《保险学》教学2——保险概述、数理
《保险学》教学2——保险概述、数理
三、保险的职能和作用
• 1、保险的职能 、
•
•
包括基本职能与派生职能。 2、 保险的作用 、
四、保险的代价
• 1 、保险组织运营成本 • 2、 解决逆向选择问题的成本 、 • 3、 解决道德危险的成本 、
第4章 保险的数理基础 章
• 一、数理概述
• 1、随机事件与概率 、 • 2 、概率分布与数字特征 • 3 、大数法则及其在保险中的应用 • 大数定律，是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵 消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称。它包括切 比雪夫大数定律、贝努利大数定律、普阿松大数定律等。 • 1）大数法则与损失分摊 。 • 2）大数法则与危险分散。 • 3）大数法则在保险中应用的双重性。
二、保险分类
1、按保险性质分类 、 可分为社会保险、商业保险和政策保险。 2、按保险标的分类 、 按广义商业保险可分为财产和人身保险两大类；按狭义 可细分为财产、人身、责任和信用保证保险。 3、 按危险转移层次分类 、 可分为原保险与再保险。 4、 按实施方式分类 、 可分为强制保险和自愿保险。 5、 按其他方式分类 、 可分为盈利保险和非盈利保险。
第二篇 保险基础
• 第3章 保险概述
一、保险的概念
1、概念 、 保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险后果 提供经济保障的一种危险财务转移机制。 2、性质 、 1）从经济的角度看：保险是一种经济行为、一种商业 活动、一种金融行为。 2）从法律的角度看：保险是一种合同行为。 ： 3）从社会功能的角度看：保险是一种危险损失转移机 制。 3、对象 、 即保险标的物，是指保险人对其承担保险责任的各类 危险载体。 4、其他 、 1）保险与赌博、储蓄、担保和救济等行为的比较 2）自保的问题
第二章 保险概述 《保险学》PPT课件
第二节 保险的分类
二、按照保险标的分类 按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险。 （一）财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。 （二）人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
第二章 保险概述
• 学习目标： 本章主要讲述保险的基本知识。通过学习，要求学生理解保险的含义、构成要素、与相似经 济制度的关系，了解保险的产生与发展，并掌握保险的功能与分类。
• 重点难点： 1.保险的含义、构成要素； 2.保险的产生与发展； 3.保险的功能。
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第二章 保险概述
– 第一节 保险的要素 – 第二节 保险的分类 – 第三节 保险的功能 – 第四节 保险的产生与发展
保险的一些基本特征，因而被认为是海上保险的初级形式。 • 现代海上保险发源于意大利，继海上保险产生之后，其他各种保险也随经济发展而脱离其原始形态产生发展起来。
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第四节 保险的产生与发展
（二）火灾保险 火灾保险是财产保险的前身。 • 在15纪，德国的一些城市出现了专门承保火灾损失的相互保险组织灾基尔特)。现代的火灾保
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第二节 保险的分类
五、按照风险转嫁方式分类 按照风险转嫁方式不同，保险可以分为足额保险、不足额保险和超额保险。 （一）足额保险 （二）不足额保险 （三）超额保险 六、按照投保单位分类 按照投保单位的不同，保险可以分为个人保险和团体保险。这种分类标准
一般适用于人身保险。
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第三节 保险的功能
保险的功能可以分为基本功能和派生功能。 • 基本功能是指保险保障功能，具体包括财产保险的补偿功能和人身保险
保险学02保险概论
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《保险学》
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保险公司的职能
保险公司的职能可分为两组，一是作为组织保 险经济活动和经营保险业务的专业公司的职能， 有组织保险经济补偿（简称：组织经济补偿）
职能、掌管保险基金职能和防灾防险职能。二
是作为金融机构的保险公司的职能，有融通资 金和吸收储蓄的职能。 所谓的金融型保险公司，即是组织经济补 偿和融通资金这两个基本职能的统一。
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《保险学》
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保险的派生职能
（一）积蓄基金职能
保险分散危险包含了二层意思：
（1）空间上分散；（2）时间上分散。
从时间上分散来看，分摊经济损失就带有预提分担金的因素，预 提而尚未赔偿或给付出去的分摊金则必然形成积蓄。保险这种以保 险费的形式预提分摊金并把它积蓄下来，实现时间上分散危险的职 能，就是保险的积蓄保险基金职能。当然，不实行预收保险制的合 作保险形态，因不具备时间上分散危险损失机制，因而也就不具有 该项职能。 从概念的内涵上可以看出积蓄保险基金是为了达到时间上分散危 险，可见，该职能是由保险的基本职能之中的分散危险职能派生而 来的。
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《保险学》
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保险职能说评介
（三）二元职能论
该说认为保险具有补偿职能和给付职能。即：从财产保险的角 度，保险具有经济补偿的职能；从人身保险的角度，保险又具 有保险金给付的职能。 这一观点主要是在西方保险二元性质说的影响下产生的。保 险作为独立的经济范畴应该有一个统一的概念，“二元说”的 观点是不能接受的。因此，由保险二元性质说所导出的保险 “二元职能论”同样是不能接受的。
作为处理经济不稳定的善后措施
不同点：
（1）经济范畴不同 （2）需求动机不同 （3）权利主张不同 （4）运行机制不同
张洪涛《保险学》(第3版)课后习题(第二章 保险概述)【圣才出品】
第二章保险概述一、概念题1．保险答：保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。
本定义有三个要点：①聚资建立基金。
无论是社会保险还是商业保险，都离不开用法律秩序认可的形式集中保费建立保险基金，这是保险正常运行的经济基础。
②对特定危险的后果提供经济保障。
无论是社会保险还是商业保险，都不是为所有的危险提供保险，仅为法律秩序认可范围内的特定危险提供保障。
③财务转移机制。
无论是社会保险还是商业保险，当特定危险事故发生后，保险人都将赔付保险金，使受益人在经济上得到一定补偿。
2．保障答：一般而言，保障是指保护（生命、财产、权利等），使不受侵犯和破坏。
保险保障是指对特定危险的后果提供经济保障。
无论是社会保险还是商业保险，都不是为所有的危险提供保险，仅为法律秩序认可范围内的特定危险提供保障。
即商业保险仅履行合同范围内的保险责任，其中财产保险补偿被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失，人身保险则按合同约定的保险金额对被保险人因死亡、伤残、疾病给付保险金；同样，社会保险也仅对国家法律政策规定的危险承保，如中国的社会保险仅对全体劳动者的生育、养老、疾病、伤残和失业等进行保障。
3．危险答：危险是指未来损失的不确定性。
危险是客观存在的现象，不确定性是指损失是否发生，发生的时间、地点、程度及其承担的主体是不确定的。
按照不同的标准可以对危险进行如下分类：①按其发生原因，可以分为自然危险与社会危险；②按其发生的形态，可分为静态危险和动态危险；③按其所涉及和影响的范围，可分为基本危险和特定危险；④以损失的后果为依据，可分为财产危险、人身危险、责任危险与信用危险。
危险与风险通常不加以区分。
但严格地讲，危险指损失的不确定性，而风险可以指损失也可以指盈利的不确定性。
4．风险答：风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。
这种未来结果的随机不确定性，是指出现正面效应和负面效应的不确定性。
1.保险的数理基础
二）分论1. 保险的数理基础（用概率论对风险进行度量）（1）概率分布（理解即可）：用来显示各种可能损失结果发生的概率。
较为常用的有：关于每年总损失的概率分布，也就是一定单位可能遭受的年最大总损失；关于每年损失次数的概率分布，也就是年损失频率的概率分布；关于每次损失发生金额大小的概率分布，也就是年损失幅度的概率分布。
（2）概率论在保险中应用的数理基础第一部分：概率论在保险中应用的前提：损失事件的相关性与否是风险集合管理应用与否的前提和判断风险可保的条件。
下面详细介绍损失事件的相关性与否是风险集合管理应用与否的前提。
以随机风险甲、乙两人为例，甲、乙在未来一年之内都有可能遭受事故损失，每人都有20%的可能损失￥2500，80%的可能没有任何损失。
现研究不同情况下风险集合（风险集中到一块，资源也集中到一块）的意义。
1）事故损失不相关情形下的风险集合A. 没有风险集合的情况：每个人的事故损失的概率分布情况：期望损失=（0.80）（￥0）+（0.20）（￥2,500）=￥500；方差= 0.8(￥0-￥500)2+0.2 (￥2,500-￥500)2 =￥1,000,000；标准差=[￥1,000,000]1/2=￥1,000B. 有风险集合的情况：每个人的事故损失的概率分布情况期望损失=（0.64）（￥0）+（0.32）（￥1,250）+（0.04）（￥2,500 ）=￥500；方差= 0.64(￥0-￥500)2+0.32(￥1,250-￥500)2 +0.04 (￥2,500-￥500)2 = ￥500,000；标准差=[￥500,000]1/2= ￥707两种情况比较：同没有风险集合的情况作比较，风险集合没有改变每一个人的期望损失￥500。
但它将损失的标准差从￥1000降低到￥707，损失变得相对可预测了，即风险降低了。
结论：当损失是相互独立（不相关）时，风险集合降低了集合中样本的风险（不确定性），在风险集合中每增加一个个体，风险（标准差）都会降低，对样本损失的预测就越准确，这反映了大数定律。
大学保险学经典授课课件第二章__保险概述
代表：爱伦贝格
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（二）保险损失学说
损失赔偿说 损失分担说 危险转移说 人格保险说
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1、损失赔偿说
保险是赔偿损失的合同，即保险是保险人接 受 约定的保险费，在被保险人遭受意外损失时给予 经
济补偿的合同。
代表：马歇尔、马休斯
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2、损失分担说
保险期满，保险人给付约定的保险金的保险。
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三、按照保险保障的范围分类
1、财产保险（狭义）
以有形的财产及与之有关的利益为保险标的的
保险，保险人承担保险标的因自然灾害和意外事 故
而受损的经济赔偿责任。
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2、责任保险
以被保险人的民事损害依法承担的经济赔偿 责 任为保险标的的保险。保险人承担被保险人由于 发
（2）保障程度不同
（3）对基金的权利不同
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（二）保险与储蓄
共同点：
都是为了将来经济上的某种需要而现在积 存资金的方式。
区别：
（1）具体目的不同 （2）权利不同 （3）体现的经济关系不同 （4）体现的支付与反支付对等关系不同
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（三）保险与救济
共同点：
都是为抗御灾害事故而实行的一种补救办
法，在谋求社会生活正常和安定方面都起着有益 的
财产保险与人身保险两者具有不同的性质， 前者以经济补偿为目的，后者以给付一定金额 为目的。人身保险是非损失保险。主要包括否 定人身保险说和择一说。
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1、否定人身保险说
人身保险并不体现保险的性质，它是和保险 不 相同的另外一种合同。 代表：科恩、埃斯特
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2、择一说
肯定人身保险是保险，但又认为财产保险和 人
保险学课件 第二章 保险概述
（二）保险在微观经济中的作用 保险作为经济单位或个人风险管理的财务 手段所产生的经济效应。 有利于受灾企业及时恢复生产 有利于企业加强经济核算 有利于企业加强危险管理 有利于安定人民生活 有利于民事赔偿责任的履行
二、保险的性质
（一）从经济的角度分析 （1）保险是一种商业行为 （2）保险是一种金融行为 （二）从法律的角度分析，保险是一种合同行为 （三）从社会功能的角度分析，保险是一种风险 损失转移机制
三、商业保险与社会保险、储蓄等的比较
（一）商业保险与社会保险的比较
社会保险是指国家通过立法的形式为丧失劳动能力、 暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收 入或补偿的一种社会经济制度。主要险种有社会养老保 险、失业保险和医疗保险三种。社会保险是社会保障的 主要内容。 商业保险与社会保险的区别： 1、经营主体不同 5、保险金额不同 2、实施方式不同 6、险种不同 3、目的不同 7、适用法律不同 4、保费来源不同
第三节
保险的职能与作用
一、保险的职能
保险的职能是指保险作为一种制度安排，在其运行过 程中所固有的内在的功能，它是由保险的本质和内容 决定的。 现代保险的三大职能： 1、保障职能 这是保险的基本职能，是由保险的本质特征决定的。 该职能主要体现在以下几个方面： （１）分散风险。 （２）经济补偿或给付。 （３）促进社会心理安定。
4、 按照承保的风险分类
（1）单一风险保险 保险人只对被保险人所面临的某一种风险提供保障 的保险方式，如地震保险等。 （2）综合风险保险 保险人对两种或两种以上的风险提供保障，承担赔 偿责任。 （3）一切险 它是指保险人承保了被保险人面临的很多风险，但 并不是真正意义上的一切风险，而是指承保的风险 之多近似于一切。
广东金融学院保险学原理2保险概述
2.保险费率必须合理厘定
保险既是一种经济保障活动，同时也是一种商品交换行
为，要遵守平等自愿有偿的原则。
保险费率就是保险商品的价格，它由供求关系决定并影
响供求关系。
费率的合理厘定，是保险活动得以顺利持续进行的条件
之一。
所谓费率的合理厘定，是指保险费率与保险标的的风险
和损失程度相一致，与保险标的的保障程度相一致，对 风险程度不同的保险标的应实行差别费率。
保险对象及相应的保险责任
保险的对象 物质标的物： 有形标的物 保险责任举例 保险对象举例
企业财产保险、家庭财产保险、房屋、设备、货 运输工具保险、工程保险、货 物、车辆、船舶、 物运输保险 农作物、牲畜、 飞机、家具 责任保险、信用保险、保证保 信用、责任、债 险 权、预期利润
物质标的物： 无形标的物
第二章 保险概述
[教学目的和要求]本章着重对保险概念、职能、作用、 保险资本与保险基金进行了阐述，并介绍了保险学的各种 流派学说。通过本章的学习，要求学生明了保险的概念并 阐述其构成要素，理解保险的基本特征，比较保险与几种 相关制度；掌握保险的职能，了解保险的作用；清楚保险 资本与保险基金的来源与构成以及有关规定；了解保险作 为一门独立学科的形成与发展过程。 [教学重点和难点]保险的概念并阐述其构成要素，保 险的职能，保险资金与保险基金 [教学方法和手段]课堂讲授和练习。
Chapter 2 Essentials of Insurance
第一节 保险的概念
一、保险的科学表述 二、保险的要素 三、保险的对象
四、保险的特征
Chapter 2 Essentials of Insurance
一、保险的科学表述
(一）广义的保险定义 保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排。它通过
第二章 保险概述 《保险学》PPT课件
§2.4 保险与类似行为的比较
❖ 2.4.2 保险与储蓄 ❖ ❖ 第一，两者体现的经济关系不一样。 ❖ 第二，保险在不退保的情况下，个人一旦支出了相应的资金（缴纳保费
），便失去了对这部分财产的所有权，保费所形成的共同财产准备要由 保险人根据保险条件来决定其使用途径与方法，投保人一般无权干涉； 但是，对储户而言，储户所存入银行的资产仍然是个人财产的一部分， 归储户个人所有，并可按照储户意愿自由支取，银行不能对储户存款的 使用进行干涉； ❖ 第三，从整体角度看，传统意义上所有投保人的支付与保险公司的反支 付具有对等的关系；但是，对于个人而言，不具备这种关系。
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2.自愿保险 自愿保险是投保人根据自 己的需求自由决定是否参 加保险，保险人也可根据 情况决定是否承保，双方 都有选择的权利。
§2.5 保险的分类
❖ 2.5.4按照风险转移方式区分
❖ 1.按照纵向风险转移的层次，保险可分为原保险和再保险。 ❖ （1）原保险。原保险是指投保人与保险人之间直接签订保险合同而订
❖ 第三，保险金的给付有一定的计算方法，且与投保人支付的对价有一定 的联系；而救济金的给付与否及金额多少，则完全出于救济人的心愿， 无一定的对价作基础。
§2.4 保险与类似行为的比较
❖ 2.4.4 保险与自保
❖ 保险与自保对于风险事故所造成的损失都是以科学方法为基础形成资金 准备而应付之。
❖ 两者的不同点在于：
4.按承保风险的数量分类
保险
（1）单一风险保险
即保险人仅对被保 险人所面临的某一 种风险提供保险保 障。 ，
❖2.3.1 保险的要素
▪ 保险的要素是指进行保险经济活动所应具备的基本条件。一般地说 ，现代商业保险的要素包括：可保风险的存在、面临相同风险的众 多经济单位、保险机构的存在、保险费率的合理计算、保险基金的 建立、保险合同的订立等。
《保险学》演示文稿3—第二章保险概述
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二、保险的基本职能及派生职能
低级形态的保险具有分散风险和补偿损失 两大职能；现代保险一般有分散风险、补偿损 失、积累基金和监督风险（防灾防损）职能。 （一）基本职能 1、分散风险职能（前提） 2、补偿损失职能（目的） （二）派生职能 1、积累基金职能 2、监督风险职能 此观点是本教材的观点。
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三、 补充： 保险理论创新之—— 现代保险的三大功能（吴定富）：
（1） 保障功能——基本功能 （2）资金融通功能——金融性的体现 （3）社会管理功能 ——保险功能的深化
现代保险的三大功能是一个有机联系、 相互作用的整体。
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（1）保障功能—财产保险、人身保险 （2）资金融通功能—与资本市场互动、 混业经营 （3）社会管理功能 —社会保障管理、 社会风险管理、社会关系管理、社会信 用管理。
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2、损失分担说
（1）观点：强调在损失赔偿中，多数人 互相合作分担损失。包括财产保险、人身 保险、自保等。 （2）代表人物 ：德国的华格纳 （3）评价： ① 阐明了保险是经济范畴；认为损失 分担是保险的性质。 ② 把自保纳入保险范畴。
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3、风险转嫁说
（1）观点：从风险处理的角度阐述保险的 本质，认为保险是一种风险转嫁机制。 （2）代表人物：美魏兰脱 、克劳斯塔 （3）评价 ① 该说至今仍被广泛运用于风险管理和 保险领域 ； ②认为保险是一种转移风险的方法，风 险的转移是保险的性质。
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非损害说企图抛开“损失”来解释保险 ，
代表理论有： 1. 二元说。此学说将损害保险和人身保险 分别定义，认为保险合同是当事人一方约定在 偶然事件发生时，对于对方负担损失补偿或负 预定金额或年金支付义务的有偿独立合同。 2. 技术说。此学说认为保险是根据偶然事 件发生的概率，计算保险费，于偶然事件发生 时，支付一定金额的合同。 3. 欲望满足说。此学说认为保险的目的是 当偶然发生意外事件时，以最少的费用满足遭 受损失的人所希望得到的资金。
第2章 保险概述-保险学_PPT幻灯片
基本职能-损失补偿
损失补偿
目的
◆ 将保险费集中起来建立保险基金， 用于补偿约定事件发生而遭受到经济 损失。
案例2
例：假设某个地区有1000栋同类建筑的房屋，每栋房 子的市价均为10万元。根据以往统计资料的显示，该 地区每年火灾发生的概率为1‰，即平均每年有1栋房 子发生火灾，且为全损，即每年损失10万元。如果这 1000所房主都参加保险，则保险人须向每户收取分 担金100元。
问题：
1、你知道保险的分类吗？ 2、能说出多少家保险公司名字？ 3、你接触过保险吗？ 4、你对保险认可吗？ 5、人的一生需要哪些保障？
课 程 简介
◎ 《保险学》是针对金融学或保险学专业开设的一门专业基础课程。
第一篇 基础理论篇
学内容
第二篇 保险实务篇 第三篇章 保险经营与管理篇
教学目标
B 有利于企业加强 风险管理
➢有利于安定人
民生活
D
视频链接3
➢有利于民事赔 C 偿责任的履行
二、保险在宏观经济中的作用
1. 保障社会再生产的正常进行 2. 推动商品的流通和消费 3. 推动科学技术向现实生产力转化 4. 有利于财政、信贷收支平衡的顺利实现 5. 增加外汇收入，增强国际支付能力 6. 动员国际范围内的保险基金
定义的理解
保险是个人或组织将自身面临的风险向保险公司转 嫁的过程。转嫁的代价即为保险费，以换取保险公 司在合同约定的特定事件（到达一定年龄或发生事 故、灾害等）发生时，向被保险人支付保险金。
有部分险种可能不完全符合上述定义如储蓄类险种， 但这是现代经济体制下各种投资方式的融合，是一 种大金融的体现。
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三、保险的职能
分散危险（手段）
基本职能
保险学讲座2保险概述
▪ 古罗马帝国时代的士兵组织，以集资的形式为阵亡 将士的遗属提供生活费，逐渐形成保险制度。随着 贸易的发展，大约在公元前1792年，正是古巴比
伦第六代国王汉谟拉比时代，商业繁荣，为了援助
商业及保护商队的骡马和货物损失补偿，在汉谟拉 比法典中，规定了共同分摊补偿损失之条款。
▪ 1774年,英国颁布了第一部人身保险法.1870年又
通过了人寿保险公司法.
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▪ 日本人身保险业务占全部保险业务的70%以上.
5.再保险
▪ 17世纪中叶，英国的皇家交易保险公司和劳埃德 咖啡馆就已经开始经营再保险业务。
▪ 独立承保→联合承包→临时再保险→合同再保险 ▪ 1913年，纽约鹰星火灾保险公司与联合保险公司
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3.火灾保险
▪ 近代保险之父:尼古拉·巴蓬 ▪ 现行火灾保险制度起源于英国。1666年9月2日，伦
敦发生巨大火灾，全城被烧毁一半以上，损失约 1200万英镑，20万人无家可归。由于这次大火的教 训，保险思想逐渐深入人心。 ▪ 1677年，牙科医生尼古拉·巴蓬在伦敦开办个人保险， 经营房屋火灾保险，出现了第一家专营房屋火灾保 险的商行，火灾保险公司逐渐增多，1861年-1911年 间，英国登记在册的火灾保险公司达到567家。 ▪ 1909年，英国政府以法律的形式对火灾保险进行制 约和监督，促进了火灾保险业务的正常发展。
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4.人身保险
▪ 在中世纪，各种行会盛行，德国的“扶助金库”， 美国的“友爱社”，荷兰和法国的“年金制度”等 以集资的形式开始了人寿保险业。
▪ 英国在1688年建立的“寡妇年金制”和“孤寡保 险会”等保险组织，使人寿保险企业化。
保险学 第二章 人身保险的数理基础章
1、累积函数 单位货币经过t 年后的价值。
A0为本金，At为t年后的价值。
At at A0
或 : A t A 0 at
2、利息
投资获得的报酬。 t年内的利息为：
I t At A0 A0 (at a0 )
第n年的利息为：
I n An An1 A0 (an an1 )
s( x1 ) s( x2 )
3、利率
单位资本的获得的利息。
A1 A0 第一年：i1 a1 1 A0 A2 A1 a2 a1 第二年：i2 A1 a1
An An 1 an an 1 第n年：in An 1 an 1
例一
设：at =ct2+d
(c、d为常数）， a 5=126 , A0=100 求：A10、 、 i10
at ct 2 d
解：
a0=1
a5=126 得： c=5 d=1 所以：at=5t2+1 A10=A0a10=50100 i10=(a10-a9)/a9=0.233
4、单利与复利
（1）单利 设年利率为i ，期初本金为1
1 1+i 1+2i 1+it
0
1
2
t
at=1+it
复利
设利率为i，期初本金为1。
1 1+i (1+i)2 (1+i)t
0
1
2
t
at=(1+i)t
例二
李刚94年1月1日从银行借款1，000元， 假设年利率为12%，试分别以单利和复利 计算： （1）96年1月1日时，他需还银行多少钱? （2）几年后需还款1，500元？
保险学第二章---保险概述习题及答案
一、名词解释1。
强制保险：又称法定保险，是国家或政府通过法律或行政手段强行实施的一种保险。
2。
自愿保险：也称任意保险,是指在自愿平等的基础上投保人与保险人双方通过订立保险合同或者自愿组合而建立起的保险关系。
3.足额保险：是指投保人以保险价值的全部投保，在投保合同中约定的保险金额通常与保险价值相等的一种保险.4。
重复保险：是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，对同一风险共同缔结保险合同的一种保险.5。
保险深度：是指一个国家或地区的保险收入与该国或地区的GDP的比率。
6.保险密度:是指按照一个国家或地区的人口计算的人均保费收入。
二、填空题1.按照保险标的划分，保险可以分为（财产保险）和(人身保险)。
2.按照承保方式不同，保险可以划分为（原保险）、（再保险）、（复合保险)、（重复保险)和（共同保险）。
3。
按照风险转嫁方式不同，保险可以划分为（不足额保险）、（足额保险)和（超额保险）。
4.按照保险性质不同，保险可以分为（商业保险）、(社会保险)和（政策保险）。
5。
按照经营目的不同，保险可以划分为（盈利保险）和（非盈利保险）。
6。
按照投保单位不同，保险可以划分为（个人保险）和(团体保险）。
7。
凡为全体利益减轻船只载重投弃入海的货物而遭受损失的,须由全体分摊归还，这种原则称为（一人为众，众人为一）原则,并于公元前916年为(罗地安）海商法所采用。
8.1667年，（尼古拉·巴蓬）开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年改组,正式设立火灾保险公司。
9。
近代海上保险发源地是（意大利）10.（大数法则）的编制和运用,奠定了现代人寿保险的数理基础。
11.商业保险和社会保险的不同表现在（实施方式）、(举办主体）、（保费来源）和（保险金额）等。
三、判断题1。
非寿险就是指财产保险。
(×）2.按照投保时是否足额保险，财产保险可分为定值保险和不定值保险。
（×）3.国外最早产生保险思想的并非现代保险业发达的资本主义国家，而是处在东西方贸易要道上巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马等文明古国。
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终值又称将来值，是现在一定量的现金在未来某一时点上的价值，即本 利和。 现值又称本金，是指未来某一时点上一定量的现金折合为现在的价值。
在以复利计算时，终值可表示为：终值=P(1+i) 现值可表示为：现值=终值/(1+i)
令V=1/（1+i），V被称为贴现因子。
谢谢了解！
20险保费 1）自然保费 ：以死亡率为缴付标准计算的保险费，
它按年收取。随着年龄的增大，人死亡的概率越来越 高，需缴纳的保费也越来越多。
2）趸缴保费：在投保之日一次性缴清其全部应缴 纳的保费。
3）均衡保费：在某一期限内，投保人或被保险人 按固定数额缴纳的保费。
保费
自然保费
均衡保费 年龄
• 6、三差益损 • 死差益损 • 费差益损 • 利差益损
• 7、现金价值：投保人退保或保险公司解 除保险合同时，由保险公司向投保人退 还的那部分金额。
8、利息率
指借贷期间所形成的利息额与所贷资金的比值。人寿保险机构在经营业 务时，必须考虑利息因素，因它直接影响着保险人的经营绩效。 利息的计算方法有二种， 1）单利： I=P×i×n ； S=P(1+i×n) 2）复利： S=P(1+i)n ； I=S-P 其中：I为利息额，P为本金，i表示利息率，n表示借贷期限，S表示本利和。