商业银行中间业务发展现状和创新策略

论我国商业银行中间业务的拓展与创新

论我国商业银行中间业务的拓展与创新随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，商业银行如何拓展和创新中间业务，成为了银行业经营管理的重要课题。

中间业务是指银行为商业客户提供各种金融服务，如贸易融资、信用证业务、保理业务、外汇业务、债券承销、资产管理等。

这些业务主要通过银行的交易性资产和非交易性资产来实现，既可以增加银行的收入，又可以提高银行的风险抵御能力，同时也能够满足客户的金融需求和促进实体经济发展。

一、我国商业银行中间业务的现状分析1.1 中间业务的发展历程我国商业银行中间业务的起步比较晚，主要是在改革开放以后才得到了发展。

最初，商业银行只能进行存贷款业务，中间业务相对较少。

20世纪80年代末，我国开始开放外汇市场，商业银行开始涉足外汇业务，逐渐拓展了中间业务的范畴。

随着我国加入世界贸易组织，商业银行对外开放程度逐渐提高，中间业务也得到了进一步的发展。

至今，商业银行已经形成了比较完整的中间业务体系，包括信贷服务、交易金融、国际业务、资金融通、资产管理等多个领域。

1.2 中间业务的现状目前，我国商业银行中间业务的收入已经占到了整个银行收入的比重很大。

根据中国银行业协会的统计数据，2019年，我国商业银行中间业务收入约为4.3万亿元，同比增长7.1%。

其中，信用证业务、保理业务、贸易融资等业务增速较快，无论是业务规模还是利润贡献都有很大提升。

这些业务的发展战略是以客户为中心，将客户需求和银行服务紧密结合，不断推陈出新，提高服务品质和效率。

二、我国商业银行中间业务的创新和发展2.1 加强金融创新，推进中间业务转型升级随着金融市场的不断变化和国内外形势的变化，商业银行需要不断创新，通过引入新的产品和服务，升级和转型中间业务，适应金融市场的新需求和新形势，同时掌握更多的商业机会。

首先，商业银行可以考虑在信用证业务、保理业务、贸易融资等领域进行创新，推出新的产品和服务。

例如，增加双重核验机制和电子信息技术的应用，提高业务的效率和安全性；开拓融资杠杆业务，为客户提供更加灵活的融资方案；在普惠金融领域推出小微企业贷款等业务，支持中小企业发展和社会经济进步。

我国商业银行中间业务发展创新策略研究

国商业银行中间业务创新发展的有效途径和方法。关键词：商业银行；中间业务；创新
一
、
导论
１、商业银行中间业务的一般概述
１、金融全球化背景下商业银行面临的挑战
中间业务是商业银行在资产负债业务的基础上，
金融全球化的进一步加深使各国的商业银行竞争利用自己的人力资源、市场信息、资金和信誉等方面日益激烈，商业银行中间业务创新成为商业银行竞争的优势，不需要向外部借入资金，不运用或运用自己的新优势。从２０年１月１日起，我国允许外资银行较少的资金，以中间人或代理人的身份替客户办理收０６２１
如渣打银行、汇丰银行、花旗银行等经营人民币零售付，进行咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，业务。这些外资银行历史悠久、规模庞大，而且在国提供各类金融服务并收取一定手续费或佣金的经营活
际市场上拥有很好的资信，在经营银行中间业务上，动。这一概念出自中国人民银行于２０年７０１月颁布的他们具有很大优势。因此。我国商业银行中间业务创《商业银行中间业务的暂行规定》，即 “ 中间业务是新就很有必要了。目前，从整个世界来看，商业银行指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非
（）风险管理理论一风险管理是商业银行经营管理中的一项重要工
商业银行中间业务兴起于２世纪７年代末期。８作，客观环境对商业银行最根本的影响就是风险，也０００年代以后，金融管制进一步放松，世界金融业从分业就是商业银行经营中资产损失的可能性。美国著名经经营走向混业经营，银行竞争日益加剧，经营风险日济学家罗杰，佛古森（ｏｅ．Ｆｒｕｏ）曾经说过：ＲｇｒｅｇｓｎＷ．益增大。面对激烈的市场竞争以及传统银行业务赢利银行因为承担风险而生存和繁荣，而承担风险正是银空间的不断下降，为了适应新的金融环境，我国商业行最重要的职能，是银行存在的原因。商业银行风险

我国商业银行中间业务的发展与创新

我国商业银行中间业务的发展与创新一、概述随着我国金融市场的不断发展和金融改革的深入推进，商业银行中间业务的发展与创新逐渐成为银行业竞争的新焦点。

中间业务，作为商业银行非利息收入的主要来源，不仅拓宽了银行的收入渠道，也为银行提供了更多与客户互动、满足客户需求的机会。

本文旨在探讨我国商业银行中间业务的发展历程、现状，以及在新形势下如何进一步推动中间业务的创新与发展，从而为我国银行业的持续健康发展提供有益的参考。

在过去的几十年里，我国商业银行中间业务经历了从起步到逐步壮大的过程。

随着金融市场的开放和技术的进步，中间业务的种类和范围不断扩大，涵盖了支付结算、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、交易业务、基金托管、咨询顾问等多个领域。

这些业务不仅为银行带来了稳定的非利息收入，也为客户提供了更加便捷、多样化的金融服务。

随着金融市场的不断变化和竞争的加剧，我国商业银行中间业务也面临着诸多挑战。

一方面，客户需求日益多样化、个性化，对银行的服务质量和效率提出了更高的要求另一方面，互联网金融、金融科技等新兴业态的快速发展，给传统银行业带来了巨大的冲击。

如何在新形势下推动中间业务的创新与发展，成为商业银行亟待解决的问题。

本文将从多个方面对我国商业银行中间业务的发展与创新进行深入探讨，包括中间业务的发展历程与现状、面临的挑战与机遇、创新发展的策略与路径等。

通过分析和研究，旨在为商业银行提供更加清晰的发展思路和实践指导，推动我国银行业整体竞争力的提升。

1. 商业银行中间业务的概念和重要性随着全球金融市场的不断深化和发展，商业银行中间业务已成为其经营活动中不可或缺的一部分。

中间业务，也称为表外业务或非利息收入业务，指的是商业银行在资产和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用自身的资财，以中间人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。

对我国商业银行发展中间业务的一些建议

====Word行业资料分享--可编辑版本--双击可删====对我国商业银行发展中间业务的一些建议1、逐渐松动金融业的分业经营体制，适当放宽银行的业务范围，顺应金融自由化的趋势。

虽然分业经营对维护我国金融秩序稳定产生了积极的作用，保护着商业银行的传统业务，但是同时也影响了商业银行提供综合性，多功能，全方位的金融服务，从根本上制约了中间业务的拓展。

市场经济的发展，要求商业银行提供更多的金融工具，不断的进行金融创新，实现金融衍生产品把银行、证券、保险市场有机联系起来，相互包容。

从国外的数据得到证实，西方发达国家正是在金融自由化和混业经营的背景下，开发出大量的创新型金融衍生产品，给银行发展中间业务提供一个良好的外部环境。

最近几年，监管层似乎也意识到这一点，在政策上给予逐步放松，允许银行参股证券和保险机构，扩大银行发展中间业务的范围，尤其是在代理业务方面进展加快，证券和保险机构可以利用银行的网点帮助销售产品，银行则可从中收取手续费，获得一笔不菲的营业收入。

商业银行开展中间业务，其实就像一个金融大超市，里面包含各类金融产品，因此逐步放松金融业的分业经营体制是很有必要的。

2、转变经营策略，逐渐淡忘以传统的资产负债业务为主，中间业务为辅的经营理念，建立一种资产业务、负债业务、中间业务并驾齐驱的思想。

由于我国尚处于经济转轨时期，作为市场主体的商业银行商业化程度不高，尤其是四大国有商业银行，过去不求有功但求无过的思想，让银行失去发展中间业务的动力，缺乏激励机制，对发展中间业务的认识不足。

从国际上看，中间业务是商业银行三大业务之一，其比重和地位甚至超过资产负债业务，人们把中间业务的发展状况作为衡量一家银行服务功能，经营水平，员工素质，社会信誉的重要指标。

监管层在银行转变经营观念过程中，可以通过实行利率自由化，加快金融市场的发展，迫使银行改变以传统的资产负债业务为主的经营模式，加大中间业务的发展与创新。

只有在观念上得到重视，商业银行才能在发展中间业务发面有所突破，实现商业银行盈利结构的多元化和合理化。

我国商业银行中间业务的发展问题及对策

我国商业银行中间业务的发展问题及对策一、我国商业银行中间业务发展现状及存在问题我国商业银行目前已开办的中间业务主要有以下几类：结算类，包括：汇兑、票据承兑业务等；代理类，包括：代理发行兑付债券、代发工资、代收水电费业务等；咨询评估类，包括：信息咨询、财务顾问业务等；担保类，包括：备用信用证业务等；衍生工具类，包括：保管箱，融资性租赁业务等。

尽管我国商业银行中间业务已得到初步发展，但由于中间业务的开展起步较晚、起点较低，加之国有商业银行长期受计划经济的影响，金融创新能力跟不上经济发展的需求，使得中间业务的发展仍存在不少问题。

主要表现在：（一）中间业务的发展速度较为缓慢一是表现为中间业务收入占银行收入比重偏低。

目前我国商业银行的收入中，利息收入所占的比例在９０％以上，中间业务收入占总收入的比重不足１０％。

从公布的XXXX年中外资银行年度报告中可知，中间业务占比招商银行为6.0%，民生银行2.5%，浦东发展银行5.3%，深圳发展银行3.3%，工行占比为4.5%，汇丰银行（内地）为37.5%，而美国、日本、英国、法国等许多国家的商业银行中间业务收入占全部收入比重基本在40%以上，一些大的银行则超过50%以上，花旗银行更高达80%。

花旗银行的存贷业务带来的利润仅占其利润总额20%。

二是表现为已开办的中间业务品种少、层次低、业务开发滞后。

目前世界银行业开发出来的中间业务有３０００多种，而我国商业银行中间业务规模小，品种较少是目前中间业务开办中的主要问题。

我国国有商业银行传统的中间业务仅限于结算、代理、咨询、兑付等几个方面，业务品种单一，金融创新少，服务功能差。

到XXXX年底中国建设银行已开办中间业务品种达300个(在我国商业银行中是最多的，但发达国家商业银行中间业务品种大都超过1030种)，实现中间业务收入43.7亿元，占总收入的12.5%.同期中国工商银行实现中间业务收入50亿元，约占总收入的5%。

这些收入主要来源于传统中间业务，如代理、结算等劳务性、低风险业务，而很少提供代客理财、金融衍生工具业务、担保性业务等高层次、高科技含量但风险也较高的智力型服务。

商业银行中间业务产品创新及营销策略分析

更有利的政策环境。
投资技术研发
02
通过投资技术研发，商业银行可以克服技术瓶颈，为中间业务
产品创新提供更强的技术支持。
深化市场分析
03
通过深化市场分析，商业银行可以更准确地把握市场动态和客
户需求，从而更有针对性地进行中间业务产品创新。
发展建议
强化营销策略：在推出新的中间业务产品时，商业银行需要配以有效的营销策略，确保产品能够被目标市场迅速接受。这包括运用互联网和社交媒体等新兴营销渠道，以及加强与其他金融机构的合作，共同推广新产品。
线上பைடு நூலகம்广
充分利用互联网、社交媒体等线上渠道，进行中间业务产品的宣传和推广，扩大产品知名度。
线下推广
通过举办研讨会、行业论坛等线下活动，增强与客户的互动交流，提升中间业务产品的市场影响力。
跨界合作
与其他行业领域的企业展开跨界合作，共同推出具有创新性的中间业务产品，拓展产品应用领域。
优惠政策
针对新客户、大客户等特定客户群体，制定差异化的优惠政策，提高客户购买意愿。
04
商业银行中间业务产品创新及营销策略案例分析
招商银行“一卡通”产品创新及营销策略分析
产品创新
营销策略分析
综合功能创新：招商银行“一卡通”集成了多账户、多功能于一体，方便客户管理不同种类的金融业务。
跨界合作创新：招商银行与各类商户、机构合作，将“一卡通”打造为具备消费、支付、转账、理财等多种功能的综合性卡片。
通过这些努力，商业银行可以克服中间业务产品创新所面临的挑战，并为其在中间业务
领域的发展创造更多机会。
06
结论与展望
结论总结
01
产品创新重要性

商业银行的中间业务

转型目标
该银行将中间业务转型作为重点，旨在提高非利息收入占比，优化收入结构。
实施策略
该银行采取了以下策略进行中间业务转型
案例一
1. 间业务产品和服务。
通过优化客户结构，增加对高净值客户的营销力度，提高客户黏性。
3. 提升风险管理水平
实施策略
该银行采取了以下策略进行中间业务风险管理
案例三
1. 完善内部控制机制
建立健全的内部控制体系，加强对中间业务的监督和检查。
3. 提高员工风险意识
加强员工风险意识培训，提高员工对风险的敏感度和应对能力。
2. 强化风险评估和监控
对中间业务进行全面风险评估，并制定相应的风险控制措施。
成效
通过实施有效的风险管理策略，该银行成功降低了中间业务风险，保障了资产质量，提升了整体经营稳健性。
要点一
总结词
市场风险是商业银行在中间业务中面临的主要风险之一，主要受到利率、汇率、商品价格等因素的影响。
要点二
详细描述
市场风险的来源主要是金融市场的波动，包括利率、汇率、商品价格等。这些波动可能会影响中间业务的收益和本金，从而对商业银行的财务状况产生负面影响。例如，如果市场利率上升，商业银行的债券价格可能会下跌，从而影响其资产负债表和盈利能力。
05
中间业务对商业银行的影响
对商业银行业务的影响
扩大业务范围
中间业务可以扩大商业银行的业务范围，增加其收入来源，提高其在金融市场中的竞争力。
提升客户黏性
通过提供多样化的中间业务，商业银行可以更好地满足客户需求，提高客户满意度和黏性。
优化资产负债结构
中间业务可以帮助商业银行优化资产负债结构，降低风险，提高资产质量和稳定性。

商业银行中间业务的发展现状和创新策略

商业银行中间业务的发展现状和创新策略
一、商业银行中间业务的发展现状
随着新一轮金融和商业银行的发展，中间业务作为商业银行一个重要
的业务组成部分悄然发展。

根据国家颁布的《银行中间业务管理办法》
《银行中间业务审计管理办法》和《保险、金融产品及服务管理办法》等
相关的法律法规，银行中间业务在商业银行的发展中发挥着重要的作用。

目前，我国商业银行中间业务的发展状况总体上不错，但仍存在一些
问题。

根据最新的统计数据，截至2024年底，我国商业银行共有27568
家机构，其中中间业务机构的数量为14808家，占总数的比例为53.77%。

在这些中间业务机构中，个体户、小规模经营者占比比较大，其比例为84.14%；其他中间业务机构的比例为15.86%，其中为企业家提供中间业
务的机构比例最高，占比3.47%。

中间业务收入是衡量商业银行中间业务发展水平的重要指标，截至2024年底，我国商业银行中间业务收入总额为4378.8亿元，同比增长
14.31%。

二、商业银行中间业务的创新策略
为推动商业银行中间业务的发展，应该提出相应的创新性的发展策略。

（1）深化金融，优化中间业务管理结构。

我国商业银行中间业务改进措施建议--

一、我国商业发展中间业务的现状分析新的形式下，国内商业都在进行着精神上和物质上的准备，都在密切地注意着市场上的细微变化，进行着各个方面的研究和探索，以应对这一形势和挑战。

目的惟独一个：在未来的激烈竞争中占领优势，取得胜利。

现银行生存空间受到的挤压及求得生存和发展所面临的各种问题，研究其面临的各种问题和对策，就自然而然地成为我们必修的课题，而其中要以中间业务的发展研究最为迫切。

(一)发展中间业务己经成为当今国际金融领域的发展趋势之一近年来，由于金融改革深化、金融竞争加剧、金融管制放松、公众需求的不断刺激，以及中间业务自身经营成本低、风险小、收益高等特点，中间业务迅速发展起来。

在国外，各国商业银行都非常重视开展中间业务，非利息业务收入己经成为各国商业银行收入的重要组成部份。

随着金融全球化和一体化进程的加快，我国商业银行面临的竞争将更加剧烈。

与国际接轨，大力发展中间业务，是商业银行的必然选择。

(二)中间业务将是入世后外资银行与中资银行竞争的焦点外资银行进入我国后，会根据自身条件和优势，有选择地开展一些重点业务，不会什么都做。

传统的存贷款业务已被国有商业银行瓜分，外资银行在中国经营资产负债业务较为艰难。

面对我国巨大的中间业务潜在市场，具有经营中间业务偏好的外资银行一定会利用自己的业务品种多、经验丰富的优势，将中间业务作为在中国争夺市场份额的理想切入点。

(三)目前我国商业银行面临着发展中间业务的良好机遇我国商业银行服务纷纷告别“免费大餐〞，而进入收费时代。

商业银行要抓住这一机遇，大力发展中间业务，使其成为银行新的利润增长点。

此外，随着我国国民发展水平的不断提高，居民、等对银行服务的要求越来越多，希翼银行提供多种多样的金融服务，我国商业银行发展中间业务的市场前景很广阔。

(四)发展中间业务是商业银行经营发展现状的迫切要求近年来，商业银行存贷款的利润空间越来越小。

要走出这种困境，银行必须寻觅新的利润增长点，减少对存贷款业务的依赖。

商业银行中间业务解决方案

商业银行中间业务解决方案商业银行中间业务解决方案随着互联网技术、金融科技等行业的兴起，一些传统的企业模式逐渐被颠覆和替代。

而在这个不断变革的时代，为了保持竞争优势，商业银行也需要不断地更新、完善自己的中间业务解决方案，提升中间业务的效率和优质服务水平。

中间业务是商业银行业务中的一个重要部分，指的是除了传统存贷款外的其他金融服务。

这些服务包括投资银行业务、资产管理业务、信用卡业务、证券业务等等。

中间业务具有较高的风险和回报，也是商业银行收入的重要来源，如何提升中间业务的效率和服务质量，就成为商业银行的一项重要任务。

一、中间业务的问题在现实中，商业银行存在着许多中间业务的问题。

例如：1. 风险控制不足：投资银行业务、资产管理业务等等，与传统的存款贷款不同，其风险较高。

而有部分商业银行在中间业务风险管控上存在缺失，导致企业经营风险大幅上升，甚至出现重大债务危机。

2. 客户体验不佳：中间业务通常需要较为复杂的流程和手续，而这些流程和手续常常让客户感到困扰，从而影响了客户在商业银行的满意度，甚至导致客户流失。

3. 信息与数据孤立：不同中间业务之间信息和数据的孤立，导致商业银行难以获得全面准确的客户信息，也导致了商业银行内部信息不对称、数据重复造成的巨大浪费。

二、中间业务解决方案为了解决中间业务所面临的问题，商业银行需要采取一些切实有效的解决方案。

这些方案应该从以下三个方面入手：1. 技术应用在互联网、大数据、人工智能等技术的支撑下，商业银行应将更多的技术应用于中间业务。

需要建设和应用智能风控系统，优化中间业务的风控能力。

同时，可通过人工智能和机器学习等技术，提高服务效率，提高客户体验。

2. 加强信息共享为了解决数据和信息孤立的问题，商业银行需要加强内部部门间的沟通和协作，建立统一的客户信息中央数据库，将不同中间业务的信息进行集成，使数据更加全面、准确、实时。

同时，可通过开放API接口，实现商业银行与金融科技企业的融合，加强各方面的协作和数据共享。

我国商业银行业务现状

我国商业银行业务现状随着目前直接融资比重的不断升高，经济未来增长不确定性持续增大，我国商业银行经营环境不断恶化。

我国商业银行业务现状怎样呢?下面是店铺为大家整理的关于：我国商业银行业务现状。

欢迎阅读!我国商业银行业务现状一、商业银行个人理财业务发展现状(一)理财产品规模不断扩大。

随着人们对于资产管理观念的改变，人们对其已经拥有财产的期望已不单单是保值，而是更希望它能变成“生利”的工具。

在现实利益的驱动下各商行都在积极投入研究，以期开发出能得到多数人认可的“金牌理财产品”，仅就现在的情况来看，整个市场中活跃的理财产品数量已经足够，但质量还有待提升。

(二)理财产品品牌化和系列化。

参考多个银行在争创品牌化方面所做的努力，仅以中国银行为例介绍这一情况。

该银行拥有多个专项理财窗口，并配备了足够数量的专业人员，确保了服务体系的完善。

通过培训组建起了一支出色的对私经理团队。

通过信息整合和软件系统开发，提供较完善的信息技术支持，并建立科学的预警平台以提升风险的预警能力。

该行依据以上办法逐步建立起成熟的服务体系，使客户尽可能在银行所提供的理财服务中得到全方位、个性化的服务体验。

(三)财产持有者对风险防范与控制意识在增强。

在过去的很长一段时间，我国居民的理财意识依然落后于经济的发展速度和财富的积累节奏，人们还不太清楚如何依据自身情况选择出适合自己的科学理财途径。

而事实上，在缺少专业知识的情况下所制定出来的理财方案往往不能规避相关的风险，也难以实现资产的增值和保值。

目前，随着理财理念的深入人心，人们逐渐意识到投资前对自身经济情况的评估与判断的重要性，在风险防范方面与控制方面的意识也随之提高。

我国商业银行业务现状二、个人理财业务存在的问题(一)产品特色、差别化服务不足。

参考我国商行近些年推出的理财产品，其中有上百种都是将股票、国债、保险等常见投资项目拼凑在一起，更多的只是将已经发展成熟的几种金融业务进行些许调整或改变，这就使得各家银行在产品种类、产品结构和服务功能上十分类似，体现不出银行自己的特色，这也就导致了客户对个人理财业务的兴趣降低。

我国商业银行中间业务创新分析

２Ｏ世纪８Ｏ年代中期就开始进行大量中间
是优化人才结构。人才是竞争的核
心与关键，中间业务面临着国内外各商业
银行的激烈竞争和严峻挑战。商业银行要
抓紧培育新型的金融人才，使从事中间业
近年来，在政策指ｇ和市场需求下，】我国商业银行中间业务有了很大的发展。
２．中间业务收入增长较快，但增长率
不均，总体占比仍较低
行依靠存贷利羞获得利润的传统赢利模式正受到越来越多的限制。由于中间业务具有提高资源配置效率、改善财务结构、增
加业务收入和降低经营风险的特点，能使
随着各商业银行对中间业务发展的日益重视，各行中间业务收入增长较快。以中国工商银行为例，２００８年中国工商银行中间业务收入达到４７亿元，同年增速达６到１．％，在营业收入中的占比达到４７
我国商业银行中间业务创新分析
口詹御涛
摘要：中间业务由于占用资源少、风险小等特点越来越受到我国商业银行发展的青睐。本文重点分析了我国商业银行中问业务发展的现状，并在此基础上提出了我国商业银行发展中间业务的创新策略。关键词：商业银行；中间业务；创新
二、我国商业银行中间业务创新策略
分析
务收入整体增长较快，不过呈现增长不均的状况。和西方发达银行银行比较起来，我国商业银行中间业务总体占比还是较

商业银行中间业务发展问题及建议

国际金融市场中逐渐利率市场化的趋势，使得传统存贷业务受到挤压，西方商业银行为了开辟新的利益市场便大力拓展中间业务，并进行不断地改进与创新，促进了其经济的发展。

随着互联网科技和高新技术的不断升级，我国金融市场也在不断变革和逐步完善中，越来越多的新兴科技公司涌入金融市场中寻求新的业务发展，商业银行面临着巨大的挑战，如果仅依赖传统的资产负债业务，商业银行很难在金融市场的竞争中冲出重围。

当下市场的激烈竞争，不仅带给商业银行挑战，也带来了新的机遇。

商业银行应依托当下发展势头迅猛的金融科学技术，着重发力于中间业务板块，是其成为商业银行发展的重要效益增长点，从而拓展新的发展空间，实现经营模式转型。

一、中间业务基本内容国外对于中间业务的理解及定义主要源自于巴塞尔协议，该协议将中间业务表述为表外业务，同时将其又分为狭义的表外业务和广义的表外业务。

狭义的中间业务是指不在资产负债表反映，不涉及资产负债表内金额的变动，但在一定条件下会转变为资产和负债业务的或有资产、或有负债的业务。

广义的中间业务则是指包括所有不在资产负债表中反映的一切业务。

根据2001年中国人民银行发布实施的《商业银行中间业务暂行规定》中的第三条规定：“不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

”由此可以看出，我国商业银行中间业务收入的主体为非利息收入，基本上等同于中间业务的广义定义。

根据对国内外理论界对商业银行中间业务定义的阐述，可以从国际上和国内角度两个方面对商业银行中间业务进行分类。

国际上，即按照巴塞尔委员会的定义，从商业银行中间业务风险角度进行分类，分为金融服务类中间业务和或有项目中间业务。

金融服务类包括与贷款有关的服务、信托与咨询服务、经纪人/代理人服务、支付服务及进出口服务等，或有项目中间业务包括贷款承诺业务、担保业务、金融衍生业务及投资银行业务等。

而在国内，则是按中国人民银行关于落实《商业银行中间业务暂行规定》有关问题的通知的规定分类，主要是根据中间业务的功能和性质分为传统类和新兴类，传统类包括支付结算类中间业务、银行卡业务及代理类中间业务等，新兴类则包括担保类中间业务、承诺类中间业务、交易类中间业务、基金托管业务和咨询顾问类业务等。

商业银行中间业务创新发展策略研究

的劳动中解放出来，投入高端客户的服务和维护中
项目贷款时，以同时选定目标客户群体，可为其提供个人住房按揭贷款、用卡、信信息咨询等一系列的金
融超市服务，有效提高中间业务收入。三是完善激励
去，切实提高资源配置效率，实现规模经营，提高中间
．，．
资源。一是完善组织管理机构。目前各项中间业务分散于相关职能部门管理的模式已经不适应中间业务
发展的要求。有必要成立中间业务专门管理机构，统
一
新步伐，适应瞬息万变的市场需求。二是要利用高科技手段提高中间业务产品的技术含量，提高中间业务的竞争实力，形成自身的独特优势和品牌效益。三是要利用高科技手段提高中间业务的工作效率，实现中间业务手续费由网络系统自动扣收，既可以避免错
贷和结算业务市场。（）展中间业务，四拓有利于增强参与国际市场的竞争能力。与外资银行相比，农业银行只有充分发挥自
引导全行上下牢固树立中间业务市场拓展营销理念；加大社会宣传力度，引导广大客户正确理解、对待和支持银行收费服务，为中间业务的健康发展创造一个良
提高客户的满意度和忠诚度，才能同时赢得更多的存
三、业银行大力发展中间业务的对策农
（）变观念，高认识。一转提随着国内外形势的日益
变化和同业竞争的日趋激烈，农业银行必须从战略高度重视加快发展中间业务，树立传统业务与中间业务 “ 双轮驱动、驾齐驱” 并的思想，中间业务看作与资产将负债业务鼎足而立的业务加以发展。要加强内部宣传，

我国商业银行发展中间业务的现状及对策

我国商业银行发展中间业务的现状及对策一、引言随着全球金融市场的快速发展，商业银行的中间业务已经成为其收入的重要来源。

这些业务，主要包括支付结算、委托代理、咨询评估、保险信托等，不仅风险相对较低，而且具有稳定的收入和较低的成本。

然而，当前我国商业银行在中间业务发展上还存在一些问题，下面将对其进行分析并提出相应的对策。

二、我国商业银行中间业务发展现状近年来，我国商业银行的中间业务虽然有所发展，但总体来说还处于较低水平。

这主要表现在以下几个方面：1、中间业务收入占比较低：我国商业银行的中间业务收入普遍较低，大部分收入仍来自传统的存贷业务。

2、中间业务品种单一：我国商业银行的中间业务主要集中在一些传统的低附加值业务上，如支付结算、委托代理等，而高附加值的咨询、保险信托等业务占比相对较低。

3、创新能力不足：我国商业银行在中间业务方面的创新能力普遍不足，缺乏对市场需求的深入理解和把握，导致产品同质化严重。

4、缺乏专业人才：中间业务需要具备丰富的专业知识和技能的人才来支撑，而我国商业银行在这方面的人才储备相对不足。

三、对策建议针对以上问题，提出以下对策建议：1、提高认识，加大投入：商业银行应充分认识到中间业务的重要性，加大对中间业务的投入力度。

这包括人力、物力、财力等方面的投入，以及制定相应的战略规划和管理制度。

2、创新产品和服务：商业银行应加强对市场需求的了解和分析，针对不同客户的需求，开发具有差异化的中间业务产品和服务。

同时，还要注重提高产品的质量和效率，提升客户满意度。

3、加强人才培养：商业银行应加强对中间业务人才的培养和引进。

通过建立完善的人才培养机制和激励机制，吸引更多的优秀人才加入到中间业务领域中来。

同时，还要注重对员工的培训和提升，提高员工的专业素质和服务能力。

4、加强风险管理：商业银行在开展中间业务时，应注重风险管理。

通过建立完善的风险管理制度和内部控制机制，确保中间业务的风险可控和可承受。

同时，还要注重对客户信息的保护和管理，确保客户信息安全和合规。

我国商业银行中间业务发展中存在的问题及对策研究

目录摘要 (2)Abstract (3)1 绪论 (4)1.1 研究背景及意义 (4)1.1.1 研究背景 (4)1.1.2 研究意义 (4)1.2 研究内容和研究结构 (5)1.2.1 研究内容 (5)1.2.2 文章结构 (5)1.3 研究方法及创新点 (6)1.3.1 研究方法 (6)1.3.2 创新点 (6)2 商业银行中间业务概述 (6)2.1 商业银行中间业务的定义、分类及特点 (6)2.1.1 商业银行中间业务的定义 (6)2.1.2 商业银行中间业务的分类 (6)2.1.3 商业银行中间业务的特点 (7)2.2 商业银行中间业务发展意义 (7)2.2.1 商业银行中间业务发展意义 (7)3 我国商业银行中间业务发展存在的问题 (8)3.1 研究状况综述 (8)3.1.1 国内研究状况综述 (8)3.1.2 国外研究状况综述 (9)3.1.3 研究状况评述 (10)3.2 我国商业银行中间业务发展存在的问题 (10)3.2.1 我国商业银行中间业务发展存在的问题 (10)4 我国商业银行中间业务发展策略----以中国农业银行为例 (12)4.1 加强监管，优化部门 (12)4.2 加大产品创新研发力度 (12)4.3 树立长期可持续发展的战略目标 (13)4.4 建立多层次的风险防控体系 (14)4.5 加快中间业务复合型人才的培养 (14)4.6 拓宽中间业务产品的服务领域 (14)结语 (15)参考文献 (15)致谢............................................................................................................. 错误!未定义书签。

我国商业银行中间业务发展中存在的问题及对策摘要由于世界各国在金融经济方面的开放程度逐渐提高，进一步促进了金融制度的创新与完善。

虽然近些年我国的银行业取得了不错的发展，但在过程中也存在较多的不足与缺陷，尤其是中间业务环节。

我国商业银行发展中间业务策略研究——以农业银行为例-new

1 引言近年来，受经济危机以及国际金融市场波动的影响，全球经济增长势头减缓，经济复苏前景不明朗。

全球经济均处于低速复苏的状态，而欧债危机亦是愈演愈烈，不仅使得欧元区经济面临二次衰退风险，也影响着全球的经济走势。

而中国经济运行总体平稳，因为国家货币政策的调控，主要经济指标仍处于调控预期的增长区间，但下行压力较大。

面对严峻复杂的国内外形势，中国金融业的核心——银行业必须实现稳步增长，保证国内金融市场的良性发展。

在全球经济态势与国内政策调控的影响下，存贷利差减少，起步较晚的中间业务作为银行三大业务之一应充分发挥其无限的潜力，发挥联动作用，带动资产业务、发债业务的发展，促进银行业收入的平稳增长。

1.1 研究的背景金融是国民经济的核心，而作为一个国家金融体系最重要的组成部分，商业银行的发展状况决定着一个国家金融业的基本走势。

在几十年的改革之后，我国商业银行总体实力有了较明显的提升，经营效益不断改善，盈利能力逐年增强，商业银行的整体发展态势呈良性的发展。

尽管我国银行业不断壮大，但是与发达国家的商业银行相比还是存在较大的差距。

更甚者，随着银行业的对外开放，国外商业银行凭借着雄厚的资本，多样化的产品，优质的服务对国内的商业银行造成不小的压力。

面对如此的挑战，国内商业银行积极调整传统的资产负债业务，创新成本低、收益高的中间业务种类。

传统的银行业务主要是资产负债业务，就如民众提到银行就会想到的“存款、贷款”的业务服务。

尽管存贷款业务受资本金比例的限制，我国商业银行目前的主要利润来源仍是存贷款利差。

据各大商业银行2011年的年报统计，14家上市的商业银行中有70%以上的利润来源于存贷款利差，但受国内外经济环境的影响，商业银行的不良贷款率仍旧居高不下。

另一方面，民间融资渠道的不断完善，直接融资方式成为了企业融资的首选。

为了进一步缩小与外资银行的差距，国内商业银行必须创新金融产品，大力发展中间业务，辅助资产负债业务的转型。