银行总行职位介绍

资金交易

个人觉得资金交易是银行里面最有挑战性最具现代金融气息也很有前途的工作，像王雪冰就是成功的交易员出身，而且资金交易里面年轻人多，有时也招应届毕业生。

资金交易=本币+外币

资金交易国内分本币和外币，目前资金交易做得最好的当然是中行了，特别是外币，国内大部分外币交易员都是中行出来的。另外，国内银行目前有将外币交易放到香港的趋势，例如中行和建行的很多外币交易都是在香港。

外币交易，国内的银行主要分外汇交易和货币市场交易和债券交易。外币交易=外汇+货币+债券，外汇交易就是选择时机买卖各种币种了，当然也是为了平银行自身的一些头寸，避免汇率风险，做外汇交易比较累，因为外汇交易是个全球市场，而且汇率的日波动也很大，因此24小时都要有人，不可避免的，外汇交易是3班倒，身体不好的人可不一定受得了。货币市场主要就是同业拆借和票据买卖了，还有一些国外的货币市场基金产品。债券这块应该是外币交易获利的大头，国内银行目前主要做国债，有一些也做投资级的企业债，为了对冲风险，相应地做一些结构性产品和衍生金融工具。

本币主要是拆借和国债交易，本币=拆借+国债，特别是国债回购交易规模很大，因为目前很多银行的资金头寸都比较宽裕，而且各家商业银行也都认识到投资交易的低风险/相对高收益（特别目前国内利率波动不大，分业监管银行的投资机会不多），所以人民币交易也越来越受到重视。

另外，现在股票不好做，基金公司纷纷发行债券基金，例如南方宝元，华夏债券，现在正在发的融华债券和招商系列基金等等，基金公司也越来越需要债券管理人才了，而且我个人认为债券市场包括企业债券绝对会大发展，所以在银行做债券积累经验跳到基金公司，应该是一个可能的好选择，要知道基金公司特别是基金经理的工资可是很高的。

而且，外资银行进入中国，它不可能靠储蓄和网点来积累它的人民币资金来源，只能靠在货币市场拆借融资（事实上，如果我没有记错，他们现在90%的人民币资金来源都是靠拆借，去年央行搞了一个外资银行资金拆借比例的限制，外资银行反映非常大），他们对这方面的人才需要随着他们在中国业务的扩大也会很大。

对人民币交易以前比较看重的是保证流动性，现在因为大的银行头寸都比较宽裕，而盈利的压力越来越大，盈利性也非常看重了。去年银行间市场做的最好的闽发大概做到了快15-20%，呵呵，这个收益水平和股票牛市也差不多了。

交易室的另外一块业务就是代客买卖和代客理财了。比如，银行在国际市场上寻价，银行再对客户报出汇率买卖价格,赚取价差；或者HSBC，Goldman Sachs，DB这类的开发出一个产品，银行买过来，再买给客户，赚点小钱什么的，要知道中国有外汇的有钱人还是很多的，而且现在外币存款利率又那么低。

这里说一说，产品的金融产品的销售人员，一般而言，国外来卖产品的一般是一个客户（区域）经理，一个产品经理（对产品很熟悉），这些销售人员的级别都很高，我见到的一般都是associate director这类以上的，MD都不少见,VP几乎没有，说明国外对产品销售是非常重视的，国内因为代客理财业务不多，所以好像这种岗位也不明确。不过从现在基金大规模招销售人员可以看出这类人才还是有很大的需求和发展前途的。这需要对金融产品的深入认识和良好的机构客户关系。在起步中或者有可能的就是，理财顾问,现金管理这一类的服务，比如很多大的企业集团资金量很大，不同币种的流量也很大，你如何给他设计方

案避免风险，最小化融资成本，提高资金流动性等等。这看起来像传统的投资银行业务了，但也是商业银行努力的发展方向，目前商业银行在这方面的优势是可以提供融资，而且本外币业务都可以做，证券公司和外资银行目前暂时还不行。印象中，建行上海分行最近就拿到GE中国的现金管理和顾问服务了。另外，强调一下的是交易员的圈子很小，大家都在一个市场上作交易，做来做去谁的水平能力怎么样，大家心里都比较清楚，所以跳来跳去的可能性也比较大。

上面是对交易品种的介绍，再介绍一下交易室的结构。交易室分为前台，中台，后台。前台就是交易员，中台是风险管理。个人认为风险管理是非常重要的一环，风险管理经理就是和交易员一起在尽可能地分散和对冲风险，避免风险过高的交易，保证整个资产组合的风险在一定范围内，但是目前国内因为交易相对简单，也没有什么避险工具，风险管理的地位和职能相对弱化。后台，就是执行交易和清算了，有的行这块单独出来放在会计部或者结算中心之类的，有的就在交易室。这点我不太熟悉，想说明的是这也不是交易的核心业务和职能,不过如果搞一些关于idsa的衍生交易工具的协议和清算还是很有意思也能学到不少东西. 另外，有的银行如中信在交易室里面还是市场部门，负责和客户的一些沟通等。对资金交易感兴趣的，可以看看中国金融出版社《风险管理实务》，这本书是gs和ubs warburg的交易部门编写的，国内翻译的，我认为从实务的角度看，这本书是非常好的。总言之，个人觉得去银行，如果你是受的现代金融学方面的训练，那么资金交易部门是首选之一。

ALM

和资金交易最相关的就是资产负债管理部门，因为交易部门的很重要的一个任务就是根据资产负债管理部门对全行流动性的判断和资产负债整体配置的需要，进行资金的交易，以管理市场风险和流动性风险，一些股份制商业银行的交易室就放在资产负债管理部门的下面。国内负责这方面职能的有的叫做资产负债管理部，有的叫做计划资金部，有的叫做计划财务部。个人认为这是银行最重要的部门之一，因为它负责整个银行资金头寸的配置和各项资产负债比例的管理，所以它要参与各项业务的决策，所以可以很快地对银行各项业务都比较熟悉，而且因为掌握着分行各项任务指标的下达大权，上上下下都很重视你，升职的机会也比较大。另外，一般计划资金部还有着规划银行长期发展战略的任务，所以能够比较多地从银行发展和宏观战略的角度思考问题，接触的层次都比较高。国内目前资产负债管理的手段还比较落后，主要通过简单的存贷比之类的比例进行管理，倒不是因为管理水平或者认识不到位，关键是信息系统建设难以满足现代资产负债管理的要求。所以it人员来银行还是会很有所作为的.

虽然从理论上来说风险应该保持独立、集中控制的原则，但是目前国内的风险管理部门并不是管理所有的风险，主要是还是信用风险。

风险管理的岗位大概可以分为两类：一类是负责超过分行权限贷款的审查，也就是审各种资产业务，中行叫做尽职调查。一般而言报到总行的贷款都是动辄上亿几十乃至上百亿，因此从审查这些大项目中可以学到很多东西，如何评价企业，如何评估一个项目等等，而且四大国有商业银行都是分行业审查，你也可以通过学习成为行业专家。另外，从审贷对人的要求也比较全面，你除了要会评估企业，项目外，你还要熟悉担保法，公司法，票据法等等经济类法律，人民银行的贷款通则，各种各样行业的监管法规等等，因为你是把钱放出去的最后一道关口，任何一个细节都不能出错误（虽然很多银行是审贷委员会表决通过，但是风险点的主要提示工作还是具体负责项目的审贷人员完成）。另外一类就是负责贷款审查的支持工作，比如相关规章制度的制定，对相关行业的跟踪研究，对贷款进行贷后惯例，检察