金融机构反洗钱风险评估标准
反洗钱高风险等级客户划分标准
反洗钱高风险等级客户划分标准反洗钱高风险等级客户划分标准在金融领域，反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）一直是一项重要的工作。
随着国际金融业务的不断发展和全球化进程的加快，金融机构对反洗钱工作的要求也越来越高。
其中，对高风险等级客户的划分尤为重要。
在本文中，我们将从深度和广度两个方面来探讨反洗钱高风险等级客户的划分标准。
一、反洗钱高风险等级客户的定义在金融业中，高风险等级客户通常指的是那些有较高潜在风险的客户。
这些客户可能涉及跨境交易、大额现金交易、政治人物、国际商业人士等。
由于其交易性质的特殊性，这些客户往往更容易受到洗钱等违法活动的影响。
二、反洗钱高风险等级客户的划分标准1. 交易性质对于涉及跨境交易、大额现金交易、高频交易等特殊交易性质的客户，往往被认为是高风险等级客户。
这类客户的资金流动性较强，容易被用于洗钱等违法活动。
2. 客户身份政治人物、国际商业人士等身份特殊的客户，往往具有较高的公众关注度和社会影响力，因此其交易可能存在更大的潜在风险，也应被划分为高风险等级客户。
3. 交易金额按照相关规定，大额现金交易往往被视为高风险交易。
金融机构应当对大额现金交易的客户进行更严格的监控和风险评估。
4. 交易频率高频交易客户也往往被视为高风险等级客户。
由于其交易频率较高，可能存在更多的洗钱风险。
5. 客户来源来自高风险国家或地区的客户，其交易往往也具有更高的潜在风险。
金融机构应当对来自高风险国家或地区的客户进行更加严格的反洗钱审查。
以上是对反洗钱高风险等级客户划分的一般标准，不同的金融机构可能还会有一些特定的划分标准，但总体来说，以上几点是比较普遍适用的。
三、总结与回顾通过本文的讨论，我们对反洗钱高风险等级客户划分标准有了更加深入的了解。
金融机构在进行反洗钱工作时，对高风险等级客户的划分尤为重要，只有通过科学合理的划分标准，才能更有效地降低洗钱风险，保护金融系统的稳定运行。
银行业金融机构分支机构反洗钱风险评估标准
错用反洗钱法律基本概念和常用术语的，扣1分。以上各项累计最高扣2分。
1.3.1 设立反
洗钱专门机构
Байду номын сангаас
1. 组 织架 构
或者指定内设 机构负责反洗 钱合规管理工 作。（1分）
1
参考评分要点：设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作，未设 立或未指定的扣1分。
（12
分）
织架
构 （12 分）
标清晰。（1
分，不知晓扣0.5分。
1.1 风控 架构：（2
分 1.）1.2
银行业
分）
金融机构分支 机构按照全面
风险管理思想
建立健全反洗
钱风险控制体
系。（1分）
参考评分要点：（1）能否按照总部制度制定分支机构层面的操作细则，全面执行总部反
洗钱制度。（2）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。是
附件2
银行业金融机构分支机构反洗钱风险评估标准
一级 指标
二级 指标
三级指标
评价标准
分数
参考评分要点
得分 评分依据
1.1.1 银行业
金融机构分支
参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目
机构反洗钱风 险控制政策目
1
标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。（2）询问高级管理人员（单位分管负责 人）及各业务条线人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓不扣
1
否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱操作细则制定的层级是否足够，反洗钱风 险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示银行业金融机构工作人员，
在内外部反洗钱审计及检查中，对于发现的问题，是否按照相关制度对责任人进行处
金融机构反洗钱风险评估标准
金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准一、环境（Circumstance）（29分）1.组织架构（18分）风控架构：（2分）1.1.1金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。
（1分）参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣分，具有相关描述则不扣分。
（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣分。
1.1.2金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。
（1分）参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。
是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。
发现一项问题，均扣分，扣完为止。
（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。
（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。
如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。
以上各项累计最高可扣1分。
高管履职：（4分）1.2.1董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。
（2分）参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣分。
（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。
承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣分。
（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或下设专业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任。
反洗钱风险评估
反洗钱风险评估是对金融机构控制洗钱风险能力进行的定性定量评价，包括22个二级指标、62个评价标准、138个参考评分要点，对银行整体风险控制体系建设情况进行了全面的评判。
2013年，该行在人民银行的悉心指导和大力支持下，围绕“风险为本”的反洗钱工作思路，认真履行商业银行反洗钱职责和义务，有效开展各项反洗钱工作。
一是完成了反洗钱管理职能部门移交，全面调整反洗钱组织架构建设，严格履行反洗钱领导小组工作职责；二是下发反洗钱制度规范10余个，进一步明确工作流程，提高反洗钱工作可操作性；三是推动反洗钱培训常态化，重点做好对新员工、新设反洗钱岗位人员、客户经理和中高层管理人员等的培训，并加强指导和交流；四是加大信息系统对反洗钱工作的支持，设计开发反洗钱报表系统，为各项日常反洗钱工作提供科技支撑，提高工作效率；五是广泛开展反洗钱宣传教育，积极履行我行社会责任；六是加强反洗钱检查及考核力度，提高制度执行力及管理实效。
各项工作的有序开展，均为该行反洗钱评估取得较好成绩奠定了坚实的基础。
反洗钱5c评估标准
反洗钱5c评估标准反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）是指防止和打击洗钱活动的一系列措施和制度。
在金融行业，反洗钱工作是非常重要的，因为洗钱活动不仅会损害金融机构的声誉，还可能会对整个金融体系造成严重的影响。
为了有效地防范和打击洗钱活动，各国都制定了一系列的反洗钱法律法规，并建立了相应的反洗钱制度。
而反洗钱5c评估标准就是其中的重要内容之一。
1. Customer（客户）。
首先，反洗钱工作中的第一个C是Customer（客户）。
金融机构在开展业务时，需要对客户进行全面的尽职调查，包括客户的身份信息、职业信息、财务状况等。
在评估客户的风险时，需要考虑客户的背景、交易行为等因素，确保客户的合法性和真实性。
2. Category（类别）。
第二个C是Category（类别）。
金融机构需要对不同类别的客户进行不同程度的风险评估和监测。
对于高风险客户，金融机构需要加强监控和管理，确保他们的交易活动符合相关法律法规，防止洗钱活动的发生。
3. Cash（现金）。
第三个C是Cash（现金）。
现金交易是洗钱活动的主要手段之一，因此金融机构需要对现金交易进行特别关注。
在进行现金交易时，金融机构需要对交易金额、频率等进行监控，及时发现异常交易并进行报告。
4. Conduct（行为）。
第四个C是Conduct（行为）。
金融机构需要对客户的交易行为进行监测和分析，发现异常交易并进行调查。
同时，金融机构还需要加强对内部员工的培训，确保他们能够识别和报告可疑交易。
5. Communication（沟通）。
最后一个C是Communication（沟通）。
金融机构需要建立健全的内部沟通机制，确保反洗钱工作的信息能够及时传达和共享。
同时，金融机构还需要与监管部门和执法机构保持密切的沟通和合作，共同打击洗钱活动。
综上所述，反洗钱5c评估标准是金融机构进行反洗钱工作的重要依据。
金融机构需要全面理解和落实这些评估标准，加强对客户的尽职调查和监测，有效防范和打击洗钱活动的发生。
金融机构洗钱风险评估及客户风险等级划分-反洗钱局鲁政
指标体系：绝对低风险
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➢ 对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融机构 可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险，直接将其定级为低 风险，但此类客户不应具有以下任何一种情形：
• 在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额（原则上，自然人客户 限额为20万元人民币，非自然人客户限额为50万元人民币），或寿险 保单年缴保费超过1万元人民币或外币等值超过1000美元，以及非现 金趸交保费超过20万元人民币或外币等值超过2万美元
• 与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系
• 客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件
• 涉及可疑交易报告
• 由非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理客户与金融机构建立 业务关系
• 拒绝配合金融机构客户尽职调查工作。
指标体系：绝对高风险
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➢ 对于具有下列情形之一的客户，即可定为最高风险： • 客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单； • 客户为外国政要或其亲属、关系密切人； • 客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员； • 客户多次涉及可疑交易报告； • 客户拒绝金融机构依法开展的客户尽职调查工作； • 金融机构自定的其他可直接认定为高风险客户的标准。
指标体系：常规指标
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➢ 基本维度：客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服 务）、行业（含职业）
➢ 细分维度：结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范 围等实际情况，分解出某一基本要素所蕴含的风险子项。
基本要素：客户特性
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➢ 风险概述：客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息 以及非自然人客户的组织架构等各方面情况，影响金融机构客户尽职 调查难易
反洗钱客户风险等级评定规则
反洗钱客户风险等级评定规则什么是反洗钱客户风险等级评定？随着现代金融业务的复杂化和交叉性质的加深，利益的驱动和手段的多样化使得洗钱犯罪日益高发，防止洗钱犯罪成为全球金融业、监管机构和执法机构不得不关注的问题。
在此背景下，反洗钱评定机构应运而生。
反洗钱评定是金融机构定期对客户风险实施的一项重要防范措施，旨在减轻和预防洗钱和恐怖融资等风险。
反洗钱客户风险等级评定是对金融机构的客户实施全面评估并给予适当的风险等级分类，以确定其客户可能涉及的传统腐败可疑行为、洗钱风险、恐怖主义融资风险等。
风险评估的结果是决定客户在金融机构中可接触到的服务、开通的功能以及适当的预警机制等的基础。
反洗钱客户风险等级评定规则反洗钱客户风险等级评定需要一套标准化的规则，其核心思想是明确评估指标、评估方法和评估结果的等级分类及其对应的控制措施。
评定方法被定为以客户的商业模型、性质（例如公司或个人）、活动、客户所在地和时区（特别是跨国业务）及行为规律的特征、对人员的背景调查、监管要求和其他方面的考虑，利用金融科技、风险偏好分类、行为偏好分类、资信评估和特殊领域的经验来构建一组保密的算法模型，以确定客户的风险等级。
当然，在反洗钱客户风险等级评定中，除了算法模型之外，还需要金融机构的员工作为参考，如调查员、与客户合作的人员和业务主管等，他们积累的实战经验能够作为风险控制的参考和支撑。
具体评定的规则包括：一、客户身份和评估指标评估前需要确认客户身份，并验证其与私人财产来源的关系。
评估的指标有：客户基本信息（年龄、姓名、职业等）、客户的业务、财产、交易对象以及财产来源等方面的信息。
二、客户交易活动评定客户的交易活动，包括：1.关注往来账户，对资金存取和转移的频率、金额以及资金付款方式等进行评估；2.检查财务交易，需进行符合身份信息的监管；3.确认收益来源，评估收入风险的来源及合法性；4.关注交易通道，这也是评估客户风险的关键指标，包括常规交易、异地交易、虚拟身份交易、频繁交易和线上交易等。
金融机构洗钱风险评估办法
金融机构洗钱风险评估办法第一章总则第一条为建立健全风险为本的反洗钱工作机制，客观评价ⅩⅩ金融机构洗钱风险情况，规范洗钱风险评估工作流程，根据《中华人民共与国反洗钱法》及配套规章、《反洗钱非现场监管办法（试行）》等反洗钱法规、制度的规定，制定本办法。
第二条金融机构洗钱风险由金融机构潜在洗钱风险与反洗钱预防措施共同决定。
金融机构潜在洗钱风险要紧是指金融机构在与客户建立业务关系、出售金融产品、提供各类金融服务等过程中被犯罪份子利用洗钱的可能性或者概率。
反洗钱预防措施能够降低金融机构的潜在洗钱风险，从而减少金融机构总的洗钱风险。
金融机构洗钱风险评估是指人民银行在收集、整理金融机构反洗钱工作有关数据、材料、信息基础上，按照规定的原则、方式与标准，对金融机构潜在洗钱风险与反洗钱预防措施的有效性进行评价，从而全面、综合评估金融机构洗钱风险的系统性活动。
第三条本办法适用于在ⅩⅩ内依法设立的金融机构，要紧包含：（一）政策性银行、商业银行、城市信用合作社、农村合作银行、农村信用合作社、邮政储蓄银行、村镇银行；（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
第四条金融机构洗钱风险评估的目标是：客观评价金融机构洗钱风险，促进金融机构严格遵守国家反洗钱法律法规，认真履行反洗钱工作职责与有关义务，构建洗钱风险预防体系，有效防范与遏制洗钱行为，保护辖区金融秩序。
第五条ⅩⅩ金融机构洗钱风险评估工作按照“统一领导,属地管理”的原则组织开展。
人民银行成都分行负责制定、解释与修改《ⅩⅩ金融机构洗钱风险评估办法》，并领导、组织与协调ⅩⅩ全省洗钱风险评估工作。
人民银行成都分行营管部、ⅩⅩ各市州中心支行按照属地管理原则，负责本辖区金融机构洗钱风险估的组织领导与实施推动工作。
第二章评估的组织实施第六条金融机构洗钱风险评估由金融机构潜在洗钱风险评估与金融机构反洗钱工作评估构成。
金融机构洗钱风险评估及客户风险等级划分反洗钱局鲁政
金融机构洗钱风险评估及客户风险等级划分反洗钱局鲁政在金融行业中，洗钱活动一直是一个严重的问题。
为了应对洗钱风险，金融机构必须进行风险评估，并划分客户的风险等级。
这样可以确保金融机构能够识别并防止洗钱行为，以保护金融系统的稳定性和公共利益。
洗钱是指将非法获得的资金，通过一系列复杂的交易处理过程，使其看起来像是合法来源的资金。
洗钱活动对金融系统和社会经济发展都构成严重威胁。
因此，金融机构需要制定有效的反洗钱政策和措施，以减少洗钱风险。
首先，在评估洗钱风险时，金融机构应该综合考虑多种因素。
这些因素包括客户的背景、行为模式、所在地区以及涉及的业务类型等。
金融机构还可以参考反洗钱相关法规和标准，如《反洗钱法》和《国际反洗钱标准》等。
通过对这些因素的评估，金融机构可以对客户的洗钱风险进行合理的判断。
为了准确评估洗钱风险，金融机构还可以利用一些专业的风险评估模型和工具。
这些模型和工具可以帮助金融机构根据客户的个人或公司特征，对其进行风险分析和评估。
这样可以有效识别出高风险客户，并采取相应的监控和防范措施。
根据洗钱风险评估的结果，金融机构需要将客户划分为不同的风险等级。
一般来说，客户的风险等级包括高风险、中风险和低风险。
高风险客户通常是那些与高风险行业、高风险地区或具有可疑交易行为的客户。
中风险客户可能存在洗钱风险，但不如高风险客户明显。
低风险客户则是指没有或极少存在洗钱风险的客户。
根据客户的风险等级，金融机构采取不同的防范措施。
对于高风险客户，金融机构应加强对其账户的监控和审查，确保及时识别并阻止可疑交易。
中风险客户也需要一定程度的监控，以确保他们的交易符合反洗钱的规定。
对于低风险客户，金融机构可以采取一些简化的措施，以减少其业务办理的限制和审核流程。
除了对客户进行风险等级划分，金融机构还应建立有效的内部控制机制。
这些机制包括建立反洗钱合规部门、定期进行内部审计和培训等。
通过这些措施，金融机构能够提高员工对洗钱风险的认识和防范能力，从而更好地保护金融系统的安全。
反洗钱识别标准
反洗钱识别标准
反洗钱识别标准是指金融机构应当按照法律法规和监管规定，对客户身份、资金来源、交易行为等进行识别、分析和判断，以发现和防范洗钱、恐怖融资等违
法犯罪活动。
反洗钱识别标准是反洗钱工作的核心内容，也是金融机构合规经营的重要内容。
反洗钱识别标准包括客户身份识别、客户风险评估、交易监测、可疑交易报告等方面。
客户身份识别是指金融机构在与客户建立业务关系时，应当对客户的身份信息进行核实，并确保客户的身份信息真实、准确、完整。
客户风险评估是指金融机构应当对客户的风险特征进行评估，以确定客户的风险等级，并采取相应的反洗钱措施。
交易监测是指金融机构应当对客户的交易行为进行监测和分析，以发现异常交易和可疑交易。
可疑交易报告是指金融机构应当在发现可疑交易时，及时向
反洗钱监管部门报告，并采取相应的措施。
反洗钱识别标准的实施，对于金融机构防范洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动具有重要的意义。
金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，完善反洗钱识别标
准的具体实施细则，加强员工培训和监督管理，确保反洗钱工作的有效实施。
同时，金融机构应当积极配合反洗钱监管部门开展监管检查和评估，及时整改存在的问题，提升反洗钱合规水平。
保险产品洗钱风险评级标准
保险产品涉及到资金流动和金融交易，因此可能成为洗钱活动的渠道之一。
为了防范和减少洗钱风险，监管机构和金融机构通常会采用一系列的评级标准。
以下是一些可能用于评级保险产品洗钱风险的标准：1. 客户尽职调查（Customer Due Diligence，CDD）：-客户身份验证：评估保险公司的客户身份验证程序，包括采用的身份验证工具和流程。
-客户风险评估：对客户进行风险评估，包括客户的业务背景、居住地、行业等因素。
2. 交易监控：-异常交易检测：确保保险公司有有效的系统来监测和检测异常或不寻常的交易。
-大额交易报告：评估保险公司的报告大额交易的机制，确保符合相关法规。
3. 高风险产品和服务：-评估高风险产品：对保险公司提供的产品进行评估，特别是高风险产品，如投资型保险产品、现金价值较大的保单等。
-服务的特殊性：关注与服务相关的洗钱风险，例如分红支付、贷款业务等。
4. 地理风险：-业务所在地：评估保险公司的业务所在地，考虑当地洗钱风险的程度。
-客户居住地：考虑客户居住地的洗钱风险，特别是来自高风险国家或地区的客户。
5. 内部控制和合规制度：-合规框架：评估保险公司的合规框架，包括内部控制、合规政策和程序等。
-员工培训：确保员工接受足够的培训，了解洗钱风险和合规要求。
6. 合作伙伴和代理人风险：-代理人尽职调查：评估对代理人的尽职调查措施，确保合规和风险可控。
-合作伙伴关系：对与其他金融机构、代理人或合作伙伴的关系进行评估。
7. 技术和数据分析：-反欺诈技术：使用反欺诈技术和数据分析工具，以识别不寻常或可疑的模式。
-客户数据的准确性：评估客户信息的准确性，确保没有虚假或不完整的信息。
8. 报告和记录：-报告可疑交易：评估报告可疑交易的程序，确保符合监管要求。
-记录保存：检查记录保存的合规性，包括对客户资料、交易记录的保存。
9. 监管遵循：-法规合规：评估保险公司对监管规定的遵循程度。
-定期审查：定期审查合规程序，确保其符合最新的法规和监管要求。
金融机构法人机构反洗钱风险评估标准
金融机构法人机构反洗钱风险评估标准随着金融业的不断发展，反洗钱风险评估成为金融机构法人机构的一项常规工作。
反洗钱风险评估是指评估金融机构法人机构在金融活动中可能面临的各种洗钱风险，以便采取相应的预防和监控措施，从而更好地保护金融机构的稳健性和客户利益。
一、反洗钱风险评估标准概述1、反洗钱风险评估标准的目的是什么？反洗钱风险评估标准是为了帮助金融机构法人机构：①准确识别和评估各种洗钱风险和威胁，以制定和实施相应的控制和管理措施；②建立和实施防止洗钱、恐怖融资和其他非法活动的内部控制和监督机制；③保护金融机构和客户不受洗钱等不法行为的侵害。
2、反洗钱风险评估标准的内容是什么？反洗钱风险评估标准通常包括以下内容：①法规规定的基本要求和监管要求；②客户预定义和风险评估；③客户身份验证、客户出入境资料核查、客户资金来源追踪和交易监控等；④针对特定业务或行业的风险评估和监控；⑤员工内部控制和培训；⑥报告和记录；⑦定期检查与监控。
二、反洗钱风险评估标准的具体内容分析1、客户预定义和风险评估风险评估要根据客户的实际情况和风险特征来进行，比如客户所在的国家或地区、职业和行业特点等。
同时，金融机构也可以设置不同的预定义等级以区分客户的风险等级，以便更好地识别和管理风险。
2、客户身份验证、客户出入境资料核查、客户资金来源追踪和交易监控等这些是反洗钱风险评估的基础内容，包括客户身份验证、客户出入境资料核查、客户资金来源追踪和交易监控等。
其中，客户资金来源追踪和交易监控是关键的风险控制措施，应当全面、及时、准确地完成。
3、针对特定业务或行业的风险评估和监控在针对特定业务或行业进行风险评估和监控时，金融机构应当充分考虑客户的业务特点、行业风险和监管要求等因素，制定和实施相应的预防和监控措施，从而更好地控制风险。
4、员工内部控制和培训员工内部控制和培训是金融机构安全稳健运营的重要保障之一。
金融机构应当加强员工反洗钱意识的培训和管理，建立完善的内部控制和监管机制，确保员工能够熟练掌握反洗钱工作流程和技能，严格遵守法规要求和公司规定。
反洗钱风险等级划分维度
反洗钱风险等级划分维度
法律分析：反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。
根据法人金融机构的评分及本办法规定的特定情形，中国人民银行及其分支机构对法人金融机构实施分类管理，分为A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E共5类11级。
A类分数区间：95≤AAA≤100，90≤AA﹤95，85≤A﹤90。
B类分数区间：80≤BBB﹤85，75≤BB﹤80，70≤B﹤75。
C类分数区间：65≤CCC﹤70，60≤CC﹤65，55≤C﹤60。
D类分数区间：50≤D﹤55。
E类分数区间：E﹤50。
法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；（
五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
反洗钱客户风险等级划分标准
反洗钱客户风险等级划分标准反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）是指防止和打击洗钱活动的一系列措施，其目的是防止犯罪分子通过合法渠道将非法所得资金转移、隐匿、掩盖其来源，使其看似合法。
而客户风险等级划分则是在反洗钱工作中非常重要的一环，它能够帮助金融机构对客户进行风险评估，从而采取相应的反洗钱措施。
一般来说，反洗钱客户风险等级划分标准主要包括客户身份、客户行为、客户交易等方面的因素。
首先，客户身份是划分客户风险等级的重要因素之一。
客户身份信息的真实性、完整性和准确性对于客户风险等级的判断至关重要。
其次，客户行为也是客户风险等级划分的重要考量因素。
客户的交易行为是否符合正常经营活动，是否存在异常交易，这些都是判断客户风险等级的重要依据。
最后，客户交易也是划分客户风险等级的重要因素之一。
客户的交易金额、频率、对象等都是评估客户风险等级的重要考量指标。
根据以上因素，可以将客户风险等级划分为低风险、中等风险和高风险三个等级。
低风险客户一般指那些身份信息真实完整、交易行为正常、交易金额适中、频率适度的客户。
中等风险客户一般指那些身份信息真实完整、但交易行为存在一定异常、或者交易金额较大、频率较高的客户。
高风险客户一般指那些身份信息存在疑点、或者交易行为异常明显、或者交易金额巨大、频率极高的客户。
在实际操作中，金融机构可以根据客户风险等级的不同，采取相应的反洗钱措施。
对于低风险客户，可以采取简化的反洗钱措施，如简化的客户身份验证、交易监控等；对于中等风险客户，需要更加严格的客户身份验证和交易监控；而对于高风险客户，则需要进行更加深入的尽职调查，并且采取更加严格的反洗钱措施，如提交更多的身份证明文件、限制交易金额和频率等。
总之，客户风险等级划分标准在反洗钱工作中具有非常重要的作用，它能够帮助金融机构对客户进行风险评估，从而采取相应的反洗钱措施。
金融机构应当根据客户风险等级的不同，采取相应的反洗钱措施，确保反洗钱工作的有效开展，防范洗钱风险。
金融机构法人机构反洗钱风险评估标准
金融机构法人机构反洗钱风险评估标准一、引言反洗钱是金融机构法人机构在开展业务过程中必须遵守的重要法律法规要求。
为了确保金融机构法人机构能够有效识别和管理洗钱风险，制定本标准，旨在提供一套明确的评估指南，匡助金融机构法人机构评估其反洗钱风险水平，确保其合规性。
二、背景反洗钱是指通过一系列措施和机制，防止犯罪份子将非法获得的资金或者财产转化为合法资金或者财产的行为。
金融机构法人机构作为金融体系的重要组成部份，承担着防范洗钱风险的重要责任。
为了确保金融机构法人机构能够有效履行反洗钱职责，评估其反洗钱风险水平显得尤其重要。
三、评估指标1. 法律合规性评估- 评估金融机构法人机构是否建立了反洗钱合规制度，并能够有效执行。
- 评估金融机构法人机构是否严格遵守国家反洗钱法律法规，包括但不限于《反洗钱法》、《反恐怖融资法》等。
- 评估金融机构法人机构是否建立了内部监控机制，能够及时发现和报告可疑交易。
2. 客户尽职调查评估- 评估金融机构法人机构是否对客户进行了全面的尽职调查，包括客户身份核实、资金来源核实等。
- 评估金融机构法人机构是否建立了客户风险分类制度，并能够根据客户风险等级进行相应的管理和监控。
- 评估金融机构法人机构是否建立了客户可疑交易监测机制，能够及时发现和报告可疑交易。
3. 内部控制评估- 评估金融机构法人机构是否建立了完善的内部控制制度，包括但不限于风险管理、内部审计、合规培训等。
- 评估金融机构法人机构是否建立了内部报告制度，能够及时报告反洗钱风险和可疑交易。
- 评估金融机构法人机构是否建立了内部审计机制，能够对反洗钱工作进行有效监督和评估。
4. 外部合作评估- 评估金融机构法人机构是否与相关监管机构、执法机构和其他金融机构建立了良好的合作关系，能够及时共享信息和情报。
- 评估金融机构法人机构是否参预行业自律组织，并积极履行相应的职责和义务。
- 评估金融机构法人机构是否与国际反洗钱组织保持联系，了解国际反洗钱最佳实践并进行借鉴。
反洗钱评级等级划分标准
反洗钱评级等级划分标准
反洗钱评级是用于评估金融机构在反洗钱措施方面的表现和能力的一种评估方法。
各国和地区可能会有不同的标准和评级等级划分，但通常会考虑以下因素：
1. 法律和制度：评估国家或地区是否拥有健全的反洗钱法律和监管制度。
这包括是否签署并有效执行国际反洗钱法律和公约、是否建立了专门的反洗钱机构、是否有清晰的法律框架和法律程序来打击洗钱等。
2. 监督机构和合作：评估国家或地区的反洗钱监管机构是否有效并具备相应的权力和资源来监督金融机构的反洗钱措施。
此外，评估国家或地区是否积极参与国际合作，如信息共享、合作调查和追踪跨国洗钱活动等。
3. 金融机构的风险评估和调控：评估金融机构是否能够有效地识别和评估客户、业务和交易的洗钱风险，并采取相应的控制措施。
金融机构的内部控制制度、客户尽职调查、交易监控和报告等都是评估的重点。
4. 客户身份识别与尽职调查：评估金融机构是否具备合理的客户身份识别和尽职调查制度，以确保客户的真实身份和资金来源，防止虚假身份和资金的流通。
5. 交易监控与报告：评估金融机构是否能够有效监控客户交易，并及时报告可疑交易给反洗钱监管机构。
这包括交易监控系统的有效性、可疑交易报告的准确性和及时性等。
根据评估的结果，不同的国家和地区可能会将反洗钱评级划分为几个等级，如非合作、低风险、中等风险和高风险等。
具体划分标准和等级可能会有所不同，但一般是根据金融机构在上述方面的表现和能力来确定。
反洗钱风险评估制度
反洗钱风险评估制度反洗钱风险评估制度是指金融机构根据自身情况，对客户、产品、业务及渠道等进行风险评估，并制定相应的措施，以防止洗钱行为的发生。
该制度的目的是确保金融机构能够及时发现和防范洗钱风险，保护自身合法利益，同时也是国际反洗钱合作的重要组成部分。
反洗钱风险评估制度的基本要素包括对客户身份的核实、风险等级的划分、客户尽职调查、交易监控与报告、内控体系建设等。
首先，金融机构应对客户进行身份核实，包括了解其姓名、住址、国籍等基本信息，并通过合法途径核实其身份证明材料的真实性。
其次，金融机构应根据客户的风险等级划分，将其分为低、中、高三个等级，不同等级的风险将采取不同的防范措施。
然后，金融机构需要进行客户尽职调查，包括了解客户的背景、经营范围、财务状况等，并对客户进行定期的复审。
此外，金融机构需要建立一套有效的交易监控与报告体系，对可疑交易进行监测和报告，并协助执法机关进行调查。
最后，金融机构需要建立和完善内控体系，包括明确反洗钱职责、培训员工、制定内部规章制度等，以确保制度的有效实施。
反洗钱风险评估制度对金融机构起到了重要的作用。
首先，它能够帮助金融机构了解自身所承担的洗钱风险，有针对性地采取相应的措施。
其次，它能够提高金融机构对客户的了解程度，减少洗钱活动的发生。
同时，它也能够帮助金融机构发现和报告可疑交易，有效配合执法机关的工作。
最后，它能够促使金融机构建立和完善内部控制体系，提高反洗钱工作的效率和准确性。
然而，反洗钱风险评估制度也存在一些问题和挑战。
首先，金融机构对客户的了解程度和可疑交易的监测能力存在局限性，很难完全排除潜在的洗钱风险。
其次，由于国际金融活动的复杂性和跨境洗钱行为的普遍存在，金融机构难以全面了解客户的背景信息。
同时，金融机构面临着不断变化的洗钱手段和技术手段，要求其不断更新和完善反洗钱风险评估制度。
综上所述，反洗钱风险评估制度是金融机构防范洗钱风险的重要手段，它能够帮助金融机构了解和管理自身的洗钱风险，提高客户了解程度和交易监测能力。
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金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准一、环境（Circumstance）（29分）1. 组织架构（18分）风控架构：（2分）1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。
（1分）参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣分，具有相关描述则不扣分。
（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣分。
1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。
（1分）参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。
是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。
发现一项问题，均扣分，扣完为止。
（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。
（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。
如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。
以上各项累计最高可扣1分。
高管履职：（4分）1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。
（2分）参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣分。
（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。
承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣分。
（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或下设专业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任。
上述层次人员的责任缺一项扣分。
1.2.2 高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。
（2分）参考评分要点：（1）高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）讨论反洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣分。
（2）董事长或总经理（或类似职务人员）对反洗钱工作的书面批示年均少于5次的，扣分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣分。
（3）根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具有履行相关反洗钱职责的素质或能力，判断标准：一是会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况出现与反洗钱法规政策不符或滞后于当前反洗钱法规规定的，扣1分；二是会议记录、书面批示仅是简单复制反洗钱主管部门或上级单位要求的，扣分；三是批示中明显错用反洗钱法律基本概念和常用术语的，扣1分。
以上各项最高可扣2分。
机构和岗位设置：（8分）1.3.1 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作。
（2分）参考评分要点：（1）设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作，未设立或未指定的扣2分。
（2）所指定的反洗钱合规管理部门内部未建立专业反洗钱机构或团队的，扣1-2分。
以上各项最高可扣2分。
1.3.2 反洗钱合规管理人员具有履职的基本能力和素质。
（2分）参考评分要点：（1）反洗钱合规管理人员专兼职情况，专职人员少或低于同等资产规模或同类型其他金融机构平均数的扣1-2分。
(评估全辖情况和本级机构情况)（2）反洗钱合规管理人员岗位级别低于本机构其他风险管理岗位（如银行信贷风险、稽核检查、业务检查，保险理赔岗等）级别的，扣1分(评估本级机构情况)。
（3）反洗钱合规管理人员稳定性，反洗钱专员在当前岗位上的平均任职年限低于40个月的扣分，低于30个月的扣1分。
(评估本级机构情况)（4）反洗钱合规管理人员反洗钱知识测试平均成绩（按优秀、良好、及格、不及格分类，综合本级和下属分支机构情况评估），良好扣分，及格扣1分，不及格扣2分。
以上各项最高可扣2分。
1.3.3 业务条线反洗钱资源配置情况。
（2分）参考评分要点：（1）业务条线设置反洗钱岗位并明确其反洗钱职责，未设置反洗钱岗位的，缺1个扣分；未明确职责的，缺1个扣分，职责内容笼统不具备操作性的，扣至1分。
（2）业务条线人员参加反洗钱知识测试平均成绩（按优秀、良好、及格、不及格分类，综合本级和下属分支机构情况评估），及格扣分，不及格扣1分。
1.3.4 反洗钱资源配置是否与金融机构业务发展和风险变动情况相适应。
（2分）"得分=公式（1）和公式（2）的低值一是以客户规模增长为参照系：计算公式(1)：客户规模年度增长率=[本年客户（账户、保单）量-上年客户（账户、保单）量]/上年客户（账户、保单）量×100%计分方法：（1）增长率≤0且有专职反洗钱人员增加，或是反洗钱专职人员增加超过20%的，得2分。
（2）反洗钱专职人员增加超过10%的，得1分。
（3）0＜增长率≤10%（规模较大金融机构）或20%（规模较小金融机构）且未增加专职反洗钱人员的不得分。
（4）10%（规模较大金融机构）或20%（规模较小金融机构）＜增长率≤30%（规模较大金融机构）或50%（规模较小金融机构）且未增加专职反洗钱人员的，得-1分。
（5）30%（规模较大金融机构）或50%（规模较小金融机构）＜增长率且未增加专职反洗钱人员的，得-2分。
二是以资产规模为参照系：计算公式(2)：资产规模年度增长率=（本年度所有者权益-上年度所有者权益）/上年度所有者权益×100%计分方法：（1）增长率≤0且有专职反洗钱人员增加，或是反洗钱专职人员增加超过20%的，得2分。
（2）反洗钱专职人员增加超过10%的，得1分。
（3）0＜增长率≤20%（规模较大金融机构）或30%（规模较小金融机构），且未增加专职反洗钱人员的不得分。
（4）20%（规模较大金融机构）或30%（规模较小金融机构）＜增长率≤30%（规模较大金融机构）或50%（规模较小金融机构）且未增加专职反洗钱人员的，得-1分。
（5）30%（规模较大金融机构）或50%（规模较小金融机构）＜增长率且未增加专职反洗钱人员的，得-2分。
"分支机构的合规管理：（4分）1.4.1 对于分支机构的反洗钱合规管理工作机制是否健全。
（4分）参考评分要点：（1）对分支机构应报告的反洗钱重大事项或敏感事项予以明确，对报告和处理流程，处理机构、部门、人员的权限和责任进行制度性安排；没有的，扣1分；制度不完善的（如报告事项不全、路径不清晰、责任不明，未包括董事会和高级管理层等），酌情扣至1分。
（2）对分支机构反洗钱现场检查（含内部审计）做出计划安排或其他制度性安排，没有的扣分。
（3）对分支机构开展定期反洗钱现场检查或内部审计，没有开展本项不得分，年度现场检查覆盖率（按下一级分支机构数计算）低于10%的扣分，10%-20%的扣1分，20%-30%的扣分，30%以上的不扣分。
（4）对分支机构的检查和审计项目设置合理，未将最新监管要求纳入检查和审计项目的扣分，对分支机构反洗钱工作开展全面检查的机构数低于20%的扣分。
（5）根据内部审计和内部检查情况，及时提出整改要求并采取措施督促整改工作；根据内部责任追究制度，及时追究相关人员责任。
没有提出整改要求的，或没有采取措施督促落实整改的，每项扣分，没有追责的，每项扣分，高级管理层未对整改情况和追责情况进行督促落实的，扣1分。
以上每项最高可扣4分。
2. 内控制度(8分)制度建立：（2分）2.1.1 反洗钱内控制度全面覆盖监管要求。
（2分）参考评分要点:建立客户身份识别、客户风险等级划分标准、可疑交易识别和报告、客户身份资料和交易记录保存、反恐怖融资、海外机构和分支机构反洗钱工作管理、反洗钱保密、反洗钱内部审计、反洗钱宣传培训、反洗钱工作绩效考核、反洗钱责任追究、协助反洗钱调查等制度，缺少一项酌情扣分，扣完为止。
制度更新：（2分）2.2.1 根据监管政策变化及时更新制度。
（1分）参考评分要点:评估期内监管政策没有变化，或者根据监管政策变化对内控制度或操作规程进行了及时更新的得1分，监管政策有变化，但未对内控制度或操作规程进行更新的不得分。
2.2.2 根据业务发展建立匹配的反洗钱制度或对反洗钱制度进行更新。
（1分）参考评分要点:评估期内推出新业务（产品、服务），及时制定或对已有的反洗钱内控制度或相关业务操作规程进行了更新的得1分，有更新但控制措施不足以抵御新业务洗钱风险的扣分，未更新的扣1分。
制度约束：（4分）2.3.1 各部门（条线）将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并相应建立业务操作规程，具有可操作性。
(2分)参考评分要点:（1）与反洗钱相关业务条线的操作规程中均包含反洗钱工作要求的得2分。
（2）反洗钱内控要求和操作规程完全或大部分独立于业务条线操作规程存在的，酌情扣1-2分。
（3）部分业务条线业务操作规程中没有反洗钱风控要求的，酌情扣分。
2.3.2 反洗钱合规纳入绩效考核要求。
（2分）参考评分要点:（1）金融机构将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围，缺少对高管层考核的，扣2分，缺少对业务条线人员考核的，每项扣分。
（2）对分支机构和海外机构高管的绩效考核中包含有反洗钱绩效考核内容的，没有的扣1分。
（3）绩效考核中包含有反洗钱内容，但不充分或不合理的，酌情扣分。
（4）对于发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬，未包含上述内容的酌情扣分。
3. 合规文化(3分)宣传培训：（3分）3.1.1 宣传。
（1分）参考评分要点:（1）组织分支机构开展宣传活动，每年2次及以上得1分，1次得分，未开展宣传不得分。
（2）宣传工作具有创新性，综合考虑形式和内容的新颖程度、宣传效果等，判断标准：一是完全采用人民银行提供的宣传材料，仅宣传反洗钱法规内容的，扣分；宣传时发挥主观能动性，能够自行设计和印制宣传材料，采取较为新颖有效的宣传方式的不扣分。
3.1.2 培训。
（2分）参考评分要点:（1）对培训有制度性安排，对培训频率、参训人员、培训内容、培训效果检查有明确规定，没有制度安排的，扣2分；缺一项内容扣分；对分支机构培训情况未纳入考核审计内容的，扣1分；（2）组织员工开展持续的反洗钱知识和技能培训，每年至少开展1次以上反洗钱培训，得1分，5次以上得2分，未开展培训的，不得分。
（3）报告期内，未对本机构和分支机构新员工开展培训的，扣1分，仅对本级机构培训而未对下属分支机构（含新设分支机构）培训的，酌情扣－1分。