保险公司分红险知识问答

保单贷款、减额交清、高龄解约。
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保 监 会 有 哪 些 定 ？ 规
保险公司必须将分红保险与非分红保险账户分开； 1. 保险公司必须将分红保险与非分红保险账户分开；分红 保险和附加的非分红保险账户分开。 保险和附加的非分红保险账户分开。 目的：防止保险公司资金互占，侵害投保人的利益。 目的：防止保险公司资金互占，侵害投保人的利益。
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保 单 红 利 每 年 何 时 分 配 ？
况。 例如：2004年8 月 5 日购买了分红保单的客 例如： 2004 年 将在2005 2005年 户 ， 将在 2005 年 8 月份收到公司寄送的红利通 知书， 知书 ， 告知客户第一个保单年度的红利分配情 红利分配是基于公平的原则， 红利分配是基于公平的原则，按保单对公 司可分配盈余的贡献大小分配。 司可分配盈余的贡献大小分配。 按保监会规定，若公司确有红利分配， 按保监会规定 ， 若公司确有红利分配 ， 则 该红利将于每个保单的周年日分配给投保人。 该红利将于每个保单的周年日分配给投保人。
分红保险知识问答
分红保险知识 22问及解答
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目标：掌握基本常识， 目标：掌握基本常识， 提升业务技能， 提升业务技能， 展示专业品质， 展示专业品质， 服务优质客户。 服务优质客户。
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什 么 是 分 红 险 ？ 保
保单持有人参与分享保险公司的可 分配盈余， 分配盈余，与保险公司共同分享经营成 果的一种保险。 果的一种保险。 可分配盈余是指保险公司可用于分 配给分红保单持有人的那部分盈余。 配给分红保单持有人的那部分盈余。 红利是指保单持有人从保险公司可 分配盈余中分享到的金额。 分配盈余中分享到的金额。
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买 分 红 保 险 有 风 险 吗 ？
1. 风险很小： 风险很小：
买分红保险，最大的风险是浮动红利很小， 而固定红利和保险保障部分是不变的；
2. 收入稳定： 收入稳定：
每年有分红，并逐年递增；
3. 复利计息： 复利计息：
每年所分红利按公司 给定利率累积；年 年累计，利上加利；
4. 灵活用钱： 灵活用钱：
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有 何 不 同 ？
美 式 与 英 式 分 红
现金红利（美式分红） 现金红利（美式分红）：直接以现 金的形式将盈余分配给保单持有人，包 括：现金领取、抵交保费、累积生息以 及购买交清保额等；
增额红利（英式分红）： 增额红利（英式分红）：在整个 ）： 保险期限内每年以增加保额的方式分配 红利，增加的保额作为红利一旦公布， 则不得取消；采用增额红利方式的保险 公司可在合同终止时以现金方式给付终 了红利。
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分 红 保 险 有 什 么 优 势 ？
与不分红的传统性寿险相比， 与不分红的传统性寿险相比，分红保险有着 如下优势： 如下优势： 1. 客户享有与寿险公司的股东共同分享经营 成果的权利； 成果的权利； 2. 能够有效地防范和抵御通货膨胀所造成的 金钱贬值； 金钱贬值； 客户可以获得更高的收益水平和保障额度； 3. 客户可以获得更高的收益水平和保障额度； 客户不承担投资风险； 4. 客户不承担投资风险； 更加灵活地使用购买保险的钱。 5. 更加灵活地使用购买保险的钱。
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为 什 么 要 定 为 至 少 70 % % % %
由于盈余的产生是和保险公司控制 经营成本、提高管理水平分不开的， 经营成本、提高管理水平分不开的，所 以保险公司会分享一部分红利。 以保险公司会分享一部分红利。 因此红利主要依靠公司内部的经营 管理和外部投资， 管理和外部投资，经营分红产品只要整 体盈利，客户就能分到盈余的至少70%。 体盈利，客户就能分到盈余的至少70%。 70% 另外， 另外，保险公司分享的红利中会有 一部分成为波动红利准备金——目的在 一部分成为波动红利准备金——目的在 —— 于一旦某年度红利极小时， 于一旦某年度红利极小时，可以保证客 户分红不至于太低。 户分红不至于太低。
每年3 日前向保监会报送分红保险专题财务报告。 2. 每年3月1日前向保监会报送分红保险专题财务报告。 目的：保证寿险公司分红状况在保监会的监控之下， 目的：保证寿险公司分红状况在保监会的监控之下，消除 客户对分红保险可信度的怀疑。 客户对分红保险可信度的怀疑。
外部会计审计。 3. 外部会计审计。 目的：公平、公正；增加客户对财务报表的信任程度。 目的：公平、公正；增加客户对财务报表的信任程度。 ××专门聘请了世界著名会计事务所毕马威作为公司的 ××专门聘请了世界著名会计事务所毕马威作为公司的 财务审计。 财务审计。
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红 利 的 分 配 比 例 是 多 少 ？
保监会规定：销售分红保险的保险公司， 保监会规定：销售分红保险的保险公司， 每年向客户分配的红利不得低于当年可分配盈 余的70% 余的70% ；这样可确保客户能充分分享保险公 司的经营成果。 司的经营成果。 这个70%不是保额也不是保费的70%， 这个70%不是保额也不是保费的70%，而是 70%不是保额也不是保费的70% 盈余的70%。 以《新天寿》为例：30周岁男士 新天寿》为例：30周岁男士 盈余的70%。 70% /10万保额/20年交费/年交8800元 /10万保额/20年交费/年交8800元 ——以红利 万保额/20年交费 8800 以红利 演示表预计：首年红利约80元，第五年约1510 演示表预计：首年红利约80元 第五年约1510 80 元，第10年约5630元，第50年约147920元（中 10年约5630元 年约5630 50年约147920元 年约147920 档）。
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可 以 举 个 例 子 吗 ？
《新天寿（分红型）》的预定利率是 这是保单保证利益， 2.5%。这是保单保证利益，也就是我们经常 说的保底。 说的保底。大致地说这是保单在扣除相关费 用并结合死亡率后给出的纯保费的增长利率 。
注意：这个2 不是分红的保底！ 注意：这个2.5%不是分红的保底！分红 保险的红利与分红保险的预定利率不是一个 概念。 概念。 当年的红利多就多分，红利少就少分， 当年的红利多就多分，红利少就少分， 但一般的不会不分。 但一般的不会不分。
如因被保险人死亡或投保人申请撤保 而解除合同， 而解除合同，可在合同解除时将保单红利 余额给付与受益人。 余额给付与受益人。
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之 后 的 红 利 如 何 处 理 ？
抵 交 保 费 或 减 额 交 清
抵交保费：交费期满前， 抵交保费：交费期满前，多余 红利放在保险公司（不计息），用于 红利放在保险公司（不计息），用于 ）， 抵交以后各期保费；交费期满后， 抵交以后各期保费；交费期满后，多 余红利以累积生息方式留存于保险公 司或投保人申领。 司或投保人申领。 减额交清： 减额交清：办理了减额交清的保 单以后不再参加红利分配； 单以后不再参加红利分配；累计生息 的红利余额以及用于抵交保费后的红 利余额退还给客户。 利余额退还给客户。
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红 利 通 知 书 有 哪 些 容 ？ 内
保监会规定： 保监会规定：保险公司在每个会计年 度结束以后，要向每位客户寄送红利通知书， 度结束以后，要向每位客户寄送红利通知书， 主要包括： 主要包括： 该类分红保险的投资收益状况； 1. 该类分红保险的投资收益状况； 费用支出及费用分摊方法； 2. 费用支出及费用分摊方法； 当年度盈余和可分配盈余； 3. 当年度盈余和可分配盈余； 4. 保单当年红利数值及累积利率； 保单当年红利数值及累积利率； 红利计算基础和计算方法。 5. 红利计算基础和计算方法。 寿险公司的分红报告，必须在每年3 寿险公司的分红报告，必须在每年3月1 日前报送保监会批准！ 日前报送保监会批准！
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分 红 利 润 率 和 红 利 累 积 利 率
分红利润率是精算师根据公司当年度 的经营状况， 的经营状况，通过三差计算出当年可分配 赢余而得出的，相当于保单持有人从保险 赢余而得出的， 公司的获得的投资回报率。 公司的获得的投资回报率。分红利润率每 年计算一次； 年计算一次； 红利累积利率是指客户将每年分得的 红利放在保险公司累积生息， 红利放在保险公司累积生息，保险公司给 的利率，相当于客户将钱存在保险公司， 的利率，相当于客户将钱存在保险公司， 保险公司给出的利息。红利累积利率每年6 保险公司给出的利息。红利累积利率每年6 月1日调整一次。 日调整一次。
分 红 险 能 满 足 哪 些 需 求
社会现实状况 ——
通货膨胀：银行储蓄，金钱缩水蒸发； 通货膨胀：银行储蓄，金钱缩水蒸发； 投资理财：过于集中，单一风险太大； 投资理财：过于集中，单一风险太大； 子女教育：必不可少，费用上涨速度快； 子女教育：必不可少，费用上涨速度快； 退休养老：颐养天年，没有钱就没尊严； 退休养老：颐养天年，没有钱就没尊严； 医疗费用：费用昂贵，一人生病全家累； 医疗费用：费用昂贵，一人生病全家累； 保全财产：合理避税，不留债务给后人。 保全财产：合理避税，不留债务给后人。 ××人寿分红保险，保障全，利益大； ××人寿分红保险，保障全，利益大； 人寿分红保险 帮助你周全地解决生活中的金钱问题。 帮助你周全地解决生活中的金钱问题。
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投 保 人 如 何 申 领 利 ？ 红 累 积 生 息 方 式 下
具体应在保单周年日前两个月提出， 具体应在保单周年日前两个月提出， 未能提前两个月的， 未能提前两个月的，转到下一年的保单周 年日领取； 年日领取；
注：应建议客户，在一般情况下最好 应建议客户， 在交费期满后开始申领领取，这样可获更 在交费期满后开始申领领取， 大的利益。 大的利益。
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所 有 保 险 都 能 分 红 吗 ？
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不是的。 不是的。 据2003年７月１日开始实施的《个人分 2003年 日开始实施的《 红保险精算规定》 分红保险可以采取终身 红保险精算规定》，分红保险可以采取终身 寿险、两全保险或年金保险的形式。 寿险、两全保险或年金保险的形式。保险公 的形式 司不可以将其它产品设计为分红保险。 司不可以将其它产品设计为分红保险。 像针对重疾医疗费用、 像针对重疾医疗费用、疾病门诊或住院 医药费用报销及补贴、 医药费用报销及补贴、意外伤害医疗等健康 保险，均不能设计成为分红形式。 保险，均不能设计成为分红形式。