刘彦斌理财经典语录
《读书笔记》-刘彦斌 著《理财有道(升级版)》：第二章：支出决定你的财富
（二）如何规避消费陷阱
（1）调查研究，计划消费：重大消费前，深入调查研究，实地考察，货比三家，心中有数。
（2）要以理性面对热情：他们不是对你热情，而是对你兜里的钱热情，一旦兜里的钱成功被骗，就不再对你热情不要觉得磨不开面子或者不好意思，如果你不好意思，他就会“好意思”了。
（3）不要贪便宜：中国的老话，“便宜没好货，好货不便宜”。
（4）克制虚荣心：死要面子只能活受罪，不要因好面子而花掉自己认为不该花掉的钱。
（5）抛弃不切实际的幻想：三盒减肥茶就能抹平大肚子？一套炒股软件就能成为股神？也不要轻易就相信自己无缘无故中大奖，因为天上不会掉馅饼的。
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刘彦斌理财高产会个人理财与家庭资产配置
流动性资产可配置的产品
产品类型
特点
一年期定期存款 一年期大额存单 短期理财产品
简单
通常比一年定期存单 高40%-45%
保本保息
货币市场基金
亏损的概率几乎没有
利率下滑将成为一种常态
2011.7.7 3.5%
2012.6.8
3.25%
2012.7.6
3%
2014.11.12
2.75%
2015.3.1
2.5%
两全险
生死都可以领钱的保险。分为传统型带杠杆的 两全险，和不带杠杆的理财型的两全险。
理财型的两全险特点
投保简单 资金使用灵活
保全 资产
生存 保障
财产 传承
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保险是让财富稳定传承的一个渠道
确定的
财富如何分配？
安
流
全
动
性
性
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财富如何分配？
安全性资产：分为中期资产和长期资产。
安
流
全
动
性
性
收 益 性
长期资产可配置的产品
产品类型 保险 住房 黄金 美元
特点 收益确定，具有保障功能
冰火两重天 上涨空间不大 长期仍会贬值
保险产品分类
➢储蓄性质的保险 ➢保障性质的保险 ➢投资性质的保险
大众理财
个人理财与家庭资产配置
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人一辈子要有钱
工作
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阿丘访谈刘彦斌
阿丘：像这样一个职业，以前都没听说过，理财规划师具体做什么呢？
刘：理财规划师就是帮助客户搭理他的财务状况，说得通俗一点就是私人请的理财顾问，帮助你做财务上的规划，包括子女教育、税收、养老、遗产、投资、保险各种各样的规划。从专业角度帮助你做这些规划，向你推荐金融产品，帮你做金融管理。那么这个职业是从1970年在美国开始出现的一个新职业，我们引到中国来，我是从2002年2月份开始做理财规划师的标准，2003年颁布出这个标准之后，我们的新职业在市场上有两三年的时间，但现在发展势头非常好，我们今年培训有一万人，他们考取的是国家劳动部这样的营业执照。
刘：对。
阿丘：那么第二个。
刘：如何让夫妻管理好一点。
阿丘：一样的，夫妻关系好，未来生活就会好一点。
刘：很多夫妻之间吵架是因为财富有问题。大部分夫妻都是因为财务有问题才吵架。
张泉灵：评介夫妻百是哀。
刘：有道理。
阿丘：未来的生活就是管好你的钱之后，未来的幸福就有了保障，未来的生活就会好一点。好第三个。
刘：青年人不太适合。
阿丘：不太适合。
刘：我认为35岁以下的人是不应该贷款去买汽车和买房子的，所以我想不要让债务缠你一生。
张泉灵：35岁以下的标准，以下不要买房子。
刘：不要贷款去买房、买车。
张泉灵：这个您太不现实了，结婚总得有房子吧，那青年人哪有钱全给付了，只得贷款啊。
刘：所以我说，买房、供房的时候一定不能超过一个月收入的30%，这是我给你的一条底线，我说的是经验数据，很多事实可以证明这个。很多青年人他们贷款买了房以后，买一个小房，这个人带着银行的款就像脖子上套了一个脚索一样，你不还钱勒了你。(笑)你问问房奴们，是不是有生不如死的感觉，财务上。他没有想到自己未来二十年都要在这种状态下生活渡过，贷款还欠二十年，幸福从哪里来啊。
著名理财师刘彦斌：理财不买保险,和出门不穿衣服有什么区别？
著名理财师刘彦斌：理财不买保险，和出门不穿衣服有什么区别？理财不买保险就是“财务裸体”关于投保，刘彦斌老师有一句名言：一个人不买保险就属于财务裸体。
对于人生的风险，我们难以预料，也难以预防。
意外随时可能发生，而明智的做法不是视而不见自欺欺人，而是用保险来防范人生风险，积极地为人生投保。
很多人热衷于各种理财投资，却忽略了，投保是对人生最重要的投资。
为啥人人都要买保险？因为人人都逃不开“生老病死”的人生宿命，且每个人都有一个家，都有自己爱的和爱自己的家人，谁都不会甘心一场意外或者疾病,就轻而易举地摧毁曾经所有的努力，所有的温馨！钱不是万能的，但谁能否认，没有钱却是万万不能的？病了需要钱，意外了需要钱，孩子教育需要钱，品质养老需要钱，甚至传承给子女财富都需要钱……而保险就是一种“钱”的存在！在风险杠杆的作用下，更能以一当十、以一当百！即使你已经很富有，也不要忘记，保险是最后能帮你守住财富，守护家人的保护伞。
有人会说，单位已经上了五险，还要买商业保险吗？答案是必然的。
很多人觉得，我有社保了，就不需要商保，其实这是一个误区。
社保的确可以给我们报销一部分医疗费，可社保却不会给我们报销生活费，孩子的教育费，老人的赡养费......医学上有5年生存率的说法，意思是：一个人在重疾治疗结束后，若能平安度过5年，就表示过了危险期，复发的可能性就比较小了。
这5年要持续疗养，保持心情乐观，多休养，多补充营养，不能操心，所以是不能立马去上班的。
但是5年不能上班，意味着5年没收入，那这5年所需的康复费、家庭生活费、孩子的学费、老人的赡养费，从哪里来呢？若是没有足够的经济支撑，就要像以前一样上班，那能不能安全度过这5年就是个未知数了。
这个时候，商业保险就是弥补我们收入损失和提供康复费用的重要来源。
总的来说，社保给我们报销医疗费，商保给我们补充生活费。
所以这两者是缺一不可的。
未来人人离不开保险保险有十大黄金价值，这是其他任何一种理财方式所不具备的：老有所养；病有所医；爱有所继；幼有所护；壮有所倚；亲有所奉；残有所仗；钱有所积；产有所保；财有所承。
保险是给家庭财富穿上防弹衣!
非常多，保险并不能当作投资品来 看待，购买保险要谨记购买的是它 的保障功能。我也只是选择购买了 意外险、高端医疗险和防癌险，我 太太则购买了年金险。
刘彦斌：购买个人税收递延型养老保
险可以帮助中产合理规避未来可能出 现的遗产税，所谓个人税收递延型养 老保险，是指投保人在税前列支保费， 在领取保险金时再缴纳个人所得税。 由于在购买保险和领取保险金时，投 保人处于不同的生命阶段，其边际税 率有非常大的区别，对于投保人有一 定的税收优惠。
的养老，不是为了做投资。一纸保单所提供的是 一种保障，是对于未来不确定风险的预防，而返 还型险种所具有的本金返还、利息给付等职能， 只是保障功能的一种补充。对个人来说，投保寿 险是获得对未知风险的保障，使其在受到意想不 到的损害时，本人或家庭可以得到经济上的补偿， 确保家庭经济的安定。也可作为一种储蓄工具， 在保险有效期内，被保险人可以得到保险金额和 养老所需的支出。 此外，目前保险业理财师的素质不齐也是中国人 对于保险行业有误解的原因之一，这也需要时间 来解决。
管钱是核心，攒钱是起点，生钱是重
点，护钱是保障，四者缺一不可。其 中，保险是家庭理财和幸福生活的最 主要的保障手段。
人人都该买保险，这句话在你看来是否有些
绝对？著名理财专家刘彦斌认为：要理财， 必须要买保险。
刘彦斌在《人人都该买保险》一书基础上，
全面升级了一些新的保险产品的介绍、适用 人群和购买要点，指出人们在购买保险产品 时容易闯入的误区，帮助我们树立正确的保 险观念，明明白白为自己的资产找到“保护 伞”。
Q1、中国人很多都不买保险，对保险行业也
有很多误解，对此您怎么看？
刘彦斌：很多人购买保险最大的误区是把保
险和股票、债券相联系、相比较，把买保险 当成一种投资。投资者认为购买某些投资型 保险就是理财的全部，兼备了保障和投资功 能，甚至更为重视投资功能，这是不对的。
人生理财定律(完全版)
人生理财定律（摘自国家理财规则师专业委员会秘书长刘彦斌语录）刘彦斌：国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长。
曾负责多家机构的证券投资事务，先后担任多间大型企业集团及上市公司财务顾问。
对于投资理财有着丰富的实践经验，一些关于理财的基本理念也说得浅显易懂。
一、什麼是理财？理财就是管钱，"你不理财，财不理你"。
收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。
理财就是管好水库，开源节流。
二、理财的三个环节1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。
一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。
那麼如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。
那麼你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什麼事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。
生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝--意外、住院、大病。
因为开车撞人倾家荡产的例子。
坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什麼东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什麼。
所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。
*一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
三、多少钱可以开始理？不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。
钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。
后金融危机时代,老百姓如何理财
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人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。1 9:01:32 19:01:3 219:01 1/21/20 21 7:01:32 PM
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做一枚螺丝钉，那里需要那里上。21. 1.2119: 01:3219 :01Jan-2121-Ja n-21
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日复一日的努力只为成就美好的明天 。19:01: 3219:0 1:3219: 01Thurs day, January 21, 2021
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安全放在第一位，防微杜渐。21.1.212 1.1.211 9:01:32 19:01:3 2Janua ry 21, 2021
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加强自身建设，增强个人的休养。202 1年1月 21日下 午7时1 分21.1. 2121.1. 21
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精益求精，追求卓越，因为相信而伟 大。202 1年1月 21日星 期四下 午7时1 分32秒 19:01:3 221.1.2 1
477.1万 30-65 35年的投资 65岁可得
379.6万
200,000 0
20岁开始投资
30岁开始投资
58,900元
40岁开始投资
投资收益11％ 20-65 每月投资670元 65岁可得
1001.5万 30-65 每月投资2030元 65岁可得
1000.4万
财富观点：通货膨胀的特性是财富的最大的敌人，而对抗通货膨胀的惟一武器就是金钱的 另一特性：复利现象。
一生问题全 3岁存入：1万元 2岁存入：1万元 解决 1岁存入：1万元 0岁存入：1万元
城先生35岁 年存1万， 存10年
共投入10万
满期可拿
1001555元
收益高达 100.15万 共存入累计
…10万…元 .
收益率高达 。。。44岁存入：1万元 1001% 38岁存入：1万元
怎样理好你一生中最大的财
怎样理好你一生中最大的财刘彦斌：有人讲，婚姻是一个人一辈子最大的一笔投资。
它可能是你最大的财，也可能是你最大的债。
婚姻如同两个人一起开公司，两股东要经营一辈子，如果它给你带来了痛苦，那可不是用言语可以表达的，所以，一定要慎重选择你的婚姻。
既然婚姻是如此重大的投资项目，牵涉到两个人的终身幸福，那么在结婚前，有哪些与财务相关的问题会影响到今后的幸福生活呢？刘彦斌：很多人说爱情是婚姻的基础，我说这话一点都不错。
但是婚姻是需要有饭吃的，婚姻就像一艘船，目的是驶上幸福的彼岸，但在这个过程中，要吃饭，要加油，要停泊，每天都离不开钱。
有传媒做过调查，70%以上的婚姻问题，都是因为金钱引起的，柴米油盐酱醋茶，你在生活中每天都离不开。
刘彦斌：所以，我觉得解决好婚姻中的金钱问题，就是解决好婚姻中的理财问题，理好婚姻的财，对创造美满和幸福的婚姻生活，是有一个极大的帮助的。
现在越来越多的年轻人，在结婚之前选择了共同居住这种方式。
但是，不论你们俩多好，钱一定要分清。
有人讲，女人在结婚之前应该多去花男人的钱，对吗？过分地依赖男朋友，花男朋友的钱，是让人看不起的。
我跟所有的男人讲，在这个女人嫁给你之前，要尽量减少投资额，少花钱多办事，不要爱上这个女人就倾囊而出，把什么事都告诉她，这是很危险的。
我上次做节目碰到一个小伙子，他讲了这么一个故事，说他结婚之前，跟他女朋友特别好，要结婚了，他就从他父母那儿拿了一笔钱，加上自己的存款，付了首付买了一套房子。
他为了对女朋友表示他的爱情，在房产证上写了他女朋友的名字。
事情就是这么不巧，他女朋友没跟他结婚，而且也不认账了，说房子就是我的，这小伙子一点法子都没有。
所以我跟大家讲，结婚之前，再爱一个人，都不能把你的财产写在他（她）的名下。
也就是说，婚前再怎么好，财产上一定是分居的，一定是AA的。
一个女人要想获得别人的尊重，就应该尽量少依赖男人，少去花男人的钱。
男人在恋爱中多花一点钱追女朋友，多吃两顿饭什么的是可以的。
理财有道-刘彦斌
理财有道?连载:理财有道刘彦斌出版社:人民出版社人的一生是一个求生存、求繁衍、求开展的漫长过程。
在那个过程中，不仅要满足日常衣食住行的需要，还要力求逐步提高物质生活和精神生活水平，这就决定了人们终其一生，每时每刻都离不开钞票。
那么钞票从哪里来呢？常言道：君子爱财，取之有道。
君子爱财，更当治之有道。
那个地点讲的“取〞，确实是基本挣钞票，那个地点讲的“治〞，确实是基本理财。
当我们步进成年之前，要紧依靠父母为自己理财。
而步进成年独立生活之后，就只能依靠自己自主理财。
那个地点，人们不禁要咨询：什么是理财？什么原因要理财？如何样才能理好财？为了正确答复这些咨询题，我们首先需要了解理财的隐秘。
下面，我们就从理财的隐秘讲起。
一、揭开理财的隐秘在揭开理财的隐秘之前，我们先来瞧几个世界顶级富豪的理财故事。
首先是李嘉诚先生的故事。
李嘉诚是全球华人首富，2006年以188亿美元的身价位居全球富人榜第十位。
他旗下的长江实业和和记黄埔，每年的利润都有数百亿港元。
李嘉诚仅出售Orange电讯公司的股份，一次获利1000多亿港元。
李嘉诚如此的超级富豪是怎么样瞧待钞票的呢？李嘉诚的节俭是众人皆知的，他常年佩戴一块精工牌手表，仅值几十美元。
他的标准装束是一般的白衬衫和蓝西服。
有一次李嘉诚从酒店里出来，一掏兜不小心掉下来一枚硬币，那枚硬币顺着地面向沟渠滚往。
李嘉诚弯下腰就想捡这枚硬币，这时候酒店的保安抢先替他捡了起来。
李嘉诚收起了这枚硬币，然后拿出100港元给了这名保安。
他的随从大惑不解地咨询：“这是什么原因？〞李嘉诚讲：“假如不把这枚硬币捡起来，它非常可能滚进沟渠，或者被汽车压在土里面，制造这枚硬币的金属就白费了，这枚硬币也就白费了。
我们把它捡起来，是因为硬币还有它的用处。
〞他的随从又咨询：“您什么原因给那个保安100元港币呢？〞李嘉诚讲：“这是两码事，我给他100元港币，那是给他的酬劳，这100元对保安来讲是有用的。
钞票能够用掉但不能够白费掉。
决定你十年以后的生活,不是你十年之后做什么
决定你十年以后的生活，不是你十年之后做什么
央视经济频道《理财教室》首任讲师--刘彦斌谈保险：一个人活着就要穿衣服，不穿衣服被称为裸体；同样，一个人活着就要买保险，一个人没有保险就是“财富裸体”！所以我说：人人都该买保险！你年轻时买保险会觉得没什么用处，甚至觉得是负担；但是到你老的时候，看到一大笔养老金，你会觉得自己年轻时是多么的明智呀！人生大都如此！放在的银行的钱和保险公司的钱都是你自己的钱，只是银行的钱是现在的钱，保险的钱是将来的钱，银行的钱肥了现在，却瘦了未来，保险的钱是紧了现在，却赢在未来，现在有钱并不代表未来一定有钱！
【央视广告：保险让生活更美好！】CCTV1(单日)19:38、21:50；CCTV3(双日)22:50；CCTV8每日18:50、19:45、22:50、23:35播出！一个行业由国家统一做广告，国家十二五重点指出：保险从娃娃抓起／从小学到北大、清华大学开设保险课程！把保险深入到千家万户！为中华民族保驾护航！
保监会亿元投放央视黄金时段广告――“保险让生活更美好”
国务院部委保监会亿元投放央视黄金时段广告――“保险让生活更美好”，为社会公众正面宣导，为行业发展加油助力。
播放时段：央一（单日）天气预报后和黄金剧场21:50；央三（双日）22:50；央八每天18:50、19:45、22:50、23:35播出—传递保险行业正能量。
《亚洲人物》节目专访国内著名理财专家刘彦斌，专业解读玺越人生！
《亚洲人物》节目专访国内著名理财专家刘彦斌，专业解读玺越人生！今年上半年发布的中国经济社会大调查显示2017年中国老百姓的投资心态整体呈现稳健和保守状态保险成为了人们投资的香饽饽人们对保险的投资意愿迎来了八年来的最高点究竟保险和我们的日常生活保险和理财都有着怎样的关系？我们一起来看一下《亚洲人物》专访理财规划师国家职业标准创始人、国家知名理财专家——刘彦斌为大家解读全民理财新时代下保险在资产配置中的作用和意义。
来源：网络刘彦斌，《理财规划师国家职业标准》创始人，现任国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长。
有15年的投资银行及证券投资从业经历，对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验。
采访细节如下：主持人：那作为一名国家知名的理财规划师，我们知道您有着多年的投资理财经验了，所以在这里能不能首先和大家分享一下，您过去都从事哪些领域呢？刘彦斌：我们以前主要是做证券投资，还有企业的兼并收购。
然后 2002年一个非常偶然的机会，我从平安知道了什么是理财。
从 2012年开始起，我就开始研究个人的理财，以股票、基金这些投资类的品种为主，现在的主要的工作重心转移到了保险。
因为保险这个领域，在经济学家研究范围里属于一个偏门，五六年前我就开始把自己研究的注意力转向了保险领域，然后现在我成了这个领域里有影响力的学者。
保险是对所有人的生活都是非常重要的，但是被我们忽略掉了，每个人活着都离不开生老病死残对吧？你不能说你不生病，也不能说没有机会出意外，每个人都会面临这样的问题，所以说保险正是对人的生活上的生老病死进行补偿的经济产品，对每个人来说都是生活必需品，就跟柴米油盐酱醋茶一样。
主持人：正像刘老师所说的那样，保险对每个人是息息相关的，那现在也进入到全民理财的新时代了，人们对保险又有了一个全新的认知了，也有了一个更高的诉求，在这里也请刘老师和我们大家聊一聊人身保险都包括什么？刘彦斌：从我个人来讲分为三类，第一类保障性的保险，主要包括意外、重疾这样的保险，为客户提供风险保障。
休息也是一种投资
“理财红人”刘彦斌：休息也是一种投资从2006年底到2007年初，一个瘦高个儿几乎同时出现在中央电视台《实话实说》、《人物新周刊》、《新闻会客厅》、《东方时空》、《理财教室》等多个栏目，在电视上大讲个人投资理财，把理财观念带给了原本对理财不太熟悉的老百姓，很多人对理财的认识就是从他的讲座开始的。
于是，他的名字也和"理财"一起火遍了这个"全民理财"的时代。
刘彦斌--这位"理财代言人"就成了"全民理财"时代的媒体红人。
其实，刘彦斌真正头衔是国家职业技能鉴定专家委员会委员、理财规划师专业委员会秘书长、北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁。
刘彦斌出生于知识分子家庭，父母都是教授，中国人民大学经济系毕业后，他从事了13 年的投行及证券投资工作。
2001 年，股市由牛转熊，在股市里压上了全部身家的刘彦斌顿时变得一无所有。
之后，他开始进入职业教育领域。
一个很偶然的机会，他发现了"理财规划师"这个职业的巨大前景，并成为了"理财规划师"国家职业标准创始人，2003年1月23日，劳动部正式颁布了这一国家职业标准。
从此，"理财规划师"成为了一种新的职业。
"不管是我们还是老百姓就知道这么一个理财师，你不找他找谁呀！"一位媒体记者想尽办法要找到"刘老师"的电话，"以前我们是没有理财类的报道的，但现在你必须有，因为几乎所有人都在关注。
"刘彦斌现在无疑是中国最著名的理财专家，他的理财言论被整理成语录并奉为经典，他的理财课程视频被到处转载。
到底是理财热成就了刘彦斌，还是刘彦斌搅动了理财风似乎并不重要，重要的是刘彦斌改变了一件事情：理财不再是高贵的、深奥的，也不是只属于白领、精英和成功人士的玩意儿，在刘彦斌这里，理财变成了连街道老大妈都听得懂的财富道理，适用于每一个人。
刘彦斌语录
谈股票
• 股市如潮水，怎么涨的怎么退，只有在潮 水退去的时候，我们才能看清楚是谁在裸 泳 • 能预测股票几个的人只有三种：天才、疯 子、骗子 • 不要相信所谓的专家，这市场只有输家和 赢家
谈股票
• 买股票前问自己三句话：1、我有房子和保 险了吗？2、我的钱急等着用吗？3、我有 没有一个坚强的神经和良好的心态来抗拒 市场的波动。 • 只有活着的才会说话，那些亏了的、死了 的是不会告诉你，我亏了 • 你见过排着队发财的吗？
投资前问几个问题 “六步自问法”
• • • • 什么人在卖你东西，信用。 他拿我的钱去干什么了？ 我挣啥钱，我从哪挣钱?我挣钱有保证吗？ 收益是合理的吗？1-5的收益是低的，5-8算 中的8-15算是高的。20、30是骗人的。 • 我一旦不想要了，能卖出去吗？ • 卖不出去我有用吗？
五个“一”工程
合理分配钱，钱分三份
一、应急的钱：6个月到1年的生活费，应付 你突然之间失去工作，父母生病，自己家 里有意外，收入来源跟不上支付时应急用。 这种钱是不能用来炒股票的，要放在银行 里活期储蓄或短期定期储蓄或者买一点货 币市场基金（不是股票基金）。做到手中 有粮心中不慌
合理分配钱，钱分三份
二、保命的钱：三到五年的生活费，国债、 定期储蓄、社会养老保险、商业保险公司 的储蓄型养老保险。（保险切入点） 三、闲钱：五到十年不用的钱，炒股票，买 基金，（储蓄型商业保险，保险切入点）
理财三环节
一、攒钱，省出10%的钱做强制储蓄 二、生钱，钱生钱就是拿钱去做投资 三、护钱，保护好你的钱，如保险，为水库 筑堤坝，防水库漏水、溃坝。
钱的秉性
刘彦斌理财经典语录
1、理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。
我们用一种形象的说法解释理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。
2、一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。
3、为了规避风险，我建议把自家水库里的水分成三份，分别放在三个池子里。
第一个池子里放的是应急钱，第二个池子里放的是自家的保命钱。
第三个池子里放的是闲钱。
4、你少花一元钱就相当于挣到一元钱，而少花一元钱要比挣到一元钱容易得多。
记住：没有购物习惯就等于拥有一份收入。
5、不要指望吃三盒减肥茶就可以抹平大肚子，这是违背人体规律的；也不要指望拥有一套炒股软件就可以成为股神，就可以在股市中战无不胜，一夜暴富；更不要轻信，会突然间中了什么大奖，因为天上不会掉馅饼。
6、如果同时负上了房债、车债和卡债，我建议按这样的顺序来偿还：先还卡债，再还车债，最后还房债。
7、我们把投资分为三类：流动性投资、安全性投资和风险性投资。
这三类投资分别运用的是理财水库”中的三种钱：流动性投资运用的是“应急钱”；安全性投资运用的是“保命钱”；风险性投资运用的是“闲钱”。
8、投资股票只能相信自己，千万不能相信“专家”，股票市场里根本没有专家（只有输家和赢家），更没有人能预测股票涨跌，能预测股票价格的只有三种“人”：天才、疯子和骗子。
记住：只能相信自己的脑袋。
9、股票投资的“五个一”原则：第一，一生坚持独立思考。
第二，保持一个良好心态。
第三，一定要用闲钱投资。
第四，坚守一种投资方法。
第五，一定不让本金亏损。
10、"面对各种各样的投资陷阱，我总结了四句话：年年岁岁骗相似，岁岁年年人不同；年年岁岁诈相似，岁岁年年事不同。
11、"我常说：“女人靠山山倒，靠人人跑，还是靠自己最好。
最新-高中语文 阅读之做人与处世 金融危机时,我们可以
金融危机时，我们可以这样理财理财规划师刘彦斌说：“一个人的收入并不等于财富，所谓财富应该是存储的收入，支出是决定财富的关键因素。
要想让财富水库中的水量不断增多，节流是其中的一个重要手段。
收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，所谓理财就是管好自家的水库，开源节流。
金融危机来临后，我们又该怎样去理财呢?一、支出是财富的决定因素量人为出是理财的第一要务，是理财的基础。
首先来看拳王泰森的故事。
泰森在他二十多年的拳击生涯中，总共挣了4亿美元。
但是他生活极尽奢侈、挥金如土：泰森有过六座豪宅，其中一座豪宅有118个房间、38个卫生间，还有一个影院和豪华的夜总会；他曾买过110辆名贵的汽车，其中的三分之一都送给了朋友；他养白老虎当宠物，最多的时候养了五只老虎，其中有两只价值七万美元的孟加拉白老虎，后来因为法律不允许才作罢，付给驯兽师的钱就有12万美元；他曾经在拉斯维加斯最豪华的酒店包下了带游泳池的套房，一个晚上房租15000美金，在这样的套房里点一杯鸡尾酒就要1000美元，而泰森每次放在服务生托盘中的小费都不会少于2000美元；由于挥霍无度，到了2018年12月底，泰森的资产只剩下了1740万美元，但是债务却高达2800万美元。
2018年8月，他向纽约的破产法庭申请破产保护。
一个人的收入并不等于财富，所谓财富应该是存储的收入，决定财富的是支出，支出才是财富的决定因素。
因此，要积累财富就一定要养成量入为出的习惯，否则赚再多的钱都有可能被挥霍殆尽，最后落得两手空空，甚至成为负债一族。
二、恪守量入为出的原则，向自己收取“按揭款”有一个人非常富有，有很多人向他询问致富的方法。
这位富翁就问他们：“如果你有一个篮子，每天早上向篮子里放十个鸡蛋。
当天吃掉九个鸡蛋，最后会如何呢?”有人回答说：“迟早有一天篮子会被装得满满的，因为我们每天放在篮子里的鸡蛋比吃掉的要多一个。
”富翁笑着说道：“致富的首要原则就是在你的钱包里放进十个硬币，最多只能用掉九个。
理财有道之揭开理财的秘密
《理财有道》连载:理财有道作者：刘彦斌出版社:人民出版社人的一生是一个求生存、求繁衍、求进展的漫长过程。
在那个过程中，不仅要满足日常衣食住行的需要，还要力求逐步提高物质生活和精神生活水平，这就决定了人们终其一生，每时每刻都离不开钞票。
那么钞票从哪里来呢？常言道：君子爱财，取之有道。
君子爱财，更当治之有道。
那个地点讲的“取”，确实是挣钞票，那个地点讲的“治”，确实是理财。
当我们步入成年之前，要紧依靠父母为自己理财。
而步入成年独立生活之后，就只能依靠自己自主理财。
那个地点，人们不禁要问：什么是理财？什么缘故要理财？如何样才能理好财？为了正确回答这些问题，我们首先需要了解理财的秘密。
下面，我们就从理财的秘密讲起。
一、揭开理财的秘密在揭开理财的秘密之前，我们先来看几个世界顶级富豪的理财故事。
首先是李嘉诚先生的故事。
李嘉诚是全球华人首富，2006年以188亿美元的身价位居全球富人榜第十位。
他旗下的长江实业和和记黄埔，每年的利润都有数百亿港元。
李嘉诚仅出售Orange电讯公司的股份，一次获利1000多亿港元。
李嘉诚如此的超级富豪是如何样看待钞票的呢？李嘉诚的节俭是众人皆知的，他常年佩戴一块精工牌手表，仅值几十美元。
他的标准装束是一般的白衬衫和蓝西服。
有一次李嘉诚从酒店里出来，一掏兜不小心掉下来一枚硬币，那枚硬币顺着地面向沟渠滚去。
李嘉诚弯下腰就想捡这枚硬币，这时候酒店的保安抢先替他捡了起来。
李嘉诚收起了这枚硬币，然后拿出100港元给了这名保安。
他的随从大惑不解地问：“这是什么缘故？”李嘉诚讲：“假如不把这枚硬币捡起来，它专门可能滚进沟渠，或者被汽车压在土里面，制造这枚硬币的金属就白费了，这枚硬币也就白费了。
我们把它捡起来，是因为硬币还有它的用处。
”他的随从又问：“您什么缘故给那个保安100元港币呢？”李嘉诚讲：“这是两码事，我给他100元港币，那是给他的酬劳，这100元对保安来讲是有用的。
钞票能够用掉但不能够白费掉。
上班赚钱下班理财
内容简介对我们大部分人来说，要过上富足的生活，保证良好的经济条件，能做的无非分成两部分：上班赚钱，下班理财。
上班赚钱是你为钱工作，而下班理财是让你赚到的钱为工作。
如果你既能做到上班多赚钱，下班理好财，这辈子肯定衣食无忧。
怎样做到这两点？本书为你提供了实用的参考。
作者在书中介绍了职场中的经验和理财的心得体会，帮助读者上班时在职场中实现自我，薪水越来越高，下班时通过理财保值增值，资产越滚越多。
书中为所有希望通过理财保证生活富足的上班族提供了理财和职场的实用技巧，照着本书的方法去做，朝九晚五的你也能攒下百万身家！著名理财专家刘彦斌给上班族读者的理财建议。
前言从财务的角度讲，人的生活（从开始工作到退休前）无非分成两部分：上班赚钱，下班理财。
上班赚钱是你为钱工作，而下班理财是让你赚到的钱为你工作。
如果你既能做到?班多赚钱，又能做到下班理好财，那你这辈子肯定衣食无忧了。
但是要做到上述两点并不容易，有很多的学问在里面。
先说说上班的事。
我从1988年参加工作到2010年的23年间，职业生涯经历了两个阶段。
第一个阶段是从1988年到2005年，这个阶段是打工阶段，我经历了从销售业务员、销售主管、部门副经理、部门经理、总经理助理、副总经理直到总经理的全过程，中间经过七八次跳槽，职场的酸甜苦辣我都有着深刻的体会。
第二个阶段是从2005年至今。
2005年，我跟我现在的合伙人共同创办了北京东方华尔金融咨询有限责任公司，开始当老板，在这5年期间，我又体会到了自己创业的艰难。
可以说我是一个经历丰富的职场人。
我衷心希望把我在职场中的经验同人们分享，让大家在自己的职业生涯中少走弯路，在职场中步步高升，在工作中多多赚钱。
下面说说理财的事。
我在2002年创立《理财规划师国家职业标准》之前，对理财一无所知，甚至是一个在理财方面极端失败的人。
2000年，我把家里所有的钱都投入股市，还借了很多钱投资股票，在2002年亏得倾家荡产，等到我明白什么是理财的时候，一切悔之晚矣。
刘彦斌精彩语录
刘彦斌精彩语录：牢记理财一个中心，三个基本点，用正确的钱做能做的事，存钱是当前最好的选择理财就是学习做人。
中心点是管钱，三个基本点是攒钱、生钱和护钱。
把握好这三个基本点，就可以轻松选择相对应的理财品种。
攒钱攒钱的基本手段是以储蓄为主，保障性的保险为辅。
这里建议买纯保障性的保险，如定期人身寿险、意外险，具有投资功能的保险产品要谨慎。
按年龄段来分，30岁之前以储蓄为主，35岁以后考虑收益。
攒钱从记账开始，不要学以前的美国人刷信用卡“喜唰唰”，学日本人多用现金，因为信用卡支付和现金支付完全是两个感觉，特别是自制力不强的年轻人应该少用信用卡。
(信用卡是双刃剑)不要贷款买汽车，汽车是易耗品，房产用贷款买合适。
生钱生钱就是投资。
投资有三个原则，即把钱分成三份，流动性的钱即应急钱、安全性的钱即养老钱、闲钱即多年不用的钱。
应急的钱用来应对突然失业、生病等突发情况，半年到一年生活的钱，这些钱可用来活期存款、货币基金、短期存款、银行通知存款等，原则是本金不受损失。
35岁开始积累养老钱，基本积累到55-60岁。
当前的投资品种有定期存款、国债、债券型(保本)基金等。
银行永远是金钱最好的处所和别墅。
降息周期，债券基金是看涨的。
闲钱才可以用来买股票型基金、买股票、买黄金、买不保本的产品、买具收藏价值的字画等。
世界公认五大投资工具包括，股票、债券、存款、基金和不动产，不包括黄金、期货等。
黄金为偏门产品，是基于战争预期和美元走势的，而期货是风险度极高的玩命产品。
(千万别让不该动的钱用错了地方！)职业投资人首看的是风险，其次才是谈收益。
当前建议的投资品种？不动产、市盈率低点时银行股股票、人身保险公司股票、ETF指数基金。
护钱护钱就是得把赚到的钱守住了。
没有保险，就像财务裸体。
即买保险应对不可测的风险。
人身险建议买定期人身寿险和意外险。
美国金融危机对百姓理财来说，是绝佳的学习机会，房地产价格短期不会跌美国的金融危机从理财的角度讲，让大家学会攒钱，紧衣缩食过日子以应对不确定的生活风险。
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1、理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。
我们用一种形象的说法解释理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。
2、一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。
3、为了规避风险，我建议把自家水库里的水分成三份，分别放在三个池子里。
第一个池子里放的是应急钱，第二个池子里放的是自家的保命钱。
第三个池子里放的是闲钱。
4、你少花一元钱就相当于挣到一元钱，而少花一元钱要比挣到一元钱容易得多。
记住：没有购物习惯就等于拥有一份收入。
5、不要指望吃三盒减肥茶就可以抹平大肚子，这是违背人体规律的；也不要指望拥有一套炒股软件就可以成为股神，就可以在股市中战无不胜，一夜暴富；更不要轻信，会突然间中了什么大奖，因为天上不会掉馅饼。
6、如果同时负上了房债、车债和卡债，我建议按这样的顺序来偿还：先还卡债，再还车债，最后还房债。
7、我们把投资分为三类：流动性投资、安全性投资和风险性投资。
这三类投资分别运用的是理财水库”中的三种钱：流动性投资运用的是“应急钱”；安全性投资运用的是“保命钱”；风险性投资运用的是“闲钱”。
8、投资股票只能相信自己，千万不能相信“专家”，股票市场里根本没有专家（只有输家和赢家），更没有人能预测股票涨跌，能预测股票价格的只有三种“人”：天才、疯子和骗子。
记住：只能相信自己的脑袋。
9、股票投资的“五个一”原则：
第一，一生坚持独立思考。
第二，保持一个良好心态。
第三，一定要用闲钱投资。
第四，坚守一种投资方法。
第五，一定不让本金亏损。
10、面对各种各样的投资陷阱，我总结了四句话：年年岁岁骗相似，岁岁年年人不同；年年岁岁诈相似，岁岁年年事不同。
11、我常说：“女人靠山山倒，靠人人跑，还是靠自己最好。
”一个女人只有在经济上独立了，才会在生活中获得心理上的安宁，才会是一个人格独立的女人。
12、一个人一生离不开三件事，【健康】【法律】和【财务】。
我们学校教育中缺乏财商教育，现在许多孩子都习惯于看到一件满意的东西就朝爸爸妈妈开“我要买”，但是钱是哪里来的、如何去衡量价格和价值等，都不知道。
我们要从小学就倡导财商教育，让孩子们知道怎么挣钱花钱。
13、成熟的理财师都是从【死人堆里】爬出来的，经历过波折和磨难，积累了经验和教训，会真正地懂得理财。
要避免进入以下的误区：
理财误区一：幻想【一夜暴富】，认为【理财】就是【发财】是社会上对理财的一大误区。
永远不要想着天上掉馅饼，天上是没有馅饼的，只有铁饼。
理财不是为了发财，理财是为了做到未雨绸缪，让你的财务状况更平稳，理财和发财不是一回事，理财的目标是保持【财务平稳】，国外的银行对理财就有个明确的说法或是口号：【不是让你更富有，而是让你永远富有下去。
】理财就是【挣钱、管钱、花钱】而不是为了【发财】
理财误区二：理财方法【随大流】，另一个误区是随波逐流，一哄而上，人家炒股我也炒股，人家买基金我也买基金，不考虑自己的实际情况。
比如说办公室有人买基金赚了20%，回家后我就拿出钱去买基金。
但等你去买基金时，有可能就挣不到钱了。
理财的过程中被从众心理控制了，就会出现盲目投资的情况。
所以说理财要自主，要自己做财务的主人。
理财误区三：【不控制风险】，迷信【"高风险高收益"】凡是投资都存在风险，只是风险大小不同罢了，人们通常说的"高风险高收益"这一说法并不科学，甚至有一些对人们的【误导作用。
】投资者一定要牢记：天下没有免费的午餐，根本就不存在"无风险高回报"的事情。
职业投资人看一个项目，首先关注的是【风险】其次才是【收益】，不能合理控制风险就无法获取收益；而业余投资人看一个项目，首先关注的是【收益】，而对风险【极少关注】，往往导致【巨大的损失】。
要成为一名成熟的投资者，必须时刻紧绷"风险"这根弦，抵御"高收益"的诱惑，避免冒不必要的风险，使自己遭受重大的损失。
理财时，首先要想到风险，应该合理地管理和规避风险，然后你才能获利。
理财误区四：【【冲动】，理财不能冲动，要克制自己这样的心情，管理好自己的情绪。
投资的过程其实是管理好你的情绪的过程，赔钱往往都是因为两个字——【冲动】。
请记住这句话——“冲动是魔鬼”。