中小企业直接融资方式及案例分析69p

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中小企业融资租赁业务案例分析

中小企业融资租赁业务案例分析中小企业融资租赁业务案例分析假设某设备价值1,200,000,000，法定折旧年限是1 5年，则在利用银行贷款自行购置并以直线法折旧时，年折旧率是6.6667%，各年的折旧费用是76,000,000，15年累计折旧是1,140,000,000，另有残值60,000,00 0（是原值的5%）。

现在若以中小企业融资租赁方式租入，若租赁期限是5年，则折旧年限也是5年，以直线法折旧时年折旧率是20%，各年的折旧费用228,000,000，5年累计折旧也是1,140,000,000，另有残值60,000,000（是原值的5%）。

按法定年限折旧时，5年的累计折旧是38 0,000,000，以5年期中小企业融资租赁合同租入设备时，5年的累计折旧是1,140,000,000。

相比之下，折旧费用加大760,000,000。

折旧费用的加大，就是企业所得税税基的等额减少。

由于企业所得税的税率是3 3%，因此，在5年内减少的所得税是250,800,000。

现在假设借款期和租赁期都是5年，都是每月末还一次等额本息或等额租金。

又假设借款年利率是5.76%，租赁年利率是7.76%。

另外，租赁公司在期初还按设备价值的1.5%收取一次性的租赁手续费18,000,000。

这样的话，各期租金是24,194,074.81，各年租金是290, 328,897.70，租金总额是1,451,644,488.52，加上租赁手续费18,000,000，合计是1,469,644,488.52。

而如果利用银行贷款，则各期本息是23,065,681.61，各年本息金是276,788,179.32，本息总额是1,383,940,896.6 0。

同银行借款比，利用中小企业融资租赁，企业要多承担85,703,591.92。

但是，利用中小企业融资租赁可以使得企业节税250,800,000，因此，归根结底，利用中小企业融资租赁可以使得企业比利用银行贷款得到165,096,408.08的好处。

中小企业供应链融资模式案例分析

中小企业供应链融资模式案例分析中小企业供应链融资模式是指在供应链系统中，以中小企业为主体，通过金融机构的支持，通过贷款等方式为企业提供资金支持，满足其在供应链中的资金需求。

以下是一个中小企业供应链融资模式的案例分析。

某公司是一家中小型制造企业，从事家电产品的生产和销售。

由于公司规模相对较小，资金实力较为有限，经常面临供应链中的资金短缺问题。

为了解决这一问题，公司采取了供应链融资模式。

公司与供应商签订了合作协议。

根据协议，供应商同意提供基本原材料和零部件，并延长了付款期限，从原来的30天延长到60天，这样可以为公司提供一定的资金缓冲。

公司与金融机构合作，通过抵押贷款的方式为企业提供资金支持。

公司将原材料和尚未销售的成品作为抵押物，向金融机构申请贷款。

金融机构根据抵押物的价值和公司的信用状况来评估贷款额度，并向公司提供相应的贷款服务。

公司利用贷款资金补充流动资金，用于支付员工工资、原材料采购等费用，确保生产和销售的正常进行。

公司还与物流公司合作，通过货物质押融资的方式为企业提供资金支持。

公司将尚未销售的成品交给物流公司进行储存和管理，物流公司根据成品的价值向金融机构申请贷款，再将贷款资金回转给公司。

公司通过这种方式，不仅为企业提供了资金支持，还减少了物流成本和库存风险。

公司与销售渠道合作，通过预付款的方式为企业提供资金支持。

公司与一家大型连锁超市合作，超市同意提前预付一定比例的货款。

公司根据预付款进行生产和销售，收到货款后再偿还超市。

这样可以降低公司的资金压力，确保供应链的畅通。

通过以上的供应链融资模式，该公司成功解决了资金短缺问题，保证了供应链的稳定运行。

公司还降低了融资成本和资金压力，提高了企业的融资能力和竞争力。

这个案例充分展示了中小企业供应链融资模式的有效性和实用性。

中小企业融资案例分析

中小企业融资案例分析案例1湖州小企业联保贷款一、背景资料2006年以来，湖州市吴兴、南浔农村合作银行根据小企业融资特点和发展实际,加大金融创新力度，努力拓宽服务领域,积极探索推行小企业联保贷款业务，在满足小企业融资需求、增强市场渗透力和竞争力方面取得了积极成效。

截至2006年12月末，吴兴农村合作银行共办理联保贷款5组、16户,当年累计发放贷款5120万元，年末余额2880万元。

吴兴、南浔农村合作银行在深入调查分析的基础上制定了《农村合作银行小企业联保贷款管理办法》，积极稳妥地指导辖属分支机构开展小企业联保贷款业务.（1）企业申请。

一般由3～6户小企业向合作银行提出申请，在自愿基础上组成联保小组,分别填写《小企业参加联保小组申请书》,经民主推荐、选举产生联保小组组长后,共同签署《小企业联保小组协议》交给合作银行。

（2）银行审核。

按照“严格准人、自主选贷、注重效益、控制风险”的原则，合作银行对每一个联保小组成员进行审核,重点审核其资产负债、生产经营以及历史信用记录等情况。

经办支行负责初审，总行最终核准。

(3)成立小组。

经总行核准后，所有成员按照“自愿组合、诚实守信、责任连带、风险共担”的原则，共同签署《小企业联保小组协议》,明确各自的权利和义务，成立联保小组,所有小组成员共同与经办银行签署《小企业最高限额联保借款合同》。

（4）发放贷款。

合同生效后，联保小组成员只要填写《企业借款申请书》，即可向银行申请贷款。

贷款在联保协议有效期内，实行一次核定、周转使用.企业联保贷款利率参照非自然人保证贷款方式利率优惠10%执行，并且可以根据联保小组在本行的存贷款比例进一步优惠下浮。

二、案例分析中小企业通过联保贷款模式融资的工作成效及特点主要在于:（1）打破瓶颈，降低融资成本。

由于大多数小企业房地产权证明不全、机械设备无购买发票、经营规模小、财务管理不规范，因此按照传统信贷业务操作,根本无法进人银行的准入门槛。

而小企业联保贷款则无须实物抵押和其他担保,不仅打破了“贷款难"问题的瓶颈，而且为企业节省了担保费、评估费、公证费等额外费用,融资成本大大降低。

中小企业融资租赁业务案例分析

中小企业融资租赁业务案例分析中小企业融资租赁业务案例分析一、引言融资是中小企业发展过程中常常面临的难题之一。

而融资租赁业务作为一种灵活、高效的融资手段，逐渐受到中小企业的青睐。

本文将以中小企业融资租赁业务为研究对象，进行案例分析，旨在探讨该业务在实际应用中的效果和影响因素。

二、案例背景本案例研究对象为某中小型科技企业，该企业正处于快速扩张期，为了支持企业发展，需要进行一笔较大规模的融资。

考虑到中小企业贷款难、贷款利率高等问题，企业决定尝试融资租赁业务。

三、融资租赁业务的定义与特点融资租赁业务指的是租赁公司按照客户需求，购买并持有某种财产，再通过与客户签订租赁合同，将该财产以租赁形式提供给客户使用，从而满足客户融资需求的一种业务。

融资租赁业务具有以下特点：1）资产流动性好：企业可以通过租赁方式自由选择并使用各种设备和机械设施；2）融资门槛低：相对于传统的贷款方式，融资租赁更为容易获得；3）税收优势：租金支出可以作为企业成本抵扣税收。

四、案例分析1. 需求分析：企业需要进行一笔较大规模的融资，用于购买新的生产设备。

具体需求包括设备类型、数量、规格等。

2. 租赁公司选择：企业通过市场调研，与多家融资租赁公司进行沟通和比较，最终选择了一家合适的租赁公司合作。

3. 融资方案制定：租赁公司根据企业需求，制定了一套符合企业实际的融资租赁方案，包括租金计算、租赁期限等。

4. 合同签订与执行：企业和租赁公司签订了融资租赁合同，明确双方的权益和义务。

在租赁期内，企业按照合同规定使用设备，并按时支付租金。

5. 案例效果评估：通过对融资租赁业务的实施，企业成功完成了融资目标，购买了所需设备，提高了生产能力和竞争力。

五、影响因素分析1. 融资需求：不同企业的融资需求存在差异，包括规模、类型、期限等。

这将直接影响到融资租赁方案的制定。

2. 租赁公司选择：租赁公司的信誉、租金水平、服务质量等因素会影响企业对其选择与否。

3. 合同条款：合同条款的灵活性和公平性对企业和租赁公司的利益保障具有重要作用。

银行小微企业融资案例分析

银行小微企业融资案例分析*****银行小微企业融资案例分析一、融资案例基本情况1、申请融资公司的基本情况。

****天丰农机有限责任公司成立于2010年，注册资本200万元，是一家代理销售农业机械设备及配件、农用车及配件的商贸类微型企业。

该企业为****市专业农用机械的总代理，凭着品牌优势结合企业主的良好经营手法, 近年来该企业发展较为稳定。

每年的大春生产以及年底为企业的销售旺季，为配合广大农村消费市场而开展促销活动，需大量购入存货，这段时期，企业在业务运营过程中流动资金较为紧张，又由于今年经济形势的影响，资金回拢速度更加受到了影响，眼看着大笔订单接进来，却因为流动资金不足而无法及时备货。

如交货时间多次拖延，将大大影响公司信誉，这对稳定及发展自己的客户群极为不利。

绝不能在业务发展呈现良好势头的时候，被流动资金周转的问题拖了后腿。

2、公司的融资背景。

企业想到了通过自有房产抵押，向银行进行流动资金融资。

该公司先后与几家国有银行洽谈过贷款业务，但都没有成功。

主要是由于洽谈过程中遇到了两个问题：（1）抵押额度未能达到企业的融资需求。

由于一般情况下房产抵押贷款额度为评估价值的七折，这样企业实际能够得到的融资额度与其融资需求有一定差距，不能完全满足企业的融资缺口;（2）企业需要的是短期的流动资金贷款，经营收入回拢较快，贷款的需求期较短，所以更适合短期内可以灵活周转的额度产品。

如果贷款期限太长，一方面没有必要，另一方面利息费用也是一笔不小的开支，这对于一家并不是“财大气粗”的小企业来说也是一种负担。

在与多家银行都洽谈未果后，企业主通过朋友介绍，得知****恒丰村镇银行有专门针对小企业的一些融资产品，于是就找了****恒丰村镇银行业务人员洽谈此笔贷款业务。

之前与其他银行洽淡过程中存在的两个问题，通过****恒丰村镇银行的小微企业流动资金循环贷款产品就解决了。

3、****恒丰村镇银行的小微企业流动资金循环贷款。

（1）小微企业流动资金循环贷款是向小企业提供的房地产抵押项下的公开授信额度。

中小企业融资的成功案例分析

中小企业融资的成功案例分析近年来，中小企业在中国经济发展中扮演着重要的角色。

然而，由于资金短缺和融资渠道有限等问题，中小企业的发展受到了限制。

然而，一些中小企业通过创新的融资方式和成功的案例，成功地解决了融资难题，为其他中小企业提供了借鉴和启示。

一、创新的融资方式：股权众筹股权众筹是一种通过互联网平台进行的融资方式，中小企业可以通过向公众出售股权来筹集资金。

这种方式在过去几年中逐渐兴起，并在一些中小企业中取得了成功。

以某互联网科技公司为例，该公司通过股权众筹筹集了数百万元的资金，成功推出了一款创新产品。

这一成功案例的背后，离不开对市场需求的准确判断和对投资者的有效沟通。

二、成功案例分析：小微企业的银行贷款小微企业是中小企业的一类，由于规模小、信用风险高等因素，往往难以获得传统银行贷款。

然而，一些小微企业通过创新的经营模式和良好的信用记录，成功地获得了银行贷款的支持。

例如，某家小型制造企业通过与银行建立长期合作关系，及时还款并提供详尽的财务报表，成功地获得了数百万元的贷款额度。

这一案例表明，小微企业可以通过与银行建立互信关系，提高自身信用水平，从而获得更多的融资机会。

三、创新融资方式：债权融资除了股权众筹和银行贷款，债权融资也是中小企业融资的一种创新方式。

债权融资是指企业通过发行债券等方式，向投资者借款，以筹集资金。

一些中小企业通过债权融资成功地获得了大量的资金支持。

例如，某家房地产开发公司通过发行公司债券，筹集了上亿元的资金，成功地开展了一项大型房地产项目。

这一案例表明，债权融资为中小企业提供了多样化的融资渠道，有助于解决资金短缺问题。

四、成功案例分析：创业孵化器的支持创业孵化器是一种为创业者提供办公场所、技术支持和融资服务的机构。

在中国，创业孵化器在近年来得到了广泛的发展，为中小企业提供了重要的融资支持。

某创业孵化器成功地孵化了一家互联网创业公司，通过提供办公场所和投资者资源，帮助企业获得了数百万元的融资。

中小企业供应链融资模式案例分析

中小企业供应链融资模式案例分析随着经济全球化的发展和市场竞争的加剧，中小企业供应链的聚合越来越成为了一个热门话题。

为了扩大中小企业的生产规模、提高生产效率、开拓市场份额，越来越多的中小企业开始采取供应链融资的方式借助上下游企业的信用调动资金，实现企业资金周转和融资需求。

下面以某小型电子产品制造公司为例，说明中小企业供应链融资模式的实现。

某小型电子产品制造公司为了满足市场对新品的需求，需要采购一批新的零部件。

由于公司规模较小，金融机构对其信用评级较低，获得银行贷款不易，因此公司采取了贴现融资的方式。

首先，公司通过自身库存和信用额度从供应商处采购所需的零部件，待产品制造完成后，在产成品出库单据上注明贴现承诺。

接着，公司将产成品出库单据和贴现承诺提交给先票后货的融资平台，平台审核通过后，将产成品出库单据背书给银行或保理公司，获得融资。

银行或保理公司向公司支付融资金额，以公司应收账款或产成品作为质押，保证融资的安全性。

同时，银行或保理公司从公司获取贴现收益。

在此过程中，供应商无需担心货款的安全性，同时，因为该融资模式可以实现快速获得资金，加快了上下游企业资金周转速度，从而增强了供应链的金融运作能力。

此外，该融资模式还有以下优点：1. 小额贴现融资，降低公司资金风险。

由公司来承担贴现利率，减轻了银行或保理公司的风险。

2. 贴现融资相对于银行贷款，手续简单、成本较低，缩短融资时间。

3. 通过融资平台，使公司与银行、保理公司和供应商实现信息透明化，提高信用评级，降低借款成本。

总之，中小企业供应链融资模式是一种无抵押的间接融资方式，通过贴现融资的方式提高公司周转速度，实现更多融资机会。

该融资模式在中小企业的经营中具有重要作用，但也需要在实施过程中认真规划、选择合适的融资平台，并监督融资方的信用风险，才能有效解决中小企业资金问题，提升供应链金融运作水平。

中小企业融资分类及案例

中小企业融资分类及案例风险投资1998 年5 月6 日，国内最大的财务和商务管理软件制造商之一的深圳金蝶软件公司宣布其已于国际数码集团签订了协议。

在信息行业，国际数码集团是世界著名的跨国集团。

金蝶软件将从广东太平洋技术基金责任有限公司(国际数码集团在中国成立的风险投资公司)得到人民币20，000，000 元。

金蝶软件将利用此资金来进行科学研究以及在国际市场上拓展其业务。

在国内IT 行业中，这是自四通利方之后的最大一笔风险投资，同时也是在中国财务软件行业中第一笔国际风险投资。

金蝶软件公司成为了第一个“吃螃蟹”的人，它的成功在社会上引起了巨大的好评分析：一、金蝶告诉国际数码集团的1、金蝶拥有独特的魅力金蝶软件是一家于1993 年成立的财务软件公司。

在其最初阶段，在财务软件市场中已有许多公司在竞争。

其中有用友软件、万能软件和安易软件公司。

它们已有相当规模且在国内市场上已占有很大份额。

作为一家新企业，金蝶若无其独特的个性，将很难在此找到自己的位置。

徐少春，金蝶软件公司总裁，同时也是中国第一代电子计算专家之一，他提出了“打破传统商业会计，开创全新财务管理”的新理念。

他致力于新产品的开发要符合国际标准。

1993 年，金蝶软件公司推出了V2.0 和V3.0 财务软件。

1995 年底，金蝶公司再次通过其敏锐的市场意识来展示其竞争力，并以此赢得了对手。

他在发展新Windows 系列产品中取得了领先地位，同时在此领域中也引起了轩然大波。

1996 年4 月，金蝶软件公司开发的新Windows 产品通过了相关部门的严格测试并且被誉为“中国最佳Windows 版财务软件”。

自那以后，金蝶软件公司以其不懈的努力来缩短产品更新周期，在技术上始终领先于其它财务软件，同时不断的推出策略支持软件。

在不断革新的过程中，金蝶软件在其企业发展中完成了3 次飞跃。

为了吸引国际目光，金蝶软件公司基于先进的开发理念推出了3 层结构式的财务软件。

中小企业供应链融资模式案例分析

中小企业供应链融资模式案例分析随着我国经济的快速发展，中小企业的发展也越来越受到社会各界的关注。

但是，目前中小企业由于资金缺乏，经常遭遇资金断裂的困境，供应链金融的出现可以很好地解决这个问题。

本文将结合实际案例，对中小企业供应链融资模式进行分析。

以某家生产塑料制品的企业为例，该企业的主要供应商是一家化工厂。

由于化工品价格的不断上涨，原材料的采购成本不断增加，企业需要采取措施来解决资金问题。

该企业选择了一种新型的供应链融资模式——“第三方供应链融资”，即基于供应链的核心企业，由金融机构为其供应商提供融资，最终实现了链条上的资金流畅。

在该案例中，该生产企业首先与供应商签署了供货合同，约定了贸易条款和条件，然后将该合同提交给第三方融资机构，由该机构为供应商提供资金支持。

这种供应链融资模式的核心是基于核心企业的信用优势来为供应商提供融资，降低了银行信贷的审批难度，同时也保证了链条上的资金流畅。

以另一家服装厂为例，该企业主要的销售渠道是线上电商平台。

由于需要支付较高的保证金和存货款，该企业的资金周转成为了一个难题。

该企业选择了用自有存货来换取短期贷款，从而解决了资金周转的问题。

该企业将存货质押给金融机构，再由该机构向企业提供短期融资，该模式被称作“存货融资模式”。

通过这种模式，企业可以将其存货快速变现，从而及时购进下一批货物。

同时，存货质押的资产价值可以得到较高的贴现率，企业可以以较低的成本进行融资。

这种模式在保证资金流畅的同时，也提高了企业的资金利用效率。

通过以上两个案例可以看出，中小企业供应链融资模式的出现，对企业的发展起到了重要的作用。

这种新型的融资模式以供应链为中心，通过优化资金流动，实现了资金的快速回笼，从而推动了全链的稳定发展。

对于中小企业而言，供应链融资模式也是一个新的发展机遇，将为其未来的发展带来更多的机会和挑战。

中小企业融资及案例分析十例PPT课件

阿里巴巴通过引入外部投资者，进行股权融资，成功解决了资金问题，实现了快速发展。
案例分析
股权融资的优势
股权融资的风险
股权融资能够为中小企业提供长期稳定的资金来源，支持企业业务扩张和技术创新。
股权融资可能导致企业控制权的分散，同时投资者对企业的期望较高，企业需要承担较大的业绩压力。
阿里巴巴的股权融资过程
外卖行业的领军企业。
案例总结与启示
成功因素
美团的成功在于其创新的商业模式、强大的技术能力和有效的市场推广策略。
挑战与机遇
随着市场竞争加剧和监管环境变化，美团需要不断创新和调整战略以保持竞争优势。
对其他中小企业的启示
中小企业应注重商业模式创新和技术研发，同时积极寻求融资支持以加速发展。在融资过程中，应选择与自身业务匹配的投资机构，并合理规划资金用途，以确保资金的有效利用。
资金用途
拼多多将融资金额主要用于平台基础设施建设、供应链优化、物流体系升级以及品牌推广等方面，以提升用户体验和市场份额。
应对策略
拼多多采取了一系列措施应对风险和挑战，如加强与供应商合作、优化运营管理、提高品牌影响力等，以降低融资成本并增强企业竞争力。
案例总结与启示
01 02
成功经验
拼多多的融资案例表明，中小企业在融资过程中应结合自身特点和市场环境，选择合适的融资方式；同时，加强内部管理和市场拓展也是提升融资效果的关键。
滴滴出行与多家金融机构进行了接触和谈判，最终成功获得了
数亿美元的融资。
融资结果
03
滴滴出行的新能源汽车项目得到了有力支持，项目进展顺利，
市场前景广阔。
案例总结与启示
中小企业在面临资金压力时，可以通过外部融资来解决资金问题。

中小企业融资及案例分析课件(PPT 81页)

（周转天数<3个月）
>6
（周转天数<2个月）
0.4-1.2
（0.7 - 1)
2.5 – 6
2.33
30
2–6
1
19
13
比率分析的参考指标
反映获利能力的指标
指标名称
良性区间
一般水平
销售利润率
> 15%
2 – 20%
净资产利润率
> 30%
4 – 40%
毛利率
> 30
10 – 60%
14
自我把脉
自我分析一下本企业的上述9项比率指标
4
企业财务报表
财务报表是企业财务管理的最根底工具, 是企业经营状况的晴雨表
财务报表的根本要求：真实、准确、合规《会计法》、《企业财务通则》、《企业会计准则》、《企业会计制度》等等
谁看财务报表？股东〔资产质量、投资回报〕经营管理者〔控制、考核、鼓励〕外部相关者〔税务机关、银行、潜在投资者〕
• 技术的先进性〔权威机构、主管部门鉴定意见、主要技
•
术指标比较〕
• 实施产业化的可行性
• 〔已经具备的生产条件, 政策支持、环境保护措施等〕
• 技术壁垒〔知识产权保护措施：专利、专有技术、商业秘密〕
• 持续保持技术领先的条件及优势
• 〔三〕市场潜力及占有策略 • 现实市场占有情况〔局部、区域、全国市场占有率〕 • 主要竞争者竞争力比照〔质量、品牌、价格〕 • 主要客户群体 • 营销渠道销售网络 • 潜在的用户群体潜在市场前景
主营业务利润减：营业费用
管理费用财务费用
利润总额减：所得税
净利润
6
根底财务数据和比率分析

中小企业融资案例探析W公司通过债券发行成功筹资

中小企业融资案例探析W公司通过债券发行成功筹资W公司是一家中小企业，近期面临融资需求，为了满足企业的发展和扩大规模的需求，他们选择通过债券发行来筹资。

本文将对W公司通过债券发行成功筹资的案例进行探析，以及相关的融资策略和影响。

一、案例背景W公司是一家专注于电子产品研发与制造的中小企业，在市场竞争中始终保持着领先地位。

然而，随着市场的不断扩大和发展，公司面临着资金不足的问题。

为了满足企业扩大生产和研发的需求，W公司决定进行融资。

二、债券发行策略W公司考虑到自身发展的需求，通过债券发行来筹集资金是一个较为合适的选择。

首先，债券发行可以融资大额资金，帮助企业扩展规模。

其次，债券发行可以拓宽融资渠道，吸引更多的投资者。

最后，债券发行具有利息支付的属性，有利于降低公司的财务负担。

三、债券发行过程1. 项目准备阶段W公司在进行债券发行前，进行了充分的项目准备工作。

包括编制项目计划书、风险控制方案、财务报表等，确保项目的可行性和透明度。

2. 债券发行准备阶段W公司与专业的金融机构合作，共同筹备债券发行。

包括选择主承销商、评级机构、法律顾问等，并与相关部门协商确定债券的期限、利率、发行量等关键要素。

3. 债券发行与认购根据发行计划，W公司通过各种渠道向市场发行债券，并邀请机构投资者参与认购。

投资者根据风险偏好和预期回报进行认购，并支付相应的认购款项。

4. 债券发行后续一旦债券发行获得成功，W公司将根据发行合同的约定按时支付利息，并按期偿还本金。

同时，公司还需要加强与投资者的沟通与关系维护，建立健全的信息披露制度。

四、债券发行对公司的影响1. 资金筹集通过债券发行筹集的资金，可以用于W公司的扩大生产和研发创新等方面，有助于企业的快速发展。

2. 企业形象提升债券发行实现了W公司与资本市场的互动，使其在投资者和行业内的知名度提升，提升了其品牌价值和企业形象。

3. 财务灵活性提高债券作为一种长期负债，相对于银行贷款等短期负债来说，具有更长期的还款期限，可以提高公司的财务灵活性和资金运作能力。

中小企业融资案例分析

中小企业融资案例分析正文：一：背景介绍1.1 中小企业融资的重要性及现状分析在经济发展过程中，中小企业扮演着至关重要的角色。

然而，由于各种原因，包括缺乏信用记录和不稳定的收入来源等问题，许多中小企业难以从传统金融机构获取到足够的资金支持。

1.2 案例选择与目标设定针对上述情况，在本次案例分析中我们将选取几个典型且成功解决了融资问题的实际案例进行深入剖析，并总结出其中可供其他类似困境下公司借鉴参考之处。

二：案例一：XX科技有限公司2.1 公司概况及面临挑战XX科技有限公司成立于20xx年, 是一家专注于互联网软件开发领域并具备自主知识产权产品线的创新型高新技术企业。

在快速增长阶段时期遇到了市场推广所需大量投放资源方面存在巨大压力，2.2 获得银行贷款与风险控制策略经过多次与银行沟通，公司成功获得了一笔500万元的贷款。

为降低风险并保证还款能力，在签订合同时明确约定利率、期限和担保措施，并积极寻求第三方机构提供信用背书。

2.3 融资后发展情况在获得贷款支持后，XX科技有限公司顺利推进市场扩张计划，并取得了显著业绩增长。

三：案例二：YY制造有限公司3.1 公司概况及面临挑战YY制造有限公司是一家专注于高端智能设备生产领域的中小企业。

由于产品研发投入大以及销售渠道建立等原因导致现金流紧张，3.2 寻找股权投资者与谈判策略公司通过广泛联系各类私募基金和天使投资人，最终确定一个符合自身需求且具备相关经验资源的股权投资者进行洽谈。

3.4 吸引外部债务性融资鉴于目前市场对该行业未来趋势看好, YY制造有限公司选择向商业银行申请一笔2000万元的债务性融资，以支持公司扩大生产规模和市场份额。

四：案例三：ZZ服务有限公司4.1 公司概况及面临挑战ZZ服务有限公司是一家专注于提供企业软件解决方案的中小型创新科技企业。

由于产品研发周期长，并需要投入大量人力资源，4.2 寻找合适风险投资者与谈判策略经过多次洽谈后, 公司成功吸引了一个具备相关经验背景并愿意为其提供财务支持的风险投资机构作为股权伙伴加盟。

中小企业成功融资实例案例

中小企业成功融资实例案例(2006-11-26 9:26:08)案例一“原来工行考察企业并不问大小或出身，而只问经营状况优劣和发展潜力。

”——民营科技型中小企业老板●企业描述：民营科技型小企业，产品主要出口到美国、日本。

●融资需求：今年，公司接到了个大订单，由于短期自有资金有限，生产资金出现不足，无法进行生产。

该公司找了好几家银行申请贷款，但由于没有可抵押的房产，仅有的固定资产也是机器设备，因此无法得到银行的贷款支持。

●转机：该公司老板正在焦头烂额之际，一个偶然的机会，听朋友说工行开展中小企业信贷业务，于是找到了工行进行咨询。

●工行的解决方案：工行对该公司进行综合考察、分析后，发现生产经营正常，销售稳定增长，现金流充足，与国外客户有长期稳定的交易记录，公司及股东个人的信用记录也都良好。

因此，工行认定，该公司作为民营科技型企业，具有良好的发展潜力，只要银行能够对企业资金流进行有效监控，对该公司信贷支持是可以控制风险的。

工行为该公司制定了融资结算综合服务方案。

内容包括三个方面：首先，工行为其提供融资支持，以机器设备作为抵押担保，银行主要通过对企业现金流的控制来控制风险。

其次，由于该公司国外市场业务比重大，工行有针对性地根据他们的需求向公司力推出口押汇业务，使这家企业在获得银行出口融资的同时可提前办理外汇结汇，规避汇率风险；又使银行能够及时了解企业经营情况及销售情况，有助于企业及时归还贷款，减少财务成本。

第三，银行为这家企业提供综合结算服务。

工行网络遍布全球114个国家和地区，能够为企业提供全面快捷的结算服务，包括代发工资、国际结算和网上银行等业务，提高资金使用效率。

●融资收获：综合服务方案执行后，该客户在工行成功获得首笔流动资金贷款300万元，解决了这家企业的资金问题，使企业成功扩大了生产。

●融资感受：该公司负责人在接受记者采访时非常感慨地说：“本来以为工行这么大的银行，像我们这样的小企业是难以贷到款的。

小企业项目融资案例分析

小企业项目融资案例分析一、我国中小企业融资主要渠道我国中小企业的迅猛发展，为全民经济增长，社会稳定，增加就业，提高人民生活水平做出了巨大贡献。

而在高速发展的红旗下，中小企业持续高速扩张的后力不足甚至放缓脚步的征兆不可避免地展现出来。

究其原因，其中被公认为最首要的瓶颈是资金缺乏与融资难的现状。

我国中小型企业目前的主要融资渠道有以下两种：融资渠道一：自有资本和民间资本融资。

私营企业在创业阶段几乎完全依靠自筹资金，90%以上的初始资金都是由主要的业主、创业团队成员及其家庭提供，或以民间借贷的方式自筹资金的。

由于我国中小企业相当大部分是民营企业，所以调查结果也反映了目前我国非国有制中小企业自我融资是中国民营企业的主要融资方式。

融资渠道二：银行或金融机构的债务融资。

目前我国中小企业从银行等金融机构获得融资的比例仍占据很小的比例。

二、中小企业融资案例(一)龙口港物流链商品融资案例。

1、物流链商品融资产生的动因。

龙口港是烟台市三大核心港区之一，是我国沿海最大的对非出口贸易口岸、国内铝土矿进口第一港，码头岸线6200米，拥有万吨以上泊位16个，被列入北方六个重点港口之一，是环渤海交通网络的重要组成部分。

由于港口间业务同质化现象比较严重，港151面临更加激烈的竞争。

2009年上半年，龙口港完成货物吞吐量1702.3万吨，实现营业收入2.45亿元，但在实际运作中，港口的主要收人来源仍在于存储、装卸搬运等利润率较低的传统项目上。

在激烈的市场竞争环境下，如何充分挖掘整合港口内外信息资源、创新物流服务、打造信息化港口，实现港口功能向综合性物流中心转变，是龙口港亟待解决的问题。

与龙口港有长期合作关系的企业客户有850户，其中中小企业占95%以上.达到800多户。

中小企业以家族式企业居多，在整体上缺乏规范的信息披露机制，加之缺乏有效抵押担保，80%以上的中小企业面临不同程度的融资难问题。

2007年至2009年9月，调查的49户中小企业①共申请贷款168笔，金额1.3亿元，实际贷款17笔，占比10.1%，实际发放贷款1970万元，贷款满足率仅为15.2%。

中小企业直接融资方式分析报告

我国中小企业直接融资方式分析随着我国经济的高速发展，中小企业在经济生活中的作用日渐明显，日趋重要。

然而长期以来，融资困难始终是阻碍中小企业发展的难题。

为解决这一问题，我国对此持续出台政策、法规和举措，促进中小企业通过资本市场进行直接融资，完善中小企业直接融资体系的对策。

我国提出了大力发展资本和其他要素市场，让中小企业可以从股票市场、债券市场等直接融资渠道无障碍融通资金，以我国股票市场的制度创新为基础，并同时充分利用海外上市渠道进行融资，扩大直接融资，建立多层次、多品种资本市场体系，完善资本市场结构，丰富资本市场产品。

这使我国中小企业直接融资的发展面临着前所未有的良好机遇，也为多层次中小企业直接融资体系的建设指明了方向。

一、我国对中小企业推进直接融资方式的目的随着资本市场的发展和法律体系的健全，企业的融资方式趋于多元化，直接融资会在缓解中小企业融资困境中发挥导向功能，体现高效率。

首先中小企业融资活动中具有的风险相对较高、缺乏完整、透明、连续的经营信息等缺陷，难以获得长期性资金来源，发展直接融资具有提供长期性资金来源的体制性优势，有助于改善企业的资本结构，促进企业经营机制的转换及技术进步。

第二，在直接融资中，尽管资金供给仍不确定，但融资条件、融资方法和操作程序等逐渐地走向规范化、公开化。

直接融资则可以有效地降低这种信息不对称，改善金融资源分配的信息条件增加交易透明度，提高中小企业融资效率。

第三，直接融资不仅能为中小企业提供规模巨大的资本支持，而且具有间接融资不可替代的筛选和监督机制，在一定程度上适应了中小企业的特殊融资制度安排要求，同时也会对中小企业的经营进行全方位的市场约束，提高中小企业的创新和管理能力，对改善中小企业的治理结构也是十分有益的。

第四，金融体系中直接融资比例的增加，金融市场具有强大的汇集效应，加上金融商品自身的特性，使得直接融资在现实中并非单纯的表现为筹措资金，其在资源优化配置、提升金融体系运行效率以及产权优化等方面的功能是其他融资方式无法比拟的。

小企业融资成功案例分析-2019年文档

小企业融资成功案例分析中小企业银行贷款难的问题一直是社会普遍关心的经济问题之一，而成功的融资案例则揭示着融资双方共同努力以及良好沟通的结果，他们如何在具体的经济活动中进行有效融资申请和保证高效率的审批和风险评估，我们可以通过如下的一些案例及其银行内部的风险评估流程和要求略知一二。

案例一某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。

背景资料：该公司是服装加工出口型企业，规模属小型（其品牌开发和竞争能力相对有限），主导产品为混纺针织服装，外销市场主要为欧洲地区。

一直以来，纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一，但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。

1、借款人有良好的从业经历，有一定的个人负债。

借款人从事商贸业务18年，开展服装生产经营多年，与国外客户建立较为良好稳定的合作关系，购销渠道畅通。

借款人于2019年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元（以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保），期限至2019年6月24日，现余额约为220万元。

另于2019年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元，期限至2019年7月，现余额约为58万元。

信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。

借款人家庭拥有3处房产（其中一处为现有我行贷款抵押物，一处为办公场所用于本笔贷款抵押）和一块地块。

公司产品100%外销，2019年出口额约200万美元，2019年出口额250万美元，2019年出口额450万美元。

2019年1季度出口额已达到150多万美元。

大部分出口结汇在我行。

2、企业的经营规模小和自有积累少该公司的应收账款占流动资产比例较高、超过60％。

根据申报支行所提供的资料计算，该司出口结汇中信用证收款比例也高达60％以上，可见其资金回笼较有保证。

借款人以自有资金投入企业，全部反映在其他应付款，非对外负债。

因此该司2019年和当前的实际资产负债率实际为35％和38％。

另外，具体负责该司的客户经理表示，借款人为避税等原因，个人企业一般不完全反映真实的盈利状况。