保兑仓业务
实务丨一文了解保兑仓业务的风险及防范要点！
实务丨一文了解保兑仓业务的风险及防范要点！出品▏信贷风险管理作者：梁琰中国光大银行泉州分行风险管理部概念1保兑仓，是一种特定的供应链融资业务模式，由银行提供定向授信工具用于向卖方购买商品。
常见于钢贸、水泥、汽车采购等。
具体指的是：以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，由银行向生产商（卖方）及其经销商（买方）提供的以银行承兑汇票的一种金融服务。
操作模式2通俗地讲，保兑仓是企业向合作银行缴纳一定的保证金后开出承兑汇票，且由合作银行承兑，收款人为企业的上游生产商，生产商在收到银行承兑汇票后开始向物流公司或仓储公司的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，若融资企业无法到期偿还银行敞口，则上游生产商负责回购质押货物。
正规的保兑仓业务为四方协议，即生产商，经销商，银行，仓储方。
业务特征如下：1、典型的“1＋N”业务模式，1为卖方核心企业（包括生产厂商或其附属的专业销售公司或特大型综合贸易企业），N是卖方指定的买方，相互间具有稳定的购销关系。
2、卖方承担不发货退款或所销售产品回购责任，并通过签署书面协议（即“保兑仓”业务协议）的形式进行明确。
退款或回购条件应当是仅凭银行通知或提交物权凭证形式，对于卖方回购是以货物交付为条件的，银行需委托仓储监管机构控管货物。
3、卖方的退款或回购额度纳入银行对其统一授信管理范围。
4、无论在“保兑仓”业务项下对买方采用双额度管理还是单一额度管理的方式，所有买方的授信额度总和不得大于银行给予卖方在“保兑仓”业务项下的授信总额。
5、“保兑仓”业务的买方原则上由卖方推荐并提出相关的额度建议，银行对买方的授信不得超过卖方所推荐的额度。
优势31、对生产商（卖方）而言，解决了产品积压问题，扩大产品的市场份额，从而获得更大的商业利润。
可以更好的降低财务成本，减少应收账款占用。
2、对经销商（买方）而言，银行为其提供了便利，解决了全额购货的资金困难，买方可以通过大批量订货获得价格优惠，降低销售成本。
保兑仓业务案例
保兑仓业务案例
在我国银行业中，保兑仓业务（也称为保兑行业务）是一种风险较低、较为稳定的金融服务。
在保兑仓业务中，银行承担了进口商的债务人责任，为进口商提供资金，并承担付款保兑，以确保进口商能够按时支付货款。
以下是一个关于保兑仓业务的案例：
在我国某地，一家国际贸易公司（进口商）希望向国外供应商（出口商）进行一笔大额贸易，由于进口商自身资金实力不足，无法承担全部的货款支付责任，于是向银行申请保兑仓业务。
该进口商向银行提交了其与出口商的贸易合同，以及进口商无法支付全部货款的证明材料。
银行在审查相关材料后，决定为进口商提供保兑仓业务。
银行与进口商签订了一份保兑仓协议，并按照进口商的要求，向出口商提供了资金支持。
在进口商支付了全部货款后，银行按照保兑仓协议的约定，将多余的资金返还给进口商。
进口商在获得银行返还的资金后，顺利地与出口商完成了贸易结算。
通过这次保兑仓业务，进口商顺利地完成了本次贸易结算，并获得了银行的财务支持。
同时，银行也通过这笔业务，为进口商提供了重要的资金保障，降低了进口商的贸易风险。
总之，保兑仓业务对于进口商来说，具有重要的意义。
它可以帮助进口商解决资金不足的问题，为进口商提供重要的财务支持。
当然，在办理保兑仓业务时，进口商还需要了解相关风险，并确保所提交的材料真实有效。
保兑仓业务合作协议
保兑仓业务合作协议
甲方（以下简称“甲方”）：
乙方（以下简称“乙方”）：
鉴于甲方为货物供应商，乙方为货物购买方，双方为了保障双方的权益，经友好协商，就甲方向乙方提供保兑仓业务事宜达成如下协议：
第一条业务范围
1.1甲方同意向乙方提供保兑仓业务，乙方同意接受甲方的保兑仓服务。
1.2保兑仓业务的范围包括：货物存储、货物监管、货物融资、货物配送等。
3.2甲方负责对货物进行存储和监管，并确保货物的安全完整。
3.3甲方应按照乙方的要求对货物进行配送，并承担相应的运输费用。
第四条融资及结算
4.1甲方对乙方提供的货物进行融资支持，融资额度、利率、还款方式等事项由双方另行协商确定。
4.2乙方向甲方支付货款及融资利息等费用，支付方式由双方另行协商确定。
第五条保密条款
第二条业务操作流程
2.1乙方根据需求向甲方提出保兑仓业务的申请，并提供相关资料。
2.2甲方对乙方的申请进行审核，确认无误后双方签订《保兑仓业务合作协议》。
2.3甲方按照约定向乙方提供保兑仓服务，并按照约定的时间和方式向乙方交付货物。
第三条货物及存储
3.1乙方应按照甲方的要求提供货物，并保证货物的质量和数量。
5.1除非依法应当向行政机关、司法机关提供本协议外，双方应对本协议的内容和签订过程予以保密，未经对方同意不得向第三方披露。
5.2上述保密义务在本协议终止后仍然有效。
第六条违约责任
6.1任何一方违反本协议的约定，导致协议无法履行或者造成对方损失的，应承担违约责任，向对方支付违约金，并赔偿因此给对方造成的损失。
6.2若乙方未按照约定支付货款及融资利息等费用，甲方有权采取法律手段追究乙方的法律责任。
保兑仓协议书范本
保兑仓协议书范本甲方（供应商）：_____________________乙方（采购商）：_____________________丙方（银行）：_____________________鉴于甲方与乙方之间存在商品交易关系，乙方需要向甲方购买商品，甲方同意出售商品给乙方，丙方愿意为乙方提供保兑仓服务，以确保甲方的货款安全，现甲乙丙三方就保兑仓事宜达成如下协议：第一条保兑仓的定义保兑仓是指甲方将货物存放于丙方指定的仓库，丙方对存放的货物进行监管，并在乙方支付货款后，由丙方负责将货物交付给乙方的一种服务。
第二条货物的交付1. 甲方应将货物按照乙方的订单要求，按时交付至丙方指定的仓库。
2. 货物交付后，丙方应出具货物收据，并对货物进行监管。
第三条货款的支付1. 乙方应在货物交付至丙方指定仓库后，按照约定的时间和方式向丙方支付货款。
2. 乙方支付货款后，丙方应将货物交付给乙方。
第四条货物的监管1. 丙方对存放在指定仓库的货物负有监管责任，确保货物的安全和完整。
2. 丙方应按照甲方和乙方的要求，对货物进行定期检查，并出具检查报告。
第五条违约责任1. 如甲方未按约定交付货物，应承担违约责任，并赔偿乙方因此遭受的损失。
2. 如乙方未按约定支付货款，应承担违约责任，并赔偿甲方因此遭受的损失。
3. 如丙方未履行监管责任，导致货物损失或损坏，应承担相应的赔偿责任。
第六条争议解决本协议在履行过程中发生争议，三方应协商解决；协商不成的，任何一方均可向甲方所在地人民法院提起诉讼。
第七条其他1. 本协议自三方签字盖章之日起生效。
2. 本协议一式三份，甲乙丙三方各执一份，具有同等法律效力。
甲方（盖章）：_____________________代表签字：_________________________日期：____年____月____日乙方（盖章）：_____________________代表签字：_________________________日期：____年____月____日丙方（盖章）：_____________________代表签字：_________________________日期：____年____月____日（注：以上内容仅为范本，具体条款应根据实际情况调整，并建议在签订正式协议前咨询法律专业人士。
XX银行保兑仓业务操作规程
XX银行保兑仓业务操作规程第一章总则第一条为了规范XX银行保兑仓业务操作，提高保兑仓融资业务运行效率和风险控制能力，制定本规程。
第二条本规程适用于XX银行的保兑仓业务操作，包括保兑仓融资业务的申请、审核、放款、冻结与解冻、销售和赎回等环节。
第三条保兑仓是指在货物仓储过程中，银行对货物的存货性质及数量给予鉴定，并在此基础上为客户提供融资支持的一种业务形式。
第四条保兑仓业务是一种有明确信用责任的业务，银行须根据客户资信情况及相关政策规定对其进行风险评估，并建立一套完善的风险管理体系。
第五条保兑仓业务操作应遵循法律法规、银行内部规章制度和市场规范，保证业务透明、规范、安全。
第二章业务流程第六条保兑仓融资客户首先提交业务申请书和相关证照，包括但不限于货物质押凭证、运输保险单和仓储凭据等。
第七条银行根据客户提供的申请资料进行初步审核，对抵押品质押率、运输保险情况、仓储条件等进行现场考察和评估。
第八条银行审核通过后，向客户发放保兑仓融资额度和利率等相关信息，客户与银行签订保兑仓融资协议，并提供相应的权属证明文件。
第九条在货物仓储过程中，客户须按照协议约定向银行实时报告货物数量和质量情况，并遵守相关保兑仓业务的管理规定。
第十条银行在接收到客户提供的货物仓单、仓储凭证等文件后，对货物真实性和数量进行核实，并将其质押给保管公司或仓库。
第十一条客户须按照协议规定保持货物仓储期间的运输保险，同时将保单权益质押给银行。
第十二条在获得货物仓储凭证后，银行根据客户融资需求进行放款，同时对相应金额进行冻结操作。
第十三条在保兑仓融资期满或客户提前结清贷款时，客户须按照协议约定提前通知银行，并进行相应赎回操作。
第十四条在货物仓储期满时，客户应完成货物质量鉴定和数量核实，将货物交付给银行或其委托的销售方。
第十五条在货物销售后，银行据实际销售价格计算客户的还款金额，将贷款本息从销售款项中扣除，并将剩余款项归还给客户。
第十六条如发生货物质量不符、数量亏空或其他风险事件，银行有权根据协议约定进行相关责任追究，并采取适当的风险控制措施。
保兑仓业务合作协议 (2)
保兑仓业务合作协议协议编号：[协议编号]签订日期：[签订日期]甲方：[甲方名称]地址：[甲方地址]联系人：[甲方联系人]电话：[甲方联系电话]电子邮件：[甲方电子邮件]乙方：[乙方名称]地址：[乙方地址]联系人：[乙方联系人]电话：[乙方联系电话]电子邮件：[乙方电子邮件]鉴于：1. 甲方是一家拥有合法经营资格的保兑仓服务提供商；2. 乙方是一家故意向使用甲方提供的保兑仓服务的企业；双方本着平等互利的原则，通过友好商议，达成如下协议：第一条定义在本协议中，除非另有明确规定，下列术语的定义如下：1. "保兑仓业务"指甲方向乙方提供的，以乙方质押存货为基础，提供融资支持的仓储服务；2. "存货"指乙方在保兑仓业务中质押给甲方的商品、原材料、半成品、成品等；3. "融资额度"指甲方根据乙方存货价值及其他相关因素确定的乙方可获得的融资金额；4. "融资期限"指乙方获得融资后，按照约定的期限偿还融资款项的时间段；5. "利率"指乙方融资所需支付的利息费用；6. "违约"指乙方未按照本协议约定的条件履行义务；7. "解除协议"指在协议有效期内，一方提前通知对方并经双方商议一致解除本协议；8. "保密信息"指双方在履行本协议过程中获知的对方的商业秘密、技术秘密、财务数据等信息。
第二条保兑仓业务的内容1. 甲方将根据乙方提供的存货价值及其他相关因素，为乙方提供融资支持。
2. 乙方应按照甲方要求，提供真实、准确、完整的存货信息及相关资料，并保证存货的质量、数量和可变现性。
3. 甲方有权对乙方提供的存货进行评估，并根据评估结果确定融资额度。
4. 乙方应按照约定的融资期限偿还融资款项及利息费用。
5. 乙方在获得融资后，应妥善保管存货，确保存货不受损失、灭失等情况。
保兑仓业务的程序
保兑仓业务的程序
保兑仓业务的程序包含以下步骤：
1. 申请开设保兑仓：客户向银行提交开设保兑仓的申请，包括申请表和相关资料，如企业营业执照、税务登记证等。
2. 审核与评估：银行对客户的申请进行审核，包括对企业的信用状况、贸易背景等进行评估。
此阶段可能需要提供财务报表、经营计划等资料。
3. 签订保兑仓合同：经过审核通过后，银行与客户签订保兑仓合同，明确双方的权益与义务，包括保兑仓额度、收费标准、保证金要求等。
4. 履约保证金：客户按照合同约定的比例向银行缴纳履约保证金，作为保证交易履约的资金。
5. 提交保兑仓申请：客户在进行贸易时，向银行提出使用保兑仓的申请，包括交易的基本信息、保兑仓金额等。
6. 银行审核申请：银行对客户的保兑仓申请进行审核，包括对交易背景、货物真实性等进行评估。
7. 发放保兑仓融资：银行根据保兑仓申请的审核结果，向客户提供相应的融资额度，一般为保兑仓金额的一定比例。
8. 实施监管：银行与客户达成监管协议，对交易中的货物进行
监管和控制，确保货物的安全和真实性。
9. 贸易结算：客户在货物运输完成后，提供相应的单据和证明材料给银行，完成交易结算。
10. 还款与解押：客户在约定的期限内将融资本金和利息还款
给银行，银行解除对货物的监管，归还履约保证金。
以上是一般保兑仓业务的程序，具体操作可能会根据银行的要求和客户的情况而略有不同。
客户在申请保兑仓前应该详细了解银行的业务流程和要求，并提供相关的资料和信息进行申请。
保兑仓业务三方合作协议-
保兑仓业务三方合作协议协议编号: 兴银保兑仓合作字号甲方: 兴业银行股份有限公司地址:电话: 传真:负责人: 职务:乙方（买方）:地址:电话: 传真:法定代表人或负责人: 职务:丙方（卖方）:地址:电话: 传真:法定代表人或负责人: 职务:为保障甲方与乙方于年月日至年月日期间发生的各类授信业务项下协议（统称为“授信及担保协议”）的履行, 同时为加强甲乙丙三方之间的互利合作关系, 确保乙方与丙方之间贸易合同的顺利履行, 经三方当事人平等协商, 按照《中华人民共和国合同法》等法律法规, 订立本协议。
乙方在甲方的融资业务甲方有独立的最终授信审查审批权, 甲方对是否提供融资以及融资金额等进行独立审核并独立决定。
第一条贸易合同一、乙、丙双方同意贸易合同采用以下列第种付款方式:1、乙、丙双方同意以银行承兑汇票作为双方贸易合同的付款方式, 并由甲方作为汇票的承兑银行, 丙方作为汇票的收款人。
2、甲方同意贷款给乙方, 并由甲方以受托支付的方式将贷款划至丙方指定账户, 用以支付乙方在上述贸易合同项下的货款。
3、乙、丙双方同意以商业承兑汇票作为双方贸易合同的付款方式, 甲方承诺对该汇票予以保贴, 贴现款由甲方直接支付给丙方。
4、以国内信用证作为双方贸易合同的付款方式, 用以支付乙方在上述贸易合同项下的货款, 信用证的受益人为丙方。
若采用上述第2种付款方式, 乙方授权甲方直接将款项付至丙方帐户。
若采用上述第1种和第3种付款方式, 乙方同意由甲方负责将银行承兑汇票或商业承兑汇票送达丙方。
若采用上述第4种付款方式, 由甲方将国内信用证寄送或发送至丙方的通知行。
丙方在收到相关款项或商业汇票后应出具《预收款及货物监管确认函》（附件1）给甲方。
但无论丙方是否出具《预收款及货物监管确认函》, 均不影响丙方履行本协议项下义务和甲方按照本协议约定行使权利。
二、第一款的规定并不构成甲方的授信承诺, 甲方有权自主决定是否给予乙方授信, 以及授信的有效期限、数额和条件。
最新兴业银行保兑仓业务介绍
兴业银行保兑仓业务介绍一、业务简述保兑仓业务，是指分行与客户（买方）、核心企业（供货商）通过签订业务合作协议，分行给予客户融资用于满足其订货环节的资金需求，客户增加保证金或还款申请提货，核心企业受托保管货物并按分行通知发货，同时辅以差额退款、连带保证责任等信用增级措施。
保兑仓业务项下信用产品主要包括承兑、开立国内信用证、流动资金贷款、商票保贴、法人账户透支等。
二、业务涉及的当事人介绍保兑仓业务项下核心企业，经我行认定为“优质基础客户”、“战略基础客户”，以及列入我行“中型实体企业主办行客户”和“中型实体企业主办行培育新客户”白名单的企业，直接准入。
不符合上述要求的核心企业应满足以下条件：(一)核心企业可为生产型企业或贸易型企业，且应为所属行业或所在区域具备领先优势的企业，近三年连续正常经营；对于核心企业为贸易型企业的，应为生产型企业所设立或控股的销售型贸易企业，或该贸易型企业与生产型企业隶属于同一集团公司。
(二)核心企业在本行信用等级评定为A级(含)以上，上一年度销售收入不低于5亿元人民币；其中，与本行合作开办跨区网络业务的核心企业，上一年度销售额不低于20亿元人民币。
(三)核心企业主营业务突出，主导产品销售顺畅；保兑仓业务项下销售商品为其主营产品，产品适销对路、质量稳定、退货及返修率低；最近三年销售履约记录良好，未发生因产品质量、不能按期交货等问题与买方发生贸易纠纷。
(四)与其它银行合作保兑仓等供应链融资业务履约情况良好。
保兑仓业务项下客户，经我行认定为“优质基础客户”、“战略基础客户”，以及列入我行“中型实体企业主办行客户”和“中型实体企业主办行培育新客户”白名单的客户，直接准入。
不符合上述要求的客户应满足以下条件：(一)可为贸易型企业或生产型企业；贸易型企业，与核心企业有稳定的商品购销关系，并得到核心企业的推荐或认可；生产型企业，近三年连续正常经营，且主营产品销售顺畅、应收账款周转速度和存货周转率不低于行业平均水平。
保兑仓业务合作协议
保兑仓业务合作协议一、总则1.1 目的本协议旨在规定在保兑仓业务合作中双方的权利和义务，以确保合作的顺利进行。
1.2 定义在本协议中，以下术语的定义如下：- 保兑仓业务：指一种商业信用担保方式，保理商通过为供应商提供付款担保，帮助其获得更好的融资条件。
- 合作方：指本协议中的各方，包括保理商和供应商。
二、合作内容2.1 合作范围1.保理商应根据保证金占用、授信情况等状况，提供保兑仓融资服务。
2.供应商应提供真实、有效的保证金资料，并在合作期间遵守相关规定。
2.2 合作期限本合作协议自双方签署之日起生效，至合作终止的时间为止。
三、权利和义务3.1 保理商的权利和义务1.保理商有权根据供应商的贸易情况进行信用审核，并决定是否提供保兑仓融资服务。
2.保理商有义务保护供应商的商业利益，确保交易安全、顺利进行。
3.2 供应商的权利和义务1.供应商有权根据自身融资需求选择是否接受保兑仓融资服务。
2.供应商有义务提供准确的交易信息，确保保理商能够根据实际情况提供相应服务。
四、保密条款双方应对因合作而获知的商业秘密、客户信息等保持机密，不得向第三方泄露。
五、违约与争议解决5.1 违约责任若一方违反本协议的约定，应承担相应的违约责任，并承担由此造成的损失。
5.2 争议解决双方因本协议产生的一切争议应友好协商解决，若协商无果，则提交有管辖权的仲裁机构裁决。
六、其他条款6.1 本协议的变更和终止1.本协议任何变更须经双方协商一致，并签署书面文件生效。
2.任何一方如有违约或其他严重行为，导致合作无法继续，另一方有权提前终止本协议。
6.2 生效与解释本协议自双方签署之日起生效，并解释权属于双方。
本协议一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。
合作方签署：日期：________________日期：________________。
保兑仓业务合作协议
四、权利与义务
1.甲方的权利与义务：
（1）甲方有权对乙方的业务资质、信用状况等进行审查。
（2）甲方有权要求乙方提供与业务相关的各类资料。
（3）甲方应确保开具的承兑汇票真实、有效。
（4）甲方应按照约定为乙方提供融资咨询服务。
保兑仓业务合作协议
一、合作背景
鉴于甲方（以下称“甲方”）在供应链金融服务领域的专业能力及丰富经验，乙方（以下称“乙方”）在仓储物流行业的业务优势，双方为实现资源共享、互利共赢，经友好协商，就开展保兑仓业务合作事宜达成以下协议。
二、合作内容
1.甲方为乙方提供保兑仓业务服务，包括但不限于为乙方开具承兑汇票、提供融资咨询等服务。
2.乙方的权利与义务：
（1）乙方有权要求甲方提供开具承兑汇票的相关资料。
（2）乙方应保证所存储货物的质量和安全，如因货物质量问题导致损失，乙方应承担相应责任。
（3）乙方应按照约业务推广。
五、合作期限
1.本协议自双方签字盖章之日起生效，有效期为____年。
2.合作期满后，如双方无异议，可续签合作协议。
六、违约责任
1.双方应严格按照本协议约定履行各自的权利与义务，如一方违约，应承担违约责任。
2.违约方需向守约方支付违约金，具体金额双方协商确定。
七、争议解决
1.双方在履行本协议过程中发生的争议，应优先通过友好协商解决。
2.若协商不成，任何一方均有权向甲方所在地的人民法院提起诉讼。
八、其他
1.本协议一式两份，甲、乙双方各执一份。
2.本协议未尽事宜，可由双方另行签订补充协议。
甲方（盖章）：__________乙方（盖章）：__________
供应链金融三种业务模式流程
供应链金融三种业务模式流程1. 保兑仓业务模式流程概述1. 供应商向银行提交资料申请开立保兑仓账户；2. 银行审核资料并开立保兑仓账户；3. 供应商将货物寄存至具备保管条件的仓库，并提供仓单信息给银行；4. 银行核对仓单信息并为供应商开立出库指令；5. 供应商凭出库指令取回货物，并提供运输凭证给银行；6. 银行核对运输凭证并放行货物；7. 供应商向买方出具；8. 买方与银行签订保兑仓信用证；9. 买方支付货款至银行账户；10. 银行核实货款支付并通知供应商；11. 供应商将货物寄送至买方。
2. 应收账款融资业务模式流程概述1. 供应商向银行提交应收账款融资申请和相关资料；2. 银行审核资料并决定是否批准融资；3. 银行与供应商签订应收账款转让协议；4. 供应商将应收账款转让给银行；5. 银行向供应商支付一定比例的款项；6. 银行从买方处收取应收账款；7. 买方将应收账款支付至银行账户；8. 银行核实款项支付并通知供应商。
3. 反向保理业务模式流程概述1. 供应商向银行申请开立保理账户；2. 银行审核资料并开立保理账户；3. 供应商将应收账款转让给银行；4. 银行向供应商支付一定比例的款项；5. 供应商向买方出具和应收账款转让通知书；6. 买方确认并签署应收账款转让通知书；7. 供应商将应收账款转让通知书和提交给银行；8. 银行向买方提供应收账款代理催收服务；9. 买方将应收账款支付至银行账户；10. 银行核实款项支付并通知供应商。
以上是供应链金融三种常见业务模式的流程概述。
具体操作中，可能会根据双方协商和具体情况进行调整和补充。
保兑仓业务介绍及风险提示
保兑仓业务介绍及风险提示保兑仓业务介绍及风险提示随着我国对外贸易规模的不断扩大，我国出口企业在外贸交易中面临的风险也越来越多。
作为出口企业的金融服务提供方，银行及相关金融机构针对出口企业提供了各种金融服务产品，其中比较成熟和广泛应用的一项是保兑仓业务。
一、保兑仓业务的定义及操作流程保兑仓业务是指出口企业将其货物放到仓库保管，在金融机构的支持下，仓单得以保兑。
具体而言，出口企业通过与金融机构签署保兑仓业务合同，将货物存入指定的仓库，并由仓库出具相应的仓单。
金融机构对这些仓单进行审核和放款，对企业归还货款后才能解押货物并将仓单移交给企业。
保兑仓业务的优势在于，出口企业可以通过将货物寄存在银行信托下的仓库，规避国际交易中面临的贸易、支付、信用等风险。
同时，金融机构也可以通过对企业信誉和货物质量的评估，控制风险的发生几率。
保兑仓业务的操作流程可以概括为以下的六个步骤：1.出口企业向金融机构提出申请，提交资料，由银行对企业进行评估并进行初步审批。
2.出口企业与金融机构签订保兑仓业务合同，约定业务合同的内容。
3.出口企业将货物交付至指定的仓库，并取得相应的仓单。
4.仓单提交给银行，银行审核合格后，向出口企业提供贷款。
5.出口企业按照合同规定的贷款期限还款。
6.出口企业还清贷款后，银行通过解押的方式将货物移交给企业。
二、保兑仓业务的风险提示虽然保兑仓业务作为一项成熟且广泛使用的融资方式，但是由于交易量大、时间周期长、国际间政策和法律环境繁杂，面临着诸多的风险和挑战。
因此，在进行保兑仓业务时，企业需要充分考虑以下的风险提示。
(一)企业贷款风险保兑仓业务是一种押物贷款，因此企业需要提供货物作为抵押，如企业贷款后不能按时还款，金融机构会通过宣告押品的所有权来收回本金和利息，从而导致企业面临严重的信用问题或破产。
(二)质量风险保兑仓业务需要仓库提供仓储服务，如果仓库管理不善，或者存在误操作、事故等情况，可能导致货物损失或质量下降的风险，影响企业的出口贸易和商品的市场竞争性。
保兑仓业务
保兑仓业务保兑仓业务指（承兑银行）与经销商（承兑申请人，以下称买方）、供货商（以下称卖方）通过三方合作协议参照保全仓库方式，即以贸易中的物权控制包括货物监管、回购担保等作为保证措施，而开展的特定票据业务服务模式。
保兑仓业务主要适用于知名品牌产品生产厂家（包括其直属销售部门、销售公司）与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系。
交易商品应符合以下要求：1、适应用途广，易变现；2、价格稳定，波动小；3、不可消耗，不易变质，便于保全卖方应具备的条件1、卖方应为知名品牌（省级及以上）产品生产厂家，经营规模大，产品市场占有率较高；保兑仓业务各合作方的合作内容：一、银行方：对买卖双方的商品交易签发银行承兑汇票、并监控商品；二、买方：向银行申请为其开立的商业汇票提供承兑，并随时补充保证金随时提货，按期兑付银行承兑汇票；三、卖方：对银行承兑汇票敞口部分提供连带责任保证（及回购到期未发出商品）、并配合银行共同监控商品。
保兑仓业务是供货商、进货商和银行三方互相合作，以银行信用为载体，银行承兑汇票为结算工具，物流和资金流相结合的中间业务品种。
在一宗交易中，某供货商与经销商、银行签订了《三方支付协议》。
经销商根据协议规定，向银行存入一定资金(如300万元)，作为保证金。
银行根据协议规定，开具远高于存入资金的银行承兑汇票(如1000万元)，并交付给供货商。
供货商可根据自身资金需要自行选择持有、背书转让、贴现、质押等方式来获得资金。
这一融资业务就属于保兑仓服务。
所谓保兑仓，是指在卖方作出如果在承兑期限内买方不能实现承兑金额的销售，卖方承诺向银行退回承兑金额与发货金额的差价的前提下，买方向银行申请以卖方为收款人的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融资业务。
它是一种“银行———生产商———经销商”的三方融资模式。
保兑仓业务主要适用于较为固定的购销双方的家电、汽车、建筑、机械等大件耐用商品的购销活动。
办理保兑仓业务时，经销商根据与供货商签订的购销合同，向银行交存规定比例的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向供货商支付货款。
保兑仓业务对企业的意义与作用
保兑仓业务对企业的意义与作用保兑仓业务是一种国际贸易融资方式，通过向银行委托保管货物，并以该货物为担保获得贷款，以提供给进口商使用。
这一融资方式为企业提供了多重好处，有助于提高企业的资金周转能力、降低融资成本、减少风险，并推动企业的进一步发展。
保兑仓业务的第一个重要作用是提高企业的资金周转能力。
传统的国际贸易支付方式中，进口商常常需要提前支付货款给出口商，而出口商需要等到货物运达并被进口商验收后才能收到货款。
这样的支付方式使得出口商的资金长时间被锁定，无法及时回笼。
而通过保兑仓业务，出口商可以将货物委托给银行进行保管，并获得相应的贷款。
出口商可以利用这笔贷款来开展业务扩张、补充运营资金，使企业的资金周转能力得到大幅提高。
其次，保兑仓业务可以帮助企业降低融资成本。
传统的国际贸易融资方式中，企业需要通过抵押或质押资产来获取贷款，而这常常需要支付一定的利息或手续费，并且存在资产损耗风险。
而通过保兑仓业务，企业可以利用货物作为担保，无须抵押或质押资产，从而减少了融资成本。
此外，由于银行信用背书，保兑仓业务的贷款利率通常低于其他传统融资方式，从而进一步降低了企业的融资成本。
第三，保兑仓业务能够减少企业的风险。
在国际贸易中，由于距离、文化差异和法律环境等因素的影响，存在着一定的交易风险。
而通过保兑仓业务，企业可以在交易前将货物交由银行保管，并以该货物为担保获得贷款。
这样一来，即使进口商无法如期支付货款，出口商也可以通过解押货物来保障自己的权益，减少了交易风险。
同时，银行作为第三方，拥有丰富的国际贸易经验和专业知识，能够提供相应的风控服务，帮助企业抵御潜在风险。
最后，保兑仓业务推动了企业的进一步发展。
通过融资，企业可以获得更多的资金，用于扩大生产、开发新产品、进一步开拓市场等。
另外，保兑仓业务有助于提高企业的信用度和声誉。
银行对企业进行信用评估，并对其进行相应的背书，这不仅为企业增加了信用凭证，有助于提高借款效率，还为企业在国际市场上建立了良好的声誉和形象，为企业拓展新的商机创造了良好的环境。
保兑仓业务
·1. 需求概述1.1业务定义保兑仓业务，是指银行与客户（买方）、核心企业（供货商）通过签订业务合作协议（三方协议），银行给予客户融资用于满足其订货环节的资金需求，客户通过增加保证金或还款申请提货，核心企业受托保管货物并按银行通知发货，同时辅以差额退款、连带保证责任等信用增级措施。
1.2业务特点核心企业、经销商和银行（或仓储物流）多方合作，银行控制提货权，核心企业受托保管货物并承担回购担保责任（或仓储物流只负责保管货物），为经销商融资的产品。
保兑仓业务项下，核心企业间接授信额度（总担保额度）的占用按客户融资敞口余额统计，对所有客户的融资敞口（推荐额度）余额之和不得超过核定或分配的间接授信额度。
银为保兑仓业务项下客户核定保兑仓业务专项授信额度，保兑仓业务专项授信额度应根据客户的资信状况和销售规模合理核定，有效期为一年。
保兑仓业务项下单笔信用业务均为短期融资，具体期限视标的货物周转时间而定，最长不超过六个月。
办理保兑仓业务的客户须提交首付款或首笔保证金，具体比例由分行业务管理部门充分考虑核心企业经销模式、保兑仓业务项下商品流转速度及回款进度等因素，在制定业务合作方案时予以确定，作为客户办理保兑仓业务时应提交首付款或首笔保证金的最低比例注：三方保兑仓业务难以避免厂、商之间进行勾结，骗取银行信贷资金；而在四方保兑仓业务中，银行牢牢控制住货权，并进行封闭式授信管理，利用销售资金进行信贷自偿。
1.3业务基本流程(以四方保兑仓业务为例)①核心厂商申请建立保兑仓金融服务网络，经销商(被保荐)申请加入该网络（经销商在银行获取网络项下既定融资额度）；②签订四方协议,明确业务操作规则与义务（银行审查卖方资信状况和回购能力，若审查通过，签订回购及质量保证协议；银行与仓储监管方签订仓储监管协议）；③经销商向银行提供融资申请（银承、短贷）,并按规定提交贸易合同等资料；④银行线下向核心厂商确认合同、订单；⑤银行确认贸易背景真实有效之后，与经销商签订相关合同（银承协议、贷款合同等等）；经销商向银行缴纳承兑手续费和首次30%承兑保证金；注明:银行开立以经销商为出票人、以核心厂商为收款人的银行承兑汇票。
保兑仓业务合作协议
保兑仓业务合作协议第一篇范文：合同编号：_______本保兑仓业务合作协议（以下简称“本协议”）由以下双方于______年______月______日签订：甲方：（全称）乙方：（全称）1.甲方是一家专业从事货物贸易的企业，需对货物进行储存和管理；2.乙方是一家具备保兑仓业务资质的物流企业，愿意为甲方提供保兑仓服务；3.双方本着平等互利的原则，同意就保兑仓业务开展合作。
第一条合作范围1.1 本协议项下的保兑仓业务范围包括但不限于：货物储存、货物管理、货物配送、货物保险等服务。
第二条合作期限2.1 本协议自双方签字盖章之日起生效，有效期为______年，自生效之日起计算。
2.2 如双方同意续签，应在本协议有效期届满前______个月签订新的合作协议。
第三条业务操作流程3.1 甲方应按照本协议约定的时间、数量、质量等要求向乙方交付货物。
3.2 乙方应在接收到货物后，按照甲方的要求进行妥善储存、管理和配送。
3.3 乙方应在货物储存、管理和配送过程中，确保货物的安全、完整和合规。
3.4 甲方应按照本协议约定的时间、金额向乙方支付服务费用。
第四条保兑仓业务费用4.1 乙方根据甲方的委托，提供保兑仓服务，甲方应支付乙方服务费用，具体费用标准如下：（1）货物储存费：______元/立方米·月；（2）货物管理费：______元/吨·月；（3）货物配送费：______元/吨·公里；（4）货物保险费：______元/吨·月。
4.2 乙方应向甲方开具合法有效的税务发票。
第五条违约责任5.1 任何一方违反本协议的约定，导致合同无法履行或者造成对方损失的，应承担违约责任，向对方支付违约金，违约金为本协议项下应收款项的______%。
5.2 甲方未按约定时间支付服务费用的，乙方有权暂停提供保兑仓服务；逾期超过______天的，乙方有权解除本协议。
第六条争议解决6.1 双方在履行本协议过程中发生的争议，应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向合同签订地人民法院提起诉讼。
保兑仓流程
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以下是一般的保兑仓业务流程：1. 签订协议：买方与供应商签订购销协议，约定以保兑仓的交易形式进行。
保兑仓业务
保兑仓业务一、产品定义保兑仓是生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行三方合作,以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担对未提货部分的回购担保责任，买方随缴保证金随提货的一种特定票据业务服务模式。
二、产品特点1、可解决经销商购货资金困难,加快销售周转速度，不断提高销售能力；2、对于销售季节性差异较大的产品，经销商可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润；3、生产厂家有效解决销售渠道问题，增大市场份额、提高利润;4、生产厂家减少应收账款占用，提高资金效率；5、借助生产厂家的信用和担保加强对经销商的控制，银行对经销商的控制能力增加,降低贷款风险。
三、产品分类根据卖方愿意承担的责任大小，保兑仓的模式可分为如下两类：1.卖方担保模式。
指卖方与我行签订保证合同，为买方在我行的融资提供连带责任保证的业务模式。
2.买方连带差额付款模式。
指卖方与我行及买方签订三方协议约定权利义务，对买方无力偿付部分承担连带差额付款责任的业务模式。
四、保兑仓业务操作流程经销商（买家）向合作银行交纳一定的保证金后开出承兑汇票，且由合作银行承兑，收款人为经销商的上游供应商（卖方），供应商（卖方)在收到银行承兑汇票后开始向物流公司或仓储公司的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押,若融资企业无法到期偿还银行敞口，则上游供应商（卖方）负责回购质押货物.具体操作流程如下：1．买方向银行缴存一定比例的承兑保证金；2．银行签发以卖方为收款人的银行承兑汇票；3．买方将银行承兑汇票交付卖方，要求提货；4．银行根据买方缴纳的保证金的一定比例签发提货单;5．卖方根据提货单向买方发货；6．买方实现销售后，再缴存保证金,重复以上流程；7．汇票到期后，由买方支付承兑汇票与保证金之间的差额部分.保兑仓流程图五、优势与风险（一）优势1．对生产厂家（卖方)而言，通过增强经销商（买方)的销售能力，解决了产品积压问题，扩大产品的市场份额，从而获得更大的商业利润。
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1.需求概述
1.1业务定义
保兑仓业务，是指银行与客户（买方）、核心企业（供货商）通过签订业务合作协议（三方协议），银行给予客户融资用于满足其订货环节的资金需求，客户通过增加保证金或还款申请提货，核心企业受托保管货物并按银行通知发货，同时辅以差额退款、连带保证责任等信用增级措施。
1.2业务特点
核心企业、经销商和银行（或仓储物流）多方合作，银行控制提货权，核心企业受托保管货物并承担回购担保责任（或仓储物流只负责保管货物），为经销商融资的产品。
保兑仓业务项下，核心企业间接授信额度（总担保额度）的占用按客户融资敞口余额统计，对所有客户的融资敞口（推荐额度）余额之和不得超过核定或分配的间接授信额度。
银为保兑仓业务项下客户核定保兑仓业务专项授信额度，保兑仓业务专项授信额度应根据客户的资信状况和销售规模合理核定，有效期为一年。
保兑仓业务项下单笔信用业务均为短期融资，具体期限视标的货物周转时间而定，最长不超过六个月。
办理保兑仓业务的客户须提交首付款或首笔保证金，具体比例由分行业务管理部门充分考虑核心企业经销模式、保兑仓业务项下商品流转速度及回款进度等
因素，在制定业务合作方案时予以确定，作为客户办理保兑仓业务时应提交首付款或首笔保证金的最低比例
注：三方保兑仓业务难以避免厂、商之间进行勾结，骗取银行信贷资金；而在四方保兑仓业务中，银行牢牢控制住货权，并进行封闭式授信管理，利用销售资金进行信贷自偿。
1.3业务基本流程(以四方保兑仓业务为例)
①核心厂商申请建立保兑仓金融服务网络，经销商(被保荐)申请加入该网络（经销商在
银行获取网络项下既定融资额度）；
②签订四方协议,明确业务操作规则与义务（银行审查卖方资信状况和回购能力，若审查
通过，签订回购及质量保证协议；银行与仓储监管方签订仓储监管协议）；
③经销商向银行提供融资申请（银承、短贷）,并按规定提交贸易合同等资料；
④银行线下向核心厂商确认合同、订单；
⑤银行确认贸易背景真实有效之后，与经销商签订相关合同（银承协议、贷款合同等等）；
经销商向银行缴纳承兑手续费和首次30%承兑保证金；
注明:银行开立以经销商为出票人、以核心厂商为收款人的银行承兑汇票。
⑥银行将经销商的信贷资金转账入核心厂商指定账户（或交付银票）；
⑦核心厂商在在收到银行的信贷资金之后，向指定仓库发货；
⑧仓储公司核对货物完毕之后，开出仓单（或质押清单）交付给银行；
⑨买方部分（全部）归还信贷资金（以缴存保证金方式）；
⑩银行释放相应比例的商品提货权给买方（提货通知书），直至保证金账户余额等于汇票金额。
⑪买方获得商品提货权（提货通知书），去仓库提取相应金额的货物
循环9-11，若汇票到期，保证金账户余额不足，卖方于到期日回购出库中剩余货物。
1.4业务开办条件
申请人向经营机构申请保兑仓业务，并提交相关材料：
(一)与本行合作开展供应链金融服务的核心企业（即保兑仓业务项下供货商）原则上需向经营机构提交如下资料：
1、营业执照副本及年检登记文件、公司章程、组织机构代码证、税务登记证、授权委托书、法人代表身份证明等。
2、经审计的最近三年财务报表、验资报告、贷款卡等。
3、企业最近三年的生产经营活动及产供销基本情况。
(二)客户需向经营机构提交的资料，包括：
1、营业执照副本及年检登记文件、公司章程、组织机构代码证、税务登记证、授权委托书、法人代表身份证明等。
2、近三年财务报表、验资报告、贷款卡等。
3、企业生产经营活动及产供销基本情况。
4、买卖双方历史交易记录，包括能证明双方交易情况的增值税发票、货运证明等等。
1.5业务收费
参照银承、短贷各类收费标准。
1.6术语
业务较简单，略！
2功能框架
主要功能在押品系统中实现，此处略！
3保兑仓金融服务网络管理
3.1 网络中客户管理
3.1.1功能说明
网络中客户管理主要包括三种内容：
1）、核心厂商申请建立保兑仓金融服务网络，主办行需要对该申请进行审核，并最终给与一定的额度（签订总对总合作协议），建网是入网的前提。
2）经销商进行入网申请（必须经由经销商推荐），协办行需要对申请进行审核，审核通过后（签订三方或者四方合作协议），给与申请人一定的额度，以便于开展后续的各种融资业务。
3）产品是本行为保兑仓金融服务网络提供的融资品种，本系统中目前主要涉及：银票、短贷。
注：在本系统中，核心厂商建网与经销商入网审批流程暂不实现（各种合作协议线下签订），而是根据核心厂商提供的数据导入系统，自动形成保兑仓金融服务网络。
3.1.2业务流程
3.1.3业务规则
1、核心厂商总担保额度必须大于等于各经销商的推荐额度的总额；
2、核心厂商可以约定银承开票的保证金比例最低限额（默认为30%）。
3.1.4 输入与输出
3.1.
4.1 输入要素
3.1.
4.1.1核心厂商建网信息
3.1.
4.1.2 经销商入网信息
3.1.
4.2 输出要素
3.1.
4.2.1保兑仓金融服务网络信息
3.1.
4.2.2核心厂商建网信息
3.1.
4.2.3保兑仓金融服务网络信息
4 保兑仓业务申请
本质上属于“质押项下银承业务”（“质押项下短贷业务”）。
4.1业务申请
4.1.1功能说明
经销商向银行申请签发银行承兑汇票、作为向核心厂商申请购买周转车辆的融资票据，该票据专用于经销商向核心厂商支付购买周转货物。
4.1.2业务流程
4.1.3业务规则
1、如果是三方保兑仓方式, 也可以要求客户提供货物权属证明作为质押担保；
如果是四方保兑仓方式, 大多数情况下要求客户提供仓单（指定仓单或者标准仓单）作为质押担保；
2、押品系统提供押品价值认定接口，为信贷系统保兑仓业务申请中的押品进行最终的价值认定。
3、银票保证金比例要大于等于该保兑仓金融服务网络中规定的最低比例。
4、银承开票审批流程完毕之后，押品状态由“暂存”状态转换为“质押入库”状态.
(如果货物属于“在途”状态，等货物审核入仓之后再改变为“质押入库”状态)
5、押品状态转换为“质押入库”状态之前，必须通过信贷系统提供的接口信息进行入库条件确认。
4.1.4 输入与输出
4.1.4.1 输入要素
属于功能修改，参照原有输入数据，略！
4.1.4.2 输出要素
属于功能修改，参照原有输出数据，略！
5押品在库管理
5.1入（补）库管理
此模块业务功能由押品管理系统实现，本系统中暂不实现。
注：客户正式办理押品入库操作时，必须首先与CMS进行实时信息核实(补库操作可以不需要)。
5.2出库管理
此模块业务功能由押品管理系统实现，本系统中暂不实现。
注：客户办理押品出库操作时，必须首先与CMS进行实时信息核实。
两系统之间的关系以下图为例：
5.3 库存管理
此模块业务功能由押品管理系统实现，本系统中暂不实现。
6押品价值管理
6.1 押品估值模型
此模块业务功能由押品管理系统实现，本系统中暂不实现。
6.2 押品核价管理
此模块业务功能由押品管理系统实现，本系统中暂不实现。
6.3 价值预警与跌价补偿
此模块业务功能由押品管理系统实现，本系统中暂不实现。
7、与押品系统之间的信息交互接口
7.1 押品价值查询接口（主要字段）（CMS 押品管理系统）7.1.1输入说明
7.1.2输出说明
7.2 融资当前敞口查询（主要字段）（押品管理系统 CMS）7.2.1输入说明
7.2.2输出说明
7.3 还款记录明细查询接口（主要字段）（押品管理系统 CMS）7.3.1输入说明
7.3.2输出说明
7.4 还款记录单笔查询接口（主要字段）（押品管理系统 CMS）7.4.1输入说明
7.4.2输出说明
8数据库表设计
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