浅谈担保公司风险管理PPT课件
合集下载
担保风险及控制机制.ppt
12
2020/1/16
担保业务操作流程
项目受理 资信调查 风险评估 项目评审 项目审批 签订反担保合同 出具保函 保后管理 项目终结
13
2020/1/16
受理条件
资料齐备 符合担保的基本条件 银行初步认可其贷款申请
14
2020/1/16
资信调查的任务和要求
任务：搜集、核实反映被担保人、担保项目、反担保 保证人、反担保财产信用和风险方面的信息
要求：保证信息的完整性、真实性、有效性
15
2020/1/16
信息构成
环境性信息 债务人信息 项目信息 反担保财产信息 反担保保证人信息
16
2020/1/16
环境性信息
行业的历史、市场总量等 行业的经营模式、盈利模式等 行业的竞争态势、竞争手段、主要竞争对手、竞争产品 行业的发展前景、发展趋势 与行业发展有关的经济、金融政策与法规。
和保护
34
2020/1/16
担保风险的处置
账户冻结或者财务监管 企业托管 行使反担保措施
35
2020/1/16
谢谢！
36
2020/1/16
动态风险
定义：是指因债务人因素或者环境性因素引发 的担保机构产生损失的可能性，这是担保业务 的主要风险
特点：动态风险具有强变性 控制措施：科学的风险管理机制
8
2020/1/16
环境性风险
定义：由于不受债务人和担保人的意志控制因 素引起的风险。
主要因素：宏观经济周期的影响；行业周期性 风险；国家经济政策的影响；中央银行货币政 策影响；市场风险；各级政府的行政干预
技术、市场渠道、营销方式、资产状况、财务状况、经营能力、 道德水准等 反担保财产因素：保值性、保质性、流转性、可控性 反担保保证人因素：资产状况、财务状况、资产经营能力、经营 管理水平、风险控制机制、人员构成与素质等
担保业务风险控制与防范(ppt 95页)
设定“项目受理→保前调查→反担保物价值评估→项目评审→法律 文件的制作与审核→签约→办理反担保法律手续→放款→保后检查→项 目还款→债务追偿→项目终止→注销抵/质押物登记”等主要业务流程。
（五）制度建设
廉洁运作制度 责任奖惩制度 目标责任制度 个人责任准备金留置制度
AB角制度 第一责任人制度 审保偿分离制度 尽责调查制度
（三）内部控制机制的决策、执行和监督系统
规范的决策系统。 严格的执行系统。 有效的监督系统。
评价机制 反馈机制 调整（处罚）机制
（四）职责分离、权责制衡的流程控制
一项任务不能由某一个人从头到尾地完成，各个环节相对独立， 有利于内部控制制度的实施。 例如：
项目保前调查和项目评审相分离； 法律文件的审查，重要物权凭证保管，由独立于业务部门的其 它部门负责。
1.事前充分调查 2.财务因素与非财务因素相结合 3.以现金流量分析为风险评价的重要标准
最主要的是对客户 信用风险的识别！
（二）风险识别方法——专家判断法（“5C”分析框架）
品质（Character）
偿债能力(Capacity)
资本金大小(Capital) 抵押品情况(Collateral)
所处环境情况 （Condition)
领导班子以身作则
讲敬业 讲贡献 讲创造性劳动
良好的职业操守
良好的身体素质
良好的
团队精神 荣誉观念
事业、感情、待遇 三留人
（八）团队建设
队伍建设
五湖四海、任人唯贤 讲学历、不惟学历论、重在贡献 知人善任、用人之长 容忍缺点、业绩取人
四、信用担保风险识别
（一）概念及要求 信用担保风险识别的概念
要求
• 范围：股东、经营者、产品技术拥有者 • 核对身份证明、婚姻状况、财产清单 • 财产清单：房地产、汽车、股票、债券、银行
（五）制度建设
廉洁运作制度 责任奖惩制度 目标责任制度 个人责任准备金留置制度
AB角制度 第一责任人制度 审保偿分离制度 尽责调查制度
（三）内部控制机制的决策、执行和监督系统
规范的决策系统。 严格的执行系统。 有效的监督系统。
评价机制 反馈机制 调整（处罚）机制
（四）职责分离、权责制衡的流程控制
一项任务不能由某一个人从头到尾地完成，各个环节相对独立， 有利于内部控制制度的实施。 例如：
项目保前调查和项目评审相分离； 法律文件的审查，重要物权凭证保管，由独立于业务部门的其 它部门负责。
1.事前充分调查 2.财务因素与非财务因素相结合 3.以现金流量分析为风险评价的重要标准
最主要的是对客户 信用风险的识别！
（二）风险识别方法——专家判断法（“5C”分析框架）
品质（Character）
偿债能力(Capacity)
资本金大小(Capital) 抵押品情况(Collateral)
所处环境情况 （Condition)
领导班子以身作则
讲敬业 讲贡献 讲创造性劳动
良好的职业操守
良好的身体素质
良好的
团队精神 荣誉观念
事业、感情、待遇 三留人
（八）团队建设
队伍建设
五湖四海、任人唯贤 讲学历、不惟学历论、重在贡献 知人善任、用人之长 容忍缺点、业绩取人
四、信用担保风险识别
（一）概念及要求 信用担保风险识别的概念
要求
• 范围：股东、经营者、产品技术拥有者 • 核对身份证明、婚姻状况、财产清单 • 财产清单：房地产、汽车、股票、债券、银行
担保业务的风险管理课件(PPT52张)
风险的构成
1、借款人的信用：
* 愿不愿意偿还贷款 * 有没有能力偿还贷款
2、反担保方式：抵押、质押、其它 3、贷款期限：长期、短期
风险的度量
担保风险度=
借款人信用等级系数*反担保方式系数*100%
借款人信用的度量
反担保方式的度量
风险的度量：借款人信用
信用等级评定：
AAA： AA: A: BBB: BB: B:
二、项目评审
材料准备 尽职调查 反担保方案设计
项目综合评价
避险预案设计
材料准备
了解行业背景 方法：征信资料（大公、新华信） 行业专家访谈 网络 ;媒体 了解企业在行业内所处地位 业内人士访谈 行业协会访谈 熟悉企业资料，确定考察重点 财务指标是否符合行业规律 财务数据的配比关系 确定企业调查时的重点方向，重点考察科目 —— 形成个性化的调查方案
了解申请企业对：费用、时间、成功率的敏感度。 发放详尽材料清单
项目初审
审核申请者的贷款资格和申保资格； 对申保项目进行筛选分配。
项目分配
选项目经理 + 选业务品种 充分考虑项目经理对申保项目的行业熟悉程度 充分考虑申保企业对融资费用、时间、成功率的敏感 度。为申保企业推荐合适的业务品种 担保贷款 委贷转担保贷款 委托贷款 技术改造贷款 信用证 封闭贷款
要支付的资金 销售收入与贷款比 = 年平均销售收入/贷款
长期偿债能力
一、影响长期偿债能力的因素
1、盈利能力
企业在一定时期内取得利润的能力 2、长期负债规模 3、企业资产规模
企业净资产规模越大，长期偿债能力就越强。
4、流动资产与固定资产结构
长期偿债能力
浅谈担保公司风险管理PPT课件
.
28
对担保行业发展现状的担忧
➢ 融资担保业务依附于银行，始终处于从属地 位，难以独立发展
➢ 与银行业务模式同质化，容易受到银行的挤 压
➢ 担保公司的优势应是更加贴近客户，提供个 性化的服务，但持续扩大的规模使担保公司 成为了与银行一样的官僚机构，个性化优势 逐步消亡
➢ 业务创新能力薄弱
.
29
担保行业的前景展望
➢ 行业风险分析：政策态度、生命周期、市场 供求、产业链价值分析、竞争状况、可替代 性、行业平均水平
➢ 区域风险分析：区域经济发展不平衡，区域 经济特点
.
16
信用风险分析——微观分析
➢ 企业基本情况：治理结构、实际控制人的战 略规划与决策能力、管理层的行业经验和执 行能力、历史沿革与所拥有的资源
➢ 企业经营素质与管理水平：企业规模、行业 地位、技术装备和能力、研发能力、营销能 力、生产管理能力、公司战略、成本
➢ 积极开创新型担保业务
所提高，整体抵押覆盖率有所降低
.
6
风险管理的存在问题
➢ 风险管理工作向风险总控方向推进缓慢，信 息统计工作薄弱
➢ 对担保项目的审慎分类机制尚不健全，担保 业务的分类管理仍须推进
➢ 对项目的把握和理解不够深入，对项目风险 的描述和判断较为表面
➢ 深入业务一线不够，对风险因素的把握和风 险信号的反应较为滞后
➢ 成立流程小组，负责后期程序性工作 ➢ 纵向的全流程管理和横向的工序管理相结合 ➢ 设立流程管理岗，负责全部流程，档案管理
和信息录入 ➢ 各个程序和环节逐步纳入管理 ➢ 复杂项目有所区别
.
21
风险管理——业务差别化管理
➢ 为不同品种业务设置不同风险容忍度 ➢ 逐步设立不同的业务审核标准和审批流程 ➢ 在统一原则下设置有所差别的薪酬考核体系
担保业务操作过程中的风险管理课件
风险应对措施 银行应要求借款人提供其他担保方式，并对借款人的收入 状况进行全面审查。同时，银行应加强对担保人的监督和 管理，确保其具备足够的担保能力。
案例三：某金融机构贷款担保案例
背景介绍
某金融机构为支持某企业，向其发放贷款，由另一金融机构作为其担保方。
风险识别
作为担保方的金融机构需要对借款企业的经营状况、信用状况和还款能力进行全面评估。 经过调查发现，借款企业的经营状况不稳定，且存在一定的信用风险。
06
总结与展望
担保业务操作过程中的风险管理总结
01
02
03
担保业务概述
介绍担保业务的概念、种 类、特点和作用。
风险管理流程
详细阐述担保业务操作过 程中的风险识别、评估、 监控和应对措施。
案例分析
通过实际案例，分析担保 业务操作中可能出现的风 险点和应对策略。
未来担保业务的发展趋势与挑战
经济形势与政策变化
80%
还款能力评估
对借款人的还款能力进行评估， 包括现金流、还款计划等，以确 定借款人的还款能力和违约风险。
市场风险管理
利率风险管理
对利率风险进行评估和管理， 包括固定利率和浮动利率的组 合、利率风险敞口等，以降低 利率波动对担保业务的影响。
汇率风险管理
对汇率风险进行评估和管理， 包括即期汇率和远期汇率的组 合、汇率风险敞口等，以降低 汇率波动对担保业务的影响。
银行在审批贷款时，需要对借款地方 政府的财政状况和信用状况进行全面 评估。经过调查发现，借款地方政府 的财政状况不够稳定，且存在一定的 信用风险。
银行应要求借款地方政府提供其他担 保方式，并对借款地方政府的财政状 况进行全面审查。同时，银行应加强 对借款地方政府的监督和管理，确保 其具备还款能力。此外，中央政府应 加强对地方政府的监督和管理，建立 健全的地方政府融资担保管理制度。
案例三：某金融机构贷款担保案例
背景介绍
某金融机构为支持某企业，向其发放贷款，由另一金融机构作为其担保方。
风险识别
作为担保方的金融机构需要对借款企业的经营状况、信用状况和还款能力进行全面评估。 经过调查发现，借款企业的经营状况不稳定，且存在一定的信用风险。
06
总结与展望
担保业务操作过程中的风险管理总结
01
02
03
担保业务概述
介绍担保业务的概念、种 类、特点和作用。
风险管理流程
详细阐述担保业务操作过 程中的风险识别、评估、 监控和应对措施。
案例分析
通过实际案例，分析担保 业务操作中可能出现的风 险点和应对策略。
未来担保业务的发展趋势与挑战
经济形势与政策变化
80%
还款能力评估
对借款人的还款能力进行评估， 包括现金流、还款计划等，以确 定借款人的还款能力和违约风险。
市场风险管理
利率风险管理
对利率风险进行评估和管理， 包括固定利率和浮动利率的组 合、利率风险敞口等，以降低 利率波动对担保业务的影响。
汇率风险管理
对汇率风险进行评估和管理， 包括即期汇率和远期汇率的组 合、汇率风险敞口等，以降低 汇率波动对担保业务的影响。
银行在审批贷款时，需要对借款地方 政府的财政状况和信用状况进行全面 评估。经过调查发现，借款地方政府 的财政状况不够稳定，且存在一定的 信用风险。
银行应要求借款地方政府提供其他担 保方式，并对借款地方政府的财政状 况进行全面审查。同时，银行应加强 对借款地方政府的监督和管理，确保 其具备还款能力。此外，中央政府应 加强对地方政府的监督和管理，建立 健全的地方政府融资担保管理制度。
担保业务全面风险管理PPT课件
内容简介
风险与信贷风险源的理解 担保项目风险点的识别 担保业务常见风险预兆分析 常用风险控制和化解方法探析 担保机构风险总控体系的搭建 代偿原因探究
第1页/共91页
• 风险的识别 • 风险的预警 • 风险的化解 • 风险的管理
第2页/共91页
一、风险的认识和分析
风险是什么？ 风险在哪里？
第3页/共91页
第20页/共91页
• 为什么当下的钢贸业让金融机构承受了巨大压力？ • 为什么对项目个案风险的准确识别离不开格局观？ • 为什么简单的生产生活常识就是验证真伪的试金石？
第21页/共91页
• 案例：
北京某金属材料公司，系某物资集团公司北京区 域子公司，成立于2010年，注册资金2000万元，在册 员工21人，主要从事大型钢厂螺纹钢、线材等钢材贸 易业务，企业拥有自己的物流仓库，设立在北京某火车 站货场内。企业通过向厂家预付货款可以获得30—50 元的价格折扣。企业宣称由于其业务购销渠道比较成熟， 一直处于稳定盈利状态，其母公司已经给予2500万元 的用款额度支持，但要收取13%的内部资金使用费， 企业希望使用自主融资平价资金来降低成本，同时扩大 销售规模，申请2000万元流动资金贷款。
下行风险——房地产上游企业必须关注
第18页/共91页
二、非系统性风险：客户信用风险
1、企业诚信风险（包括企业提供虚假资料风险和企业自始丧失还 款诚意的风险）
2、新生产线建设失败、或延期投产、或新产品不适销对路、或更 新产品更新换代风险；新生产线不符环保要求的风险；新产品 质量达不到国家强制标准无法投放市场的风险。
把
常识比对
握
整
体
剖
析
局 部
风险甄别
行业比对
风险与信贷风险源的理解 担保项目风险点的识别 担保业务常见风险预兆分析 常用风险控制和化解方法探析 担保机构风险总控体系的搭建 代偿原因探究
第1页/共91页
• 风险的识别 • 风险的预警 • 风险的化解 • 风险的管理
第2页/共91页
一、风险的认识和分析
风险是什么？ 风险在哪里？
第3页/共91页
第20页/共91页
• 为什么当下的钢贸业让金融机构承受了巨大压力？ • 为什么对项目个案风险的准确识别离不开格局观？ • 为什么简单的生产生活常识就是验证真伪的试金石？
第21页/共91页
• 案例：
北京某金属材料公司，系某物资集团公司北京区 域子公司，成立于2010年，注册资金2000万元，在册 员工21人，主要从事大型钢厂螺纹钢、线材等钢材贸 易业务，企业拥有自己的物流仓库，设立在北京某火车 站货场内。企业通过向厂家预付货款可以获得30—50 元的价格折扣。企业宣称由于其业务购销渠道比较成熟， 一直处于稳定盈利状态，其母公司已经给予2500万元 的用款额度支持，但要收取13%的内部资金使用费， 企业希望使用自主融资平价资金来降低成本，同时扩大 销售规模，申请2000万元流动资金贷款。
下行风险——房地产上游企业必须关注
第18页/共91页
二、非系统性风险：客户信用风险
1、企业诚信风险（包括企业提供虚假资料风险和企业自始丧失还 款诚意的风险）
2、新生产线建设失败、或延期投产、或新产品不适销对路、或更 新产品更新换代风险；新生产线不符环保要求的风险；新产品 质量达不到国家强制标准无法投放市场的风险。
把
常识比对
握
整
体
剖
析
局 部
风险甄别
行业比对
漫谈融资担保公司的风险控制PPT课件(23页)
机构带来了风险。
外部因素分析
1.担保操作风险 担保操作风险有广义和狭义之分，广义的操作风险，是指信用担
保机构是否有能力在保本微利的前提下提供担保服务的风险，这种能 力由信用担保机构的担保能力与其控制运作成本和运作风险的能力组 成。狭义的操作风险是指由于操作环节中失误引起的风险，这种风险 来源于以下两个方面：一是从业人员对担保业务不熟练或者经营不足 ，造成操作不当，或者对担保对象判断不准，担保条件把握不严格， 或者违规操作造成担保资金损失；二是从业人员政治素质不高，在担 保业务过程中营私舞弊，违规操作甚至搞所谓人情担保，关系担保等 ，从而导致担保资金损失。 2.犯罪风险 犯罪风险是指信用担保业务过程中由于犯罪行为引起的风险。这 种风险来源于三个方面：一是内部犯罪，如内部人员贪污、侵占、挪 用担保资金、收受贿赂、以权牟利、以保谋私、使信用担保机构蒙受 损失；二是贷款银行骗取信用担保机构担保，造成担保损失；三是担 保从业人员与受保企业，贷款银行相互勾结，套取贷款或担保，使担 保基金蒙受损失。
融资担保公司面临的问题分析
1.担保机构普遍存在担保能力不高并面 临与银行风险承担的不对等问题。
2.商业银行与担保机构的合作需要与信 用评级机制相对滞后的问题。
3.中小企业多元化的融资需求与担保机 构业务创新能力相对欠缺的问题。
4.市场经济的行业管理需要与融资担保 业法规建设相对缓慢的矛盾。
融资担保机构风险因素分析
我们认为，一家成熟的担保公司，应当逐步降低个人信用保证在反担保中的比重，要进一步要
求反担保人提供翔实的、可控的、可变现的实物资产，不能为赚取小额“利润”连成本也无法挽回
。担保公司要具备对被担保企业的反担保资源进行组合搭配的创新能力，要通过对各种反担保措施
担保业务全面风险管理课件
担保业务风险管理失败案例分析
01
02
03
04
案例一
某大型企业因过度担保导致破 产
案例二
某银行因违规担保被监管部门 处罚
案例三
某担保机构因风险管理不善导 致代偿损失
案例四
某上市公司因对外担保问题引 发股价暴跌
06
担保业务全面风险管理展望
担保业务全面风险管理的挑战与机遇
挑战
随着担保业务的快速发展，风险类型和数量不断增加 ，对风险管理提出了更高的要求。同时，外部监管环 境的变化也给风险管理带来了新的挑战。
内部流程风险
由于内部流程设计不合理 或执行不严格而导致担保 业务发生损失的风险。
人为错误风险
由于人员操作失误或工作 疏忽而导致担保业务发生 损失的风险。
政策风险
政策风险
指因国家政策、法律法规或监管 要求的变化而导致担保业务发生
损失的风险。
监管政策风险
由于监管政策的变化导致担保业 务受到限制或发生损失的风险。
风险评估
总结词
风险评估是对已识别的担保业务风险进行量化和定性分析的过程，以确定风险的大小和影响程度。
详细描述
风险评估采用定性和定量相结合的方法，对各类风险进行打分和排序。根据风险大小和影响程度，制 定相应的风险控制措施和优先级。同时，风险评估还要考虑风险之间的关联性和潜在的组合风险。
风险控制
要点一
总结词
风险控制是根据风险评估结果，采取相应的措施和方法， 降低或消除风险的过程。
要点二
详细描述
针对不同类型和级别的风险，制定相应的风险控制策略。 例如，对于信用风险，可以通过严格审核申请人的资信状 况、要求提供抵押或质押等方式降低风险；对于市场风险 ，可以通过分散投资、调整投资组合等方式降低风险。同 时，还要定期回顾和更新风险控制策略，以确保其始终能 反映当前的市场环境和企业的实际情况。
担保业务风险管理培训课件
案例四：某保险公司的风险管理实践
• 理赔与追偿风险管理：在理赔和追偿环节，某保险公司制定了 严格的风险控制措施。例如，对于涉嫌欺诈的理赔申请，公司 会进行深入调查并采取相应的法律手段维护自身权益；对于确 实存在的赔付风险，公司还会积极采取措施追偿以降低损失。 此外，公司还定期对理赔案例进行总结和分析以不断完善风险 识别和评估方法。
风险管理策略
某担保公司制定了一系列完整的风险管理策 略，包括对信用风险、市场风险、操作风险 等进行全面评估和管理。策略实施过程中， 公司还会根据市场环境和业务变化不断调整
和完善。
案例一：某担保公司的风险管理实践
要点一
风险评估方法
要点二
风险管理效果
某担保公司采用定性和定量相结合的方法进行风险评估， 通过建立风险评估模型，对每个担保项目进行严格的信用 评级和风险评估。同时，公司还重视对行业和市场的分析 ，以便及时调整风险策略。
风险报告要求
风险报告应当简明扼要、重点突出、内容完 整准确，同时要遵循及时性、客观性、规范 性和保密性等原则。
05
担保业务风险管理实践案例
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
案例一：某担保公司的风险管理实践
背景介绍
某担保公司是一家专业从事担保业务的企业 ，致力于为个人和企业提供全方位的担保服 务。随着业务规模的扩大，风险管理工作变 得越来越重要。本次案例将介绍该公司如何 在风险管理工作中进行实践。
• 全面风险管理：某银行实行全面风险管理，将风险控制贯穿于业务发展的全过 程。银行内部设有专门的风险管理委员会和风险管理部门，负责制定和监督执 行各项风险管理政策、制度和流程。
• 风险识别与评估：某银行采用定期风险评估和实时监控相结合的方法，及时发 现和评估各类风险。在项目审批过程中，银行会根据客户信用状况、行业和市 场情况等因素进行综合分析，确定相应的授信额度。
担保业务风险管理与防范50页PPT
谢谢！
50
担保业务风险管理与防范
1、 舟 遥 遥 以 轻飏， 风飘飘 而吹衣 。 2、 秋 菊 有 佳 色，裛 露掇其 英。 3、 日 月 掷 人 去，有 志不获 骋。 4、 未 言 心 相 醉，不 再接杯 酒。 5、 黄 发 垂 髫 ，并怡 然自乐 。
▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
所提高，整体抵押覆盖率有所降低
风险管理的存在问题
➢ 风险管理工作向风险总控方向推进缓慢，信 息统计工作薄弱
➢ 对担保项目的审慎分类机制尚不健全，担保 业务的分类管理仍须推进
➢ 对项目的把握和理解不够深入，对项目风险 的描述和判断较为表面
➢ 深入业务一线不够，对风险因素的把握和风 险信号的反应较为滞后
➢ 与银行业务模式同质化，容易受到银行的挤 压
➢ 担保公司的优势应是更加贴近客户，提供个 性化的服务，但持续扩大的规模使担保公司 成为了与银行一样的官僚机构，个行业的前景展望
➢ 积极开创新型担保业务 ➢ 与银行建立新型合作关系 ➢ 大力拓展票据、信托、债券担保业务 ➢ 在直接商品交易过程中寻找机会
信用风险分析——微观分析
➢ 企业基本情况：治理结构、实际控制人的战 略规划与决策能力、管理层的行业经验和执 行能力、历史沿革与所拥有的资源
➢ 企业经营素质与管理水平：企业规模、行业 地位、技术装备和能力、研发能力、营销能 力、生产管理能力、公司战略、成本
➢ 市场与产品：产品生命周期、竞争对手、客 户、供应商、产品市场占有率
➢ 利润是对承担风险的回报
风险的分类
➢ 信用风险 ➢ 市场风险 ➢ 操作风险 ➢ 战略风险 ➢ 法律风险 ➢ 流动性风险 ➢ 声誉风险 ➢ 。。。。
信用风险
➢ 是指债务人或交易对手违约或其信用评级、 履约能力降低而造成损失的风险
➢ 担保公司面临的最主要风险 ➢ 公司建立初期尤为显著
操作风险
➢ 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统 或外部事件所造成损失的风险，包括道德风 险、技术风险等
和信息录入 ➢ 各个程序和环节逐步纳入管理 ➢ 复杂项目有所区别
风险管理——业务差别化管理
➢ 为不同品种业务设置不同风险容忍度 ➢ 逐步设立不同的业务审核标准和审批流程 ➢ 在统一原则下设置有所差别的薪酬考核体系
风险管理——风控标准的把握
➢ 竞争带来的项目流失 ➢ 降低业务门槛需慎重 ➢ 通过代偿率杠杆控制业务进入闸门
写在最后
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
对策
➢ 逐步建立风险分类的机制，为风险量化、测 算风险权重、优化客户结构、加强管理的针 对性服务
➢ 加强对行业运行特点和行业风险因素的研究· ，提高对行业判断的能力
➢ 加强对商圈业务、个人业务、联保业务的研 究，逐步建立相应的审核标准
➢ 加强信息化工作，充分发挥信息系统的功能 ，提高统计工作水平，为风险总控奠定基础
➢ 公司达到较大规模时开始突出 ➢ 改善依靠制度完善和流程再造
信用风险分析——宏观分析
➢ 宏观经济运行分析 ➢ 货币政策与财政政策分析 ➢ 政治风险与政策风险分析
信用风险分析——中观分析
➢ 行业风险分析：政策态度、生命周期、市场 供求、产业链价值分析、竞争状况、可替代 性、行业平均水平
➢ 区域风险分析：区域经济发展不平衡，区域 经济特点
➢ 现有流程的描述 ➢ 存在的问题
操作风险管理——流程管理
➢ 流程改革的目标 控制操作风险 提高运行效率 解放项目经理和复审人员 规范管理 加强廉政风险防范 提高流程的承载力和可扩展性
操作风险管理——流程管理
➢ 成立流程小组，负责后期程序性工作 ➢ 纵向的全流程管理和横向的工序管理相结合 ➢ 设立流程管理岗，负责全部流程，档案管理
信用风险管理
➢ 完善相互制衡的工作原则，在评审过程中落 实B角职能，在复审中保持风险审核人员的独 立性
➢ 完善集体决策机制，尝试推行独立审批人制 度，提高决策质量和决策效率
➢ 逐步推行风险限额管理，合理配置不同部门 、行业、产品、平台的限额
➢ 完善风险分类管理办法，加强管理的针对性
操作风险管理——流程管理
➢ 多户联保业务增加 ➢ 与民营担保公司合作业务增加 ➢ 整体客户结构有下沉趋势
首创担保公司整体的风险管理现状
➢ 风险管理机制总体上看处于有效的状态 ➢ 风控工作整体上起到了控制业务风险、支持
业务发展、服务公司战略的作用 ➢ 近两年公司整体风险状况平稳，新增代偿保
持在可接受的水平，但操作风险有所暴露 ➢ 行业竞争加剧导致新增项目源的整体风险有
➢ 加强管理的规范性 ➢ 加强对道德风险的控制 ➢ 为公司继续扩大业务规模之所必须
风险的量化问题
➢ 风险是否可以准确计量 ➢ 风险管理是否已经成为一门科学 ➢ 对中小企业风险定量分析存在的困难 ➢ 定性分析与定量分析相结合
对担保行业发展现状的担忧
➢ 融资担保业务依附于银行，始终处于从属地 位，难以独立发展
浅谈担保公司风险管理
王方毅
首创担保公司简介
➢ 成立背景 ➢ 发展历史 ➢ 公司业绩
首创担保公司的现状和特点
➢ 达到了较大规模，也遇到了发展瓶颈，需要进一步 明确发展方向
➢ 横跨政策性和商业性担保
➢ 业务差别巨大，大而全的模式，管理难度大
➢ 传统的管理方式取得了一定的成绩，但现有管理水 平与持续扩大的业务规模之间的矛盾已经进一步凸 显
业务环境的变化
➢ 行业竞争加剧 ➢ 监管要求提高 ➢ 宏观经济环境不确定性增加 ➢ 多个行业和领域发展受到限制：钢铁、汽车
、房地产、政府融资平台 ➢ 财政风险、政策风险有可能逐步向金融风险
转化，存在风险向银行积聚和出现系统性风 险的的可能
今年以来业务发展的新特点
➢ 个人贷款担保业务明显增加，部分法人贷款 转换为个人贷款
风险管理——业务创新
➢ 传统业务控制手段的创新 ➢ 新业务、新市场的跟踪与研究
风险管理——代偿追偿
➢ 通过对代偿项目的分析指导新业务的开展 ➢ 通过处置追偿减少担保公司损失
风险管理——在保监控
➢ 分类管理 ➢ 分层管理 ➢ 重点项目名单式管理 ➢ 监控方法 ➢ 预警 ➢ 为新一笔操作奠定基础
风险管理——稽核岗位的设置
风险管理的目标
➢更好地把握风险防控的主动权，加 大管理力度，积极做好应对各种风 险和挑战的准备
• 完善风险管理政策制度 • 健全风险管理组织体系 • 创新风险管理工具
风险的概念
➢ 不确定的因素导致损失或收益的可能性
对风险的态度
➢ 风险管理的目标不是彻底规避或消除风险， 而在于在承担适度风险的条件下实现利润最 大化
风险管理的存在问题
➢ 风险管理工作向风险总控方向推进缓慢，信 息统计工作薄弱
➢ 对担保项目的审慎分类机制尚不健全，担保 业务的分类管理仍须推进
➢ 对项目的把握和理解不够深入，对项目风险 的描述和判断较为表面
➢ 深入业务一线不够，对风险因素的把握和风 险信号的反应较为滞后
➢ 与银行业务模式同质化，容易受到银行的挤 压
➢ 担保公司的优势应是更加贴近客户，提供个 性化的服务，但持续扩大的规模使担保公司 成为了与银行一样的官僚机构，个行业的前景展望
➢ 积极开创新型担保业务 ➢ 与银行建立新型合作关系 ➢ 大力拓展票据、信托、债券担保业务 ➢ 在直接商品交易过程中寻找机会
信用风险分析——微观分析
➢ 企业基本情况：治理结构、实际控制人的战 略规划与决策能力、管理层的行业经验和执 行能力、历史沿革与所拥有的资源
➢ 企业经营素质与管理水平：企业规模、行业 地位、技术装备和能力、研发能力、营销能 力、生产管理能力、公司战略、成本
➢ 市场与产品：产品生命周期、竞争对手、客 户、供应商、产品市场占有率
➢ 利润是对承担风险的回报
风险的分类
➢ 信用风险 ➢ 市场风险 ➢ 操作风险 ➢ 战略风险 ➢ 法律风险 ➢ 流动性风险 ➢ 声誉风险 ➢ 。。。。
信用风险
➢ 是指债务人或交易对手违约或其信用评级、 履约能力降低而造成损失的风险
➢ 担保公司面临的最主要风险 ➢ 公司建立初期尤为显著
操作风险
➢ 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统 或外部事件所造成损失的风险，包括道德风 险、技术风险等
和信息录入 ➢ 各个程序和环节逐步纳入管理 ➢ 复杂项目有所区别
风险管理——业务差别化管理
➢ 为不同品种业务设置不同风险容忍度 ➢ 逐步设立不同的业务审核标准和审批流程 ➢ 在统一原则下设置有所差别的薪酬考核体系
风险管理——风控标准的把握
➢ 竞争带来的项目流失 ➢ 降低业务门槛需慎重 ➢ 通过代偿率杠杆控制业务进入闸门
写在最后
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
对策
➢ 逐步建立风险分类的机制，为风险量化、测 算风险权重、优化客户结构、加强管理的针 对性服务
➢ 加强对行业运行特点和行业风险因素的研究· ，提高对行业判断的能力
➢ 加强对商圈业务、个人业务、联保业务的研 究，逐步建立相应的审核标准
➢ 加强信息化工作，充分发挥信息系统的功能 ，提高统计工作水平，为风险总控奠定基础
➢ 公司达到较大规模时开始突出 ➢ 改善依靠制度完善和流程再造
信用风险分析——宏观分析
➢ 宏观经济运行分析 ➢ 货币政策与财政政策分析 ➢ 政治风险与政策风险分析
信用风险分析——中观分析
➢ 行业风险分析：政策态度、生命周期、市场 供求、产业链价值分析、竞争状况、可替代 性、行业平均水平
➢ 区域风险分析：区域经济发展不平衡，区域 经济特点
➢ 现有流程的描述 ➢ 存在的问题
操作风险管理——流程管理
➢ 流程改革的目标 控制操作风险 提高运行效率 解放项目经理和复审人员 规范管理 加强廉政风险防范 提高流程的承载力和可扩展性
操作风险管理——流程管理
➢ 成立流程小组，负责后期程序性工作 ➢ 纵向的全流程管理和横向的工序管理相结合 ➢ 设立流程管理岗，负责全部流程，档案管理
信用风险管理
➢ 完善相互制衡的工作原则，在评审过程中落 实B角职能，在复审中保持风险审核人员的独 立性
➢ 完善集体决策机制，尝试推行独立审批人制 度，提高决策质量和决策效率
➢ 逐步推行风险限额管理，合理配置不同部门 、行业、产品、平台的限额
➢ 完善风险分类管理办法，加强管理的针对性
操作风险管理——流程管理
➢ 多户联保业务增加 ➢ 与民营担保公司合作业务增加 ➢ 整体客户结构有下沉趋势
首创担保公司整体的风险管理现状
➢ 风险管理机制总体上看处于有效的状态 ➢ 风控工作整体上起到了控制业务风险、支持
业务发展、服务公司战略的作用 ➢ 近两年公司整体风险状况平稳，新增代偿保
持在可接受的水平，但操作风险有所暴露 ➢ 行业竞争加剧导致新增项目源的整体风险有
➢ 加强管理的规范性 ➢ 加强对道德风险的控制 ➢ 为公司继续扩大业务规模之所必须
风险的量化问题
➢ 风险是否可以准确计量 ➢ 风险管理是否已经成为一门科学 ➢ 对中小企业风险定量分析存在的困难 ➢ 定性分析与定量分析相结合
对担保行业发展现状的担忧
➢ 融资担保业务依附于银行，始终处于从属地 位，难以独立发展
浅谈担保公司风险管理
王方毅
首创担保公司简介
➢ 成立背景 ➢ 发展历史 ➢ 公司业绩
首创担保公司的现状和特点
➢ 达到了较大规模，也遇到了发展瓶颈，需要进一步 明确发展方向
➢ 横跨政策性和商业性担保
➢ 业务差别巨大，大而全的模式，管理难度大
➢ 传统的管理方式取得了一定的成绩，但现有管理水 平与持续扩大的业务规模之间的矛盾已经进一步凸 显
业务环境的变化
➢ 行业竞争加剧 ➢ 监管要求提高 ➢ 宏观经济环境不确定性增加 ➢ 多个行业和领域发展受到限制：钢铁、汽车
、房地产、政府融资平台 ➢ 财政风险、政策风险有可能逐步向金融风险
转化，存在风险向银行积聚和出现系统性风 险的的可能
今年以来业务发展的新特点
➢ 个人贷款担保业务明显增加，部分法人贷款 转换为个人贷款
风险管理——业务创新
➢ 传统业务控制手段的创新 ➢ 新业务、新市场的跟踪与研究
风险管理——代偿追偿
➢ 通过对代偿项目的分析指导新业务的开展 ➢ 通过处置追偿减少担保公司损失
风险管理——在保监控
➢ 分类管理 ➢ 分层管理 ➢ 重点项目名单式管理 ➢ 监控方法 ➢ 预警 ➢ 为新一笔操作奠定基础
风险管理——稽核岗位的设置
风险管理的目标
➢更好地把握风险防控的主动权，加 大管理力度，积极做好应对各种风 险和挑战的准备
• 完善风险管理政策制度 • 健全风险管理组织体系 • 创新风险管理工具
风险的概念
➢ 不确定的因素导致损失或收益的可能性
对风险的态度
➢ 风险管理的目标不是彻底规避或消除风险， 而在于在承担适度风险的条件下实现利润最 大化