零售贷款中心部门及岗位职责(含分、支行)

零售贷款中心部门及岗位职责

（讨论稿）

一、总行层面

（一）组织架构

总行成立社区银行部，零售贷款中心隶属于社区银行部。零售贷款中心下设个人贷款处、微小企业贷款处、授信评审处、风险处四个职能部门。

（二）岗位设置

1、总行零售贷款中心设总经理，负责全行个人贷款和微小企业贷款的管理与风险控制。

2、中心分设个人贷款处处长、微小企业贷款处处长、授信评审处处长、风险派驻专员，协助总经理工作。

3、个人贷款处、微小企业贷款处内设产品研发与推广岗、市场销售与管理岗、综合管理岗；授信评审处内设制度管理岗、贷款审批岗；风险内设业务督导岗、风险监测管理岗。

（三）部门职能及岗位职责

1、总行零售贷款中心

部门职能

①负责组织、管理全行零售贷款的各项工作；

②根据我行的发展规划、经营目标，制定零售信贷业务发展策略，创建营销体系，并确保策略的实施、品牌的建立和经营目标的实现；

③负责零售贷款业务新产品研发设计、市场拓展、推广策划的组织与实施；

④负责制定全行零售贷款业务管理规定及操作流程，并指导实施；

⑤负责全行零售贷款从业人员的队伍建设、培训和考核工作；

⑥负责零售贷款业务服务质量、改革推进、综合绩效考核等方面的综合协调工作；

⑦负责组织实施零售贷款五级分类工作；

⑧社区银行交办的其他工作。

总经理职责

①负责主持社区银行零售贷款中心的全面工作；

②认真贯彻执行国家经济、金融方针、政策及相关法律法规，坚持信贷原则。根据我行的发展规划、经营目标结合零售贷款业务自身发展规律和具体实践制定我行零售贷款中心发展战略、经营目标、产品策略和客户服务策略，分析零售信贷总体经营水平；

③保持与银监局、人民银行、政府相关部门的密切联系，及时了解与获取与零售贷款有关的金融和经济信息。根据监管部门监管政策的调整，及时调整全行零售贷款业务发展策略；

④负责制定全行零售贷款工作计划和考核方案，并呈报行长，经批准后组织实施；

⑤负责检查、考核全行零售贷款工作计划的执行情况，综合分析业务发展趋势，及时纠正偏差；

⑥统筹零售贷款业务产品开发、市场拓展、推广策划以及品牌维护与服务；研究各项产品的获利水平，并进行风险监测；

⑦组织制定和监督执行零售贷款业务质量标准，对分、支行上报的零售贷款在权限范围内进行审查，复核贷款风险度，签署审查意见。组织零售贷款检查，考核各分、支行零售贷款资产质量；

⑧负责组织全行零售贷款统计工作的开展，按相关规定及业务需求规划数据及文字信息的使用。与总行其他相关部门实现资源共享；

⑨组织召开全行零售贷款工作会议，及时与分、支行进行沟通，交流经验，不断将好的做法应用于实践工作中，促进全行零售贷款工作的健康发展；

⑩出席行领导召集的会议，汇报本中心工作，提出有关意见。主持中心内部会议，提出议题、讨论研究，做出会议决定，并负责处理零售贷款工作中的疑难问题、复杂问题，拿出解决方案；

⑾加强思想政治工作，合理使用人力资源，充分调动本中心员工的能动性。总体筹划业务培训、考核等管理工作，直接对社区银行总裁负责；定期对员工进行内部评价和行为考核，促进团队整体素质的提高；

⑿完成领导交办的其他工作。

2、个人贷款处、微小企业贷款处

部门职能

①负责贷款的产品设计、研发以及推广；

②负责贷款业务的市场开发与拓展；

③负责贷款客户的管理与维护；

④负责贷款业务的贷后管理、档案管理等工作；

⑤负责贷款的品牌维护工作；

⑥负责贷款的合作商准入及维护工作，对销售团队进行建设和管理；

⑦负责贷款风险防范措施的制定和管控；

⑧中心交办的其他工作。

个人贷款处、微小企业处处长职责

①负责协助中心总经理做好本处的全面工作；

②协助总经理进行个人及微小企业贷款产品的研发和经营，推进贷款产品的销售；

③组织实施个人贷款和微小企业贷款的前期调查、审查、等日常事务类工作；

④加快零售贷款队伍建设，督促提高贷款的运行效率，负责贷款前台管理；

⑤承担政策制定、风险控制和服务支撑的职责，对直属支行上报的额度内贷款要求亲自做尽职调查；

⑥完成领导交办的其他工作。

产品研发与推广岗职责

①负责制订个人信贷、微小企业信贷业务的总体业务政策及营销管理体系，落实银监会（局）、人民银行个人贷款业务和微小企业贷款业务的各项规章制度；

②负责贷款产品的策划、设计、营销，撰写全行个人贷款及微小企业贷款的各项管理办法、操作流程及各种规范性文件；

③定期对全行个人贷款业务、微小企业贷款业务进行现场和非现场检查指导；

④研究宏观市场和微观消费行为等信贷要素，定期对各项产品的风险点进行监测和评估，在市场调研基础上出具营销指导意见；

⑤确定客户对象及担保公司等中介机构的准入和淘汰标准；负责对个人贷款及微小企业贷款进行价格管理，制定促销方案；

⑥准确全面的掌握同行业信息情况，搞好调查研究和综合反馈。针对突出问题，及时向领导提出专题报告，为领导决策提供依据；

⑦参与金融联动项目和重大个人信贷项目的策划、协商、设计、开发及产品服务以及品牌维护工作；

⑧负责培训资料的收集、撰写和讲授；

⑨完成领导交办的其他工作。

市场销售与管理岗职责

①负责贷款产品的市场拓展工作，组织实施既定的市场开发目标；

②对分支机构市场促销工作统一调控，进行市场调研，制定详细的市场营销方案；

③对已开办的业务进行细致的市场分析并形成书面报告，及时对原有的工作计划提出可行性建议；

④负责销售团队的建设及管理，建立高端客户档案，对大客户进行跟踪管理及个性化服务；

⑤协助和配合综合管理岗对全行个人贷款业务和微小企业贷款业务的考核评价、任务分解提出意见；

⑥完成领导交办的其他工作。

综合管理岗职责

①负责个人贷款、微小企业贷款的各项综合报表的编制、上报、数据统计、分析、贷后管理、考核管理、系统维护等工作；

②负责个人贷款、微小企业贷款资料的归集整理和建档保管工作，对中心各类文件档案进行登记、管理。其中包括上级行或本行下发的各类相关文件；本中心进行日常管理向分、支行下发的各类通知；分、支行向中心上报的各种请示等。建立信贷档案资料借阅、归还制度；

③牵头对长春各直属支行个人贷款及微小企业贷款进行日常管理，在授权范围内对单笔贷款进行综合