[教育]邮储银行柜面业务应知应会手册--出纳业务
中国邮政储蓄银行柜员常用基本操作-10页word资料
班前：1.打开电脑，验钞机，身份证核查机2.打开abs40系统，输入4456529；打开epr系统，输入4451381.打开cpagd系统，输入4420191425. 打开短信系统，输入。
指纹验证。
3.领取尾箱。
（统版按所给尾箱数字，汇版随机找，但每天所领取的不可相同）。
填写交接本（写两天）。
统版交易码为300202，汇版交易码为901001.班中：1.开户（后面几个步骤几乎都需要复核）a.拿着身份证核对客户本人，问客户开户金额和5元卡费。
b.打开第二代身份证阅读，按“打印”，左上角加盖附件，右下角加盖身份相符合，加盖天华印章；输入050601，核查身份证是否一致；c.输入050406，寻找地区代码，其中中山市为（6030）；d.输入060105，填写客户信息。
e.打通折/卡：(开户金额最低为10元)***输入010101（活期开户），***输入010201（定期开户），客户填写“储蓄账户开户专用凭单”，向综柜领用“整存整取定期储蓄存单”。
***输入010601（一本通），***输入020201（有折卡），客户填写“领用邮政储蓄卡申请书”***输入020202（无折卡）（有折卡和无折卡都为国际绿卡），***输入020220（绿卡通卡，其中08为福农卡）。
其中，内容输至代理人处需要“综柜授权”.***输入020211，为绿卡通VIP申请。
f.输入710201，开通银信通。
[08]账户变动，计费方式：[01]包月，[02]包年。
g.输入970101，开通网上银行。
信息输入结束，由综柜授权，最后签名双人复核。
（身份证复印件可以与之前的共用，但在网址上边应该注明“共用：开户申请书流水号后面6位数字”。
）其中，开通渠道[1]，认证工具[4]（输入970301,为电子银行凭证类型变更）（输入040901，主要是指加办Ukey,填写个人网银凭证收费，加盖“附件”并且要涂写附件字样）h.银信通单独开通需要加盖“附件”，银信通和网上银行一起开通则免加。
邮政储蓄银行出纳工作计划
邮政储蓄银行出纳工作计划
工作计划：
1. 每日开门前检查银行现金及硬币，确保数量准确无误。
2. 在银行营业时间内，协助客户办理存取款业务，保持服务高效和准确。
3. 定期清点和整理存款箱及各种贵重物品，确保安全。
4. 跟踪和记录每日存取款的数量和种类，保持准确的财务记录。
5. 配合主管进行日终结账和营业报表的汇总工作，确保银行业务的顺利进行。
6. 维护银行柜台和工作区域的整洁和安全，确保客户有良好的办理业务环境。
7. 参加银行组织的员工培训和考核，不断提高业务水平和服务质量。
8. 配合银行主管处理突发事件，保证银行营业的正常进行。
9. 遵守银行的各项规章制度，保护银行和客户的利益。
银行柜面业务应知应会手册
《柜面业务应知应会手册》目录第一篇会计业务第二篇出纳业务第三篇结算业务第四篇个人金融业务第五篇信用卡业务第六篇公司业务第七篇住房金融与个人信贷业务第八篇机构业务第九篇高端客户业务第十篇国际业务第十一篇电子银行业务第一篇会计业务1．什么是资产?资产是指本行过去的交易或事项形成的，由本行拥有或者控制的、预期会给本行带来经济利益的资源。
2．什么是负债？负债是指本行过去的交易或事项形成的、预期会导致经济利益流出本行的现时义务。
3．什么是股东权益？股东权益是指本行资产扣除负债后由股东享有的剩余权益。
其来源包括股东投入的资本、直接计入股东权益的利得和损失、留存收益等。
4．什么是收入？收入是指本行在日常经营活动中形成的、会导致股东权益增加的、与股东投入资本无关的经济利益的总流入。
5．什么是费用？费用是指在日常经营活动中发生的、会导致股东权益减少的、与向股东分配利润无关的经济利益的总流出。
6．什么是利润？利润是指本行在一定会计期间的经营成果，包括收入减去费用后的净额、直接计入当期利润的利得和损失等。
7．财务会计报告由哪几部分组成?财务会计报告包括会计报表和其他应当在财务会计报告中披露的相关信息和资料。
会计报表包括资产负债表、利润表、现金流量表、股东权益变动表、附注等组成部分。
8．建设银行会计科目分为几类？建设银行会计科目分为表内科目和表外科目两大类。
其中表内科目分为资产类、负债类、共同类、所有者权益类、损益类；表外科目核算或有事项及需要备忘或控制的业务事项，用于提供一些需要辅助说明的补充信息，主要包括债券类、待收贷款利息类、重要空白凭证类和有价单证类等。
9．建设银行会计账簿由哪些组成？建设银行会计账簿由总账、明细账、流水账和登记簿组成。
10．会计登记簿的设置及使用有何要求？会计登记簿是为了对某些业务备忘、控制和管理而设置的辅助性会计账簿。
其设置原则为，现有交易和核算系统或其他会计手段产生的信息无法满足备忘、备查和备核等管理要求时，设置相应的会计登记簿。
邮储银行柜面业务应知应会手册--出纳业务
有权鉴定假币的机构为中国人民银行当地分支机构和中国人 民银行授权的鉴定机构
鉴定错误盖有“假币”字样的真币的处理：
对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币、对收缴的各种硬币 ，经鉴定为真币的，由鉴定机构交收缴营业机构按照面额兑 换完整券退还持有人，收回持有人的《假币收缴凭证》；盖 有“假币”戳记的人民币按损伤人民币处理，不得截留或私 自处理鉴定的假币
原则：双人操作和管理 存放现金的保险柜钥匙及密码应视同金库钥匙密码 管理 加钞要求： ①严禁不同卷别现金混装 ②必须按规定位置放置钞箱 ③安装完毕必须做吐钞测试
人民币相关要求
残缺、污损人民币 假币管理
残缺、污损人民币
概念：
指票面撕裂、损缺、或因自然磨损、侵蚀、外 观、质地受损、颜色变化、图案不清晰、防伪 特征受损，不宜在继续流通使用的人民币
上缴：
每日将残缺、污损人民币缴给上级机构，由上级机 构定期同人行兑换，残币占库存原则不能超过1%
损益处理：
因兑换发生的收益损失，必须在公司系统的“营业 外收入、支出”或储蓄系统的“营业外收入、支出 ”科目中进行冲销
假币
伪造币、变造币 伪造币：仿照真币图案、形状、色彩制作的假币 变造币：在真币基础上利用技术手段改变真币形 态的假币
大额现金收付
原则：收付必须复点，单位支付大额现金必须与 单位电话核实
整点现金
点
挑
墩
准
净
齐
捆
盖
紧
章
百张为把、拾把为捆
成捆纸币须双十字捆扎并加贴封签
大额现金
预约方式：
单位或个人客户应提前1天以上已电话或到营业窗口等 方式预约，大额指超过5万元
单位客户预约遵循原则：
出纳岗位-应知应会
出纳工作应知应会：基本要求：1、心正且光明，处事熟而润；工作认真负责是出纳工作对个人素质的基本要求。
2、编制填写现金日记账、银行存款日记账3、发票报销时的审核：包括查验发票准确性、真伪性，查看报销手续的完备性。
4、填写发票、收据：要求字迹清楚书写工整、填写内容完整、数据计算准确。
5、做好资金的日盘点、周、旬、月盘点工作，要求准确及时，发现问题能及时纠错。
6、能编制资金结报单，能熟练运用电子表格等现代化工具。
7、对出纳工作的心得：心中常有自证清白之弦，常弹自警，关键是来往款项手续齐备。
现金管理制度1、钱账分管制度：即管钱的不管账，管账的不管钱的原则。
各公司应配备专职出纳员，负责办理现金收、付和现金保管业务，非出纳人员不得经管现金收、付和现金保管业务。
《会计法》规定出纳人员不得兼管稽核会计档案保管和收入、费用、债权、债务账目的登记工作，但应负责登记现金日记账和银行存款日记账，与会计员登记的现金银行存款总账，相互核对。
2、现金开支的范围：根据《现金管理暂行条例》及其实施细则的规定，（1）支付员工工资、（2）支付差旅费、（3）支付因公借款、（4）支付零星采购材料和用品款、（5）支付运杂费。
3、现金必须及时交库：各业务部门收入的现金，应于当天送交财务部门，不得挪用、挤占和公款私存银行。
4、坚持日清日结：出纳员办理现金出纳业务，必须做到按日清理、按日结账，结出库存现金账面余额，并与库存现金实地盘点数核对相符，是避免出现长款、短款账实不符的重要措施。
如有长款、短款，应查明原因，属于账务的错误及时更正，属于出纳员工作疏忽或业务水平问题，一般应由过失人赔偿。
5、坚持现金盘点制度：出纳自身盘点，应由领导以及有关业务人员定期抽查盘点，重点检查账款是否相符，有无白条抵库、有无私借公款、有无挪用公款、有无账外资金等违纪行为。
6、规定库存现金限额：实际库存现金超过库存限额时，出纳员应将超过部分及时送存银行，如实际库存现金低于库存限额，应及时补提现金。
邮政营业员应知应会-44页文档资料
四、平衡统计—业务补录
此功能一般用于通信票品以及出售品的请领、 收寄平信件数的补录。
确 定 后 按 F3 键 进 行 业 务 补 录
选 择 序 号
注：平信只输入件数，出售品只输入金额，邮票输入 件数和金额。
输入错误将 光标移动至 需要删除行， 按ctrl+D键 删除
五、支局系统封班以后的收寄邮件处理
如果封班以后，又有用户交寄邮件，可以利用邮件 “代录”功能，将录入日期改成第二天的方法进行收寄。 操作如下：
在系统收寄界面右下方有一个系统提示“F11代/补 录”。按F11键后,就会显示一个小对话框。内容是：主管 授权（支局长工号、密码）。经授权后，又会出现一个被 代录/补录机构，员工，台席信息。在此界面，将收寄日 期修改为第二天的日期（不能输入一天以后的日期） ， 又进入到正常的收寄界面，不同的是在屏幕右上角，显示 的日期变为了第二天。邮件的收寄方法，同正常收寄一样。 收寄不同种类的邮件，可以按F1键输入交易码选择。收寄 结束后，按F11键，结束补录。返回到正常收寄界面。第 二天同正常收寄的邮件一起封发。
要求全名址输入地址，输入地址后系统自动匹配出邮政 编码。
收寄挂号信函邮件时一定要看好右上角付费方式应为 “贴票”,不准出现“现金”、“记欠”，若为“现金”、 “记欠”的，按F10键切换为“贴票”。
在收 寄挂 号信 函或 者挂 号印 刷品 时， 付费 方式 必须 为： 贴票
付费方式切 换键
一、收寄邮件过程中应注意的问题
三、规范删除、修改邮件收寄信息操作流程
2.营业终了打印前台日志（6后台管理－3支局 前台日志查询），由班组长或农村支局长在空白处签 字确认，与支局日报、原邮件详情单等单据一并上交 资费稽核部门。
邮政储蓄银行业务培训教材PPT课件
营业机构网点人员分配
一个完整的营业机构网点都有以下几种人员配备。 而且每个网点都有其代表的机构号码及人员工号， 机构号码与人员工号是唯一的，没有重复性。
▪ 支局长 ▪ 综合柜员 ▪ 理财经理 ▪ 大堂经理 ▪ 外拓经理 ▪ 柜员
业务操作系统
▪ 储蓄业务操作系统 ▪ 汇兑业务操作系统 ▪ 中间业务操作系统（保险，理财，
邮政储蓄银行业务培训教材 储蓄操作业务培训
一、前台营业应注意的事项
▪ 早晨必须双人同时进入网点，不得一人开门 进入营业场所；离开时必须双人同时离开。
▪ 双人眼同登录第一个柜员工号，双人对外办 理业务。
▪ 临时离岗时必须临时签退工号；下班时必须 正式签退工号才离开。
▪ 必须妥善保管好自己营业用的现金，单证和 章戳，做到离柜收起，日终入库保管。
▪ 登录综合柜员工号及密码，领用综合柜员尾箱 （901001），尾箱号00。临时签退（902002）
▪ 登录柜员工号，领用尾箱901001（尾箱号01， 02），办理业务。
▪ 日终柜员临时扎账（901031）查看尾箱余额—上 缴柜员现金到综合柜员901012-正式扎账901031上缴尾箱901002--正式签退902001
一、邮政储蓄业务操作流程
▪ 一、登录系统 ▪ 在电脑桌上找你所需要登录的程序 ▪ 用鼠标双击打开，在显示 ▪ Login:absuni, ▪ password:absuni
柜员签到
输入自己的 工号及密码
630000
保险理财系统登录
保险登录界面
储蓄基本业务
一、活期储蓄 二、定期储蓄 四、通知存款 五、定期一本通
▪ 私人物品不得带入营业场所。
▪ 不准将无关人员带入柜台内 ▪ 不准代客填写单式，代客保管存折（单） ▪ 不准在当班时间内为自己或家人办理业务。 ▪ 不准违规为客户办理业务。 ▪ 办理业务时客户填写的单式不得涂改。 ▪ 个人密码与私章必须保管好，不得告知或交
邮政营业员应知应会
谢谢
计量单位 件
奖励标准
基数内
超基数
1
2
基数：上 年同期收 寄件数
快递包裹
件
0.5
1
2010年10月份收寄特快专递、快递包裹件数
单位
坝头 东街 谷营 固阳 红庙 葡萄架 兰北 孟寨 南彰
国内特快 收寄件数
83 766 84 204 77 89 77 68 136
快递包裹 收寄件数
28 215 24 39 39
如果封班以后，又有用户交寄邮件，可以利用邮件 “代录”功能，将录入日期改成第二天的方法进行收寄。 操作如下：
在系统收寄界面右下方有一个系统提示“F11代/补 录”。按F11键后,就会显示一个小对话框。内容是：主管 授权（支局长工号、密码）。经授权后，又会出现一个被 代录/补录机构，员工，台席信息。在此界面，将收寄日 期修改为第二天的日期（不能输入一天以后的日期） ， 又进入到正常的收寄界面，不同的是在屏幕右上角，显示 的日期变为了第二天。邮件的收寄方法，同正常收寄一样。 收寄不同种类的邮件，可以按F1键输入交易码选择。收寄 结束后，按F11键，结束补录。返回到正常收寄界面。第 二天同正常收寄的邮件一起封发。
第三步：将“接收局清单号”更改为查询到的“封发清 单该。号邮”件后并选将择光容标器移种到类该，邮然件后下确方认，，使在用已“封CT发R区L+域T(找取到消 封发)”将该邮件移到待封发区后按“CTRL+W（保 存）”，然后按F12退出“邮件封发处理窗口”。
取消封 发后按 Ctrl+ W键 保存
二、找回直封包裹的方法
入交易码“FFCX（封发查询）”，在“封发查询窗 口”查询直封邮件的封发信息，并记录该邮件的封发 台席、封发班次、封发清单号、封发营业员等信息。
邮储银行柜面运营管理规定
邮储银行柜面运营管理规定1. 引言邮储银行柜面作为银行与客户直接接触的重要渠道，其运营管理规定具有重要的实施和监督意义。
为了规范邮储银行柜面的运营管理行为，提高服务质量和效率，保护客户权益，特制定本规定。
2. 客户服务2.1 柜面工作人员应积极主动地向客户提供服务，帮助客户解决问题和办理业务。
2.2 柜面工作人员应具备良好的专业知识和业务技能，能够准确、高效地办理各类业务。
2.3 柜面工作人员应善于沟通，耐心听取客户的需求，并提供合理的建议和解决方案。
2.4 柜面工作人员不得泄露客户信息，对客户的隐私要保密。
2.5柜面工作人员应有礼貌，对客户友好待遇，尽量提供个性化的服务。
3. 窗口管理3.1 柜面工作人员应准时上岗，遵守工作纪律，不得迟到早退。
3.2 柜面窗口应保持整洁，工作人员应随时清理工作区域，确保工作环境的整洁。
3.3 柜面工作人员应熟悉各类系统、设备和工具的操作，确保柜面业务的顺利进行。
4. 业务办理4.1 柜面工作人员应熟悉各类业务规定和操作流程，能够准确、高效地办理客户的业务。
4.2 柜面工作人员在办理业务时应核对客户身份信息，确保业务安全。
4.3 柜面工作人员应向客户解释业务的相关事项，包括费用、手续、时间等，确保客户明了。
4.4 柜面工作人员应及时向客户反馈业务办理结果，提供相应的回执或证明文件。
5. 投诉处理5.1 柜面工作人员应严肃对待客户的投诉，认真调查核实投诉事实，及时处理和反馈。
5.2 柜面工作人员应对投诉事项进行记录和统计，及时向上级汇报，并采取措施进行整改和改进。
6. 奖惩制度6.1 对于表现优秀的柜面工作人员，应给予嘉奖和奖励，以激励其进一步提高工作质量和效率。
6.2 对于工作不认真、态度恶劣、服务质量低下的柜面工作人员，应进行纪律处分，并予以相应的教育和培训。
7. 审批和监督7.1 邮储银行各级管理人员应加强对柜面工作的审批和监督，确保规定的落实和执行。
中国邮政储蓄IC卡柜面交易操作手册
中国邮政储蓄IC卡柜面交易操作手册中国邮政储蓄银行北京南天软件有限公司2011年01月1 概述本手册用于指导柜员办理IC卡柜面相关交易。
此次新增的IC卡柜面交易包括IC卡借记业务和IC卡小额支付业务两部分：（1）新增的IC卡借记业务包括：开户、户名变更、证件变更换卡、挂失补发新卡、卡清户这五支管理类交易，其他传统的借记业务，如存款、取款、转账等由于暂时没有改造，仍使用磁条进行交易。
（2）新增的小额支付业务指基于IC卡上小额支付账户的业务功能，包括小额支付卡开卡、小额支付卡退卡、指定账户圈存、非指定账户圈存、现金充值、余额查询、明细查询等18支交易。
2 IC卡系统柜面处理2.1 IC卡借记业务IC卡借记业务包括IC绿卡通申请、IC绿卡通VIP申请、IC绿卡通换卡、IC绿卡通清户、IC挂失补发新卡、IC绿卡通证件变更、IC绿卡通户名变更等。
2.1.1 IC绿卡通申请（交易码：020720）2.1.1.1 功能描述本交易完成为客户申请一张绿卡通IC卡的功能，同时开立一个活期主账户和小额支付账户，本交易不开立子账户。
2.1.1.2 操作范围全国联网网点2.1.1.3 操作权限普通柜员2.1.1.4 交易界面1．输入输出界面1：（图A）（图Ｂ）（图C）（图D）2.1.1.5 输入输出项描述1．输入输出界面1的输入输出项描述（图A）2．输出界面3．打印（1）提示“请插入个人结算账户开户凭单,按任意键开始打印...”（2）弹出“请插入手续费收据,按任意键开始打印...”2.1.1.6 操作步骤（1）选择卡类别，该交易中，卡类别须选择03-复合绿卡通IC卡。
（2）输入客户姓名。
（3）输入磁条卡号，当卡类别为03-复合绿卡通卡时，须输入。
（4）输入卡号输入方式，默认为3-IC芯片读入，机具读IC卡芯片。
（5）客户输入卡密码（两次）。
（6）选择收款方式，默认现金收取。
（7）如收款方式选择，支票收取。
需输入支票预处理日期、支票预处理流水号、支票起息日。
邮政储蓄柜台操作规程
邮政储蓄柜台操作规程一、柜台接收业务1.1 入场前准备邮政储蓄柜员在准备接待客户之前，应先检查并确保柜台设备处于正常工作状态。
包括计算机、打印机、扫描仪等设备的正常运行以及备用纸张的充足储备。
1.2 客户信息确认柜台接待客户，应先初步核对客户身份证明，并填写好相关信息。
确认客户身份后，需要进行详细的业务询问，以确认客户的需求和办理事项。
1.3 业务准备根据客户的需求，柜员应明确所需的表格、文件和其他材料，并确保准备齐全。
在办理存款、取款、汇款等业务时，柜员要核对客户提供的金额是否与填写在相关表格中的金额一致。
1.4 业务办理柜员应按照规定的流程和程序，有序地办理客户的业务。
在接待客户期间，应仔细倾听客户的需求，提供准确、清晰的指导和解答，并耐心解决客户的问题和困扰。
二、柜台存款业务办理规程2.1 存款凭证填写客户在存款时，柜员应首先向其提供存款凭证，并仔细指导填写相关信息，如日期、存入金额等。
柜员要仔细核对存款金额，防止填写错误或遗漏。
2.2 存款金额确认柜员接收客户的存款后，要核对金额是否与客户填写在存款凭证内的金额一致，并在存款凭证上加盖银行印章。
同时，柜员应记录存款流水号等相关信息，以备后续查询和更新。
2.3 存款凭证归档柜员要将客户的存款凭证归档妥善保存，以备客户查询或其他需要使用时。
存款凭证应按日期顺序排列，并及时整理存档，确保存档的安全性、便捷性和易于查找。
2.4 存款发票开具柜员在存款业务办理完成后，应向客户开具存款发票，并将发票交至客户手中。
在开具存款发票时，柜员要仔细核对存款金额和发票信息的准确性，确保发票内容与客户存款一致。
三、柜台取款业务办理规程3.1 有效身份确认客户在办理柜台取款业务时，柜员应向客户索要有效身份证明，并核对客户的身份信息，确保客户资金安全。
3.2 客户余额核对柜员在办理取款业务时，应先核对客户账户余额，保证可用余额能够满足客户的取款需求。
如余额不足或有其他异常情况，柜员应向客户解释原因，并提供合理的解决方案。
银行柜面业务应知应会手册
第六篇公司业务1．什么是单位人民币活期存款？单位人民币活期存款是单位客户存入银行后随时可以支取的存款。
包括各类企事业单位的结算户存款和基金户存款。
2．单位人民币活期存款适用对象有哪些？企业法人；企业法人内部单独核算的单位；实行财政预算治理的行政机关、事业单位；县级（含）以上军队、武警单位；外国驻华机构；社会团体；单位附设的食堂、招待所、幼儿园；外的常设机构；私营企业、个体经济户和承包户。
外的临时机构可以开立临时存款账户。
3．如何办理单位人民币活期存款的开户？该产品是如何计、结利息的？客户填制开户申请书，提供《企业法人执照》或《营业执照》正本或其他规定的材料，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，银行审核同意后开立活期存款账户。
开立基本存款账户的，银行审核同意后，客户还应向中国人民银行当的分支机构申请核发开户许可证。
每季末月的20日为结息日，银行按照本结息期活期存款账户的余额变动情况计算并支付活期存款利息。
单位人民币活期存款没有期限限制，按结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。
4．什么是单位人民币定期存款？单位人民币定期存款是一种事先约定支取日的存款，即银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。
单位定期存款（不含大额可转让定期存款）实行账户管理。
5．单位人民币定期存款产品适用服务对象哪些？企业、事业单位、机关、部队和社会团体等。
6．办理单位人民币定期存款业务操作步骤如何？客户在银行办理单位定期人民币存款业务可事先在建行开立存款活期账户，从活期存款户中将资金转入新开立的定期存款账户，也可在建行直接开立定期账户将资金存入。
A.在建行已开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务的操作程序：（1）客户持开户申请书、经过年检的营业执照正本(或副本)、加盖单位公章、财务专用章、人名章（法定代表人或财务负责人）的预留印鉴、法定代表人授权书等材料，至银行结算柜台申请办理单位定期人民币存款业务。
银行柜面业务操作规范手册
银行柜面业务操作规范手册第1章基本规定 (7)1.1 员工形象规范 (7)1.2 工作时间规定 (7)1.3 服务态度与礼仪 (7)第2章账户管理 (7)2.1 开户业务操作流程 (7)2.2 修改账户信息业务操作流程 (7)2.3 销户业务操作流程 (7)第3章存款业务 (7)3.1 现金存款业务操作流程 (7)3.2 支票存款业务操作流程 (7)3.3 电子转账存款业务操作流程 (7)第4章取款业务 (7)4.1 现金取款业务操作流程 (7)4.2 支票取款业务操作流程 (7)4.3 电子转账取款业务操作流程 (7)第5章转账业务 (7)5.1 系统内转账业务操作流程 (7)5.2 跨行转账业务操作流程 (7)5.3 境外汇款业务操作流程 (7)第6章结算业务 (7)6.1 支票结算业务操作流程 (7)6.2 汇票结算业务操作流程 (7)6.3 托收结算业务操作流程 (7)第7章信用卡业务 (8)7.1 信用卡申请及发放操作流程 (8)7.2 信用卡挂失及补办操作流程 (8)7.3 信用卡还款及销卡操作流程 (8)第8章电子银行业务 (8)8.1 网上银行操作流程 (8)8.2 手机银行操作流程 (8)8.3 自助设备操作流程 (8)第9章柜面贷款业务 (8)9.1 个人贷款业务操作流程 (8)9.2 企业贷款业务操作流程 (8)9.3 贷款还款业务操作流程 (8)第10章投资理财业务 (8)10.1 储蓄理财业务操作流程 (8)10.2 基金销售业务操作流程 (8)10.3 保险业务操作流程 (8)第11章国际业务 (8)11.1 外汇买卖业务操作流程 (8)11.2 国际汇款业务操作流程 (8)11.3 出入境金融服务操作流程 (8)第12章风险控制与应急处理 (8)12.1 防范洗钱和反恐融资操作流程 (8)12.2 银行卡盗刷应急处理流程 (8)12.3 系统故障应急处理流程 (8)第1章基本规定 (8)1.1 员工形象规范 (8)1.1.1 员工应保持仪表整洁，着装规范，符合公司形象要求。
邮政财务出纳岗位职责
邮政财务出纳岗位职责邮政财务出纳岗位是邮政部门中非常重要的一岗位，负责管理和监督邮政财务活动。
岗位职责主要包括以下几个方面：1. 日常资金管理：邮政财务出纳需要负责日常的资金管理工作，包括收款、支付、存款、取款等。
他/她需要按照规定的程序进行资金的收支记录和登记，并确保资金的安全和准确性。
2. 财务报表处理：邮政财务出纳需要协助财务部门进行财务报表的处理和准备工作。
他/她需要根据公司财务政策和规定，按照财务报表的要求进行会计凭证的录入和核对，保证财务数据的准确性和完整性。
3. 票据管理：邮政财务出纳需要负责票据的管理工作，包括发票的开具、登记和归档等。
他/她需要按照财务规定和相关法律法规的要求，确保票据的合法性和准确性，并及时将票据登记入账。
4. 现金盘点和清点：邮政财务出纳需要负责现金的盘点和清点工作。
他/她需要定期对现金进行盘点，核对账面现金和实际现金的差异，并做好差异分析和处理工作，保证现金的安全和准确性。
5. 银行业务办理：邮政财务出纳需要代表公司与银行进行业务办理。
他/她需要熟悉银行的存款、取款、汇款等业务流程，按照公司的财务需求和要求办理相应的银行业务，并及时记录和核对相关的银行账务。
6. 资金计划和预算编制：邮政财务出纳需要参与公司的资金计划和预算编制工作。
他/她需要根据公司的经营策略和财务需求，参与资金计划和预算的制定，并按照计划和预算执行，及时进行动态调整和分析。
7. 财务管理系统维护：邮政财务出纳需要负责财务管理系统的维护和更新工作。
他/她需要熟悉公司的财务管理系统，并进行系统的维护、数据备份和安全管理工作，确保财务数据的安全和可靠性。
8. 监督和检查：邮政财务出纳需要负责财务活动的监督和检查工作。
他/她需要协助财务部门进行财务内部控制和审计工作，以及相关的财务风险管理工作，确保公司的财务活动合规和风险的控制。
邮政财务出纳岗位职责的履行需要具备以下几个方面的能力和素质：1. 财务知识和技能：具备扎实的财务知识和技能，熟悉财务管理的基本原理和方法，掌握财务会计、税务管理和审计等方面的知识。
柜面业务应知应会手册
《柜面业务应知应会手册》结算业务会计2009-08-30 01:19:28 阅读665 评论0 字号：大中小订阅1．什么是人民币银行结算账户？人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户。
它是存款人办理存、贷款和资金收付活动的基础。
按照存款人的不同，可分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
2．什么是账户管理系统？账户管理系统是人民银行根据《人民币银行结算账户管理办法》的要求开发并组织建设的，运用信息化手段，对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行规范管理的管理信息系统。
3．银行结算账户按存款人分为几种？银行结算账户按存款人的不同分为单位银行结算账户和个人银行结算账户两种。
单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结算账户。
个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
个人银行结算账户是指存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户。
个人因使用借记卡、信用卡在银行或邮政储蓄机构开立的银行结算账户，纳入个人银行结算账户管理。
4．单位银行结算账户按用途分为几种？单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户四种。
5．客户申请开立哪些银行结算账户需经人民银行核准？（1）基本存款账户。
（2）临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）。
（3）预算单位开立的专用存款账户。
（4）合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（简称“QFII专用存款账户”）。
6．存款人开立银行结算账户的审查中，开户银行、人民银行各有哪些职责？开户银行：负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。
人民银行：负责对银行报送的核准类银行结算账户的开户资料的合规性以及存款人开立基本存款账户的唯一性进行审核。
7．存款人申请办理单位银行结算账户有关事项对经办人员资格有何要求？存款人申请开立单位银行结算账户，申请临时存款账户展期，变更、撤销单位银行结算账户以及补（换）发开户许可证时，申请客户印鉴预留、变更、挂失补办、注销等，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。
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收缴
鉴定
保管
上缴
收缴假币流程：
假币收 缴凭证
一次性发现20张 新造假手段造币 有造假币线索 不配合收缴行为
有其中一 种行为的
立即 报送 公安 机关
假币鉴定
持有人申请假币鉴定程序：
持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起３个 工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向有权 鉴定假币的机构提出书面鉴定申请。
假币专管员
季末假币专管员缴人 民银行由中国人民银 行统一销毁，不得自
行处理
营业机构的重要单证管理有哪些要求？
营业机构的重要单证非营业时间原则上应寄库保管。确实 不能寄库保管的，须放置于网点内专用的保险箱（柜）， 妥善保管，且须配备守卫人员或具备其他安保措施
营业网点重要单证如何交接？日终重要单证处理 的手续有哪些？
大额现金收付
原则：收付必须复点，单位支付大额现金必须与 单位电话核实
整点现金
点
挑
墩
准
净
齐
捆
盖
紧
章
百张为把、拾把为捆
成捆纸币须双十字捆扎并加贴封签
大额现金
预约方式：
单位或个人客户应提前1天以上已电话或到营业窗口等 方式预约，大额指超过5万元
单位客户预约遵循原则：
①只能在开户机构预约 ②只能对活期账户预约 ③预约未支取的视为无效，要重新预约
办理现金出纳业务应遵循的原则是什么
A
先收款后付账
现金兑换先入后
出
F
B
业务一笔一清
交接时必须签字
G
业务未完成不
C
得离柜
D
大额现金审批
E
现金必须达标
必须在监控下进 H 行
严谨挪用库款
I
金库不得在非营
业时间打开
J
支行长（支局长）
执行现金各项出纳制度
负责现金出纳日常管理
主
确定柜员尾箱交叉调配
要
职
审批各项现金调拨
营业员营业时间临时离岗或中午午休，应将重要单证锁入 尾箱或保险柜妥善保管，尾箱或保险柜必须置于监控设备 的监控范围内。每日营业终了，营业员应对经办的重要单 证业务进行轧账，认真清点结余数量，做到日日清、班班 结，账实一致。业务主管核打账实相符后，双人眼同封锁 。业务主管保管的重要单证，营业终了也应进行轧账，相 符后由网点负责人核打账实，双人眼同封锁
假币的保管、交接、上缴
普通柜员
分别在“假币收缴登 记簿”的“收缴人” 、“保管人”签字确
认
假币
综合柜员
综合柜员上缴，由假 币专管员填制“假币 上缴交接单”，并双
方签字确认 .
假币丢失，确已无法找回的，由当事人及 机构出具情况说明和处理措施，报上级机 构。上级机构应视情况轻重，对当事人及
机构进行处罚
按规定控制尾箱库存
营业终上缴超额现金
柜员临时签退及交班原则
营业期间，柜员离柜应将系统柜员签退、 现金等实物入柜（箱）上锁保管
柜员交接班时，必须办理正式轧账。交接 双方将现金、有价单证与会计账表核对相 符后，登记“交接班登记簿”由双方签字 确认，并办理尾箱的交接。
户办理各项现金收付、兑换等业务。 现金收付必须符合反洗钱的有关规定。 原则： ①收款业务使用计算机打印并交客户签字确认 ②收入现金结算，当面点清、一笔一清、不得混收 要点： 审查付款凭证要素，在适当位置加盖名章、现金讫， 钱款当面点交，兑换业务必须先兑入，后兑出
中国邮政储蓄银行黑龙江省分行
残缺、污损人民币兑换分“全额”“半额”
兑换方法：
持有人同意认定结果的，应当面在兑换的残缺 、污损纸币的票面上加盖本行行名“全额”、 “半额”戳记，硬币用专用袋密封并加盖“兑 换”戳记
残缺、污损人民币
退回：
对兑换结果又异议或营业机构难以把握兑换标准的 特殊残缺、污损人民币，经持有人要求，应出具认 定证明并退回该残缺、污损币
——柜面业务应知应会手册
岗位设立与岗位职责 现金处理
各岗位操作流程 人民币相关要求
岗位设立与岗位职责
岗位设立与岗位职责
现金出纳 现金的收付、兑换、整点、清分、缴存以及 现金等实物的调运、保管等业务活动及管理
相关岗位 金库负责人、管库出纳、清点出纳、解款出纳 、记账出纳、支行长、综合柜员、普通柜员 岗位设置应遵循 不兼容岗位相分离、相互制约的原则
上缴：
每日将残缺、污损人民币缴给上级机构，由上级机 构定期同人行兑换，残币占库存原则不能超过1%
损益处理：
因兑换发生的收益损失，必须在公司系统的“营业 外收入、支出”或储蓄系统的“营业外收入、支出 ”科目中进行冲销
假币
伪造币、变造币 伪造币：仿照真币图案、形状、色彩制作的假币 变造币：在真币基础上利用技术手段改变真币形 态的假币
责
控制营业机构库存
监督超限现金的解缴
旅行授权审批职责
综合柜员（业务主管）
营业前盘点尾箱，发放 柜员，调配营业款
主
要
职
营业终调回柜员超额现 金收回尾箱
责
与支行长共同盘点库存 实物，清点现金
普通柜员（现金柜员）
营业前接收尾箱点现金
审核现金类业务真实性
主
现金有价单证收付兑换
要
职
残损人民币回收或上缴
责
假币收缴及反假币宣传
个人客户预约遵循原则：
①与同储种通存通兑范围一致 ②异地预约不得超过异地取款最高金额 ③无密客户只能在开户机构预约 ④在系统中进行预约登记 ⑤预约未取视同无效，必须重新办理
大额现金
支付要求：严格执行大额现金支付登记备案制度
《大额现金支付登记簿》 《异常大额现金交易报备表》
何时登记
单位和个人客户一日一次性提现或一日数次提 现累计超过5万元（含）以上，营业机构应逐笔 登记并上报上级机构，由上级机构向人行报备
原则：双人操作和管理 存放现金的保险柜钥匙及密码应视同金库钥匙密码 管理 加钞要求： ①严禁不同卷别现金混装 ②必须按规定位置放置钞箱 ③安装完毕必须做吐钞测试
人民币相关要求
残缺、污损人民币 假币管理
残缺、污损人民币
概念：
指票面撕裂、损缺、或因自然磨损、侵蚀、外 观、质地受损、颜色变化、图案不清晰、防伪 特征受损，不宜在继续流通使用的人民币
大额现金
异常现金交易种类：
①存取明显超过其实际需求 ②存取现金时出现异常变化 ③连续存取大额现金出现异常变化 ④营业机构认为其它异常大额存取情况
网点留存过夜现金原则
因特殊原因无法上缴现金，需留存该营业机构 的，必须双人值守，现金及有价证券须装入保 险柜，现金不准超过营业机构核定库存限额。
自动柜员机现金业务
有权鉴定机构：
有权鉴定假币的机构为中国人民银行当地分支机构和中国人 民银行授权的鉴定机构
鉴定错误盖有“假币”字样的真币的处理：
对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币、对收缴的各种硬币 ，经鉴定为真币的，由鉴定机构交收缴营业机构按照面额兑 换完整券退还持有人，收回持有人的《假币收缴凭证》；盖 有“假币”戳记的人民币按损伤人民币处理，不得截留或私 自处理鉴定的假币