开业务,供应链金融是商业保理的一个分支。
目前我国商业保理通常有两种运行模式。
一种是由卖方发起的保理,其目的是对资金来源加以掌控。
而这种保理模式控制流程与银行保理一定相似性,尽管保理商会对卖方信息进行核定,但却不能充分确保每个买方均有支付意愿及能力,据此,为消除个别买方存在的不确定性,保理商就必须从其他买方回款中来确保账款自偿性,以平衡或抵消个别买方的损失。
第二种模式则是由买方发起的保理,这种保理模式在银行十分常见,很多银行称之为“反向保理”,这种模式比较容易控制银行贷款的风险,不仅满足了中小企业短期资金的需求,增强了中小企业的生产稳定性和品质保证,而且有利于整个供应链的持续高效运作和价格竞争力。
未来商业保理行业的发展可能将出现的特征:挤出效应已然开始;资金慌将在未来2-3年成为常态;银保监会监管后可能面临的诸多不确定性;以银行委贷等风控手段遭遇监管难题;区块链等与金融的融合呈燎原之势;以ABS为主的新融资渠道成为常态;金融服务已成为备受关注的力量;双保理合作呈现规模化、全方位、多层次发展;垂直细分的保理商将拥有未来,大而全、小而全的保理公司将陷入更多困境;政策滞后、营改增税赋不降反升、不良频发、法律环境模糊、融资渠道狭窄导致保理行业盈利遥遥无期;对接资本市场将成为头部企业的趋势。
供应链金融商业保理产品架构介绍
供应链金融商业保理产品架构介绍一、产品设计:1.业务种类:供应链金融商业保理可以涵盖多种业务类型,主要包括应收账款保理、库存质押融资、订单融资等。
根据企业的需求和实际情况,选择适合的业务种类。
2.产品规模:供应链金融商业保理的产品规模可以灵活设计,可以根据企业的需求和实际情况确定最适合的规模。
产品规模一般是指产品的融资额度和期限等。
二、业务流程:1.资金准备:包括资金筹集和资金分配两个环节。
企业通过渠道筹集资金,并按照业务需要进行合理的分配。
2.交易管理:包括供应商管理和生产管理两个环节。
供应商管理主要是对供应商的管理和评估,确保供应链的稳定性和安全性;生产管理主要是对生产过程的监控和管理,保证产品的质量和交付时间。
3.风险管理:包括信用风险和操作风险两个方面。
信用风险主要是对供应商的信用状况进行评估和控制,确保供应链的稳定性和安全性;操作风险主要是对供应链的操作过程进行监控和管理,减少操作风险带来的损失。
4.结算管理:包括资金结算和信息管理两个环节。
资金结算主要是对交易的款项进行结算和清算,确保交易的安全和顺利进行;信息管理主要是对交易信息的记录和管理,便于后续的查询和分析。
三、风险控制:1.风险评估:对供应链的各个环节进行风险评估,包括供应商的信用状况、生产过程的质量和稳定性等。
通过风险评估,可以对供应链的风险进行预测和控制。
2.风险管理:对供应链的各个环节进行风险管理,包括供应商的管理和评估、生产过程的监控和管理等。
通过风险管理,可以对供应链的风险进行控制和管理。
综上所述,供应链金融商业保理的产品架构主要包括产品设计、业务流程和风险控制三个方面。
在产品设计方面,需要根据企业的需求和实际情况进行业务种类和产品规模的选择;在业务流程方面,需要按照资金准备、交易管理、风险管理和结算管理的流程进行操作;在风险控制方面,需要对供应链的风险进行评估和管理,确保供应链的稳定性和安全性。
供应链金融创新:保理公司的角色
供应链金融创新:保理公司的角色供应链金融,简单来说,就是通过金融手段优化供应链的运作,提高资金效率,降低融资成本,从而促进整个产业链的协同发展。
保理公司,正是推动这一创新的重要力量。
供应链中的中小企业常常面临融资难、融资贵的问题。
在传统融资模式下,由于缺乏足够的抵押物或信用记录,中小企业往往难以获得银行的贷款。
保理公司通过购买企业的应收账款,提前为其提供资金,解决了企业的短期资金需求。
这种融资方式不仅有助于企业正常运营,更有利于产业链的稳定发展。
保理公司在供应链金融创新中的角色不仅体现在融资服务上,还在于其通过风险管理,降低了供应链的整体风险。
保理公司拥有一套完善的风险评估和控制体系,能够对供应链中的各个环节进行精准的把握,提前发现潜在的风险,并采取措施加以防范。
这不仅有利于保理公司的稳健经营,也为整个供应链的稳定提供了保障。
供应链金融创新涉及的领域非常广泛,包括金融、贸易、物流等多个环节。
保理公司作为供应链金融创新的重要参与者,需要具备跨领域的专业知识和技能。
通过对供应链各环节的深入了解,保理公司能够为客户提供更加精准、专业的服务,从而推动供应链金融创新的发展。
在推动我国经济转型方面,保理公司也起到了积极的作用。
随着我国经济进入新常态,传统的产业发展模式已经无法满足新的发展需求。
保理公司的出现,为中小企业提供了新的融资渠道,有助于其发展和壮大,从而推动我国经济的转型升级。
然而,保理公司在供应链金融创新中也面临着一些挑战。
如何提高自身的风险管理能力,如何创新金融产品,如何提高服务质量等,都是保理公司需要解决的问题。
但我相信,只要保理公司坚持创新,不断提升自身的能力,就一定能在供应链金融创新中发挥更大的作用。
总的来说,保理公司在供应链金融创新中起着举足轻重的作用。
其高效的融资服务,完善的风险管理,推动金融创新的业务模式,以及对我国经济转型的积极推动,都充分展现了其独特的价值。
我期待保理公司在未来的发展中,能继续发挥其优势,为我国的供应链金融创新做出更大的贡献。
一文看懂供应链金融保理行业文件.doc
一文看懂供应链金融保理行业“保理”一词来源于英文Factoring,它同人类早期的商业活动有着紧密相连的渊源关系,现代国际保理的出现可追朔到19世纪末叶。
它最初由美国近代商务代理活动发展演变而形成,20世纪60年代传入欧洲大陆,并与欧洲国家传统的银行贸易融资活动相结合得以迅猛发展。
保理业务的定义保理是一项综合性金融服务。
在保理服务中,卖方企业将其现在或将来的基于与买方的商品销售(或)服务合同所产生的应收帐款转让给保理商,由保理商为卖方提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收、信用风险控制与坏账担保四项服务。
保理业务的基本类型1、按照应收账款的转让是否通知买方分为明保理和暗保理明保理:也称为公开型保理,即保理商将应收账款转让的事实通知买方,并指示其在应收账款到期日付款至指定账户。
暗保理:也称为隐蔽型保理,即不将应收账款转让的事实通知买方。
包括虽然已通知但未取得通知有效性的证据。
2、按照是否承担坏账风险分为有追索权保理和无追索权保理有追索权保理业务:也称回购型保理,是指保理商受让应收账款后,买方到期不付款时,卖方承担回购应收账款并归还保理商融资的责任。
无追索权保理:也称买断型保理,是指买方如因信用问题而到期不付款时,保理商免除向卖方追索的权利。
但买卖双方交易纠纷引起的账务风险保理商不予承担。
这里的“交易纠纷”指卖方因未恰当履行或未完全履行商务合同义务而引起的纠纷。
只要买方以此为由拒绝付款,保理商即认为交易纠纷已经发生。
3、按买卖双方是否处于一个国家或地区来划分,可分为国内保理和国际保理国内保理:买卖双方均在国内的保理业务;国际保理:买卖双方有一个在国外的保理业务。
4、按参与保理的保理商数量来划分,可将保理分为单保理和双保理单保理:即只有一个保理商参与的保理业务,一般出现在国内保理业务中。
该保理商通常独立为卖方提供应收账款融资、应收账款管理及催收等服务;双保理:有两个保理商参加的保理业务。
双保理在国际保理中较为常见,分为出口保理商和进口保理商。
供应链金融简介
供应链金融简介在当今复杂多变的商业世界中,供应链金融作为一种创新的金融服务模式,正逐渐崭露头角,为企业的发展提供了新的助力和机遇。
那么,什么是供应链金融呢?简单来说,供应链金融就是金融机构将核心企业和上下游企业联系在一起,提供灵活的金融服务和解决方案的一种融资模式。
它不再仅仅关注单个企业的财务状况和信用风险,而是着眼于整个供应链的交易情况和运营效率。
供应链金融的产生有着深刻的商业背景。
在传统的金融模式中,中小企业往往由于自身规模小、信用记录不足等原因,面临着融资难、融资贵的问题。
而在供应链中,核心企业通常具有较强的实力和信用,但上下游的中小企业却可能因为资金周转不畅而影响整个供应链的运转效率。
供应链金融的出现,正是为了解决这一痛点。
供应链金融的运作模式多种多样,其中常见的有应收账款融资、预付账款融资和存货融资。
应收账款融资是指中小企业将其对核心企业的应收账款转让给金融机构,从而提前获得资金。
比如说,一家为大型汽车制造商提供零部件的小企业,在完成供货后,通常需要等待一段时间才能收到货款。
这时,它可以将未到期的应收账款转让给银行等金融机构,以较低的成本快速获得资金,用于企业的生产经营。
预付账款融资则是针对那些需要提前支付货款给供应商的企业。
例如,一家零售商在采购旺季需要提前预订大量商品,但资金紧张。
通过供应链金融,它可以凭借与供应商的采购合同,从金融机构获得融资,支付预付款项,确保货物按时供应。
存货融资是企业以其库存的货物作为抵押物,向金融机构申请贷款。
这种模式适用于那些存货占比较高、资金积压严重的企业,帮助它们盘活资产,提高资金使用效率。
供应链金融的优势是显而易见的。
对于中小企业来说,它拓宽了融资渠道,降低了融资成本,提高了资金的可得性。
以往被银行拒之门外的中小企业,现在有机会凭借与核心企业的业务关系获得金融支持。
对于核心企业而言,供应链金融有助于优化供应链管理,增强供应链的稳定性和竞争力,提升整个供应链的价值。