团险核保规则

投保时要求：
投保时必须附有有效身份证明文件的复印件，如护照、台 胞证、暂住证、居住证明等，并注明国籍。
1.6 地域核保
被保险人为出境人员时：

险种要求：一般只能投保寿险、意外险及意外医疗险，不得承保住院 医疗、重大疾病等健康险种。
特约要求：投保意外伤害医疗险时必须在保单上增加特别约定：

“被保险人在中国大陆以外的地区或国家发生的意外医疗费用，对 于属于保险责任部分，本公司按国内同等医治水平所需的医疗费用 标准给付。 国内同等医治水平所需的医疗费用标准按投保当地三级 甲等医院的医疗费用标准确定。”
2、保险期间：1年


3、投保年龄：3-65周岁（最高续保年龄69周岁）
4、每日住院补贴的收入与最高补贴限额要求： 被保险人年收入÷ 365*80%≥ 每日住院补贴（约被保险人年收 入的2‰ ≥ 每日住院补贴）

附加团体住院费用补偿医疗保险B款

已参加公费医疗、社会医疗保险的人可作为本保险的被保险人（社会医疗保险是指城镇职 工基本医疗保险和小城镇职工基本医疗保险） 最低投保人数20人 投保年龄3至65周岁（最高续保年龄69周岁） 最低保额1000元，最高保额不超过主险保额的1/3 原则上不承保“免赔额0，赔付比例100%”的保险方案，对团体超过300人的，可上报总公司 审批
保险金额 折后保费 30000 36 20000 43 3000 14 20 7
名称：生命绿洲（D款）
保险责任
保险利益 保险金额
性价比更优良，保障更高更全
给付限制
意外身故 意外残疾
50000元 最高30000元
－－ 根据残疾程度按比例赔付
意外医疗
意外住院每日补贴 疾病身故 重大疾病
最高3000元
20元/天 20000元 10000元
保险金额和保险费
保险金额和保险费 一、本合同的意外身故保险金额、意外残疾保险金额、意 外伤害医疗保险金额由投保人和本公司约定并载明于本合 同的保险单上。 二、保险费有以下三种计算标准，由投保人和本公司约定 后计算缴纳： 1、 保险费按被保险人人数计算； 2、 保险费按建筑工程项目总造价计算； 3、 保险费按建筑施工总面积计算。
对于分支机构分布在不同省、自治区或直辖市的团体承保方式：
法人:只能向其法人或核算单位所在地的本公司分支机构统一投保
投保团体 非法人:只能向其多数被保险人所在地的本公司分支机构投保
1.6 地域核保
外籍人员及港、澳、台人员投保前提是：

时间要求：必须在中国大陆居住并工作半年以上 健康险责任适用范围仅限中国大陆，承保时注意特约。

附加团体住院费用补偿医疗保险C款
未参加公费医疗、社会医疗保险的人可作为本保险的被保险人（社会医疗保
险是指城镇职工基本医疗保险和小城镇职工基本医疗保险）
其余同附加团体住院费用补偿医疗保险B款
第三部分
特殊核保规则
生命绿洲保险计划




生命绿洲是向团体推广套餐计划，共包含A、B、C、D四个 组合方案。 投保对象：意外险职业类别为1-3类（含）企业员工及其 连带被保险人 投保年龄：主被保险人18-65周岁（含），最高续保年龄 69周岁 最高投保份数：3份
1.6 地域核保

几个概念：
统括保单业务：指对同一法人在不同地区的财产或责任进行统一承保的保 险单。 法人：《中华人民共和国民法通则》第三十六条 法人是具有民事权利能 力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织； 法人分为企业法人、机关、事业单位和社会团体法人。 非法人：指不具有法人资格，但可以自己的名义进行社会活动的社会组织。
保险责任
保险利益 保险金额
保障功能齐全，投保方便
给付限制
意外身故
意外残疾 意外医疗 意外住院每日补贴
50000元
最高30000元 最高3000元 20元/天
－－
根据残疾程度按比例赔付 每次扣除100元后100％赔付 最多赔付180天
疾病身故
20000元
－－
适用险种 生命永泰团体意外伤害保险 生命永惠团体每年续保定期寿险 附加团体意外伤害医疗保险 附加意外住院每日补贴保险

2、保险期间：同主险
3、投保年龄：3-65周岁（最高续保年龄69周岁）


4、被保险人最低保险金额：1000元，最高保险金额不得超过 主险保额的1/3
5、本险种原则上不承保“免赔额0元，给付比例100%” 的保险方案，对团体人数超过300人的，可上报总公司

附加团体意外住院每日补贴医疗保险

1、投保人数：团体投保的最低投保人数5人
保险费率(每万元保险金额)
意外医疗免赔额100，赔付比例80%
生命永宁团体重大疾病保险(B款）

1、保险期间：1年 2、投保年龄：16-65周岁（最高续保年龄69周岁） 3、最低保险费要求：团体投保最低保险费350元 4、不可以搭配疾病医疗险种 5、被保险人最低保险金额5000元，重大疾病风险保额=1倍 6、本险种计入重大疾病累计保额 7、本险种计入人身险风险保额
保险金额 折后保费 60000 71 5000 22 20 7
适合机关、写字楼职员
保险费100元/份
生命绿洲(B款)
适合经常出差的人
保险利益
意外身故 意外残疾 营运航空意外身故 营运航空意外残疾
保险费100元/份
保险责任
保险金额
50000元 最高50000元 250000元 250000元 根据残疾程度按比例赔付 根据残疾程度按比例赔付 每次扣除100元后100％赔付 最高180天 根据残疾程度按比例赔付
1.7可保资料告知和体检规则
以下情形下，核保人可要求提供可保资料告知书：

自由选择参加时迟投保的员工； 退保后想再投保的员工； 根据具体险种规定，须提供可保资料告知书的；
《个人可保资料告知书表》（07版有改）中规定需要提供的。
《个人可保资料告知书表》规律： • 60周岁以上投保寿险、重疾无论团体大小，一般均要个人告知。保额5万元 即需体检。（对于大、中型外资企业等可以适情况综合考虑） • 团体越小，个人告知、体检要求越高，40-60周岁之间年龄越高告知、体检 要求超高
1.2
1.
投保人数的核保
团体投保的最低投保人数为5人，5人以下的团体不能投保团体 保险。 (保监会62号文要求)
2.
参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75%,参保条件由 保险公司与投保人进行约Leabharlann Baidu。
1.3 保险合同生效日
投保单上的起始日期作为生效日必须满足：
保险费必须在起始日期之前足额到账 完整投保资料应在起始日期前2个工作日递交
团险核保规则
目
第一部分
录
一般核保规则
第二部分
各险种核保规则
第三部分
特殊核保规则
第一部分

一般核保规则

1.1承保对象
1.1承保对象
满足三点： 中国境内 团体保险认可的团体：企、事业单位；各类协会；民主党派； 其他行业认可的团体 符合投保条件 注意:核保人员必须了解投保团体的真实性，不得接受以购买保险 为 唯一目的而临时组成的团体投保团体保险。 符合条件的子女和配偶也可做为连带被保险人参保，但需根据 具体险种要求。
1.8 最高风险保额限制– 特殊年龄人员
18周岁以下最高保额限制：北京、上海、广州、深圳四个城市 10万元。其他城市5万元。若保险监管部门有新的规定，以监 管部门规定为准。 以上保额所指：累计死亡风险保额（累计寿险风险保额与累 计意外险风险保额）
60周岁以上最高保额限制：一至三类职业每一被保险人累计 最高人身险风险保额不超过年收入的5倍，三类以上职业不予 承保。
给付限制
营运水陆意外身故
营运水陆意外残疾 意外医疗 意外住院每日补贴
150000元
150000元 最高5000元 20元/天
适用险种 生命永安团体意外伤害保险 附加团体意外伤害医疗保险 附加意外住院每日补贴保险
保险金额 折后保费 50000 71 5000 22 20 7
名称：生命绿洲（C款）
保险费100元/份
每次扣除100元后100％赔付
最多赔付180天 －－ －－
平均年龄不超过40周岁
名称：生命绿洲（D款）
适用险种 生命永泰团体意外伤害保险 生命永惠团体每年续保定期寿险 附加团体重大疾病保险 附加团体意外伤害医疗保险 附加意外住院每日补贴保险 保险金额 折后保费 销售费用 30000 36 15% 20000 43 15% 10000 50 15% 3000 14 15% 20 7 15%
1.4 投保等级的划分
1、等级划分方式有以下几种参考模式： （1）统一无区分（2）按职务区分（3）按工资区分 （4）按工种区分（5）其它区分
建议：1、选择一种区分方式 2、同一区分方式最多5个层级
核保审核要点： • 层级低（风险高）被保险人的保险方案不得高于层级高 （风险低）的 • 对于纯疾病类健康险为主的保险方案，建议高层级与低层 级方案尽量均衡
1.5 行业及职业的核保

需要特别注意的高风险行业：
森林砍伐、武装警察、刑警、缉私缉毒人员、高空高压作业、海上 作业（油田钻探）、远洋捕捞、特技表演及危险运动、矿藏采掘业、 烟花爆竹业、浓酸制造业。 核保要点： • 必须是以行业或地区投保方式投保，即达到一定业务规模， 从而规避高行业风险。 • 实名投保并采取保额限制 • 高风险行业需要审核企业的安全生产许可证 煤矿开采业预审时需同时提供《煤矿投保企业问卷》、既往承保数据
1.9 预审规则
须上报的预审件： 承保条件不符合投保规则规定，中支所有的保险方案全部需上 报分公司 特殊行业承保 定额单证、卡式单证业务
说明：团险预审件上报，必须按总公司下发的标准格式及要求上 报。注意信息的准确与全面。
1.10 残疾人员投保规则
三个主要限制条件：
残疾限定：残疾发生时间必须达2年以上且投保时必须对残缺部 位及程度进行确定，保证无相关疾病或后遗症 残疾人投保职业限定：从事第五类及以上职业者，一律拒保，养 老金除外 责任限定： 残疾人员投保的团体寿险、意外险及医疗险，凡条款中有残疾保险 金给付责任或医疗费用责任的，必须在承保时附加特别约定： “保险人对被保险人原有的残疾部分（须详细注明）不承担残疾 保险金的给付责任 ”或“本公司对被保险人因治疗原有残疾 （注明），不承担责任。”
生命永惠团体每年续保定期寿险

1、投保人数：团体投保的最低人数为5人
2、保险期间：1年 投保年龄：30天（已健康出院）--65周岁（最高续保至69周岁） 4、最低保费要求：团体投保最低保险费400元 5、被保险人最低保额要求：5000元




附加团体意外伤害医疗保险

1、投保人数：团体投保的最低投保人数5人
生命绿洲(A款)
保险利益
意外身故 意外残疾 意外医疗 意外住院每日补贴
保险责任
保险金额
60000元
给付限制
－－ 根据残疾程度按比例 赔付 每次扣除100元后100％ 赔付 最多赔付180天
最高60000元 最高5000元 20元/天
名称：生命绿洲（A款）
适用险种 生命永泰团体意外伤害保险 附加团体意外伤害医疗保险 附加意外住院每日补贴保险

1.11 续保规则
团体既往整体赔付率： （整体赔付率=该团体所有险种赔付金额/各险种实收保费之 和） 整体赔付率60%（含）以下 整体赔付率60%（含）以上 整体赔付率60%（含）以上的续保业务考量因素：
• •
赔付率高的原因
续保方案的调整
第二部分
各险种核保规则
生命永泰团体意外伤害保险

1、保险期间：1年 2、投保年龄：3-65周岁（最高续保年龄69周岁） 3、最低保险费要求：团体投保最低保险费280元 4、每个被保险人最低保险金额：5000元 生命永安团体意外伤害保险 核保规则同上



团体建筑装修工程意外伤害保险（A款）
投保范围
凡年满16周岁至65周岁、能正常工作 或者劳动，在建筑、装修工程施工现场 从事管理和作业的施工企业的员工均可 作为被保险人参加本保险。 被保险人所在施工企业或对被保险人 具有保险利益的其它团体经被保险人同 意后可作为投保人，
保险责任
在本合同保险责任开始后的有效期内，被保险人 在从事建筑、装修施工及与建筑、装修施工相关的工 作，或在施工现场或本公司认可的施工生活区域内遭 受意外伤害，本公司承担下列保险责任： 一、意外身故给付 二、意外残疾 三、意外伤害医疗给付：
1.7 可保资料告知和体检规则
体检报告有效期审核重点： 有效期一年适用： 标准件体检报告 有效期6个月适用： 累计寿险＋累计重大疾病保额大于50万元者 次标准件的体检报告 被保险人年龄超过55周岁
若被保险人可提供6个月以内由单位、学校组织的在市级医院的体 检机构进行的健康体检资料，可视作有效体检资料。