金融学基础 第四章 金融机构与金融体系

2. 信托投资公司的资金来源 (1)客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的资金。
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第三节 非银行金融机构
四、财务公司 财务公司也称金融公司，是指以经营消费信贷
及工商企业信贷为主的非银行金融机构。 财务公司的资金来源主要是银行贷款、发行债
券、卖出公开市场票据、发行股票及定期大额 存款单。
第二节 银行金融机构
(四)专业银行
➢ 所谓专业银行，是那些专门经营指定范围内的业务和 提供专门性金融服务的银行。其与商业银行的差异：
(1)在业务范围方面，专业银行与商业银行不同，它并不 经营一切零售和批发银行业务，也不提供所有形式的 金融服务。
(2)在资金来源方面，除吸收各种存款外，很多是依靠发 行债券来筹集营运资金。
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第二节 银行金融机构
中央银行的性质 中央银行是国家机构的一个组成部分 中央银行不以盈利为目的 中央银行不经营普通银行业务
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第二节 银行金融机构
中央银行的职能 中央银行是发行的银行 中央银行是银行的银行 中央银行是政府的银行
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而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 现代银行具有三个特点： ➢ 一是利息水平较低。 ➢ 二是信用功能扩大。 ➢ 三是具备信用创造功能。
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第二节 银行金融机构
商业银行的产生和发展：
收取佣金的商人。 ➢ 证券商是专门从事有价证券买卖业务的商号和商人。
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第三节 非银行金融机构
二、保险公司
保险公司是专门经营保险业务，依靠投保者交纳的保 险费而聚集货币资金，用来对有价证券等进行投资的 一种特殊形式的金融组织。
保险公司把从参与保险的客户那里收取的保险费集中 起来，建立保险基金，当个别保险人发生保险责任范 围内的损失时，就从保险基金中拿出一部分基金，根 据契约规定予以赔偿。这样，个别、少数的损失由全 体投保人共同分担。
(三)银行发展新趋势 电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款
取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。 自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。
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第二节 银行金融机构
商业银行的业务 负债业务 1、自有资本 2、各项存款 3、借款业务
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第二节 银行金融机构
商业银行的业务 资产业务 1、现金资产 2、票据业务 3、贷款业务 4、证券投资业务
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第二节 银行金融机构
商业银行的业务 中间业务 1、结算业务 2、信用卡业务 3、代理业务 4、信托业务
理放款业务的银行。 (3)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银
行。 (4)其他一些专业银行。
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储蓄银行
界定：以吸收居民储蓄存款为主要资金来源的 银行，以小额为主。
特征：以小额为主，比较稳定，适合长期投资。 国家对其要求：限制对其吸收的储蓄资金的投
资领域；不能从事支票存款；不得经营一般工 商业贷款。
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抵押银行
界定：专门从事以房地产和其他不动产为抵押物的长 期贷款的银行。
资金来源：主要是通过发行不动产抵押证券来筹集。 长期贷款业务：一是以土地为抵押物的贷款，其对象
是土地所有者或农场主；二是以城市不动产为抵押物 的贷款，其对象是房屋所有者和建筑商；也经营以股 票、债券和黄金为抵押品的贷款。
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第三节 非银行金融机构
五、信用合作社 信用合作社是吸收城镇小手工业者或农民为社员的一
种信用组织。 信用合作社以社员缴纳的股金和吸收的存款为主要资
金来源。 信用社可分为城市信用社和农村信用社两种，前者是
城市手工业者的组合，后者则是农民经济的信用组合。 信用合作社除了办理社员的存放款业务之外，还购买
政府公债或把资金转存于其他金融机构，这对社会融 资流动也很有好处。
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第三节 非银行金融机构
六、租赁公司 租赁公司是指专门经营融资租赁业务的机构。
租赁是指出租人和承租人直接通过契约关系， 明确双方的权利和义务，以收取租金为条件， 让渡财产使用权和一定范围内处分权的一种 信用形式。
第二节 银行金融机构
中央银行的主要业务 中央银行的负债业务 中央银行的资产业务 中央银行的中间业务
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第二节 银行金融机构
中央银行的负债业务 货币发行业务 代理国库业务 集中存款准备金业务
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第二节 银行金融机构
中央银行的资产业务 再贴现和再贷款业务 金银、外汇储备业务 证券买卖业务 中央银行的中间业务 集中票据交换业务 办理异地资金转移业务
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。
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第二节 银行金融机构
常见的专业性银行有： (1)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货
币资财的信用机构。 (2)不动产抵押银行。Байду номын сангаас以土地、房屋等不动产作抵押办
第一家股份银行是1694年在英国政府的支持下， 由公众集资创办的英格兰银行，该银行一开始 就把利率4.5%-6% ，而当时那些高利贷性质 的银行的利率为20%-30% ，英格兰银的成立 标志着现代资本主义银行制度的确定。随后， 欧洲其他国家也先后建立了股份制银行。
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第二节 银行金融机构
融资媒介作用的服务性机构。 (二)存在的必要性 1. 降低交易费用 2. 降低风险 3. 调节借贷数额和期限 4. 反映和调节经济活动
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第二节 银行金融机构
一、银行的发展演变
(一)银行的起源和发展
公元前2000年前，巴比伦的寺庙即已代人保管金银， 收取管理费用，可将其贷出收取高利。
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第一节 金融机构体系概述
二、金融机构体系的基本构成 金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两
大部分。 各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。
大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的银 行体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、各 类专业银行和政策性银行。 除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非 银行金融机构。这些机构主要有：投资银行、信用合 作社、信托投资公司、证券公司、财务公司、保险公 司等。
我国银行业的产生和发展：
早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高 利贷性质，与西方国家商业银行体系日渐完善相 对应的是我国高利贷性质的钱庄和票号的盛行， 这就决定了我国银行业发展的落后局面。直到 1845年我国才出现了第一家具有现代意义的银 行——丽如银行，这是一家英资银行。此后不断 有外资银行进入我国建立分行。
交通银行，其性质也是官商合办。与此同时，一大批股份
制或私人独资兴办的较典型的民族资本商业银行也开始建
立。在国民党统治时期，由国民党政府直接控制的四行
（中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行）；两
局（中央信托局和邮政储金汇业局）；一库（中央合作金
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第二节 银行金融机构
保险公司除了补偿损失外，还将其所吸收的资金用于 投资。
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第三节 非银行金融机构
三、信托投资公司
1. 概念
信托投资公司是办理各种信托业务的信用机构。通常 主要有办理信托存款、信托放款和投资、代理发行企 业股票和国家债券、代理买卖和出租房地产、代管财 产、办理遗产转让和代保管业务等。
5、代保管业务 6、信息咨询业务
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第二节 银行金融机构
商业银行的业务 表外业务 1、担保业务 2、承诺业务 3、衍生金融工具交易
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第二节 银行金融机构
(二)中央银行 中央银行（central bank）是一个国家金融体系
中居于中心地位的金融机构或组织，是代表国 家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给， 并制定和执行国家的货币政策，进行宏观金融 调控的最高金融机构。
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第三节 非银行金融机构
一、证券机构 证券金融机构是与证券交易有关的金融机构，主要
包括证券交易所、证券公司、证券经纪人和证券商。 ➢ 证券交易所是买卖股票、公债、公司债券等有价证
券的组织，它有固定的交易场所。 ➢ 证券公司是专门从事有关证券经营及相关业务的金
融企业。 ➢ 证券经纪人是在证券市场交易中充当双方的中介、
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第一节 金融机构体系概述
总体而言，在现代金融机构体系中，中央银 行是这个体系的核心，商业银行是主体和基 础，银行与非银行多种金融机构并存，相互 协调，共同发展。
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第一节 金融机构体系概述
三、金融中介机构存在的必要性 (一)概念 所谓金融中介，就是介于债权人与债务人之间发挥
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第二节 银行金融机构
我国自办的的一家银行是1897年建立的中国通商银行，
它的成立标志着中国现代银行业的开始，这家银行是以商
办的面目出现的，但实际上是受控于官僚、买办。1904