个人理财目标规划

每隔多久检视并更新财富计划数据
每月
每季
半年
每年
希望调整投资的方式
随市场投资情势经常调整
定期调整
累积涨跌幅达一定程度时
长期投资，不轻易变动
做百度文库资决策时的考虑因素
增值性
安全性
现金流入
需求金额 达成年限 1000万 7年
家庭合谐 自有房屋 独立自主 自有房屋
价值观的讨论
改善社会/地球：参与改善社会或世界的活动， 成为地球村的一份子。
行善助人：为别人的生活质量做出贡献，让所 有人都能快乐的日子。
团队合作：我享受那种一群人为达到既定目标 所显现出来的自愿合作和协同努力的精神。
理 但是看到儿子辛 就不回来时，甲先生的 这件事会一辈子挂在甲
的 苦的自己打工赚 心中会做如何的感想？ 先生的心里，终身抱憾！
结 钱，心中感到不 是否有其它的影响？ 觉得自己能力不足，以
果舍
甲先生是否有倚赖子女 致无法供应甲子出国，
供养的想法？
成为更负面的思绪压力
甲先生儿子的想法
儿子打工出国
儿子拿钱出国
安全感：喜欢安定和舒服，不喜欢变化和焦虑 获得赞赏认同：被视为成功人士，让别人肯定
我的成就，肯定我的付出，肯定我的能力。
价值观的讨论
体能挑战：让自己拥有绝佳的体力、体态，挑 战人体所能达成的任务。
独立自主：自己有能力处理自己的一切事务， 不愿他人操心！
道德标准：为人诚实坦率，客观、公正、正直 并自我要求！
掌握在自己身边，具有可被实际衡量价值的事 物。 审美能力：对纯粹、唯美的事物的强烈需求！
价值观的讨论
心灵平静：外在的一切并不重要，只有自己最 内心深处的安宁才是我想要的。
人际关系：不断的认识更多的人，积极参与人 与人的聚会活动，并与所有的人建立良好的互 动关系。
权力地位：拥有某个头衔，拥有某地位称号， 获得尊敬。
捐钱，并利用假日的 「助人」前先顾好自己！「工作表现」 时间去灾区服务。 或「生计」优先于「助人」
捐钱，挑一个假日， 假日必须要陪家人，如果都到灾区去， 跟着慈善团体的服 反而没照顾家人，似乎不妥！「家 务团到灾区服务。 庭和谐」优先于「助人」
不同的价值观,付出不同的「时间」及不同的「金钱」
辨认自己的价值观
自由度：可以随心所欲，完全不受限制。 家庭合谐：家庭第一，以家庭为重心，追求家
庭组成份子的合作、互动及共同的生活体验。 健康：健康的身体、健康的心理。
紧急预备金保留月份
紧急预备金是保持现金流动性的一个缓冲 区，在应对生涯中发生的突发事件以致收 入锐减或支出剧增时，担任调节功能的一 笔可立即支用的资产。
儿子拿钱出国
儿子不出国
财 由于儿子自行筹 退休准备受严重排挤， 退休准备不受任何影响 务 措留学经费，甲 必须重新思考退休计划。 结 先的退休准备未 果 受影响
甲子终于出国念 看儿子出国念书，心中 这辈子最大的梦想就是
书，完成自己的 大石头放下。
看儿子出国留学。如今
心 梦想。
但是未来甲子若出国后 梦想不成，心情失落。
做决策：成为重要的决策者，指挥工作排程以 及支配其他人，掌握资源的分配与运用。
影响力：成为能左右他人想法的人，自己的一 言一行都能对外围的人产生影响。
价值观的讨论
知识学术：知识学术的不断钻研与学习，让自 己无所不知。
专业：拥有严格的纪律，让自己有更精进的专 业知识与技能
创造力：求新求变，追求新事物及新思维。 物质生活：实实在在的拥有，这种实际而能被
价值观与理财投资属性
价值观的重要性
每个人有不同的 金钱使用优先级
大多数人不知道自己 用「钱」的方法
价
切
值观会 决 定一
价值观对财务的影响
月收入仅3万元的人，每月固定捐赠1000元给慈 善机构。512地震发生，把工作两、三年存下来 的十来万全数捐出！
以个人的薪资收入，培养对足球有兴趣的儿童， 而没有任何的储蓄！
一般民众：6-12个月 薪资较不稳定者：12-18个月 保守而易有不安全感者：12-24个月 市场不景气时期(如金融危机)：应增加６个
月至一年
人身风险保障的重视程度
寿险保障
住院医疗
重大疾病
残障失能
资产保全
退休收入
累积财富的优先级
紧急预备金
退休准备
购屋置产准备 购车/换车
创业基金
创业捐赠
子女教育准备 旅游基金 其它目标
赚取非常高的收入，却性喜签赌，以至没有累积 资产，却债台高筑！
工作了一段时间，存下了一笔钱，就辞了工作， 休息、旅游，把钱用完后，再找工作赚钱！
从未工作，企图靠着上一辈留下来的资产，一辈 子过着深居简出的生活！
上述行为，都跟财务有关，也可能造成不同时期的财务变化
有儿子念大学的甲先生
儿子打工出国
项目
改善社会/地球 行善助人 团队合作 做决策 影响力 知识学术 专业 创造力 物质生活 审美能力 心灵平静
重视程度 高中低
项目
权力地位 安全感 获得赞赏认同 体能挑战 独立自主 道德标准 自由度 家庭合谐 健康 人际关系
重视程度 高中低
价值观与财务目标
优先
价值观 安全感
符合价值观的需求事项
自有房屋(100平方米,可以有 更详细的描述,让目标更 明确)
财富管理
目标设定
个人理财目标规划流程
规划自己未来的「生涯目标」 适当的估算这个目标所需要的「财务资源」 将现有的财务及收入做「适当的分配」
为达成「未来生涯目标」所做的储蓄或投资视为已被「限定 用途」之专款
让所有「生涯目标」，在目标所需的时间点，拥有足够的 「财务资源」。 尽个人对人生应尽的义务，并于义务完成后，进而成就个 人的理想与梦想。
儿子不出国
为了圆老爸的梦想，虽然 为了圆老爸的梦 按自己的想法走自
很想立刻就业，但还是 想，虽然很想 己的人生，也许
甲
强迫自己出国。
立刻就业，但 将来会后悔？
子 留学生活的辛苦，会否成
还是强迫自己 对父亲的终身抱憾
的
为未来心中的抱怨！
出国。
有一份亏欠？
想 若未来工作不如预期，是 拿父亲的钱，心 对父亲一直耿耿于
法
否会有早知如此，不如
中会有压力？ 怀产生反抗？
直接工作之思维？
同学间的比较！
父子有着不同的价值观,也期待不同的财务作为
最合理的规划往往不一定是最好的规划！ 最好的规划往往不一定是最符合客户需求的规划！
同一事件,不同价值观的决策比较
表现
可能的价值观
丢下工作，直接到灾 「助人」优先于「工作表现」 区去协助灾民！