生涯仿真表
货币时间价值、资产收益率的计算和比较、Excel函数、达成理财目标的计算方法、生涯仿真表
货币时间价值、资产收益率的计算和比较、Excel函数、达成理财目标的计算方法、生涯仿真表一、货币时间价值货币时间价值的基本概念：PV 即现值，也即期间所发生的现金流在期初的价值FV 即终值，也即期间所发生的现金流在期末的价值t 表示终值和现值之间的这段时间r 表示市场利率二、资产收益率的计算和比较(一)、现金流量时间图通常，现金流入为正(如 C2)，现金流出为负(如C0 )。
(二)、现值与终值的计算单期情况多期情况1、终值利率因子与现值利率因子(1)单期中的终值单期中终值计算公式为：FV = PV×(1 + r)其中，PV是第0期的现金流，r是利率。
(2)单期中的现值单期中现值的计算公式为：其中， FV是在1时期的现金流，r是利率。
(3)多期中的终值计算多期中的终值公式：FV = PV×(1 + r)tPV是第0期的价值r 是利率t 是投资时间(4)终值利率因子(复利终值系数)一般说来，经过t时期后，今天投入的1元的终值将是FVt =1 *(1 + r)t(1 + r)t 是终值利率因子(FVIF)，也称为复利终值系数现值利率因子(复利现值系数)年利率为r时，要计算t时期价值1元的投资的现值，可以用以下公式：PV = 1/(1 + r )t1/(1 + r )t称为现值利率因子(PVIF)，也称复利现值系数。
例题1：已知时间、利率和终值，求现值假如你现在21岁，每年收益率10%，要想在65岁时成为百万富翁，今天你要一次性拿出多少钱来投资?确定变量：FV = 1,000,000元 r = 10%t = 65 - 21 = 44 年 PV = ?代入终值算式中并求解现值：1,000,000= PV ´ (1+10%)44PV = 1,000,000/(1+10%) 44 = 15,091元当然我们忽略了税收和其他的复杂部分，但是现在你需要的是筹集15,000元!例题2：已知现值、时间和利率，求终值据研究，美国1802-1997年间普通股票的年均收益率是8.4%。
生涯仿真表一
(114013) (117433) (120956) (124585) (128323) (132172) (136137) (140222) (144428) (148761) (153224) (157821)
(114013) (117433) (120956) (124585) (128323) (132172) (136137) (140222) (144428) (148761) (153224) (157821) 15.90%
生涯仿真表
房贷利率 学费支出 6% 购车 退休后支出水 80% 平 购房 旅游 养老金增 3% 长率 净现金流量 IRR 50000 (148600) (127162) 11071 12588 14146 15746 17389 19076 20809 7786 9021 10281 11566 (471992) (490049) 53038 55926 102146 105210 (108367) (111618) (114966) (118415) (121968) (75376) (77637) (79966) (82365) (84836) (87381) (90003) (92703) (95484) (98349) (101299) (104338) (107468) (110692) 300000 (148600) (127162) 11071 12588 14146 15746 17389 19076 20809 7786 9021 10281 11566 (471992) (490049) 53038 55926 102146 105210 (108367) (111618) (114966) (118415) (121968) (75376) (77637) (79966) (82365) (84836) (87381) (90003) (92703) (95484) (98349) (101299) (104338) (107468) (110692) 期末金融资产 300000 171790 77131 84241 91216 97979 104474 110663 116520 122033 123813 125592 127341 129039 69257 15704 20705 25254 32423 38794 33133 28101 23630 19657 16126 14243 12570 11083 9761 8587 7544 6616 5792 5060 4409 3831 3317 2860 2454
(完整版)生涯九宫格表(含问题学生简版)
1、课程表上要求的课程有哪些？
2、除了课程表的内容，你还需要学习什么？
3、基于自己未来的目标职业，你需要积累什么？
4、你的学习习惯怎么样？
学神（努力程度不够，成绩高）、学霸（学习努力，成绩高）、学弱（学习努力，成绩差）、学渣（学习不努力都是在为下个阶段的发展做准备。
1、你理想的职业有哪些？
2、你为此可以做哪些准备？
3、你现在做的怎么样？
人际交往（分）
1、你感觉难以应对的人有哪些？
2、那些场合让你感到不自在？
3、为了将来更好的适应社会，你打算从搞定哪些人开始？
（高情商低智商/低情商高智商
高情商高智商/低情商低智商）
个人情感（分）
1、你怎么看待爱情、友情等等？
2、你建立并维系亲密关系的能力如何？
3、重要他人对你的影响有哪些？
身心健康（分）
1、你有没有坚持运动的习惯？
2、适合你的运动方式有哪些？
3、你如何保持自己的心情愉悦？
4、你如何处理焦虑、压力、沮丧等不良情绪？
休闲娱乐（分）
1、你有哪些兴趣爱好？
2、你业余时间会做哪些事情让自己感受那种创造和成就感？
3、除了学习、工作之外，你做什么来愉悦自己？
4、你和父母的关系是如何影响你今天的人际交往的？
服务社会（分）
1、你是否参加过一些志愿服务？
2、你怎样理解一个大学生的社会责任感？
3、你怎样看待社会公益组织？
注：最满意是100分，每项给自己打个分。做到前三个都是60分以上，才算合格。
(前六个模块都做到才能算是优秀的大学生)
财务管理（分）
1、你每个月的生活费是如何管理的？
2、你是否有了解过一些个人理财知识？
大学四年生涯规划表
能力
1大学英语水平达到4级要求;
2培养更好的工作能力;
3具备卓越工程师的基本品质和要求。
工程素养
1取得规定学分；
2积极参加学科竞赛并期望取得好成绩；
3 培养自己的作乐工程师的额素养。
自
主
学
分
获得学分数：0.75
学习环节：
1，计算机等级考试
2，暑假社会实践
实现就业，找到自己的就业方向
技能
1掌握熟练的专业技能，尤其是熟练运用NX、TC软件是工程师的核心。
2机电控制技术应用能力
能力
1具有获取知识、分析与解决问题的基本能力和开拓创新精神
2具有从事专业业务的能力和适应相近专业业务的能力。
工程素养
1具有较高的工程素养
2树立正确的世界观、人生观和价值观
3具有良好团结合作的精神
技能
通过主动参与工程实践、工程设计和社会实践活动，培养塑造自身的工程意识和工程素质。
能力
1掌握资料查阅、文献检索及运用现代信息技能，获得相关信息的基本方法；
2达到卓运工程师的要求。
工程素养
1具有从事专业业务的能力，得到科学研究的初步训练，掌握基本的科学研究方法，养成科学的工程思维；
2具备新时期人才的要求。
能力
1依靠自己的主观能动性按照教育要求有意识、有目的地对自己的思想、行为和学习进行转化和控制；
2装配工艺规程制订与实施能力。
工程素养
1参加各类学科竞赛、文娱体育；竞赛和科技创新活动；
2重视外语、计算机学习。
自
主
学
分
Hale Waihona Puke 获得学分数：0.5学习环节：
CFP案例答疑整理
1.Q: 请老师再给讲下遗嘱需求法，比如老公去世了,那么遗嘱所需费用应该是家庭支出和妻子收入的现值之差是不?不是应该妻子的支出和收入的现值之差吗?A：遗属需要法要考虑的因素很多，考试的时候主要看题目，哪些因素需要考虑，哪些不需要你提出了“家庭支出”还是“老婆的支出”的问题，考虑到典型家庭一般有小孩，所以遗嘱需求法用“家庭支出”乘以“支出调整率”（“支出调整率”题中会给），而不是用“妻子的支出”。
遗属需要法一般情况下，需要考虑遗属的工作收入现值，不过做题时还是需要看题目条件；净收入弥补法当中工作收入和生活支出的年份是一样的，不存在差异。
2．Q：如何来确定缴费基数？在工资不超过社平工资三倍的情况下按实际工资额，超过三倍就按社平工资的3倍来算这点应该是确定的。
那么，如果在题目背景中直接告诉缴费基数情况下，是不是就不用考虑实际工资和社平工资3倍了呢？还是要和实际工资，社平工资3倍来作比较的？A：是的，可直接按缴费基数计算。
有时题目给出的缴费基数2008年，但是要计算的是2009年，则此条件为干扰项。
3．Q: 综合案例教育金的问题。
在综合案例的教育金问题方面，什么时候用内部报酬率方法，什么时候可以直接用求终值和现值的方法计算教育金的需求？A：如果题目给的教育金是不规则现金流用CF方法计算，如果是规则的就可以直接用PMT。
教育金在C阶段时，大部分是分段计算增长型年金。
4．Q: 案例中住房积金的问题，是不是所有住房公积金都是按1：1配款，不用说明？A：是，不需要再说明。
5．Q: 保费负担率公式哪个正确？书本上：年保费/年收入；课件上：年保费/年工作收入A：以课件为准，年保费/年工作收入。
6．Q: 在真题2中的A选项紧急备用金考虑了贷款利息的支出。
真题46和真题20中，并未考虑加入贷款利息的支出。
问计算紧急备用金的时候支出部分是否要加入贷款利息？A：紧急预备金这3个题目都同样考虑了贷款利息支出第2题A)紧急预备金=现金及活期存款=24000，贷款利息=200000*7%=140006个月支出=（55200+6000+3000+960+14000）/2=39580，24000<39580，需要调整第20题A)流动性资产48万元，三个月生活支出34.55万元，贷款本息支出5.19万元（高于利息支出），合计39.74万元，48万元〉39.74万元第46题现金9万元，月消费支出1万元，月利息支出5000元，3个月月支出合计45000元，紧急预备金足以支应3个月支出即使以现金流的概念把应还本金也纳入月现金流出，上述3题的答案仍然正确。
CFP考试《综合案例分析》真题
综合案例分析试题请根据案例1 的背景信息回答第1-18 题：1. 按市场价值计价，2009 年初老纪家庭资产负债表的净值为( )。
A.1 683 900 元B.1 618 000 元C.1 613 000 元D.1 689 500 元答案：A2. 下列关于老纪一家当前财务状况的分析，符合实际情况的是( )。
A.老纪一家紧急备用金高于6 个月家庭开支，暂时不需调整B.老纪一家财务杠杆率低，可考虑增加负债以加速资产积累速度C.老纪一家保障不足，应增加国家基本养老保险和商业保险D.老纪一家投资性资产占比低，需增大投资性资产比例答案：B3. 老纪一家 2008 年月税后可支配工资收入为( )。
(为计算方便，2008 年全年工资薪金所得费用扣除标准均为每人每月2 000 元，2008 年老纪夫妇社保缴费基数均为当年工资收入。
)A.6 600 元B.7 900 元C.5 727 元D.4 200 元答案：C4. 如果 2009 年底老纪将房产A 按市值转让，假设该地区房产转让时按照实际征收率1%核定征收个人所得税，则转让房产A 可获得的净现金流为( )。
A.357 788 元B.343 312 元C.309 476 元D.543 312 元答案：A5. 金融理财师高平在为老纪一家作规划的过程中存在着以下行为，其中违反了《金融理财师职业道德准则》或《金融理财师执业操作准则》的是( )。
A.高平向老纪一家收取了报告撰写费，同时还按服务时间收取了顾问费，并就收费方式向老纪进行了披露B.高平向老纪推荐了一名保险顾问，并告知老纪该顾问是自己的弟弟C.高平在为老纪配置投资产品过程中，同等条件下优先考虑自己所在银行代理的基金D.高平向老纪销售其所代理的某理财产品时，没有告知可从中获得的佣金答案：D6. 金融理财师高平在用Excel 表对老纪一家作生涯仿真时，误将自用房产算入了理财准备，这会带来什么后果?( )A.高估内部报酬率，导致高平有可能建议老纪开源节流，对理财方案进行调整。
大学生职业生涯综合规划之霍兰德职业倾向测验量表
霍兰德职业倾向测验量表本测验量表将协助您发现和拟定自己职业兴趣和能力特长，从而更好地做出求职择业决策。
如果您已经考虑好或选取好了自己职业，本测验将使您这种考虑或选取具备理论基本，或向您展示其她适当职业；如果您至今尚未拟定职业方向，本测验将协助您依照自己状况选取一种恰当职业目的。
本测验共有七个某些，每某些测验都没有时间限制但请您尽快按规定完毕。
第一某些您心目中抱负职业(专业)对于将来职业(或升学进修专业)，您得早有考虑，它也许很抽象、很朦胧，也也许很详细、很清晰。
无论是哪种状况，当前都请您把自己最想干3种工作或最想读3种专业，按顺序写下来。
第二某些您所感兴趣活动下面列举了若干种活动，请就这些活动判断你好恶。
喜欢，请在“是”栏里打／里打X。
请按顺序回答所有问题。
R：实际型活动是□否□1．装配修理电器或玩具2．修理自行车3．用木头做东西4．开汽车或摩托车————5．用机器做东西————6．参加木工技术学习班————7．参加制图描图学习班————8．驾驶卡车或拖拉机————9．参加机械和电气学习班————10．装配修理机器————A：艺术型活动是□否□1．素描／制图或绘画2．参加话剧／戏剧————3．设计家具／布置室内————4．练习乐器／参加乐队————5．欣赏音乐或戏剧6．看故事／读剧本7．从事照相创作8．写诗或吟诗9．进艺术(美术／音乐)培训不喜欢在“否”栏10．练习书法————记录“是”一栏得分计——I：调查型活动是□否□1．读科技图书和杂志————2．在实验室工作————3．改良水果品种，哺育新水果————4．调查理解土和金属等物质成分5．研究自己选取特殊问题————6．解算术或玩数学游戏————7．物理课————8．化学课————9．几何课————10．生物课————S：社会型活动是□否□1．学校或单位组织正式活动————2．参加某个社会团队或俱乐部活动———— 3．协助别人解决困难————4．照顾小朋友————5．出席晚会、联欢会、茶话会————6．和人们一起出去郊游————7．想获得关于心理方面知识————8．参加讲座会或辩论会————9．观看或参加体育比赛和运动会————10．结交新朋友记录“是”一栏得分计E：事业型活动是□否□1．说服鼓动她人2．卖东西3．谈论政治4．制定筹划、参加会议5．以自己意志影响别人行为6．在社会团队中担任职务7．检查与评价别人工作8．结交名流9．指引有某种目的团队10．参加政治活动C：常规型(老式型)活动是□否□1．整顿好桌面和房间2．抄写文献和信件3．为领导写报告或公务信函4．检查个人收支状况5．打字培训班6．参加算盘、文秘等实务培训7．参加商业会计培训班8．参加情报解决培训班9．整顿信件、报告、记录等————10．写商业贸易信————记录“是”一栏得分计——第三某些您所擅长获胜活动下面列举了若干种活动，其中你能做或大概能做事，请在“是”栏里打√；反之，在“否”栏里打X。
最新生涯决策平衡单样表
生涯决策平衡单样表步骤一：确定你的职业决策考虑因素，如做人力资源管理、营销、考研三个方案。
步骤二：把三个方案填入平衡单的选择项目中。
步骤三：在第一栏职业决策考虑要素中，根据对你而言职业选择的重要性和迫切性，赋予它权数，加权范围1-5倍(5表示“非常重要”；3表示“一般”；1表示“最不重要”)，填写权数一栏。
权数越大说明你越重视该要素。
步骤四：打分。
根据每个方案中的要素进行打分，优势为得分，缺点为减分，计分范围为-5—5，5表示“该因素在生涯选择中得到了完全的满足”，0表示“不知道或者无法确定”，-5表示“该因素在生涯选择中完全未得到满足”。
步骤五：计算方法。
将每一项的得分和失分乘以权数，得到加权后的得分或失分，分别计算出总和，最后加权后的得分总和减去加权后的失分总和得出“得失差数”，并以此分数来做出最后的决定，即比较三个选择方案的得失差数，得分越大，该职业方案越适合你。
医院感染管理十七项核心制度一、医院感染管理组织建设及责任制度一、本科室医院感染管理小组成员：院感组长：科主任，副组长：护士长，监控医师：一名主治医师，监控护士：一名护师组成，在科主任领导下开展工作。
二、本科室感染管理小组在医院感染管理中的职责1、根据医院感染管理工作总体计划，结合本科室医院感染的特点，制定各项管理制度，并负责组织实施。
2、持续开展医院感染病例的监测，填写医院感染病例调查表。
及时监控各类感染环节，采取有效措施，降低本科室医院感染发病率。
3、发现医院感染病例及时送验病原学检查，查找感染源、感染途径，以控制感染的蔓延，做好感染病例的登记工作，并于24小时内填写“医院感染病例网报卡”上报医院感染管理科；发现有医院感染流行趋势时，及时报告医院感染管理科，积极协助调查，并妥善诊治患者。
理财规划书
回望2013，这一年是极其不寻常的。
理财浪潮席卷大江南北，理财意识被前所未有的普遍性激发。
然而，到底什么是理财，多数人没有清晰明确的认识，往往把理财和投资等价起来。
实际上，理财的内涵远远大于投资，投资只是理财的一个组成部分。
理财既涉及开源，也涉及节流，更重要的是如何通过个人财务分析、明确理财目标、制定理财方案、做好投资规划、防控各类风险，从而让自身现有和未来的财务资源能够很好的服务于家庭及个人不同阶段的理财目标和支持需求，即让自己的财务实现自由、自主、自在。
按照国际金融理财标准委员会的教材，一份全方位的理财规划书包含以下几部分内容：目录一、声明与摘要二、客户基本情况三、宏观经济和基本假设四、家庭财务报表编制与财务诊断五、客户的理财目标与风险属性界定六、保险规划七、拟订可达成理财目标或解决问题的方案八、投资规划九、风险告知与定期重审下面以一位IT 行业高收入者的全方位理财规划书为例，大家可以借此了解基本框架。
这份规划书的优点是比较系统专业，缺点是感觉不平易近人，显得过于呆板，没有亲和力。
一、声明与摘要（1）声明尊敬的王先生：非常高兴有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。
首先请参阅以下声明：1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。
综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
4、专业胜任说明：本公司资深金融理财师XXX 先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：1）学历背景:X；2）专业认证：中国金融理财标准委员会认证金融理财师AFP；3）工作经验:XX；4）专长：投资规划、全方位理财规划。
国际金融理财师(CFP)资格认证考试《金融理财道德与实践(综合案例)(以EXCEL表做综合理财规划)
1．生涯仿真表的原理
（1）意义
生涯仿真表，是在当前家庭财务状况的基础上，通过设定各种增长率，动态的模拟一
个家庭在考虑各项理财规划目标后，每年的现金流变化情况，再结合可变现生息资产的积
累，从而为理财规划目标的可行性与合理性提供依据。
（2）内容
生涯仿真表包括工作收入、家庭支出、购车目标、购房首付、子女教育、保费支出，
资产 ②预估旧房出售价值时要考虑房价增长率与折旧率，出售旧车通常只考
虑残值
3．表示各年度现金流量的公式 （1）当年数＜几年后开始，输出为 0，表明实现理财目标的现金流支出还未开始； （2）当几年后开始≤年数＜几年后开始＋持续年数，表明理财目标正在进行，输出金 额为：发生金额＝首期现金流现值×（1＋现金流增长率）年数； （3）当年数≥几年后开始＋持续年数，表明理财目标已经结束，输出金额为 0。
来源 数据
说明
收入 ①生涯仿真表上的收入与支出都是预算数，是以最近一年度的收支储蓄
收支 储蓄 表
支出
表为基准，假设合理的收入增长率与生活支出增长率得出； ②夫妻的工作收入、家庭各成员包括子女或赡养父母的生活支出预算应 分别计算，从而体现家庭成员不同的收支预算情况； ③夫妻工作收入与生活支出计算到退休，子女生活支出预算计算到完成
圣才电子书
十万种考研考证电子书、题库视频学习平
台
第二章 以 EXCEL 表做综合理财规划
一、运用 EXCEL 电子表格的基本知识 1．EXCEL 使用的注意事项 （1）按顺序输入：Rate，Nper，Pmt，Pv，Fv，Type。 （2）Rate 输入，即输入利率，利率必须与期数对应，如果是按月支付，即为月利率；
值函数
终值函数 根据固定利率计算贷款 FV（Rate，Nper，Pmt，Pv，Ty
内部报酬率生涯仿真表
34664.08 36050.64 37492.67 38992.37 40552.07 42174.15 43861.12 45615.56 47440.19 49337.79 51311.30 53363.76 55498.31 57718.24 60026.97 62428.05 64925.17 67522.18 70223.06 73031.99 75953.27 78991.40 82151.05 85437.09 88854.58 92408.76 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 每期流量
38992.38 40552.07 42174.15 43861.12 45615.56 47440.19 49337.79 51311.31 53363.76 55498.31 57718.24 60026.97 62428.05 64925.17 67522.18 70223.07 73031.99 75953.27 78991.40 82151.05 85437.10 88854.58 92408.76 96105.11 99949.32 103947.29 108105.18 112429.39 CFj
方案一：结婚后继续兼职到34岁 内部报酬率生涯仿真表 姓名 调整前 年龄 27 调整后2 先生收入 太太收入 生活支出 30816.24 先生收入年成长率 30816.24 太太收入年成长率 19800.00 通货膨胀率预估
几年后 × 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33
太太收入 ×
34664.08 36050.64 37492.67 38992.37 40552.07 42174.15 43861.12 45615.56 47440.19 49337.79 51311.30 53363.76 55498.31 57718.24 60026.97 62428.05 64925.17 67522.18 70223.06 73031.99 75953.27 78991.40 82151.05 85437.09 88854.58 92408.76 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 每期流量
生涯仿真表CFP
现金流预估表理财准备933,425房贷利率 6.00%无风险利率 4.00%房租收入售投资房出售旧房项目夫收入妻收入夫养老金妻养老金妻企业年金公积金提拨公积金账户几年后开始11161616111151首期现金流现值252,21051,0708,47715,96911,62814,40020,00046,5612,000,000########持续几年15152030301511511现金流增长率 5.00% 5.00% 5.00% 5.00%0.00% 5.00% 2.00% 5.00% 2.30%0.00%生涯仿真表房租收入售投资房出售旧房几年后开始夫收入妻收入夫养老金妻养老金妻企业年金公积金提拨公积金账户期初现金流量1264,82153,62400015,12020,40048,8890########2278,06256,30500015,876051,334003291,96559,12000016,670053,900004306,56362,07600017,503056,595005321,89165,18000018,378059,425006337,98668,43900019,297062,396007354,88571,86100020,262065,516008372,62975,45400021,275068,792009391,26079,22600022,339072,2310010410,82483,18800023,456075,8430011431,36587,34700024,629079,6350012452,93391,71400025,860083,6170013475,58096,30000027,153087,7980014499,359101,11500028,511092,1880015524,326106,17100029,937096,7972,812,9660160018,50434,85811,62800000170019,42936,60111,62800000180020,40138,43111,62800000190021,42140,35311,62800000200022,49242,37111,62800000210023,61744,48911,62800000220024,79746,71311,62800000230026,03749,04911,62800000240027,33951,50211,62800000250028,70654,07711,62800000260030,14156,78111,62800000270031,64959,62011,62800000280033,23162,60111,62800000290034,89265,73111,62800000300036,63769,01711,62800000310038,46972,46811,62800000320040,39276,09111,62800000330042,41279,89611,62800000340044,53383,89111,62800000350046,75988,08511,628000003600092,49011,628000003700097,11411,6280000038000#######11,6280000039000#######11,6280000040000#######11,6280000041000#######11,6280000042000#######11,6280000043000#######11,6280000044000#######11,6280000045000#######11,62800000460000000000470000000000480000000000490000000000500000000000510000000000520000000000530000000000540000000000550000000000560000000000570000000000580000000000590000000000600000000000运用说明1）夫妻收入均为税后可支配收入，年数为工作期2）夫妻养老金以目前收入*替代率输入，年数=退休期，养老金提拨额=税前薪资*8%，养老金账户支用期=退休期,现金流增长3）住房公积金需按夫妻及企业提交比率*税前薪资输入，注意提交上限的规定，夫妻都有住房公积金可加列输入，公积金账4）出售旧房，若有贷款，需扣除贷款余额,贷款先计算年供额后填入，几年开始=1，持续几年=换房期5)家庭支出年数=工作期+退休期，赡养父母开始年数=2，持续年数=25，到父母85岁。
个人理财规划报告 范文
个人理财规划报告Personal Financial Planning Report理财师团队成员：文琳、李百胜、马闯中国光大银行重庆分行财富管理中心二0一0年一月二十九日目录重要声明 (3)第一部分家庭基本情况 (4)第二部分家庭财务诊断及建议 (6)一、家庭财务状况分析 (6)二、风险测试 (9)三、基本假设 (10)四、家庭财务推断及建议 (11)第三部分家庭财务规划 (12)一、备用金安排 (12)二、保险规划 (13)三、换房规划 (14)四、小孩教育金及创业金规划 (15)第四部分规划分析及建议 (16)一、生涯仿真分析 (16)二、投资组合分析 (17)三、敏感性分析 (17)四、几点建议 (18)第五部分风险揭示与免责声明 (18)第六部分后续服务 (19)附件1：EXCEL表格：基本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3附件2：WORD 文档：风险评估重要声明尊敬的冯女士:首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。
很荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。
首先，耽误您几分钟时间，请仔细参阅以下声明:本理财规划方案围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标制定。
请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。
理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。
我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您资料。
您应承诺如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何责任。
我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。
您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话95595。
我们期待着与您共同完善和执行本计划。
理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。
本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。
生涯兴趣量表百分等级常模
实用型
研究型
艺术型
社会型
企业型
事务型
原始分数
百分等级
原始分数
原始分数
原始分数
原始分数
原始分数
原始分数
99
99
98
97
95
90
85
80
75
70
65
60
55
43分以上
43
42
41
38
36
34
33
31
30
29
28
27
46分以上
46
44
42
40
38
36
35
34
33
32
31
15
13
10
10分以下
29
28
27
26
25
24
22
21
18
15
12
12分以下
29
28
27
26
25
24
22
20
19
16
14
12
12分以下
33
32
31
30
29
28
26
24
20
16
14
14分以下
26
25
24
23
22
21
20
18
16
13
10
8
8分以下
27
26
25
24
23
22
21
19
16
12
11
11分以下
将各项原始分数填入，比对出数值圈出，将当中最高三个数值的英文字母标示出＿＿＿、＿＿＿、＿＿＿即得出自己的类型。于上表格中将测验计分中每一字母对应的数值标示出约略的位置。连结每一个标示点，即得个人分数剖面折线图。
高级中学生涯规划学科教学观察表
1-3教學溝通技巧
1-3-1能夠有效運用語言表達技巧
1-3-2能夠展現生動的肢體語言
1-3-3能夠建立有效溝通管道
1-3-4能夠結合學生生活經驗，增加教學互動
1-4學生學習評量
1-4-1能夠採用多元方式（學習檔案、訪談、角色扮演、小組作業等）進行評量
1-4-2能夠重視形成性評量，瞭解學生學習情形
2-2-4能夠掌握教學時間與教學節奏
2-2-5能夠合宜的分組並進行教學活動
3.研究發展與進修
3-1教師專業成長
3-1-1能夠精熟教學設備與媒體操作
4.敬業精神與態度
4-1教師專業倫理
4-1-1能夠遵守教育人員專業倫理信條
4-1-2能夠遵守教育相關的法令規定
4-1-3能夠尊重個別資料的隱私性
肆、意見陳述（請就上述勾選狀況提供文字說明，如果空白不夠，請自行加頁）
參、檢核內容
評鑑領域或範疇
評鑑準則
評鑑指標
成效評估（自評）
成效評估（他評）
符合
部分符合
不符合
未呈現
符合
部分符合
不符合
未呈現
1.
課程設計與教學
1-1課程設計能力
1-1-1能夠依照課程綱要內容進行課程設計
1-1-2能夠研擬適宜的授課大綱
1-1-3能夠應用生涯規劃相關資訊
1-2教學策略應用
1-2-1能夠瞭解學生生涯抉擇意向，引起並維持學生學習動機符合来自部分符合不符合
未呈現
符合
部分符合
不符合
未呈現
1.課程設計與教學
貳、填寫說明
1.請教學者（自評）依照自己教學檔案內容進行評鑑，在成效評估（自評）部份，就敘述之符合情形在空格內打✓。
我的生涯规划档案过控12401王广达27
工程师勘测员企业培训人员城市策划
注意：这些职业通常都值得你去深入地探索，你的职业探索最好首先集中在这些职业上。了解这些职业的要求和工作环境等细节。根据目前你对自己的兴趣和个性的了解，考虑一下你将会如何从事这份工作。
第二类：比较有可能
在兴趣或性格探索中曾分别出现过一次的职业
注意：这些工作有什么共通之处吗？请根据自己的MBTI类型思考：什么样的职业能使你感到满意？
收入比较高，有创造性，对身体没危害，能贡献社会。
三、将你的清单上的职业进行分类和进一步探索
对于你在前两项上列出的每一个职业进行分类，并把它填在相应的横线上。比如，医生这个职业在你的兴趣列表中有出现，就将它列在相应的类别中。在第四类中，列出那些你特别感兴趣但在前面未曾出现过的职业
-------电焊工--------------RCI---------
-------勘测员--------------RCI---------
-------邮件分类员---------RCE---------
-------吊车驾驶员---------RCE---------
-------牙科医生------------TSR---------
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生涯仿真表
王先生：36岁、硕士毕业，在国有科研机构任高级工程师，工作稳定，收入会随其资历的增长而不断上涨。
王太太：35岁、在事业单位工作，收入稳定。
儿子：8岁、小学二年级(即今年9月将升入三年级)。
王先生月收有7000元，王太太月收入5000元。
两人的工作都非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断上升（王先生估计每年上升幅度5%），此外，一套投资房租金收入每月有2800元。
每月，三口之家基本花销为5800元，另外，每年学费及各种兴趣班费用平均下来每月大约1000元。
（到高中）
王先生和王太太年终奖金共有25000元（主要来自先生），年度花销主要在孝敬老人和旅行方面。
家中4老人都已退休，都有社保和退休金，能够保障生活且健康状况良好，每年孝亲费6000元。
每年全家旅行费用也在6000元左右。
目前，一家人住在单位分的公房中，两室一厅83平方米，不需要房租。
一家人还拥有现值5万元的汽车一辆、现金及活存3万元、货币基金2万元、股票基金10万元、债券基金18万元。
现在王先生希望希望在2012年底购买一套价值100万元的商品房，贷款7成，期限20年；并计划三年后换车，价格20万，最大理财目标是筹得养老金100万，子女教育金（大学4年）10万元。
金融假设：
（1）收入成长率5%；
（2）通货膨胀率3%；
（3）60岁退休，退休后余命20年；
（4）投资报酬率6%，退休后4%；
（5）假设中小学学费在基本生活费中开支。