商业银行供应链金融PPT课件
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《供应链金融简介》PPT课件
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3
供应链全景图
境外原 材料生 产商
境内原 材料生 产商
零部件生产商
进口商
终端产
品生产
商
No 初级产
品生产
Image 商
供应商
一级经销商
一级经销商 二级经销商
物流 企业
离岸代 理企业
境外 买家
二级经销商
最终用户
终端产 品生产 商
最终用户
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4
供应链上企业融资问题
融资？
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5
供应链金融概念
买方会员
数据核对
信用管理共享
担
业务申请渠道
保
先贷后货融资
银行
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17
其他创新模式
？
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18
案例
重庆Y钢铁（集团）有限公司是一家钢铁加工和贸易民营企业，与四 川攀枝花钢铁集团一直有着良好的合作关系。2005年，Y公司有员工150 余人，年收入超过5亿元，但与攀钢相比，在供应链中处于明显弱势，与 攀钢结算方式一直是现款现货。2005年Y公司由于自身扩张原因，资金链 紧张，无法向攀钢及时打入预付款，给企业日常运营带来极大不利。一筹 莫展时，Y公司找到了深发展重庆分行。重庆深发展在深入了解Y公司的 具体经营模式和企业实际情况后，拉入当地物流企业，设计出一套三方模 式：物流企业基于运送货物提供担保，并对货物进行监控，重庆深发展给 予Y公司4500授信，并陆续给予其他融资方式。达成此合作后，Y公司资 金压力得到极大缓解，业绩年年攀升。
供应链金融简介
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1
供应链金融简介
1.供应链 2.供应链金融 3.供应链金融价值 4.供应链金融产品 5.案例
2024版《供应链金融模式》PPT课件
定义与发展历程定义供应链金融是一种集物流、资金流、信息流于一体的金融服务，通过对供应链上下游企业的信息流、物流、资金流进行有效整合，为供应链上的企业提供全方位的金融服务支持。
发展历程供应链金融起源于20世纪80年代，随着全球化进程的加速和供应链管理理论的不断完善，供应链金融逐渐成为一种重要的金融服务模式。
近年来，随着互联网、大数据等技术的快速发展，供应链金融不断创新和发展，呈现出更加多元化和智能化的趋势。
核心企业上下游企业金融机构第三方服务机构供应链金融参与主体供应链金融优势与意义优势意义融资原理基于供应链上游企业与下游企业之间的贸易关系，以下游企业向上游企业支付的预付账款作为融资基础。
融资流程下游企业与上游企业签订购销合同后，向金融机构申请融资，金融机构审核通过后向上游企业支付货款，上游企业按照约定发货。
风险控制金融机构需对下游企业的信用状况、购销合同的真实性以及上游企业的发货情况进行严格审核。
融资原理融资流程风险控制030201融资流程上游企业向金融机构提交应收账款融资申请，金融机构审核通过后向上游企业发放贷款，下游企业按照约定向金融机构支付应收账款。
融资原理基于供应链上游企业向下游企业销售商品或提供服务所形成的应收账款，上游企业以应收账款作为融资基础向金融机构申请融资。
风险控制金融机构需对上游企业和下游企业的信用状况、应收账款的真实性以及坏账风险进行严格审核和控制。
战略关系融资模式融资流程融资原理核心企业向金融机构提交战略关系融资申请，金融机构审核通过后向上下游企业提供资金支持，上下游企业按照约定还款。
风险控制信用风险识别与评估信用风险评估体系建立供应链核心企业信用评估上下游企业信用评估信用风险预警机制操作风险管理与防范01020304操作流程规范化内部控制体系建立信息系统安全保障应急处理机制法律风险规避策略对供应链金融业务中的合同条款进行仔细审查，避免不利条款。
严格遵守相关法律法规，确保业务合规开展。
供应链金融_演示用(PPT45页)
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供应链金融的理论基础
委托代理理论
构成委托代理关系问题需要具备两个基本条件： ①市场中存在两个相互独立的个体，且双方都是在 约束条件下的效用最大化者； ②代理人与委托人都面临着市场的不确定性和风险， 且他们二者之间所掌握的信息处于非对称状态。
委托代理理论研究的重点是委托人确保代理人按委 托人意志行事的能力问题
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金融机构 （商业银行等）
信
单
用
据
贷
质
款
押
中小型企业 （债权企业） （上游企业）
发货 应收账款单据
支
支
付
付
承
账
诺Байду номын сангаас
款
核心企业 （债务企业） （下游企业）
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供应链金融的服务模式
供应链金融融资模式：预付类融资 预付类：未来货权融资模式
未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申 请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款 项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由 金融机构控制的一种融资模式。
13
供应链金融的理论基础
委托代理理论
委托代理理论对供应链金融的解释： 商业银行与融资企业之间的关系可以看成是委托代理关 系，双方之间往往存在严重的信息不对称问题。 供应链金融是把中小型企业放在整个供应链中加以考虑 ，而不是孤立的只考虑其本身，因而可以有效缓解银企之间 的信息不对称程度。 同时，商业银行在通过供应链金融融资模式为中小型企 业提供融资服务时，往往有物流企业的参与，进一步转嫁和 分担了商业银行所承担的风险，有效提高了融资效率。
“优化成本”是最明显的供应链金融的结果， 主要指整体融资成本的节省
供应链金融的理论基础
委托代理理论
构成委托代理关系问题需要具备两个基本条件： ①市场中存在两个相互独立的个体，且双方都是在 约束条件下的效用最大化者； ②代理人与委托人都面临着市场的不确定性和风险， 且他们二者之间所掌握的信息处于非对称状态。
委托代理理论研究的重点是委托人确保代理人按委 托人意志行事的能力问题
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金融机构 （商业银行等）
信
单
用
据
贷
质
款
押
中小型企业 （债权企业） （上游企业）
发货 应收账款单据
支
支
付
付
承
账
诺Байду номын сангаас
款
核心企业 （债务企业） （下游企业）
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供应链金融的服务模式
供应链金融融资模式：预付类融资 预付类：未来货权融资模式
未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申 请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款 项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由 金融机构控制的一种融资模式。
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供应链金融的理论基础
委托代理理论
委托代理理论对供应链金融的解释： 商业银行与融资企业之间的关系可以看成是委托代理关 系，双方之间往往存在严重的信息不对称问题。 供应链金融是把中小型企业放在整个供应链中加以考虑 ，而不是孤立的只考虑其本身，因而可以有效缓解银企之间 的信息不对称程度。 同时，商业银行在通过供应链金融融资模式为中小型企 业提供融资服务时，往往有物流企业的参与，进一步转嫁和 分担了商业银行所承担的风险，有效提高了融资效率。
“优化成本”是最明显的供应链金融的结果， 主要指整体融资成本的节省
《供应链金融》课件
未来展望
供应链金融的前景非常广阔，随着互联网和技术的进一步发展，供应链金融 市场将变得更加多样化和创新。 我们预计未来几年，供应链金融市场将呈现出更加成熟和稳定的发展态势。
供应链金融的发展历程充满挑战，但凭借其创新性和灵活性，已经成为现代 经济运行的重要组成部分。
了解供应链金融的基本原理，对我们理解其优势和实际应用至关重要。
供应链金融的优势及应用场景
优势
供应链金融可以提高资金周 转率，降低供应链成本，促 进各方合作，实现共赢。
应用场景
供应链金融在各行各业均有 广泛应用，如制造业、零售 业、物流行业等。
安全的解决方案。
3
政策利好对供应链金融发展的推动
政府的支持和利好政策有助于促进供应 链金融市场的健康发展，为企业提供更 多融资渠道。
供应链金融的风险及防范措施
1 供应链金融的风险
供应链金融面临的风险包括信用风险、流动性风险以及操作风险。
2 风险防范措施及案例分析
通过采取合适的风险防范措施，可以最大程度地降低供应链金融中的各项风险。
实际案例分析
通过实际案例，我们将深入 了解供应链金融在不同行业 中的具体应用和效果。
供应链金融的基本模式
• 应收账款融资 • 仓单融资 • 预付款融资
供应链金融市场供应链金融市场正处于快速发展阶段，
新兴技术的应用
2
预计未来将持续增长。
区块链、人工智能等新兴技术将对供应
链金融产生深远影响，提供更高效、更
《供应链金融》PPT课件
欢迎来到《供应链金融》PPT课件，本课程将深入探讨什么是供应链金融，它 的优势、应用场景以及市场发展趋势。让我们一起了解供应链金融的基本原 理和未来展望。
什么是供应链金融
供应链金融服务方案PPT课件
采用先进的风险预警系统和技术手段，实现风险预警的自动化和智 能化提高风险预警的准确性和时效性。
04 信息技术在供应链金融中 应用
电子商务平台整合优势
01
02
03
信息共享
通过电子商务平台，供应 链各方可以实时共享信息 ，提高信息传递效率和透 明度。
交易便捷
电子商务平台提供在线交 易功能，简化交易流程， 降低交易成本。
及时关注监管政策变化
03
密切关注国家相关政策和监管要求的变化，及时调整业务策略
和风险控制措施。
风险预警机制设立
建立风险预警指标体系
根据历史数据和业务经验，建立风险预警指标体系，及时发现潜 在风险。
制定风险预警处置流程
明确风险预警的处置流程、责任人和时限要求，确保风险得到及时 有效的处理。
加强风险预警系统建设
优秀企业案例分享（如：京东、阿里等）
京东供应链金融
通过大数据、人工智能等技术手段，为上下游企业提供全方位的金 融服务，包括融资、支付、结算等。
阿里供应链金融
依托阿里巴巴电商平台，构建完整的供应链金融体系，为中小企业 提供灵活的融资解决方案。
优秀企业案例启示
利用先进技术手段，整合供应链资源，提供个性化、高效的金融服务 。
平台化服务模式创新
金融机构和产业互联网企业合作，共同打造供应链金融服务平台，为企业提供一站式的金 融服务解决方案。
数据驱动的风险管理
利用大数据和人工智能技术，建立数据驱动的风险管理模型，实现对企业信用和风险的精 准评估和管理。
政策环境优化建议
完善法律法规体系
建立健全供应链金融相关的法律法规 体系，明确各方权责边界，保障市场 公平竞争和消费者权益。
信息可追溯
04 信息技术在供应链金融中 应用
电子商务平台整合优势
01
02
03
信息共享
通过电子商务平台，供应 链各方可以实时共享信息 ，提高信息传递效率和透 明度。
交易便捷
电子商务平台提供在线交 易功能，简化交易流程， 降低交易成本。
及时关注监管政策变化
03
密切关注国家相关政策和监管要求的变化，及时调整业务策略
和风险控制措施。
风险预警机制设立
建立风险预警指标体系
根据历史数据和业务经验，建立风险预警指标体系，及时发现潜 在风险。
制定风险预警处置流程
明确风险预警的处置流程、责任人和时限要求，确保风险得到及时 有效的处理。
加强风险预警系统建设
优秀企业案例分享（如：京东、阿里等）
京东供应链金融
通过大数据、人工智能等技术手段，为上下游企业提供全方位的金 融服务，包括融资、支付、结算等。
阿里供应链金融
依托阿里巴巴电商平台，构建完整的供应链金融体系，为中小企业 提供灵活的融资解决方案。
优秀企业案例启示
利用先进技术手段，整合供应链资源，提供个性化、高效的金融服务 。
平台化服务模式创新
金融机构和产业互联网企业合作，共同打造供应链金融服务平台，为企业提供一站式的金 融服务解决方案。
数据驱动的风险管理
利用大数据和人工智能技术，建立数据驱动的风险管理模型，实现对企业信用和风险的精 准评估和管理。
政策环境优化建议
完善法律法规体系
建立健全供应链金融相关的法律法规 体系，明确各方权责边界，保障市场 公平竞争和消费者权益。
信息可追溯
2024版招商银行供应链金融课件
务平台，整合各方资源，为供应链上下游企业提供更全面的金融服务。
2024/1/30
03
绿色与可持续发展
在全球环保意识日益增强的背景下，绿色供应链金融将成为未来发展的
重要趋势，推动绿色产业和可持续发展。
25
招商银行供应链金融战略规划
科技引领
招商银行将继续加大科技投入， 利用先进技术手段提升供应链金 融服务的智能化和便捷化水平。
2024/1/30
定义
供应链金融是一种金融服务，旨在 通过优化供应链中的资金流、信息 流和物流，提高供应链的效率和竞 争力。
发展历程
供应链金融经历了从传统贸易融资 到线上化、平台化的发展历程，不 断引入新技术和创新模式，以适应 不断变化的市场需求。
4
招商银行供应链金融服务体系
服务体系
招商银行供应链金融服务体系包括供 应链结算、供应链融资、供应链管理 等多元化金融服务。
2024/1/30
创新驱动
通过不断创新金融产品和服务模式， 满足供应链上下游企业多样化的金 融需求，提升市场竞争力。
合作共赢
积极与各类产业、电商平台等合作， 共同打造供应链金融生态圈，实现 资源共享和互利共赢。
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合作机会与共赢模式探讨
2024/1/30
银企合作
招商银行可与核心企业合作，通过为其提供个性化的供应链金融 解决方案，帮助核心企业优化财务管理、降低运营成本等。
人工智能可用于供应链金融中的智能风 控、智能客服、智能投顾等方面，提高 金融机构的服务质量和效率。
03
招商银行在人工智能 方面的探索与实践
招商银行积极探索人工智能技术在供应 链金融中的应用，已推出智能客服和智 能投顾等服务，为客户提供更加智能化、 个性化的金融服务体验。
《招商银行经验总结供应链金融》PPT课件讲义
开办供应链金融的基本条件
总行的支持，各部门的统一认识，有权审批人的 业务熟悉程度。
分行有专门的操作监控平台，全程监控操作流程 。（入库及出质、价格管理、占有和监管、提货 及换货、核库、巡库、贷后监管）
有一批熟悉信贷、法律、物流的专业人才，同时 有一批不间人拥有完整、合法、有效的所有权，无其它 抵、质押行为，不存在产权或其他法律纠纷； 属于企业正常经营周转中的短期存货、有良好流 通变现能力； 有成熟交易市场，有通畅销售渠道，市价易于确 定，价格波动区间能够合理预测； 货物质量稳定，易于仓储、保管，不易变质、损 毁，有形及无形损耗均能合理预测; 易燃易爆，易变形、挥发、变质之货物一般不得 接受;
由客户经理提供有关质押物价格的资料，如发票 、合同、报关单等，填写《质物价格审核确认单 》，由货押审查员进行审核，并经货押负责人复 核后签发
现货质押----仓单质押
操作流程步骤四 出账 主要风险点 出账手续是否完备 控制措施 1、符合我行授信出账要求 2、标准仓单还应审核出质人是否进行仓单背书、 背书的印鉴是否都与预留印鉴一致 3、仓单应作为一级押品入会计库保管
各关系人的准入条件---供应商
履约能力 ：供应商具备供货履约能力 信用记录 ：供应商没有逃税、漏税记录、供货不及时或 出现品质纠纷；银行信用记录没有不良 市场份额或行业排名 ：同类产品有较明显的市场份额 与借款人合作时间 ：对先票后货业务，借款人或实际控 制人与供应商合作1年以上，或银行与供应商合作1年以上 ，合作记录正常。
从可接受的质物来源寻找业务切入点。 从大型专业仓储公司或港口处挖掘经销商或产品 地区代理。 从大型专业化市场寻求需求客户。 从供应商（核心企业1）寻找其全国的经销商（N ），就是1+N模式
PPT读懂供应链金融业务发展模式
汇率风险
对于涉及跨境交易的供应链金融业务，汇率的波 动可能导致业务收益的不确定性增加。
3
价格波动风险
供应链金融业务涉及的商品或服务价格可能受到 市场供求、政策变化等多种因素影响，价格波动 将给业务带来市场风险。
操作风险
内部管理风险
供应链金融业务涉及多个环节和 多方主体，若内部管理不善或存 在漏洞，可能导致操作失误、欺 诈行为等问题。
推动产业转型升级
供应链金融能够引导资金流向实体经济，促进产业转型升级和高质 量发展。
供应链金融的发展历程
初级阶段
01
以银行为主导的线下操作模式，主要提供简单的贸易
融资服务。
发展阶段
02 随着互联网技术的发展，线上化、平台化成为趋势，
供应链金融开始与互联网技术深度融合。
成熟阶段
03
大数据、人工智能等先进技术的应用，使得供应链金
金融机构
01 包括商业银行、保理公司、租赁公司等，为供应 链提供资金支持。
02 通过与核心企业合作，对上下游企业提供融资服 务，降低融资成本。
03 利用金融科技手段，提高风险管理水平，实现供 应链金融的可持续发展。
上下游企业
01
围绕核心企业形成的供应链中的各个环节，包括供应
商、经销商、物流商等。
PPT读懂供应链金融 业务发展模式
REPORTING
• 供应链金融概述 • 供应链金融的主要参与方 • 供应链金融的业务模式 • 供应链金融的风险管理 • 供应链金融的发展趋势 • 供应链金融的实践案例
目录
PART 01
供应链金融概述
REPORTING
定义与特点
定义
供应链金融是一种金融服务，它通过 对供应链中的物流、信息流和资金流 进行有效整合，为供应链上的企业提 供全方位的金融服务支持。
对于涉及跨境交易的供应链金融业务，汇率的波 动可能导致业务收益的不确定性增加。
3
价格波动风险
供应链金融业务涉及的商品或服务价格可能受到 市场供求、政策变化等多种因素影响，价格波动 将给业务带来市场风险。
操作风险
内部管理风险
供应链金融业务涉及多个环节和 多方主体，若内部管理不善或存 在漏洞，可能导致操作失误、欺 诈行为等问题。
推动产业转型升级
供应链金融能够引导资金流向实体经济，促进产业转型升级和高质 量发展。
供应链金融的发展历程
初级阶段
01
以银行为主导的线下操作模式，主要提供简单的贸易
融资服务。
发展阶段
02 随着互联网技术的发展，线上化、平台化成为趋势，
供应链金融开始与互联网技术深度融合。
成熟阶段
03
大数据、人工智能等先进技术的应用，使得供应链金
金融机构
01 包括商业银行、保理公司、租赁公司等，为供应 链提供资金支持。
02 通过与核心企业合作，对上下游企业提供融资服 务，降低融资成本。
03 利用金融科技手段，提高风险管理水平，实现供 应链金融的可持续发展。
上下游企业
01
围绕核心企业形成的供应链中的各个环节，包括供应
商、经销商、物流商等。
PPT读懂供应链金融 业务发展模式
REPORTING
• 供应链金融概述 • 供应链金融的主要参与方 • 供应链金融的业务模式 • 供应链金融的风险管理 • 供应链金融的发展趋势 • 供应链金融的实践案例
目录
PART 01
供应链金融概述
REPORTING
定义与特点
定义
供应链金融是一种金融服务，它通过 对供应链中的物流、信息流和资金流 进行有效整合，为供应链上的企业提 供全方位的金融服务支持。
2024版供应链金融课件PPT课件
发展历程
从传统的银行保理、货押业务，到线上 化的供应链金融平台，再到基于区块链 技术的数字化供应链金融。
供应链金融的核心思想
以供应链为核心
将金融服务嵌入到供应链的各个环节， 提高供应链的协同效率和整体竞争力。
信息透明化与数字化
借助信息技术手段，实现供应链信息 的透明化和数字化，提高金融服务的 精准度和便捷性。
信息服务类产品与服务
供应链协同平台
提供供应链上下游企业之间的协同管理、信息共享、业务协同等服 务。
供应链金融服务平台
整合供应链金融相关资源，提供融资对接、风险管理、数据分析等 一站式服务。
供应链征信服务
基于供应链交易数据，为企业提供征信评估、信用评级等服务，降低 融资难度和成本。
04
供应链金融的风险管理
订单融资、仓单融资等在内的多种供应链金融服务。
03
京东供应链金融的优势与特点
京东供应链金融的优势在于其强大的数据分析能力、完善的物流体系和
广泛的用户基础，能够为企业提供更加便捷、灵活的金融服务。
蚂蚁金服供应链金融案例分析
蚂蚁金服供应链金融背景介绍
蚂蚁金服作为全球领先的金融科技公司，致力于通过技术和数据驱动金融创新，为中小企业 和个人提供普惠金融服务。
区块链技术对供应链金融 的影响及前景
区块链技术有助于降低供应链金融风险，提高 业务处理速度和质量，为供应链金融的创新发 展提供有力支持。
政策监管对供应链金融行业的影响及趋势预测
当前政策监管环境分析
近年来，国家加强对供应链金融行业的监管力度，出台一系列政策法规，规范市场秩序， 防范金融风险。
政策监管对供应链金融行业的影响
06
供应链金融的未来发展趋势
从传统的银行保理、货押业务，到线上 化的供应链金融平台，再到基于区块链 技术的数字化供应链金融。
供应链金融的核心思想
以供应链为核心
将金融服务嵌入到供应链的各个环节， 提高供应链的协同效率和整体竞争力。
信息透明化与数字化
借助信息技术手段，实现供应链信息 的透明化和数字化，提高金融服务的 精准度和便捷性。
信息服务类产品与服务
供应链协同平台
提供供应链上下游企业之间的协同管理、信息共享、业务协同等服 务。
供应链金融服务平台
整合供应链金融相关资源，提供融资对接、风险管理、数据分析等 一站式服务。
供应链征信服务
基于供应链交易数据，为企业提供征信评估、信用评级等服务，降低 融资难度和成本。
04
供应链金融的风险管理
订单融资、仓单融资等在内的多种供应链金融服务。
03
京东供应链金融的优势与特点
京东供应链金融的优势在于其强大的数据分析能力、完善的物流体系和
广泛的用户基础，能够为企业提供更加便捷、灵活的金融服务。
蚂蚁金服供应链金融案例分析
蚂蚁金服供应链金融背景介绍
蚂蚁金服作为全球领先的金融科技公司，致力于通过技术和数据驱动金融创新，为中小企业 和个人提供普惠金融服务。
区块链技术对供应链金融 的影响及前景
区块链技术有助于降低供应链金融风险，提高 业务处理速度和质量，为供应链金融的创新发 展提供有力支持。
政策监管对供应链金融行业的影响及趋势预测
当前政策监管环境分析
近年来，国家加强对供应链金融行业的监管力度，出台一系列政策法规，规范市场秩序， 防范金融风险。
政策监管对供应链金融行业的影响
06
供应链金融的未来发展趋势
2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件
制定风险应对措施
监测与报告风险
针对不同风险类型，制定风险规避、降低、 转移和承担等应对策略。
建立风险监测机制，定期报告风险状况，确 保及时发现和处置风险事件。
内部控制流程优化与完善
明确内部控制职责与分工
建立供应链融资业务内部控制组织架构，明 确各部门和岗位职责。
优化业务流程
简化业务流程，提高操作效率，同时确保风 险控制的有效性。
国内信用证
中国银行应购货方申请，向其出具付款承诺，承诺在单据 符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
组合类融资产品
“1+N”供应链融资
以核心企业“1”为中心，向上下游 企业“N”提供融资服务，包括应收 账款融资、订单融资、存货融资等。
在线供应链金融
利用互联网、大数据等技术手段，为 供应链上的企业提供线上化、便捷化 的融资服务。
03
02
强化风险控制
构建全面风险管理体系，保障业务 稳健发展
拓展合作渠道
与电商平台、物流企业等合作，共 同推动供应链融资业务发展
04
感谢您的观看
THANKS
入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状 况、供应链情况进行实地 调查，了解客户实际需求 和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照 银行内部审批流程进行审 批，包括风险评估、额度 核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式 文件形式通知客户，包括 授信额度、融资利率、还 款方式等。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务 合同，明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要，要求客户提供相 应的担保措施，如质押、抵押、
供应链金融培训讲义经典课件(PPT30页)
供应链金融
银行收益点：
• 捆绑核心企业及上下游： ✓ 对于已建立良好合作关系的核心企业，可依托于核心企业向上下
游客户拓展。 ✓ 对于目前无很好合作切入点的核心客户，可通过供应链金融的整
体解决方案介入营销。 拓宽客户获取渠道，提升有效户 提高定价，获取利差及中间业务收入 获得稳定的结算资金，增加负债
✓ 补充质押的机制
供应链金融产品分类
供应链金融——四大增值链
上游 企业
•应收账款质押融资 •国内保理 •商票保贴 •委托代理贴现
核心企业
•先票（款）后货存货质押 •保兑仓 •法人账户透支
•国内设备买方信贷 •商商银
•国内贸易险下应收 账款融资 •订单融资 •供应商网络业务融 资平台
电子票据 关贸e点通 票据库 票据池质押融资
营能力。
核心企业
✓培育了销售渠道； ✓强化了供应质量； ✓压缩了自身融资，降
低财务费用。
银行
经销商
✓缓解流动资金压力、 稳定经营活动；
✓降低交易成本； ✓增加扩大生产 与经
营能力。
供应链金融融资特点
• 供应链融资具有自偿性、商品融资的特点。 • 自偿性是指所得销售收入首先用于归还贷款。
还款来源自偿性 操作的封闭性 注重操作风险控制 授信用途特定化
承购人
履约风险而非借款人纯粹的信用风险
✓ 确保供应商足够的生产/供货能力 ✓ 确保借款人会履行承购合同 ✓ 确保承购人的信用风险并确保款项流入监管账户
关键点控制
✓ 测试时点：月初/季度初 ✓ 测试价格：期交所报价/大宗商品网站 ✓ 每月/每季度最低交货数量 ✓ 偿债覆盖比率=测试价格×月度/季度交
货数量÷月度/季度还款额 ✓ 贷款期限覆盖比率=测试价格×尚未交
供应链金融业务及保理业务ppt课件
12
供应链金融业务及保理业务产品体系 供应链金融产品体系
应收账款融资
•国内保理 •商票保贴 •订单融资 •未来应收账款质押 •应收账款质押
核心企业
预付款融资
•保兑仓 •先票（款）后货存货质押 •法人账户透支 •国内设备买方信贷
上游 企业
存货融资
•存货质押 •仓单质押
下游 企业
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供应链金融业务及保理业务产品体系 保理产品体系
“云+端”的体验创新
+
供应链金融业务发展趋势 供应链金融业务的信用化趋势
随着信息技术的完备，银行与核心企业的ERP系统深入对接，核心企业销售渠道从订单生
成、支付采购款、生产装配、发运、到店、销售的信息可在银行系统清晰显示。银行可以 实时掌握经销商的资金和物流信息。在此基础上，银行可以为经销商提供信用融资，同时 要求经销商在出售货物3-5个工作日内，必须把回款支付至银行指定账户，从而实现资金
经济效率越来越取决于不同生产活动之间建立起来的相互联系，而不仅仅取决于生产活
动本身的生产率状况。 ——经济学家杨小凯称之为 “分工经济的网络效应”
全球价值链的分工能够有效降低运营成本，发挥全球资源的比较优势，体现分 工的效率，但却有可能大大提高了整个价值链增值过程的财务成本。
由于更多的生产工序是通过市场来协调，因此，贸易总量和交易频率都会提高，企业为
订单融资
供应链金 融服务
商品/仓单融资 验货后融资 应收账款融资（保理）
应收/应应链金融业务的国际化趋势
经销 商 制造 中心 供应 商 制造 中心 物资
经销 商
核心 企业
资金
信息
供应 商
供应链金融业务发展趋势 供应链金融业务的电子化趋势
供应链金融业务及保理业务产品体系 供应链金融产品体系
应收账款融资
•国内保理 •商票保贴 •订单融资 •未来应收账款质押 •应收账款质押
核心企业
预付款融资
•保兑仓 •先票（款）后货存货质押 •法人账户透支 •国内设备买方信贷
上游 企业
存货融资
•存货质押 •仓单质押
下游 企业
13
供应链金融业务及保理业务产品体系 保理产品体系
“云+端”的体验创新
+
供应链金融业务发展趋势 供应链金融业务的信用化趋势
随着信息技术的完备，银行与核心企业的ERP系统深入对接，核心企业销售渠道从订单生
成、支付采购款、生产装配、发运、到店、销售的信息可在银行系统清晰显示。银行可以 实时掌握经销商的资金和物流信息。在此基础上，银行可以为经销商提供信用融资，同时 要求经销商在出售货物3-5个工作日内，必须把回款支付至银行指定账户，从而实现资金
经济效率越来越取决于不同生产活动之间建立起来的相互联系，而不仅仅取决于生产活
动本身的生产率状况。 ——经济学家杨小凯称之为 “分工经济的网络效应”
全球价值链的分工能够有效降低运营成本，发挥全球资源的比较优势，体现分 工的效率，但却有可能大大提高了整个价值链增值过程的财务成本。
由于更多的生产工序是通过市场来协调，因此，贸易总量和交易频率都会提高，企业为
订单融资
供应链金 融服务
商品/仓单融资 验货后融资 应收账款融资（保理）
应收/应应链金融业务的国际化趋势
经销 商 制造 中心 供应 商 制造 中心 物资
经销 商
核心 企业
资金
信息
供应 商
供应链金融业务发展趋势 供应链金融业务的电子化趋势
2024年度供应链金融业务培训ppt课件
失败原因
市场需求变化快，产品更新迭代 不及时
案例二
某供应链金融项目因市场需求变 化而失败
28
实践经验分享与互动交流
实践经验一
供应链金融业务拓展策略
拓展思路
以客户需求为导向，发挥自身优势资源
2024/2/2
具体措施
加强市场调研，了解客户需求；整合内外部资源，提供定制化解决 方案
29
实践经验分享与互动交流
制造企业应关注供应链管理优 化，积极寻求外部资金支持，
提升自身实力
2024/2/2
27
失败案例反思及教训总结
案例一
某供应链金融项目风险控制不当 导致失败
失败原因
风险控制措施不到位，合作方信 用风险高
教训总结
加强风险控制体系建设，严格合 作方准入标准
教训总结
密切关注市场动态，及时调整产 品策略
2024/2/2
23
06
CATALOGUE
案例分析与实践经验分享
2024/2/2
24
成功案例剖析及启示意义
案例一
某电商平台供应链金融成功实践
背景介绍
电商平台发展概况，供应链金融业务需求
解决方案
电商平台与金融机构合作模式，风险控制措施
2024/2/2
25
成功案例剖析及启示意义
实施效果
提高资金使用效率，降低融资成本，促进业务发展
2024/2/2
19
05
CATALOGUE
政策法规与合规经营要求
2024/2/2
20
相关政策法规解读
2024/2/2
供应链金融相关法规
包括《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权 法》等，对供应链金融业务的合同订立、物权保护等方面 进行了规范。
2024供应链金融ppt课件完整版
定义发展阶段成熟阶段初级阶段定义与发展历程整合资源风险共担信用传递030201供应链金融核心思想政策支持市场规模发展历程参与主体技术应用核心企业角色与职责信用提供者供应链组织者核心企业利用自身信用优势，为供应链上下游企业提供信用支持。
信息共享者金融机构角色与职责资金提供者金融机构为供应链提供资金支持，包括贷款、保理、票据等金融服务。
风险管理者金融机构负责评估和管理供应链金融风险，确保资金安全。
服务创新者金融机构不断创新金融产品和服务，满足供应链多样化的金融需求。
1 2 3物流服务商信息技术服务商行业组织及监管机构第三方服务机构角色与职责风险定价精细化利用大数据和人工智能技术，对客户信用等级、行业风险等进行更精确的评估，实现差异化定价。
信贷流程简化通过数字化技术优化信贷申请、审批、放款等流程，提高效率和用户体验。
产品组合创新针对不同行业和客户需求，设计个性化的信贷产品组合，提供灵活的融资解决方案。
传统信贷产品优化升级应收账款确认与评估01供应链信息协同02创新融资模式03存货监管与评估建立专业的存货监管和评估体系，确保质押物真实有效。
智能化监控预警利用物联网、大数据等技术手段，对质押物进行实时监控和预警，降低风险。
拓展应用场景将存货质押融资模式应用于更多行业和场景，如农产品、工业原材料等领域，促进实体经济发展。
信用风险识别及评估方法论述信用风险评估模型构建数据来源与整合风险预警机制操作风险防范措施制定流程规范化管理信息系统安全保障内部审计与监督机制法律合规性审查要点合同协议审查01法律法规遵守02知识产权保护03大数据在风险评估中作用和价值挖掘风险识别风险量化风险预警区块链技术在交易真实性验证中应用交易数据存储交易真实性验证信任机制建立人工智能在智能决策支持系统中作用数据处理与分析模型构建与优化智能推荐与预测案例背景介绍及项目目标设定案例背景项目目标该项目旨在通过供应链金融手段，优化企业资金流，降低融资成本，提高供应链协同效率，最终实现供应链整体竞争力的提升。
《供应链金融》ppt课件
学员心得体会分享
01
对供应链金融的认知提升
学员们普遍表示，通过本次课程学习，对供应链金融有了更深入、更全
面的认识，对其在实际工作中的应用也有了更清晰的思路。
02
知识与技能的收获
学员们反映，课程中的案例分析、实操演练等环节，帮助他们更好地掌
握了供应链金融的相关知识和技能，提升了自身的专业素养。
03
对未来发展的期待
未来发展趋势预测
数字化和智能化
随着科技的不断进步，供应链金融将越来越数 字化和智能化，实现更高效、便捷的融资服务。
多元化和个性化
随着市场需求的不断变化，供应链金融产品将越来越 多元化和个性化，满足不同企业的融资需求。
风险管理和合规性
未来供应链金融的发展将更加注重风险管理和 合规性，保障融资业务的安全和稳定。
利用率的场景。
产品创新思路与实践案例
基于大数据和风控技术的线上供应链金融产品
通过引入大数据和风控技术，实现线上化、自动化的审批和放款流程，提高融资效率和 客户体验。
区块链技术在供应链金融中的应用
利用区块链技术实现贸易信息的真实、透明和不可篡改，降低融资风险和成本。
核心企业主导的供应链金融平台
核心企业利用自身信用和资源优势，搭建供应链金融平台，为上下游企业提供融资服务， 增强供应链整体竞争力。
合规经营建议
深入了解监管政策
企业应密切关注国内外供应链金融 的监管政策动态，及时了解和掌握 政策变化，为合规经营提供决策依 据。
完善内部风险控制体系
企业应建立完善的内部风险控制体 系，包括风险评估、风险监测、风 险处置等环节，确保业务稳健发展。
注重业务创新与合规性的平衡
企业在开展供应链金融业务创新时， 应注重合规性风险的防范，确保创 新业务符合监管要求和市场规律。
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（Ⅰ）为核心企业上游企业(M)提供销售环节的应收账款融资：保理、应收账 款质押、厂厂银
（Ⅱ）为下游企业(N)提供采购环节的预付款融资：保兑仓、厂仓银、厂厂银、 国内买方信贷
注：《兴业银行供应链金融服务网络集中授信管理办法》（兴银〔2010〕467号）
供应链金融服务网络
集中授信额度核定
◆ 核心企业间接授信额度的核定 核心企业间接授信额度有别于普通授信，应综合考虑核心企业的行业
UP
付款日
供应链融资体系的内涵和特点 国外供应链融资提供商类型及其业务取向
银行
保理商
国外供应链
融资提供商
物流公司 附属金融
机构
供应链融资体系的内涵和特点
贸易融资 是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，
基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、 预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的 借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外， 没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实 质的资产，没有独立的还款能力。
供应链融资体系的内涵和特点 国内外银行在供应链融资领域的实践和表现
深发展 深发展供应链金融 民生银行 贸易金融
企业供应链融资解决方案
供应链融资体系的内涵和特点
台湾银行供应链融资的内涵和借鉴
一
般
週轉放款 購料放款 外銷放款
貸
應收帳款融資 貨幣市場
款
營運週期
資訊流 訂單/ 備料 生產
Forecast
供
《兴业银行跨区供应链金融服务网络集中授信业务管理细则》（兴银 〔2010〕526号）：供应链金融业务的基础、总领性文件。
供应链金融服务网络
“M+1+N”供应链金融服务网络业务：是指本行基于对供应链管理程度和核心企业 （即“1”）资信实力的掌握，对核心企业上游多家供货商（即“M”）或下游多家 采购商（即“N”）提供应收类或预付类贸易融资授信支持，及其他结算、理财等 综合金融服务所构成的网络化金融服务平台。 ◆ 理念的转变：由单一环节、单一客户、单一产品的支持转为以核心企业为中心 的供应链金融服务模式；以核心企业为中心，以厂商信用为依托，基于核心企业的 采购和销售链条提供的金融服务。 ◆ 产品支持：
保兑仓
厂仓银
厂厂银 买方信
贷 控货开证
国内开证
应收类
存货类
出口保 理 出口押 汇 信保押
汇
福费廷
国内保 理 应收账款质押
应收租赁款保理
IFC担保融资
出口退税质押贷
动产质押-总量控制 动产质押-逐笔控制 仓单质押 标准仓单质押
销售金融服务网络
供应链金融服务网络与销售金融服务网络
供应商 1 供应商 2 供应商 3
——商品融资/巴塞尔协议(2004年6月版)
供应链融资体系的内涵和特点
供应链融资 • 由于供应链体系信息流与金流结合的结果，
供货商可获得相关帐单讯息(包括预估存货信息、 订单信息、发票或收据信息、付款指示等)，所 有的原始资料来源皆由合作的中心厂商提供或协 助验证。 • 利用供应链订单信息即可取得融资。
授信用途特 定化
业务流程控 制为核心
还款来源的 自偿性
操作的封闭 性
观念的转变是关键
注重以主体资质和担保控 制为基础
注重借款企业还款来源
并重主体评级、物流、现 金流、业务债项评级
注重业务自偿性还款来源
只对单个企业进行评价
对供应链进行整体评价
不关注企业“三流”运作
融资方案通常只为客户提 供单个信贷产品
——台湾银行定义
•
供应链融资体系的内涵和特点
供应链金融 是指，在对供应链内部的交易结构进行分析的基 础上, 运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入 核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新 的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭 的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。
——《供应链金融》
供应链融资体系的内涵和特点
應
訂單貸款
商
全
功
能
融
資
買方 驗貨
買方確 買方 認發票 預約付款
付款日
驗貨後融資 發票融資
買方預付款融資 全程營運資金融資
供应链融资体系的内涵和特点
台湾银行供应链融资的内涵和借鉴
廠中 商心
確預支認約付P出O發付貨貨票 款 款
供應商 動用-撥款
銀行
供應鏈帳務資訊交換 全球金融網
營運週期 資訊流 訂單/Forecast
訂單貸款
驗貨
發票確認 買方預約付款 付款日
驗貨後融資 發票確認後融資 買方預付款融資
全程營運資金融資
供应链融资体系的内涵和特点
台湾银行供应链融资的内涵和借鉴
最上限
Down
Down
營運週期 資訊流 訂單/Forecast
30-50%
100%
利率水準
驗貨
發票確認 買方預約付款
動用成數
60-70%
UP
80% 90%
经销商的主营产品销售顺畅、应收账款周转速度和存货周 转率处于行业平均水平，拥有长期稳定的购销渠道、销售 额和现金流量稳定
经销商无不良银行信用记录和重大商业纠纷，与其它银行 合作供应链融资业务履约记录良好。
供应链融资产品体系
供应开证 进口押汇 进口代付 订单融资 打包放款 提货担保
类别、行业地位、企业性质、资信状况、销售规模、对供应链的管理能力，在 本行是否已有直接授信额度及本行对其的目标市场份额等诸方面因素予以核定。
本地网络和跨区网络、总行统一申报和总行委托主办行申报
◆ 授信主体直接授信额度的核定 授信主体直接授信额度的核定应综合考虑其上下游交易记录、网络业务结
构化设计和风险控制机制、企业生产运营季节性和融资需求合理性等因素予以核 定。
供应商 M
核心企业
经销商 1 经销商 2 经销商 3
经销商 N
总则
“M+1+N”供应链金融服务网络
供应商 1
采购商 1
授
供货商 2
货物
资金
采购商 2
授
信
核心企业
信
供货商 3
主
资金
货物
采购商 3
主
体
供货商 M
应收类贸易融资
间
体
采购商 N
接
授
信
预付类贸易融资
供应链金融服务网络
“M+1+N”供应链金融服务网络
参与和掌握“三流”运作 提供结构化、组合融资方案
10
主体准入要求-核心主体
➢ 主体行业领先优势和辐射带动效应
➢ 主体整体经营实力
➢ 主体对供应链管控能力
结合河北钢铁分析
➢ 主体对供应链风险防范能力
➢ 主体关键财务指标
➢ 主体与银行合作情况
主体准入要求-经销商、供应商
经销商应与核心企业合作紧密度高，已建立长期稳定的商 品购销关系，并得到核心企业的推荐或认可，在供应链中 不可替代性强，享受核心企业提供的专营权或其它排他性 优惠政策。
（Ⅱ）为下游企业(N)提供采购环节的预付款融资：保兑仓、厂仓银、厂厂银、 国内买方信贷
注：《兴业银行供应链金融服务网络集中授信管理办法》（兴银〔2010〕467号）
供应链金融服务网络
集中授信额度核定
◆ 核心企业间接授信额度的核定 核心企业间接授信额度有别于普通授信，应综合考虑核心企业的行业
UP
付款日
供应链融资体系的内涵和特点 国外供应链融资提供商类型及其业务取向
银行
保理商
国外供应链
融资提供商
物流公司 附属金融
机构
供应链融资体系的内涵和特点
贸易融资 是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，
基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、 预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的 借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外， 没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实 质的资产，没有独立的还款能力。
供应链融资体系的内涵和特点 国内外银行在供应链融资领域的实践和表现
深发展 深发展供应链金融 民生银行 贸易金融
企业供应链融资解决方案
供应链融资体系的内涵和特点
台湾银行供应链融资的内涵和借鉴
一
般
週轉放款 購料放款 外銷放款
貸
應收帳款融資 貨幣市場
款
營運週期
資訊流 訂單/ 備料 生產
Forecast
供
《兴业银行跨区供应链金融服务网络集中授信业务管理细则》（兴银 〔2010〕526号）：供应链金融业务的基础、总领性文件。
供应链金融服务网络
“M+1+N”供应链金融服务网络业务：是指本行基于对供应链管理程度和核心企业 （即“1”）资信实力的掌握，对核心企业上游多家供货商（即“M”）或下游多家 采购商（即“N”）提供应收类或预付类贸易融资授信支持，及其他结算、理财等 综合金融服务所构成的网络化金融服务平台。 ◆ 理念的转变：由单一环节、单一客户、单一产品的支持转为以核心企业为中心 的供应链金融服务模式；以核心企业为中心，以厂商信用为依托，基于核心企业的 采购和销售链条提供的金融服务。 ◆ 产品支持：
保兑仓
厂仓银
厂厂银 买方信
贷 控货开证
国内开证
应收类
存货类
出口保 理 出口押 汇 信保押
汇
福费廷
国内保 理 应收账款质押
应收租赁款保理
IFC担保融资
出口退税质押贷
动产质押-总量控制 动产质押-逐笔控制 仓单质押 标准仓单质押
销售金融服务网络
供应链金融服务网络与销售金融服务网络
供应商 1 供应商 2 供应商 3
——商品融资/巴塞尔协议(2004年6月版)
供应链融资体系的内涵和特点
供应链融资 • 由于供应链体系信息流与金流结合的结果，
供货商可获得相关帐单讯息(包括预估存货信息、 订单信息、发票或收据信息、付款指示等)，所 有的原始资料来源皆由合作的中心厂商提供或协 助验证。 • 利用供应链订单信息即可取得融资。
授信用途特 定化
业务流程控 制为核心
还款来源的 自偿性
操作的封闭 性
观念的转变是关键
注重以主体资质和担保控 制为基础
注重借款企业还款来源
并重主体评级、物流、现 金流、业务债项评级
注重业务自偿性还款来源
只对单个企业进行评价
对供应链进行整体评价
不关注企业“三流”运作
融资方案通常只为客户提 供单个信贷产品
——台湾银行定义
•
供应链融资体系的内涵和特点
供应链金融 是指，在对供应链内部的交易结构进行分析的基 础上, 运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入 核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新 的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭 的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。
——《供应链金融》
供应链融资体系的内涵和特点
應
訂單貸款
商
全
功
能
融
資
買方 驗貨
買方確 買方 認發票 預約付款
付款日
驗貨後融資 發票融資
買方預付款融資 全程營運資金融資
供应链融资体系的内涵和特点
台湾银行供应链融资的内涵和借鉴
廠中 商心
確預支認約付P出O發付貨貨票 款 款
供應商 動用-撥款
銀行
供應鏈帳務資訊交換 全球金融網
營運週期 資訊流 訂單/Forecast
訂單貸款
驗貨
發票確認 買方預約付款 付款日
驗貨後融資 發票確認後融資 買方預付款融資
全程營運資金融資
供应链融资体系的内涵和特点
台湾银行供应链融资的内涵和借鉴
最上限
Down
Down
營運週期 資訊流 訂單/Forecast
30-50%
100%
利率水準
驗貨
發票確認 買方預約付款
動用成數
60-70%
UP
80% 90%
经销商的主营产品销售顺畅、应收账款周转速度和存货周 转率处于行业平均水平，拥有长期稳定的购销渠道、销售 额和现金流量稳定
经销商无不良银行信用记录和重大商业纠纷，与其它银行 合作供应链融资业务履约记录良好。
供应链融资产品体系
供应开证 进口押汇 进口代付 订单融资 打包放款 提货担保
类别、行业地位、企业性质、资信状况、销售规模、对供应链的管理能力，在 本行是否已有直接授信额度及本行对其的目标市场份额等诸方面因素予以核定。
本地网络和跨区网络、总行统一申报和总行委托主办行申报
◆ 授信主体直接授信额度的核定 授信主体直接授信额度的核定应综合考虑其上下游交易记录、网络业务结
构化设计和风险控制机制、企业生产运营季节性和融资需求合理性等因素予以核 定。
供应商 M
核心企业
经销商 1 经销商 2 经销商 3
经销商 N
总则
“M+1+N”供应链金融服务网络
供应商 1
采购商 1
授
供货商 2
货物
资金
采购商 2
授
信
核心企业
信
供货商 3
主
资金
货物
采购商 3
主
体
供货商 M
应收类贸易融资
间
体
采购商 N
接
授
信
预付类贸易融资
供应链金融服务网络
“M+1+N”供应链金融服务网络
参与和掌握“三流”运作 提供结构化、组合融资方案
10
主体准入要求-核心主体
➢ 主体行业领先优势和辐射带动效应
➢ 主体整体经营实力
➢ 主体对供应链管控能力
结合河北钢铁分析
➢ 主体对供应链风险防范能力
➢ 主体关键财务指标
➢ 主体与银行合作情况
主体准入要求-经销商、供应商
经销商应与核心企业合作紧密度高，已建立长期稳定的商 品购销关系，并得到核心企业的推荐或认可，在供应链中 不可替代性强，享受核心企业提供的专营权或其它排他性 优惠政策。