保险受益人的重要性

案例回放
❖ 2019年，小魏(化名)的母亲张女士和继父孙先生为其 投保了一份重大疾病保险，保额10万元。张女士作为 小魏的监护人在被保险人处签字，保险受益人一栏填 写的是“法定”。
❖ 2009年，小魏因患癌症去世，张女士与小魏的继父向 保险公司提出理赔申请。保险公司在审核后出具理赔 决定通知书，决定给付身故保险金为10万元。
案ຫໍສະໝຸດ Baidu点评
根据《保险法》的规定，享有保险金请求权的人只 有被保险人和受益人。当发生被保险人死亡的保险事故 时，应由受益人向保险公司主张保险金。本案中，应向 黄先生的父母给付保险金。
案例四
前妻 现任妻子 险金归谁？
2019，市民张先生向保险公司投保一份人身保险，年 缴费8000多元，缴费期10年，受益人一栏填写的是“妻 子”；2019年，张先生和黄女士离婚后，2019年与夏女 士结合。 2009年，张先生因意外去世。前妻和现任妻子 均以受益人身份要求保险金。那么，保险金应该归谁呢？
案例三
丈夫拿共同财产交纳保费 另一半是否有受益权？
2019年，开贸易公司的单身男黄先生向保险公司投保 了一份人寿保险，年缴费10万元，缴费期10年，受益人一 栏填写的是“父母”；2019年，黄先生和王女士结婚。
2009 年，黄先生在出差时意外身故。此后，在保险金 的给付上，黄太太与黄先生的父母产生了矛盾。黄太太认 为，自从与黄先生结婚以来，这份保单一直是黄先生个人 在缴费，且缴费金额巨大，合计缴纳数十万元，等于是黄 先生拿夫妻的“共同财产”来缴纳保险费，作为妻子，黄 太太理应享有保单的一部分权益；而黄先生的父母认为， 保单上受益人写的是二老，理所当然二老是唯一保单受益 人。
案例点评
“妻子”一词具有身份指向性，其内涵是一种关系。 《婚姻法》规定：“取得结婚证，即确立夫妻关系。” 虽然张先生未写明受益人的姓名，但确定受益人的方法 是明确的。因此，受益人“妻子”应指与张先生取得结 婚证，确立夫妻关系的张先生的配偶。2019年张先生与 黄女士离婚后，黄女士不再具有张先生“妻子”的身份。 2019年夏女士与张先生结婚后，夏女士取得了张先生 “妻子”的身份，故成为新的受益人。另外，结合保险 合同的履行情况，张先生和夏女士结婚后，张先生继续 履行交纳保险费义务时使用的应是夫妻共同财产。如果 认为此时的受益人“妻子”仍然是指黄女士，显然有悖 常理。因此，当张先生发生保险事故后，保险金应付给 夏女士。
❖ 不过，因仅有张女士与小魏的继父申请理赔，保险公 司拒绝给付保险金
保险公司方面解释称，当初在投保时，张女士在“法
定”一栏中打了钩，即确认了身故受益人为法定，按照保 险合同约定，小魏身故受益人为法定，张女士、小魏的继 父及小魏的生父都是小魏法定的身故受益人，同样享有保 险利益，故10万元的保险金应赔付给以上三人，“而按照 规定，必须所有受益人到场，或者持有书面委托书我们才 能理赔，因此，张女士想拿到10万元保险赔款，必须与其 前夫魏先生一起到场才行。”
保险受益人的重要性
案例点评
张女士和王母的分歧在于“法定”受益人到底是以 签保单，还是理赔时为准？目前，保险公司理赔时，是 以事故发生时的法定受益人来界定的，因此，该案的受 益人除王某的父母外还应有他的妻子、儿子。
此外，王母认为保单是她为儿子购买的，保费也是 她自己支付的，受益人应该是自己。但是，实际上，保 险公司的理赔并不会和保费的支付挂钩。
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