银行信贷管理信息系统分析

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新型商业银行信贷管理系统设计分析

新型商业银行信贷管理系统设计分析

信 贷管 理 系 统是 建立 在 银 行会 计 核 算 处 理 系 统 和 柜 员 交 易 系 统 之 上 的 后 台业 务 处 理 和 管 理 的 系 统


信贷管理 系统 的

使用 对象包括信贷业 务 的经 办部 门 审查 部 门 管理 部 门和 各
级 主管部 门


2 主 要 业 务功 能模块

审查 贷后 检查
、 、





策提供辅助 支持 信 贷 风 险 管 理 :主 要 对 企 业 的 信 用 状 况 进 行 评 估 对 信 贷 检查 过 程 中出现 的 问题 进 行 预 警 信 贷 资 产 管 理 : 主 要 对 银 行 信 贷 不 良资 产 的 处 置 过 程 进 行管理 信 贷 报 表 管 理 :对 银 行 的 常 用 报 表 自定 义 报 表 上 报 人 并 可 根 据 系 统 提 示 的 条 件 完 成 自定 民 银 行 的报 表 提 供 接 口 义 的查 询 系 统 维 护 :对 系 统 参 数 权 限 设 置 流 程 控 制 分 析 指 标 和 相 关 参 数 企 业 类 报 表结 构 等信 息进 行 维 护 ’ ◆ 四 系统 主 要模块 及 业 务描述 1 信 贷 业 务 管理 ( 1 )信贷人 员 日常工 作 管理 系 统 运 用 工 作 流 技 术 监 控 每 笔 信 贷业 务 的 全 过 程 在 业 务 进 行 的 不 同 阶段 根 据 业 务 流 程 所 定 义 的 角 色 和 权 限 提 示 对 应 的信 贷 人 员 所 必 须 进 行 的 工 作 下 图 例 示 作 为 客 户 经 理 角 色 在 贷 款 申请 和 调 查 阶 段 所 要 开 展 的工 作 : (2 ) 台帐 管 理 主 要 台 帐 管 理 的 内容 如 下 : ① 贷 款 台账 用 于 登 记 客 户 的贷款 信息 存 款信息及 相 关 的展 期 等信 息 系 统 会 根 据 登 记 的 信 息 对 客 户 要 办 理 的业 务 进 行 权 限 限 制 对 于 超 权 限 的业 务 系 统予 以 提示 ②账 务 信息 要 素 登 记 客 户 贷 款 业 务 的计 息 种 类 罚 息 金 额 表 内 欠 息 金 额 表 外 欠 息 金 额 复 利 金 额 本 金 转 逾 期 日期 呆 滞 呆 账 重 组 后 贷款 户 名 等信 息 ③保证 人 信息 登 记 保证 人 的保 证 合 同号 保 证 方 式 保 证 期 限 保 证 金 额 核 保情 况 保 证 资格 保证 能 力 董 事 会 对 外 担 保 决 议 股 东会授权 范 围等信息 ④ 固定 资产 贷款登 记 表 登 记 所 有 流 动 资 金 贷 款 台 账 要 素 项 目 总 投 资 项 目建 议 书 可 行 性 研 究 报 告 建 设 项 目规 划 证 项 目 评 估 报 告 ( 有 / 无 备注 )等信息 ⑤担保登 记 台帐 贷 款 申 请 登 记 担 保 材 料 录 入 是 指 在 贷 款 申请 登 记 后 根 据 各 个 贷款 的担保 方 式 确定 及 录入 该 贷款 的担保 信息 或 称 为 代跨抵 押 质 押保证 信用 信息 管理 担保 方 式划 分 为 : 保证 贷 款 抵 押贷款 质 押贷 款 信用 贷款 ⑥抵 押 物登 记 登 记 抵 押 物 的所 有 人 共 有 人 与所 有 人 关 系 所 有 人 占 比 抵 押权 人 他 项 权证 号 保 管部 门 保 管人 等信息 ⑦质押物登 记 登 记 质 押 物 的所 有 人 共 有 人 与所 有 人 关 系 所 有 人 占 比 质 物移交 时 间 质 押权 人 等信息 3 贷款五 级分类 按 照 货 款 风 险 度 可 以 把 贷 款 分 为 :正 常 关 注 次 级 可 疑 损 失 贷 款 风 险 管 理 的核 心 是 通 过 分 析 方 法 判 断 贷 款 归 还

信贷管理系统(两篇)

信贷管理系统(两篇)

引言概述:信贷管理系统是一种用于管理和监控银行或金融机构的信贷业务的软件系统。

该系统通过整合和自动化信贷流程,旨在提高信贷决策的准确性和效率,并确保风险管理措施得到妥善执行。

本文将深入探讨信贷管理系统的五个关键方面,包括客户数据管理、申请审批流程、风险评估模块、贷后管理和报告生成。

正文内容:1. 客户数据管理1.1. 客户信息采集:信贷管理系统可以提供一个集中的数据录入界面,用于收集客户的个人和财务信息。

这些信息可以包括身份证明、收入证明、财务报表等。

系统还应提供数据验证和完整性检查功能,以确保数据的准确性和可靠性。

1.2. 客户数据库管理:系统应提供强大的客户数据库管理功能,包括客户档案的创建、更新和查询。

通过这个功能,用户可以随时查看客户的详细信息,包括贷款记录、还款状态等。

1.3. 客户关系管理:信贷管理系统可以与客户关系管理(CRM)系统集成,以提供更好的客户服务。

这可能包括客户投诉的跟进、客户需求分析和定制化服务等。

2. 申请审批流程2.1. 申请提交与接收:借款人可以通过在线申请表或其他途径提交贷款申请。

系统应能自动接收和处理这些申请,并通知借款人申请的状态和进展。

2.2. 审批人员分配:信贷管理系统可以根据借款人的属性和申请条件,自动将申请分配给适当的审批人员进行评估和决策。

这可以大大缩短审批的时间,并减少人为因素的影响。

2.3. 决策模型应用:系统应集成决策模型,帮助审批人员评估贷款申请的风险和可行性。

这些模型可以基于借款人的信用评级、收入水平、还款能力等因素进行计算,并给出相应的信贷决策建议。

3. 风险评估模块3.1. 信用评级模型:信贷管理系统应集成信用评级模型,用于根据借款人的信用历史和其他相关因素,对其进行信用评级。

这有助于确定借款人的还款能力和信用风险。

3.2. 风险预警系统:系统应提供风险预警功能,监测贷款组合的风险水平并进行实时预警。

这可以帮助银行或金融机构及时识别潜在的风险,并采取相应的措施以减少损失。

信贷管理系统主要功能及应用价值分析

信贷管理系统主要功能及应用价值分析

信贷管理系统主要功能及应用价值分析[摘要]信贷业务是农村信用社的主营业务之一,对支持三农发展、提供农副产品流通、农村工商业生产所需资金,推动农村经济建设,调节社会再分配等方面具有重要意义。

农村信用社信贷管理系统,应是在深入了解国内、外先进银行信贷现状和发展的基础上,根据农村信贷业务发展及管理具体需求,量身定制开发的一套技术先进、功能强大,适合农村信用社发展需要的综合信贷业务信息化操作管理平台。

标签:信贷管理功能价值分析风险预警信贷业务是农村信用社的主营业务之一,对支持三农发展、提供农村工商业生产、农副产品流通所需资金,推动农村经济建设,调节社会再分配等方面具有重要意义。

同时,信贷业务收入也是农村信用社的主要收入来源和立足发展之本。

随着农村信用社的不断发展,传统的手工信贷管理模式已不能适应业务发展的需要,为了加强贷款管理、控制信贷风险、提高信贷资金质量、实现信贷管理系统的电子化、信息化和网络化,有力推进农村信用社改革发展,农村信用社纷纷启动了信贷管理信息系统建设。

一、系统所实现的主要功能农村信用社信贷管理系统所实现的总体功能实现目标是:以提高办公效率,控制信贷风险,提高资产质量为核心,通过先进信息网络技术,运用风险控制理论和决策分析模型,基于B/S架构实现银行信贷业务操作管理、统计报表、决策支持、风险防范等各种业务功能,为日常信贷管理、信贷风险控制提供有效的手段和工具。

具体实现的功能包括:1.客户管理包括个人客户管理、企业客户管理、客户信息的增删改查,客户基本信息、公司信息、公司结构信息、财务信息、股东信息、高管人员信息,客户大事信息,黑名单客户信息的管理等。

2.信用评级包括企业信用等级评估、个人信用等级评估。

通过客户报表及相关数据生成,客户偿债能力、盈利能力、经营管理、发展潜力能等指标,并结合管理指标、政策因素、市场因素、发展因素、竞争因素、关联因素、企业状况、历史负债和或有负债、企业规模、历史数据、对银行的贡献度等情况,通过分析模型自动对客户进行信用评级,生成评级报告。

商业银行信贷管理中存在问题原因分析及对策

商业银行信贷管理中存在问题原因分析及对策

商业银行信贷管理中存在问题原因分析及对策2008-8-29近期我们对某地方商业银行信贷管理情况进行了审计调查,调查发现该行信贷资产质量呈快速下滑趋势,信贷风险的内部制衡机制十分薄弱,信贷业务的风险评估、审查、审批操作流程有失规范,严重威胁着该行信贷资产安全和平稳健康发展。

一、调查发现信贷资金管理中存在的主要问题(一)贷款集中度高,单户贷款和集团授信超比严重,股东贷款和关联企业贷款问题突出。

据调查,该行单户余额5000万元以上贷款客户贷款占全行贷款余额的62%;关联企业集团贷款占全行贷款余额的42%,其中20%的单户贷款超比,26%的关联企业集团授信余额超比.前20名股东及其关联企业在该行贷款余额占全部贷款余额的13%。

(二)贷款流动性差,借新还旧、还旧借新、滚动签发银行承兑汇票的问题严重。

据了解,该行借新还旧等转化重组类贷款余额占全行贷款余额的42%,加之近年新投放尚未到期的贷款中,根据借款人现状分析,仍有大量贷款到期难以归还,转化重组贷款的比重将会进一步提高。

这些都从一定程度上掩盖和推迟了信贷资产潜在的风险的显性化.(三)关联担保、互保问题普遍存在,部分担保物质量不高,弱化了第二还款来源的有效性。

在该行贷款的关联企业贷款中,近50%的系列贷款存在着严重的关联担保问题,部分已经发生严重风险.而在该行非关联企业贷款中,互保现象也普遍存在。

在抵质押贷款中,部分抵质押物还存在着质量不高问题,如部分上市公司和非上市公司用股权质押、部分民办院校用教育收费权质押,部分房地产公司用经营权质押,造成处置变现困难;甚至还有部分抵押房地产评估价值偏高,或者是部分土地和在建工程分割抵押,也造成处置困难。

部分担保物质质量不高,直接弱化了第二还款来源的有效性。

(四)资产客户群体中,低风险、优质客户占比低。

该行资产客户中,主流资产客户群体主要是一些中小民营企业,资产规模小、主业不突出、抗风险能力差,严重制约了该行信贷资产质量的提高。

银行信贷管理信息系统分析

银行信贷管理信息系统分析

银行信贷管理信息系统分析1. 简介随着金融行业的发展,银行信贷管理系统在银行的业务中起着举足轻重的作用。

信贷管理信息系统是一种基于网络的系统,用于管理银行的信贷业务,包括借贷、贷款、贷款审批、信用评估、资产管理等方面,并为信贷业务的各个环节提供最优的解决方案。

2. 功能与特点银行信贷管理信息系统是一款多功能、高效率、安全性高的系统。

主要包括以下特点:2.1 数据集中管理在银行信贷管理信息系统中,所有业务数据与用户信息都被集中在一起管理,这样可以方便银行管理员进行全面的数据分析和支持决策制定。

数据集中管理的优点是可以使得银行在信贷业务中实现数据统一管理,从而加快业务处理速度,提高效率。

2.2 业务处理自动化银行信贷管理信息系统支持各种银行信贷业务的自动化处理,包括贷款申请、资信审批、贷款发放、还款追踪等。

这种自动化的业务处理方法有效地提高了银行资金的利用率,简化了信贷业务的流程,降低了人力资源成本,同时也带来更高的工作效率和更严密的数据追溯。

2.3 风险控制与信息安全银行信贷管理信息系统内置了各种贷款审核和风险控制机制,这有效地帮助银行控制贷款风险。

同时,系统支持各种安全措施和政策,保证用户数据的安全性和信息的完整性。

2.4 用户友好界面银行信贷管理信息系统具有直观清晰、友好的用户界面,不需用户具备过多的技术背景,快速上手即可。

这种用户友好界面,使得银行员工能够更加轻松地处理信贷业务,快速响应和处理客户需求,并提供更好的客户服务。

3. 发展趋势随着互联网的不断发展,银行信贷管理信息系统也将不断地受到重视。

未来,银行信贷管理信息系统将不断提高其自动化程度,同时不断完善其风险控制及信息安全等方面,系统的可靠性和可用性也将得到大幅度提高。

4.,银行信贷管理信息系统是现代银行业务中不可或缺的一部分。

优秀的银行信贷管理信息系统,可以使银行实现贷款业务的自动化,降低贷款风险,提高业务处理的效率,从而为银行提供更好的客户服务。

银行信贷管理信息系统介绍

银行信贷管理信息系统介绍

信贷管理信息系统简介一、产品背景随着WTO的加入,外资可以进入国有银行,外资银行的经营业务的限制越来越少、完全的市场利率化等等一系列的金融举措,使得中国的银行直接面临外资银行的冲击.信贷业务是银行资金运作的最为重要的业务之一,提高信贷业务的管理水平和运行效率、充分利用共享的信息资源、减小各种风险、运用各种科学的金融分析模型指导业务开展成为必须。

现阶段中国的银行面临着如下几个问题及待解决:1、手工运作导致信贷业务运作效率低下;2、责任明晰化程度不足;3、领导对贷款的监控不方便;4、资信评定的现状;5、风险分析方面;6、资料管理方面;7、客户的资料管理还没有完全健全;8、业务人员绩效考核和激励的方面,还不能够直接从业务人员经手的贷款的基本情况进行提取,评定起来缺乏定量的令人信服的数字;9、贷款业务的分析和新业务的开展的结果情况的缺乏.针对以上的问题,北京易初电子技术有限公司推出了信贷管理信息系统。

二、系统概述信贷综合管理系统既是信贷业务操作与信息处理,又是管理分析决策支持系统。

因此,系统的业务需求本着适应现行信贷业务操作规范、满足信贷管理要求、兼顾未来业务发展的原则,将易初信贷综合管理系统改造成具有前瞻性的开放式、易维护、操作简捷的应用管理系统.系统改造的业务需求牢牢把握银行信贷工作的经营思想,以信贷业务操作流程为基础,以数据库、数据仓库为有形载体,以信贷管理规章制度为依据,以适应信贷经营管理体制改革为出发点,通过本系统支持并推行新的信贷经营理念,实现贷款管理方式的根本性变革,为高层宏观决策提供有效的信息支持和决策支持。

系统在借鉴并吸收国内外成功银行成熟经验的基础上,以国际先进水平为标尺,规划设计注重前瞻性和开放性,确保该系统始终保持国内绝对领先地位。

系统不仅能够完全满足现有信贷业务的需要,还充分考虑信贷业务未来发展的需要,不断提高自身的兼容性和易扩展性,使之具有较强的可持续发展能力。

适应银行今后信贷经营管理体制的改革和结构调整的需要,配合银行经营战略和经营重心的重大调整.系统以集中式数据库和数据仓库为依托,以提高信贷资产质量和效益为目标,集授权、授信、信用等级评定为一体、防范利率性风险、流动性风险、关联性风险,实现刚性控制与分类管理的有机结合。

信贷风险管理系统

信贷风险管理系统

摘要基于JA V A平台开发旳信贷风险管理系统(C redit Risk Management System,如下简称CRMS),重要面向旳顾客为商业银行信贷人员和审核人员等信贷管理决策者。

CRMS是针对工商企业信用贷款业务,以规范旳信贷管理流程和精确旳信贷风险度量为特性,将定性与定量分析信贷风险相结合,具有数据搜集分类、信贷风险评级、管理流程指导和损失量测算等业务功能,应用于信贷旳事前调查、贷时审查和贷后检查旳全程管理旳管理信息系统(MIS)。

CRMS可以对信贷风险旳识别、衡量、监督、控制和调整起到积极旳辅助作用。

其现实价值和意义在于,通过对信贷风险旳有效防备和控制,为银行提供信贷风险管理决策旳辅助信息,意在减少银行整体风险,提高信贷资产安全和经济效益。

作品旳科学性体目前,运用定量与定性相结合旳分析措施,详细表目前以通过加工处理旳数据所得到旳可以衡量风险旳指标为基础,再参摄影应旳信贷风险管理流程,进行综合旳信贷风险评估分析,尽量减少人为主观原因对信贷风险管理旳不利影响。

作品旳先进性体目前,以计算机信息技术构建旳信贷风险管理系统,是在不停更新旳数据库基础上,借助于计算来实现动态、实时和高效旳风险管理。

作品旳独特性体目前,系统提供信贷风险度量模型,使商业银行可以运用风险度量模型,从而识别、衡量与监测信贷风险;系统是是以规范旳信贷流程为参照原则进行设计开发旳。

目前,作品已经开发完毕,可以投入使用。

目录1首页 (4)1.1系统功能 (4)1.2系统特点 (4)1.3操作流程图 (4)2企业信息 (5)2.1企业客户概况 (5)2.2贷款基本状况 (5)2.2.1贷款目旳 (5)2.2.2还款记录 (5)2.2.3关联企业 (5)2.2.4抵押担保 (6)2.3企业财务状况表 (6)3授信评级 (7)3.1Zeta模型 (7)3.1.1参数设置 (7)3.1.2求Z值并评级 (8)3.2CreditMerics模型 (8)3.2.1输入贷款参数 (9)3.2.2计算V AR值 (9)3.3行业比较分析 (10)3.3.1查看指标 (10)3.3.2定性分析 (10)3.3.3确定新增贷款记录 (11)4贷后审查 (11)4.1输入组织机构编码 (11)4.1.1 Zeta模型评级 (11)4.1.2行业比较分析 (11)4.2修改贷款记录 (11)5综合分析 (11)5.1定期指标分析 (11)5.1.1不良贷款率 (11)5.1.2行业信贷集中度 (12)5.1.3行业利息收入排名 (12)5.2行业历史数据分析 (12)5.2.1平均违约率 (12)5.2.2平均违约损失率 (12)正文首页1、系统功能1、授信评级和贷款分类2、管理信贷有关信息3、提高信贷风险管理效率2、系统特点1、规范旳信贷管理流程2、运用风险计量模型3、高效动态旳信息系统4、定量与定性分析相结合3操作流程图企业信息1、企业客户概况:组织构造编码:int客户名称:char工商营业执照:int注册地和经营地:char注册资金:int法定代表人:char经营范围:char经营期限:int经济类型:char 参照完整性(国有企业、集体企业、联营企业、股份合作制企业、私营企业、个体户、合作企业、有限责任企业、股份有限企业)行业类型:char 参照完整性(生产型企业、商贸物流企业、建筑安装企业、餐饮、娱乐等服务业、综合型企业和其他行业)机构性质:char企业规模:char 参照完整性(大型企业、中型企业、小型企业)贷款编号:int2、贷款基本状况:——1、贷款目旳参照完整性:经营业务增长、营业周期减慢、固定资产购置或其他原因综合——2、还款记录——3、关联企业“关系类型”旳参照完整性:资金有关联、经营有关联、购销有关联、拥有共同所有者、拥有控制者和其他利益有关联——4、抵押担保——备注栏:可以对客户信息进行必要旳文字补充阐明。

信贷信息系统管理

信贷信息系统管理

信贷信息系统管理概述信贷信息系统管理是指通过信息技术手段对银行或其他金融机构的信贷业务进行全面管理,包括客户信息管理、贷款申请审批流程管理、贷款合同管理、风险评估管理、贷后业务处理等内容。

该系统可以帮助银行或其他金融机构提高信贷业务的效率和准确性,降低风险和成本,提高业务水平和竞争力。

客户信息管理客户信息管理是银行或其他金融机构信贷业务的基础,是信贷信息系统管理的核心内容之一。

该系统应该能够实现客户信息的维护、查询、统计和分析。

客户信息主要包括个人基本信息、信用信息、资产负债信息、家庭信息、工作信息、联系方式等。

该系统的客户信息管理模块应该支持多种查询方式,如按客户姓名、身份证号、电话号码、贷款合同号等查询方式,以满足不同部门和人员的查询需求。

贷款申请审批流程管理贷款申请审批流程管理是信贷业务的核心环节之一,是信贷信息系统管理的重要组成部分。

该系统应该能够对贷款申请的全流程进行管理和监控,包括申请、受理、审核、批复、签约等环节。

该系统应该能够实现多种审批模式,如分级审批、平行审批、串行审批等,以满足不同的审批要求。

该系统还应该支持多种审批方式,如网上审批、现场审批、电话审批等,以满足不同客户的需求。

贷款合同管理贷款合同管理是信贷业务的重要组成部分,是信贷信息系统管理的核心内容之一。

该系统应该能够实现贷款合同的管理、查询、修改、终止等功能。

该系统还应该支持多种合同类型,如个人贷款、企业贷款、房屋抵押贷款、车辆抵押贷款等。

该系统还应该支持多种合同模板和审批标准,以满足不同贷款产品的需求。

风险评估管理风险评估管理是信贷业务的重要组成部分,是信贷信息系统管理的核心内容之一。

该系统应该能够实现风险评估的自动化、规范化和流程化。

该系统应该能够根据客户的信用信息、资产负债信息、家庭信息、工作信息、联系方式等多方面信息进行风险评估,并对客户的贷款额度、利率、期限等进行科学合理的评估。

该系统的风险评估模型还应该具有高度的适应性和灵活性,以满足不同客户和市场环境的需求。

新形势下银行信贷风险管理问题分析

新形势下银行信贷风险管理问题分析

一、引言在如今的形势下,银行的信用贷款业务所面临的风险和挑战是多方面的,这些风险没有办法完全消除,只能通过银行机构的风险管控,使其风险降到最低。

同时,造成这些风险的原因也是多方面的,有的原因和银行的现存信用贷款机制有关,有的和相关的从业人员的管控措施有关。

总而言之,银行信用贷款业务是银行的主要收入来源,对信用贷款业务的风险进行合理的管控是银行管理工作中的重中之重,所以如何化解银行信用贷款风险管控中的难题,对于提高银行的运行效率,提高银行的效益,降低银行企业的运行风险都有非常重要的意义。

二、新形势下银行信用贷款业务存在的问题(一)信用贷款相关法律制度不完善在当前的信用贷款法律体系下,对于金融监管方面仍存在一定的不足。

具体问题包括,金融监管的有些方面仍未健全、对相关人员失信的惩罚力度较小、缺乏有效的贷款追回强制措施等等。

在我国社会经济发展的新形势下,相关的法律法规没有紧跟时代的发展,相关从业人员仍然按照旧的监管方式和监管手段对整个信用贷款业务进行监督,这就出现了相关的问题缺乏相应的解决措施、银行的风险应对能力低下等问题。

同时,金融征信也存在一定的问题,相关信息和征信系统不能够及时更新,这对于银行信用贷款业务的顺利实施造成了很大的困难。

(二)信用贷款风险管理制度问题从目前的情况来看,银行的信用贷款部门内部存在诸多问题,相关的风险管理制度不够完善,这也是造成银行的信用贷款业务的风险不可控的主要原因。

在近些年出现了许多骗贷、诈贷的情况,其主要原因大都是相关的贷款制度存在问题,在风险管理方面缺乏有效的规章制度。

制度问题关乎全局,制度是从业人员的从业规则,如果缺乏相关的信用贷款风险管理制度,就会使银行的信用贷款业务存在很大的隐患。

(三)信用贷款的风险评估机制问题信用贷款的风险评估在银行的贷款业务中是非常重要的一环。

通过信用贷款风险评估,相关人员可以及时掌握信用贷款的风险,从而做到有效的趋利避害,实现对信用贷款业务的风险管控。

银行信贷系统需求分析

银行信贷系统需求分析

需求分析1.1 编写目的随着社会经济的发展,信息化程度的不断深入,银行的传统业务己愈来愈不能满足银行客户的需要。

现今,人们的金融意识、科技意识己经有了很大的提高,在紧张忙碌的生活中,己越来越来不习惯每月奔忙于各银行营业柜台之问去排队缴各种各样的费用了;同时,各种经营单位如电信、移动、供电、煤气、自来水、证券等等一是为了提高服务质量、方便客户,二是为了减轻自己日趋繁重的工作量,纷纷委托银行为其开展代收代付业务:同时,随着我国加入世贸组织的日益临近,我国的银行业将面临更加激烈的同业竞争,如何提供更多的金融产品和更优质的服务,如何吸引更多的客户,如何利用计算机技术加强银行帐户信息管理、进行银行业务再造,提高银行的工作效率和业务竟争能力是摆在各家银行面前的一个迫切需要解诀的问题。

近几年来,各商业银行加快了与社会各业的合作,利用自身的网点优势和业务特点,为其提供各种高效、快捷的代收代付业务,也就是中间代理业务,目前以与广大人民群众生活密切相关的各项缴费业务如水电费、电话费、手机费等代收业务为主,这些业务开展方式多种多样,但一般都离不开计算机的高效管理支持。

随着代理业务不断发展,业务品种越来越多,各项业务做法互有差异,这就对银行的电子化水平和相应的管理水平提出了更高的要求。

如何利用电子化的手段构建一个高效统一的、通用灵活的系统来管理各种各样的业务,是每个商业银行所要研究的课题。

支持决策系统的,需要在数据库的基础上,进行联机分析处理,每次处理的数据量大,响应时间长。

特别是银行每天要处理大量的存取款事件,做好存取款是银行工作重要的环节,然而要有效处理必须要有良好的程序和数据管理系统来建立一个良好的软件系统来实现快速、有效、准确、安全的处理银行事物。

主要用于银行的储蓄卡管理系统,它可以帮助我们有效、准确、并且高效实现的完成存取事件。

此系统操作方便效率、安全性高,只要客户开户并设定好密码就可以轻松的实现存取款。

1.2 功能描述系统实现的主要有储蓄卡开户管理、存取款管理、用户查询历史数据显示、注销等功能。

银行信贷管理系统

银行信贷管理系统

银行信贷管理系统在当今的金融领域,银行信贷业务是银行运营的核心组成部分。

为了有效地管理这一复杂且风险较高的业务,银行信贷管理系统应运而生。

这个系统就像是银行信贷业务的“大管家”,承担着从客户申请、审批、放款到贷后管理等一系列重要环节的管理职责。

银行信贷管理系统首先要能够高效地处理客户的信贷申请。

当客户有贷款需求时,他们会向银行提交各种资料,包括个人或企业的财务状况、信用记录等。

系统需要有一个便捷的接口,让客户能够轻松上传这些资料,同时也要确保资料的安全性和完整性。

在这个环节,系统的设计要注重用户体验,让客户感到方便、快捷,同时也要防止信息的泄露和错误。

接下来是审批环节,这是信贷业务中最为关键的步骤之一。

系统需要根据预设的规则和算法,对客户提交的资料进行自动分析和评估。

例如,它会查看客户的信用评分、收入稳定性、负债情况等因素,以判断客户的还款能力和信用风险。

同时,系统还应该支持人工审批,让信贷审批人员能够根据自己的经验和专业判断,对系统的评估结果进行补充和修正。

在审批过程中,系统要能够清晰地展示客户的各种信息,提供便捷的查询和对比功能,帮助审批人员做出准确的决策。

一旦贷款申请获得批准,系统就要负责放款的管理。

这包括确定放款的金额、期限、利率等关键信息,并将资金准确无误地发放到客户指定的账户。

在这个过程中,系统需要与银行的核心账务系统进行紧密集成,确保资金的流动安全、准确、及时。

贷后管理是信贷业务中不可忽视的一个环节。

银行信贷管理系统需要持续跟踪客户的还款情况,及时发现可能出现的逾期和违约风险。

它可以通过设置提醒功能,通知客户经理与客户进行沟通和催收。

同时,系统还能够对客户的财务状况和信用状况进行动态监测,根据变化情况调整客户的信用评级和风险等级。

除了上述的基本功能,银行信贷管理系统还应该具备强大的数据分析能力。

它可以对大量的信贷业务数据进行挖掘和分析,为银行的管理层提供决策支持。

例如,通过分析不同客户群体的贷款行为和风险特征,银行可以制定更有针对性的营销策略和风险控制措施。

信贷信息系统管理

信贷信息系统管理

信贷信息系统管理在当今的金融领域,信贷业务是银行和其他金融机构的核心业务之一。

而信贷信息系统作为支持信贷业务的重要工具,其管理的有效性和科学性直接关系到金融机构的风险控制、业务效率和客户满意度。

信贷信息系统是一个复杂的集成系统,它涵盖了从客户信息管理、信贷申请受理、风险评估、审批决策、贷款发放到贷后监控等信贷业务的全流程。

通过信息化手段,信贷信息系统能够实现信贷数据的集中存储、高效处理和快速传递,为信贷决策提供准确、及时的信息支持。

有效的信贷信息系统管理首先要确保系统的安全性。

信贷数据包含了大量的客户隐私和金融机构的核心机密,一旦泄露,将给客户和金融机构带来巨大的损失。

因此,必须采取严格的安全措施,如设置访问权限、加密数据、安装防火墙和防病毒软件等,以防止数据被非法获取和篡改。

同时,要定期进行安全审计和风险评估,及时发现和排除安全隐患。

系统的稳定性也是至关重要的。

信贷业务通常具有时间敏感性,如果系统出现故障或停机,将严重影响业务的正常开展。

为了确保系统的稳定运行,需要对硬件设备进行定期维护和升级,保证其性能能够满足业务需求。

同时,要建立完善的备份和恢复机制,以应对可能出现的数据丢失和系统故障。

此外,还应制定应急预案,在系统出现紧急情况时能够迅速响应,将影响降到最低。

数据质量是信贷信息系统的生命。

不准确、不完整或不及时的数据将导致错误的信贷决策,增加金融机构的风险。

因此,要建立严格的数据录入和审核机制,确保数据的准确性和完整性。

同时,要定期对数据进行清洗和更新,去除冗余和错误的数据,保证数据的时效性。

另外,通过数据验证和数据交叉核对等手段,可以进一步提高数据质量。

在信贷信息系统管理中,用户培训也是不可或缺的环节。

系统的使用者包括信贷业务人员、风险管理人员和管理人员等,如果他们不能熟练掌握系统的操作和功能,将无法充分发挥系统的作用。

因此,要根据用户的岗位需求和技能水平,制定有针对性的培训计划,通过培训课程、操作手册和在线帮助等方式,帮助用户快速掌握系统的使用方法。

银行信贷总结信贷业务数据管理与分析

银行信贷总结信贷业务数据管理与分析

银行信贷总结信贷业务数据管理与分析银行信贷总结:信贷业务数据管理与分析一、引言在过去的一年中,我担任银行信贷业务数据管理与分析的岗位,致力于有效管理和分析信贷数据。

本文将对我所承担的工作进行总结,并提出相应的问题和建议,以提高信贷业务的效率和效益。

二、信贷数据管理1. 数据采集与整合:通过与其他部门紧密合作,我准确收集和整合了大量的信贷数据,包括申请信息、客户风险评估、贷款额度、贷款期限等。

确保数据的准确性和完整性,为后续的分析工作提供了有力的支持。

2. 数据质量管理:我积极参与数据质量管理,并建立了有效的数据清洗和校验机制。

通过对数据进行清洗和纠错,大幅度减少了数据错误和冗余,提高了数据的可靠性和准确性。

3. 数据存储与维护:我负责建立和维护信贷数据的存储系统,确保数据的安全性和可操作性。

同时,我积极推动数据的备份和恢复策略,以应对可能出现的数据丢失和系统故障情况。

三、信贷数据分析1. 数据分析工具使用:我熟练掌握了常用的数据分析工具,如Excel、SQL等,能够有效地进行数据的提取、转换和分析。

通过对信贷数据进行统计和挖掘,我成功地发现了一些潜在的问题和机会。

2. 数据分析与决策支持:通过对信贷数据的深入分析,我为银行决策提供了相关的参考和建议。

例如,我通过分析不同客户群体的贷款历史和还款能力,为信贷部门提供了相应的风险控制策略。

3. 数据可视化与报告输出:我积极利用数据可视化工具,如Tableau、Power BI等,将复杂的信贷数据转化为直观且易于理解的图表和报告。

这不仅提高了数据的传递效果,还帮助决策者更好地理解和运用数据。

四、问题与建议1. 数据质量提升:尽管我在数据质量管理上做出了一些努力,但仍然存在部分数据错误和冗余。

建议加强数据采集和整合过程中的质量把控,例如增加数据验证环节和加强培训。

2. 数据分析工具升级:尽管我使用了一些常用的数据分析工具,但随着业务的发展和数据量的增长,这些工具可能会存在一些限制。

银行信贷总结信贷管理信息系统升级

银行信贷总结信贷管理信息系统升级

银行信贷总结信贷管理信息系统升级银行信贷总结——信贷管理信息系统升级一、背景介绍本次工作总结主要针对银行信贷管理信息系统的升级工作进行总结和回顾。

我所在的银行信贷部门面临着信息系统老化、功能不完善、操作繁琐等问题,为提高信贷管理的效率和质量,我们决定进行系统升级。

本次升级项目旨在提供更为高效、智能化的信贷管理解决方案,以支持银行信贷业务的快速发展。

二、升级目标1. 提高信贷审批效率:通过优化系统界面设计和信息流程,减少重复操作,加快审批速度,降低客户等待时间。

2. 加强风险控制能力:引入更为先进的风险评估模型和智能决策引擎,提高信贷审核的准确性和及时性,并支持风险预警。

3. 拓展信贷产品和服务:升级后的系统将支持更多种类的信贷产品,满足不同客户群体的需求,并提升银行的市场竞争力。

4. 提升系统安全性:完善系统安全策略和控制措施,防范信贷数据泄露和非法操作风险,保障客户信息的安全性。

三、升级过程1. 需求分析与规划:我们成立了一个专门的升级项目组,与各个相关部门进行需求调研和沟通,明确系统升级的目标和重点,并编制了详细的升级计划。

2. 技术选型与开发:我们充分考虑业务需求和技术趋势,选择了一家信贷管理系统供应商,并与其一起进行合作开发。

我们确保系统的可扩展性和兼容性,使其适应未来的发展需求。

3. 测试与培训:在系统开发完成后,我们进行了严格的测试和验收工作。

同时,我们组织了对信贷管理信息系统的培训,以确保各个部门和系统用户都能熟练操作和使用新系统。

4. 上线与运行:经过一段时间的测试和培训,升级后的信贷管理信息系统正式上线。

我们设立了专门的运行监控团队,及时处理系统故障和用户反馈,并结合实际运行情况进行持续优化和改进。

四、升级成果与影响1. 提高工作效率:新系统的上线极大地加快了信贷审批的速度,提高了工作效率,减少了人力和时间成本。

2. 提升客户满意度:通过系统升级,我们实现了更快的客户响应时间、更精准的信贷产品推荐和更便捷的服务体验,提升了客户满意度。

信贷信息管理系统

信贷信息管理系统

信贷信息管理系统目的和意义
集中掌握集团还本 付息预计指标,为 资金调度提供详细 数据,
准确反映企业资产负 债水平的相关指标, 为新的融资工作提供 参考。
信贷信息管理系统目的和意义
信贷系统角色结构设计:
•基础数据维护 •可以查看、增加、修改和删除借款人的相关信息 •系统权限的分配
信贷系统
•复核系统上报信息 •统计和分析目前和未来贷款情况,并各银行的还款期 限和金额做预警 •统计各风场,投资平台的财务、担保和抵质押限制 •计算和预测集团的平均加权财务成本
•填写所辖风场内贷款的日常信息情况 •完成贷款合同基本信息填写和上报工作
信贷信息管理系统目的和意义
信贷系统信息流设计:
未来现金流 预测和 还款预警
借款人 还本付息 现金流计算
复核后 依据不同条件 归档
金融 主管
贷款综合 统计分析
会计 角色
担保及 风险控方式 借款人 基本信息
分配权限
系统 管理员
基础 信息维护
信贷信息系统角色1-会计
登录后页面及提示 进入页面显示未来30天还款预警提示:提示未来30天内还本金额及还息金额 点击提款预警也可显示未来30天内需提款金额。 此界面提示的信息是根据所填写的还款计划表/提款计划表执行(后页加以介绍)
信贷信息系统角色1-合同录入
此界面提示的信息是根据双方盖章贷款合同内容对应录入,此基本信 息包含贷款合同的基本要素,系统会根据基本数据计算利息和还本金 额。
信贷信息系统角色1-合同录入
执行利率需要每月更新调 整,以准确预计未来12内 的还本付息金额 保证担保、质押担保和抵 押担保是融资担保的不同 方式,录入人员可以按照 下拉框的提示依据合同填 写。

银行信贷分析系统设计方案

银行信贷分析系统设计方案

银行信贷分析系统设计方案一、引言在当今金融行业中,信贷是银行重要的业务之一,而银行信贷分析系统则扮演着至关重要的角色。

本文将详细介绍银行信贷分析系统的设计方案,包括系统的必要功能、技术架构、数据处理流程等内容。

二、系统功能设计银行信贷分析系统应当具备以下功能: - 客户信息管理:包括客户基本信息、信用评分、财务状况等信息的管理; - 信贷申请处理:支持客户申请贷款、审核贷款、审批贷款等流程; - 风险评估:通过数据分析和模型评估客户的信用风险; - 数据报表分析:生成各类报表用于管理者决策参考; - 系统管理:包括用户权限管理、日志记录、数据备份等功能。

三、技术架构设计银行信贷分析系统的技术架构应当包括前端、后端和数据库三层结构: - 前端:采用HTML、CSS、JavaScript等技术实现用户界面;- 后端:采用Java、Python等语言实现系统的业务逻辑处理; - 数据库:采用MySQL、Oracle等数据库管理系统存储数据。

四、数据处理流程银行信贷分析系统的数据处理流程如下: 1. 客户提交信贷申请;2. 系统接收申请并进行初步筛选;3. 系统根据客户信息和财务数据进行风险评估; 4. 风险评估结果汇总生成报告,并提交给审核人员;5. 审核人员根据报告的结果决定是否批准贷款;6. 批准后,系统生成贷款合同并通知客户。

五、安全性设计为确保系统的安全性,应考虑以下措施: - 数据加密:对客户敏感信息进行加密存储和传输; - 权限控制:对不同用户设置不同权限,确保数据安全; - 日志记录:记录用户操作日志,方便事后追踪和审查。

六、系统优化为提升系统性能和用户体验,应考虑以下方面的优化: - 数据库性能优化:使用索引、分表等技术提升数据库查询效率; - 缓存:使用缓存技术减少数据查询和计算开销; - 异步处理:将一些复杂的操作改为异步任务,提升系统响应速度。

七、总结本文提出了一个银行信贷分析系统的设计方案,包括系统功能设计、技术架构设计、数据处理流程、安全性设计和系统优化等内容。

银行信贷分析系统建设方案

银行信贷分析系统建设方案

银行信贷分析系统建设方案银行信贷分析系统建设方案随着经济的发展,金融行业对于自身在市场中的优势和问题也日益清晰。

银行信贷是金融机构的主要业务之一,也是银行在市场竞争中最为基础和主要的赚钱方式。

但是,在信贷发放时,银行需要充分考虑借贷人的信用状况、财务情况、负债状况等情况,以保障自身的利益和金融的稳健。

针对这一问题,银行信贷分析系统建设方案应运而生。

一、需求分析1.业务流程分析银行信贷的核心就是对于借贷人进行信用评估,以便确定测算风险和贷款额度。

因此,建设银行信贷分析系统主要的需求就是对借贷人进行信用评估,并将其分为多个等级。

同时,系统还需要对借贷人的财务情况进行分析,包括收入、支出、债务等信息。

基于这些信息,系统会计算出该借贷人的负责能力,以及贷款的风险度,从而决定是否拒绝贷款或者给出贷款额度和利率等信息。

2.系统用户需求银行信贷分析系统主要服务于银行的贷款业务。

因此,系统用户主要是银行的业务人员,具体来说就是信贷分析师、客户经理等人员。

他们需要能够通过系统来查询和分析借贷人的信用状况、财务情况和负债情况等信息。

同时,系统还需要提供风险评估、还款计划等信息,以帮助业务人员做出合理的贷款决策。

3.系统技术需求银行信贷分析系统在技术上需要具备以下功能:(1)界面友好:该系统应该具备友好的用户界面,以便业务人员能够轻松使用查询和分析工具。

(2)数据安全:银行的信贷信息属于隐私信息,因此该系统需要具备安全性,以保护数据不受非法获取和滥用。

(3)数据稳定:系统需要具备稳定性,确保查询时数据能够及时、准确地显示。

这一点尤其重要,在金融行业中,任何系统的不稳定都可能导致巨大的财务损失。

二、系统设计分析1.系统框架设计银行信贷分析系统可以采用C/S或B/S架构。

C/S架构的优势是在客户端有良好的界面和交互性,可以更好地使用本地存储、计算资源。

不过C/S架构要求客户端升级频繁,硬件要求高,增加了软、硬件成本和管理人力投入。

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管理信息系统课程设计目录1 引言 (3)2 国内外研究现状 (5)2.1 国外研究现状 (5)2.2 国内研究现状 (6)3 初步调查 (8)4 可行性分析 (8)4.1 管理上的可行性研究 (9)4.2 技术上的可行性研究 (9)4.3 经济上的可行性 (9)4.4 社会上的可行性 (10)5 项目开发计划 (10)6 详细调查 (10)6.1 组织结构调查 (10)6.2 管理功能调查 (11)6.3 现有业务流程图和数据流程图 (11)6.3.1 业务流程图 (12)6.3.2 数据流程图 (13)6.4 数据字典 (14)6.4.1 数据项 (14)6.4.2 数据流描述 (17)6.4.3 数据存储 (21)6.4.4 处理逻辑 (21)6.4.5 外部实体 (22)7 参考文献 (23)1 引言目前,银行业正处在以客户为中心,以市场为向导的激烈竞争时代,信贷业务作为银行的主要业务之一,是银行电子化建设的主要组成部分。

针对目前金融改革的不断深入、银行间的竞争日益激烈等现状,对银行的信贷管理水平提出了更高的要求。

如何应用先进的计算机网络技术跟踪、预测银行客户的发展动向,最大限度地挖掘客户信息的潜在价值,并利用这些信息来改进银行服务,提高竞争能力,防范和化解信贷风险,如何由以往的单一的贷款账务管理转变为以客户为中心的信息化管理,如何将信息共享处理,提高贷款质量,减少贷款风险,实现信贷业务的集约化经营、科学化管理、对增强信贷资产的安全性,提高信贷管理水平,规范业务流程,加强信贷预测和决策的科学性,是银行决策层极需要解决的重大问题。

与其同时,银行信贷业务作为银行的核心盈利业务,其重要性不言喻。

信贷业务作为银行的主要业务之一,是银行电子化建设的主要组成部分。

针对目前金融改革的不断深入、银行间的竞争日益激烈等现状,对银行的信贷管理水平提出了更高的要求。

加大信贷资产的监管将起到极大的积极作用。

然后加大监管则需要对大量的信息资料进行处理、加工,这对以往半手工半电脑的信贷管理模式有所不同。

信贷综合管理系统既是信贷业务操作与信息处理,又是管理分析决策支持系统。

因此,系统的业务需求本着适应现行信贷业务操作规范、满足信贷管理要求、兼顾未来业务发展的原则,将易初信贷综合管理系统改造成具有前瞻性的开放式、易维护、操作简捷的应用管理系统。

系统改造的业务需求牢牢把握银行信贷工作的经营思想,以信贷业务操作流程为基础,以数据库、数据仓库为有形载体,以信贷管理规章制度为依据,以适应信贷经营管理体制改革为出发点,通过本系统支持并推行新的信贷经营理念,实现贷款管理方式的根本性变革,为高层宏观决策提供有效的信息支持和决策支持。

系统在借鉴并吸收国内外成功银行成熟经验的基础上,以国际先进水平为标尺,规划设计注重前瞻性和开放性,确保该系统始终保持国内绝对领先地位。

系统不仅能够完全满足现有信贷业务的需要,还充分考虑信贷业务未来发展的需要,不断提高自身的兼容性和易扩展性,使之具有较强的可持续发展能力。

适应银行今后信贷经营管理体制的改革和结构调整的需要,配合银行经营战略和经营重心的重大调整。

系统以集中式数据库和数据仓库为依托,以提高信贷资产质量和效益为目标,集授权、授信、信用等级评定为一体、防范利率性风险、流动性风险、关联性风险,实现刚性控制与分类管理的有机结合。

信贷管理信息系统应以客户为中心,以信贷风险管理为核心,满足信贷集约经营和规范管理的需要,将对银行信贷业务流、信息流进行一体化管理,其核心管理思想就是实现对"工作流(WOKEFLOW MANAGEMENT)"的管理。

系统的应用将跨越多个部门。

为了达到预期设定的应用目标,最基本的要求是系统能够运行起来,实现集成化应用,建立银行决策完善的数据体系和信息共享机制。

实现信贷业务和管理的电子化管理,达到防范化解信贷风险、规范信贷操作、辅助管理决策、提高工作效率、促进业务发展、降低管理成本、优化资源配置、提高信贷资金效益为目的。

银行信贷,广义上是指银行贷款与贷款信用活动的总称,是国社会主义银行信用的主要业务,其目的是支持社会主义市场经济中的生产发展和商品流通的扩大,满足社会日益增长的物质和文化生活的需要。

所谓银行信贷管理,是指银行在其组织存款、发放贷款和办理结算等信用活动中管理的方法和手段。

银行信贷管理是银行经营管理的重要组成部分,关系到社会主义银行运营的资产负债成本的高低,从而间接关系到社会主义市场经济体制中各基本细胞(以企业为代表的社会法人)能否有效运行,关系到社会主义市场中商品能否正常流通。

从长期看来,则影响到中央银行货币决策的方向,如货币发行规模、发行速度和货币发行时机等。

改革开放以来,我国贷款业务取得了长足的发展,贷款机构竞争加剧,贷款形式层出不穷。

贷款业务的蓬勃发展是我国社会进步经济繁荣的体现,也是我国经济领域深化改革的内在要求与必然结果。

然而,在过去十多年中,由于个人资信评估机制不完善等原因,相对于金融机构贷款领域的其他主要业务而言,信用贷款的业务发展一度处于停滞不前的状态。

进入2010年,由于外部经济环境的转变,信贷再次成为国内各金融机构关注的焦点,主要由于以下三方面的原因:首先,在目前国际金融危机的影响下,中国政府的宏观政策进一步强调了拉动内需的重要性,而拉动内需的重要步骤之一正是发展信贷。

为了积极鼓励个人消费,国家大力发展小额信贷和微型金融服务,小额贷款公司等地方商业金融机构不断增多,面向个人的各种信用贷款政策逐步推出。

其次,受到近来国内房价调控不断加强的影响,原本作为主要个人贷款业务的房贷业务正处于萎缩阶段,持续增长受到限制。

因此,金融机构开始把目光重新放在信贷业务,以求进一步挖掘生活消费需求所带来的贷款业务,从而获得新的盈利增长点。

最后,从2008年下半年起,由于外资商业银行带着新的金融产品首先进入信用贷款市场,该业务领域的竞争突然加剧,国内商业银行随后纷纷推出相应的信贷产品以争夺市场。

信贷业务逐渐成为国内商业银行首次与外资商业银行正面竞争的一个领域。

商业银行信贷管理系统作为商业银行业务管理和信息管理体系的组成部分,在设计时应充分考虑标准化原则,即一方面应根据有关的国际、国内和工业标准进行系统的设计,另一方面应充分考虑商业银行在长期的业务管理和信息管理系统建设中形成的本行业和本系统内的有关规范,使得该系统能够达到与其它业务管理和信息管理系统高效、便利地互联的目标。

2国内外研究现状2.1 国外研究现状与国外想比中国的不良资产状况并不乐观,无论是按国际通用的五级贷款分类,还是用中国的传统的“一途两呆”的口径,国有商业银行的不良贷款比率都不会低于%20,StevenA.Dennis和Donald J.Mullineaux通过研究指出,从理论上讲,一个资本充足率为8%、贷款占中资产80%的银行,倘若不良贷款率达到20%,而不良贷款回收率有低于50%,就会陷入资不抵债的境地。

而中国的现实似乎比这严峻的多,银行业不良资产问题是一个无法回避、始终存在的难题。

在金融改革不断深入,市场经济正逐渐完善,商业银行间的竞争已日益加剧,特别是加入WTO以后,面对国外大银行的激烈竞争形势下,对我国商业银行的信贷管理水平提出了更高的要求。

按照入世的有关框架协议,至2005年,外贸银行将被允许想所有中国客户提供服务,所有经营地域服务限制也将取消,这些都以为着跨入21世纪的中国银行业面临着巨大的压力和挑战,我们必须做好充分的准备和外贸银行进行激烈的竞争国外对信贷研究大多是从信息不对称的角度展开的,20世纪70年代开始,经济学家就开始运用微观理论、博弈论、不完全合同理论来研究银行和企业之间的信贷关系问题,研究信贷风险的产生和防范。

随着信息经济学的出现,主要集中于两个问题:一个是道德风险,一个是逆向选择。

20世纪80年代开始研究者开始将目标转向贷款合约的研究。

Bester认为当贷款方同时以贷款利率和抵押品要求作为对借款人的激励手段是,将有可能存在一个使贷款方筛选出有害风险的贷款合约。

Scharfstein,David.Jeremy Stein研究了企业偿还贷款的动力问题,认为银行终止贷款会对企业产生激励,诱导其偿还贷款。

Elizalde研究了三种信贷模型,只有一个企业的简化模型,用来研究企业的违约强度和违约概率;研究一个和多个企业信贷风险的综合结构模型及综合二者的调和性模型。

大批学者和机构也从银行信贷风险的贷前评估和贷后风险的度量对商业银行信贷风险进行研究。

Altman率先用统计分析方法建立了5变量的Z评分模型和在此基础上加以改进的Zeta辨别模型。

Martin提出了Logit分析模型,采用公司的一系列财务数据来预测公司破产或违约的概率。

Greene和Smith运用遗传算法研究信贷风险评估问题。

Koza在此基础上应用了遗传规划算法研究信贷风险评估问题。

Coats和Pant采用神经网络分析法对美国公司和银行的财务危机分别进行了预测,取得一定的成果。

David West 建立了五种不同的神经网络模型,多层次感知器、专家杂合系统、径向基函数、学习向量量化和模糊自适应共振,用来研究商业银行信贷评价的准确性。

关于信贷风险度量模型一些机构和学者提出了五种模型。

1993年,KMV公司利用Black-Scholes-Merton提出了著名的信用监测模型(credit monitor model).1997nian J.P 摩根联合但是一流的银行和KMV公司共同开发了信用度量术(credit metrics)采用二阶段法度量信用风险。

1997年altman和 kishore在开发债券的边际和累计死亡率表的基础上开发出死亡模型(mortality model)。

瑞士信贷银行金融资产部于1997年开发出一种信贷风险度量模型,它是基于精算思想开发的信贷风险附加模型。

1998年麦肯锡公司saunders和wilaon等理由基本动力学的原理,从宏观经济环境的角度分析借款人的信用迁移,建立了贷款组合观点模型(credit portfolio view model)。

总的来说,国外对商业银行信贷风险的研究主要从微观主体角度分析产生信贷风险的原因,运用相应的度量方法和控制信贷风险。

这种风险方法主要针对市场经济较成熟的国家进行的,在国外的应用中取得了一定的效果。

2.2国内研究现状从20世纪50年代至今,随着科学技术,特别是计算机和网络技术的迅猛发展,管理信息系统已经被广泛运用于社会各个行业,为其管理和决策服务。

管理信息系统的发展经历了电子数据处理系统、管理控制系统、决策支持系统和战略信息系统等阶段。

20世纪60年代以后,管理信息系统逐步应用于银行系统,它极大的改变了银行的组织形式,提高了银行管理的效率。

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