银行业金融机构分支机构反洗钱风险评估标准

标清晰。（1
分，不知晓扣0.5分。
1.1 风控 架构：（2
分 1.）1.2
银行业
分）
金融机构分支 机构按照全面
风险管理思想
建立健全反洗
钱风险控制体
系。（1分）
参考评分要点：（1）能否按照总部制度制定分支机构层面的操作细则，全面执行总部反
洗钱制度。（2）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。是
附件2
银行业金融机构分支机构反洗钱风险评估标准
一级 指标
二级 指标
三级指标
评价标准
分数
参考评分要点
得分 评分依据
1.1.1 银行业
金融机构分支
参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目
机构反洗钱风 险控制政策目
1
标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。（2）询问高级管理人员（单位分管负责 人）及各业务条线人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓不扣
1.2.1 高级管 理层的反洗钱 职责定位适当 。（2分） 1.2 高管 履职：（4 分） 1.2.2 高级管 理人员反洗钱 履职情况。（2 分）
2 2
责并予以明确清晰描述的扣0.5分。（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适 当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的 高管人员。承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负 责人的，扣0.1分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣0.5 分。（3）在制度中明确、完整地规定了高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理 的责任。上述三个层次人员的责任缺一项扣0.5分。以上各项累计最高扣2分。 参考评分要点：（1）高级管理层讨论反洗钱事项的会议次数年均少于3次的，酌情扣 0.5-1分。（2）高级管理层对反洗钱工作的批示年均少于5次的，酌情扣0.5-1分。（3） 根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断高级管理人员是否具有履行相 关反洗钱职责的素质或能力，判断标准：一是会议记录、书面批示以及监管掌握的其他 情况出现与反洗钱法规政策不符或滞后于当前反洗钱法规规定的，扣1分；二是会议记录 、书面批示仅是简单复制反洗钱主管部门或上级单位要求的，扣0.5分；三是批示中明显
风险业务领域内未设置反洗钱岗位的、未明确职责的或明确了职责但未与岗位相匹配的,
置：（4 分）
线反洗钱资源 配置情况。（1
1
酌情扣分。（2）业务条线人员参加反洗钱知识测试平均成绩（按优秀、良好、及格、不 及格分类），良好扣0.2分，及格扣0.5分，不及格扣1分。（3）在新聘用人员时，在资
Байду номын сангаас分）
料审核和考核中，是否对聘用对象履行所在岗位反洗钱职责所需的基本能力，如：职业
错用反洗钱法律基本概念和常用术语的，扣1分。以上各项累计最高扣2分。
1.3.1 设立反
洗钱专门机构
1. 组 织架 构
或者指定内设 机构负责反洗 钱合规管理工 作。（1分）
1
参考评分要点：设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作，未设 立或未指定的扣1分。
（12
分）
织架
构 （12 分）
参考评分要点：（1）要求分支机构报告反洗钱工作情况及重大事项，没有的扣0.5分。
（2）对分支机构反洗钱现场检查（含内部审计）做出计划安排或其他制度性安排，没有
1.4 分支 机构的合 规管理： （2分）
1.4.1 对于分 支机构反洗钱 合规管理工作 机制是否健全 。（2分）
的酌情扣0.2-0.5分。（3）对分支机构开展定期的反洗钱现场检查或内部审计，没有开
1
否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱操作细则制定的层级是否足够，反洗钱风 险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示银行业金融机构工作人员，
在内外部反洗钱审计及检查中，对于发现的问题，是否按照相关制度对责任人进行处
理，发现一项问题，均扣0.5分。以上各项累计最高扣1分。
参考评分要点：（1）银行业金融机构分支机构没有专门制度明确高级管理层的反洗钱职
1.3.2 反洗钱 合规管理人员 具有履职的基
参考评分要点：（1）反洗钱合规管理人员岗位级别，无中层人员的扣0.5分，无主管及 以上人员的扣1分。（2）反洗钱合规管理人员稳定性，反洗钱专员岗位任职年限低于24 1 个月的扣0.5分，低于12个月的扣1分。（3）反洗钱合规管理人员反洗钱知识测试平均成
本能力和素质
绩（按优秀、良好、及格、不及格分类），良好扣0.2分，及格扣0.5分，不及格扣1分。
。（1分）
以上各项累计最高扣1分。
参考评分要点：（1）洗钱高风险业务领域有设置反洗钱岗位并明确其反洗钱职责的，高
1.3 机构
风险业务由银行业金融机构自定义，如果银行业金融机构未明确高风险业务范围或在高
和岗位设 1.3.3 业务条
展不得分，年度现场检查覆盖率（按下一级分支机构数计算）低于10%的扣1.5分，10%-
2
20%的扣1分，20%-30%的扣0.5分，30%以上的不扣分。（4）对分支机构的检查和审计项 目设置不合理、流程不规范，扣0.5分，未将最新监管要求纳入检查和审计项目的扣0.2
道德、资质、经验、专业素质及其他个人素质设置相关要求，未设置的，扣0.5分。以上
各项累计最高扣1分。
一、 环境 （Cir cumst ance
） （19 分）
1.3.4 反洗钱 人力资源配置 是否与银行业 金融机构分支 机构业务发展 和风险变动情 况相适应。（1 分）
1
参考评分要点：指标1：占比1=反洗钱岗位专兼职人员/反洗钱业务条线数+全部网点数； 占比1>1.5，不扣分；1＜占比1≤1.5，扣0.5分；占比1≤1，扣1分。 指标2：反洗钱岗位专兼职人员增长率=本年反洗钱岗位专兼职人员/去年反洗钱岗位专兼 职人员*100%-1，客户增长率=本年客户数/上年客户数*100%-1。 计分方法：（1）客户增长率低于10%，反洗钱岗位专兼职人员增长率超过10%的不扣分， 未增长的扣1分，其间扣0.5分；（2）客户增长率高于10%但低于50%：反洗钱岗位专兼职 人员增长率超过15%的不扣分，未增长的扣1分，其间扣0.5分；（3）客户增长率高于50% 的，反洗钱岗位专兼职人员增长率超过20%的不扣分，未增长的扣1分，其间扣0.5分； （4）客户增长率＜0，反洗钱岗位专兼职人员未增长，不扣分。以上各项累计最高扣1分