中国银行保函业务培训PPT课件
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银行保函业务培训共60页共62页
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
6见其损，日 有所亏 。 62、奇文共欣赞，疑义相与析。
63、暧暧远人村，依依墟里烟，狗吠 深巷中 ，鸡鸣 桑树颠 。 64、一生复能几，倏如流电惊。 65、少无适俗韵，性本爱丘山。
▪
银行保函PPT课件
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三、保函的当事人
基本当事人 申请人（Applicant/Principal ），即委托人，申请开立保函的一方，
投标保函中为投标方，履约保函中为供货、提供劳务或服务的 一方。
担保人（Guarantor），接受了申请人委托向受益人出具保函的一 方。一般是银行、担保公司、保险公司或其他的金融机构 ，我 们国内常用的机构是银行。
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二、保函的功能和应用
依据标的以及支付发生的前提不同，保函具有两种功能和作用。即
（1）是对合同价款支付的保证作用。如付款保函、租赁保函、补偿贸易保函等， 正体现了保函的这一重要作用。
（2）是对合同义务履行的担保作用。(违约发生时的补偿工具和惩罚手段）体 现保函这一作用的有投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函等。
从保函实务看，保函作为违约发生时的补偿工具和惩罚手段的情况要多于前者。 保函的这两项基本职能，是保函有别于其他种类的金融信用工具的明显特征。
这 就使得保函的使用范围和担保职能远大于一般的跟单信用证，能够解决一些普 普通的跟单信用证所无法解决的问题。 例如：(1)跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具，但在承包工 程合同、租赁合同、来料加工合同和费用保付等合同项下，由于凭以支付的单 据种类的不规范和难以提供，用信用证来进行结算时难免会有一定的困难，因 而借助保函作为支付的保证手段容易成功。 (2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。
• 保兑行（Confirming Bank）：涉外贸易中，有时受益人 对担保行资信情况存有疑虑，如果不采取转开保函方式， 也可采取第三方对保函加保的情况。一旦出现保函项下 担保人拒绝付款或因破产、倒闭等原因无力付款的情况 时，保兑行必须代为付款。
三、保函的当事人
基本当事人 申请人（Applicant/Principal ），即委托人，申请开立保函的一方，
投标保函中为投标方，履约保函中为供货、提供劳务或服务的 一方。
担保人（Guarantor），接受了申请人委托向受益人出具保函的一 方。一般是银行、担保公司、保险公司或其他的金融机构 ，我 们国内常用的机构是银行。
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二、保函的功能和应用
依据标的以及支付发生的前提不同，保函具有两种功能和作用。即
（1）是对合同价款支付的保证作用。如付款保函、租赁保函、补偿贸易保函等， 正体现了保函的这一重要作用。
（2）是对合同义务履行的担保作用。(违约发生时的补偿工具和惩罚手段）体 现保函这一作用的有投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函等。
从保函实务看，保函作为违约发生时的补偿工具和惩罚手段的情况要多于前者。 保函的这两项基本职能，是保函有别于其他种类的金融信用工具的明显特征。
这 就使得保函的使用范围和担保职能远大于一般的跟单信用证，能够解决一些普 普通的跟单信用证所无法解决的问题。 例如：(1)跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具，但在承包工 程合同、租赁合同、来料加工合同和费用保付等合同项下，由于凭以支付的单 据种类的不规范和难以提供，用信用证来进行结算时难免会有一定的困难，因 而借助保函作为支付的保证手段容易成功。 (2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。
• 保兑行（Confirming Bank）：涉外贸易中，有时受益人 对担保行资信情况存有疑虑，如果不采取转开保函方式， 也可采取第三方对保函加保的情况。一旦出现保函项下 担保人拒绝付款或因破产、倒闭等原因无力付款的情况 时，保兑行必须代为付款。
中国银行保函业务培训.精讲共61页PPT
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
Байду номын сангаас
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
中国银行保函业务培训.精 讲
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
45、自己的饭量自己知道。——苏联
Байду номын сангаас
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
中国银行保函业务培训.精 讲
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
第十三讲银行保函41页PPT
③转开行开出保函 ④申请人违约，受益人向转开行索赔
⑤转开行赔付 ⑥转开行向反担保行索赔 ⑦反担保行赔付 ⑧反担保行向申请人赔付 ⑨申请人赔付
2024/8/4
五、银行保函业务的处理
１、申请开立保函
申请人提交保函申请书及有关文件证明
２、担保行审查
审查申请人资信及财务状况，要求提供反担保 函或财产抵押
３、担保行开立保函
2024/8/4
预付款保函（letter of advance payment guarantee或是repayment guarantee, 或是down payment guarantee):
招投标贸易中，签订供货合同后，在进口方 依约预付定金或部分货款之前，出口方按合 同规定向其提供的，银行担保在进口方依约 预付款后，如出口方未能履约，由担保行负 责偿还进口方的预付定金及其利息的一种信 用保函。
2024/8/4
质量保函（letter of quality guarantee):
在船舶、飞机、大型设备或成套设备等贸易 中，出口方依约向进口方提供的，银行担保 出口方按供货合同规定的规格及质量标准供 货，并在保质期内负责更换或维修，如进口 方依约付款而出口方违约，由银行承担给予 进口方保函规定金额内赔偿的一种信用保函。
银行保函
１、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立
５、银行保函业务的处理 ６、银行保函的国际规则
７、银行保函的内容和种类 ８、银行保函与跟单信用证的异同
2024/8/4
一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函的概念：
2024/8/4
留置金保函（letter of retention money guarantee):
⑤转开行赔付 ⑥转开行向反担保行索赔 ⑦反担保行赔付 ⑧反担保行向申请人赔付 ⑨申请人赔付
2024/8/4
五、银行保函业务的处理
１、申请开立保函
申请人提交保函申请书及有关文件证明
２、担保行审查
审查申请人资信及财务状况，要求提供反担保 函或财产抵押
３、担保行开立保函
2024/8/4
预付款保函（letter of advance payment guarantee或是repayment guarantee, 或是down payment guarantee):
招投标贸易中，签订供货合同后，在进口方 依约预付定金或部分货款之前，出口方按合 同规定向其提供的，银行担保在进口方依约 预付款后，如出口方未能履约，由担保行负 责偿还进口方的预付定金及其利息的一种信 用保函。
2024/8/4
质量保函（letter of quality guarantee):
在船舶、飞机、大型设备或成套设备等贸易 中，出口方依约向进口方提供的，银行担保 出口方按供货合同规定的规格及质量标准供 货，并在保质期内负责更换或维修，如进口 方依约付款而出口方违约，由银行承担给予 进口方保函规定金额内赔偿的一种信用保函。
银行保函
１、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立
５、银行保函业务的处理 ６、银行保函的国际规则
７、银行保函的内容和种类 ８、银行保函与跟单信用证的异同
2024/8/4
一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函的概念：
2024/8/4
留置金保函（letter of retention money guarantee):
银行保函业务介绍PPT课件
预付款保函主要是担保申请人在收到受益人的预付款后按照合 同的规定按期发货。
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12
预付款保函简介
三、预付款保函的金额？
预付款保函的金额一般为合同总金额的10％－25％； 四、预付款保函的期限？
预付款保函一般从受益人支付预付款时生 效，申请人发货后失效，具体情况要根据 合同的规定而定。
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13
履约保函简介
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8
我司常用的国内保函
1、投标保函 2、履约保函 3、预付款保函 4、初/终验款保函 5、质量保函/维修保函 6、关税保付保函 7、ATA单证册保函
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9
投标保函简介
一、什么是投标保函？
投标保函是招标时保证投 标人履行招标文件所规定 的义务的保证文件。
二、投标保函的担保责任？
1、投标人中途撤标； 2、投标人中标后未在规定的时间内与招标人签订合同； 3、投标人中标后未在规定的时间内递交履约保证金；等等。 投标人违反上述任何一条，都将遭到招标人的索赔！
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10
投标保函简介
三、投标保函的金额？
投标保函的金额一般为投标报价的1％-5％； 四、投标保函的期限？
投标保函的期限一般为投标有效期后30天， 通常是3-6个月。
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预付款保函简介
一、什么是预付款保函？
预付款保函是买方在向卖方支付 定金时要求卖方提供的保证按期 发货的银行担保。
二、预付款保函的担保责任？
一、什么是履约保函？
履约保函是银行应申请人的要求， 向受益人开立的保证申请人履行 某项合同项下义务的书面保证文 件。
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
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14
履约保函简介
《银行保函》PPT课件
精选ppt
8
（一）投标保证书（Tender Guarantee）
投标保证书是指银行、保险公司或其他当事人 （保证人）向受益人（招标人）承诺，或由按照 担保申请人所授权的银行的指示向受益人（招标 人）承诺，当申请人（投标人）不履行其投标所 产生的义务时，保证人应在规定的金额限度内向 受益人付款。
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精选ppt
10
（三）还款保证书（Repayment Guarantee）
还款保证书是指银行、保险公司或其他当事人应 合同一方当事人的申请，向合同另一方当事人开 立的保证书。保证书规定，如申请人不履行他与 受益人订立的合同的义务，不将受益人预付、支 付的款项退还或还款给受益人，银行则向受益人 退还或支付款项。
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5
2、间接担保 有些国家的法律规定本国企业在国际经济交易中
只能接受当地银行开立的保函，或者有的企业只 愿意接受当地银行的保函。 间接担保比直接担保多了一个当事人，即指示方。 在间接担保的情形下，按《见索即付保函统一规 则》的定义，担保人是“应某一银行。。。（指 示方）因执行另一委托人的指示而作出要求或指 示并由各该指示方承担责任而开立”该保函的。
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13
四、银行保函业务的风险及防范
作为适用《URDG758》等规则的国际见索即付银 行保函，一旦发生纠纷，仅需要受益人发出索赔 函并附有违约方面的说明，必须在5个工作日内决 定是否交单相符，如提交相符则应立即支付，无 条件、无抗辩、无拖延。如果拒绝支付提交相符 的见索即付银行保函，该银行将面临在国际上被 降级的风险，对于一家国际银行而言，信誉等级 等同于其生命线。
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14
（一）银行保函业务中的风险
1、来自保函受益人的风险 2、来自保函申请人的风险 3、来自反担保人的风险 4、来自保函条款本身的风险
中国银行保函业务培训.精讲61页PPT
1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精在我们的前面，而不在 我们的 后面。
•
7、心急吃不了热汤圆。
•
8、你可以很有个性，但某些时候请收 敛。
•
9、只为成功找方法，不为失败找借口 (蹩脚 的工人 总是说 工具不 好)。
•
10、只要下定决心克服恐惧，便几乎 能克服 任何恐 惧。因 为，请 记住， 除了在 脑海中 ，恐惧 无处藏 身。-- 戴尔． 卡耐基 。
保函业务培训方案课件
保函业务的市场现状与发展趋势
CHAPTER
保函业务流程
申请与受理
01
02
申请准备
申请受理
03 申请审查
审查与审批
业务审查
风险评估
审批决策
签订与交付
合同签订
备案登记
双方签订保函合同，明确保函金额、 期限、责任等条款，确保合同内容合 法、合规。
将保函业务相关资料进行备案登记， 以便日后管理和查询。
保函业务案例分析
案例一：投标保函应用案例
总结词
详细描述
案例二：预付款保函应用案例
总结词
预付款保函是担保机构为预付款方提供的一种担保，确保预付款方按照合同约定 使用预付款。
详细描述
在预付款保函案例中，担保机构根据合同约定，向预付款方出具保函，承诺在预 付款方按照合同约定使用预付款的情况下，承担经济赔偿责任。预付款保函的金 额一般为预付款金额的一定比例，有效期通常为合同履行期。
交付保函
将保函交付给申请人或受益人，确保 保函真实、有效，并告知相关注意事 项。
到期管理与索赔处理
到期提醒
索赔处理 争议解决
CHAPTER
保函业务风险与防范
申请人风险
申请人资质风险
在申请保函时，申请人需具备相 应的资质和信用状况，如资质不 足或信用不良，可能导致保函申
请失败或被撤销。
申请资料不实风险
案例三：质量保函应用案例
总结词
详细描述
CHAPTER
保函业务培训方案实施计划
培训目标与内容
培训目标 培训内容
培训方式与时间安排
培训方式
时间安排
共计5天，每天8小时，具体时间根据 参训人员的工作安排进行调整。
保函业务基本知识及实务介绍中国银行
✓广义：所有的保函都可称之为履约保函，担保主债务 人在合同项下义务的履行，否则由担保人代为履行或 承担付款责任。
✓狭义：则是指商务活动中担保承包商或卖方按合同规 定诚信、善意、及时、完整地履行合约义务。
✓金额：一般为合同总价的5％－10%
✓效期：一般为初验或供货完成，可合理增加30天。 （注意不要与质保期/维修期重叠、禁止转让）
•转递保函
•担保人
保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
保函基本概念
转开保函
•Counter LG （多重转开）
•Counter LG（多重转开）
•Counter guarantor
•Counter guarantor
•Counter LG（一次转开）
LG
Issued
Requests
LG issuance
✓ 金额：一般为合同总价的10-15%，船舶预付款保函可高达60% ，有的军品出口达100%。保函的币别应该跟所付预付款的币别 一致。
✓ 生效条款：应规定从接到预付款起开始生效，如果是多批给付， 应该付多少生效多少。
✓ 减额条款：预付款是事先付给的，受益人会在申请人发货后或随 工程进度将预付款逐步扣回，保函条款应规定保函金额根据每批 发货等比例自动减少。
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
保函基本概念
q 保函的常见开立方式
✓保函直开：直交、转递
✓保函转开：一次转开、多重转开、 转开＋转递
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
•转递保函
•直交保函
•申请 人
申 请
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•通知人
✓ 失效条款：一是某年某月某日到期，二是以某次发完货后多少天 失效，三是所付预付款全部扣回之后失效。预付款保函的效期通 常要比履约保函的效期短。
✓狭义：则是指商务活动中担保承包商或卖方按合同规 定诚信、善意、及时、完整地履行合约义务。
✓金额：一般为合同总价的5％－10%
✓效期：一般为初验或供货完成，可合理增加30天。 （注意不要与质保期/维修期重叠、禁止转让）
•转递保函
•担保人
保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
保函基本概念
转开保函
•Counter LG （多重转开）
•Counter LG（多重转开）
•Counter guarantor
•Counter guarantor
•Counter LG（一次转开）
LG
Issued
Requests
LG issuance
✓ 金额：一般为合同总价的10-15%，船舶预付款保函可高达60% ，有的军品出口达100%。保函的币别应该跟所付预付款的币别 一致。
✓ 生效条款：应规定从接到预付款起开始生效，如果是多批给付， 应该付多少生效多少。
✓ 减额条款：预付款是事先付给的，受益人会在申请人发货后或随 工程进度将预付款逐步扣回，保函条款应规定保函金额根据每批 发货等比例自动减少。
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
保函基本概念
q 保函的常见开立方式
✓保函直开：直交、转递
✓保函转开：一次转开、多重转开、 转开＋转递
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
•转递保函
•直交保函
•申请 人
申 请
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•通知人
✓ 失效条款：一是某年某月某日到期，二是以某次发完货后多少天 失效，三是所付预付款全部扣回之后失效。预付款保函的效期通 常要比履约保函的效期短。
银行保函业务介绍PPT幻灯片课件
银
行 保
国 际
函营
业 务 介
销 上 岗 培
绍训
1
of guarantee)
诺赔定的或向行 银
。偿金在义另应 行
责额一务一一 保
任支定的方方 函
(Bank letter
的付期履担当
书责限行保事
面 付 款 承
任 或 经 济
内 承 担 一
， 所 作 出
某 种 责 任
人 之 要 求
是 指 银
银 行 保
，
行 保 函 又 不 同 于 一 般 的 担 保
人 就 可 凭 保 函 直 接 向 银 行 索
担 保 书 ； 如 果 我 司 不 能 履 行
我 司 向 受 益 人 出 具 的 、 保 证
地 讲 ， 银 行 保 函 就 是 我 司 凭
银 行 保 函
＋，索证，赔保我借 的
合 格 票 据
银 行 就 得 无
即 付 的 。 受
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
14
介
简
函
保
约
履
；
？
三、履约保函的金额？
履约保函的金额一般为合同总金额的10％
四、履约保函的期限
履约保函的期限一般较长，要根据合同的 规定而定。
15
如 何 申 请 保 函 ？
一、申请保函需提供的资料：
1、保函开立申请表【Bank Guarantee Application Form】：请将申请表 中除了保函审批栏的所有要素填写完整，并由申请人签字确认；
5
益 款 电信
人 开 开开
收 到 的 保 函 是 以 开 立 行 的
行 保
国 际
函营
业 务 介
销 上 岗 培
绍训
1
of guarantee)
诺赔定的或向行 银
。偿金在义另应 行
责额一务一一 保
任支定的方方 函
(Bank letter
的付期履担当
书责限行保事
面 付 款 承
任 或 经 济
内 承 担 一
， 所 作 出
某 种 责 任
人 之 要 求
是 指 银
银 行 保
，
行 保 函 又 不 同 于 一 般 的 担 保
人 就 可 凭 保 函 直 接 向 银 行 索
担 保 书 ； 如 果 我 司 不 能 履 行
我 司 向 受 益 人 出 具 的 、 保 证
地 讲 ， 银 行 保 函 就 是 我 司 凭
银 行 保 函
＋，索证，赔保我借 的
合 格 票 据
银 行 就 得 无
即 付 的 。 受
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
14
介
简
函
保
约
履
；
？
三、履约保函的金额？
履约保函的金额一般为合同总金额的10％
四、履约保函的期限
履约保函的期限一般较长，要根据合同的 规定而定。
15
如 何 申 请 保 函 ？
一、申请保函需提供的资料：
1、保函开立申请表【Bank Guarantee Application Form】：请将申请表 中除了保函审批栏的所有要素填写完整，并由申请人签字确认；
5
益 款 电信
人 开 开开
收 到 的 保 函 是 以 开 立 行 的
中国银行保函业务培训(ppt 71页)
常用保函的掌握要点
2. 履约保函：广义地讲，所有的保函都可称之 为履约保函，担保主债务人在合同项下义务的履 行，否则，由担保人代为履行或承担付款责任。 狭义地讲，则是指商务活动中担保承包商或卖方 按合同规定诚信、善意、及时和完整地履行合约 义务的保函。履约保函的金额一般为合同总价的 10%。履约保函效期计算一般为初验或供货完成 （可合理增加30天）。（注意与质保期/维修期
保函的基本要素
• 最大承保金额和支付货币币别：主要依据合同 ﹑招标文件或授标书来确定（汇率风险的规避）
• 要求付款的条件：这是保函的核心内容，规定 了担保人在什么样的条件下应该履行付款义务 （应注意单据化，以免成为仲裁员）
保函的基本要素
• 保函失效日期及/或失效事件：即保函受益人向担 保人主张权利的期限。常见的有下列几种方式： 1.规定以某年某月某日作为失效日，任何索赔或 延期要求需在此日我行营业时间结束之前书面送 达我行。此日期之后，该保函将自动失效
保函的基本要素
2.规定以某一事件的发生作为失效日。 “本保函的有效期截止上述合同项下最终验收证 书签发之日” “本反担保直至贵行通知我行责任 解除才告失效”（敞口保函应尽量避免，特殊地 区难以避免的应处理好与申请人的委托和被委托 关系）
保函的基本要素
3.规定以某一时段作为保函的失效日。 “本保函自出具之日起120天内一直有效”； 4.上述形式的复合形式。“本保函的有效期截止至
保函的实质及基本职能
其目的就是使商业合同的另一方（保函的 受益人）获得一种保证，以消除其对商业合同 的一方（保函的申请人）是否/能否履约的疑 虑，促使商业交易顺利进行。银行保函以银行 信用替代商业信用作为履约保证，易于为受益 人接受，已被广泛应用于国际、国内贸易、对 外承包工程项目及各种商务项目中。保函是一
银行保函精选PPT演示文稿
3
10.1.1 银行保函的含义
1. 银行保函的定义 2. 银行保函的特点
4
10.1.2 银行保函的主要内容 (3) 保函的编号和开立保函的日期 (4) 保函的种类 (5) 保函的金额 (6) 保函的有效期 (7) 当事人的权利、义务 (8) 索偿条件 (9) 保函的转让 (10) (10) 反担保条款 (11) (11) 其他条款
5
10.1.3 银行保函与信用证的关系
(1) 开立的目的不同 (2) 文件的性质不同 (3) 银行付款责任不同 (4) 银行付款的依据不同 (5) 适用范围不同 (6) 遵循的规则不同
6
10.1.4 银行保函当事人责任
(1) 申请人 (2) 受益人 (3) 担保人 (4) 通知行 (5) 转开行和指示行 (6) 反担保行 (7) 保兑行
17
13
10.2.6 保函的管理
1. 保函的档案管理 2. 担保项目的管理
14
10.2.7 保函的索偿与赔付
当申请人违约，受益人提示符合保函要求的 全套正确的单据或文件时，担保人即可认定索偿有 效，立即予以赔付，而不得以任何理由拖延。在划 款之前，担保人还应要求受益人或由受益人通过其 往来银行确认，在收到赔付款项之后，担保人在保 函项下的责任将随着赔付而减少，直至全部款项清 偿完毕而自动解除，并要求受益人在收到全部赔款 后，将失效保函退回担保人注销。
担保措施。
9
10.2.2 担保银行审查
1. 对申请人资格的审查 2. 对申请手续的审查 3. 对担保范围的审查 4. 对交易项目的审查 5. 审查反担保及抵押情况
10
10.2.3 开立保函
1. 编号登记 2. 缮打开函 3. 审查保函
11
10.1.1 银行保函的含义
1. 银行保函的定义 2. 银行保函的特点
4
10.1.2 银行保函的主要内容 (3) 保函的编号和开立保函的日期 (4) 保函的种类 (5) 保函的金额 (6) 保函的有效期 (7) 当事人的权利、义务 (8) 索偿条件 (9) 保函的转让 (10) (10) 反担保条款 (11) (11) 其他条款
5
10.1.3 银行保函与信用证的关系
(1) 开立的目的不同 (2) 文件的性质不同 (3) 银行付款责任不同 (4) 银行付款的依据不同 (5) 适用范围不同 (6) 遵循的规则不同
6
10.1.4 银行保函当事人责任
(1) 申请人 (2) 受益人 (3) 担保人 (4) 通知行 (5) 转开行和指示行 (6) 反担保行 (7) 保兑行
17
13
10.2.6 保函的管理
1. 保函的档案管理 2. 担保项目的管理
14
10.2.7 保函的索偿与赔付
当申请人违约，受益人提示符合保函要求的 全套正确的单据或文件时，担保人即可认定索偿有 效，立即予以赔付，而不得以任何理由拖延。在划 款之前，担保人还应要求受益人或由受益人通过其 往来银行确认，在收到赔付款项之后，担保人在保 函项下的责任将随着赔付而减少，直至全部款项清 偿完毕而自动解除，并要求受益人在收到全部赔款 后，将失效保函退回担保人注销。
担保措施。
9
10.2.2 担保银行审查
1. 对申请人资格的审查 2. 对申请手续的审查 3. 对担保范围的审查 4. 对交易项目的审查 5. 审查反担保及抵押情况
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10.2.3 开立保函
1. 编号登记 2. 缮打开函 3. 审查保函
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银行国内保函基本要点及办理流程幻灯片PPT
序号 1 2 3
4
5
6
7 8 9
名称
份数
申请书
1
开立国内保函申请书（农行制式） 3
董事会/股东会决议
1
企业、个人征信授权书（农行制 式）
1
开立国内保函协议（农行制式） 3
与本笔业务相关的合同、中标通 知书等（复印件）
1
全套基础资料
1
开立/变更保证金账户申请书
1
保函格式文本（农行制式）
1
备注 公章 公章、法人章 签字、公章 公章、法人章/ 签字 公章、法人章
特别规定
• 1、除行业重点客户、总行和一级分行核心客户及办理低 信用风险业务的客户外，对其他客户不得办理有效期5年 以上或仅约定失效事件的国内保函业务。
• 2、对申请人为行业重点客户、总行或一级分行核心客户、 符合信用方式用信条件或有权审批行批准以信用方式用信 的客户或办理低信用风险非融资性保函业务的客户，可开 立见索即付保函。
• 四、准入条件
• 1、开立根本存款账户或一般存款账户 • 2、信用等级在BBB级及以上〔低信用风险
非融资性保函业务不受此要求限制〕 • 3、信用情况 • 4、经营情况、财务状况良好 • 5、能够提供符合农业银行规定要求的保证
金及反担保
第二局部 国内保函办理流程
• Step 1
• 收资料〔资料清单〕
－5％〕、预付款保函〔不高于预付款金额加预计 利息〕、履约保函〔合约金额的5％－10％〕、质 量/维修保函〔合约金额的5％－10％〕、预留金 保函〔合约金额的5％－10％〕 • 贸易履约保函：以商品购销合同为根底，保函金 额通常为延期付款额度或延期交货商品价款。 • 海关付税保函
• 融资性保函：借款保函、债券保函、信托方案保
银行保函培训课件
银行保函培训课件银行保函培训课件：提升金融专业素养与技能近年来，随着金融行业的快速发展，银行保函作为一种重要的金融工具，被广泛应用于国内外贸易、投资、建筑工程等领域。
然而，由于银行保函的复杂性和专业性，许多金融从业者在处理相关业务时面临着一定的困惑和挑战。
因此，银行保函培训课件的编制和推广变得尤为重要。
银行保函培训课件旨在提升金融专业素养与技能，帮助从业人员更好地理解和应用银行保函。
首先，课件将介绍银行保函的基本概念和原理，包括保函的定义、种类、结构和功能等。
通过深入浅出的讲解，使学员对银行保函有一个全面而清晰的认识。
其次，课件将重点讲解银行保函的操作流程和相关法律法规。
从申请、开立、履约到解除，每个环节都将被详细解析。
同时，结合国内外实际案例，课件将剖析银行保函操作中可能出现的问题和解决方法，使学员能够在实际工作中灵活运用所学知识。
除了理论知识的传授，银行保函培训课件还将注重实践操作的演练。
通过模拟真实场景，学员将亲自参与银行保函的操作流程，从填写申请表格、审核资料到制作保函样本，全面掌握相关技能。
此外，课件还将提供一些实用工具和模板，方便学员在实际工作中使用。
银行保函培训课件的编制需要充分考虑学员的背景和需求。
不同岗位的从业人员可能对银行保函的关注点和应用场景有所不同。
因此，课件将根据学员的不同情况进行分类，为不同岗位的从业人员提供量身定制的培训内容。
同时，课件还将不断更新和完善，跟进行业的最新发展和变化。
总之，银行保函培训课件的编制和推广对于提升金融从业人员的专业素养和技能至关重要。
通过系统的学习和实践操作，学员将能够更加熟练地处理银行保函相关业务，提高工作效率和准确性。
这不仅有助于金融机构提升服务质量和竞争力，也为金融行业的可持续发展做出了积极贡献。
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保函的实质及基本职能
一.保函的实质
在金融产品中，保函仅属于银行中间业务中的一 项产品（中间业务是指不构成商业银行表内资产、表 内负债、形成银行非利息收入的业务），但在国际商 务活动中，保函因其能够解决合约双方互不信任的问 题而成为不可或缺的金融产品。保函对受益人是一种 以款项支付为手段并由商业合同之外的第三方（担保 方）所作出的在一定期限内承担一定金额付款责任的 书面信誉承诺，是一种货币支付保证书，对银行是一
保函的常见类型
• 有条件保函和无条件保函 • 第一性付款保函和第二性付款保函
(支付结算）
保函基本要素
1．主债务人（申请人） 2．债权人（受益人） 3．担保人 4．开立保函依据的交易 5．最大承保金额和支付货币币别 6．要求付款的条件 7．保函失效日期及/或失效事件 8．其它（如保函金额递减条款）
(performance/fac)
贯穿项目的金融产品——保函
1. 资审阶段的企业资信证明、企业银行授信额度证明、银 行项目贷款承诺函等承诺类中间业务
2. 对外劳务合作备付金保函 3. 投标保函 4. 履约保函
贯穿项目的金融产品——保函
5. 预付款保函 6. 预留金保函（留滞金保函） 7. 临时进口海关关税保函 8. 项目采购转开保函/或通知保函 9. 融资保函（50亿美元专项额度） 10.设备租赁保函 11.质量保函（维修金保函）
中国银行的优势
• 遍及全球的金融服务网络（4700多家） • 经验丰富、阵容强大的熟练的金融队伍（6600人的
国结专业队伍） • 能提供全面而有深度的服务，进行扁平化的产品专
业化管理 • 国内同业金融创新的领导者以及市场的定价者
中国银行的优势
• 熟知世界各国的金融管制及具有与国际惯例接轨的 内控制度
（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务； （二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务； （三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、
代理金融机构委托、代收代付等； （四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、
各类银行保函等；
什么叫中间业务？
（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务； （六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换
• 享誉全球的金字招牌 • 具备世界一流银行的经营水平及资产规模（2006被
《财资》杂志评为AAA级/中国最佳贸易融资银行/
银行保函的常见形式
• 保证（一般保证、连带责任保证） • 见索即付保函 • 保兑保付 • 备用信用证
保函结构
• 三方结构（亦称直开或直接担保） • 四方结构（亦称转开或间接担保） • 多方结构
2
3
5
反担保人 4 担保人
保函的常见类型
• 独立性保函和从属性保函
• 融资类保函和非融资类保函
融资类保函是指为保函申请人融资行为承担 担保责任的保函，出具保函的目的是资金融通。 主要包括：借款保函﹑有价证券保付保函﹑融资 租赁保函﹑延期付款保函﹑以现汇方式偿还的补 偿贸易保函﹑授信额度保函等；
非融资类保函是指为保函申请人的非融资行 为承担担保责任的保函。主要包括：投标保函﹑ 履约保函﹑预付款保函﹑海事保函﹑即期付款保 函﹑关税保付保函﹑诉讼保函等。
三方结构
• 三方结构（亦称直开或直接担保）
申请人 1 受益人
2
33
担保人
通知行
四方结构
• 四方结构（亦称转开或间接担保）
申请人 1 受益人
2
4
反担保人 3 担保人
多方结构
• 多方结构
• A 第一申请人—第二申请人 1 受益人
2
3
5
第一反担保人—第二反担保人 4 担保人
• B 第一申请人—第二申请人 1 受益人
交标 3.招标方开标——资审、商务报价、技术标准 4.招标方授标 5.中标方向招标方提供履约保函、与招标方签署合同、
向 招标方提供预付款保函（如需）
企业“走出去”的项目过程
6.中标方根据合同要求履行合同，并根据合同付款 条件获得款项
7.项目验收并交付使用 8.招标方签署完工证书（taking-over/pac) 9.质保期结束后由招标方签署合同履约证书
支持走出去的金融产品
—中国银行的优势产品保函
培训提纲
• 企业“走出去”的项目过程 • 贯穿项目全过程的金融产品——保函 • 保函的实质及基本职能 • 什么叫中间业务 • 企业选择银行的考虑因素 • 中国银行的优势 • 银行保函的常见形式
培训提纲
பைடு நூலகம்函结构 保函的常见类型 保函基本要素 常用保函的用途及掌握要点 保函操作流程 保函费率
保函的实质及基本职能
其目的就是使商业合同的另一方（保函的受 益人）获得一种保证，以消除其对商业合同的 一方（保函的申请人）是否/能否履约的疑虑， 促使商业交易顺利进行。银行保函以银行信用 替代商业信用作为履约保证，易于为受益人接 受，已被广泛应用于国际、国内贸易、对外承 包工程项目及各种商务项目中。保函是一种项
保函的实质及基本职能
二.保函的基本职能
1.保证保函受益人在完成了合同规定的义务后获得 合同价款的支付（付款保函） ； 2.保证保函申请人履行某种合同义务，否则赔款， 以作为对合同受害方的补偿工具以及/或对合同违 约方的惩罚手段（广义的履约保函） 。
什么叫中间业务？
• 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成 银行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为九 大类：
和期权等； （七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务； （八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等； （九）其他类中间业务，例如保管箱业务等
企业选择银行的考虑因素
• 是否有全球性的金融服务分支机构 • 对金融服务是否熟练 • 是否能提供较全面而有深度的服务 • 金融产品和服务定价是否合理 • 对世界各国的金融管制及业务运作是否熟练 • 国内外的声誉
培训提纲
• 保函业务合规性的体现 • 处理保函所遵循的指导原则及参照依据 • 保函风险成因 • 如何防范风险 • 跟单信用证与独立性保函的区别 • 保函与备用信用证的区别 • 相关国家对保函的特殊要求
企业“走出去”的项目过程
1.投标方决策——信息获取、组织过程、决策审批 2.投标方投标——买标书、做标、内部评标、决标、