商业银行产业链金融
企业集团财务公司的产业链金融服务
Finance金融视线0642019年2月 DOI:10.19699/ki.issn2096-0298.2019.03.064企业集团财务公司的产业链金融服务对外经济贸易大学金融学院 王跃武摘 要：作为一种系统化、多元化、产业化的金融服务模式，产业链金融服务越来越受到企业集团的重视，要求财务公司在这方面下功夫。
本文对财务公司产业链金融服务进行了研究，在简要分析产业链金融服务重要性的基础上，着力分析了产业链金融服务存在的问题，并从推动财务公司金融服务改革、创新、发展的高度，提出了产业链金融服务转型的策略，旨在为推动财务公司金融服务创新提供参考。
关键词：企业集团 财务公司 产业链金融 服务转型中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2019)02(a)-064-02我国改革开放40年来，经济发展取得了巨大的成效，这也直接推动了我国金融体系的日益完善，金融模式发生了深刻的变化。
产业链金融就是以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案的一种服务模式。
由于产业链金融具有很强的系统性、多元化、产业化的特点，对于企业集团来说，可以通过推动产业链金融体系建设，为企业集团健康发展创造有利条件。
这就需要发挥企业集团财务公司的积极作用，积极探索产业链金融服务的有效路径，努力使金融服务更具有综合性功能，进而为企业集团科学、健康、持续发展提供动力和源泉。
1 企业集团财务公司产业链金融服务的重要性自20世纪80年代以来，产业链金融步入了加快发展的快车道，特别是随着科技进步以及商业模式的不断改革和创新，产业链金融已经朝着“线上”与“线下”相结合的方向发展，行业核心企业、物流公司、信息系统服务商、信息咨询公司、电商平台等都已经成为产业链金融的重要支撑。
对于企业集团财务公司来说，具有很强的支撑性，因而应当更加高度重视产业链金融的发展，具有十分重要的价值。
突破瓶颈——基于产业链金融的中小企业融资问题探讨
突 破 瓶 颈 — — 基 于 产 业 链 金 融 的 中 小 企 业 融 资 问 题 探 讨
郭 惠君
（ 州 大学 西亚 斯 国际 学院 ， 河 南 郑 郑州 ４ １５ ） ５ ０ １
【 摘 要 】中小企业是国民经济的重要组成部分 ，同时也是资金的重要需求对象。而中小企业融资难则是个世界性的问题，我国中小企业融资在 内部和外部 的 约束条件下表现 出微观主体与宏观体 制之问的特殊矛盾 ，金融机构 的融资机制在这对矛盾面前很难保证对中小企业资叠 支持的充足性。基于这样的背景，银行 依托核心企业，沿着产业链拓展上下游客户群体 ，进而实现 中小企业信贷权利保护的加强，为破解中小企业融资难题提供一条可供选择的路径。 【 关键词】 中小企业 ，融资 问题；探讨
一
பைடு நூலகம்
长 期 权 益 性 资本 匾乏 所 致 。 中小企业 的先天缺 陷是 导致其融资难 的根本 原因 ，金融机 构形成 的外在约 束则加大 了中小企业融资 的难度 ，这些外在约 束包括 ： 信息不对称 导致信贷 配给 的出现 ；银行对 中小企业 的信
贷条件远高于对大 型企业 的条件 ；民间融资活动较 活跃 ，但规 模小且处于 “ 难合法 ”状态等等 。 二、基于产业链金 融视 角的中小企业融资模式 产业链金融是对 一个产业链 中的单个企业或上 下游多个企 业提 供特 定或全面 的金融服务 ，以促进 产业链核心企 业 以及上 下游 配套企业 “ 供应—— 生产——销售 ”链 条 的稳 固和 流转顺 畅，并通 过金融资本 与实业经济 的协作 ，构筑银行 、企业和商
一
、
抽样调查显示 ，中小企业作为微 观主体一般拥有 自己的核心产
商业银行资金运用
商业银行资金运用近年来，随着经济的快速发展和市场的不断扩大，商业银行作为金融机构，在资金运用方面扮演着举足轻重的角色。
商业银行的资金运用对于国民经济的发展和金融体系的稳定起到重要的推动作用。
本文将从不同角度探讨商业银行资金运用的多样化和创新性，以及其对经济的影响。
一. 资金投资方向的多样化商业银行是社会上最主要的融资渠道之一，其资金运用方向的多样化是为了满足不同客户的需求和实现风险的分散。
商业银行的资金运用主要分为两个方面：一是贷款投放，二是投资收益。
1. 贷款投放方面商业银行通过贷款投放，为企业和个人提供了各种各样的融资服务，支持实体经济的发展。
在资金运用方面，商业银行根据企业的信用状况、还款能力以及担保情况等因素，对贷款进行评估和风险控制。
商业银行通常分为短期贷款、中长期贷款和个人贷款三个类别，以满足不同客户的需求。
此外，商业银行还会通过提供贸易融资、房地产贷款以及汽车贷款等多种形式的贷款，不断丰富产品线，满足市场需求。
2. 投资收益方面商业银行在资金运用方面还涉及到投资收益。
商业银行通过自有资金或者客户资金进行证券投资、信托产品投资和资产管理等运作，以获取更多的投资收益。
此外，商业银行还可以通过投资股权、兼并重组等方式获取更高的回报。
这种多元化的投资方式不仅可以提高商业银行的盈利能力，也为客户提供了更多的投资选择。
二. 创新性的资金运用方式随着金融科技的发展和金融市场的改革，商业银行的资金运用方式也变得越来越创新。
下面将从金融科技和金融产品创新等两个方面进行论述。
1. 金融科技的应用商业银行在资金运用方面借助金融科技的力量，为客户提供更加便捷、高效的服务。
例如，通过移动支付、云计算和大数据分析等技术手段，商业银行可以更好地了解客户的需求，提供个性化的金融产品和服务。
同时，商业银行还可以通过区块链技术，实现资金的快速结算和安全转账，提高金融交易的效率和可信度。
2. 金融产品创新商业银行在资金运用方面也通过创新金融产品，满足客户的差异化需求。
商业银行强化生物医药产业金融服务的思考
摘要：随着药品上市许可持有人制度的推行，医药服务代工企业已成长为生物医药产业中重要的市场主体；而传统医药企业在医保带量采购、一致性评价等政策影响下后续发展将产生分化。
本文深入分析了两类重点市场主体的特征，结合产业生命周期不同阶段的金融需求，提出了商业银行强化生物医药产业链金融服务方案和建议。
一、生物医药产业重点市场主体特征分析为更加清晰地展现重要主体特征，寻求金融切入点，从行业分工角度，可将生物医药产业市场主体区分为两类，即传统医药企业和医药服务代工企业（CXO企业）。
（一）传统医药企业。
从目前市场实际来看，医药制造企业可区分为以下三种类型：1.第一类企业：以市场营销为主要竞争手段，产品为大众化、中低端的药品（几乎全部为仿制药）。
企业特征可归纳为：已占据一定的市场份额，销售收入规模较大，但成长力较差，后续发展乏力，若实施转型，长时间来看，销售规模下降、竞争力下降是必然趋势。
该类企业一般已具备一定规模，在一致性评价和医保带量采购深入实施的背景下，中小企业不具备生存基础。
2.第二类企业：具备一定的研发能力，但新药占比相对较低，以仿制药为主。
企业特征可归纳为：拥有一定市场份额，销售收入规模较大且有进一步增长空间，但由于新药占比较低，大规模增长在市场容量不发生明显变化的前提下，无法实现。
该类企业一般已具备一定规模，在一致性评价和带量采购背景下，中小企业生存空间缩窄。
3.第三类企业：以创新药为主，占比50%以上。
企业特征可归纳为：创新药占比较高，具备现代生物药企特征，但因产品尚未实现大规模销售，未能充分得到市场检验，存在未来发展的不确定性。
但总体来看，此类企业将为生物医药行业的主要市场参与者。
该类企业目前是市场上创业最为活跃的主体，初创期、成长期企业众多，金融需求在生命周期不同阶段存在较大差异。
（二）CXO企业。
CXO企业主要指覆盖药物研发生产全产业链的创新服务商，包括CRO（合同研发服务企业）、CMO（合同生产服务企业）、CDMO （CMO+定制化研发）。
商业银行的汽车金融
商业银行应与汽车厂商和经销商建立战略合 作关系，共同开展汽车金融业务，实现互利 共赢。
探索新的合作模式
商业银行应积极探索与汽车厂商和经销商新 的合作模式，共同NKS
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03
汽车金融的风险管理
信用风险
信用风险的定义
信用风险是指借款人因各种原因未能 按期偿还债务，导致商业银行遭受损 失的可能性。在汽车金融业务中，信 用风险主要表现为借款人违约风险。
信用风险的来源
信用风险的来源主要包括借款人的还 款能力、还款意愿和欺诈行为等方面 。还款能力受到个人收入、职业、家 庭状况等多种因素影响；还款意愿则 取决于借款人的诚信度、道德观念和 社会责任感等方面；欺诈行为则可能 包括伪造申请材料、重复申请贷款等 行为。
提升服务质量
商业银行应优化服务流程，提高 服务效率和质量，提升客户满意 度和忠诚度。
拓展服务渠道
商业银行应积极拓展线上和线下 服务渠道，提供更加便捷、高效 的服务体验。
加强与汽车厂商和经销商的合作
建立战略合作关系
加强信息共享和业务协同
商业银行应加强与汽车厂商和经销商的信息共享和 业务协同，提高业务运作效率和风险控制能力。
。
商业银行的汽车金融服务类型
01
02
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汽车消费贷款
商业银行向个人或家庭提供贷 款，用于购买汽车。
汽车分期付款
商业银行与汽车经销商合作， 为客户提供分期付款服务，以
减轻一次性付款的压力。
汽车租赁融资
商业银行为汽车租赁公司提供 融资支持，帮助其开展汽车租
赁业务。
汽车保险代理
商业银行代理销售汽车保险产 品，为客户提供保险服务。
汽车保险
汽车租赁
商业银行该如何开展供应链金融
商业银行该如何开展供应链金融？供应链金融是商业银行基于产业链内核心企业与上下游中小微企业交易活动而开展的金融活动。
它既包括国际结算中的保理、信用证、保函、福费廷等业务，也包括国内贸易融资中出现的应收账款融资、存货融资、透支贷款、票据贴现；既包括大型客户的融资，也包括中小微客户的融资；既包括传统的线下信贷业务，也包括网络融资。
总而言之，基于核心企业与上下游中小微企业之间交易的金融活动，都应该是供应链金融的范畴。
随着商业银行业务转型和普惠金融的发展，供应链金融再次受到银行业的关注。
做真正的供应链金融，就需要及时总结经验教训：1、商业银行要服务实体经济。
这些年，实体经济产能过剩，资本在实体经济领域的边际产出越来越低。
相反，“以钱炒钱”日益成为短平快的生财之路，这是危险信号。
盲目追逐资本高额回报的结果，就是部分客户和商业银行经营者规避各项政策限制，套取信贷资金，用于投机或套利。
一旦出现行业性下滑或投机失败，一连串问题就暴露出来。
从商业银行角度来看，所有的经验教训，归根到底就是一句话，供应链金融不能脱离实体经济。
2、商业银行的信贷方案必须切实可行，而不是满足信贷审批的需要。
近些年，银行的审批部门普遍感觉到，风险控制工作正在从管控信用风险向管控操作风险转变。
主体信用风险不好把握，就设定严格资金使用和回收流程。
但是，这些流程往往又与企业交易活动紧密相连，银行难以管控。
最后可能导致审批过了，风险留在管控流程中。
但在执行管理流程时，经营单位可能走过场，甚至是出现“皇帝的新装”现象，大家对风险视而不见了。
3、商业银行要下决心做好普惠金融。
没有核心企业兜底的供应链金融是普惠金融的重点和难点。
普惠金融是为中小微企业服务的，如果核心企业在供应链金融的交易结构中承担兜底责任，供应链金融往往会成为核心企业盈利或融资的手段，很难说是完全为中小微企业服务的。
如果核心企业不明确承担融资的兜底责任，商业银行很难有效管控信贷资金的发放和回收过程，对中小微企业融资的管理成本和风险成本一般都会很高。
商业银行视角下的产业链金融概述
商业银行视角下的产业链金融概述
一、概述
产业链金融指以企业全产业链贸易活动为重点，主要利用信贷资金的方式，以支持企业从原材料采购、生产、销售，在多层次实现资金循环，满足企业货物流通渠道中的货币流动以改善贸易收支不平衡的金融服务。
它为企业拓宽了融资渠道，减低了金融成本，缩短了货币流动的周期，激发了企业的发展活力，为企业提供更多的支持与保护。
商业银行作为国家金融体系中的重要组成部分，应运而生，给企业提供了扩大资金的渠道，从而促进了产业链金融服务的发展。
商业银行的介入，可以解决企业在产业链金融中出现的一些问题，以满足企业的不同融资需求。
二、商业银行在产业链金融中的作用
（1）担负信贷审批、补充信息收集和风险控制责任。
商业银行在产业链金融中可对企业实施严格审查，以评估企业的财务状况，信用评级，经营能力等，以确定企业的贷款能力及可接受的贷款利率。
（2）提供各种融资服务。
商业银行可以为企业提供多种融资服务，如发放贷款、担保贷款、企业银行债券发行、贸易融资等，以满足企业的融资需求。
（3）提供综合金融服务。
产业园投资建设关键问题及对策
产业园投资建设关键问题及对策一、产业园与入驻企业的发展资金问题（一）长期以来，园区建设资金主要依靠政府投入、抵押贷款和土地出让，融资面临困难较大。
融资平台大部分是贷款平台，本身不具备造血功能。
园区没有专业的实体运作公司入驻，基础设施建设无法进行市场化运作。
部分大型园区的投资公司构建了基金融资模式，但资金投入主要针对基础设施设备建设，不能实现资金价值最大化。
（二）园区不易在短时间内集聚人才与人口，做旺园区人气商气，园区城市开发建设规模、人口增长规模难以形成相互支持的闭环。
（三）新建园区第三产业处于较低的发展水平，尤其仓储物流、交通运输、批发零售、住宿餐饮等仍处于粗放发展或者尚未起步阶段，导致入驻企业生产要素配置较慢，生产效率不高，生产成本高企。
（四）入驻企业融资环境受地方银行政策环境影响。
园区大部分入驻企业具有初创企业经济效益低和资金实力弱的缺点，如某些公司产品销往外国市场，资金回笼需要30-180天的结汇时间，资金周期长，流动资金需要通过银行贷款支持。
本地部分银行放贷，要求企业有较大规模，具备较高信用等级。
一些地区国字头的银行引领企业融资业务开展，但制度条款不够健全，局限在部分体量大的企业，全面推广进展缓慢。
经营性流动资金不足、融资需求强烈的中小微企业未能搭上便车。
二、发展资金问题的对策思路（一）遵循产城共生理念，生产、生活、教育、商业、休闲及娱乐混合布局，构建起城市级的生活体系。
营造各种功能和谐发展良性生态环境，考虑主体客群的多元化需求，创造良好的消费环境尤为重要。
例如，单拿市郊外的园区征地补偿款来说，每年园区可能花费上亿元作为征地补偿款，园区周边每户村民因征地补偿少则几十万元，多则上百万元。
由于部分园区太僻远，对拆迁补偿的村民未合理进行留守安置，加上当地消费娱乐场所缺乏，这些钱大多被用于市区或者更远的场所消费，或者户主直接携钱离开原村原地，导致园区范围人口减少，消费力减少，最终园区消费经济增长放缓，园区收入减少。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义1. 引言1.1 新时代商业银行的发展背景随着市场经济的不断发展和国际贸易的日益频繁，商业银行在社会经济生活中的作用日益凸显。
作为金融体系的重要组成部分，商业银行代表了一个国家金融行业的发展水平。
新时代商业银行在现代金融体系中具有重要的地位和作用，其发展背景主要体现在以下几个方面：我国经济结构不断优化升级，实体经济不断发展壮大，对金融支持的需求也日益增加。
新时代商业银行在这一背景下应运而生，致力于为实体经济提供更加专业化、多样化的金融服务。
信息技术的迅猛发展为商业银行的创新发展提供了有力支撑。
新时代商业银行借助信息技术手段，不断提升服务水平，拓展业务范围，满足客户需求。
金融市场的不断完善和改革也为新时代商业银行的发展奠定了基础。
金融市场的开放和规范化为商业银行提供了更多的发展机遇和挑战，激励着银行不断创新和提升竞争力。
1.2 供应链金融业务的定义供应链金融业务是指商业银行基于供应链的金融需求，通过整合融资、支付、结算、风险管理等金融服务，为供应链上的各个环节提供融资和金融服务的一种业务模式。
它旨在通过金融手段，优化供应链关系，实现供应链上各参与主体之间的资金流动和信息流动的畅通，提高供应链的效率和稳定性。
供应链金融业务主要包括应收账款融资、订单融资、库存融资、物流融资等多种形式，以满足不同企业在供应链中的资金需求。
供应链金融业务的本质是以供应链为依托，通过资金流、商流、信息流的整合，实现供需双方的融资需求，降低融资成本，提高融资效率，促进供应链各方的合作与发展。
通过供应链金融业务，商业银行能够更好地服务实体经济，推动供应链的协同发展，实现金融与实体经济的良性互动。
2. 正文2.1 新时代商业银行开展供应链金融业务的意义随着经济的快速发展和市场竞争的加剧，供应链金融已经成为商业银行发展的重要战略方向。
新时代商业银行开展供应链金融业务具有以下重要意义：新时代商业银行的供应链金融业务可以提升供应链金融效率。
“互联-产业链金融”背景、意义与商业银行应对
“互联-产业链金融”背景、意义与商业银行应对互联-产业链金融背景、意义与商业银行应对随着信息技术的发展和互联网的普及，互联-产业链金融已经成为一个重要的金融发展方向。
本文将讨论互联-产业链金融的背景和意义，以及商业银行在应对互联-产业链金融时的策略和挑战。
一、背景互联-产业链金融是指利用互联网和信息技术，将金融服务与实体产业深度融合，通过构建共享平台，实现金融机构、企业和个人之间的融资与投资、支付结算、风险管理等多种金融服务的创新模式。
互联-产业链金融的兴起受到了多个因素的推动：1. 互联网技术的迅速发展：互联网技术的不断进步，使得信息传播速度更快、成本更低，为互联-产业链金融的发展提供了技术支持和基础设施。
2. 金融监管环境的逐渐放宽：金融监管机构在互联-产业链金融领域的监管逐渐放宽，为金融机构和实体产业的合作提供了更多的创新空间。
3. 经济转型升级的需求：互联-产业链金融能够促进传统产业的转型升级，推动经济结构的优化和创新驱动的发展。
二、意义互联-产业链金融对实体经济和金融机构都具有重要的意义：1. 助力实体经济发展：互联-产业链金融能够提供更多样化、灵活的金融服务，为实体经济发展提供资金支持、创新能力和市场拓展等方面的帮助。
2. 促进金融机构转型升级：互联-产业链金融的兴起，使得传统的银行、证券等金融机构在技术创新、服务升级等方面面临更多的挑战，需要适应新形势下的金融服务需求。
3. 优化金融风险管理：互联-产业链金融可以通过大数据、人工智能等技术手段，对金融风险进行更加精确的识别和管理，提高金融体系的稳定性和风险控制能力。
三、商业银行应对策略在面对互联-产业链金融的发展和变革时，商业银行需要采取一系列的策略来应对挑战：1. 加强技术创新和数字化转型：商业银行应积极引入先进的信息技术，推动数字化转型，提高综合金融服务能力。
2. 拓宽金融服务渠道：商业银行应积极开展互联-产业链金融业务，与实体产业深度合作，提供定制化的金融服务。
前瞻产业研究院：全球供应链金融行业发展和商业模式分析
前瞻产业研究院：全球供应链金融行业发展和商业模式分析近年来，随着国际贸易中买卖双方合作关系的变化，国际贸易供应链渐趋成熟和稳定，伴随着电子商务及互联网技术水平的不断提高，供应链金融业务在国际市场上呈现出突破性的产品概念创新和运作模式创新的发展趋势。
目前，排名全球前50位的银行均已开展供应链金融业务,欧洲开展的保理业务最多。
一、全球供应链金融行业发展国际上，供应链金融业务应用最广是在北美(美国和加拿大)以及菲律宾等地。
以美国为例，其供应链金融的主要业务模式之一是仓单质押，仓单既可以作为向银行贷款的抵押，也可以在贸易中作为支付手段进行流通。
它的供应链金融体系是以政府为基础的，这样不仅提高了运营系统的效率，而且降低了营运成本。
供应链金融在西方发达国家之所以能取得较快的发展，是因为市场和技术力量的推动。
在国外先进的金融机构中，供应链金融正越来越依靠电子信息技术平台进行日常的操作和维护，这方面的产品创新也必须以电子信息技术作为开发基础。
图表1：全球供应链金融发展案例资料来源：前瞻产业研究院整理二、美国供应链金融行业发展美国供应链金融产生于19世纪末，时值美国工业全面超越英国、德国成为世界第一工业强国之时。
从模式上讲，美国供应链金融经历了三个阶段。
第一阶段：以银行为主导的金融机构向产业的渗透。
这一时期，金融监管相对宽松，银行为代表的金融企业开始向传统产业进行渗透。
产业链中企业融资则更加依赖于已经渗透进来的商业银行。
本质上讲，这仍是发展不完全的供应链金融模式，商业银行对于产业链上下游把控力的优势并没有真正建立起来。
第二阶段：核心企业登上供应链金融核心舞台。
美国金融监管趋紧后，金融机构向产业的渗透开始受到限制，供应链金融模式面临变革，真正意义上的供应链金融模式随着核心企业实力的上升而最终确立，核心企业成为供应链金融的核心。
这种模式下，核心企业具备了信用优势和业务信息优势，纷纷成立金融部门帮助中小企业解决融资难问题。
商业银行的产业金融支持
案例二：某商业银行对农业的金融支持
总结词
该商业银行通过创新金融产品和服务， 支持农业企业的发展和农业产业链的升 级。
VS
详细描述
该商业银行针对农业企业的融资需求，推 出了农业供应链金融、农业保险、农产品 期货等产品和服务。通过与农业企业、物 流企业、保险公司等合作，该银行实现了 对农业全产业链的金融服务覆盖，有效缓 解了农业企业融资难、融资贵的问题，促 进了农业产业的可持续发展。
产业金融主要服务于实体经济，为各 个产业的各个环节提供资金支持，促 进产业的发展壮大。
产业金融的重要性
01
产业金融是推动经济发展的重 要力量，通过为产业发展提供 资金支持，促进产业升级和转 型，进而推动经济增长。
02
产业金融能够优化资源配置， 引导资金流向具有发展潜力的 产业和企业，提高资金使用效 率。
创新金融产品与服务模式
结合产业特点，开发针对性的金融产品和服务模式，满足产业升级转 型过程中的多元化需求。
随着产业升级转型，对金融服务的需求更 加多元化和个性化，要求商业银行不断创 新服务模式。
应对策略和建议
加强信息披露与征信体系建设
通过建立和完善征信体系，降低信息不对称带来的风险。
实施差异化的风险管理策略
针对不同产业的特点，制定差异化的风险评估和管理策略。
优化政策监管环境
与监管部门沟通，争取更有利的政策环境，为产业金融支持提供更多 空间。
快速发展，推动了产业升级和技术创新。
05
商业银行产业金融支持的挑战 与对策
面临的挑战
信息不对称问题
产业周期性风险
商业银行在为产业提供金融支持时，面临 着严重的信息不对称问题，导致风险评估 难度加大。
商业银行服务实体经济的措施
商业银行服务实体经济的措施商业银行作为现代金融体系中的重要组成部分，对于实体经济的发展起着至关重要的作用。
为了更好地支持和服务实体经济，商业银行可以采取多种措施。
下面将从以下几个方面进行介绍。
一、加大信贷支持力度商业银行可以通过提供贷款和贷款担保等方式，加大对实体经济的信贷支持力度。
首先，商业银行可以审慎评估实体经济的资信状况，为有发展潜力和良好经营基础的企业提供资金支持，帮助其扩大经营规模，促进产业升级。
其次，商业银行可以针对不同行业和企业发展阶段的特点，制定差异化的信贷政策，提供个性化的金融产品和服务，增加对实体经济的适配性和针对性。
最后，商业银行还可以鼓励创新，通过研发风险共担机制、推动智能风控等方式，为实体经济提供更多的信贷支持。
二、推动金融科技创新商业银行可以积极推动金融科技创新，提升服务实体经济的能力和效率。
首先，商业银行可以加大对金融科技领域的投入，提升技术研发实力，推动人工智能、区块链等技术在金融服务中的应用，优化业务流程，提高服务质量。
其次，商业银行可以与科技公司、创新企业等合作，共同探索金融科技的发展路径和应用场景，推动金融科技与实体经济深度融合。
最后，商业银行还可以加强金融科技人才培养，提高员工对金融科技的理解和应用能力，为实体经济提供更加智能化和个性化的金融服务。
三、优化金融服务体验商业银行可以通过优化金融服务体验，提升对实体经济的服务水平。
首先，商业银行可以加大金融科技投入，提升线上金融服务的能力，为实体经济提供便捷、高效的线上银行服务。
其次，商业银行可以加强网点建设，提高网点服务能力，为实体经济提供更加贴心和温暖的线下服务。
最后，商业银行还可以加强对个人客户和企业客户的培训和教育，提高金融知识的普及度和应用能力，为实体经济提供更全面的金融服务。
四、推动开放合作商业银行可以积极推动开放合作，扩大与实体经济的合作范围。
首先，商业银行可以加强与企业的合作，共同推动产业链上下游的协同发展，提供全方位的金融服务。
产业链融资模式
中信产业金融：用产业链融资模式打造金融生态圈2008-12-13 00:00:08 来源: 中国经营报(北京)近年来，在产业界链条式运作模式的推动下，同时受国外供应链融资迅速发展的影响，我国商业银行开始将“供应链融资”作为全新的市场发展战略。
其中，发展一直处于国内中小股份制商业银行领先地位的中信银行率先在业内提出了“产业链融资”的升级理念。
“这是一种超越供应链融资的产业金融服务模式。
”中信银行产业金融专业人士从三个方面解析了该行产业金融的经营理念和服务优势。
首先，是“M+1+N”的集群式产业链融资模式，“1”是指产业链中的核心企业，而“M”和“N”表示的是核心企业的上下游企业。
所谓“产业链融资”，指的是在进行金融方案设计的时候，以行业特点为基础，通过金融服务把处于产业链上下游的企业紧密结合，并在有效控制风险的前提下为产业内企业提供融资支持。
迄今为止，中信银行已在钢铁、船舶、汽车等多个行业建立起了较为完善的产业链金融服务平台，这种彼此依存、互为前提的综合金融服务使产业链企业之间形成了一个运转良好的金融生态圈。
与此同时，中信银行还和国内多个大型的物流仓储以及行业协会建立了紧密的合作关系，除了能够增强行业评测的专业性，也真正从渠道上实现了产业链上诸多企业间的融会贯通。
其次，中信银行拥有大量的优质客户资源。
如今企业的发展已经跨越了单一的发展模式，产业链共同进步的链条式运作日益成为主流。
在这种模式下，优质客户对整个产业链的贡献值是显而易见的。
中信银行的产业金融一直处于业内相对领先的地位，因此积累了在资产规模、贸易结构等很多方面都很有影响力的客户。
此外，中信银行还拥有“总、分、支行三级联动”的营销机制和具有丰富经验的精英团队，能为客户提供全方位的综合金融服务。
据悉，在这种银行支持产业经济发展的模式下，形成了信息流、物资流和资金流的高度统一，从而取得了良好的发展态势。
在钢铁金融业务方面，中信银行在传统银行业务的合作基础上不断拓展钢铁产业链服务，在多个领域都展开了广泛深入的合作。
商业银行的大宗商品金融与产业链金融服务
提供价格发现机制、规避价格风险、优化资源配置等。
大宗商品金融市场的发展趋势
电子化交易平台的发展
随着互联网技术的发展，大宗商品金 融市场的交易平台逐渐向电子化、网 络化方向发展，提高了交易的效率和 透明度。
场外市场的发展
绿色大宗商品的发展
随着环保意识的提高，绿色大宗商品 逐渐成为市场关注的焦点，如可再生 能源、低碳排放等。
物流业产业链金融服务
针对物流企业的运输、仓储、配送等环节， 提供资金支持、保险等金融服务，提升物流 企业的运营效率。
商业银行的产业链金融服务未来展望
数字化转型
随着金融科技的不断发展，商业 银行将进一步加快数字化转型步 伐，提升产业链金融服务的智能 化水平。
绿色发展
响应国家绿色发展号召，商业银 行将加大对环保、新能源等产业 的支持力度，推动产业链绿色发 展。
创新驱动
积极探索金融科技等创新手段， 提升产业链金融服务的效率和客 户体验。
商业银行的产业链金融服务实践案例
农业产业链金融服务
针对农业产业链的需求，提供从种植、养殖 到加工、销售全链条的金融服务，助力农业 产业的发展。
制造业产业链金融服务
针对制造业企业的采购、生产、销售等环节，提供 融资、结算等金融服务，助力企业扩大生产和销售 。
Part
03
产业链金融服务概述
产业链金融定义与特性
产业链金融定义
产业链金融是一种金融服务模式，旨在为产业链上的企业提供融资和 其他金融支持，以促进整个产业链的稳定发展和优化升级。
综合性
产业链金融不仅提供融资服务，还涉及风险管理、信息咨询、支付结 算等多方面服务。
定制化
根据不同产业链的特点和需求，提供定制化的金融解决方案。
商业银行供应链业务管理办法
（六）“时间优先”是指对于不在任一分支机构地理区域管辖范围的核心企业，或属地分支机构主动放弃主办资格优先权的核心企业，先取得该核心客户签署的《供应链金融业务合作意向书》
供应链金融理论的构建主要基于自偿性贸易融资理论和结构融资理论。
自偿性贸易融资：指以企业真实的贸易背景和供应链上下游客户的信用等级和信用额度，采用单笔或额度授信方式，为企业的销售收入、存货、贸易所衍生的未来现金流收入作为第一还款来源的融资模式。
结构融资：指创造性地运用各种传统的和创新的融资方式，
根据项目的具体情况以及项目社会环境的具体要求，量体裁衣，综合各方面力量和方法，将多种融资方式进行设计、组合，使项目的融资得以实现。
2.与核心企业签订有真实、有效、合法的交易合同；
3.企业信用记录良好，企业法定代表人、实际控制人、大股东等遵纪守法、个人信用信誉良好；
4.总行XXX部根据业务发展补充的其他标准。
商业
第一章总则
第一条为了增强银行（以下简称我行）在供应链金融领域的业务竞争力，加强我行供应链业务的管理，提高分支机构核心企业营销工作的效率和有序性，进一步明确供应链业务的流程和营销协调原则，特制定本办法。
第二条供应链金融相关定义
供应链金融：指对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流引导工具等新的风险控制手段及增信措施，对供应链的不同节点提供封闭的表内外授信支持及结算、理财等综合性金融服务。
“以一带多”作用开展供应链业务，并真正能够起到“核心作用”的特定企业均可定义为核心企业。
农村商业银行金融支持奶产业发展情况报告(一)
农村商业银行金融支持奶产业发展情况报告(一)农村商业银行金融支持奶产业发展情况报告一、背景•农村奶产业是我国农村经济发展的重要组成部分，具有广阔的市场潜力。
•农村商业银行作为农村金融服务的重要机构，承担着支持奶产业发展的重要责任。
二、金融支持奶产业发展情况贷款支持•农村商业银行通过设立专项贷款产品，为奶产业企业提供贷款支持。
•贷款金额根据企业规模和发展需求的不同，灵活确定。
•贷款利率具有一定优惠政策，鼓励奶产业企业积极发展。
技术培训支持•农村商业银行与相关专业机构合作，开展奶产业技术培训。
•培训内容涵盖奶牛养殖、牧草种植、乳制品加工等方面的知识。
•通过培训提高奶产业企业的技术水平，推动产业升级。
咨询服务支持•农村商业银行针对奶产业企业的经营特点和需求，提供专业的咨询服务。
•咨询内容包括市场调研、产业链优化、融资方案等方面。
•咨询服务帮助奶产业企业提升管理水平，促进健康发展。
三、效果评估增加贷款投放•经过一段时间的金融支持，奶产业企业的贷款需求明显增加。
•农村商业银行积极响应，加大贷款投放力度。
•增加的贷款投放为奶产业的规模化发展提供了资金保障。
改善技术水平•技术培训的开展有力提升了奶产业企业的技术水平。
•奶牛养殖、牧草种植等方面的技术得到了进一步改善。
•技术水平的提升有助于提高奶产业的产量和质量。
促进产业升级•农村商业银行的咨询服务帮助奶产业企业优化产业链。
•通过整合上下游资源，奶产业实现了从生产到销售的全链条协同发展。
•产业升级促进了奶产业的品牌建设和附加值提升。
四、总结与展望•农村商业银行的金融支持对奶产业的发展起到了积极的推动作用。
•下一步，农村商业银行还可以进一步完善金融产品和服务，满足不同奶产业企业的需求。
•农村商业银行将继续扮演良好的金融支持角色，为奶产业持续发展贡献力量。
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解决应收账款 和赊销问题 增大采购 盘活库存
厂家预付占用
增大采购 盘活库存
其他需求
供上应游 商
卖方
解解决决方案方案
订单融资
付款
核
心 买方
客 核心客户
卖方
户
付款
发票融资
保理、应收账款质押 等
仓单质押、动产抵质 押、提货担保、信用证 项下未来货权抵质押等
银票承兑、商品保贴、 信用证等
? 从深圳发展银行最早提出“自偿性贸易融资”理念和“1+N”供应链服务模式的一 支独秀，到目前的百家争鸣，招商银行“点金物流金融”、浦发行“企业供应链融 资解决方案”、广发行“物流银行”业务、光大银行“阳光商品融资”、华夏银行 “融资共赢链”、工商银行“财智供应链”、中国银行“融易达”、交通银行“蕴 通供应链”等。
商业银行视角下的产业链 金融
前言
? 《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。 一项调查显示，产业链金融是国际性银行2019年度流动资金贷款领域最重要的业 务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中，产业链金融在西方银行业的信贷紧缩 大背景下一枝独秀，高速增长的态势依然。
?时效性，即应收账款债权必须未超过诉讼时效；
?转让人的资格，即提供应收账款的民事主体必 须具备法律所承认的提供担保的资格。
控制手段3：物权担保——预付款
预付款
上游捆绑责任
需要明确发货的及时 性责任、回购或调剂 销售责任、货物跌价 补偿责任或连带责任 。
在途责任明确
在途责任承担方应指 明确认（监管方）或 要求风险承担人购买 商业保险，受益人为 银行。
产业链金融业务产生背景
产业链全景图
境外原材 料
生产商
境内原材 料生产商
进口商
零部件生产商 终端产品生产商
一级经销商
最终用户
供商
一级经销 商
二级经销商
境外买 家
物流企业
终端产品生产商 最终用户
传统融资模式中各方企业面临的问题
供应商
苛刻 很少
B银行贷款
销售
物流
物 流 企 业
特点 整体
?将供应链上的相关企业作为一个整体 ?风险考量从授信主体向整个链条转变 ?将资金注入到产业链中最需要的环节 ?提升整个供应链企业的整体竞争力
个性化
?根据行业特点和供应链结构设定融资方案 ?帮助链条中的企业进行资金综合服务管理
产业链金融产品分类——以客户需求划分
客客户户需需求 求
收到买方有效订单 后资金短缺
? 流动性强：宜于银行处置。基础原料、战略 物资、大宗物资、初级产品；
? 宜于保存：尽量选择品质稳定产品。
控制手段3：物权担保——应收账款
可转让
应收账款
时效性
特定化
具备 资格
?可转让性，即应收账款必须是依照法律和当事 人约定允许转让的；
?特定性，即应收账款的有关要素，包括金额、 期限、支付方式、债务人的名称、产生应收账 款的基础合同必须明确、具体和固定；
控制手段3：物权担保——存货
货权清 晰
流动性 强
价格稳 定
存货
易于 保存
? 货权清晰，为了保证银行最终对货物处置时 没有其他第三方主张权利，在进行动产抵质押 时需要对出质人或抵押人提供的动产权属进行 认定；（增值税发票、货运发票）
? 价格稳定，价格波动剧烈的商品不宜作为抵 质押物，一是增加盯市工作量，二是处置需要 时间；
下游经销商
? 预付款、存货较多，资金占用较大； ? 自身实力较小、难提供银行认可担保方式，面临融资瓶颈；
产业链金融的定义与特点
定义
商品交易下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点， 通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、 下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。
融资模式
实质
核心企业付款承诺
核心企业承担连带责任
核心企业承承担连带责任
1+N融资：即核心厂商配合银 行进行风险控制；
核心企业承担回购责任
核心企业退款承诺
应收账款融资
N+现金流融资：基于贸易中的 现金回款为担保要件；
现货抵质押融资 现货抵质押融资
N+现货融资：基于客户拥有的 存货/动产为担保要件；
应收帐款融资
控制手段4：物流企业监管合作
? 将物流监管方引入有助于银行货押业务的风险防控，一方面由于物流企业的在仓储、运输领 域的专业化技能，能够银行更为有效地对抵质押物进行管理，保障银行担保物权的价值和安 全性；另一方那个面监管企业的现场实时监管，能够比银行获得更多的授信预警信号。
? 银行与物流监管公司之间的委托代理关系是在当前技术下和法律背景下银行开展货押业务的 必须要条件。
核心企业
优惠 很多
A银行贷款
销售 物流
物 流 企 业
经销商
苛刻 很少
C银行贷款
核心企业 上游供应商
? 扩大本身生产与销售； ? 压缩自身融资、降低财务成本； ? 培育销售渠道、提升整个产业链竞争力；
? 原料采购中资金不足，没有谈判地位； ? 生产经营中融资难，产能难以扩大； ? 产品销售后，应收账款回较慢；
N+现金流融资
产业链金融业务风险控制体系
产业链金融授信风险控制要点
控制手段1：融资行业准入体系
核心企业有明确的供 应商、分销商的准入 和退出制度。从另一 个角度，其上下游企 业应具有较强的从属 性，有利于核心企业 为银行筛选具体的授 信对象，并在贷后提 供授信人实时信息。
供应链成员可以享受 核心企业提供的排他 性的特殊优惠政策， 比如订单保障、跌价 补偿、排产优先等， 以增强供应链成员间 的抗风险能力。利益 共同体的构建，有利 于银行引入信用捆绑 技术，减低银行授信 风险。
仓单质押、动产抵质 押、提货担保、信用证 项下未来货权抵质押等
经下销游 商
买方
购销通、海陆 仓等
产业链金融产品分类——以风险承担主体划分
风险承担主体
核心企业承担风险 责任
未与核心企业进行 责任捆绑
特定专业市场聚合 融资
产品分类 供应商融资
经销商融资
供应商融资 经销商融资 专业市场融资 综合市场融资
核心企业对供应链成 员应设定面向供应价 值的奖励和惩罚措施 ，有利于银行利用核 心企业谈判地位，加 大授信客户的违约成 本。
控制手段2：内部操作平台
产业链链金融主管部门
中台 （业务管理、营销支持）
后台 （专业协审、集中操作）
授信审查
出账审查
价格管理
抵质押物操作
应收帐款管理
监管监督
前台营销
前台营销
前台营销