资金结算业务的发展现状分析

资金结算业务的发展现状分析

衡量资金结算产品的好与坏的标准，概括说来，就是能否兼顾效率与安全，是否既能保证资金的合理流动，也能控制资金交易的风险，并提高资金收益。在互联网信息技术飞速发展的时代背景下，金融市场的发展运作也正经历着一场巨大的变革，银行资金结算业务面临极大的挑战与机遇。

一、互联网金融的发展现状

1、概况

互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、app等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，尤其是对电子商务的接受，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。

依托广大的市场平台，以微信支付、支付宝、财付通等多渠道的第三方支付方式，已经为主流消费群体所接受，逐步成为脱离实体银行媒介实现支付结算的便捷方式。经过持续的推广改进，相对于传统的银行转账、网银支付，网络支付手段在安全性、效率性并未表现出明显劣势。加之网络P2P、互联网理财销售等多种金融模式层出不穷，传统银行资金结算产品的推广适用，面临直接而强有力的挑战。

2、分析

互联网时代带来的最大竞争力，源自于资源交换的速度提升。信息资源、技术资源、资金资源等等，只要配之以适当的途径，便可实现流动速度的最大化。资金的流通性在互联网技术的支持下，得到了质的提升，几乎可以是资金效率发挥到最大化。

但是，不可否认，效率最大化并不是资金运作的唯一目标，安全始终是企业资金流动的前提。没有保障的交易是不存在的，没有风险控制考量的资金运作是危险的。互联网资金运作结算，并不是一项完全成熟的产业，资金保障、制度保障、技术保障、信用保障等多个方面均有较大欠缺。

二、银行资金结算产品的发展机遇

相对于新型的网络支付结算方式，银行的资金结算产品具有其传统优势。一是银行业发展经历了漫长的历程，从资金管理到制度建设，都有其成熟的被社会所接受的体系，保障银行业务的安全有效开展；二是在中国社会发展过程中，“国有”二字成为群众选择的重要标准，是资本安全、信用安全的绝对保障。三是实体银行然是金融业务绝对主流，网络金融资本的运作依然依赖与传统银行的合作。在传统优势的基础上，有效结合互联网特点，改进已有产品的功能，推进新型产品的研发适用，将是银行业抓住发展机遇的最好契机。

互联网金融背景下的支付结算业务逐步完善，加强了企业资金的流动性，加快了货币周转速度，提高了支付结算效率，降低了业务成本。尽管如此，仍然不能否认，在一定程度上，新兴的业务技术与环境，对于资金交易安全造成了新的隐患。第一，与传统业务相比，新业务、新技术的发展速度过快，金融监管的制度规范相对滞后，无法及时建立合理的安全规范标准，盲目的阻止新业务、新技术很可能人为妨碍到金融业务的发展，一味的宽松规制很可能错漏潜在的金融风险。第二，资金在新的业务环境下，很大一部分是通过虚拟的网络途径进行流动，支付结算的手段多样且便捷，相较于传统业务方式，互联网金融的支付结算不利于开展风险防控，对于资金的流向不易进行追踪；同时，客户信息存有外泄的、被盗用的危机。第三，互联网金融企业的账户中存有部分客户资金，在资金托管机制未完全建立的情况下，客户资金面临挪用、盗取等损失风险。这对于整个互联网金融，对于商业银行的新型支付结算业务，都会产生极大的负面影响。

结合网络支付特点，推进电子银行渠道的全面发展。网络支付方式凭借其固有的便捷、高效的特点，备受追捧。微信银行、网上银行、手机银行等支付结算方式，是传统银行业与网络时代接轨的直接体现，也是传统资金结算业务实现模式转变的第一步。电子银行在柜面业务、自助设备等固化渠道以外，降低了对资金结算业务空间与时间的限制，但是如何使银行的电子渠道更多的被客户接受，并不是一蹴而就的事情。计算机及信息技术的发展是这种变化的温床，而由此产生的低成本与高效率则是进一步推动支付结算迅猛发展的动力。结算手段的变化和结算技术的进步给社会经济带来方便、快捷、经济与高效，是科技和经济发展的必然。