商业银行供应链金融主要模式研究
我国商业银行互联网供应链金融模式分析
我国商业银行互联网供应链金融模式分析供应链金融本质是信用融资,在产业链中发现信用。
作为一种新型的金融服务模式,随着国家政策的放开和在“互联网+”的浪潮下,供应链金融取得了快速发展。
互联网供应链金融的各种创新模式越来越丰富。
虽然银行不再是供应链金融的产品与服务的绝对主体,但商业银行在供应链金融领域有着举足轻重的地位,所以商业银行如何在互联网的浪潮下利用好自身优势,发展全方位的新型的业务模式,同时做好风控是至关重要的。
本文主要以商业银行为视角,从互联网供应链金融的发展状况入手,构建了三种新的互联网供应链金融模式,并且与传统的供应链模式进行对比,介绍其不同之处。
接着以P银行为例,通过对P银行当前互联网供应链金融的业务模式进行分析,了解我国当前互联网供应链金融应用现状的,并在此基础上提出了互联网供应链金融的风险点和改善措施。
最后对本论文的研究内容和不足进行了总结,同时对互联网供应链金融的发展方向做了简短的展望。
本文研究发现,在互联网供应链金融模式下,银行可以降低贷款融资的风险,核心企业可以减少连带责任的压力,同时中小企业能够在有限的资源下融到更多的资金,更好的发展实体经济,促进我国经济的发展。
本文研究对我国商业银行开展互联网供应链金融业务具有一定的借鉴意义。
供应链金融服务模式研究
供应链金融服务模式研究
供应链金融服务模式在当前商业环境中扮演着至关重要的角色。
随着
全球化贸易的不断深入发展，传统的供应链金融方式已经难以满足复杂多变的市场需求。
因此，本文将从供应链金融服务模式的发展现状、特点和优势等方面进行深入研究。
首先，供应链金融服务模式的发展现状呈现出多样化和个性化的特点。
随着信息技术的不断进步和应用，传统的供应链金融服务模式已经逐渐演变为面向各个环节的智能化服务模式。
例如，基于区块链技术的供应链金融平台能够实现信息共享、交易透明和风险管控等功能，极大地提高了金融服务的效率和安全性。
其次，供应链金融服务模式具有强大的优势和价值。
一方面，供应链
金融服务模式能够提供灵活多样的融资方式，满足企业的不同需求。
另一方面，供应链金融服务模式还能够通过优化供应链资金流动，降低企业的融资成本和风险，提升企业的经营效率和竞争力。
进一步分析供应链金融服务模式的发展趋势和前景，可以看出其具有
广阔的市场空间和潜力。
未来，随着供应链金融服务模式的不断创新和完善，将会有更多的金融机构和科技企业加入到这一领域，推动供应链金融服务模式的深入发展。
同时，相关部门和监管部门也将加大对供应链金融服务模式的支持和引导，促进金融业与实体经济的深度融合。
让我们总结一下本文的重点，我们可以发现，供应链金融服务模式的研究具有重要的理论和实践意义。
通过对供应链金融服务模式的深入研究和探讨，可以为进一步推动金融服务创新和供应链管理优化提供有益的借鉴和启示。
希望未来能够有更多的学者和专家关注供应链金融服务模式的研究，共同促进金融服务业的可持续发展和经济社会的进步。
商业银行供应链金融业务模式研究
商业银行供应链金融业务模式研究供应链金融的产生,是中小企业融资困难和金融机构业务转型相互作用的结果。
中小企业发展潜力巨大,市场占有率不断上升,为我国经济发展作出了很大的贡献,但是这些企业融资难问题成为制约自身发展的重要因素。
由于中小企业资信较差、承受风险能力弱、缺少抵押担保等原因,使得银行不愿意向中小企业放贷。
如若不能及时有效的解决供应链中资金流与物流、信息流的整合,供应链就会发生断裂,这是供应链金融产生的微观基础。
从金融业外部环境来看,国内投融资体制改革不断深化,经济政策相继推出,很多的非银行融资形式也加入其中,金融脱媒趋势日益渐强及互联网金融对整个银行实体的猛烈冲击,使得商业银行在经营中的竞争趋于白热化,遭遇一系列困境与发展转型难题。
商业银行作为金融体系中的重要一环,有很大的必要进行业务创新,中小企业贸易融资需求也亟待解决,由此也推动了供应链金融的产生,这也是供应链金融产生的宏观依据。
在此背景下,供应链金融成为一种新的融资模式为解决融资难题提供一种创新性的手段,对资金配置效率和金融服务质量的提升也起到重要作用。
本文主要是对我国目前银行业开展的供应链金融业务进行研究分析,从而明确未来银行业转型升级的方向,对我国其他商业银行发展供应链金融业务模式提供一点点参考。
首先,本文对供应链金融的研究文献进行梳理,介绍国内外发展概况,引导读者对供应链金融形成一定的认知了解。
然后,对国内现有银行的供应链融资模式进行分类梳理,详细介绍基础的三大融资模式,从理论层面向实践层面转移。
其次,选取平安银行作为案例进行研究,通过对平安银行供应链金融业务的发展演变过程的研究分析,探讨现有业务模式的优劣点和未来的发展方向。
最后,根据论文内容,对银行业开展供应链金融业务模式,发表自己所获得的一点启示和建议。
商业银行业务创新--供应链金融
商业银行业务创新--供应链金融
商业银行业务创新--供应链金融
一、引言
本章主要介绍供应链金融的背景和意义，阐述本文的研究目的和重要性。
二、供应链金融概述
1：供应链金融定义
2：供应链金融的基本原理
3：供应链金融的主要模式
三、商业银行在供应链金融中的角色
1：商业银行的核心竞争力
2：商业银行在供应链金融中的作用
3：商业银行在供应链金融中的创新实践
四、供应链金融业务流程
1：采购融资
2：生产融资
3：销售融资
4：供应链金融的结算与风险管理
五、供应链金融的优势与挑战
1：供应链金融的优势
2：供应链金融面临的挑战
3：如何克服供应链金融面临的挑战
六、供应链金融发展趋势
1：技术创新的推动
2：监管环境的变化
3：国内外供应链金融市场的发展趋势
附件：本文档涉及附件包括但不限于：
1：商业银行供应链金融合作协议范本
2：商业银行供应链金融业务流程图
法律名词及注释：
1：供应链金融：是指以供应链上特定的交易节点作为业务核心，将核心企业与供应链上的其他参与者进行信用风险关联、融资服务、支付结算、信息沟通等一体化的金融产品和服务的创新和应用。
2：商业银行：是指以经营存款、发放贷款、提供基本款项支付、结算、托管、保险、担保和咨询服务等金融业务为主的银行。
城市商业银行供应链金融业务合作模式探究
城市商业银行供应链金融业务合作模式探究城市商业银行供应链金融业务合作模式研究一、引言近年来，我国商业银行对公业务转型的呼声日渐高涨。
银行业表面的繁荣掩盖不住日渐显露的危机：许多银行传统对公业务比例过大，客户结构不够合理，业务维系在少数高风险行业和企业上。
钢材贸易、房地产等在经济上行期备受银行业内青睐的行业及企业，到如今都成了银行不良业务的重灾区。
为了能开拓符合自身条件的风险小、收益高、可持续发展的“绿色银行”业务，各商业银行都在积极寻求新的盈利模式，最近的业务热点就是围绕行业产业链提供的供应链金融服务。
位列第三梯队的城市商业银行，也在银行业整体转型的大背景下，纷纷利用自身了解地方经济、战略决策迅速等优势，以供应链金融业务为突破口，积极拓展新的业务领域，参照同业银行已有的发展经验，不断完善产品体系，注重业务平台的搭建，结合所在区域的经济特点与产业特色，有针对性地开展贸易融资服务，向涉及产业链上、中、下游的全链条金融服务领域进军。
二、文献综述1.供应链金融理论研究概述供应链金融的定义最早是由美国哈佛商学院教授提出的，但各国学者和许多机构从不同角度给出了对供应链金融的看法，目前尚无统一的定义。
以不同的角度为出发点，对供应链金融的定义具有不同的理解。
从金融机构角度上看，供应链金融是指通过对供应链成员间的信息流、资金流、物流的有效整合，运用各种金融产品帮助供应链中的所有企业组织和调节供应链运作过程中的资金，提高资金运行效率，并通过金融资本与实业经济合作，构筑银行和企业供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
第三方物流视角上的定义侧重于物流企业的一站式服务功能，即通过企业经营的服务项目的联合重组，提供包括从清关、货运、仓储、结算到融资的一站式服务，为客户提供物流、信息流和资金流的集成式服务。
而从最近涌现的供应链电子服务平台角度上看，供应链金融是指侧重于从信息技术层面提出企业实施供应链金融的解决方案，涵盖电子化支付结算服务、融资服务以及其他一些增值服务。
商业银行供应链融资服务模式研究的开题报告
商业银行供应链融资服务模式研究的开题报告一、研究背景和意义近年来，随着供应链金融的发展和推广，银行也逐渐加大其对供应链金融的支持力度。
而供应链融资作为供应链金融的重要组成部分，已经成为了许多商业银行扩大业务领域和提高市场竞争力的重要手段之一。
因此，对商业银行供应链融资服务模式的研究具有重要的实践意义。
本研究旨在基于供应链金融的理论框架，探讨商业银行供应链融资服务模式的发展现状、挑战与机遇，提出可持续发展的服务模式。
具体研究内容包括：商业银行供应链融资的定义、发展趋势、各种操作方式及其优缺点、风险控制等方面。
二、研究目的和内容本文的研究目的主要包括以下几个方面：1.分析和总结商业银行供应链融资的发展现状，了解它们在实际生产和贸易活动中的应用情况和发展趋势。
2.分析和总结商业银行供应链融资服务存在的问题和挑战，包括客户需求不同、融资难度大、风险控制方面的困难等。
3.针对商业银行供应链融资服务存在的问题和挑战，提出相应的解决方案和建议。
具体包括优化服务流程、加强风险管理、提高客户体验等。
4.结合实际案例，分析商业银行供应链融资服务的具体操作方式和业务模式。
本文的研究内容主要包括以下方面：1. 商业银行供应链融资的基本概念和分类。
2. 商业银行供应链融资服务的现状及发展趋势分析。
3. 商业银行供应链融资的优缺点及其风险控制分析。
4. 商业银行供应链融资服务的相关案例分析及对其操作方式和业务模式的深入探讨。
三、研究方法本研究采用文献资料法、案例研究法以及专家访谈法等多种研究方法。
其中文献资料法主要采用书籍、期刊、报纸、网络信息等，收集到目前为止的商业银行供应链融资相关理论和实践研究资料。
案例研究法主要采用已有的供应链融资案例进行分析和总结。
专家访谈法将在后期研究中选择一定数量的商业银行专业人员进行访谈和调查，以了解其对商业银行供应链融资服务的看法和建议。
四、预期成果本研究的预期成果主要包括：1. 对商业银行供应链融资服务模式的理论分析和总结，为金融机构和企业提供可行的建议和决策支持。
供应链金融模式在商业银行中的创新与应用
供应链金融模式在商业银行中的创新与应用随着全球经济的发展和贸易的不断扩大，供应链金融模式逐渐成为商业银行中的新兴业务。
供应链金融模式通过整合金融、物流和信息流，为供应链各参与方提供融资、结算和风险管理等服务，有效推动了供应链的高效运作和可持续发展。
本文将探讨供应链金融模式在商业银行中的创新与应用。
一、供应链金融模式的基本特征供应链金融模式作为一种以供应链为基础的金融服务模式，具有以下基本特征：1. 多方参与。
供应链金融模式涉及到供应链上下游的多个参与主体，包括采购方、供应商、物流公司、商业银行等。
各方通过信息共享和数据交互，实现了融资流程的透明化和高效性。
2. 风险共担。
供应链金融模式通过供应链各参与方的共同努力，降低了供应链上的风险。
例如，商业银行可以通过物流信息的监控，及时发现供应链中的异常情况，从而减少供应商的信用风险。
3. 精确定量。
供应链金融模式利用大数据和物联网技术，对供应链各环节的数据进行精确定量。
商业银行可以通过对供应链的实时监控，评估企业的信用风险，并根据企业的实际情况，量身定制合适的融资方案。
二、商业银行中的供应链金融模式创新1. 融资手段创新。
商业银行通过引入供应链金融模式，扩大了对实体经济的支持。
传统上，企业融资往往依赖于固定资产或存货等质押物。
而供应链金融模式则更注重企业的经营情况和供应链的运作效率，通过完善供应链信息、建立信用评估体系等手段，为企业提供更加灵活和便捷的融资服务。
2. 风险管理创新。
供应链金融模式为商业银行提供了更全面和准确的风险管理工具。
商业银行可以通过监控供应链中的物流信息、库存情况和订单流量等，实时评估企业的偿付能力和供应链的稳定性。
一旦发现供应链中的异常情况，商业银行可以及时调整融资额度或采取其他措施，保障自身的资金安全。
3. 服务创新。
供应链金融模式的引入为商业银行创造了更多的业务机会。
商业银行可以与供应链上的各参与方建立合作关系，提供更加定制化的金融服务。
银行供应链金融模式的研究与应用
银行供应链金融模式的研究与应用随着全球经济的不断发展和贸易规模的不断扩大，供应链金融已成为金融行业的热门话题。
银行作为供应链金融的重要组成部分，承担着重要的角色和职责。
本文将从银行供应链金融模式的研究和应用入手，探讨其发展趋势和未来前景。
一、供应链金融概述供应链金融是一种通过金融手段对供应链中的各个环节进行融资、结算、保险、仓储等服务的综合性解决方案。
它突破了传统融资模式的局限性，把金融服务的重点放在了实体经济的发展上，对于促进产业升级和优化供应链结构有着重要的作用。
二、银行供应链金融模式研究1.传统供应链金融模式传统供应链金融模式主要是银行向供应链上下游企业提供信用担保和贷款融资服务。
然而，这种传统模式存在着许多弊端，比如风险控制难度大、信用评估不准确等问题。
2.新兴供应链金融模式为了应对传统供应链金融模式的局限性，银行逐渐探索并引入新的供应链金融模式。
其中，比较流行的有“保兑仓”、“保理”、“仓单质押”等模式。
这些模式都以实物质押等措施加强了风险管理和控制，提高了融资的安全性和有效性。
3.虚拟银行与供应链金融虚拟银行是指以互联网为基础，通过电子商务、电子支付等技术手段开展银行业务。
虚拟银行作为新型的金融机构，也逐渐涉足供应链金融业务。
虚拟银行具有运营成本低、风险控制能力强等优势，因此，将为供应链金融的快速发展提供新的动力。
三、银行供应链金融模式的应用1.提高供应链金融的服务质量银行作为供应链金融的重要生力军，需要不断探索新的服务方式和手段，提高服务的质量和效益。
同时，银行还应积极与其他金融机构合作，共同推进供应链金融的发展。
2.加强风险管理和控制供应链金融的核心问题是风险管理与控制。
银行需要加强信用评估、完善交易流程、加强监管，以降低风险和提高投资回报率。
同时，还应实现信息的透明、数据的共享，提高风险判断和决策能力。
3.创新供应链金融模式银行应以创新为动力，不断探索和引入新型供应链金融模式，满足客户多元化的需求。
供应链金融模式研究
供应链金融模式研究随着全球化经济的发展，供应链金融模式成为商业领域内一个越来越重要的概念。
供应链金融是将供应链和金融领域的优势有机结合起来，为供应链企业和金融机构提供一套贷款和融资服务系统。
这样，供应链金融通过整合供应链各个环节，为企业提供资金支持，提高供应链的效率、降低成本，从而促进企业的长远发展。
一、供应链金融的背景和意义物流与商贸发展是推动经济供应链金融发展的重要推动力。
在传统金融机构跨行、跨地区、跨物种的限制之下，供应链金融的发展成为中国金融机构跨足物流、商贸领域的一种重要途径。
传统的金融模式主要为企业提供投资结果，而供应链金融解决企业的现金流量问题。
在供应链金融模式下，企业可以透过融资获得现金，使用这些现金抵押其应收帐款，进一步增强企业的流动性，而供应链金融也能够通过优化财务管理进一步降低企业的成本。
供应链金融的意义在于创造了一种更加高效的融资模式，由此促进了企业的快速发展。
因此，如何在供应链金融领域找到一条适合企业的融资之路，保证资金流通的稳定性和企业的长远发展，是当前商业领域面临的主要问题。
二、企业选择供应链金融的考虑因素1. 安全性安全性是企业选择供应链金融的首要考虑因素，而这与借款方在各个环节的资金流动试图是否可行有关。
发生资金流动中的风险，对于企业的安全性带来的巨大损失不容忽视。
2. 成本除了安全性之外，成本也是企业选择供应链金融的重要考虑因素。
供应链金融因其协同优势，可以将整个供应链中不必要的资金流通费用降到最低。
因此，供应链金融完全可以优化终端费用，从而减缓企业的成本压力。
3. 时效性时效性是企业选择供应链金融的第三考虑因素。
供应链金融提供的融资服务避免了大量的繁琐手续和不必要的审批流程，最终增强了企业资金的流动性，保证了企业投资效益的获取。
三、供应链金融的主要类型1. 固定资产融资固定资产融资是指银行或其他金融机构给企业提供长期资产融资。
在这种模式下，企业可以通过抵押固定资产来获得融资。
银行业供应链金融模式研究
银行业供应链金融模式研究近年来，随着供应链金融的兴起，银行业也开始逐步探索这一领域。
供应链金融指的是以供应链业务为基础的融资服务。
银行业在供应链金融领域主要有三种模式：供应链贷款、应收账款融资和保理融资。
这三个模式的区别在于抵押品、融资方式、承担风险的方案等多个方面。
一、供应链贷款模式供应链贷款模式指的是基于供应链的全流程服务，包括委托客户对供应链上下游企业进行调查，通过融资方案、风险控制、实际资金支持等方式，支持上下游企业发展，促进整个供应链的健康发展。
在供应链贷款的模式中，银行根据整个供应链的情况，提供短期贷款，如厂库拆单贷款、预付款贷款等，提高上下游企业的资金利用率，同时增加了银行业的拓展空间。
银行也可以在供应链管理工具之上搭建信贷管理系统，从而更加系统化地实现风险检查和风险控制，确保整个供应链的流畅性。
二、应收账款融资模式在供应链融资中，应收账款融资模式又称为“保兑仓融资”或“保函融资”。
这一模式指的是银行以企业的应收账款作为抵押品，通过保兑仓等方式，将资金直接借给企业以提高全链的资金周转率。
银行可以根据企业的经营状况、行业特点等多维数据综合评估风险，并通过专业信贷管家管理风险，实现更好的资金保障。
应收账款融资模式具有较小的关联交易风险，且风险可以逐步转移给上游企业，使得整个供应链的金融融资效益得到提升。
三、保理融资模式保理融资在供应链金融中的应用也成为了一大热点话题。
保理资金，最早起源于欧美国家，许多大型企业、金融机构和保险机构都专门开设了保理子公司或独立的保理公司，专门从事保理融资业务。
银行在保理融资中的主要职能是作为保理商提供服务，将信用相关的服务承担商承包和订单融资进行组合，对融资客户进行企业财务与贸易信息分析，确定可融资金额以及必要的抵押物条件后，以保理融资的方式向其提供发票资金的预付款或帮助其到期款项的垫付。
不同于前两种模式，保理模式的风险来自于商业信誉，因此银行在保理业务中需要更多注重企业财务分析，并增加信用风险解析的工具。
浅析商业银行供应链金融模式及风险管理
浅析商业银行供应链金融模式 及风险管理13徐一漠f I L,应链金融是指商业银行等金融机构以优质核心企业为中心，以真实贸易往来 为基础，以核心企业承诺付款行 为所产生的确定未来现金流为还 款来源，通过结构化方式提供信 贷资金的融资方式。
按照参与融资主体和物权媒介的不同，商业银行供应链融资主要分为应收账款融资、存货融资以及预付款融资三种模式。
(_)应收账款融资模式应收账款融资模式是商业银行最核心、目前应用最广泛的融资方式。
在该模式下，核心企业作为买方，向上游供应商提出采购需求，双方签订采购合同并由供应商开具发票，供应商将合同和发票提交给商业银行，确认对核心企业的应收账款，商业银行在对相关凭证进行真实性、一致性、匹配性进行审核后，代替核心企业向供应商支付货款，核心企业在融资到期日前向商业银行偿还融资。
在该模式下，两保证了核心企业保留了既有优惠账期，又帮助中小企业尽快汇款，缓解资金压力。
(二）存货融资模式存货融资模式是一种基于资产控制的商业贷款模式。
基于核心企业上下游企业的融资需求，商业银行以核心企业承诺回购为前提，以核心企业在银行指定仓库的既定仓单或者供应商存货作为动产质押进行授信，满足上下游企业临时性的资金周转需求。
其中，针对下游企业的融资需求、以核心企业在银行指定仓库的既定仓单作为质押物的融资模式称为保兑仓模式，针对上游企业融资需求、以存货作为质押物的融资模式称为融通仓模式。
存-、商*Ik银行供麻链金融屯要模式支付货款商业银行供货商承担还款*任采购方还款贵任商业银行存货质押结算货款仓单质押还款贵任、结算货款交付货物核心企业交付货物供货方I山东於-;齐战略所究2020.7货融资模式可以帮助企业降低牛 鞭效应的影响，提高库存资金占 用周转速度，降低库存资金的占 用成本。
(三）预付款融资模式预付款融资模式是核心企业 为扩大销售渠道，向产业链下游 企业提供增信支持的融资模式。
在大型机械设备制造行业，供应 链业态往往表现出单笔交易额 大、交易次数少、合同履约周期 长等特点，长期占用采购方大量 资金，限制了核心企业订单数 量。
供应链金融模式研究及其分析
供应链金融模式研究及其分析随着互联网和物联网技术的飞速发展，现代经济越来越呈现出供应链的特征，供应链管理也逐渐成为了企业竞争的重要策略之一。
在供应链管理中，金融是不可或缺的一环，而供应链金融模式的研究和实践可以更好地提高供应链管理的效率和效益。
本文将探讨供应链金融模式的研究及其分析。
一、什么是供应链金融模式供应链金融模式是指利用互联网金融手段对供应链中的各个环节，包括供应商、生产商、物流商、经销商等进行融资，让资金更快、更便捷地流通起来。
从而提高供应链的资金效率，加速资金回笼和利润的释放。
具体来说，供应链金融模式包括采购融资、生产融资、物流融资、销售融资等。
采购融资是指供应商向核心企业提供货物或服务，核心企业通过融资方式为供应商提供资金。
生产融资是指核心企业向下游企业提供资金，以支持下游企业的生产活动。
物流融资是指货物在物流环节中，因为物流成本所占比例较大而难以融资的问题，通过供应链金融模式实现货物流转的资金流转。
销售融资则是指经销商向上游企业采购货物或服务，上游企业通过融资方式为经销商提供资金，以推动经销商销售。
供应链金融模式的优点在于，可以有效地降低供应链上游和下游企业的融资成本，促进企业之间的合作与共赢，提高整个供应链的资金效率和效益。
二、供应链金融模式的创新途径目前，供应链金融模式的实践和探索相对较多，主要表现为以下几个方面：1. 资金池资金池是指多家企业将各自的融资需求放入池中进行融资，从而降低融资成本。
通过资金池，企业可以获得规模更大、成本更低的融资服务。
同时，资金池也带来了更多的门槛和监管要求，如如何避免风险、如何平衡各方利益等问题需要企业在实践中加以解决。
2. 共同保证共同保证是指多方分摊保证责任，企业间互相担保，从而为其融资提供了保障。
通过共同保证，企业可以共享融资成本，提高融资效率。
但需要注意的是，共同保证需要解决如何评估风险、如何识别真实担保方等问题。
3. 票据融资票据融资是指以应收账款或应付账款为基础，通过贴现、保理等方式获得融资。
我国商业银行供应链金融业务研究
我国商业银行供应链金融业务研究随着中国经济市场化程度的提高以及社会分工的细化，实体经济链式化趋势日渐明显。
我国商业银行相继推出供应链金融服务，甚至将此作为战略发展目标。
本文在定义供应链金融概念、探讨发展供应链金融意义的基础上，分析我国商业银行供应链金融业务存在的问题，进而提出改进建议。
标签：商业银行供应链金融一、引言供应链金融，是金融机构（商业银行）将核心企业和上下游企业联系在一起提供金融产品和服务的一种融资模式。
从理论上讲，它是银行基于对某产业供应链结构特点及商品交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔商品交易的自偿程度，对供应链中单个企业或上下游多个企业提供的全面金融服务。
从实践上讲，它是把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入处于相对弱势的中下游中小企业，并为大型企业提供理财服务，从而解决供应链中资金分配的不平衡问题，并提升整个供应链的竞争力。
随着中国经济市场化程度的提高以及社会分工的细化，实体经济的竞争已由分散的企业单体之间的竞争转变为以核心企业为中心的供应链整体之间的竞争。
为了提高供应链整体的竞争力，就必须保证物流、商流、信息流、资金流的畅通，而供应链金融将资金注入供应链，可以激活整个链条的运转，具有重大的现实意义。
二、发展供应链金融的意义第一，解决中小企业融资难问题。
核心企业在供应链上的重要作用毋庸置疑，但是处于供应链上下游的配套企业一旦出现问题（尤其是资金问题），也会影响整条供应链的运转。
这些配套企业往往是中小企业，但是国内中小企业由于直接融资渠道狭窄、内源融资资金有限、间接融资渠道不成熟等原因，面临很大融资困难。
而供应链金融模式下银行可以针对配套企业与核心企业的交易关系，借助对核心企业支付能力和信用水平的评估，对其上下游中小企业的存货、预付款和应收账款等进行质押融资，有力地解决中小企业融资难问题。
第二，拓展商业银行盈利渠道。
供应链金融在商业银行中的商业模式构建研究的开题报告
供应链金融在商业银行中的商业模式构建研究的开题报告一、选题背景随着互联网金融的兴起，供应链金融成为热门话题，被广泛认可为是金融行业的一大创新亮点。
企业在进行贸易时，货物从供应商出发，流转到各个环节中，最终到达终端用户手中。
在这个过程中，企业所承担的风险也是相应的增加，尤其是中小企业因为资金链短缺，经常出现融资难的问题。
供应链金融作为一种为企业提供融资服务的新兴模式，已经被广泛关注和应用。
近年来，越来越多的商业银行也开始涉足供应链金融业务。
然而，目前市场上供应链金融比较分散，商业银行的供应链金融业务也尚处于起步阶段。
商业银行在开展供应链金融业务时也面临着不少挑战，包括业务模式的构建、风险控制等问题。
因此，研究商业银行中供应链金融的商业模式构建是非常必要的。
二、研究目的本文旨在探究商业银行在开展供应链金融业务时所应采用的商业模式，以及如何利用它们提高服务质量和风险控制。
三、研究内容本文的研究内容主要包括以下几个方面：1. 供应链金融概述介绍供应链金融的概念、背景、发展和相关理论方面的知识，并阐述其意义和作用，引出商业银行中供应链金融的商业模式构建。
2. 商业银行中供应链金融的商业模式构建商业银行在开展供应链金融业务时所应采用的商业模式。
将其分为基于结构性融资的供应链金融和基于资产质押的供应链金融，阐述两种业务模式的优劣和适用范围。
3. 商业银行中供应链金融风险控制研究商业银行中开展供应链金融业务是需要在风险可控的前提下进行，因此对其风险控制问题也作出探讨，如如何信贷风险分析和风险评估，如何规避风险。
同时介绍一些实用的风险管理工具和控制策略。
4. 商业银行中供应链金融的服务水平提升通过研究商业银行中供应链金融的商业模式，探究如何利用其提高服务质量和用户体验，为中小企业提供更高效、更贴近、更便捷的金融服务。
四、研究方法本研究采用文献调查和案例研究等方法，通过查阅相关文献和深入研究商业银行中供应链金融的实际案例，以提高研究的准确性和可信度。
供应链金融的商业模式探析
供应链金融的商业模式探析一、引言供应链金融是指通过金融手段，为供应链各方提供资金融资、贸易融资以及结算服务等，从而优化整个供应链金融生态系统。
随着互联网技术和金融科技的快速发展，供应链金融成为了业内备受关注的热点话题之一。
本文将分析供应链金融的商业模式，并探索重要的发展趋势和形势。
二、供应链金融的商业模式供应链金融的商业模式主要包括三个模块，即：1.供应链金融平台模块供应链金融平台作为交易的核心和纽带，它构成了供应链金融市场的基石。
该平台的主要任务是通过大数据、AI等技术，整合供应链各方信息，以供应链核心企业为中心，提供资金、物流、信息和技术等全方位的金融服务。
在该模块中还包括平台的运营管理和风险控制等机制。
2.供应链金融账户模块供应链金融账户是指以核心企业为中心，将供应链上下游企业纳入系统，形成一个完整闭环的账户体系，对供应链上的资金流和信息流进行管控，实现实时决策和资金结算。
在这个模块中，涉及到供应链各方之间的账户开立、结算、支付、资金调拨等操作。
3.供应链金融产品模块供应链金融产品是指以供应链核心企业的订单、存货、应收账款和其他综合资源作为担保物，为供应链上游和下游企业提供资金及融资等多种金融产品。
这个模块需要专业机构完成信用评估、风险控制等任务。
三、供应链金融商业模式的优势供应链金融商业模式的优势主要体现在以下几个方面：1.缩短融资周期供应链上下游企业之间的关系密切，因此，金融机构可以基于供应链上下游企业之间的信誉和交易数据进行综合分析，从而更快地给予融资支持，缩短融资周期。
2.降低融资成本相较传统融资渠道而言，供应链金融的申请流程简单、还款方式灵活，并能够基于数据提供综合性、定制化的融资产品，从而降低融资成本。
3.提高供应链效率供应链金融平台可以通过技术手段，监控物流、供应商、采购和财务等各方数据，提高供应链的运营效率。
4.增强风险管控能力通过对供应链交易数据实时监控和风险识别，供应链金融可以有效的监督和调整订单、贸易和资金流向等多种流转方向，增强风险管控能力。
金融论文：金融科技下商业银行供应链金融模式研究——以平安银行为例
金融论文：金融科技下商业银行供应链金融模式研究——以平安银行为例在SAS 平台中，对于小微企业交易信息的真实性不完全需要依靠核心企业来确认，更多采用“N+N”模式来确认真实贸易背景，并且服从真实贸易下即可授信这一原则。
虽然对于企业的交易背景可以多方核实以确认真实性并且提高授信额度，但是对于非核心企业的企业对手方的偿还能力是难以判断和衡量的，一旦企业无法偿还，那么商业银行将增加坏账比例。
另一方面，由于银行和产业的结合不深，在金融科技还无法完全运用于供应链金融中，银行需要通过和核心企业的交流与合作，来了解行业信息，掌握行业的发展动态，以便于准确评估该行业中企业的偿债能力。
所以，即便在可以确保交易真实性的情况下，也要牢牢把握住核心企业，一方面确保资金可以偿付，另一方面加强对行业的了解。
1 引言1.1 研究背景和意义1.1.1 研究背景新常态战略下，中国的经济增长速度从高速转向中高速，经济重心从重视规模转向重视产业结构和服务质量，并且这个状态将长期保持。
2020 年的新冠病毒让全球的发展又一度陷入了停滞，叠加逆全球化趋势下，中国的制造业和服务业受到了最大的打击，尤其是相关产业的中小企业的生存空间受到进一步地挤压。
中小企业融资难，融资贵的问题进一步恶化了。
中小企业融资一直都是行业难题，但是中小企业对我国的经济支撑作用巨大。
据国家统计局发布的数据，截至2018 年中小企业创造的产品和服务价值占GDP的60%,但中小企业从金融机构获取的贷款余额仅占金融机构整体放贷余额的37%。
说明银行贷款审批条件不断收紧，影响供应链市场规模因素在于产品供给端。
2020 年新冠疫情以来货币政策保持宽松力度。
指标数据表示M2和社融增速明显高于去年，加之企业成本必须下行表明后续信用环境修复确定性是很强的；在方式上采取了降息降准、再贷款、小微企业贷款延期还本付息等政策、还要求央行“创新直达实体经济的货币政策工具。
”目前，宽松的货币政策还有向宽松的信用政策转变的趋势。
商业银行供应链金融主要模式研究
提供 了条件 。企业发生 资金流转 困难时 的融资需求往往发生在 给 中小企 业， 这也转移 了银 行的部分信贷 风险。通过融通 仓模
三个阶段 ： 采购阶段 ， 生 产 阶 段 以及 销 售 阶段 ， 相 对 应 的 企 业 现 式 ， 中 小 企 业 可 以将 原 来 银 行 不 愿 意 接 受 的 动 产 变 成 其 愿 意 接
盆融 财会
商业 银 行 供 应链 金 融 主要 模 式 研 究
徐珍珍 李 贤玲
成都 ６ １ ０ ０ ５ ９ ） （ 成都Ｊ Ｅ＿ ｚ ． － 大学， 四川 【 摘
要】 本文从供应链金融 的内涵出发 ， 通 过分析 商业银行供应链金 融的主要发展模 式， 指 出商业银行 在供应链金 融服 务方
资模式 。具体来说 ， 供应链金融就 是使 商业 银行依靠产业链 中 承 诺 回 购 为 中 小企 业 担 保 ， 并有 银 行 指 定 的 仓 库 监 管 提 货 权 ，
核心 大企业 （ １ ） 的 资信 和 实 力 ， 及 其 与 银 行 之 间 长 期 稳 定 的 信 从 而 大 大 降 低 了放 贷 风 险 ， 也给银行带来了收益。
虑 。基 于 解 决 这 种 企 业 与 银 行 之 间 矛 盾 的 客 观 矛 盾 ， 供 应 链 金 小 企 业 融 资 难 问题 ， 还 为 商 业 银 行 带 来 了新 的 利润 增 长 点 。
一
（ 一） 保 兑仓 融资模式
保兑仓 融资模式 指的是 在供应商 （ 核心 企业） 承 诺 回 购 的 定 仓 库 的 货 物 为质 押 ， 并 由银 行 监 控 其 提 货权 为 条 件 来 取 得 银 行 贷 款 的融 资业 务 ， 融 资企 业 可 以获 得 分批 支 付 货 款 和 分 批 提
商业银行线上供应链金融业务模式研究
商业银行线上供应链金融业务模式研究
供应链金融是商业银行对中小企业融资的一种金融创新,随着越来越多的企业走向电商化,商业银行开始由线下供应链金融转向线上供应链金融的发展。
2014年6月,平安银行橙e网的上线,通过此平台为海尔经销商提供的“采购自由贷”业务模式,成为其线上供应链金融业务模式成功开展的一种典范。
本文在国内外学者研究的基础上,首先对线下和线上供应链金融做了概念界定和理论铺垫,简要说明线上供应链金融协同运作架构模型,并总结了关于供应链金融和线上供应链金融等文献研究。
其次,介绍了平安银行线上供应链金融的三种业务模式,并以预付融资类业务模式下的具体业务模式“采购自由贷”为本文的案例。
“采购自由贷”业务模式作为平安银行与海尔集团合作开展的为海尔经销商提供灵活融资的一种方式,是平安银行供应链金融保兑仓业务模式的线上创新发展。
本文认为,“采购自由贷”除了具有保兑仓业务的基本特征外,它能够为经销商提供信用贷款,银企之间的交易都是在线进行,更能贴近客户的需求,为供应链各参与方带来共赢。
但是,在看到“采购自由贷”业务模式降低融资成本,提高供应链运作效率和银行服务水平的优势时,也要注意避免客户的线上虚假交易,供应链各方的协同性和操作风险等潜在问题。
最后,本文希望通过平安银行开展线上供应链金融在客户体验、供应链线上协同化、线上供应链金融操作平台以及操作风险防范等方面的作为,给出国内其他商业银行着手发展线上供应链金融的启示。
并针对线上供应链金融业务发展可能出现的问题,在技术、产品创新、平台建设和监管等方面提出了相关建议。
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商业银行供应链金融主要模式研究商业银行供应链金融主要模式研究【摘要】本文从供应链金融的内涵出发，通过分析商业银行供应链金融的主要发展模式，指出商业银行在供应链金融服务方面的成功与局限，成功之处在于，有效解决了银企信息不对称的问题，提高了融资风险的管理，可以以点带面的开发客户群，而局限之处在于产业链上必须有大型核心企业才能进行供应链融资，还需获得可靠的第三方物流企业的支持。
最后提出商业银行可通过拓宽融资服务面、灵活还款方式等创新方式为中小企业提供融资服务。
【关键词】商业银行；供应链金融；融资模式；成功与局限中小企业是我国国民经济发展的主力军，扮演着日益重要的角色，对于推动经济增长、促进经济结构的调整、缓解就业压力、推动技术创新具有重要的作用。
但是，中小企业资金困难已是阻碍其进一步壮大的重要因素。
商业银行由于中小企业规模小，运营稳定性弱及抗风险能力不高等因素，放贷存在一些顾虑。
基于解决这种企业与银行之间矛盾的客观矛盾，供应链金融应运而生，在一定程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题，还为商业银行带来了新的利润增长点。
一、供应链金融的内涵“供应链金融”是指商业银行从整个产业链的角度出发，开展综合授信，把供应链上的关联企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设计融资方案，将资金有效注入到供应链上的需求企业，提供灵活的金融服务和产品的一种融资模式。
具体来说，供应链金融就是使商业银行依靠产业链中核心大企业（1）的资信和实力，及其与银行之间长期稳定的信贷关系，对与该企业发生业务的其他企业（N）进行向上和向下的拓展，为这些企业提供贸易融资等全面的金融服务，从而形成“1+N”的金融服务模式；也可以是银行从关注产业链条中的主要中介商（N）入手，进而延伸到供应链上的核心大企业（1），从而形成“N+1”的金融服务模式。
二、供应链金融的主要发展模式传统的融资方法中较少利用流动资产作为信贷支持，但是从供应链企业集群的角度看，交易过程中物流和资金流、信息流高度统一，且这种交易相对封闭，这为银行评估并掌握风险提供了条件。
企业发生资金流转困难时的融资需求往往发生在三个阶段：采购阶段，生产阶段以及销售阶段，相对应的企业现金流缺口分别是：预付账款、存货及应收账款，结合企业的生产周期等特点，可以形成保兑仓融资模式（预付款融资）、融通仓融资模式（存货融资）以及应收账款融资模式三种供应链融资解决方案。
如下图所示：（一）保兑仓融资模式保兑仓融资模式指的是在供应商（核心企业）承诺回购的前提下，融资企业（下游中小企业）向银行申请以卖方在银行指定仓库的货物为质押，并由银行监控其提货权为条件来取得银行贷款的融资业务，融资企业可以获得分批支付货款和分批提取货物的权利。
这种融资方式有利于下游企业获得大批量订货的优惠，在货物价格较低时采购存储货物和增强讨价还价的能力，有效地缓解了全额购货带来的短期资金压力，为中小企业融资增加便利。
同时对于商业银行来说，供应链上游核心企业承诺回购为中小企业担保，并有银行指定的仓库监管提货权，从而大大降低了放贷风险，也给银行带来了收益。
（二）融通仓融资模式融通仓融资模式是指融资企业（中小企业）以产成品或存货交由银行认定的第三方物流企业作为质押，只转移货权不转移所有权，并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。
在供应链金融的思想下，银行对企业的考察主要集中在是否有稳定的商业合作伙伴以及整个产业链的运营情况。
有合法保管动产资格的第三方物流企业负责对货物进行保护、价值评估和监管，并出示证明，协助银行控制风险，以此提高商业银行放贷的积极性。
第三方物流企业还可以直接提供金融服务给中小企业，这也转移了银行的部分信贷风险。
通过融通仓模式，中小企业可以将原来银行不愿意接受的动产变成其愿意接受的动产质押品，从而打通了银行与企业之间业务往来的新通道。
（三）应收账款融资模式应收账款融资模式是指以融资企业（中小企业）对供应链上供应商（核心企业）的应收账款单据凭证作为质押担保物，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，由银行为处于供应链中上游的中小企业提供融资贷款的方式，核心企业在整个运作中起反担保的作用。
简单的说，就是以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为。
这种模式以企业之间的商业合同为基础，依托核心企业较好的资信能力和与银行稳定的信贷关系，帮助中小企业客服了资产规模小和盈利水平不高而难以达到银行信贷标准和授信级别的弊端，同时有核心企业的担保也一定程度上降低了银行的信贷风险。
四、银行在供应链金融服务方面的成功与局限对商业银行来讲，供应链金融服务是对银行传统放贷方式的全面改革，是对现金管理、企业理财、贸易融资等系列金融产品的整合。
它的成功依托于三大特点：第一，以中小企业为主要服务对象，通过核心企业、第三方物流企业的支持，有效解决了银企信息不对称的问题，提高了银行对中小企业客户的评估能力和控制能力。
处于供应链环节中的各企业信息比较流通，企业对交易对手的信誉、资信实力、盈利水平比较清楚，从而使得银行获得信息相对容易，帮助其更好地掌握并控制潜在风险；另外，由于物流企业对中小企业存货商品价值、库存变动、销售状况等情况都比较清楚，从而能够更好地掌握客户隐藏的信息，因而第三方物流企业的加入也在一定程度上缓解了银企之间信息不对称的弊端。
第二，使商业银行调整了控制风险的思路和手段，改变了原来静态、孤立的风险控制理念，变成动态、系统的风险控制理念。
供应链金融在业务操作中实现物流、资金流和信息流的高度统一，更加有效地控制了对中小企业的授信风险，为银行的风险管理提供了一条新途径。
在这种模式下，银行不再只强调授信主体的财务状况和行业地位，而是认真分析供应链企业之间真实的商品贸易和交易情况，在考察授信企业资信实力的同时，更强调整条供应链的稳定性以及授信企业交易对手的资信和实力，将单一目标企业的的风险管理转化成紧密相连的上下游企业关联体的风险管理，可有效减低信贷风险，保证资金的安全性；另外，这些贸易融资产品都具有突出的自偿性特点，使银行能够以授信合同规定的商品销售收入作为直接还款来源；最后，在融资授信金额、期限上其更注重与真实交易相匹配，从而可以实现灵活的授信额度使用控制，规避了向中小企业贷款的风险。
第三，深入核心企业，以点带面实现整条产业链上的客户群体开发。
供应链金融模式深入分析了供应链上各企业之间的交易关系，以低风险的方式打开了具有高风险的中小企业市场，通过和第三方物流企业的合作有效把握和控制了物流、资金流和信息流，更好地发掘和提取了产业供应链的价值，深入产业链的各个环节，既实现了对供应链中中小企业的市场开发，又可对核心企业进一步提供金融服务，防止银行资本沉淀，具有可靠的增值空间，大大拓展了银行发展公司业务的空间，也使得营销成本大幅降低。
然而不可否认，供应链金融模式不是万能的，它在解决中小企业融资问题方面也存在一定的局限性。
首先，实施供应链融资的切入口在于，那些需要银行融资的中小企业必须与一家银行信赖的大型、核心企业有业务来往，从而使其获得银行融资的资格，以达到银行承认的资信水平，利用大企业的良好信誉及其与银行稳固的信贷关系为其提供间接的信用担保。
因此，供应链金融不是面向任何中小企业的融资模式，而是必须以大型、核心企业为交易对象，必须是某产业链上核心大企业的上下游配套企业，具有真实稳定的商品贸易，才能通过这种模式获取银行贷款。
其次，商业银行开展供应链金融业务，在很大程度上还得依靠第三方物流企业的支撑。
物流企业在对动产抵质押物监管、价值保全、货运代理、资产变现等方面都具备绝对优势，在与银行的合作中，物流企业除了对贷款后的抵、质押物提供全面的监管服务外，还将为银行提供一系列面向提高抵、质押物授信担保效率的增值服务，这些服务有利于降低抵、质押担保授信业务的交易成本，为银行的供应链金融服务提供风险规避措施、一定程度上降低和转移了银行的贷款风险，为供应链节点企业提供更加便捷的融资机会。
因此，供应链金融服务的实施，单凭商业银行是很难进行的，还要依赖于物流业的成熟发展、物流企业的资信实力。
四、商业银行对中小企业融资模式的创新为了使更多的中小企业享受到供应链金融的好处，商业银行应进一步加强产品和服务的创新，拓展融资渠道，努力满足中小企业全方位、多层次的金融服务需求。
银行应针对中小企业资金需求的特点，为其设计提供灵活的融资方式和还款方式，通过积极开展票据融资、抵质押融资等业务，对资信良好、贸易背景真实、产供销经营状况稳定的中小企业提供融资支持。
例如，对一些业务长期稳定，且赊销比例较小的中小型销售企业，根据其产品适用面广、价格波动幅度小、易变现等特点，可采取仓单质押的保全方式提供短期流动资金贷款；对一些为大型优质企业提供配套固定产品的中小企业，在其具有合法、真实的交易背景下，可采取办理应收贷款转让或票据贴现方式为其提供融资业务等。
另外，在还款方式上可以尝试实行分期还贷，整贷零偿。
一方面可以适应中小企业生产经营规模小和资金回流较慢的特征，降低企业一次性偿还贷款的压力；另一方面企业是否按期还贷也是帮助银行判断企业贷款风险的重要信息，一旦出现没有正常还贷的情况，就说明企业的资金回流可能出现了问题，银行就能够及时了解情况，并采取相应措施，避免融资风险的产生或尽量将风险减到最低。
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