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第四讲保险理财

第四讲保险理财
赔余额= 110 000-100 000= 10 000
遭受火灾风险损失者的损失,由全部房主共同承 担,保险公司只是起组织分摊风险的作用,并且 因有效组织风险损失分摊获得相应的报酬。
视频
保险的由来 保险的出发点 互助合作的精神 视频: 保险的五大功用之理财篇 (6:26)
(三)保险与储蓄的比较
普通定期寿险案例:
30岁王先生,保险期限到60岁,30年缴纳, 100万元保额
保费支出:5900元/年×30年=177000元
保险利益:
身故保障:1年内疾病身故给付10.59万元; 意外身故或1年后疾病身故(保险期内)给 付100万元。
Hale Waihona Puke 健康保障 子女教育基金 养老保障用保险金的方式解决养老问题是一种很好的选 择,保单的收益不一定要高,但保单的优点是 确保收益。
(二)保险对生命资产提供保障
资产有两种:
一种是现在实际拥有的资产,如车子,房子,存款,股票等 一种是生命资产,也就是人在未来的赚钱能力。他是一份与生俱来,
不断增值的资产,也是人们创造出其他资产的主要源泉。
一是独立解决 二是依靠救济 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
总而言之,风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提, 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以确定的小 额支出获取大保障,从而更稳定地规划和管理家庭财务。
对付风险的方法
降低损失频率
预防
损失频率降为0 回避
风险处理技术
相对于黄金、首饰和房产而言,保单是能把财产传承下去而 不发生纠纷的方式,传递的是一份爱,一份责任。
案例
1988 年5 月8 日,张某夫妇分别投保寿险, 保险金额各为30 万元,受益人为其儿子张 宝宝。2002 年1 月18 日,张某夫妇遭遇车 祸双双遇难。案发后,保险公司认定属于保 险责任,立即向受益人的监护人支付60万元 的死亡保险金。但次日,张某生前债权人要 求法院冻结包括这60 万元死亡保险金在内 的债务人张某的所有财产,以追偿其债务。 法院认为这60万元死亡保险金依法不作为张 某夫妇的遗产,因此不受债务追偿,最终裁 定60 万元保险金归张宝宝所有。

保险理念导入草帽图

保险理念导入草帽图

一张图让我意识到:我现在就要开始做规划 一件事:让我的财富得以长期锁定收益
0岁
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①生活费用 ②买房买车 ③生育抚养 ④创业成家 ⑤养老准备 ⑥应急准备
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①生活费用 ②买房买车
③生育抚养 ④创业成家 ⑤养老准备 ⑥应急准备
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①生活费用 ②买房买车 ③生育抚养 ④创业成家 ⑤养老准备 ⑥应急准备
0岁
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外病
这是我们的生命线,从出生开始,我们一直在消费,直到大学毕业开始才 有收入,假如60岁退休,我 们需要用35年的时间来准备一生的事情,日常生活费用、买房买车、创业成家、生育抚养、养老准备、 应急准备、赡养父母等,假如有一天意外和疾病降临,这些计划基本上是无法实现了,最重要的是会给 家里带来巨大的压力,您同意吗?
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①生活费用 ②买房买车
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①生活费用 ②买房买车 ③生育抚养
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①生活费用 ②买房买车 ③生育抚养 ④创业成家 ⑤养老准备
草帽图
建立保险理财观念

用理财观念讲保险共45页文档

用理财观念讲保险共45页文档
划来进行财务管理,累积财富,保 障财富,使个人和家庭的资产取得最
大化效益。
• “让每一分钱都在不同领域努力替您工作!”
―――罗伯特.清崎《穷爸爸、富爸爸》
全面掌握产品知识是进行需求导向式销售的重 要基础,而从满足客户需求的角度来理解产品的功 能是实现需求导向销售的关键
因此要求我们: 对产品的责任与功能——成竹在胸 对产品责任所代表的客户需求——熟练运用
响家庭收入水平 10. 在短期内建立一笔可以长期使用的医疗金 11. 一般疾病、癌症住院和意外伤害有医疗保障
1. 重疾提前给付
2. 终身高残疾保障 3. 保单借款 4. 可转换权益 5. 减额交清 6. 红利 7. 保费自动垫交 8. 70周岁保费返还 9. 指定581种疾病保险金
10. 三年分期交费定额保障 11. 住院日额保险金
用理财观念讲保险
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风Leabharlann 景澈。7、翩翩新 来燕,双双入我庐 ,先巢故尚在,相 将还旧居。
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9、 陶渊 明( 约 365年 —427年 ),字 元亮, (又 一说名 潜,字 渊明 )号五 柳先生 ,私 谥“靖 节”, 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散
9. 长寿祝福金 10. 减额交清 11. 80岁祝寿金 12. 高残保障
少儿保险责任所代表的客户基本需求
1. 较为充足的高中教育资金 2. 较为充足的大学教育资金 3. 较为充足的小学教育资金 4. 较为充足的初中教育资金 5. 走入社会时有较好的经济基础 6. 结婚时有较好的资金补充 7. 对父母的安慰 8. 资产保值增值 9. 紧急变现能力 10. 不因经济收入意外下降导致合同失效 11. 根据未来的需求,转变保单的功能 12. 根据收入的变化和保单价值余额,调整保障水平 13. 父母发生意外后子女有基本的生活保障 14. 父母发生意外后子女有较好的生活保障 15. 个人获得较好的财务补充 16. 身体残疾后能获得财务补偿 17. 经济收入下降能降低保障程度而不失效 18. 持续定期额外现金来源

张青云分享(平安福)

张青云分享(平安福)

险种
平安平安福终身寿险
平安附加平安福提前给付重大疾病保险
平安附加长期意外伤害保险(2013)
平安附加意外伤害医疗保险(A) 平安附加住院日额医疗保险(2007) 平安附加健享人生住院费用医疗保险(A)
五,买对产品
中青年人:可选择平安目前热销的“平安福”保障计划,它第一个特 点是能够保障创业阶段的各种人身风险,让家庭没有后顾之忧第二个 特点就是保障全面,不管发生大大小小何种风险都能赔到钱,第三个 特点与同类产品相比保费最低。
老年人:主要考虑自己的大病保险,那么“万能”保险几乎是唯 一的选择,可以做到有病看病,无病养老,既能减轻子女的负担,又 让自己老年没有后顾之忧
四,买对人
如果我们暂时先购买一份保险,那应该先给哪个 家庭成员购买呢,买保险的顺序应该是:一家之 主--配偶---子女;一家之主跟性别没关系,主要 是指目前家庭当中工作最稳定,收入最高的人, 所谓家庭的顶梁柱!一旦他(她)发生了风险, 家庭将会遭遇灭顶之灾。如果我们一定要先为宝 宝买保险,那一定要加上“豁免”。它表示在孩 子成长的过程中万一投保人发生什么问题,余下 的保费可以由保险公司来交,从而保证未来子女 的教育与生活尽量不受影响!
三,强化万能产品的灵活性,为了便于成交,在销 售过程中强化了缓交,部分领取等特点,给今天 的保险市场带来了一些负面效应,给契约带来了 很多隐患,给业务员带来了留存压力。
从万能到双福
一,销售理念的转变: 从卖保险重视收益到回归保险产品的真谛
二,开拓模式的转变: 从不断辛苦拓展新客户到服务转介绍加保轻松展业
三,买够保额
在买全保障的基础上再考虑买多买少的问题,也 就是购买多少保额的问题,这不单单取决于我们 需要多少保障,它还与我们的收入及经济条件有 关,因为保额定的高,相应付出的保费就多,比 较科学的定义是所购买的保额最好是年收入的 5~10倍,它表示万一发生什么风险,至少在未来 5~10年内不需要考虑经济问题,最少也应该是年 收入的3~5倍,因为一个人万一得了大病,医学上 有一个5年康复期的概念,在这5年养病期内最好 不要考虑经济问题。

保险理财基础知识(PPT 50张)

保险理财基础知识(PPT 50张)

保险理财内容
普通收入成熟型家庭保险理财
情况分析:
曲主任正值中年,月收入 4000 元,固 定支出为1500元,结余2500元,收支比例为 37 。 5% ,在银行里有 10 万元的家庭储蓄, 用处只有一个,就是在将来如果生病,把钱 拿出来看病,所以银行里10万元的家庭储蓄 不完全属于自己的家庭资产,有不少于50% 的部分是替医院暂时保管的现金。
保险理财内容
中高收入新婚夫妇保险理财
情况分析:
夫妻有一处价值120万元的固定资产和 目前价值30万元的轿车。年收入约46000元, 属于高收入家庭。年固定支出大概为22800 元,年结余约232000元,收支比例为49。 57%,李政虽然工作稳定,但收入可以受地 产市场的变动会有一定的波动,其妻子的工 作和收入相对于他比较稳定,所以面临着一 定的还贷风险。
保险理财内容
中高收入青年单身期保险理财
理财建议:
由于正处于个人职业生涯的初始阶段, 没有银行储蓄和固定资产,所以抗风险能力 不强,建议增加理财压力,强制理财。将每 月3600元中,2000元用于银行定期储蓄, 700元用于银行活期储蓄,900元买入健康理 财保险,这样它不仅每三年可以获得3000元 的保底收益,同时在她60岁时还可以获得26 万元左右的养老金。
保险理财内容
普通收入者的保险理财
保险理财不是富人的专利,每个人 都可以用保险帮助理财,特别的收入水 平不高的人更应该用保险来帮助理财。 保险的主要功能是经济补偿,在危 难之时提供一笔救助金,所以对普通收 入者而言,他们没有过多的积蓄应付突 发的情况,这时保险理财就应注重的是 保障而不是一味的投资资。
普通收入成长型家庭保险理财
案例8-3:金灿,30岁,科研单位的总 务科长,妻子28岁,科贸公司工作,二 人都有社保。有一套价值45万元的住房, 月供2000元。前不久喜添贵子。家庭月 收入6000元,年终奖金10000元,月支 出2800元左右,现在银行存款30000元, 希望攒些钱供孩子上学。

【张青云】保险理财观念43页PPT

【张青云】保险理财观念43页PPT
2,收益保底,做到了确定每年或每2年都有固定的返还(投资有赚有 亏,储蓄有低有高,房子有空关的时候)
二,双重收益让养老账户稳健增值
第一重收益是稳定持续的固定收益加浮动的分红收益,从养老的角度讲 不应该花掉让养老金账户不断稳健增值;第二重收益是通过万能账户让这 部分收益既能获得2次增值又能聚少成多,让养老账户更保值增值
保险“保”的是可能发生的“风险”
-----人生一辈子除了“意外”和“疾病“风险
是我们不能掌控以外,还有就是可能遭遇的“
经济”风险,人生有很多的不确定因素可能让
我们失去财富,从而影响到我们的子女教育,
养老,财富的传承等等 2020/6/12
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观念的突破(打通理念)
• 保障型保险“保”的是可能发生的“人身风险”,也就是当人的身 体或生命发生风险的时候可以有一个经济上的补偿
人生5大关键,分红理财保险为他(她)保驾护航
当孩子20岁时,什么样的经济基础决定上什么学,出什么国。如果我们做父母的经济富裕
,存的这笔钱可以不动用;但是万一经济不是预期的那么宽裕,账户上随时可动用2笔钱(保单 贷款+万能账户)让孩子对前程有个更好的选择!
当孩子30岁时,什么样的经济基础决定什么样的婚姻和住房,如果30年后我们做父母的经
三,产品功能的熟练运用(会用产品)
短期分红险在家庭资产配置中的重要意义:
一,预防人生可能面临的“经济风险”
二,让子女教育及养老金更有“保障”
三,让投资更灵活的家庭“现金池”
四,创造现金流实现人生“财务自由”
五2020,/6/12 具有资产保全与传承的“法律11性”
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一,预防人生可能面临的经济风险
2020/6/12
保险不可替代的功用永远是

张青云六大锦囊妙计关键句

张青云六大锦囊妙计关键句

张青云六大锦囊妙计锦囊一: 如何讲科学正确地买保险讲解思路:通过讲解买保险三原则(买对需求、买全保障、买够保额),激发客户购买保险的需求,向客户传递正确买保险的观念。

1.买对需求(1/2)客:李经理,最近股市低迷,商品房限购,我手上正好有笔闲钱,你这里有没有什么回报高的产品推荐?业:王总,看来您对投资市场的变化还是很敏锐的。

说实话,保险公司并没有什么合算的、回报高的保险产品。

2.买对需求(2/2)因为买保险是买什么呢?买保险其实就是保四大需求。

①第一个是保障人的身体和生命安全的需求,以防身体和生命发生风险的时候,能有经济补偿,您看看有没有这个需求,如果有的话,欢迎您来了解;②第二个是积累子女教育金的需求;③第三个是储备晚年养老金的需求;④第四个是财富保全与传承的需求;归根结底,保险满足的主要是这四类需求。

不同的人在不同的时间段,他的需求是不同的。

刚刚提到的四大需求里面第一个是买平安,后面三个是买未来。

所以说,买保险就是买平安,买保险就是买未来。

3.买全保障(1/2)业:王总,不知道您是否已经买了保险呢?客:是的,已经买过了。

业:王总,您知道吗?一张保单背后可能涉及的理赔责任有六个,一是人身风险,二是意外风险,三是残疾风险,四是大病风险,这四个是大风险;还有两个小风险,一个是普通住院风险,另一个是意外医疗风险。

王总,对于您所购买的保单包含的理赔责任有哪些您清楚吗?4.买全保障(2/2)业:购买保险,必须要买全保障!假设您买的保单涉及的理赔责任只有五个,那么发生另外一个风险的时候,这份保单将无法进行理赔,即便您是花了钱买了一份保单,但是因为这个风险不在理赔责任中所以无法进行赔付。

比如说某人买了1000万的人身险,鑫盛主险,结果他出车祸了,造成了残疾,这种情况是无法理赔的,因为保单里面没有包含伤残保障,就算是买了1000万的主险也没有用。

购买保险产品,至少要买四大风险保障责任,分别是:人身,意外,残疾,大病风险。

保险--理财(分享)

保险--理财(分享)

家庭主要风险的分布
• 因财产投向和布局不合理而带来的财富风 险 • 因家庭成员生命受到侵害或疾病而带来的 生存风险以及随之而来的财产风险 • 因股东之间的变动带来的企业稳定经营的 风险
潮水过后我们才知道谁没有穿泳裤。——沃伦· 巴菲特
美国乃至全世界正面临着“百年一遇”的金融危机 9月14日美国联邦储备委员会 前主席格林斯潘说,美国正陷于 “百年一遇”的金融危机中,这 场危机引发经济衰退的可能性正 在增大。
《继承法》第10条规定:“遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配偶、 子女、父母。……本法所说的子女,包括非婚生子女……。”
让您的财富按照您的意愿支配
五、不需要纳税且不能随意质押
《个人所得税法》第四条规定保险赔款 免纳个人所得税。 人寿保险的保险单,必须被保险人书面 同意,才可转让或者质押。
保险资金的投资渠道
保险
当AIG遇到麻烦时,美国政 府的反应
美国政府华盛顿时间9月16日
晚决定向美国保险巨头——美国
国际集团提供850亿美元紧急贷款, 以换取79.9%股权的控股方式接管 AIG,以拯救这家美国最大保险 公司免于破产倒闭的厄运。
美国政府 为何只救AIG 不救雷曼?
AIG全球资产达一万亿美元,在130多个国家和地区有业 务,不少大银行都与它有生意来往,如果其倒闭,不但影响
我国《合同法》第七十三条规定:因债务人怠于行使其 到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院, 请自己的名义代位行使债务人的债务,但该债权专属于债务 人自身的除外。注:最高人民法院关于适用《中华人民共和 国合同法》若干问题的解释(一)第十二条:债务人自身的 债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付 请求权和劳动报酬:退休金、养老金、抚恤金、安置费、人 身保险、人身伤害赔偿请求权等。
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2,收益保底,做到了确定每年或每2年都有固定的返还(投资有赚有 亏,储蓄有低有高,房子有空关的时候)
二,双重收益让养老账户稳健增值
第一重收益是稳定持续的固定收益加浮动的分红收益,从养老的角度讲 不应该花掉让养老金账户不断稳健增值;第二重收益是通过万能账户让这 部分收益既能获得2次增值又能聚少成多,让养老账户更保值增值
2020/7/30
内部资料 严禁外传
保险不可替代的功用永远是:
保障身体和 生命的安全
保障我们的 财富的安全
保 障
保障型险种---保障未来的收入,让家庭在经济上没有后顾之忧。 理财型险种---保障已有的收入,让家庭在经济上没有风险之虑。
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保障型产品是为了今天更安心 理财型产品是为了未来更踏实 保障型产品是保障未来的收入 理财型产品是保障过去的财富 保障型产品买的是保额的多少 理财型保险买的是保费的多少 保障型产品是常规销售的产品 理财型保险是开门红聚焦产品
短期分红险在家庭资产配置中的重要意义:
一,预防人生可能面临的“经济风险”
二,让子女教育及养老金更有“保障”
三,让投资更灵活的家庭“现金池”
四,创造现金流实现人生“财务自由”
五2020,/7/30 具有资产保全与传承的“法律12性”
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一,预防人生可能面临的经济风险
1、储蓄账户
3-5年需用的资金 灵活支配。
2020/7/30
内部资料 严禁外传
保产险品介营绍销—人—员附神件万圣能的职责
当风险来临的时候,保险能够雪中送碳, 解决客户的经济补偿问题 当健康平安的时候,保险可以为客户提供 充足的教育金,养老金,生活享受金 当财富有风险的时候,保险可以成为财富 的避风港,金融领域的诺亚方舟
内部资料 严禁外传
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一,观念的突破(打通理念)
买保险就是买“保障”
保险“保”的是可能发生的“风险”
-----人生一辈子除了“意外”和“疾病“风险
是我们不能掌控以外,还有就是可能遭遇的
“经济”风险,人生有很多的不确定因素可能
让我们失去财富,从而影响到我们的子7/30
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观念的突破(打通理念)
当大小环境出问题的时候
做生意----亏本,破产,负债,跳楼 买房子----租不出,卖不掉,空关还要把税交,管理维修要花钱 投 资----血本无归(2015年股灾,超过60万的中产阶级被消灭) 理 财----本金贬值,收益不知去向
人生很多的不确定因素可能让我们失去财富,从而影响到我们的子女教育,养老,财富的传承。就 如巴菲特所说:成功并不是看好的时候有多风光,而是看不好的时候谁能坚持住。只有当潮水褪去的时 候才知道谁在裸泳。
• 保障型保险“保”的是可能发生的“人身风险”,也就是当人的身体或 生命发生风险的时候可以有一个经济上的补偿
• 理财型保险“保”的是可能发生的“经济风险”,也就是当家庭面临经 济困窘的时候可以有一笔备用的资金让生活无忧!
• 保障型保险的销售难度是如何让客户认识到他和他的家人是有可能遭遇 意外或疾病的风险;理财型保险的销售难度是如何让客户认识到他有可 能遭遇经济上的风险。一个是源于对自己身体和生命的盲目自信;一个 是源于对自己管理和管控财富的盲目自信。
收藏投资
玉器,红木
保险投资
短期分红保险
资产配置之所以必要, 原因在于投资者无法正 确预测每一类资产的未 来走势。否则将全部资 金都投资在哪些涨幅最 大的领域显然更有利, 然而这在事实上是不可 能做到的。
研究并说明短期分红险在家庭资产配置中的作用以及
不可或缺的重要地位是销售这类分红保险的理论基础
三,产品功能的熟练运用(会用产品)
三,以时俱进的理财型养老模式
60岁前返还的钱享受现有的生活或积累更多的养老金,60岁后享受养 老返还,资金的50%~80%需要的话还可以随时通过保单贷款参与其它投资 机会
四,比房子养老更具优势的金融房产理念
2020收/7/30益比房租高;本金安全;资内部金资料运严禁用外传灵活;管理方便;1避5 税避债!
泉州平安2016年开门红尊宏产品特训 销企 10月
保险理财观念 张青云
在产品推介动绍开—门—附红件产万品能销售的过程中发现:
业务员的误区:
一,认为卖保险就是卖保障型产品 二,自己对理财型保险认同度不高 三,卖理财型保险偏重讲解其收益 四,客户有拒绝问题很难成功应对 五,没有足够理由内部资料让严禁外传老客户再购3 买
所以可以在好的时候拿出20%出来作为防御性资产,作为蓄水池。一方面不妨碍80%的资产继续投 资,另一方面20%的防御性资产可以在不好的时候作为应急的资金来进行运用。
2020/7/30
内部资料 严禁外传
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二,养老储备---“中国梦”之老有所养
一,具有所有其它理财产品都不具有的确定性
1,养老本金确定(投资可能亏损,储蓄可能被挪用,房子可能被毁坏, 以上一切可能被剥夺)
三产,品子介女教绍育—--—-“附中件国梦万”能之幼有所教
人生5大关键,分红理财保险为他(她)保驾护航
当孩子20岁时,什么样的经济基础决定上什么学,出什么国。如果我们做父母的经济富裕,
存的这笔钱可以不动用;但是万一经济不是预期的那么宽裕,账户上随时可动用2笔钱(保单贷 款+万能账户)让孩子对前程有个更好的选择!
二,短期分红保险的销售理念(理念灌输)
一,财富积累并稳健增值的有效途径 二,规避经济及投资风险的必要手段 三,家庭资产配置中不可或缺的地位 四,资产的保全以及合理避税的功能
2020/7/30
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2020/7/30
内部资料 严禁外传
态财 富 的 积 累 形
金融投资
股票,存款,理财
住房投资
住宅,门面
要求:灵活性
4、保证账户
追求资金的安全与积 累(分红保险)
要求:安全性
2、投资账户
追求资金的收益
(实业、房产、P2P)
要求:收益性
3、保障账户
创造急用现金(保险
型保险)
要求:补偿性
理财保险 保财富 2020/7/30
人身保险 保生命 内部资料 严禁外传
当大小环境好的时候:
做生意----财源滚滚,几辈子花不完的钱,养老算什么? 买房子----房子增值,房租更是为养老提供源源不断的现金流 投 资----回报率高,钱生钱,利滚利跑赢通胀没问题 理 财----收益不错,今天买信托,明天P2P,富贵花开年年红
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