商业银行中间业务管理
商业银行中间业务经营管理
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05
中间业务的未来发展趋势
金融科技的运用
金融科技在中间业务经营管理中 的应用将更加广泛，例如利用大 数据和人工智能技术进行客户画 像、风险评估和智能投顾等。
金融科技将推动中间业务的数字 化转型，提升服务效率和用户体 验，例如线上理财、保险和贷款
等。
金融科技的发展将促进中间业务 的创新，例如虚拟货币、区块链 和数字货币等新兴业务领域。
担保类业务
总结词
担保类业务是指商业银行为客户提供的各种担保服务，如贷款担保、承兑汇票担 保等。
详细描述
担保类业务是商业银行风险管理的重要手段之一，通过为客户提供担保服务，商 业银行能够有效降低风险，同时也能带来一定的收入。
承诺类业务
总结词
承诺类业务是指商业银行根据客户的请求，承诺在未来某一 日期按照约定的条件向客户支付或收取一定金额的资金。
详细描述
操作风险包括技术风险、流程风险和人员风险等。技 术风险是指由于技术故障或系统漏洞导致的风险，例 如计算机系统崩溃或网络攻击。流程风险是指由于业 务流程设计不合理或执行不严格导致的风险。人员风 险是指由于员工失误或欺诈行为导致的风险。银行需 要建立完善的内部控制体系和风险管理机制，加强员 工培训和监督，以确保操作的准确性和安全性。
法律风险
总结词
法律风险是指由于法律制度变化、法律诉讼或合同违 约等因素导致的风险。
详细描述
法律风险包括制度风险、诉讼风险和合同风险等。制度 风险是指由于法律制度变化导致的风险，例如新的监管 政策或税法变更。诉讼风险是指由于涉及法律诉讼导致 的风险，例如商业纠纷或消费者投诉。合同风险是指由 于合同违约或条款不明确导致的风险。银行需要密切关 注法律环境和合同条款的变化，加强合同管理和法律合 规工作，以降低法律风险。
商业银行中间业务管理
商业银行中间业务管理商业银行中间业务的管理是保证业务可持续发展的重要一环。
以下是商业银行中间业务管理的关键要点：一、风险控制和合规性管理中间业务存在各种形式的风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
商业银行应建立完善的风险控制体系，制定风险管理政策和流程，开展风险评估和风险监控，并采取相应的风险对冲和风险管理措施，有效控制风险水平。
同时，商业银行还需要遵守国家相关法律法规，确保中间业务的合规性。
银行应制定中间业务管理制度和流程，培训员工合规意识，建立内部合规监察机构，加强对中间业务的监督和审核，并配合监管机构进行监管检查。
二、市场营销和客户服务商业银行中间业务的发展离不开市场营销和客户服务。
银行应根据中间业务的特点和客户需求，制定市场营销策略，进行市场定位、目标客户选择、产品定价和渠道选择，积极开展推广活动，提高中间业务的知名度和市场份额。
同时，商业银行要注重客户服务，提供专业、高效、便捷的金融服务。
银行可以通过建立客户服务热线、设立专业的客户服务团队、提供个性化的金融产品和服务等方式，为客户提供全方位的金融服务体验，增强客户满意度和忠诚度。
三、人才培养和团队建设商业银行中间业务的发展离不开专业人才队伍。
银行应根据中间业务的需求，制定人才培养计划，建立完善的培训体系，培养具有专业素质和实践能力的员工。
同时，银行还应加强人力资源管理，提供良好的工作环境和发展机会，激励员工的创新和发展。
此外，商业银行还应注重团队建设，加强团队合作和协作能力。
银行可以通过定期组织团队培训、开展团队活动和促进信息共享等方式，提高团队的凝聚力和合作效率，打造一支高素质、专业化的中间业务团队。
四、信息技术支持商业银行中间业务的管理离不开信息技术的支持。
银行应加强信息技术建设，提高信息系统的安全性、可靠性和响应速度。
银行可以引入先进的信息技术设备和系统，实现中间业务的自动化、智能化和统一管理，提高业务处理效率和客户满意度。
同时，银行还应加强信息技术人员的培养和管理，提高其专业水平和团队合作能力。
商业银行中间业务的经营与管理
该银行针对客户需求，推出了多款高收益、低风险的理财产品，吸引了大量客户。同时，该银行注重客户服务体 验，提供个性化、专业化的理财咨询和资产配置服务，提高了客户黏性和忠诚度。此外，该银行建立了完善的风 险管理体系，有效控制了业务风险。
成功案例二：某银行支付结算业务的创新
总结词
该银行通过技术创新和业务模式创新，实现了支付结算业务的快速拓展，提高了市场竞争力。
商业银行中间业务的经营与 管理
汇报人： 2023-12-29
目录
• 中间业务概述 • 中间业务经营策略 • 中间业务风险管理 • 中间业务案例分析 • 中间业务未来展望
01
中间业务概述
中间业务的定义与分类
定义
中间业务是指商业银行在资产和负债 业务的基础上，利用其技术和信息优 势，以中介人的身份提供各类金融服 务并收取手续费的业务。
发展历程
从最初的支付结算业务，到后来的代理、担保承诺等业务，再到复杂金融衍生 品交易等，中间业务不断发展壮大。
趋势
随着金融科技的进步和客户需求的变化，中间业务将更加注重数字化、个性化 、专业化和综合化的发展。同时，监管政策的调整也将对中间业务的发展产生 影响。
02
中间业务经营策略
市场定位与目标客户
VS
详细描述
该银行在开展一项中间业务时，未能充分 评估业务风险，也未建立完善的风险管理 制度和控制措施。最终，由于市场环境变 化和客户违约等原因，该业务出现了重大 损失，给银行带来了巨大的财务和声誉压 力。
失败案例二：某银行中间业务服务纠纷
要点一
总结词
要点二
详细描述
该银行在提供中间业务服务过程中，存在服务质量不高、 客户投诉处理不当等问题，导致发生服务纠纷。
商业银行的中间业务的经营与管理
商业银行的中间业务的经营与管理在当今全球金融市场中，商业银行的中间业务扮演着至关重要的角色。
中间业务作为商业银行经营中的核心活动之一，对银行的盈利能力和风险管理起着至关重要的作用。
本文将探讨商业银行中间业务的经营与管理，包括其定义、特点、发展趋势以及相关的管理方法和机制。
一、中间业务的定义和特点商业银行的中间业务是指银行在传统存款与贷款业务以外的其他金融业务，包括证券投资、信贷担保、理财产品、外汇买卖等。
中间业务通常以费用收入为主，具有较高的灵活性和创新性。
与传统存贷款业务相比，中间业务在盈利能力和风险承受能力上更具挑战性，但也带来了更大的发展机遇。
中间业务的特点主要包括高风险、高回报、高技术含量和高市场竞争。
由于涉及复杂的金融产品和市场，中间业务存在较高的风险，需要银行具备良好的风险管理能力。
同时，中间业务也为银行创造了丰厚的利润，提高了盈利能力和市场竞争力。
二、中间业务的发展趋势随着金融科技的快速发展和金融市场的不断变化，商业银行的中间业务也面临着新的发展趋势。
首先，数字化转型将推动中间业务向线上化、智能化方向发展，提升客户体验和服务效率。
其次，跨境业务和资产管理等领域的开拓将成为商业银行中间业务的重点发展方向，拓展银行的业务范围和国际市场份额。
最后，风险管理和合规监管将成为中间业务发展的关键，促进银行建立更加完善的风险管理机制和合规体系。
三、中间业务的经营与管理有效的中间业务经营与管理对商业银行的发展至关重要。
首先，银行应根据市场需求和风险偏好，合理确定中间业务的战略定位和业务范围，确保与银行整体战略的契合。
其次，中间业务的营销、产品设计和销售需要结合市场分析和风险管理，确保产品创新与风险控制的平衡。
在运营和监控方面，银行需要建立完善的内部控制和风险管理体系，保障中间业务的合规运作和持续盈利。
综上所述，商业银行的中间业务经营与管理涉及多方面因素，需要银行在战略规划、产品创新、风险管理和合规监管等方面保持高度警惕和专业水平，以适应金融市场的变化和挑战，实现稳健可持续的发展。
商业银行管理第11章：中间业务管理
11.1商业银行中间业务的含义
11.1.1中间业务与表外业务
广义的表外业务：不在银行资产负债表反映，但能影响 银行当期损益的业务。
狭义的表外业务：有可能转变为资产业务或负债业务— —或有资产、或有负债，如贷款承诺和银行承兑汇票业 务等。
中间业务：不动用银行资金，以中介身份，为客户办理 各种委托业务，提供各种金融服务，从中收取手续费或 佣金的业务，包括结算、代理、咨询、信托、租赁等。
谢 谢!
11.3银行卡业务
11.3.1借记卡 具有转账结算、储蓄、存取现金等功能，但不能透支。 11.3.2贷记卡（信用卡） 具有转账结算、存取现金、消费信用等功能。不需交 付备用金，在一定的限额内透支。需交备用金为准贷 记卡。 1986年中国银行发行第一张信用卡——长城卡，工行 ——牡丹卡，农行——金穗卡，建行——龙卡。 客户透支时，形成银行对客户的债权，同时银行面临 客户恶意透支和诈骗的风险。信用卡业务实际上是一 种表外业务。
（2）如何分析持卡人的忠诚度？
持有X卡的时间、其他银行有促销活动时是否会用其他 银行的卡、X卡刷卡消费金额占比、是否经常关注和使 用X卡的增值服务、是否推荐亲友办理X卡、是否继续 持有并使用X卡、年费增加时是否继续使用X卡、接线 员答非所问是否会生气
11.3.3维萨（VISA） 1959年，美洲银行发行了第一张银行信用卡，1966年， Bank of America Service Corp. (BSC) 公司成立。1970年 BSC公司改名为National Bank Americard INC (NBI) 提 供 美 国 各 地 银 行 信 用 卡 服 务 。 1977 年 ， NBI 改 组 成 VISA International即VISA国际组织。VISA国际组织是 由国际上各银行（近2万）会员组成的信用卡组织，无 股份，属于非赢利机构，总部设在美国加州旧金山。 2006 年 10 月 实 现 公 司 制 转 型 ， 2008 年 3 月 IPO 融 资 179 （不包括绿鞋17.5）亿美元，融资规模创美国新记录， 但次于中国工商银行。
商业银行中间业务管理培训
商业银行中间业务管理培训一、中间业务的定义和作用中间业务是商业银行在经营过程中，除传统存贷款业务外的各种综合性金融服务业务，如外汇业务、信托业务、证券投资业务等。
中间业务是商业银行增加非利差收入、提高综合竞争力的重要手段。
二、中间业务管理的意义1. 保持良好的业务表现：中间业务是商业银行经营的重要组成部分，保持良好的中间业务表现对于推动银行业务发展具有重要意义。
2. 增加非利息差收入：中间业务通过提供综合性金融服务，能够带来高额的非利息差收入，提高商业银行盈利能力。
3. 提高综合竞争力：良好的中间业务管理能够提升商业银行的综合竞争力，增强其市场地位。
三、中间业务管理培训的重要性1. 适应市场需求：随着金融市场的发展，中间业务产品日新月异，中间业务管理需要不断适应市场需求，培训能够及时更新员工的知识和技能，提高其服务能力。
2. 减少业务风险：中间业务涉及多个领域，操作风险较大。
培训可以提高员工的专业水平，降低操作风险，减少业务风险。
3. 增强团队合作能力：中间业务管理涉及多个部门的协作，需要强大的团队合作能力。
培训可以提高员工的团队合作意识和能力，提升整个团队的综合素质。
四、商业银行中间业务管理培训内容1. 金融理论知识培训：包括金融市场、金融产品、金融工具等基础知识的培训，使员工掌握金融业务的基本原理和操作技巧。
2. 业务操作技能培训：包括风险控制、产品销售、客户管理等方面的培训，提高员工的操作能力和综合素质。
3. 团队合作培训：通过团队活动、角色扮演等形式的培训，增强员工的团队意识和合作能力，提升整个团队的组织协调能力。
4. 业务创新培训：商业银行中间业务需要不断创新，培训应重点关注业务创新能力的培养，提升团队的竞争力。
五、商业银行中间业务管理培训的实施途径提高员工的业务素养。
2. 外部培训：商业银行可以邀请专业机构或行业专家进行培训，借助外部力量提高员工的专业水平。
3. 在岗培训：商业银行可以利用在岗培训形式，通过任务交接、工作实践等方式进行培训，提高员工的实际应用能力。
商业银行中间业务的成本管理
商业银行中间业务的成本管理中间业务是商业银行的重要利润来源，所占比重逐渐增加。
商业银行的中间业务包括信贷承诺业务、承销和发行证券业务、财务咨询业务、信托业务、基金托管业务、代理理财业务、交易结算业务等。
如何控制中间业务的成本是商业银行重要的管理课题之一。
首先，商业银行应建立完善的中间业务费用管理制度。
银行可以制定费用管理手册、中间业务费用管理操作指南等，从而确保费用管理工作的顺利进行。
中间业务费用管理制度应包括审批流程、费用核算方法和标准、费用控制和监督等方面的要求。
这样可以规范中间业务费用管理，并为银行中间业务费用的成本控制提供一个准确的基础数据。
其次，商业银行应将成本控制作为中间业务的重要内容。
银行应该加强中间业务费用核算工作，确保费用的准确核算。
银行应该制定中间业务费用目标，通过考核绩效来实现费用目标的控制。
银行应在中间业务费用结构中强调人工成本的控制，并注重提高中间业务的自动化水平，从而降低人工成本的比重。
再次，商业银行应通过提高效率来降低中间业务的成本。
银行应该加强对技术和设备的投入和管理，提升业务处理效率，降低中间业务的交易成本。
商业银行还应该加强对市场和客户需求的研究，提升服务质量、增强服务的可持续性。
这样可以促进银行中间业务的收入增长，同时也有助于降低成本。
最后，商业银行应加强成本控制的管理和监控。
可以运用财务指标、经济指标、管理指标等手段，来监控各项成本指标的达成情况，以及中间业务的成本控制效果。
银行应该建立财务报告制度和预算管理制度，以便对成本的核算和预测进行管理和控制。
银行还应每年进行成本和效益的分析，调整和优化中间业务的费用结构和费用指标，确保商业银行中间业务的成本控制不断得到优化和改进。
综上所述，商业银行应注重相关的中间业务成本管理，建立完善的中间业务费用管理制度，将成本控制作为中间业务的重要内容，通过提高效率降低中间业务的成本，加强成本控制的管理和监控，从而提高中间业务的质量和效率，增强中间业务的风险管理能力。
商业银行经营管理第7章 商业银行中间业务的经营管理
二、代理业务的种类及内容
（一）代理收付款业务 这是商业银行利用自身的结算便利，接受客 户的委托代为办理指定款项的收付事宜。 一是办理发放工资。办理发放工资是商业银 行利用自身的机构、网络及先进的电子设备通过 各联行及其基层行处，代为企事业单位发放职工 工资的业务。 二是代理收付款项。代理收付款项是商业银 行接受单位或个人的委托代为办理委托人指定款 项收付事项的业务。包括劳务费、管理费、养路 费等。
2. 结算的意义
商业银行通过支付结算业务成为全社会的转账结算 中心，它不仅能为银行带来安全、稳定的收益，同时 也是集散闲散资金、扩大银行信贷资金来源的重要手 段。规范和发展商业银行的支付结算业务，对市场经 济的健康稳定发展，具有不可估量的重大的社会意义： （1）加速资金周转，促使商品流通，提高资金运转效率； （2）节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用； （3）加强资金管理，提高票据意识，增强信用观念； （4）巩固经济合同和经济核算制； （5）综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会 金融秩序的稳定等等。
（二）代理融通业务
代理融通又叫应收账款权益售与，是一种 应收账款的综合管理业务。是指由商业银行接受 他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款， 并为委托者提供资金融通的一种中间业务。 代理融通业务通常涉及三方当事人： 一是从事代理融通的商业银行 二是出售应收账款、取得资金融通的工商企业， 也就是卖方，即与经营代理融通业务的商业银行 签订契约利用代理融通便利的企业； 三是欠工商企业货款的顾客。 三者的关系是，工商企业对顾客赊销货物或劳 务，然后把应收的赊销账款转让给银行，由后者 向企业提供资金融通并到期向顾客收账。
三是代理医疗保险业务。代理医疗保险 业务是银行代个人或单位收取医疗保险费， 并管理、支付医疗保险费的业务。 四是代理保险业务。代理保险指商业银 行收保险公司的委托，代其办理财产保险 和人身保险的业务。 五是个人分期付款业务。个人分期付款 业务是商业银行为消费者提供耐用消费品、 汽车、房屋的消费贷款，并Байду номын сангаас理收取个人 分期付款的业务。
商业银行中间业务管理精
第四节 含期权期货性质风险类中间业务 承诺类中间业务
➢ 承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事 前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指借 款承诺，包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。
第四节 含期权期货性质风险类中间业务 金融衍生产品
➢ 银节 含期权期货性质风险类中间业务 概念与分类
➢ 含期权性质风险类中间业务是指商业银行向客 户提供此类中间业务时需要承担较大的风险， 会形成银行潜在的债权债务关系，并且银行应 承诺购买方的要求，保证将来按照事先约定的 条件履行承诺。
➢ 这对于银行来说是一种或有债权/债务，银行应 在售出承诺时获得一定的收入补偿。它包括金 融衍生产品、不可撤销承诺、备用信用证、保 函等担保类业务。
➢ 无追索权的资产证券化、贷款出售及代客交易、 支付结算、银行卡等金融服务中间业务属此类。
第三节 不含期权期货性质风险类中间业务 交易类中间业务
➢ 交易类中间业务指商业银行为满足客户保值 或自身风险管理等方面的需要，利用合适的 金融工具进行的资金交易活动。
第三节 不含期权期货性质风险类中间业务 支付结算类中间业务
➢ 结算支付类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债 务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。
➢ 通过结算工具、结算方式来开展此类业务。
第三节 不含期权期货性质风险类中间业务 银行卡业务
➢ 银行卡是由经授权的金融机构（主要指商 业银行）向社会发行的具有消费信用、转 账结算、存取现金等全部或部分功能的信 用支付工具。
经营性租赁一般包括短期租赁、专业设备租赁和维护服务 租赁等形式。
第五节 商业银行中间业务产品的定价 定价的目标
简述商业银行中间业务风险管理的对策与措施
简述商业银行中间业务风险管理的对策与措施商业银行的中间业务是指除了传统的贷款、存款、汇兑、票据、信用证等主营业务外的其他金融业务，例如证券承销、资产管理、外汇买卖、衍生品交易等。
这些业务具有高风险、高收益的特点，一旦管理失误，会对银行造成重大损失。
因此，商业银行必须采取相应的措施来管理和控制中间业务的风险。
一、提高人员素质中间业务的风险管理涉及很多专业知识，因此商业银行必须提高员工的素质和能力。
首先，银行应该规范中间业务的任职资格和晋升标准，注重员工的业务培训和技术知识储备。
其次，银行应该加强中层管理干部的专业培训，提高其对中间业务风险的敏感性和识别能力。
最后，银行应该建立一套有效的考核制度，激励和惩罚员工，使其认真对待中间业务风险管理。
二、完善中间业务风险管理体系商业银行应该建立完善的中间业务风险管理体系，包括风险管理机构、风险管理流程、风险管理制度等。
首先，银行应该成立专门的中间业务风险管理部门，负责中间业务的风险管理和监督。
其次，银行应该建立风险管理流程，包括业务前置风险审核、业务风险识别和评估、业务风险控制和监测、风险资产匹配等环节。
最后，银行应该制定相应的风险管理制度，包括授权管理、风险分散和多头风险控制等。
三、严格业务风险管理要求商业银行应该严格执行业务风险管理要求，包括审慎性原则、合规性原则、透明度原则等。
首先，银行应该根据业务的风险性质和风险程度，确定相应的风险管理政策和标准。
其次，银行应该加强业务交易对手方的风险管理和评估，对高风险的交易进行额外审核和特别审批。
最后，银行应该定期对各类中间业务进行风险评估和动态监测，随时调整和补充风险管理措施。
四、强化技术应用商业银行应该充分发挥信息技术在风险管理中的作用，例如建立中间业务风险管理系统、加强数据分析和监测等。
首先，银行应该建立完整的中间业务风险管理系统，包括业务管理系统、风险控制系统、数据处理系统等。
其次，银行应该加强数据分析和监测，对中间业务风险进行实时监控和预警。
商业银行中间业务暂行规定
商业银行中间业务暂行规定第一章总则第一条为规范商业银行中间业务的经营行为，维护金融市场秩序，促进银行业健康发展，制定本暂行规定。
第二章中间业务的范围和类型第二条商业银行可以开展的中间业务包括但不限于：保险代理、信托业务、资产管理业务、证券代理、融资租赁、票据承兑与背书、担保业务等。
具体业务范围另行规定。
第三章中间业务的管理第三条商业银行开展中间业务应当制定专门的管理制度，并在每年年初报送银监机构备案。
第四条商业银行应当建立专门的中间业务部门，配备专业化的人员和必要的硬件设施，确保中间业务的正常开展。
第五条商业银行应当建立中间业务风险管理体系，确保风险控制和监测能力，并将风险管理报告及时上报银监机构。
第四章保险代理业务第六条商业银行开展保险代理业务应当获得中国银监会的相关批准，并与合作的保险公司签订合作协议。
第七条商业银行开展保险代理业务应当明确客户投保需求，提供专业化的产品推介和咨询服务，并严格按照相关法律法规和业务规程开展业务活动。
第八条商业银行开展保险代理业务应当加强风险管理，确保保险产品的质量和保险合同的履约能力。
第九条商业银行开展保险代理业务应当建立健全内部审查、监督和检查机制，及时报送相关情况和业务数据。
第五章信托业务第十条商业银行开展信托业务应当符合中国银监会的相关规定，并与合作的信托公司签订合作协议。
第十一条商业银行开展信托业务应当加强资产评估和盈利能力预测，确保资金的安全和收益的可持续性。
第十二条商业银行开展信托业务应当建立健全风险管理体系，加强信托资产的监测和调控，及时报送相关情况和业务数据。
第六章资产管理业务第十三条商业银行开展资产管理业务应当获得中国银监会的相关批准，并与客户签订资产管理协议。
第十四条商业银行开展资产管理业务应当加强风险管理，确保客户资产的安全和收益的可持续性。
第十五条商业银行开展资产管理业务应当建立健全内部控制和审计机制，及时报送相关情况和业务数据。
第七章证券代理业务第十六条商业银行开展证券代理业务应当获得中国证监会的相关批准，并与合作的证券公司签订合作协议。
商业银行中间业务的管理
承销上市公司的证券发行并提供证券托管服务。
中间业务的重要性
1 利润贡献
中间业务通常是商业银行的盈利主要来源。
2 多元化收入
中间业务可以帮助银行降低对存贷款业务的 依赖。
3 客户关系
中间业务可以加强与客户的合作关系。
4 品牌建设
成功经营中间业务可以提升银行的品牌形象。
管理中间业务的挑战
商业银行中间业务的管理
商业银行中间业务涉及投资银行、资产管理、财务咨询、证券承销与托管等 多个领域。掌握中间业务管理的关键是理解不同业务的分类和重要性。
中间业务的分类
投资银行业务
包括企业并购、股票发行和债券承销等服务。
财务咨询业务
提供财务规划和战略咨询服务。
资产管理业务
帮助客户管理股票、债券、房地产等投资组合。
3
优化业务流程和技术支持
提高业务处理效率和客户体验，借助技
培养专业人才
4
术创新。
建立专业培训和人才发展计划，提升中 间业务团队的能力。
结论和展望
中间业务的管理对商业银行的成功至关重要。面临的挑战是机遇，创新和优 化将是未来发展的方向。
风险管理
中间业务涉及的风险较高，需 要建立有效的风险管理体系。
组织协调
不同的中间业务部门需要密切 合作，协调工作进程。
人力资源管理
吸引、培养和保留高素质的中 间业务人员是一个挑战。
中间业务管理的最佳实践
1
制定明确的策略
确立中间业务发展的长期策略和目标。
建立有效的内部控制
2
制定和实施ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ险控制和合规管理的制度。
商业银行经营学第12章中间业务管理
融资性租赁有以下几种主要形式： ①以租赁业务的具体方法为标准，可分为直 接租赁、转租赁和回租租赁三种形式。 直接租赁，又称自营租赁。 转租赁，是银行同时兼备承租人与出租人 双重身份的一种租赁形式 。 回租租赁又称售后回租。这是财产所有人 将财产出售后又租回使用的一种租赁形式。
融资性租赁有以下几种主要形式： ①以租赁业务的具体方法为标准，可分为直 接租赁、转租赁和回租租赁三种形式。 直接租赁，又称自营租赁。 转租赁，是银行同时兼备承租人与出租人 双重身份的一种租赁形式 。 回租租赁又称售后回租。这是财产所有人 将财产出售后又租回使用的一种租赁形式。
12.3 国内结算业务
12.3.1 结算业务概述
1.结算的概念 结算是指商业银行通过提供结算工具，如本 票、汇票、支票等，为购销双方或收付双方 完成货币收付、转账划拨行为的业务。
2.结算的意义 3.结算的原则 ⑴恪守信用，履约付款； ⑵谁的钱进谁的账，由谁支配； ⑶银行不垫款。
12.3.2 主要的结算工具
学习目的
通过本章的学习，要求了解中 间业务的概念、特点、分类及其发 展的意义，掌握租赁与信托、国内 结算、代理与咨询、银行卡业务等 几种常见的、比较重要的中间业务。
12.1 商业银行中间业务概述
12.1.1中间业务的概念及特点
1.中间业务的概念 商业银行的中间业务是指银行一般不动 用或较少动用自己的资金，以中间人的 身份替客户办理收付或其他委托事项， 为客户提供各类金融服务并收取手续费 的业务。
⑶保付代理业务 简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买 借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通 资金之外的各项服务。 ⑷其他代理业务 现金管理是指商业银行协助企业科学地分析现金 流量，使企业科学、合理地管理现金（包括活期 存款）余额，将多余的现金用于短期投资，增加 收益。
商业银行业务与管理-中间业务
建立专门的中间业务管理团队 制定中间业务管理制度和流程 加强风险管理和内部控制 密切关注监管要求和政策变化
中间业务的未来发展趋势
科技创新驱动
金融科技的发展将对中间业务 产生深远影响，如人工智能、 区块链、大数据等。
资本市场开放
随着国内资本市场的逐步开放， 中间业务有望迎来更多的机遇 和挑战。
风险管理与合规市场化
商业银行业务与管理-中 间业务
中间业务是商业银行日常业务的重要组成部分，包括各类非传统银行业务。 它在银行业务中扮演着关键的角色，发挥着丰富多样的功能与作用。
什么是中间业务
中间业务是指商业银行在传统存贷款业务之外开展的各类金融业务，例如资金融通、外汇交易、证券业务、信 用卡业务等。它通过提供专业化、差异化的服务，为商业银行创造更多的收入。
2
丰富产品和服务
中间业务拓展了商业银行的产品和服务范围，发展中间业务，商业银行能够增强自身的市场竞争力，从而占据更有利的市场地位。
中间业务的优势和挑战
1 优势
创造额外收入、多元化风险、提升银行品牌形象。
2 挑战
市场竞争激烈、风险控制难度大、技术支持和人员素质要求高。
中间业务的种类与分类
资金融通业务
包括票据承兑与贴现、银行间同业拆借等。
证券业务
包括代客理财、证券承销、证券交易等。
外汇交易业务
包括外汇买卖、外汇衍生品等。
信用卡业务
包括发卡、受理、分期、积分等。
中间业务在银行业务中的地位和作用
1
多元化收入来源
中间业务为商业银行提供额外的收入来源，减轻了对传统利差业务的依赖。
商业银行中间业务与管理
2023-10-28•中间业务概述•中间业务品种•中间业务管理目录•中间业务案例分析•中间业务未来发展与展望01中间业务概述中间业务的定义与分类中间业务定义中间业务是指商业银行在资产和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资金，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
中间业务分类根据银行中间业务的性质和特点，中间业务可分为九大类，包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、资产托管类、咨询顾问类和其他类。
中间业务的特点与优势•特点•收益稳定：中间业务具有稳定的收入来源，受经济周期影响较小。
•占用资本少：与传统的资产和负债业务相比，中间业务大多不涉及银行自有资金的使用，风险较低。
•广泛的客户基础：中间业务服务范围广泛，客户基础广泛。
•优势•提高银行综合收益：中间业务能够提高银行的综合收益，增加非利息收入。
•满足客户需求：中间业务能够满足客户的多样化需求，提高客户满意度。
•优化银行资产结构：中间业务能够优化银行的资产结构，降低资产风险。
中间业务的发展趋势与挑战•发展趋势•创新驱动：随着金融市场的不断发展和金融科技的进步，中间业务将更加注重创新和差异化。
•国际化发展：随着全球化的加速和跨境金融需求的增加，中间业务将更加注重国际化发展。
•服务升级：随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，中间业务将更加注重服务升级和价值提升。
•挑战•监管压力：金融监管的加强和合规要求的提高将对中间业务带来一定的挑战。
•技术更新：随着金融科技的进步，中间业务需要不断更新技术手段以保持竞争力。
•市场竞争：随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，中间业务需要不断提高服务质量和创新能力以保持市场地位。
02中间业务品种支票用于企业之间付款，分为普通支票和现金支票。
支票是一种常用的企业间付款方式，分为普通支票和现金支票。
商业银行中间业务的成本管理
商业银行中间业务的成本管理中间业务是商业银行的重要业务之一，也是业务收入的主要来源之一，贡献了银行的盈利。
但同时，中间业务也需要承担一定的成本压力，包括人力成本、技术成本、信息成本等。
因此，商业银行需要进行中间业务的成本管理，降低成本，提升效益。
一、中间业务成本的分类1.人力成本：包括薪水、福利等直接的人力成本，以及培训、管理费用等间接的人力成本。
2.技术成本：包括IT设备、软件等的采购与维护费用。
3.信息成本：包括市场数据、信息发布、研究报告等的获取费用。
1.适应业务需求：商业银行在进行中间业务成本管理时，应考虑到实际业务需求，避免过度削减成本，导致业务无法顺利开展。
2.效益与成本的平衡：商业银行在进行中间业务成本管理时，要考虑到效益与成本的平衡，在保证业务收益的前提下，尽可能降低成本。
3.合理的资源分配：商业银行需要合理分配资源，充分发挥各项业务的配合和协调作用，提高整体效率和效益。
4.利润最大化：商业银行在进行中间业务成本管理的同时，不应忘记利润最大化的目标。
1.人力成本管理商业银行可以通过以下几种方式降低人力成本：（1）人员结构调整：商业银行可以根据实际需要，适当减少某些部门的人员，或者将某些部门进行合并。
（2）培训拓展：商业银行可以通过培训等方式提高员工的业务水平，从而降低由于员工技能不足所造成的个人银行员工工作量高、质量低等问题。
（3）福利政策的调整：商业银行可以通过调整福利政策的内容和权重，来控制人力成本。
（4）外包：商业银行可以将某些工作外包给第三方机构，以降低人力成本。
（1）IT设备的采购：商业银行可以通过技术升级、设备更新等方式，延长IT设备的使用寿命。
（2）软件的采购与使用：商业银行可以考虑购买一些价格更为优惠的软件，或使用开源软件等方式来控制软件成本。
（1）共享资源：商业银行可以充分利用各个部门的资源，避免重复采购。
（2）内部信息资源管理：商业银行可以对其内部信息资源进行有效的分类整理和存储管理，提高信息的使用效率和降低信息成本。
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• 3、受托人必须以受益人的利益为管理和运营的出发点和归宿。 • 4、受托人不承但委托人制定目的下的风险，而是由委托人自负盈亏。
• 种类及内容 • 1、证券投资信托。是指个人、企业或团体将投资资金委托给商业银 • 2、动产或不动产信托。是指商业银行接受大型设备或财产所有者的
委托，以融通资金为目的的信托。
商业银行中间业务管理
一、商业银行中间业务概述
商业银行的中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础 上，不运用自己的资金，而是凭借自身在机构、信誉、技术、设备及 人员等多方面的优势，以中间人的身份替客服办理相关委托事项、提 供相关金融服务并收取手续费的业务。
商业银行中间业务的特点
• • • • •
条件下，将设备的使用权出租给承租人使用，并定期向承租人收取 租金的经济行为。
• 租赁业务的主要类型 • 1、融资性租赁。2、经营性租赁。3杠杆租赁。4、转租赁。 • 5、售后租赁。
信托业务
（概念及特点、种类及内容）
• 概念及特点 • 1、信托财产的所有权发生转移。 • 2、信托财产具有独立性，受托人对信托财产实行分别管理，单独核
1、以接受客户委托的方式开展业务活动。 2、风险较小。 3、金融监管部门对其实施的管理较松。 4、收益主要来自手续费。
5、发展的时间较长。
商业银行中间业务的分类
• 1、结算类中间业务。 • 2、代理类中间业务。
• 3、咨询顾问类中பைடு நூலகம்业务。
二、租赁与信托业务
• 租赁业务 • 租赁是指由出租人投资购置设备等租赁物件，在保留设备所有权的
行代为进行证券投资，最后将投资收益和本金归还给受益人的信托。
• 3、公益信托。是指个人或团体以发展公益事业为目的，将捐赠或募
集的资金所形成的基金委托给商业银行代为投资和管理，并根据委 托人的指令将受益支付给受益人的信托。
国内结算业务