理财风险承受能力测试表

投资风险偏好测试结果分析

得分评价为：A=1分，B=2分，C=3分，D=4分。

只能单选。

得分在16—26分
您属于保守型投资者。

在风险和收益的天平之间，您态度鲜明的维护“低风险”乃是投资第一要义。

您反对进取型投资者关于投资的那种态度，因为您是一位保守型投资者。

得分在27—36分
您属于稳健型投资者。

您对投资的风险和回报都有深刻的了解，您更愿意用最小的风险来获得确定的投资收益。

您是一个比较平稳的投资者。

风险偏好较低，稳健是您一贯的风格。

得分在37—50分
您属于平衡型投资者。

您的风险偏好较高，但是还没有达到热爱风险的地步，您对投资的期望用适度的风险换取合理的回报。

如果您能坚持自己的判断并进行合理的理财规划，您会取得良好的投资回报。

得分在51—64分
您属于进取型投资者。

您明白高风险高回报、低风险低回报的投资定律。

您可能还年轻，对未来的收入充分乐观。

在对待风险的问题上，您属于风险偏好型。

理财产品风险等级评定表

理财产品是指私募基金、证券、保险等金融工具，用于进行资金配置和投资的工具。

由于市场上的理财产品种类繁多，风险水平不同，评定理财产品风险等级十分重要。

下面是一份关于理财产品风险等级评定的相关参考内容。

1.产品投资领域风险评定：–宏观经济风险：评估当前宏观经济环境的稳定性和增长前景，预测未来的经济走势，以及通货膨胀、利率等因素对资产价格的影响。

–行业风险：评估所投资行业的竞争程度、盈利能力、监管限制等因素，了解行业发展的前景，以及可能出现的不利因素。

–国家风险：评估所投资国家的政治稳定性、法律环境、汇率风险等因素，了解政策变化和外部环境对资产价格的影响。

2.产品投资策略风险评定：–投资目标风险：评估产品的投资目标和策略是否符合投资者的风险偏好和长期目标，了解产品所追求的投资收益和风险水平是否与投资者的期望相符。

–投资周期风险：评估产品的投资周期，了解投资者的资金投入和回收的时间是否与产品的投资策略相匹配，以避免过长的资金锁定期或过度频繁的交易。

–投资资产风险：评估产品所投资的资产的流动性、价格波动性和信用风险等因素，了解投资者能否承受潜在的损失和波动。

3.产品运营风险评定：–机构风险：评估产品运营的机构的信用风险和财务稳定性，了解机构的管理能力和风控措施是否能够保障投资者的权益。

–运作风险：评估产品运营的合规性和信息披露的透明度，了解产品是否有合规风险和信息不对称的风险，以及运营团队是否能够妥善处理风险事件。

–市场风险：评估产品所处的市场的参与者数量、交易活跃度和流动性，了解市场的风险和可能的异常波动，以及产品管理团队是否能够应对市场的变化。

4.产品综合风险评定：–风险与回报比较：评估产品的风险水平与预期收益之间的关系，了解产品的风险溢价和风险调整后的回报，以判断是否符合投资者的风险偏好和预期收益水平。

–风险管理措施评估：评估产品的风险管理措施和风控体系，了解产品的风险控制能力和应对措施，以及产品的风险管理流程和监督机制是否健全。

理财心理测试题及答案

理财心理测试题及答案【测试题一】假设你手中有一笔闲钱，你会选择以下哪种理财方式？A. 存入银行定期存款B. 购买股票C. 购买债券D. 投资房地产E. 购买黄金或其他贵金属【答案解析】A. 选择A的你可能是一个风险厌恶者，更倾向于稳定和安全的投资方式。

B. 选择B的你可能是一个风险接受者，愿意为了可能的高回报承担一定的风险。

C. 选择C的你可能介于风险厌恶者和风险接受者之间，寻求相对稳定但可能获得一定收益的投资。

D. 选择D的你可能对房地产市场有一定的了解，认为房地产是一个长期增值的资产。

E. 选择E的你可能对市场波动不太敏感，认为黄金等贵金属是保值的好选择。

【测试题二】当你的投资组合出现亏损时，你会怎么做？A. 立即卖出，避免进一步亏损B. 坚持持有，相信市场会好转C. 部分卖出，部分持有，分散风险D. 加仓，认为这是一个买入的好机会E. 忽略不计，因为这是长期投资的一部分【答案解析】A. 选择A的你可能对亏损非常敏感，不愿意承担持续的损失。

B. 选择B的你可能是长期投资者，对市场波动有较强的忍耐力。

C. 选择C的你可能在风险管理和投资策略上较为平衡，既考虑风险也考虑机会。

D. 选择D的你可能是一个逆向投资者，认为市场低迷时是买入的好时机。

E. 选择E的你可能是一个非常有耐心的投资者，对短期波动不太在意。

【测试题三】以下哪种情况最能让你感到理财上的满足感？A. 看到账户余额稳步增长B. 通过投资获得意外的高收益C. 能够通过理财知识帮助他人D. 通过理财实现财务自由E. 投资于社会企业或慈善项目，实现社会价值【答案解析】A. 选择A的你可能更注重理财的稳定性和持续性。

B. 选择B的你可能追求刺激和高回报，享受投资过程中的惊喜。

C. 选择C的你可能乐于分享，希望通过自己的知识帮助他人成长。

D. 选择D的你可能将理财视为实现个人目标的手段，追求财务上的自由。

E. 选择E的你可能非常重视社会责任和个人价值的实现，愿意通过理财对社会做出贡献。

中国建设银行个人客户风险评估问卷

2.您的健康状况如何:
一直都不是很好,要经常吃药和去医院有点不好,不过目前还没什么大问题,我担心当我老了的时候会变的恶劣至少现在还行,不过我家里人有病史还行,没大毛病非常好
3.是否有过投资股票、基金或债券的经历？
没有有，少于3年有，3～5年有，超过5年
4.您目前投资的主要目的是？
确保资产的安全性，同时获得固定收益希望投资能获得一定的增值，同时获得波动适度的年回报倾向于长期的成长，较少关心短期的回报和波动只关心长期的高回报，能够接受短期的资产价值波动
8.您有没有想过如果有一天您的财务状况发生很大的变化,比如说突然有一笔很大的开支,这笔开支可能会动用您10%的个人资产或甚至更多:
没想过,我感觉这种大变化不会在我身上发生经常想,我很担心整个生活都将变得一团糟,可是我又有什么办法呢? 想过一两次,感觉挺可怕的曾经有想过一两次,但是我还年轻，无所谓的
5.您投资的总额占您个人（或家庭）总资产（含房产等）的：
低于10% 10%-25% 25%-40% 40%-55% 55%以上
6.您预期的投资期限是：
少于1年 1 —3年 3—5年 5面均未改变，您会怎么做?
为避免更大的担忧，全部卖掉再试试其他的卖掉一部分，其余等着看看什么也不做，静等收回投资再买入。它曾是好的投资，现在也是便宜的投资。
9.您对您目前的财务状况满意吗？
不太好,常常要借钱刚刚好,我要特别小心打理我做的还行,一直按照我人生的规划在顺利进行特别好,现在想买什么就买什么
10.如果投资金额为50万元人民币，以下四个投资选择，您个人比较喜欢：
最好的情况会赚2万元（4％）人民币，最差的情况下没有损失最好的情况会赚8万元（16％）人民币，最差的情况下损失2万元（4％）人民币最好的情况会赚26万元（52％）人民币，最差的情况下损失8万元（16％）人民币最好的情况会赚48万元（96％）人民币，最差的情况下损失24万元（48％）人民币

理财风险测试题

理财风险测试题1. 您在投资时更倾向于哪种类型的投资产品？A. 低风险，低回报的债券或定期存款B. 中等风险，中等回报的股票或基金C. 高风险，高回报的期货或外汇2. 您在投资前会进行哪些准备工作？A. 仅根据直觉或他人推荐进行投资B. 进行基本的市场研究和风险评估C. 深入研究市场趋势，财务报表和专业分析报告3. 您认为投资组合的多样性有多重要？A. 非常重要，我倾向于分散投资以降低风险B. 有些重要，但我不会过分分散投资C. 不太重要，我更愿意集中投资在我认为有潜力的领域4. 如果您的投资在短期内出现亏损，您会如何反应？A. 立即撤资，避免进一步的损失B. 保持冷静，根据市场情况调整投资策略C. 增加投资，试图通过加大投入来弥补损失5. 您对投资回报的期望时间是多久？A. 希望立即看到回报B. 期望在一年内看到回报C. 愿意等待几年甚至更长时间来实现长期回报6. 您在投资决策中更依赖于：A. 个人直觉和经验B. 市场数据和历史表现C. 专业顾问或投资顾问的建议7. 您在评估投资机会时，最看重以下哪一点？A. 投资的潜在收益B. 投资的风险水平C. 投资的流动性8. 您在投资中遇到不确定性时，通常如何应对？A. 避免不确定性，只投资那些看起来非常安全的机会B. 尝试分析不确定性，并在必要时调整投资策略C. 接受不确定性作为投资的一部分，并继续投资9. 您认为在投资中最重要的品质是什么？A. 耐心和长期视角B. 冒险和创新思维C. 灵活性和快速反应10. 您愿意为投资教育和咨询服务支付多少费用？A. 不愿意支付，我更愿意自己研究B. 愿意支付一定的费用，以获得专业的指导C. 愿意支付较高的费用，以确保投资决策的质量请根据以上问题选择最符合您情况的选项，以评估您的理财风险承受能力和投资风格。

家庭理财的风险承受能力测评

合理规划支出
制定家庭预算，控制不必要的支出，将结余的资金用于储蓄或投资。
定期储蓄
设定固定的储蓄计划，如每月定期存款，为家庭理财提供稳定的资金来源。
学习家庭理财知识
了解投资风险
01
掌握家庭理财的基本知识，了解不同投资产品的风险和收益特
点，以便做出明智的投资决策。
掌握财务分析技巧
02
学会分析家庭财务报表，了解家庭的资产、负债和现金流状况
，为制定合理的理财规划提供依据。
关注市场动态
03
关注经济和金融市场的动态，了解投资机会和风险预警，及时
调整家庭理财策略。
建立紧急储备金
设立紧急储备金账户
将一部分资金存入专门的紧急储备金账户，用于应对突发事件和意外支出。
保持流动性
确保紧急储备金能够随时提取和使用，以应对紧急情况。
定期审查和调整
根据家庭经济状况的变化，定期审查和调整紧急储备金的数额，以确保其能够满足家庭应急需求。
软件使用
家庭成员需按照软件指引完成相关操作，包括输入财务数据、选择投资目标等。
软件分析
软件根据家庭成员提供的数据，自动进行风险承受能力的评估，并提供相应的理财建议。
风险测评咨询
咨询准备
咨询后续
家庭成员需提前整理好财务状况、投资目标等信息，以便咨询师更好地了解家庭情况。
咨询师将根据家庭成员的反馈，持续关注家庭理财状况，并根据市场变化及时调整理财方案，以确保家庭理财目标的实现。
稳健型投资者
2
在保证本金安全的前提下
，追求合理的收益，采取
分散投资的策略。
积极型投资者
3 追求较高的收益，愿意承
担一定风险，采取主动的投资策略。

银行理财个人投资者风险承受能力评估问卷

个人投资者风险承受能力评估问卷重要提示：1、在购买我行理财产品（含我行代销产品）前，请您先根据自身实际情况认真填写本问卷，本问卷旨在了解你的财务状况、投资经验及风险承受能力等，以协助您选择合适的理财产品。

如果您的有关情况发生重大改变或距上次填写时间超过1年，请要求重新填写。

不准确、完整地填写问卷可能对产品购买带来不利影响，本行对因此产生的后果不承担任何责任。

本问卷包括12个问题，每个问题只能勾选一个选项，多选或不选均按最低分值计算。

在产品说明书中可能需要用到本问卷的评估结果。

2、投资者可能遭受资金损失，遇到本金兑付风险、市场风险、流动性风险、汇率及利率风险、赋税风险、产品复杂度风险等各类风险。

3、本问卷的最终解释权归中国农业银行股份有限公司所有。

您若对本问卷内容有任何疑问，请向客户经理或理财经理咨询。

个人投资者资料姓名：电话：证件名称证件号码问卷题目（单选，请在所选答案对应的❑中打√）1.（个人状况）您的年龄介于❑≤18岁（-3）❑19岁-25岁（3）❑26岁-40岁（5）❑41岁-54岁（3）❑55岁-64岁（-5））❑≥65岁（-10）2.（财务状况）依据您目前的情况，以下哪项最符合您和您的家庭对于自身未来5年收入的预期❑快速增长（5）❑缓慢增长（4）❑维持稳定（3）❑不确定（2）❑下降（1）3.（财务状况）以人民币计算，您的总资产净值（不包括自用住宅和私营企业等实业投资，但包括储蓄、现有投资组合、房地产投资、人寿保险、固定收入，同时请扣除债务如房屋贷款、其他贷款、信用卡账单等）介于❑≥100万（5）❑70万-99万（4）❑50万-69万（3）❑16万-49万（2）❑≤15万（1）4.（财务状况）如果您要参与投资理财，您打算购买投资产品的资金占个人总资产的比例是多少？❑＞70%（5）❑50%-70%（含）（4）❑30%-50%（含）（3）❑10%-30%（含）（2）❑≤10%（1）5.（投资经验）以下哪项最符合对您的投资描述❑我是活跃的投资者，希望自己进行投资决策（5）❑我有过多种投资活动，但也愿意听些建议（4）❑我有一些投资经历，希望得到专业的指导（3）❑我的投资活动比较少，愿意得到专业指导（2）❑除银行存款外，我几乎没有其他投资（1）6.（收益预期）您和您的家庭希望通过投资达到的目的是❑迅速获得高收益（5）❑实现投资增值（4）❑获得股息、分红等（3）❑为养老、育儿准备（2）❑保值（1）7.（投资目的）对您而言，保本比追求高收益更为重要❑非常不同意（5）❑不同意（4）❑无所谓（3）❑同意（2）❑非常同意（1）8.（投资风格）综合收益和风险，您最愿意将资金投资到下面哪个方向？❑非保本结构性产品（与货币/商品/利率等挂钩）（5）❑股票、股票型基金（4）❑股票与债券混合型产品（3）❑债券、债券基金、货币市场基金（2）❑国债或存款（1）9.（流动性要求）包括理财产品、股票、基金等其他品种时，您可以接受的最长投资期限为❑≥5年（5）❑3-4年（4）❑1-2年（3）❑7-11个月（2）❑≤6个月（1）10.（短期风险承受力）如果短期内您的投资遭受一些损失，但投资基本面并未改变，您会怎么做？❑再买入，它曾是好的投资，现在更加便宜，应该追加投资。

银行个人理财业务客户风险承受能力评估书

银行个人理财业务客户风险承受能力评估书
签约资金结算账号
申请日期：
年月日
理财签约填写
投资人名称联系电话
证件类型
联手机
证件号码
客户风险承受能力评估填写：
一、请问您是否曾经有过以下至少一项金融产品投资经验？
国内外基金
股票
是（）请回答以下题目
债券
衍生性金融产品如期权、期货
非保证收益理财产品
否（）请停止作答
12、若您投资一个项目，您最多可以容忍本金损失的百分比为多少？
（A）20%-25% （B）15%-20% （C）10%-15% （D）5%-10% （E）0-5%
三、风险承受能力评估结果
特别说明：本行对超过 65 岁（含）的投资人，在充分考虑到投资人年龄、相关投资经验等因素的基础上，将
其风险承受能力上限限定为：中（三级）。
9、若您所投资的项目分文未赚反而赔钱，您的心理状态如何？
（A）学习经验（B）照常过日子（C）影响情绪小（D）影响情绪大（E）难以成寐
10、您目前主要投资的品种为_______？（A）期货（B）股票（C）房地产（D）债券（E）存款
11、您未来希望避免的投资工具为______？（A）无（B）期货（C）股票（D）房地产（E）债券
是否允许开通网上银行、手机银行渠道购买： □是
□否
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请确认打印内容与所填写的内容一致
客户经理签名：
银行签章：
客户签字：
经办人：
存第
（A）有自住房并投资房地产（B）自用住宅但无房贷（C）自用住宅，有房贷<50%
一
（D）自用住宅，有房贷>50% （E）无自用住宅

投资者风险测评问卷（个人版）及评分标准

投资者风险测评问卷（个⼈版）及评分标准投资者风险测评问卷(个⼈版)投资者姓名：填写⽇期：⾝份证号码：□□□□□□□□□□□□□□□□□□尊敬的投资者：您好！为了给您提供更优质的服务，请您花费⼏分钟的时间，如实填写以下调查问卷，本问卷可协助评估您的风险承受能⼒，进⽽为您挑选更适合的投资产品。

衷⼼感谢您对【涌泉（深圳）资本管理有限公司】的⽀持与信任。

风险提⽰：私募基⾦投资需承担各类风险，本⾦可能遭受失。

同时，还要考虑市场风险、信⽤风险、流动风险、操作风险等各类投资风险。

您在基⾦认购过程中应当注意核对⾃⼰的风险识别和风险承受能⼒，选择与⾃⼰风险识别能⼒和风险承受能⼒相匹配的私募基⾦。

本问卷旨在了解您可承受的风险程度等情况，借此协助您选择合适的私募基⾦产品类别，以符合您的风险承受能⼒。

风险承受能⼒评估是本公司向客户履⾏适当性职责的⼀个环节，其⽬的是使本公司所提供的私募基⾦产品与您的风险承受能⼒等级相匹配。

本公司特别提醒您：本公司向客户履⾏风险承受能⼒评估等适当性职责，并不能取代您⾃⼰的投资判断，也不会降低私募基⾦产品的固有风险。

同时，与私募基⾦产品相关的投资风险、履约责任以及费⽤等将由您⾃⾏承担。

本公司提⽰贵您：本公司根据您提供的信息对您进⾏风险承受能⼒评估，开展适当性⼯作。

您应当如实提供相关信息及证明材料，并对所提供的信息和证明材料的真实性、准确性、完整性负责。

本公司建议：当您的各项状况发⽣重⼤变化时，需对您所投资的私募基⾦产品及时进⾏重新审视，以确保您的投资决定与您可承受的投资风险程度等实际情况⼀致。

本公司在此承诺：对于您在本问卷中所提供的⼀切信息，本公司将严格按照法律法规要求承担保密义务。

除法律法规规定的有权机关依法定程序进⾏查询以外，本公司保证不会将涉及您的任何信息提供、泄露给任何第三⽅，或者将相关信息⽤于违法、不当⽤途。

测试题⽬(所有题⽬均为单选，请在选定答案上打“√”)1、您的主要收⼊来源是：A、⼯资、劳务报酬B、⽣产经营所得C、利息、股息、转让等⾦融性资产收⼊D、出租、出售房地产等⾮⾦融性资产收⼊E、⽆固定收⼊2、您的家庭可⽀配年收⼊为(折合⼈民币) ：A、50万元以下B、50—100万元C、100—500万元D、500—1000万元E、1000万元以上3、在您每年的家庭可⽀配收⼊中，可⽤于⾦融投资(储蓄存款除外)的⽐例为：A、⼩于10%B、10%⾄25%C、25%⾄50%D、⼤于50%4、您是否有尚未清偿的数额较⼤的债务，如有，其性质是：A、没有B、有，住房抵押贷款等长期定额债务C、有，信⽤卡⽋款、消费信贷等短期信⽤债务D、有，亲戚朋友借款5、您的投资知识可描述为：A、有限：基本没有⾦融产品⽅⾯的知识B、⼀般：对⾦融产品及其相关风险具有基本的知识和理解C、丰富：对⾦融产品及其相关风险具有丰富的知识和理解6、您的投资经验可描述为：A、除银⾏储蓄外，基本没有其他投资经验B、购买过债券、保险等理财产品C、参与过股票、基⾦等产品的交易D、参与过权证、期货、期权等产品的交易7、您有多少年投资基⾦、股票、信托、私募证券或⾦融衍⽣产品等风险投资品的经验：A、没有经验B、少于2年C、2⾄5年D、5⾄10年E、10年以上8、您计划的投资期限是多久：A、1年以下B、1⾄3年C、3⾄5年D、5年以上9、您打算重点投资于哪些种类的投资品种：A、债券、货币市场基⾦、债券基⾦等固定收益类投资品种B、股票、混合型基⾦、股票型基⾦等权益类投资品种C、期货、期权等⾦融衍⽣品D、其他产品10、以下哪项描述最符合您的投资态度：A、厌恶风险，不希望本⾦损失，希望获得稳定回报B、保守投资，不希望本⾦损失，愿意承担⼀定幅度的收益波动C、寻求资⾦的较⾼收益和成长性，愿意为此承担有限本⾦损失D、希望赚取⾼回报，愿意为此承担较⼤本⾦损失11、假设有两种投资：投资A预期获得10%的收益，可能承担的损失⾮常⼩；投资B预期获得30%的收益，但可能承担较⼤亏损。

个人客户投资风险承受能力评估表

个人客户投资风险承受能力评估表向本行第一次申请任何理财结构性存款投资产品前，请填写本问卷。

本问卷旨在了解您可承受的风险程度、以及您的投资经验，借此协助您选择合适的产品类别，以达到您的投资目标。

本银行建议您，当您的状况有重大转变时，应对您的投资组合进行检视，以确保您的投资决定与您可承受的投资风险程度一致。

声明：本投资风险评估问卷的准确性视乎您所填写的答案而定，如有任何疑问，您可以对投资产品是否合适进行独立评估。

1、您的年龄是___岁：□A.18-49 □B.50-64 □C.65岁（含）以上2、您目前的家庭可支配年收入为（折算成人民币）？□A.30万元以下□B.30-100万元□C.100-300万元□D.300-600万元□E.600万元以上3、在您的每年的家庭收入中，可用于金融投资（储蓄存款除外）的比例为？□A.小于10％□B.10％至25％□C.25％至50％□D.50%以上4、以下哪项最能说明您的投资经验？□A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品□B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于银行理财产品、基金等风险产品□C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等□D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债5、您有多少年投资有风险投资产品的经验（有风险投资产品包括股票、基金、外币、商品、结构投资产品、认股权证、期权、期货和投资连接保险计划等）□A.一年以下□B.1-3年□C.3年以上6、以下哪项描述最符合您的投资态度？□A.风险厌恶，不希望本金损失，希望获得稳定回报□B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动□C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失□D.希望赚取高回报，愿意为此承担本金损失和长期波动7、假设产品A预期收益5%，可能承担较小损失，产品B预期收益20%，可能损失25%或更高，您将如何分配投资比例？□A.全部投资于A□B.大部分投资于A□C.两种投资各一半□D.大部分投资于B□E.全部投资于B8、您计划投资期限是多久？□A. 一年以内□B. 1-3年□C. 3年以上9、您的投资目的是？□A.资产保值□B.资产稳健增长□C.资产迅速增长10、请选择您能承受的产品波动？□A.不接受任何波动□B.于-5%至+5%之间的波动□C.于-10%至+10%之间的波动□D.于-20%至+20%之间的波动□E.于-30%以下至+30%以上之间的波动郑重提醒：投资理财结构性存款产品有风险，投资人需具备相应的风险承受能力。

银行个人理财客户风险承受能力评估问卷

银行个人理财客户风险承受能力评估问卷xx银行个人客户风险承受能力评估问卷
- 2 - 第
一联银行会计留存联
第二联理财业务留存联
第
三
xxx 网址：xx
1、凭证说明：我行理财客户专有凭证，主要用于签约理财客户风险承受能力评估。

2、使用范围：首次在我行签约理财的客户或超过一年以上未评估风险承受能力的理财客户，在进行理财风险承受能力评估时均需填写。

3、填制要求：
（1）银行审核信息栏，需要理财经理签章。

（2）客户风险承受能力评估试题栏，客户需根据凭证背面的十道问题，如实进行填选，第一题答案在题目中勾选，第二题至第十题答案在客户风险承受能力评估试题栏下方答案区进行勾选。

“请填写您的出生日期”处，由客户填写自己的出生年月日，
- 3 -
年龄超过65岁，需要主管个人行长或个人客户部主管进行签字确认。

（3）银行打印栏：有客户本人在柜台对打印内容进行签字确认。

4、加盖印章:
（1）每联均需要盖个人业务专用章。

（2）第一联会计作为当天记账凭证，随传票装订，第二联交理财经理作为档案专夹保管，第三联作为回单交还给客户。

- 4 -。

商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范

2016年6月1日，国家标准《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》（GB/T 32317-2015）实施。
国家标准《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》（GB/T 32317-2015）依据中国国家标准《标准化工作导则—第1部分：标准的结构和编写规则》（GB/T 1.1-2009）规则起草。
该标准适用于商业银行客户风险承受能力测评过程及文档规范，规范各银行的客户风险承受能力测评办法，解决以前存在的各商业银行对个人理财客户的风险承受能力评级依据不一致，级别评定不一致等问题，向商业银行提供最佳应用实例。
引用文件
参考资料：
意义价值
《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》（GB/T 32317-2015）的发布实施将提高商业银行对理财客户的服务质量、通过标准规范商业银行理财产品销售的风险匹配，有助于实现个人消费者合理投资，降低不当购买理财产品而产生的风险。
商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范
中华人民共和国国家标准
01 制定过程
03 内容范围 05 意义价值
目录
02 标准目次 04 引用文件
《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》（GB/T 32317-2015）是2016年6月1日实施的一项中华人民共和国国家标准，归口于全国金融标准化技术委员会。
《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》（GB/T 32317-2015）规定了商业银行个人理财客户风险承受能力测评的基本要素、过程及评价标准。该标准适用于商业银行个人理财客户风险承受能力测评过程及文档规范。
制定过程
制定背景编制进程
制定依据起草工作
为规范理财产品销售行为，保障客户利益，确保销售“适用性”原则，商业银行按照“了解你的客户”的原则，在客户购买理财产品时对客户进行风险承受能力测评，旨在充分了解客户的年龄财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识及风险承受损失等情况，并根据测评结果客户提供相应风险等级的产品及服务。为了规范商业银行个人理财客户风险承受能力测评过程和服务质量，编制《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》（GB/T 32317-2015）国家标准。

商业银行个人理财客户风险承受能力

商业银行个人理财客户风险承受能力1范围本标准规定了商业银行个人理财客户风险承受能力测评的基本要素、过程及评价标准。

本标准适用于商业银行个人理财客户风险承受能力测评过程及文档规范。

2规范性引用文件下列文件对于本文件的应用是必不可少的。

凡是注日期的引用文件，仅所注日期的版本适用于本文件。

凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。

GB/T XXXXX商业银行个人理财服务规范3术语和定义GB/T XXXXX界定的以及下列术语和定义适用于本文件。

3.1风险承受能力risk tolerance个人理财客户承受投资损失而不影响正常生活的程度。

3.2风险承受能力评估assessment of risk tolerance对个人理财客户的风险承受能力进行评价的过程。

3.3理财产品风险评级financial product risk rating依据国家的有关规定，对理财产品存在的风险进行分析，确定理财产品风险等级的过程。

3.4风险匹配原则matching principle of risk商业银行只能向客户销售风险等级等于或低于其风险承受能力的理财产品。

4客户风险承受能力测评要求4.1对象范围商业银行应在个人理财客户首次购买商业银行理财产品前进行风险承受能力评估，由客户签名确认后留存，具体要求如下：——对超过65岁（含）的个人理财客户进行风险承受能力评估时，应充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素；——除了首次购买产品进行风险测评外，如个人理财客户发生可能影响其自身风险承受能力的情形，再次购买理财产品时应主动要求商业银行对其进行风险承受能力评估；——而超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响其自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应在商业银行网点或网上银行完成风险承受能力评估。

4.2信息系统商业银行对客户风险承受能力测评应通过专门的信息系统实现，其建立和维护应遵循实用性、系统性、安全性的原则。

招商证券：风险承受能力评测

招商证券：风险承受能力评测
/newone/fund/newjijinchaoshi/index_jjfxq_select.jsp?displayfla g=1&tcbz=1
测试标准
1、得分<11，属于“保守型”；“风险厌恶型投资者，保值为主。

投资组合配置在风险最小的领域，如货币市场基金或中短债基金。

”
2、27>=得分>=12：属于“稳健型”；“对短期波动风险比较敏感，注重收益的稳定性。

在债券型基金、现金管理产品、高分红型蓝筹品种进行选择的基础上，可适当参与股票型基金的中长期投资。

”
3、28>=得分>=45：属于“平衡型”；“在综合考虑不同类型的投资品种的风险与收益的基础上，进行多元化的平衡配置，注重获得稳定的投资收益。

投资组合均衡配置股票类资产和债券类资产（或股票型基金和债券基金)以及混合型基金。

”
4、46>=得分>=62：属于“增长型”；“对短期波动风险有一定的承受能力，注重中长期投资收益，适合中长期的成长型品种的投资。

投资组合较大比例配置股票类资产或股票型基金，同时还有小部分比例配置于债券和现金。

”
5、得分>=63：属于“进取型”；“对短期波动风险有较强承受能力，投资风格多元化，并对短期波段操作有一定的偏好。

投资组合将绝大部分比例投资于股票类资产或股票型基金，并且敢于涉足一些投资领域。

”
如果第4题或者第8题选择“E”那你肯定就是“保守型”了，大家可以自己先测一下。

基金定投

3,600
7,200 10,800
23,400
90,000 199,800
1、上表为一个网点3年的定投扣款情况表 2、每户扣款金额为1000元，申购手续费1.5% 3、一个月按20个工作日计算。
误区三:已经买了基金就不必做定投了
正确做法：闲置资金分为现有资金、每月节余两部分。基金定投主要针对节余部分，让你的
819
1066 1387 1805 2348 3053
（单位：万元）
每月投资800元，假设年投资回报率10％，25年后
——您就是百万富翁！！
分批投资的特殊形式－基金定投
什么是基金定投
定投是定期定额投资的简称，是指投资者在每个月固定的日期，
用固定的资金申购固定的基金的一种投资方式，与银行零存整取的存款方式极为类似。定投周期可以是一周、一月1 次或一月2 次等。各基金公司规定的每次投入金额起点稍有不同，最低为100 元，以200 元居多，以100 元的整数倍累加,一般不设上限。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
105
127 154 186 224 270 325 391 471 566
173
217 273 342 429 537 673 842 1054 1318
284
371 483 629 819 1066 1387 1805 2348 3053
误区二：定投单笔业务量太少，收益少
全行每月新开户60,000户（600个网点，每网点5户/每天，20天），户均申购 1000元，1年后的保有量有多大？
35岁→40岁
（假定年收益10％）
每月定投
投入持有到65岁总资金时市值

家庭理财中的风险承受能力评估

家庭负担
家庭负担较轻的人通常风险承受能力较强，因为他们没有太多的经济压力，可以更加自由地选择投资方式。
社会因素
社会经济发展状况
社会经济发展状况越好，通常人们的风险承受能力越强，因为经
济环境有利于投资回报。
政策环境
政策环境稳定、金融监管严格，通常人们的风险承受能力较强，因为投资环境更加安全可靠。
01
根据评估结果，可以调整投资组合中不同资产类别的比例，以
适应风险承受能力的变化。
调整投资目标和时间规划
02
根据风险承受能力，可以调整投资目标和时间规划，以实现家
庭理财的长期规划。
考虑保险和风险管理措施
03
根据风险承受能力，可以考虑购买适当的保险和采取风险管理
措施，以降低潜在的风险。
提高风险承受能力的途径
03
风险承受能力受到家庭财务状况、家庭成员年龄结构、投资目的和预期收益等因素的影响。
风险承受能力的重要性
01
02
03
确保家庭财务安全
了解家庭的风险承受能力有助于制定合理的投资策略，避免因投资风险过大而导致的财务损失。
实现家庭财务目标
根据风险承受能力选择合适的投资产品，有助于家庭在实现财务目标的过程中保持稳定。
提高投资效率
了解风险承受能力有助于投资者选择适合自己的投资工具，提高投资效率。
风险承受能力的评估方法
问卷调查
通过问卷调查了解家庭成员的投资偏好、风险认知和风险承受意愿等信息。
投资经验评估
了解家庭成员的投资经验和对投资风险的认知程度，评估其对风险的应对能力。
ABCD
财务状况分析
分析家庭的收入、支出、资产和负债等财务状况，评估家庭的财务稳健性和风险承受能力。

个人理财客户风险偏好评估表

1、您的家庭年收入为？5万元以下5—20万元20—50万元50—100万元100万元以上2、您的投资目的是？子女教育费，退休计划个人目标（如置业、购车）让财富保值增值3、您期望的投资理财回报是？（附注：高回报附带高风险）跟银行存款利率大体相同比定期存款利率稍高远超过定期存款利率4、您的年龄是？18—3031—40页脚内容141—5051—60高于61岁5、未来五年，您预计自己每月可拿出多少资金用于投资理财？预计未来每月可投资金额会减少（比如：退休）预计未来每月可投资金额跟现在大体相同预计未来每月可投资金额比现在高6、如果您要参与投资理财，您打算购买理财产品（含基金，下同）的资金占个人总资产的百分之几？25％以下25％—50％51％—75％75％以上7、您希望您的投资目标在多长时间内实现？1年以下1—2年3—5年5年以上页脚内容28、以下哪项最能说明您的投资经验？经验有限：除存款、国债，我几乎没有其他投资经验。

经验适度：我有一些投资经验，但希望得到专业人士的进一步帮助。

经验丰富：我是活跃且有经验的投资者，希望自行进行投资决策。

9、以下哪项是适合您的投资风格？无风险：不希望本金承担风险保守：希望保守投资，回报高于定期存款稳健：希望以平衡的投资方式，寻求资金的较高收益和成长性进取：希望赚取高回报，能接受为期较长期间的负面波动，包括本金损失10、当您购买的投资理财产品价值出现负收益时，您的反映是：明显焦虑稍有焦虑可以接受无所谓11、您可承受的价值波动幅度？能够承受本金50％以上亏损能够承受本金20—50％的亏损页脚内容3能够承受本金10％以内的亏损不能够承受本金损失12、您是否已充分了解拟购买的投资理财产品的类型、风险、期限、收益计算方式以及提前终止的约定？是否13、对于不保本型理财产品，银行不承诺保证本金安全，您可能在产品到期收回本金并拿到较高收益，也可能无法获得任何收益且无法收回全部本金。

对上述情况您是否了解并接受？是否14、投资于代客境外理财产品，从您签署认购协议起至产品到期，您可能会面临汇率风险，您的投资本金会因此面临损失的可能。

购买人民币理财业务的个人风险承受能力评估结果

购买人民币理财业务的个人风险承受能力评估结果
一、何为pr2级风险？
pr级是衡量银行理财产品风险等级的标识，一共有5级，即
pr1-pr5，随着数值的增大，风险依次增加。

其中pr2级风险是银行理财产品的风险等级为2，属于稳健型非保本型理财产品，虽然不保本，但是风险极小。

除了银行理财产品的风险等级，我们在购买理财产品前，银行会对个人风险承受能力进行评估，风险评估结果分为 5 种类型，即保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型。

个人风险承受能力和银行理财产品的风险存在一定的关系，具体如下：
（1）个人风险承受能力和银行理财产品风险等级是相对应的，例如保守型对应pr1，进取型对于pr5。

（2）某一类型的投资者只能购买相应级别或者更低风险的理财产品，不能购买更高级别的理财产品，例如平衡型就不能购买pr4 和pr5级风险的理财产品。

二、pr2级风险对应什么样的理财产品？
一般而言，投资收益和风险是成正比的，投资者可以根据自身的风险承受能力选择不同的理财产品。

对于pr2级风险理财产品，其投资类型为固定收益类，投资对象以债券和票据为主，不涉及权益类的股票、基金等。

具体包括：
（1）债券类市场包括国债，其它符合监管要求的高等级企业债以及地方平台政府债。

（2）货币市场主要指各类票据的贴现。

其风险主要是信用风险，包括债券违约、市场流动性风险、兑付延期风险。

三、总结：
整体而言，pr2级风险的理财产品风险不大，虽然不像储蓄存款那样银行承诺保本，但是几乎没有本金损失风险，适合于风险厌恶者投资。

银行理财产品客户风险承受能力评估细则模版

银行理财产品客户风险承受能力评估细则模版一、前言为进一步增强银行理财产品客户的风险意识，保护客户权益，规范银行理财产品销售行为，根据相关法律法规和银监会要求，制定了银行理财产品客户风险承受能力评估细则。

二、目的为了规范银行理财产品销售行为，促进银行与客户建立更加透明、公正、合理的交易关系，保证客户风险承受能力与银行理财产品的风险相匹配，降低客户购买银行理财产品的风险，提高银行理财产品的透明度和公正性。

三、适用范围适用于银行销售的各类理财产品，包括但不限于基金、保险、信托、债券等。

四、客户风险承受能力评估方法4.1 客户风险承受能力评估方法应确保客户风险承受能力、风险识别能力、风险控制能力、资产负债表风险容忍度等方面的全面考量，采取客观、公正、合理的评估方法。

4.2 银行应通过客户基本信息、投资经验、家庭财务及收支状况、职业与收入、投资目的等方面的调查，综合评估客户的风险承受能力。

4.3 银行应根据客户的投资需求、风险偏好、资产规模、投资经验等因素，向客户提供适合其风险承受能力的理财产品。

五、客户分级制度5.1 银行应根据客户的风险承受能力评估结果，将客户分为“保守型”、“稳健型”、“平衡型”、“进取型”、“激进型”等级。

5.2 不同级别的客户应使用不同的银行理财产品，具体如下：保守型客户应选择低风险、稳健的产品，如债券、货币基金等；稳健型客户应选择中低风险的产品，如债券、平衡型基金等；平衡型客户应选择中高风险的产品，如偏股型基金、混合型基金等；进取型客户应选择高风险的产品，如股票型基金、股权投资基金等；激进型客户应选择极高风险的产品，如创业板基金、私募股权基金等。

5.3 客户风险承受能力评估结果应及时更新，以确保客户选择的理财产品与其实际风险承受能力相匹配。

六、风险承受能力评估结果的告知与备案6.1 银行应告知客户其客户风险承受能力评估结果，并在银行柜台或指定场所公示客户分级结果，以便客户能够充分了解自己的风险承受能力和适宜的理财产品。

【测试】理财风险承受能力测试表

【关键字】测试
理财风险承受能力测试表
1.您处于( )
A.未育期
B.子女成长期
C.子女大学期
D.子女工作期
E.退休期
2.月均支出约占正常收入的( )
A.0-35%
B.35-70%
C.71-100%
D.100%以上
3.您的投资占个人总资产的( )
A.低于25%
B.26-50%
C.51-75%
D.76%以上
4.您供养人口的数目( )
A.无
B、1人
C.2人
D.3人以上
5.您的投资期限是( )
A.12年以上
B8-12年
C.5-7年
D.2-4年
E.少于2年
6.您对投资的了解程度( )
A.很好
B.一般
C.有限
D、全无
7.假设下面5种投资回报，您愿意接受的是( )
A.平均20%，最好50%，最坏-30%
B.平均12%，最好33%，最坏-18%
C.平均8%，最好18%，最坏-5%
D.平均3%，最好8%，最坏-2%
8.假如股市下跌25%，您的股票也同样下跌25%，您会怎样处理这项投资？( )
A.追加投资
B.保持原状
C.卖出一半
D.全部卖掉
9.您各有多大比重投资于下列资产:
A.存款/债券
B.保险
C.基金
D.股票
E.房产
F.海外资产
G.其它请注明：
请填写家庭资产负债表和理财风险承受能力尝试表，，我们每周将会评选出一位幸运网友，请专家为他量身订做理财方案。

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