反洗钱客户风险评估表

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风险评估及客户分类划分标准

1.某国(地区)受反洗钱监控或制裁的情况
2.对某国(地区)进行反洗钱风险提示情况
地域
3.国家(地区)的上游犯罪信息
4.特殊的金融监管风险
1.与现金的关联程度
2.非面对面交易业务
3.跨境交易
4.代理交易
5.特殊业务类型的交易频率 1.公认具有高风险的行业行业(职业) 2.与特定洗钱风险的关联度 3.行业现金密集程度总分
8
8
5
2
2 5 3 5
1、 2、
般风险、80分以上为高风险；
风险分级数 3
反洗钱风险评分合计风险等级 0.00
3
0.00
3 3
0.00 0.00
3
0.00
3
0.00
3 3
0.0
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3 3 3 3 0.00
0.00 0.00 0.00 0.00 低风险
说明：风险子项评分中高风险为3分、一般风险为2分、低风险为1分；总分划分风险等级：40分-60分为低风险风险、60分-80分为一般风险、80分以上为高风险；
XXX联社洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理标准
评分标准风险子项评分权重值客户信息公开程度越高，金融机构客户尽职调查成本越低，风险越可控。例如，对国家机关、事业单位、国有企 2 业以及在规范证券市场上市的公司开展尽职调查的成本相对较低，风险评级可相应调低。渠道会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响。例如，在客户直接与金融机构见面的情况 8 下，金融机构更能全面了解客户，其尽职调查成果比来源于间接渠道的成果更为有效。身份证件或身份证明文件越难以查验，客户身份越难以核 10 实，风险程度就越高。金融机构对可疑交易报告进行回溯性审查，有助于了解客 5 户的风险状况。股权或控制权关系的复杂程度及其可辨识度，直接影响金融机构客户尽职调查的有效性。例如，个人独资企业、家 2 族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司的尽职调查难度通常会高于一般公司。金融机构如发现，客户曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈 5 等方面的历史记录，或者客户涉及权威媒体的重要负面新闻报道评论的，可适当调高其风险评级。年龄与民事行为能力有直接关联，与客户的财富状况、社 5 会经济活动范围、风险偏好等有较高关联度。客户存续时间越长，关于其社会经济活动的记录可能越完 5 整，越便于金融机构开展客户尽职调查。金融机构既要考虑我国的反洗钱监控要求，又要考虑其他国家（地区）和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监 5 控或制裁要求。经营国际业务的金融机构还要考虑对该业务有管辖权的国家（地区）的反洗钱监控或制裁要求。金融机构应遵循中国人民银行和其他有权部门的风险提示，参考金融行动特别工作组（英文简称 FATF ）、亚太反洗钱组织（英文简称 APG ）、欧亚反洗钱及反恐怖融 5 资组织（英文简称 EAG ）等权威组织对各国（地区）执行 FATF 反洗钱标准的互评估结果。金融机构可参考我国有关部门以及 FATF 等国际权威组织发布的信息，重点关注存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区） , 以 5 及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。对于我国境内或外国局部区域存在的严重犯罪，金融机构应参考有权部门的要求或风险提示，酌情提高涉及该区域的客户风险评级。例如避税型离岸金融中心。对于其住所、注册地、经营所在地与本金融机构经营所在地相距很远的客户，金融机构 5 应考虑酌情提高其风险评级。

反洗钱高风险等级客户划分标准

反洗钱高风险等级客户划分标准反洗钱高风险等级客户划分标准在金融领域，反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）一直是一项重要的工作。

随着国际金融业务的不断发展和全球化进程的加快，金融机构对反洗钱工作的要求也越来越高。

其中，对高风险等级客户的划分尤为重要。

在本文中，我们将从深度和广度两个方面来探讨反洗钱高风险等级客户的划分标准。

一、反洗钱高风险等级客户的定义在金融业中，高风险等级客户通常指的是那些有较高潜在风险的客户。

这些客户可能涉及跨境交易、大额现金交易、政治人物、国际商业人士等。

由于其交易性质的特殊性，这些客户往往更容易受到洗钱等违法活动的影响。

二、反洗钱高风险等级客户的划分标准1. 交易性质对于涉及跨境交易、大额现金交易、高频交易等特殊交易性质的客户，往往被认为是高风险等级客户。

这类客户的资金流动性较强，容易被用于洗钱等违法活动。

2. 客户身份政治人物、国际商业人士等身份特殊的客户，往往具有较高的公众关注度和社会影响力，因此其交易可能存在更大的潜在风险，也应被划分为高风险等级客户。

3. 交易金额按照相关规定，大额现金交易往往被视为高风险交易。

金融机构应当对大额现金交易的客户进行更严格的监控和风险评估。

4. 交易频率高频交易客户也往往被视为高风险等级客户。

由于其交易频率较高，可能存在更多的洗钱风险。

5. 客户来源来自高风险国家或地区的客户，其交易往往也具有更高的潜在风险。

金融机构应当对来自高风险国家或地区的客户进行更加严格的反洗钱审查。

以上是对反洗钱高风险等级客户划分的一般标准，不同的金融机构可能还会有一些特定的划分标准，但总体来说，以上几点是比较普遍适用的。

三、总结与回顾通过本文的讨论，我们对反洗钱高风险等级客户划分标准有了更加深入的了解。

金融机构在进行反洗钱工作时，对高风险等级客户的划分尤为重要，只有通过科学合理的划分标准，才能更有效地降低洗钱风险，保护金融系统的稳定运行。

证券公司反洗钱风险评估报告

证券公司反洗钱风险评估报告XX证券公司反洗钱风险评估报告为做好本次反洗钱风险评估工作，我公司反洗钱领导小组于11月16日至19日严格按照《金融机构反洗钱风险评估标准》的内容，重点针对反洗钱内控制度建设、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分情况、反洗钱宣传培训、反洗钱信息保密情况、反洗钱工作内部监督检查等方面对公司ⅩⅩ年度反洗钱工作的开展情况进行了检查，根据反洗钱工作风险评估内容及扣分标准，对每个评估项目逐条进行了认真打分。

通过对辖内各经营机构、营业网点ⅩⅩ年全年的大额承保和理赔账薄原始记录及业务系统的数据进行逐笔审查，未发现有虚假承保、虚假理赔以及为身份不明确的客户提供服务等现象；未发现相关的企事业单位及个人客户有可疑支付承保、理赔的行为。

一、评估概述（一）、控制环境方面1、公司各营业机构主要负责人对反洗钱工作和面临的洗钱风险都有正确的认识,讨论反洗钱事项的会议次数年均达到3次，研究和解决反洗钱工作存在的主要问题，机构主要负责人能对反洗钱工作进行有效管控，能对反洗钱重要工作进行最终审核确认，切实履行起反洗钱“一把手负责制”。

2、公司建立了反洗钱工作领导小组，小组成员涵盖了各相关业务部门。

作为反洗钱牵头部门，能够对相关业务部门和分支机构反洗钱工作实施有效的管理控制。

3、公司目前人力资源紧缺，依据现有条件仅设立了兼职反洗钱岗位，配备兼职反洗钱工作人员一名。

4、公司建立了较为完善的反洗钱内控制度（如客户身份识别、客户风险等级划分、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、反恐怖融资、协助反洗钱调查等制度）；制度能根据政策法规和监管要求的变化而及时更新。

5、ⅩⅩ年10月公司开展了反洗钱集中宣传活动，并及时向上级分公司报送宣传信息、资料等。

反洗钱宣传一是采用海报宣传；二是发放宣传手册和折页，向客户发放人民银行制定的反洗钱宣传折页或将宣传资料放置在营业场所供客户取阅。

（二）、政策法规执行方面：1、公司各营业机构对前来办理业务的客户进行身份核查及客户身份信息系统录入，按上级分公司的要求对所有达到客户身份识别金额标准的承保、批退及理赔客户数据和身份证有效期数据，进行全面风险排查和重新识别，开展客户身份持续性识别工作。

反洗钱客户风险等级评估表

评分对照说明：风险等级共分4级，总评分与风险等级之间的关系为：0分~25分为低风险，25分（含）~50分为一般风风险，75分（含）~100分为高风险。
客户洗钱风险评级（对公）
评定日期：权重分配Pi 第一项：分值100分一 100 1 50 0 50 40 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 3.1客户存在犯罪\金融违规\金融欺诈等方面的历史记录 3.2客户涉及权威媒体的负面报道评论 3.3未曾发现客户有过负面消息 3 50 50 50 0 权重分配Pi 第二项：分值100分二 100 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现大额交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现大额交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现大额交易记录。(高于3次/天) （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现可疑交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现可疑交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现可疑交易记录。(高于3次/天) 第三项：分值100分 2 2.1 100 50 0 25 50 50 0 25 50 权重分配Pi 三 100 1 20 20 2 2.1.1除法定代表人、股东以外的他人代办。 40 20 20 3 40
二、风险子项（交易）
1.反洗钱交易监测记录 1.1反洗钱系统中大额交易记录出现频率
1.2反洗钱系统中可疑交易记录出现频率
三、风险子项（金融业务）
1.非面对面交易 1、客户开通网上银行\手机银行业务。 2.代理交易 2.1客户的账户由他人代办。 2.2代办的账户多次涉及可疑交易报告。 3.特殊业务类型的交易频率
分值（0分~5分） 100 0 0 0 0 0 0 0 0 分值（0分~5分） 100 100 50 0 0 50 50 0 0 50 分值（0分~5分） 0 0 0 0

反洗钱客户风险等级分类标准

40
跨境交易
10
非面对面交易
20
特殊业务
30
行业
12
与特定洗钱风险的关联度
10
行业
90
（三）总分与等级之间关系：
1、总分为80-100分（含）的，为高风险客户。
2、总分为60-80分（含）的，为较高风险客户；
3、总分为40-60分（含）的，为一般风险客户；
4、总分为20-40分（含）的，为较低风险客户；
较高风险
业务风险
期间内客户与高风险客户发生交易占比为50%以上
较高风险
期间内客户非柜面交易占比90%以上且当天累计金额达到1000万
较高风险
期间内客户本币现金交易占比为80%以上
较高风险
期间内客户单笔金额为10万以上的现金收、付交易累计8次以上
较高风险
行业风险
客户处于容易洗钱行业
一般风险
二、定量分析客户风险等级划分方法
15
代理类交易
15
特殊业务
10
行业或职业
10
职业或职务
60
行业
40
自然人客户
重新风险评定
基本要素
权重%
风险子项
权重%
客户特性
28
客户信息公开程度及有效性
10
外部风险提示
5
与客户建立或维持业务关系的渠道
5
关联情况
10
反洗钱交易监测记录
70
地域风险
5
是否涉及高危地区
100
金融业务
55
与现金关联程度
30
非面对面交易
5、总分为0-20分（含）的，为低风险客户。
20
非面对面交易

客户反洗钱风险等级评估指标表

2
2
非公司制企业等
个体工商户、个人独资企业、公司制外资企业等
3
3
合伙企业、社团法人等
合伙企业、社团
4
4
境外机构等
境外机构
5
5
其他难以评估类
信息公开程度难以评估的其他机构客户
5
5
2、建立渠道
3/3
现场开户
现场开户
0
0
当面见证开户
当面见证开户
1
1
视频见证开户
视频见证开户
2
2
网络开户
网络开户
3
3
关联公司
通过关联公司开户（预留）
13、与现金关联程度
3/3
三方存管客户
除该指标项以下情况外的
0
0
大额外币资产
大额外币资产1万美元以上
2
2
单客户多银行
客户开通三方存管一对多服务
3
3
外币划款凭证
通过非银证转账（如银行划款凭证）存取资金
3
3
14、非面对面交易
8/2
其他正常客户
正常非面对面交易客户
0
0
大金额网上交易
当日网上股票基金交易金额>=2000万
附加
40
可能涉及违法洗钱犯罪或负面报道
5年内被有关部门因可能涉嫌洗钱犯罪等进行提示予以关注，或涉及负面新闻报道评论的。
附加
25
涉嫌洗钱犯罪调查或重要负面报道
5年内被有关部门涉嫌洗钱犯罪调查、通报或涉及严重负面新闻报道等
附加
40
8、客户年龄相关风险
10/5
无年龄相关风险的其他个人客户
资产与年龄未见异常的其他个人客户

反洗钱客户风险等级分类标准

较高风险
业务风险
自然人客户由他人代办开户
一般风险
短期内客户单笔金额为10万以上的现金收交易累计3次以上
一般风险
短期内客户单笔金额为10万以上的现金付交易累计3次以上
一般风险
短期内新开自然人客户收到非自然人账户转账累计金额为1000万以上
较高风险
短期内客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上
较高风险
行业风险
（一）定量分析采用运用权重法，对每个基本要素及其风险子项进行权重赋值。每个基本要素得分为各风险子项得分与权重乘积之和；总分为各基本要素得分与对应权重乘积之和，满分100分。计算公式为：总分= ，其中a代表风险子项评分，p代表风险子项所占权重，m代表风险子项数量，n代表基本要素数量，q代表基本要素所占权重。
较高风险
业务风险
期间内客户与高风险客户发生交易占比为50%以上
较高风险
期间内客户非柜面交易占比90%以上且当天累计金额达到1000万
较高风险
期间内客户本币现金交易占比为80%以上
较高风险
期间内客户单笔金额为10万以上的现金收、付交易累计8次以上
较高风险
行业风险
客户处于容易洗钱行业
一般风险
二、定量分析客户风险等级划分方法
附件：
客户风险等级分类标准
本规定以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级。
一、定性分析客户风险等级划分方法。
（一）新客户风险等级划分标准
基本要素
划分标准
风险类型
客户特性
短期内重点可疑报告次数为1次以上
较高风险告次数为3以上
较高风险
短期内对私客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上
新开客户属于容易洗钱的行业

金融机构洗钱风险评估及客户风险等级划分-反洗钱局鲁政

➢ 初评结果与复评结果不一致的，可由反洗钱合规管理部门决定最终评级结果。
指标体系：绝对低风险
LOGO
➢ 对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险，直接将其定级为低风险，但此类客户不应具有以下任何一种情形：
• 在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额（原则上，自然人客户限额为20万元人民币，非自然人客户限额为50万元人民币），或寿险保单年缴保费超过1万元人民币或外币等值超过1000美元，以及非现金趸交保费超过20万元人民币或外币等值超过2万美元
• 与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系
• 客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件
• 涉及可疑交易报告
• 由非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理客户与金融机构建立业务关系
• 拒绝配合金融机构客户尽职调查工作。
指标体系：绝对高风险
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➢ 对于具有下列情形之一的客户，即可定为最高风险： • 客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单； • 客户为外国政要或其亲属、关系密切人； • 客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员； • 客户多次涉及可疑交易报告； • 客户拒绝金融机构依法开展的客户尽职调查工作； • 金融机构自定的其他可直接认定为高风险客户的标准。
指标体系：常规指标
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➢ 基本维度：客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）
➢ 细分维度：结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本要素所蕴含的风险子项。
基本要素：客户特性
LOGO
➢ 风险概述：客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等各方面情况，影响金融机构客户尽职调查难易

金融机构洗钱风险评估及客户风险等级划分反洗钱局鲁政

金融机构洗钱风险评估及客户风险等级划分反洗钱局鲁政在金融行业中，洗钱活动一直是一个严重的问题。

为了应对洗钱风险，金融机构必须进行风险评估，并划分客户的风险等级。

这样可以确保金融机构能够识别并防止洗钱行为，以保护金融系统的稳定性和公共利益。

洗钱是指将非法获得的资金，通过一系列复杂的交易处理过程，使其看起来像是合法来源的资金。

洗钱活动对金融系统和社会经济发展都构成严重威胁。

因此，金融机构需要制定有效的反洗钱政策和措施，以减少洗钱风险。

首先，在评估洗钱风险时，金融机构应该综合考虑多种因素。

这些因素包括客户的背景、行为模式、所在地区以及涉及的业务类型等。

金融机构还可以参考反洗钱相关法规和标准，如《反洗钱法》和《国际反洗钱标准》等。

通过对这些因素的评估，金融机构可以对客户的洗钱风险进行合理的判断。

为了准确评估洗钱风险，金融机构还可以利用一些专业的风险评估模型和工具。

这些模型和工具可以帮助金融机构根据客户的个人或公司特征，对其进行风险分析和评估。

这样可以有效识别出高风险客户，并采取相应的监控和防范措施。

根据洗钱风险评估的结果，金融机构需要将客户划分为不同的风险等级。

一般来说，客户的风险等级包括高风险、中风险和低风险。

高风险客户通常是那些与高风险行业、高风险地区或具有可疑交易行为的客户。

中风险客户可能存在洗钱风险，但不如高风险客户明显。

低风险客户则是指没有或极少存在洗钱风险的客户。

根据客户的风险等级，金融机构采取不同的防范措施。

对于高风险客户，金融机构应加强对其账户的监控和审查，确保及时识别并阻止可疑交易。

中风险客户也需要一定程度的监控，以确保他们的交易符合反洗钱的规定。

对于低风险客户，金融机构可以采取一些简化的措施，以减少其业务办理的限制和审核流程。

除了对客户进行风险等级划分，金融机构还应建立有效的内部控制机制。

这些机制包括建立反洗钱合规部门、定期进行内部审计和培训等。

通过这些措施，金融机构能够提高员工对洗钱风险的认识和防范能力，从而更好地保护金融系统的安全。

金融机构客户洗钱风险等级评分模版

自然人客户委托其他人代为办理业务。
4
高风险
3
自然人客户委托其他人代为办理业务，存在下列情形：( 1 )客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告；( 2 )同一代办人同时或分多次代理客户办理业务；(3 )客户信息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预留电话为同一号码等异常情况。
6
特殊业务类型的交易频率
6
4.67
高风险
3
客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地被金融行动特别工作组（英文简称 FATF ）、亚太反洗钱组织（英文简称 APG ）、欧亚反洗钱及反恐怖融资组织（英文简称 EAG ）等权威组织评估为执行FATF反洗钱标准不符合要求。
7
国家（地区）的上游犯罪状况
7
低风险
1
我国相关机关以及FATF等国际权威组织未将客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地纳入存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区） , 以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。
客户洗钱风险等级评分表（邓伟）
风险评估基本要素
各基本要素的风险子项(数量n=18)
权重 (p)
风险等级(m=3)
分值（a）
评分标准
得分
评分结果
客
户
特
征
客户信息的公开程度
5
低风险
1
机构客户是国家机关、事业单位、社会团体、国有企业、金融企业、上市公司；自然人客户是国内国际的知名人士。
1.67
一般风险
2
客户是有限责任公司、非上市的股份有限公司、合伙企业、合法设立的社会中介组织或较易调查个人信息的自然人客户。

反洗钱风险评估报告

反洗钱风险评估报告篇一：金融机构(法人机构)反洗钱风险评估标准金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准一、环境（Circumstance）（29分）1. 组织架构（18分）1.1 风控架构：（2分）1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。

（1分）参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。

（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣0.5分。

1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。

（1分）参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。

是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。

发现一项问题，均扣0.5分，扣完为止。

（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。

（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。

如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。

以上各项累计最高可扣1分。

1.2 高管履职：（4分）1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。

（2分）参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣0.5分。

（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。

承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣0.1分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣0.5分。

《证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标》的设计原理和相关使用说明

附件：《证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标》证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标《证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标》的设计原理和相关使用说明一、本风险等级评估参考指标是按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中提出的基本风险要素及其藴含的风险子项，结合证券行业实际情况，设计的4类基本风险要素、19个风险指标，并对19个风险指标逐一分析和拟定初步评估标准，可供各证券公司参考使用。

各证券公司也可以在本风险评估指标体系基础上，结合本公司的实际情况和对各项指标风险程度的不同认识，适当增减或调整风险指标及其权重和评分，开展客户的风险等级划分管理工作。

二、各风险指标的权重汇总。

本指标体系设计了2个附加指标：“涉及风险提示或负面报道”和“与特定洗钱风险的关联度”。

由于该2个附加指标的评估往往涉及明显的洗钱风险特性，容易导致客户风险状况发生实质性变化，需要考虑直接定级处理，而正常的指标权重和m级分类法难以有效评估客户风险等级，因此本指标体系中未设置该2类附加指标的权重。

三、由于各风险指标的权重和可评估性存在差异，本指标体系采取每个风险指标单独设置不同级别的m级分类法（如m可分别采取2级、3级、4级、5级等分类法）。

同时，考虑到系统计算的复杂度和存储容量问题，单独设置最低风险级的评分可以设为0分（相当于计算时所有客户减少1分，不影响最终评估质量；该分值为0的最低风险级暂不计入m数，以适应总分值计算公式）。

原则上客户在同一指标内出现同时满足不同指标项情形时，记入较高分值分类指标项。

六、可以在本风险评估指标体系基础之上，设计一定的强化处理机制：1、直接定为高风险等级的机制，可以在特定指标项中设置超出m级分类法外的附加分值，使客户通过系统指标运算能够评定到高风险等级。

也可以通过其他特定的系统处理逻辑或直接定级人工审核流程进行处理。

2、直接定为低风险等级的机制，可以通过量化规则直接系统评定，或通过直接定级人工审核流程进行处理。

甘肃省银行业金融机构反洗钱工作考核评估项目分解表

9
业务存续期内，是否对客户身份实行持续识别
是否按规定核对、登记和留存投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人、退保申请人等与业务有关人员的关系、身份证明文件及身份信息
代理业务关系的，是否按规定对代理人和被代理人的身份证件等进行核对登记；授权业务是否审核、留存授权书
出现规定情形时，是否按要求重新识别客户身份
（15分）
是否按规定对客户身份资料和交易记录进行保存，保存是否真实、完整
客户资料保存目前仍采用纸质凭证形式，尚无其他的先进技术措施，暂没有备份机制。
14
是否采取有效管理和技术措施保存客户身份资料和交易记录
是否建立反洗钱信息档案保密制度
是否存在反洗钱信息失泄密情况
可疑交易报告情况
（4分）
是否按规定及时报送可疑交易报告，对上报的可疑交易要素是否完整，不全的是否及时补正
对本单位及下一级机构发生的反洗钱重大事项是否及时向当地人民银行报告
报送的文件资料是否及时、有效、规范、够积极配合当地人民银行开展各类反洗钱现场检查和相关工作
5
是否对当地人民银行提出的监管意见制定整改措施，并及时整改
反洗钱宣传和培训情况
（4分）
是否制定年度反洗钱宣传、培训工作计划
甘肃省保险业金融机构反洗钱工作考核评估项目分解表
考核项目
考核评估标准
扣分原因
得分
反洗钱组织机构建设及岗位设立情况
（5分）
是否成立反洗钱领导小组，设立反洗钱专门机构或指定内设机构
5
高管人员对本单位和下一级机构反洗钱工作的重视程度以及反洗钱工作指导、部署情况
是否设立反洗钱岗位，是否指定专人负责本单位反洗钱工作
内部审计责任追究是否到位，对反洗钱工作有关的审计结论是否及时有效地进行整改