金融机构(法人机构)反洗钱风险评估标准
反洗钱高风险等级客户划分标准
反洗钱高风险等级客户划分标准反洗钱高风险等级客户划分标准在金融领域，反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）一直是一项重要的工作。
随着国际金融业务的不断发展和全球化进程的加快，金融机构对反洗钱工作的要求也越来越高。
其中，对高风险等级客户的划分尤为重要。
在本文中，我们将从深度和广度两个方面来探讨反洗钱高风险等级客户的划分标准。
一、反洗钱高风险等级客户的定义在金融业中，高风险等级客户通常指的是那些有较高潜在风险的客户。
这些客户可能涉及跨境交易、大额现金交易、政治人物、国际商业人士等。
由于其交易性质的特殊性，这些客户往往更容易受到洗钱等违法活动的影响。
二、反洗钱高风险等级客户的划分标准1. 交易性质对于涉及跨境交易、大额现金交易、高频交易等特殊交易性质的客户，往往被认为是高风险等级客户。
这类客户的资金流动性较强，容易被用于洗钱等违法活动。
2. 客户身份政治人物、国际商业人士等身份特殊的客户，往往具有较高的公众关注度和社会影响力，因此其交易可能存在更大的潜在风险，也应被划分为高风险等级客户。
3. 交易金额按照相关规定，大额现金交易往往被视为高风险交易。
金融机构应当对大额现金交易的客户进行更严格的监控和风险评估。
4. 交易频率高频交易客户也往往被视为高风险等级客户。
由于其交易频率较高，可能存在更多的洗钱风险。
5. 客户来源来自高风险国家或地区的客户，其交易往往也具有更高的潜在风险。
金融机构应当对来自高风险国家或地区的客户进行更加严格的反洗钱审查。
以上是对反洗钱高风险等级客户划分的一般标准，不同的金融机构可能还会有一些特定的划分标准，但总体来说，以上几点是比较普遍适用的。
三、总结与回顾通过本文的讨论，我们对反洗钱高风险等级客户划分标准有了更加深入的了解。
金融机构在进行反洗钱工作时，对高风险等级客户的划分尤为重要，只有通过科学合理的划分标准，才能更有效地降低洗钱风险，保护金融系统的稳定运行。
银行业金融机构分支机构反洗钱风险评估标准
错用反洗钱法律基本概念和常用术语的，扣1分。以上各项累计最高扣2分。
1.3.1 设立反
洗钱专门机构
Байду номын сангаас
1. 组 织架 构
或者指定内设 机构负责反洗 钱合规管理工 作。（1分）
1
参考评分要点：设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作，未设 立或未指定的扣1分。
（12
分）
织架
构 （12 分）
标清晰。（1
分，不知晓扣0.5分。
1.1 风控 架构：（2
分 1.）1.2
银行业
分）
金融机构分支 机构按照全面
风险管理思想
建立健全反洗
钱风险控制体
系。（1分）
参考评分要点：（1）能否按照总部制度制定分支机构层面的操作细则，全面执行总部反
洗钱制度。（2）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。是
附件2
银行业金融机构分支机构反洗钱风险评估标准
一级 指标
二级 指标
三级指标
评价标准
分数
参考评分要点
得分 评分依据
1.1.1 银行业
金融机构分支
参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目
机构反洗钱风 险控制政策目
1
标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。（2）询问高级管理人员（单位分管负责 人）及各业务条线人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓不扣
1
否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱操作细则制定的层级是否足够，反洗钱风 险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示银行业金融机构工作人员，
在内外部反洗钱审计及检查中，对于发现的问题，是否按照相关制度对责任人进行处
金融机构洗钱风险评估办法
＃＃金融机构洗钱风险评估办法〔试行〕第一章总则第一条为建立健全风险为本的反洗钱工作机制,客观评价＃＃金融机构洗钱风险情况,规X洗钱风险评估工作流程,根据《中华人民##国反洗钱法》与配套规章、《反洗钱非现场监管办法〔试行〕》等反洗钱法规、制度的规定,制定本办法.第二条金融机构洗钱风险由金融机构潜在洗钱风险和反洗钱预防措施共同决定.金融机构潜在洗钱风险主要是指金融机构在与客户建立业务关系、出售金融产品、提供各种金融服务等过程中被犯罪份子利用洗钱的可能性或概率.反洗钱预防措施可以降低金融机构的潜在洗钱风险,从而减少金融机构总的洗钱风险.金融机构洗钱风险评估是指人民银行在收集、整理金融机构反洗钱工作有关数据、材料、信息基础上,按照规定的原则、方式和标准,对金融机构潜在洗钱风险和反洗钱预防措施的有效性进行评价,从而全面、综合评估金融机构洗钱风险的系统性活动.第三条本办法适用于在＃＃内依法设立的金融机构,主要包括：〔一〕政策性银行、商业银行、城市信用合作社、农村合作银行、农村信用合作社、邮政储蓄银行、村镇银行；〔二〕证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；〔三〕保险公司、保险资产管理公司；〔四〕信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；〔五〕中国人民银行确定并公布的其他金融机构.第四条金融机构洗钱风险评估的目标是：客观评价金融机构洗钱风险,促进金融机构严格遵守国家反洗钱法律法规,认真履行反洗钱工作职责和相关义务,构建洗钱风险预防体系,有效防X和遏制洗钱行为,维护辖区金融秩序.第五条＃＃金融机构洗钱风险评估工作按照"统一领导,属地管理〞的原则组织开展.人民银行##分行负责制定、解释和修改《＃＃金融机构洗钱风险评估办法》,并领导、组织和协调##全省洗钱风险评估工作.人民银行##分行营管部、##各市州中心支行按照属地管理原则,负责本辖区金融机构洗钱风险估的组织领导和实施推动工作.第二章评估的组织实施第六条金融机构洗钱风险评估由金融机构潜在洗钱风险评估和金融机构反洗钱工作评估组成.其中：——金融机构潜在洗钱风险评估由人民银行根据金融机构提供的各项业务数据、非现场监管资料、监管台账、现场检查资料、金融反洗钱工作自律评估核实资料以与其他途径了解的能反映金融机构反洗钱工作和洗钱风险情况的资料进行评估.——金融机构反洗钱工作评估由金融机构反洗钱工作自律评估和人民银行对金融机构的反洗钱工作评估两个部分组成.金融机构反洗钱工作自律评估和人民银行对金融机构反洗钱工作评估均采取百分评价制.金融机构反洗钱工作评估最终结果计算公式为：金融机构反洗钱工作评估得分＝人民银行对金融机构反洗钱工作评估得分×70％＋金融机构反洗钱工作自律评估得分×3 0％.金融机构洗钱风险评估等级最终由金融机构反洗钱工作和潜在洗钱风险评估结果综合确定.第七条按照属地管理原则,人民银行##分行负责##市区金融机构〔##银行、##农商银行和##银行业地方法人金融机构在蓉分支机构除外〕洗钱风险评估的组织实施工作；人民银行##分行营管部负责评估##银行、##农商银行、##银行业地方法人金融机构在蓉分支机构和##市郊县金融机构洗钱风险评估的组织实施工作；人民银行各中心支行负责本辖区金融机构洗钱风险评估的组织实施工作.第八条##市与各市〔地级市〕州金融机构的管理机构应每半年对本级与下级分支机构的反洗钱工作组织开展自律评估,并根据自律评估的总体情况,填制覆盖本机构与下级分支机构反洗钱工作开展状况的《金融机构反洗钱工作自律评估表》〔附表1〕,撰写《金融机构反洗钱工作自律评估报告》；同时负责向本级和下属分支机构通报评估结果、督促评估中发现问题的整改落实、评估档案的管理等.第九条每年7月20日和1月20日前,##市区与各市〔地级市〕州金融机构的管理机构应向人民银行##分行和各市州中心支行横向报送半年或全年的《金融机构反洗钱工作自律评估表》、《金融机构基本情况表》〔附表2〕和《金融机构反洗钱工作自律评估报告》.第十条人民银行##分行、##分行营管部和##各中心支行应成立评估小组,每年对金融机构的反洗钱工作和潜在洗钱风险实施评估,确定被评估机构最终洗钱风险,并填制《金融机构反洗钱工作评估表》〔附表3〕、和《金融机构洗钱风险评估情况一览表》〔附表4〕,撰写《金融机构洗钱风险评估报告》.第十一条每年2月5日前,人民银行##各中心支行应将《金融机构洗钱风险评估情况一览表》和《金融机构洗钱风险评估报告》报送人民银行##分行反洗钱处.第三章金融机构反洗钱工作自律评估程序、内容与标准第十二条金融机构反洗钱工作自律评估每半年开展一次,自律评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段.〔一〕评估准备阶段##市区与各市州金融机构的管理机构应指定牵头部门,抽调业务骨干,成立由分管行〔或公司〕领导任组长的反洗钱工作自律评估小组,专门负责组织实施本级与下属分支机构的自律评估工作.评估小组要结合本单位的业务开展和机构设置情况,按照《办法》的要求,制定评估方案,落实有关机构、部门和岗位的评估职责,明确评估的内容和标准,细化评估的内部操作流程.评估前要组织评估人员学习《办法》和评估方案,熟练掌握评估方法和有关要求；组织本机构与下级分支机构全面梳理和自查上半年或全年反洗钱工作开展情况；收集本级以与下级分支机构自查情况的资料,并对收集的资料进行汇总分析,验证资料的真实有效性；发现异常或明显有差错的评估指标,要采取措施验证和核实.〔二〕评估实施阶段##市与各市州金融机构管理机构应按照金融机构反洗钱工作自律评估项目和标准,对本机构与下级分支机构执行反洗钱法律法规的情况分项目进行评估〔具体评估计分方法和评估标准见第十四条和第十六条〕,计算分项得分.根据分项得分计算总分.〔三〕评估报告阶段##市区与各市州金融机构的管理机构应于每年7月20日前将半年的《金融机构反洗钱工作自律评估表》和《金融机构反洗钱工作自律评估报告》报送当地人民银行分支机构；于次年1月20日前将全年的《金融机构反洗钱工作自律评估表》、《金融机构基本情况表》和《金融机构反洗钱工作自律评估报告》报送当地人民银行分支机构.报送方式可以通过"反洗钱监管交互平台〞或"反洗钱非现场监管信息系统〞网上报送,也可采取光盘形式人工报送.《金融机构基本情况表》是人民银行判断金融机构潜在洗钱风险情况的基础资料,主要包括被评估机构的地域、分支机构和网点、业务种类和构成、客户构成等基本信息.《金融机构反洗钱工作自律评估报告》内容应包括但不限于以下内容：1.反洗钱自律评估组织开展情况；〔包括：评估领导小组建立和工作开展情况；评估方案制定和落实情况；管理机构和营业机构之间、各业务部门之间评估职责划分情况；评估覆盖的分支机构网点X围、内容和评估涉与的纸质或电子档案资料情况等〕2.自律评估单位执行反洗钱规定的基本情况；3.自律评估单位反洗钱工作存在的问题；〔所述情况要涵盖《＃＃金融机构反洗钱工作自律评估办法》各评估项目存在的问题〕4.整改措施；〔针对评估发现的问题应逐项提出整改措施〕5.下一步工作计划或安排.第十三条金融机构反洗钱工作自律评估采取百分评价制.评估具体方法是对评估项目逐项衡量,以各项目满分为限,根据评估标准对违反反洗钱法律规定的行为区别情况扣减分数,计算分项得分.各项目评估得分之和即为评估总分.第十四条金融机构反洗钱自律评估具体标准如下：〔一〕反洗钱组织机构建设情况〔2分〕反洗钱组织机构建设不健全,存在以下行为或现象之一的,扣0.5分,本子项目最多扣2分.1.未设立本级反洗钱工作领导小组〔或领导机构〕；2. 反洗钱工作领导小组〔或领导机构〕成员缺少相关业务、技术、内审等必要部门；3.未明确反洗钱工作领导小组职责,或职责不清晰；4.未明确反洗钱牵头部门；5.未明确本级反洗钱工作牵头部门和各职能部门职责,或权责模糊、职责不清晰；6.反洗钱牵头部门没有指定或配备专人负责反洗钱工作；7.反洗钱相关业务部门未设立反洗钱岗位,未指定专人负责本部门反洗钱工作；8.反洗钱领导小组〔或领导机构〕未有效履职,未就反洗钱工作制度建设、全年工作安排、非现场监管自律评估、大型专项活动、等重大事项进行组织推动和部署落实；9.反洗钱牵头部门不能有效组织各有关部门开展反洗钱工作,影响反洗钱工作质量.〔二〕反洗钱内控制度建设情况〔8分〕1.未建立健全反洗钱内控制度,每缺一项以下内容的,扣2分,本子项目最多扣8分：〔1〕客户身份识别内部操作规程；〔2〕大额和可疑交易报告内部操作规程；〔3〕身份资料与交易记录保存内部操作规程；〔4〕反洗钱宣传培训制度；〔5〕反洗钱内部审计、稽核或检查制度；〔6〕协助人民银行行政调查制度；〔7〕反洗钱信息交流和反馈机制；〔8〕反洗钱责任考核机制；〔9〕反洗钱工作##机制.2.反洗钱内控制度照搬现有反洗钱法规和人民银行监管政策,没有结合自身业务开展和内部组织架构特点,将客户身份识别、客户身份资料与交易记录保存、大额交易和可疑交易等反洗钱监管法规和监管要求嵌入各项业务办理的具体操作流程中,不能体现"风险为导向、客户为中心、流程控制为手段〞要求,扣1分.3.反洗钱内控制度的内容不全面,未涵盖反洗钱法规和人民银行监管政策的规定和要求,每发现一条,扣0.5分,本子项目最多扣1分.4.反洗钱内部操作流程各环节涉与的上下级之间、部门之间、岗位之间反洗钱职责不明确,反洗钱工作内容、方法和要求不清晰、不具体,反洗钱内控制度可操作性较差,扣0.5分.5.客户风险等级划分制度明显不合理,未明确结合客户身份特点、并结合地域、业务、行业等要素,综合评价并划分客户洗钱风险,扣0.3分；高风险客户仅局限于黑人员;犯罪份子;司法、侦查和人民银行调查过的客户,扣0.2分.6.未明确规定对高风险客户采取强化的客户尽职调查措施,至少每半年对高风险客户进行一次审核；未明确规定本单位了解高风险客户资金来源、资金用途、经济状况或经营状况的实施部门、具体方法、内容和工作流程的,扣0.5分.7.大额交易报告监测X围不全面,有缺失和漏洞,扣0.5分.8.未建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程,未将客户尽职调查工作中发现的可疑行为、交易纳入可疑交易报告X 围扣0.2分；未要求结合客户身份识别情况对异常交易进行人工分析甄别,并留存相关工作记录,扣0.3分.9.可疑资金的监测X围仅局限于反洗钱系统提取的异常交易,没有覆盖所有业务以与业务办理的各个环节,扣0.5分.10.可疑交易报告制度未包含涉恐融资的交易和行为,扣0.2分.11.反洗钱内部审计制度未明确审计周期、审计X围、审计内容、审计方式之一的,扣0.2分,本子项目最多扣0.5分.12.反洗钱##制度不清晰,缺乏##X围、##内容、##措施、##期限以与各相关部门##职责之一的,扣0.1分,本子项目最多扣0.3分.13.反洗钱绩效考核制度未明确各相关部门和机构考核内容、标准和方式的,扣0.5分.14.反洗钱宣传培训制度没有针对本机构具体情况,对反洗钱宣传培训工作作出部署,缺乏实质性的制度安排,扣0.5分.15.协助人民银行行政调查制度相关部门职责不清,协查内容不全面的,扣0.5分.16.人民银行出台新的反洗钱法规、政策和规X性文件后未修订反洗钱内控制度相关内容,或进行了修订但时间超过3个月,扣0.2 分.通过自查、审计、非现场监管以与现场检查后,发现制度漏洞或缺陷,未修订反洗钱内控制度相关内容,或进行了修订但时间超过3个月,扣0.3分.〔三〕客户身份识别情况〔40分〕1.为客户办理以下业务时,未按规定履行客户身份认证义务,比例达到5％以上的,扣10分:——银行业金融机构〔1〕开立账户和为不在本机构开立账户的客户提供交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的一次性金融服务时,未按照有关规定核对客户真实有效的##件或##明文件,未按照规定登记客户身份基本信息,未留存##件或##明文件复印件或影印件;〔2〕为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时,未按照规定核对客户的有效##件或其他##明文件；发现异常情况后,未进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查.〔3〕自然人客户由他人代理存取现金,单笔存〔或取〕款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时,未核对存款人〔或取款人〕和户主的有效##件或者##明文件,并登记存款人〔或取款人〕的##、联系方式以与##件或者##明文件的种类、.〔4〕存款人因合理理由无法提供户主有效##件或者##明文件,且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时,未参照《金融机构客户身份识别和客户身份资料与交易记录保存管理办法》第七条有关银行业金融机构在提供一定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识别的要求,对存款人开展相关客户身份识别工作.业务办理过程中,发现异常情况,未进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查.〔5〕为客户提供保管箱服务时,未了解保管箱的实际使用人.〔6〕为客户提供跨境汇款业务时,未按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料与交易记录保存管理办法》第十条规定登记汇款人和收款人有关信息；〔7〕为客户提供由他人代理办理业务服务时,未按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料与交易记录保存管理办法》第二十条规定采取合理方式确认代理关系的存在,未按照要求对被代理人采取客户身份识别措施；未按规定对代理人采取客户身份识别措施.——证券期货业金融机构办理《金融机构客户身份识别和客户身份资料与交易记录保存管理办法》第十一条规定的业务时,未按照规定了解控制客户的自然人和交易的实际受益人,未核对客户有效##件或其他# #明文件,未登记客户身份基本信息,未留存##件或##明文件复印件或影印件.——保险业金融机构〔1〕对于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值10 00 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同,单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同,保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同,保险公司在订立保险合同时,未确认投保人与被保险人的关系,未核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效##件或者其他##明文件,未登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息,未留存有效##件或者其他##明文件的复印件或者影印件.〔2〕客户申请解除保险合同时,如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上的,保险公司未要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件,未核对退保申请人的有效##件或者其他##明文件,未确认申请人的身份.〔3〕在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时,如金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上,保险公司未核对被保险人或者受益人的有效##件或者其他# #明文件,未确认被保险人、受益人与投保人之间的关系,未登记被保险人、受益人身份基本信息,未留存有效##件或者其他##明文件的复印件或者影印件.——信托公司设立信托时,未核对委托人的有效##件或者其他##明文件,未了解信托财产的来源,登记委托人、受益人的身份基本信息,并留存委托人的有效##件或者其他##明文件的复印件和影印件.——金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以与其他金融机构与客户签订金融业务合同时,未核对客户的有效##件和其他##明文件,未登记客户身份基本信息,并留存有效##件和其他# #明文件.2.未按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料与交易记录保存管理办法》第十九条规定对客户采取持续的身份识别措施,未关注客户与其日常经营活动、金融交易情况,未与时提示客户更新资料信息,每发现一户,扣1分,本本子项目最多扣3分.3.除信托公司以外的金融机构对客户的信托资金或财产,未识别信托关系当事人的身份,未登记信托委托人、受益人的##或名称、联系方式,每发现一起,扣1分,本子项目最多扣2分.4.未按《金融机构客户身份识别和客户身份资料与交易记录保存管理办法》第二十二条与二十三条规定与时对客户进行身份重新识别并更新客户信息的,每发现一户,扣1分,本子项目最多扣3分.5.未综合客户身份特点、地域、业务、行业等要素对客户风险进行与时划分,扣4分；未结合客户身份识别和交易情况,定期或不定期对客户洗钱风险等级进行调整,扣4分.6.未对高风险客户或账户至少每半年审核一次；未对高风险客户采取强化的客户身份识别实施,了解高风险客户资金来源、资金用途、经济或经营状况,未对其交易进行资金监测的,每发现一户,扣2分,本子项目最多扣5分.7.委托其他金融机构向客户销售金融产品时,未在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责,分别应当采取的客户身份识别措施,扣2分.8.委托其他金融机构以外的第三方识别客户,不符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料与交易记录保存管理办法》第二十五条规定的,扣2分.9.在履行客户身份识别义务时,发现并确认属于金融机构客户身份识别和客户身份资料与交易记录保存管理办法》第二十六条规定的可疑行为,未按要求报告人民银行当地分支机构和中国反洗钱监测分析中心的,每发现一起,扣2分,本子项目最多扣5分.〔四〕大额交易和可疑交易报告情况〔40分〕1.未指定或配备专人负责大额交易和可疑交易报告工作的,扣1分.2.未在规定的时间内上报大额和可疑交易报告的,每发现1起,扣1分,本子项目最多扣5分.3.对于客户利用网络、、自助交易终端等工具开展的非面对面金融业务,未强化内部管理措施,更新技术手段,不能确保相关交易信息和客户信息能够完整传送,保障可疑交易监测分析的数据需求,扣2分；集中存放或储存交易数据的金融机构,不能与时向各层级或各业务条线人员提供履行反洗钱资金监测所需的数据资料,扣3分.4.未指定专人负责反洗钱或反恐融资监控的维护工作,扣1分；未采取切实有效的技术手段,对反洗钱或反恐融资监控实施全天候实时监测的,扣1分；如发现交易与监控所列国家〔地区〕、组织、个人有关,未立即送交金融机构高级管理层审核,并按有关规定提交可疑交易报告,扣1分；获得新的监控后,未立即针对监控做回溯性调查的,扣1分；如发现本金融机构已与监控所涉主休建立了业务关系或者有涉与监控的交易发生,未立即提交可疑交易报告的,扣1分.5.如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以与办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家〔地区〕,未采取强化的客户尽职调查措施,审查交易目的、交易性质和交易背景情况,并按照规定提交可疑交易报告的,扣1分.6.未结合客户身份背景、交易目的、交易性质等情况对提交的可疑交易报告进行人工分析、甄别,并留存相关工作记录的,每发现一起,扣0.5分,本子项目最多扣13分.7.大额交易资金监测X围不全面或大额交易提取标准有误,导致漏报大额交易报告,每发现一起,扣1分,本子项目最多扣5分8.未在规定时间内按规定补正大额交易和可疑交易报告的,每份扣0.5分,本子项目最多扣5分.〔五〕反洗钱宣传培训情况〔2分〕1.未对新员工、反洗钱人员和相关部门负责人等开展反洗钱培训的,扣1分；2.未按照要求面向客户与社会各界进行反洗钱法律法规宣传的,扣1分.〔六〕反洗钱信息##情况〔2分〕1.违反规定泄露大额和可疑交易信息的,每发现一次,扣0.5分,最多扣1分；2.透露客户被询问、核查和调查信息的,每发现一次,扣0.5分,最多扣1分.〔七〕配合各项反洗钱工作情况〔4分〕对人民银行反洗钱现场检查、非现场监管、组织开展的调研和活动等监督管理工作配合不积极的,每次扣1分,最高扣4分.〔八〕反洗钱工作内部监督检查情况〔2分〕1.未开展反洗钱内部监督检查工作的,扣2分；2.未根据本机构反洗钱内控制度制定审计或检查方案,审计或检查内容覆盖面较窄,审计或检查质量不高,扣1分；。
反洗钱管理考核实施细则
反洗钱管理考核实施细则第一章总则第一条为切实履行金融机构反洗钱法定义务，全面提升本行反洗钱整体工作水平，有效防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》等法律法规要求，结合我行实际，制订本细则。
第二条本细则中反洗钱工作考核评价是指通过指导各单位开展自律评估和考核评价反洗钱工作日常开展情况，督促各单位认真贯彻执行反洗钱法律规章制度、切实履行反洗钱工作职责和义务，有效防范和遏制洗钱行为。
第三条考核评价坚持客观、公开、公正、公平的原则，将强制性要求和引导鼓励相结合，鼓励各单位在管理机制、绩效机制、内部检查等方面进行探索和创新。
第四条总行法律合规部负责组织实施考核反洗钱各项工作。
第五条本考核评价实施细则适用于各分行。
第二章考核内容第六条考核评价按照总行制定的统一标准，采取定量与定- 1 -性相结合的方式，对各分行反洗钱基础工作做出考核评价。
第七条各分行基础工作评价包括组织机构建设、制度保障落实、基础工作履职、宣传培训、督导检查5个方面。
（一）组织机构建设（20分）1.设立反洗钱领导工作小组、对小组成员的职责进行细化、设立反洗钱专职人员、设立领导小组成员部门反洗钱联络员（10分）；2.按季度召开领导小组会议、做好会议记录及会议传达、领导小组人员变动及时进行调整报备（3分）；3.领导小组成员能按照反洗钱相关制度及总行文件推动分行反洗钱工作的有效开展（5分）；4.领导小组各业务部门按反洗钱要求参与对客户身份识别、可疑交易甄别、风险等级的划分（2分）。
（二）制度保障落实（5分）1.能按照反洗钱法律法规、总行文件要求及当地监管要求建立、完善相关制度、能及时向总行进行报备（3分）；2.能及时转发总行及监管部门的相关文件、制定的制度具备可实施性和操作性（2分）。
（三）基础工作履职（50分）1.能按要求对新开客户开展身份识别工作（5分）；2.能按要求完成对存量客户身份识别工作（10分）；3.能按照《XX银行客户风险等级划分管理规定》等制度要- 2 -求，准确地评定客户风险等级、并根据客户风险变化等情况，及时调整客户风险等级（5分）；4.能按照总行文件要求报送大额交易报告和可疑交易报告，未造成迟报、漏报、错报现象（10分）；5.对系统抓取的可疑交易进行人工甄别，且填写理由充分（10分）；6.能在处理时限内内完成交易补录且补录信息准确、能按要求完成对可疑案例额协查回复（3分）；7.能按照文件要求及时、准确、完整及时报送材料（2分）；8.能按照《XX银行反洗钱工作保密制度》文件要求，履行反洗钱保密义务，未曾泄露客户信息资料、客户可疑交易资料等（5分）。
反洗钱风险评估
反洗钱风险评估是对金融机构控制洗钱风险能力进行的定性定量评价，包括22个二级指标、62个评价标准、138个参考评分要点，对银行整体风险控制体系建设情况进行了全面的评判。
2013年，该行在人民银行的悉心指导和大力支持下，围绕“风险为本”的反洗钱工作思路，认真履行商业银行反洗钱职责和义务，有效开展各项反洗钱工作。
一是完成了反洗钱管理职能部门移交，全面调整反洗钱组织架构建设，严格履行反洗钱领导小组工作职责；二是下发反洗钱制度规范10余个，进一步明确工作流程，提高反洗钱工作可操作性；三是推动反洗钱培训常态化，重点做好对新员工、新设反洗钱岗位人员、客户经理和中高层管理人员等的培训，并加强指导和交流；四是加大信息系统对反洗钱工作的支持，设计开发反洗钱报表系统，为各项日常反洗钱工作提供科技支撑，提高工作效率；五是广泛开展反洗钱宣传教育，积极履行我行社会责任；六是加强反洗钱检查及考核力度，提高制度执行力及管理实效。
各项工作的有序开展，均为该行反洗钱评估取得较好成绩奠定了坚实的基础。
金融机构法人机构反洗钱风险评估标准
金融机构法人机构反洗钱风险评估标准一、环境Circumstance29分1. 组织架构18分风控架构：2分1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰.1分参考评分要点：1反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣分,具有相关描述则不扣分.2董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标,知晓的,不扣分,不知晓的,扣分.1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系.1分参考评分要点：1反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象.是否明显弱化可从以下方面判断,例如,反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够,反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员.发现一项问题,均扣分,扣完为止.2金融机构对各类风险的管理政策均衡,反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力.3金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷,例如金融机构是否按照公司法成立并建立了相应的公司治理结构.如被评估金融机构为上市公司,原则上此项可不扣分.以上各项累计最高可扣1分.高管履职：4分1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当.2分参考评分要点：1金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣分.2承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当,具有履职的充分权限,例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员.承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的,如果经了解,其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的,扣分；级别低于分管负责人,或为分管负责人但没有充分履职权限的扣分.3在制度中明确、完整地规定了董事会或下设专业委员会、高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任.上述层次人员的责任缺一项扣分.1.2.2 高级管理层法人机构董事会或下设专业委员会成员反洗钱履职情况.2分参考评分要点：1高级管理层法人机构董事会或下设专业委员会讨论反洗钱事项的会议次数年均少于3次的,扣分；少于2次的,扣1分；少于1次的,扣分.2董事长或总经理或类似职务人员对反洗钱工作的书面批示年均少于5次的,扣分；少于3次的,扣1分；少于1次的,扣分.3根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况,判断高级管理层法人机构董事会或下设专业委员会成员和高级管理人员是否具有履行相关反洗钱职责的素质或能力,判断标准：一是会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况出现与反洗钱法规政策不符或滞后于当前反洗钱法规规定的,扣1分；二是会议记录、书面批示仅是简单复制反洗钱主管部门或上级单位要求的,扣分；三是批示中明显错用反洗钱法律基本概念和常用术语的,扣1分.以上各项最高可扣2分.机构和岗位设置：8分1.3.1 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作.2分参考评分要点：1设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作,未设立或未指定的扣2分.2所指定的反洗钱合规管理部门内部未建立专业反洗钱机构或团队的,扣1-2分.以上各项最高可扣2分.1.3.2 反洗钱合规管理人员具有履职的基本能力和素质.2分参考评分要点：1反洗钱合规管理人员专兼职情况,专职人员少或低于同等资产规模或同类型其他金融机构平均数的扣1-2分.评估全辖情况和本级机构情况2反洗钱合规管理人员岗位级别低于本机构其他风险管理岗位如银行信贷风险、稽核检查、业务检查,保险理赔岗等级别的,扣1分评估本级机构情况.3反洗钱合规管理人员稳定性,反洗钱专员在当前岗位上的平均任职年限低于40个月的扣分,低于30个月的扣1分.评估本级机构情况4反洗钱合规管理人员反洗钱知识测试平均成绩按优秀、良好、及格、不及格分类,综合本级和下属分支机构情况评估,良好扣分,及格扣1分,不及格扣2分.以上各项最高可扣2分.1.3.3 业务条线反洗钱资源配置情况.2分参考评分要点：1业务条线设置反洗钱岗位并明确其反洗钱职责,未设置反洗钱岗位的,缺1个扣分；未明确职责的,缺1个扣分,职责内容笼统不具备操作性的,扣至1分.2业务条线人员参加反洗钱知识测试平均成绩按优秀、良好、及格、不及格分类,综合本级和下属分支机构情况评估,及格扣分,不及格扣1分.1.3.4 反洗钱资源配置是否与金融机构业务发展和风险变动情况相适应.2分"得分=公式1和公式2的低值一是以客户规模增长为参照系：计算公式1：客户规模年度增长率=本年客户账户、保单量-上年客户账户、保单量/上年客户账户、保单量×100%计分方法：1增长率≤0且有专职反洗钱人员增加,或是反洗钱专职人员增加超过20%的,得2分.2反洗钱专职人员增加超过10%的,得1分.30＜增长率≤10%规模较大金融机构或20%规模较小金融机构且未增加专职反洗钱人员的不得分.410%规模较大金融机构或20%规模较小金融机构＜增长率≤30%规模较大金融机构或50%规模较小金融机构且未增加专职反洗钱人员的,得-1分.530%规模较大金融机构或50%规模较小金融机构＜增长率且未增加专职反洗钱人员的,得-2分.二是以资产规模为参照系：计算公式2：资产规模年度增长率=本年度所有者权益-上年度所有者权益/上年度所有者权益×100%计分方法：1增长率≤0且有专职反洗钱人员增加,或是反洗钱专职人员增加超过20%的,得2分.2反洗钱专职人员增加超过10%的,得1分.30＜增长率≤20%规模较大金融机构或30%规模较小金融机构,且未增加专职反洗钱人员的不得分.420%规模较大金融机构或30%规模较小金融机构＜增长率≤30%规模较大金融机构或50%规模较小金融机构且未增加专职反洗钱人员的,得-1分.530%规模较大金融机构或50%规模较小金融机构＜增长率且未增加专职反洗钱人员的,得-2分."分支机构的合规管理：4分1.4.1 对于分支机构的反洗钱合规管理工作机制是否健全.4分参考评分要点：1对分支机构应报告的反洗钱重大事项或敏感事项予以明确,对报告和处理流程,处理机构、部门、人员的权限和责任进行制度性安排；没有的,扣1分；制度不完善的如报告事项不全、路径不清晰、责任不明,未包括董事会和高级管理层等,酌情扣至1分.2对分支机构反洗钱现场检查含内部审计做出计划安排或其他制度性安排,没有的扣分.3对分支机构开展定期反洗钱现场检查或内部审计,没有开展本项不得分,年度现场检查覆盖率按下一级分支机构数计算低于10%的扣分,10%-20%的扣1分,20%-30%的扣分,30%以上的不扣分.4对分支机构的检查和审计项目设置合理,未将最新监管要求纳入检查和审计项目的扣分,对分支机构反洗钱工作开展全面检查的机构数低于20%的扣分.5根据内部审计和内部检查情况,及时提出整改要求并采取措施督促整改工作；根据内部责任追究制度,及时追究相关人员责任.没有提出整改要求的,或没有采取措施督促落实整改的,每项扣分,没有追责的,每项扣分,高级管理层未对整改情况和追责情况进行督促落实的,扣1分.以上每项最高可扣4分.2. 内控制度8分制度建立：2分2.1.1 反洗钱内控制度全面覆盖监管要求.2分参考评分要点:建立客户身份识别、客户风险等级划分标准、可疑交易识别和报告、客户身份资料和交易记录保存、反恐怖融资、海外机构和分支机构反洗钱工作管理、反洗钱保密、反洗钱内部审计、反洗钱宣传培训、反洗钱工作绩效考核、反洗钱责任追究、协助反洗钱调查等制度,缺少一项酌情扣分,扣完为止.制度更新：2分2.2.1 根据监管政策变化及时更新制度.1分参考评分要点:评估期内监管政策没有变化,或者根据监管政策变化对内控制度或操作规程进行了及时更新的得1分,监管政策有变化,但未对内控制度或操作规程进行更新的不得分.2.2.2 根据业务发展建立匹配的反洗钱制度或对反洗钱制度进行更新.1分参考评分要点:评估期内推出新业务产品、服务,及时制定或对已有的反洗钱内控制度或相关业务操作规程进行了更新的得1分,有更新但控制措施不足以抵御新业务洗钱风险的扣分,未更新的扣1分.制度约束：4分2.3.1 各部门条线将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程,并相应建立业务操作规程,具有可操作性.2分参考评分要点:1与反洗钱相关业务条线的操作规程中均包含反洗钱工作要求的得2分.2反洗钱内控要求和操作规程完全或大部分独立于业务条线操作规程存在的,酌情扣1-2分.3部分业务条线业务操作规程中没有反洗钱风控要求的,酌情扣分.2.3.2 反洗钱合规纳入绩效考核要求.2分参考评分要点:1金融机构将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围,缺少对高管层考核的,扣2分,缺少对业务条线人员考核的,每项扣分.2对分支机构和海外机构高管的绩效考核中包含有反洗钱绩效考核内容的,没有的扣1分.3绩效考核中包含有反洗钱内容,但不充分或不合理的,酌情扣分.4对于发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬,未包含上述内容的酌情扣分.3. 合规文化3分宣传培训：3分3.1.1 宣传.1分参考评分要点:1组织分支机构开展宣传活动,每年2次及以上得1分,1次得分,未开展宣传不得分.2宣传工作具有创新性,综合考虑形式和内容的新颖程度、宣传效果等,判断标准：一是完全采用人民银行提供的宣传材料,仅宣传反洗钱法规内容的,扣分；宣传时发挥主观能动性,能够自行设计和印制宣传材料,采取较为新颖有效的宣传方式的不扣分.3.1.2 培训.2分参考评分要点:1对培训有制度性安排,对培训频率、参训人员、培训内容、培训效果检查有明确规定,没有制度安排的,扣2分；缺一项内容扣分；对分支机构培训情况未纳入考核审计内容的,扣1分；2组织员工开展持续的反洗钱知识和技能培训,每年至少开展1次以上反洗钱培训,得1分,5次以上得2分,未开展培训的,不得分.3报告期内,未对本机构和分支机构新员工开展培训的,扣1分,仅对本级机构培训而未对下属分支机构含新设分支机构培训的,酌情扣－1分.4反洗钱培训覆盖董事会或下设专业委员会、高级管理人员、反洗钱主管部门成员及反洗钱专员、各业务条线人员的不扣分,覆盖的人员类型缺少一项扣分,扣完为止.5反洗钱培训内容设置合理,能满足受训对象反洗钱工作所需,培训内容不涉及最新监管要求的,扣分.二、产品/客户Commodity/Client19分4.产品金融产品及金融业务对风险控制的影响程度10分金融产品/金融服务风险10分4.1.1 评价金融机构高风险产品、金融服务面临的风险10分参考评分要点:"寿险业共8项：1.代理销售业务占比1=报告期代理销售新增保单数/行业均值×100%.占比2=报告期代理销售新增保费金额/报告期新增保费总金额/行业均值×100%.计分方法：得分=占比1、占比2得分的低值.占比1、2≤80%得1分, 80%﹤占比1、2≤90%得分,90%﹤占比1、2≤100%的得分,100%﹤占比1、2≤110%的得分,110%﹤占比1、2≤120%的得分,120%﹤占比1、2,得-1分.2.投资理财型产品含投资连结型产品、万能险、分红险计分方法：得分=占比1、占比2、占比3的低值.占比1=报告期投资理财型产品新增保单数/报告期新增保单总数/行业均值×100%占比2=报告期投资理财型产品新增保费金额/报告期新增保费总金额/行业均值×100%占比3=报告期投资理财型产品新增趸交保费金额/报告期投资理财型产品新增保费总金额/行业均值×100%占比1、2、3≤80%得1分, 80%﹤占比1、2、3≤90%得分,90%﹤占比1、2、3≤100%的得分,100%﹤占比1、2、3≤110%的得0分,110%﹤占比1、2、3≤120%的得-1分,120%﹤占比1、2、3,得-2分.3.团险产品计分方法：得分=占比1、占比2得分的低值.占比1=报告期团险产品新增保单数/报告期新增保单总数/行业均值×100%占比2=报告期团险产品新增保费金额/报告期新增保费总金额/行业均值×100%占比1、2≤80%得1分, 80%﹤占比1、2≤90%得分,90%﹤占比1、2≤100%的得分,100%﹤占比1、2≤110%的得分,110%﹤占比1、2≤120%的得分,120%﹤占比1、2,得-1分.4.保险事项变更业务占比=报告期发生保险事项变更保单数/存量保单总数/行业均值×100%占比≤80%得1分, 80%﹤占比≤90%得分,90%﹤占比≤100%的得分,100%﹤占比≤110%的得分,110%﹤占比≤120%的得分,120%﹤占比,得-1分.5.退保业务计分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值+占比5、占比6得分的低值+占比7、占比8得分的低值占比1=报告期新增退保保单数/报告期新增保单总数/行业均值×100%占比2=报告期新增退保总金额/报告期新增保费总额/行业均值×100%占比3=报告期新增犹豫期退保涉及保单数/报告期新增保单总数/行业均值×100%占比4=报告期新增犹豫期退保总金额/报告期新增保费总金额/行业均值×100%占比5=报告期投资理财型产品新增退保保单数/报告期新增投资理财型产品保单总数/行业均值×100%占比6=报告期投资理财型产品新增退保保费金额/报告期新增投资理财型产品保费总金额/行业均值×100%占比7=报告期团险产品新增退保保单数/报告期新增团险产品保单总数/行业均值×100%占比8=报告期团险产品新增退保保费金额/报告期新增团险产品保费总金额/行业均值×100%占比1、2、3、4、5、6、7、8≤80%得分, 80%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤90%得分,90%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤100%的得0分,100%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤110%的得分,110%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤120%的得分,120%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分.6.第三方付费投保业务占比1=报告期第三方付费业务新增保单数/行业均值×100%占比2=报告期第三方付费业务新增保费金额/报告期新增保费总金额/行业均值×100%计分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、2≤80%得1分, 80%﹤占比1、2≤90%得分,90%﹤占比1、2≤100%的得分,100%﹤占比1、2≤110%的得分,110%﹤占比1、2≤120%的得分,120%﹤占比1、2,得-1分.7.理赔资金转入保险权益所有人以外第三方账户业务占比1=报告期理赔资金转入保险权益所有人以外第三方账户业务笔数/报告期理赔业务笔数/行业均值×100%占比2=报告期理赔资金转入保险权益所有人以外第三方账户金额/报告期理赔总金额/行业均值×100%计分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、2≤80%得2分, 80%﹤占比1、2≤90%得1分,90%﹤占比1、2≤100%的得0分,100%﹤占比1、2≤110%的得分,110%﹤占比1、2≤120%的得-1分,120%﹤占比1、2,得-2分.8.保单贷款业务占比=报告期办理质押贷款保单数/存量保单总数/行业均值×100%占比≤80%得1分, 80%﹤占比≤90%得分,90%﹤占比≤100%的得分,100%﹤占比≤110%的得分,110%﹤占比≤120%的得分,120%﹤占比,得-1分."5.客户类型对风险控制的影响程度9分客户类型对风险控制的影响程度：6分5.1.1 计算金融机构高风险客户数量占比,评估金融机构应控制的客户风险敞口.6分"参考评分要点：根据报告期有关数据,计算金融机构高风险客户数量占比,评估金融机构应控制的客户风险敞口.计算公式为：保险业：计分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分占比1=持非可核查证件投保的客户数+敏感地区客户数+政要人物客户数+无业及其他职业客户+其他高风险客户数/客户总数/行业均值×100%.占比2=持非可核查证件投保的新客户数+敏感地区新客户数+政要人物新客户数+无业及其他职业新客户+其他高风险新客户数/新客户总数/行业均值×100%. 占比1、2≤80%得3分, 80%<占比1、2≤90%得1分,90%﹤占比1、2≤100%的得0分,100%﹤占比1、2≤110%的得-1分,110%﹤占比1、2≤120%的得-2分,120%<占比1、2得-3分"制约金融机构反洗钱风险控制效果的外部因素：3分5.2.1 测量制约金融机构客户风险控制效果的外部因素.3分参考评估要点：金融机构受自身资源能力所限,反洗钱工作实效将受制于许多外部因素,例如在开展客户尽职调查时,客户身份证件的核实效果并不完全取决于金融机构自身的努力程度.金融机构如果有能力排除相关外部制约因素,则可提升反洗钱风险控制效果.计分方法：得分=占比1的得分＋占比2的得分占比1=使用不可核查证件个人新客户数/个人新客户总数/行业均值×100%占比2=无业+其他职业个人新客户数/个人新客户总数/行业均值×100%占比1、2≤80%得分, 80%﹤占比1、2≤90%得1分,90%﹤占比1、2≤100%的得分,100%﹤占比1、2≤110%的得0分,110%﹤占比1、2≤120%的得分,120%﹤占比1、2,得-1分."三、控制control44分6. 产品风险评估、识别与控制9分对产品风险进行评估的机制：2分6.1.1 建立科学合理的产品风险评估机制.评估流程科学、合理、完善.2分参考评分要点: 1金融机构对新业务新产品、新服务洗钱风险评估有相关制度安排,建立了科学合理的产品风险评估标准.建立产品风险评估标准,但标准存在缺陷,酌情扣至1分；没有制度安排的,未建立产品风险评估标准的,扣2分.2评估从初评到审核各个工作环节是否完善.如果只有系统自动评级,缺乏人工审核、参与的,酌情扣分.3业务条线没有充分参与评估工作的,酌情扣分.4针对评估结果在相关业务制度中制定了洗钱风险控制措施,没有制定的,每项新业务扣1分；措施不合理或不具备操作性的,每项业务扣至1分.5高级管理层对新业务洗钱风险评估机制及标准是否知晓,是否对本机构新业务洗钱风险评估结果及控制措施进行了审批,不知晓评估机制和标准的的,扣1至分,没有对本机构新业务洗钱风险评估结果及控制措施进行审批的,每项业务扣1分.对高风险产品的识别.1分6.2.1金融机构对高风险产品识别到位.1分参考评分要点:1金融机构高管层及反洗钱合规管理部门负责人、反洗钱合规管理人员能够知晓本机构高风险产品或业务种类,并知晓各产品业务洗钱风险点或环节及其风险控制措施；不知晓的每项扣分.2金融机构业务部门负责人、反洗钱岗位人员能够知晓本部门高风险产品或业务种类,并知晓各产品业务洗钱风险点或环节及其风险控制措施；不知晓的每项扣分.对高风险产品的控制程度：6分6.3.1 金融机构针对高风险产品采取有效措施控制风险.6分参考评分要点:选取人民银行重点关注的高风险业务品种或服务,评估金融机构该项业务的风险控制力度."寿险业共8项：1.代理销售业务计分方法：得分=占比1、占比2得分的低值.占比1=报告期代理销售业务上报可疑交易保单数/报告期代理销售业务新增保单数/行业均值×100%.占比2=代理销售业务上报可疑交易保费金额/报告期代理销售新增保费总金额/行业均值×100%.占比1、2≤80%得分, 80%﹤占比1、2≤90%得分,90%﹤占比1、2≤100%的得0分,100%﹤占比1、2≤110%的得分,110%﹤占比1、2≤120%的得分,120%﹤占比1、2,得-1分.2.投资理财型产品投资连接型产品、万能险、分红险计分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=报告期投资理财型产品上报可疑交易保单数/报告期投资理财型产品新增保单总数/行业均值×100%占比2=报告期投资理财型产品上报可疑交易保费金额/报告期投资理财型产品新增保费总金额/行业均值×100%占比1、2≤80%得分, 80%﹤占比1、2≤90%得分,90%﹤占比1、2≤100%的得0分,100%﹤占比1、2≤110%的得分,110%﹤占比1、2≤120%的得分,120%﹤占比1、2,得-1分.3.团险产品计分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=报告期团险产品上报可疑交易保单数/报告期团险产品新增保单总数/行业均值×100%占比2=报告期团险产品上报可疑交易保费金额/报告期团险产品新增保费总金额/行业均值×100%.占比1、2≤80%得分, 80%﹤占比1、2≤90%得分,90%﹤占比1、2≤100%的得0分,100%﹤占比1、2≤110%的得分,110%﹤占比1、2≤120%的得分,120%﹤占比1、2,得-1分.4. 保险事项变更业务占比=报告期上报可疑交易涉及发生保险事项变更保单数/存量保单总数/行业均值×100%占比1、2≤80%得分, 80%﹤占比1、2≤90%得分,90%﹤占比1、2≤100%的得0分,100%﹤占比1、2≤110%的得分,110%﹤占比1、2≤120%的得分,120%﹤占比1、2,得-1分.5.退保业务计分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值+占比5、占比6得分的低值+占比7、占比8得分的低值占比1=报告期新增退保上报可疑交易保单数/报告期新增保单总数/行业均值×100%占比2=报告期新增退保上报可疑交易总金额/报告期新增保费总额/行业均值×100%占比3=报告期新增犹豫期退保上报可疑交易涉及保单数/报告期新增保单总数/行业均值×100%占比4=报告期新增犹豫期退保上报可疑交易总金额/报告期新增保费总金额/行业均值×100%占比5=报告期投资理财型产品新增退保保单上报可疑交易保单数/报告期新增退保保单总数/行业均值×100%占比6=报告期投资理财型产品新增退保保费上报可疑交易金额/报告期新增退保保费总金额/行业均值×100%占比7=报告期团险产品新增退保保单上报可疑交易保单数/报告期新增退保保单总数/行业均值×100%占比8=报告期团险产品新增退保保费上报可疑交易金额/报告期新增退保保费总金额/行业均值×100%占比1、2、3、4、5、6、7、8≤80%得分, 80%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤90%得分,90%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤100%的得0分,100%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤110%的得分,110%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤120%的得分,120%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分.6. 第三方付费投保业务计分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=报告期第三方付费业务上报可疑交易保单数/报告期第三方付费业务新增保单数/行业均值×100%占比2=报告期第三方付费业务上报可疑交易金额/报告期第三方付费新增保费总金额/行业均值×100%占比1、2≤80%得分, 80%﹤占比1、2≤90%得分,90%﹤占比1、2≤100%的得0分,100%﹤占比1、2≤110%的得分,110%﹤占比1、2≤120%的得分,120%﹤占比1、2,得-1分.7. 理赔资金转入保险权益所有人以外第三方账户业务计分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=报告期上报可疑交易理赔资金转入保险权益所有人以外第三方账户业务笔数/报告期理赔业务笔数/行业均值×100%占比2=报告期上报可疑交易理赔资金转入保险权益所有人以外第三方账户业务金额/报告期理赔总金额/行业均值×100% 占比1、2≤80%得分, 80%﹤占比1、2≤90%得分,90%﹤占比1、2≤100%的得0分,100%﹤占比1、2≤110%的得分,110%﹤占比1、2≤120%的得分,120%﹤占比1、2,得-1分.8. 保单贷款业务占比=报告期办理质押贷款上报可疑交易保单数/存量保单总数/行业均值×100%。
金融机构洗钱风险评估及客户风险等级划分-反洗钱局鲁政
指标体系：绝对低风险
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➢ 对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融机构 可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险，直接将其定级为低 风险，但此类客户不应具有以下任何一种情形：
• 在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额（原则上，自然人客户 限额为20万元人民币，非自然人客户限额为50万元人民币），或寿险 保单年缴保费超过1万元人民币或外币等值超过1000美元，以及非现 金趸交保费超过20万元人民币或外币等值超过2万美元
• 与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系
• 客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件
• 涉及可疑交易报告
• 由非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理客户与金融机构建立 业务关系
• 拒绝配合金融机构客户尽职调查工作。
指标体系：绝对高风险
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➢ 对于具有下列情形之一的客户，即可定为最高风险： • 客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单； • 客户为外国政要或其亲属、关系密切人； • 客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员； • 客户多次涉及可疑交易报告； • 客户拒绝金融机构依法开展的客户尽职调查工作； • 金融机构自定的其他可直接认定为高风险客户的标准。
指标体系：常规指标
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➢ 基本维度：客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服 务）、行业（含职业）
➢ 细分维度：结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范 围等实际情况，分解出某一基本要素所蕴含的风险子项。
基本要素：客户特性
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➢ 风险概述：客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息 以及非自然人客户的组织架构等各方面情况，影响金融机构客户尽职 调查难易
金融机构洗钱风险评估及客户风险等级划分反洗钱局鲁政
金融机构洗钱风险评估及客户风险等级划分反洗钱局鲁政在金融行业中，洗钱活动一直是一个严重的问题。
为了应对洗钱风险，金融机构必须进行风险评估，并划分客户的风险等级。
这样可以确保金融机构能够识别并防止洗钱行为，以保护金融系统的稳定性和公共利益。
洗钱是指将非法获得的资金，通过一系列复杂的交易处理过程，使其看起来像是合法来源的资金。
洗钱活动对金融系统和社会经济发展都构成严重威胁。
因此，金融机构需要制定有效的反洗钱政策和措施，以减少洗钱风险。
首先，在评估洗钱风险时，金融机构应该综合考虑多种因素。
这些因素包括客户的背景、行为模式、所在地区以及涉及的业务类型等。
金融机构还可以参考反洗钱相关法规和标准，如《反洗钱法》和《国际反洗钱标准》等。
通过对这些因素的评估，金融机构可以对客户的洗钱风险进行合理的判断。
为了准确评估洗钱风险，金融机构还可以利用一些专业的风险评估模型和工具。
这些模型和工具可以帮助金融机构根据客户的个人或公司特征，对其进行风险分析和评估。
这样可以有效识别出高风险客户，并采取相应的监控和防范措施。
根据洗钱风险评估的结果，金融机构需要将客户划分为不同的风险等级。
一般来说，客户的风险等级包括高风险、中风险和低风险。
高风险客户通常是那些与高风险行业、高风险地区或具有可疑交易行为的客户。
中风险客户可能存在洗钱风险，但不如高风险客户明显。
低风险客户则是指没有或极少存在洗钱风险的客户。
根据客户的风险等级，金融机构采取不同的防范措施。
对于高风险客户，金融机构应加强对其账户的监控和审查，确保及时识别并阻止可疑交易。
中风险客户也需要一定程度的监控，以确保他们的交易符合反洗钱的规定。
对于低风险客户，金融机构可以采取一些简化的措施，以减少其业务办理的限制和审核流程。
除了对客户进行风险等级划分，金融机构还应建立有效的内部控制机制。
这些机制包括建立反洗钱合规部门、定期进行内部审计和培训等。
通过这些措施，金融机构能够提高员工对洗钱风险的认识和防范能力，从而更好地保护金融系统的安全。
银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类
银行股份有限公司银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类第二版2012年10月18日定稿银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类第一章总则第一条为完善银行（以下简称本行）反洗钱体系，提高防范洗钱风险能力，加强内控管理，保障业务工作持续、健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》法律法规、《关于金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知》等相关规定，以及《银行反洗钱规定》要求，特制定本行反洗钱客户风险等级划分标准。
第二条所谓反洗钱客户风险等级，就是在对客户性质、资金来源、经济状况等分析的基础上，对其金融交易活动进行综合监测分析和评定，对其是否存在洗钱风险做出等级划分。
第三条本行在对反洗钱客户风险等级划分的同时，需在持续关注的基础上，适时调整客户的风险等级。
第四条本行根据客户风险等级划分，定期审核低风险、中风险、高风险、禁止四大类别风险客户信息，每半年进行一次审核。
第五条反洗钱客户风险等级划分有利于对客户洗钱行为和性质鉴定的正确把握，科学评价客户风险，提高风险控制质量。
第二章客户风险等级划分的原则第六条对反洗钱客户风险等级划分应简捷、清晰、科学，便于日常工作的实际管理和业务操作。
第七条在制定反洗钱客户风险等级划分标准时应按照地域、业务、行业、行为等四类基本要素，并结合客户行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况进行风险评估，并记录风险评估情况。
第八条在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。
对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。
第三章客户风险等级划分的标准第九条客户反洗钱风险等级划分标准（一）国家或地区因素1、是否来自于FATA等国际反洗钱组织成员国（是0分，否5分）；2、是否来自于贩卖毒品活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；3、是否来自于走私活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；4、是否来自于恐怖活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；5、是否来自于赌博活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；6、是否为“避税天堂”（多指瑞士、列支敦士登、卢森堡、西萨摩亚、百慕大群岛、巴哈马群岛以及英属维尔京群岛等43个国家或地区）的国家或地区（是5分，否0分）。
反洗钱识别标准
反洗钱识别标准
反洗钱识别标准是指金融机构应当按照法律法规和监管规定，对客户身份、资金来源、交易行为等进行识别、分析和判断，以发现和防范洗钱、恐怖融资等违
法犯罪活动。
反洗钱识别标准是反洗钱工作的核心内容，也是金融机构合规经营的重要内容。
反洗钱识别标准包括客户身份识别、客户风险评估、交易监测、可疑交易报告等方面。
客户身份识别是指金融机构在与客户建立业务关系时，应当对客户的身份信息进行核实，并确保客户的身份信息真实、准确、完整。
客户风险评估是指金融机构应当对客户的风险特征进行评估，以确定客户的风险等级，并采取相应的反洗钱措施。
交易监测是指金融机构应当对客户的交易行为进行监测和分析，以发现异常交易和可疑交易。
可疑交易报告是指金融机构应当在发现可疑交易时，及时向
反洗钱监管部门报告，并采取相应的措施。
反洗钱识别标准的实施，对于金融机构防范洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动具有重要的意义。
金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，完善反洗钱识别标
准的具体实施细则，加强员工培训和监督管理，确保反洗钱工作的有效实施。
同时，金融机构应当积极配合反洗钱监管部门开展监管检查和评估，及时整改存在的问题，提升反洗钱合规水平。
反洗钱评估
反洗钱评估反洗钱评估（Anti-Money Laundering Assessment）是指对金融机构进行的一种评估，以确定其反洗钱政策、程序和措施是否符合相关法规和国际标准。
反洗钱评估的目的是确保金融机构能够有效地防止和打击洗钱活动，保护金融系统的稳定和安全性。
反洗钱评估通常通过以下几个方面进行评估：1. 法律和监管框架：评估金融机构所在国家的法律和监管框架，包括相关法律的立法过程、执行力度和监管机构的组织结构等。
评估将重点关注反洗钱法规的完善程度和执行情况，以及相关监管机构的有效性和独立性。
2. 金融机构的内部控制：评估金融机构内部的反洗钱控制措施，包括反洗钱政策、程序和流程的设立和执行情况。
评估将重点关注金融机构是否有足够的内部控制机制来识别、评估和管理洗钱和恐怖主义融资风险，以及是否有有效的客户尽职调查、交易监控和报告程序等。
3. 客户尽职调查和交易监控：评估金融机构的客户尽职调查过程和交易监控机制，以确定其是否能够有效地识别可疑交易和不符合常规交易模式的行为。
评估将重点关注金融机构是否了解其客户的业务和风险特征，以及是否能够有效地监测和报告可疑交易。
4. 报告和合作：评估金融机构与监管机构和执法机构之间的合作情况，以及其对可疑交易的报告和信息共享机制。
评估将重点关注金融机构是否能够及时、准确地向监管机构报告可疑交易，以及是否与执法机构积极合作，提供必要的信息和协助。
5. 教育和培训：评估金融机构的员工对反洗钱政策和程序的了解和遵守情况，以及金融机构是否提供必要的培训和教育来提高员工的反洗钱意识和能力。
反洗钱评估的结果可以帮助金融机构和监管机构发现自身存在的问题和风险，制定相应的改进措施，并确保其反洗钱制度的有效性和合规性。
同时，评估结果还可以为国际合作提供参考，促进国际间的信息共享和协调行动，提高全球反洗钱的效果。
总之，反洗钱评估是金融机构和国家监管机构重要的工具之一，其目的是确保金融机构能够有效地防止和打击洗钱活动，维护金融系统的稳定和安全。
保险产品洗钱风险评级标准
保险产品涉及到资金流动和金融交易，因此可能成为洗钱活动的渠道之一。
为了防范和减少洗钱风险，监管机构和金融机构通常会采用一系列的评级标准。
以下是一些可能用于评级保险产品洗钱风险的标准：1. 客户尽职调查（Customer Due Diligence，CDD）：-客户身份验证：评估保险公司的客户身份验证程序，包括采用的身份验证工具和流程。
-客户风险评估：对客户进行风险评估，包括客户的业务背景、居住地、行业等因素。
2. 交易监控：-异常交易检测：确保保险公司有有效的系统来监测和检测异常或不寻常的交易。
-大额交易报告：评估保险公司的报告大额交易的机制，确保符合相关法规。
3. 高风险产品和服务：-评估高风险产品：对保险公司提供的产品进行评估，特别是高风险产品，如投资型保险产品、现金价值较大的保单等。
-服务的特殊性：关注与服务相关的洗钱风险，例如分红支付、贷款业务等。
4. 地理风险：-业务所在地：评估保险公司的业务所在地，考虑当地洗钱风险的程度。
-客户居住地：考虑客户居住地的洗钱风险，特别是来自高风险国家或地区的客户。
5. 内部控制和合规制度：-合规框架：评估保险公司的合规框架，包括内部控制、合规政策和程序等。
-员工培训：确保员工接受足够的培训，了解洗钱风险和合规要求。
6. 合作伙伴和代理人风险：-代理人尽职调查：评估对代理人的尽职调查措施，确保合规和风险可控。
-合作伙伴关系：对与其他金融机构、代理人或合作伙伴的关系进行评估。
7. 技术和数据分析：-反欺诈技术：使用反欺诈技术和数据分析工具，以识别不寻常或可疑的模式。
-客户数据的准确性：评估客户信息的准确性，确保没有虚假或不完整的信息。
8. 报告和记录：-报告可疑交易：评估报告可疑交易的程序，确保符合监管要求。
-记录保存：检查记录保存的合规性，包括对客户资料、交易记录的保存。
9. 监管遵循：-法规合规：评估保险公司对监管规定的遵循程度。
-定期审查：定期审查合规程序，确保其符合最新的法规和监管要求。
金融机构法人机构反洗钱风险评估标准
金融机构法人机构反洗钱风险评估标准随着金融业的不断发展，反洗钱风险评估成为金融机构法人机构的一项常规工作。
反洗钱风险评估是指评估金融机构法人机构在金融活动中可能面临的各种洗钱风险，以便采取相应的预防和监控措施，从而更好地保护金融机构的稳健性和客户利益。
一、反洗钱风险评估标准概述1、反洗钱风险评估标准的目的是什么？反洗钱风险评估标准是为了帮助金融机构法人机构：①准确识别和评估各种洗钱风险和威胁，以制定和实施相应的控制和管理措施；②建立和实施防止洗钱、恐怖融资和其他非法活动的内部控制和监督机制；③保护金融机构和客户不受洗钱等不法行为的侵害。
2、反洗钱风险评估标准的内容是什么？反洗钱风险评估标准通常包括以下内容：①法规规定的基本要求和监管要求；②客户预定义和风险评估；③客户身份验证、客户出入境资料核查、客户资金来源追踪和交易监控等；④针对特定业务或行业的风险评估和监控；⑤员工内部控制和培训；⑥报告和记录；⑦定期检查与监控。
二、反洗钱风险评估标准的具体内容分析1、客户预定义和风险评估风险评估要根据客户的实际情况和风险特征来进行，比如客户所在的国家或地区、职业和行业特点等。
同时，金融机构也可以设置不同的预定义等级以区分客户的风险等级，以便更好地识别和管理风险。
2、客户身份验证、客户出入境资料核查、客户资金来源追踪和交易监控等这些是反洗钱风险评估的基础内容，包括客户身份验证、客户出入境资料核查、客户资金来源追踪和交易监控等。
其中，客户资金来源追踪和交易监控是关键的风险控制措施，应当全面、及时、准确地完成。
3、针对特定业务或行业的风险评估和监控在针对特定业务或行业进行风险评估和监控时，金融机构应当充分考虑客户的业务特点、行业风险和监管要求等因素，制定和实施相应的预防和监控措施，从而更好地控制风险。
4、员工内部控制和培训员工内部控制和培训是金融机构安全稳健运营的重要保障之一。
金融机构应当加强员工反洗钱意识的培训和管理，建立完善的内部控制和监管机制，确保员工能够熟练掌握反洗钱工作流程和技能，严格遵守法规要求和公司规定。
反洗钱风险等级划分维度
反洗钱风险等级划分维度
法律分析：反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。
根据法人金融机构的评分及本办法规定的特定情形，中国人民银行及其分支机构对法人金融机构实施分类管理，分为A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E共5类11级。
A类分数区间：95≤AAA≤100，90≤AA﹤95，85≤A﹤90。
B类分数区间：80≤BBB﹤85，75≤BB﹤80，70≤B﹤75。
C类分数区间：65≤CCC﹤70，60≤CC﹤65，55≤C﹤60。
D类分数区间：50≤D﹤55。
E类分数区间：E﹤50。
法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；（
五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
反洗钱客户风险等级划分标准
反洗钱客户风险等级划分标准反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）是指防止和打击洗钱活动的一系列措施，其目的是防止犯罪分子通过合法渠道将非法所得资金转移、隐匿、掩盖其来源，使其看似合法。
而客户风险等级划分则是在反洗钱工作中非常重要的一环，它能够帮助金融机构对客户进行风险评估，从而采取相应的反洗钱措施。
一般来说，反洗钱客户风险等级划分标准主要包括客户身份、客户行为、客户交易等方面的因素。
首先，客户身份是划分客户风险等级的重要因素之一。
客户身份信息的真实性、完整性和准确性对于客户风险等级的判断至关重要。
其次，客户行为也是客户风险等级划分的重要考量因素。
客户的交易行为是否符合正常经营活动，是否存在异常交易，这些都是判断客户风险等级的重要依据。
最后，客户交易也是划分客户风险等级的重要因素之一。
客户的交易金额、频率、对象等都是评估客户风险等级的重要考量指标。
根据以上因素，可以将客户风险等级划分为低风险、中等风险和高风险三个等级。
低风险客户一般指那些身份信息真实完整、交易行为正常、交易金额适中、频率适度的客户。
中等风险客户一般指那些身份信息真实完整、但交易行为存在一定异常、或者交易金额较大、频率较高的客户。
高风险客户一般指那些身份信息存在疑点、或者交易行为异常明显、或者交易金额巨大、频率极高的客户。
在实际操作中，金融机构可以根据客户风险等级的不同，采取相应的反洗钱措施。
对于低风险客户，可以采取简化的反洗钱措施，如简化的客户身份验证、交易监控等；对于中等风险客户，需要更加严格的客户身份验证和交易监控；而对于高风险客户，则需要进行更加深入的尽职调查，并且采取更加严格的反洗钱措施，如提交更多的身份证明文件、限制交易金额和频率等。
总之，客户风险等级划分标准在反洗钱工作中具有非常重要的作用，它能够帮助金融机构对客户进行风险评估，从而采取相应的反洗钱措施。
金融机构应当根据客户风险等级的不同，采取相应的反洗钱措施，确保反洗钱工作的有效开展，防范洗钱风险。
金融机构法人机构反洗钱风险评估标准
金融机构法人机构反洗钱风险评估标准一、引言反洗钱是金融机构法人机构在开展业务过程中必须遵守的重要法律法规要求。
为了确保金融机构法人机构能够有效识别和管理洗钱风险，制定本标准，旨在提供一套明确的评估指南，匡助金融机构法人机构评估其反洗钱风险水平，确保其合规性。
二、背景反洗钱是指通过一系列措施和机制，防止犯罪份子将非法获得的资金或者财产转化为合法资金或者财产的行为。
金融机构法人机构作为金融体系的重要组成部份，承担着防范洗钱风险的重要责任。
为了确保金融机构法人机构能够有效履行反洗钱职责，评估其反洗钱风险水平显得尤其重要。
三、评估指标1. 法律合规性评估- 评估金融机构法人机构是否建立了反洗钱合规制度，并能够有效执行。
- 评估金融机构法人机构是否严格遵守国家反洗钱法律法规，包括但不限于《反洗钱法》、《反恐怖融资法》等。
- 评估金融机构法人机构是否建立了内部监控机制，能够及时发现和报告可疑交易。
2. 客户尽职调查评估- 评估金融机构法人机构是否对客户进行了全面的尽职调查，包括客户身份核实、资金来源核实等。
- 评估金融机构法人机构是否建立了客户风险分类制度，并能够根据客户风险等级进行相应的管理和监控。
- 评估金融机构法人机构是否建立了客户可疑交易监测机制，能够及时发现和报告可疑交易。
3. 内部控制评估- 评估金融机构法人机构是否建立了完善的内部控制制度，包括但不限于风险管理、内部审计、合规培训等。
- 评估金融机构法人机构是否建立了内部报告制度，能够及时报告反洗钱风险和可疑交易。
- 评估金融机构法人机构是否建立了内部审计机制，能够对反洗钱工作进行有效监督和评估。
4. 外部合作评估- 评估金融机构法人机构是否与相关监管机构、执法机构和其他金融机构建立了良好的合作关系，能够及时共享信息和情报。
- 评估金融机构法人机构是否参预行业自律组织，并积极履行相应的职责和义务。
- 评估金融机构法人机构是否与国际反洗钱组织保持联系，了解国际反洗钱最佳实践并进行借鉴。
反洗钱风险自评估制度
反洗钱风险自评估办法第一章总则第一条为建立洗钱和恐怖融资风险(以下简称“反洗钱风险”)自评估体系，提升反洗钱工作效能，有效预防和遏制洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引》等法律法规，结合我行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称反洗钱风险自评估，系根据反洗钱风险监管评估标准，系统持续地监测、分析、识别洗钱风险合反洗钱工作存在的问题，以及防范洗钱风险措施的有效性、健全性和充分性，从而达到持续性改进反洗钱工作的目标。
第三条反洗钱风险自评估原则上每年 1 次。
在产品和业务发生较大变化、内控制度有重大调整或者反洗钱监管政策发生重大变化，适时开展反洗钱风险自评估。
第二章评估内容和标准第四条自评估内容。
反洗钱风险自评估涉及制度完善程度、机制合理性、技术保障能力、人员配备、资质及履职情况、客户身份识别、对高风险客户的特殊措施、客户身份资料和交易记录保存、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、对高风险业务针对性措施、开展宣传情况、组织培训情况、自主管理与审计、配合行政调查情况、接受现场检查及被处罚情况、工作报告及接受日常监管情况、承担其他重点任务情况、洗钱风险防控成果、有无违规事项、基层行评价、行业监管部门评价 20 项指标。
第五条自评估标准如下：一、制度完善程度( 7 分)主要评估是否结合自身业务特点，按照洗钱风险防控、预警和处理程序以及相应的反洗钱要求，建立健全反洗钱内控制度，落实各项监管要求。
重点评价制度完备性、修订及时性、报备自觉性。
(一)总部内控制度体系全面覆盖法律法规和监管要求涉及的反洗钱各方面义务，各项反洗钱内控措施符合法规要求。
( 3 分)1、未建立客户身份识别、客户风险等级划分和分类管理、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、反恐怖融资、涉恐资产冻结、洗钱风险自评估、分支机构反洗钱工作管理、反洗钱保密、内部审计、宣传培训、绩效考核、责任追究以及协助反洗钱调查等制度，缺 1 项扣 1 分；2、未将反洗钱工作要求分解、细化到每一个业务环节和操作岗位，发现 1 次扣 1 分，最多扣 3 分。
金融机构的反洗钱审核要求
金融机构的反洗钱审核要求在当今全球化和数字化的金融业务环境中，反洗钱审核成为金融机构不可或缺的重要环节。
为了保护金融体系的稳定性和有效性，金融机构必须遵守一系列反洗钱法规和标准，以防止洗钱和恐怖融资活动。
本文将探讨金融机构在反洗钱审核方面的要求，并讨论其对业务流程和客户合规性的影响。
1. 客户尽职调查金融机构在开展业务之前，有义务对客户进行全面的尽职调查，以确保他们的身份和商业背景是真实和合法的。
这包括验证客户的身份证件、居住地、经济来源和商业关系等信息。
此外，金融机构还应对高风险客户进行更加详细的尽职调查，例如政府官员、政治家、高净值个人等。
2. 内部控制和监测系统金融机构需要建立内部控制和监测系统，以监控和检测可疑交易和活动。
这些系统应该能够自动识别异常交易模式、资金洗涤和其他违规行为。
同时，相关员工应接受培训，了解反洗钱政策和程序，并报告任何可疑活动。
3. 报告和合规文件金融机构在发现可疑交易或活动时有义务向当地监管机构报告，并提供详细的文件和记录。
这些报告有助于当局及时采取行动，防止洗钱和恐怖融资活动的发生。
金融机构还需要建立合规文件，包括政策手册、培训记录、尽职调查报告等，以备查阅和审计。
4. 合作与信息分享金融机构之间应建立合作机制，分享可疑交易和活动的信息。
这有助于更广泛地识别洗钱网络和模式，共同努力打击洗钱犯罪。
同时，金融机构也应与当地执法机构和监管机构保持紧密联系，及时提供相关信息和配合调查。
5. 风险管理和审计金融机构需要制定风险管理策略，评估和控制与反洗钱有关的风险。
这包括定期评估客户的风险等级、业务风险、地理风险等，并采取相应的措施进行风险缓解。
此外，定期的内部审计也是确保反洗钱要求得以有效执行的重要手段。
结论金融机构的反洗钱审核要求是确保金融体系稳定和安全运行的关键一环。
通过客户尽职调查、内部控制、报告和合作等措施，金融机构能够更好地预防洗钱和恐怖融资活动的发生。
然而，金融机构仍需持续提高对反洗钱审核要求的认识和理解，并不断改进其反洗钱体系，以应对日益复杂和多变的洗钱犯罪手段。
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金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准一、环境（Circumstance）（29分）1. 组织架构（18分）1.1 风控架构：（2分）1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。
（1分）参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。
（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣0.5分。
1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。
（1分）参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。
是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。
发现一项问题，均扣0.5分，扣完为止。
（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。
（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。
如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。
以上各项累计最高可扣1分。
1.2 高管履职：（4分）1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。
（2分）参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣0.5分。
（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。
承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣0.1分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣0.5分。
（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或下设专业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任。
上述层次人员的责任缺一项扣0.5分。
1.2.2 高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。
（2分）参考评分要点：（1）高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）讨论反洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。
（2）董事长或总经理（或类似职务人员）对反洗钱工作的书面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。
（3）根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具有履行相关反洗钱职责的素质或能力，判断标准：一是会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况出现与反洗钱法规政策不符或滞后于当前反洗钱法规规定的，扣1分；二是会议记录、书面批示仅是简单复制反洗钱主管部门或上级单位要求的，扣0.5分；三是批示中明显错用反洗钱法律基本概念和常用术语的，扣1分。
以上各项最高可扣2分。
1.3 机构和岗位设置：（8分）1.3.1 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作。
（2分）参考评分要点：（1）设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作，未设立或未指定的扣2分。
（2）所指定的反洗钱合规管理部门内部未建立专业反洗钱机构或团队的，扣1-2分。
以上各项最高可扣2分。
1.3.2 反洗钱合规管理人员具有履职的基本能力和素质。
（2分）参考评分要点：（1）反洗钱合规管理人员专兼职情况，专职人员少或低于同等资产规模或同类型其他金融机构平均数的扣1-2分。
(评估全辖情况和本级机构情况)（2）反洗钱合规管理人员岗位级别低于本机构其他风险管理岗位（如银行信贷风险、稽核检查、业务检查，保险理赔岗等）级别的，扣1分(评估本级机构情况)。
（3）反洗钱合规管理人员稳定性，反洗钱专员在当前岗位上的平均任职年限低于40个月的扣0.5分，低于30个月的扣1分。
(评估本级机构情况)（4）反洗钱合规管理人员反洗钱知识测试平均成绩（按优秀、良好、及格、不及格分类，综合本级和下属分支机构情况评估），良好扣0.5分，及格扣1分，不及格扣2分。
以上各项最高可扣2分。
1.3.3 业务条线反洗钱资源配置情况。
（2分）参考评分要点：（1）业务条线设置反洗钱岗位并明确其反洗钱职责，未设置反洗钱岗位的，缺1个扣0.5分；未明确职责的，缺1个扣0.5分，职责内容笼统不具备操作性的，扣0.5至1分。
（2）业务条线人员参加反洗钱知识测试平均成绩（按优秀、良好、及格、不及格分类，综合本级和下属分支机构情况评估），及格扣0.5分，不及格扣1分。
1.3.4 反洗钱资源配置是否与金融机构业务发展和风险变动情况相适应。
（2分）"得分=公式（1）和公式（2）的低值一是以客户规模增长为参照系：计算公式(1)：客户规模年度增长率=[本年客户（账户、保单）量-上年客户（账户、保单）量]/上年客户（账户、保单）量×100%计分方法：（1）增长率≤0且有专职反洗钱人员增加，或是反洗钱专职人员增加超过20%的，得2分。
（2）反洗钱专职人员增加超过10%的，得1分。
（3）0＜增长率≤10%（规模较大金融机构）或20%（规模较小金融机构）且未增加专职反洗钱人员的不得分。
（4）10%（规模较大金融机构）或20%（规模较小金融机构）＜增长率≤30%（规模较大金融机构）或50%（规模较小金融机构）且未增加专职反洗钱人员的，得-1分。
（5）30%（规模较大金融机构）或50%（规模较小金融机构）＜增长率且未增加专职反洗钱人员的，得-2分。
二是以资产规模为参照系：计算公式(2)：资产规模年度增长率=（本年度所有者权益-上年度所有者权益）/上年度所有者权益×100%计分方法：（1）增长率≤0且有专职反洗钱人员增加，或是反洗钱专职人员增加超过20%的，得2分。
（2）反洗钱专职人员增加超过10%的，得1分。
（3）0＜增长率≤20%（规模较大金融机构）或30%（规模较小金融机构），且未增加专职反洗钱人员的不得分。
（4）20%（规模较大金融机构）或30%（规模较小金融机构）＜增长率≤30%（规模较大金融机构）或50%（规模较小金融机构）且未增加专职反洗钱人员的，得-1分。
（5）30%（规模较大金融机构）或50%（规模较小金融机构）＜增长率且未增加专职反洗钱人员的，得-2分。
"1.4 分支机构的合规管理：（4分）1.4.1 对于分支机构的反洗钱合规管理工作机制是否健全。
（4分）参考评分要点：（1）对分支机构应报告的反洗钱重大事项或敏感事项予以明确，对报告和处理流程，处理机构、部门、人员的权限和责任进行制度性安排；没有的，扣1分；制度不完善的（如报告事项不全、路径不清晰、责任不明，未包括董事会和高级管理层等），酌情扣0.5至1分。
（2）对分支机构反洗钱现场检查（含内部审计）做出计划安排或其他制度性安排，没有的扣0.5-1分。
（3）对分支机构开展定期反洗钱现场检查或内部审计，没有开展本项不得分，年度现场检查覆盖率（按下一级分支机构数计算）低于10%的扣1.5分，10%-20%的扣1分，20%-30%的扣0.5分，30%以上的不扣分。
（4）对分支机构的检查和审计项目设置合理，未将最新监管要求纳入检查和审计项目的扣0.2分，对分支机构反洗钱工作开展全面检查的机构数低于20%的扣0.5分。
（5）根据内部审计和内部检查情况，及时提出整改要求并采取措施督促整改工作；根据内部责任追究制度，及时追究相关人员责任。
没有提出整改要求的，或没有采取措施督促落实整改的，每项扣0.5分，没有追责的，每项扣0.5分，高级管理层未对整改情况和追责情况进行督促落实的，扣1分。
以上每项最高可扣4分。
2. 内控制度(8分)2.1 制度建立：（2分）2.1.1 反洗钱内控制度全面覆盖监管要求。
（2分）参考评分要点:建立客户身份识别、客户风险等级划分标准、可疑交易识别和报告、客户身份资料和交易记录保存、反恐怖融资、海外机构和分支机构反洗钱工作管理、反洗钱保密、反洗钱内部审计、反洗钱宣传培训、反洗钱工作绩效考核、反洗钱责任追究、协助反洗钱调查等制度，缺少一项酌情扣0.5-1分，扣完为止。
2.2 制度更新：（2分）2.2.1 根据监管政策变化及时更新制度。
（1分）参考评分要点:评估期内监管政策没有变化，或者根据监管政策变化对内控制度或操作规程进行了及时更新的得1分，监管政策有变化，但未对内控制度或操作规程进行更新的不得分。
2.2.2 根据业务发展建立匹配的反洗钱制度或对反洗钱制度进行更新。
（1分）参考评分要点:评估期内推出新业务（产品、服务），及时制定或对已有的反洗钱内控制度或相关业务操作规程进行了更新的得1分，有更新但控制措施不足以抵御新业务洗钱风险的扣0.5分，未更新的扣1分。
2.3 制度约束：（4分）2.3.1 各部门（条线）将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并相应建立业务操作规程，具有可操作性。
(2分)参考评分要点:（1）与反洗钱相关业务条线的操作规程中均包含反洗钱工作要求的得2分。
（2）反洗钱内控要求和操作规程完全或大部分独立于业务条线操作规程存在的，酌情扣1-2分。
（3）部分业务条线业务操作规程中没有反洗钱风控要求的，酌情扣0.5-1分。
2.3.2 反洗钱合规纳入绩效考核要求。
（2分）参考评分要点:（1）金融机构将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围，缺少对高管层考核的，扣2分，缺少对业务条线人员考核的，每项扣0.5分。
（2）对分支机构和海外机构高管的绩效考核中包含有反洗钱绩效考核内容的，没有的扣1分。
（3）绩效考核中包含有反洗钱内容，但不充分或不合理的，酌情扣0.5-1分。
（4）对于发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬，未包含上述内容的酌情扣0.5-1分。
3. 合规文化(3分)3.1 宣传培训：（3分）3.1.1 宣传。
（1分）参考评分要点:（1）组织分支机构开展宣传活动，每年2次及以上得1分，1次得0.5分，未开展宣传不得分。
（2）宣传工作具有创新性，综合考虑形式和内容的新颖程度、宣传效果等，判断标准：一是完全采用人民银行提供的宣传材料，仅宣传反洗钱法规内容的，扣0.5分；宣传时发挥主观能动性，能够自行设计和印制宣传材料，采取较为新颖有效的宣传方式的不扣分。
3.1.2 培训。
（2分）参考评分要点:（1）对培训有制度性安排，对培训频率、参训人员、培训内容、培训效果检查有明确规定，没有制度安排的，扣2分；缺一项内容扣0.5分；对分支机构培训情况未纳入考核审计内容的，扣1分；（2）组织员工开展持续的反洗钱知识和技能培训，每年至少开展1次以上反洗钱培训，得1分，5次以上得2分，未开展培训的，不得分。