First Banks 网上银行调查报告

First Banks 网上银行调查报告
据有关资料显示，现在美国有1500多万户家庭使用“网上银行”服务，“网上银行”业务量占银行总业务量的10%，到2005年，这一比例将接近50%。

而我国网上银行业务量尚不足银行业务总量的1%，就此点讲我国网上银行业务的发展前景极为广阔，我们有理由相信，随着国民金融意识的增强，国家规范网上行为的法律法规的出台，将会有更好的网上银行使用环境，能为客户提供“3A 服务”（任何时间（Anytime）、任何地点(Anywhere)、任何方式(Anyhow)）的“网上银行”一定会赢得用户的青睐。

近年来，大量美国用户在处理银行日常交易时选择网上银行渠道，而不再选择柜台交易。

2010年选择通过网上银行进行转账业务、查询账户结余、购买银行研究产品的用户比例分别从2005年的34%、44%、46%急剧增加到67%、76%、77%。

通过网上银行处理业务既方便了用户，又降低了成本，因此越来越多的用户开始选择网上银行业务。

一方面，传统柜台交易方式，通常需要用户自己到银行去办理，排队、填写单据等需要付出大量时间成本，有时候还会受到营业员的工作限制，而网上银行可避免这一切问题和麻烦。

另一方面，网上银行相对传统银行柜台交易，收费更低，为用户节约了成本。

此外，随着网络技术的突破，银行借助网上银行推出更多金融增值产品，这也吸引了更多的优质客户。

第一银行的控股公司，它拥有由董事长詹姆斯Dierberg和他的家人在位于密苏里州的连锁杂货店主席的亲属所拥有的Dierbergs市场，许多银行的分行和自动柜员机。

第一银行拥有约150家分行，在加利福尼亚，佛罗里达，伊利诺伊州和密苏里州，集中在大城市市场，如洛杉矶，圣迭戈，旧金山，坦帕，和圣路易斯。

银行提供标准服务，如存款，抵押贷款，商业和消费贷款。

附加服务包括经纪，保险，信托，私人银行，以及商业财务管理和国际贸易服务。

一、First Banks的网上银行的特色：
在白天或晚上的任何时间你可以检查您的余额，转帐，发现收益平衡的贷款，以及更多。

第一银行和信托公司的网上银行为您提供实时通过互联网访问你所有的第一银行账户的服务。

二、服务类型：
⑴账户信息查询
⑵表检索
⑶目前上市交易
⑷下载“微软的钱©”“加速©”等家庭财务管理程序。

⑸第一银行和信托公司网上银行将能为我做些什么？
①你可以获得您的帐户，包括余额、交易、支付余额等的最新的信。

这使得它很容易保持平衡你的支票簿。

②你可以转移帐户间的资金（如储蓄检查，检查贷款，等。

）
对于那些使用家庭财务管理程序，如直觉加速©或微软钱©的人，第一银行和信托公司网上银行将使它们更容易在您的计算机上进行更新。

你将不再必须通过手动更新来更新你的报表和检查登记保持程序。

你家里的电脑都会有跟我们的电脑相同的最新更新信息。

马上报名第一银行和信托公司网上银行！这很容易，对于你来说，这种银行是免费的，它是最方便的方式！只需访问您附近第一银行和信托公司的位置或填写本报名表格。

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三、First Banks提供的主要网上银行业务：
㈠私人业务：
1、支票账户Checking Accounts
2、储蓄帐户Savings Accounts
3、其他服务Other Services
㈡商务业务：
1、业务检查Business Checking
2、网上银行Online Banking
3、账单在线支付Online BillPay
4、电子商务Electronic Commerce
5、商务服务队Merchant Services Team
6、商业贷款Commercial Loans
7、公共金融集团Public Finance Group
㈢便捷服务：
1、签证检查卡Visa Check Card:：第一表达式可定制的签证检查卡
2、ATM自动柜员机位置查询
3、第一个可24小时接通的电话银行
4、网上银行Online Banking
5、账单在线支付Oline BillPay
6、移动银行Mobile Banking
7、直接存款Direct Deposit
8、透支保护Overdraft Protection
㈣贷款业务：
1、第一银行Ag信用卡First Bank AgCredit
2、抵押贷款服务Mortgage Services
3、抵押贷款团队Mortgage Team
4、商业服务Commercial Services
㈤财富管理服务：
1、信托服务Trust Services
2、信托团队Trust Team
3、经纪服务Brokerage Services
4、经纪团队Brokerage Team
四、First Banks的其他信息：
第一银行的母公司在辛辛那提的生产办公室拥有密苏里州，伊利诺伊州，加利福尼亚州和佛罗里达州的147个分支机构和附属公司的贷款。

第一银行收购的佛罗里达州分行在佛罗里达州的西海岸线，因此它可以利用住宅市场的投资促进自身资本增长。

第一银行收购了靠近海岸的金融控股公司，总部设在美国佛罗里达州布雷登顿，2007年11月资本达到12万美元。

在出售前，位于佛罗里达海岸的子公司，建设者曾大量的发放银行不良贷款，。

但购买了佛罗里达州的房地产市场崩溃导致截至去年年底，超过9％或920万美元的第一银行佛罗里达按揭分工组合，被视为减值。

在过去的四年中，第一银行损失了近1亿美元，主要是在商业和住宅房地产贷款中损失惨重。

为了避开它的损失，近年来，第一银行不断调整其投资组合，包括30多个在2010年和2011年在伊利诺伊州和得克萨斯州分公司的销售。

在今年年底，通过裁员，第一银行的资产从2007年的109亿美元缩减至66亿美元。

乔Stieven，总统在圣路易斯的Stieven投资顾问和资深的银行分析师说，资产剥离是一种策略，许多金融机构通过这种方式来增加流动性。

“在一般情况下，所有的公司都努力使他们的专营权合理化，因而他们评估其资本状况”，Stieven说。

”
第一银行欠美国财政部的投资超过了2.95亿美元，财政部在2008年通过TARP的银行未付股息32亿美元参加第一银行的不良资产救助计划，或资产救助计划，以提高资本。

当它在一月底公布其第四季度收益报告时，第一银行的总裁和首席执行官特伦斯·麦卡锡说，该公司正准备恢复盈利。

去年公司损失高达44.1万美元和198.3万美元，2010年美元。

五、世界范围网上银行的状况：
在西方，网上银行的业务量已相当传统银行业务量的10%。

目前，美国、加拿大金融机构的网上用户达到10万户以上的有十几家。

在美国，目前约有450万个家庭每月至少使用一次Internet的网上银行功能或在线支付帐单的功能，这个数字到2005年将上升为3350万，占美国家庭总数的31%。

在美国乃至全世界大量流行的信用卡只不过两三种：Visa卡、Master卡以及AmericanExpress卡。

美国的商业银行有几十个，但是，能发行的信用卡也就是这几种。

发卡银行与收单银行之间的资金清算方法是：各收单银行信用卡受理终端与自己的交易处理主机互联，再由商业银行交易处理主机通过3种信用卡的清算网络连接到每种信用卡清算中心的清算主机上。

按照国际惯例，任何一家商业银行发行的Visa国际信用卡可以在全世界通用；而收单银行不必担心资金转帐的任何问题。

这样的金融环境大大方便了跨越时间与空间的电子商务业务的实施。

这样的电子商务就不是区域性的，而是具有全球特征。

美国商业银行对持卡人的信用消费是绝对信任的。

一旦持卡人在信用消费中有欺诈行为，他/她就会被列入与社会保险号(Social Security Number)相对应的黑名单库中。

由于社会保险号在全美的唯一性，一旦持卡人进入黑名单，就再也无法获得任何商业银行的信用消费资格。

失去信用消费的资格，就等于失去在美国生存的基本条件。

这也是信用消费在美国非常发达的一个重要原因。

中国文化源远流长，“讲究信用”本是中国文化的一个基本特征。

然而，中国的商业银行对持卡人的“信用消费”却是绝对不信任。

不仅发卡手续复杂、条件苛刻，而且消费额度非常有限。

没有信用消费的良好环境，电子商务的发展就没有牢固的基础。

伴随着互联网技术的诞生，网上银行在美国应运而生。

尽管网上银行诞生至今只有短短6年时间，但在数目、资产和客户规模方面都取得了爆炸性增长。

据美国联邦存款保险公司统计，1993年至1999年间，美国传统银行的资产年增长率为8％，而同期美国网上银行的资产年递增率达53％。

美国目前资产最大的网上银行Telebanc的资产总值由1993年的2.2亿美元发展到1999年的32亿美元，存款增长了14倍。

至1999年6月，美国网上业务排名前20位的银行和经纪行共拥有370万个网上往来账户和530万个网上股票投资账户。

目前这一数目还在以成倍的速度增长。