核心系统方案总体介绍
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
Page 17
贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 单位流动资金贷款等普通贷款
指贷款方向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金 需要的贷款。
特点：期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资 金需要。
价格：短期按法定利率计息，遇利率调整不分段计息；中期实 行一年一定，按相应档次的法定利率计息。
强大的数据管理与查询功能
可以通过在CIF中直接维护信息，或者通过接口导入数据 可以使用客户的属性进行快速的搜寻，可以对任何的数据项进行查询
11
可扩展性 可配置性
名称 级别
名称 地址 电话
级别
3 2 1
贷款业务系统范围－贷款产品
➢ 个人贷款产品
• 个人普通贷款 • 个人消费贷款 • 个人委托贷款 • 个人小额质押贷款
➢ 对公贷款产品
• 对公流动资金贷款 • 对公委托贷款
Page 12
贷款子系统概述－分类
➢ 按客户类型区分：单位（对公）、个人（对私） ➢ 按贷款期限：短期、中期、长期 ➢ 按贷款的保障方式：信用、担保（保证、抵押和质押）、联户联保 ➢ 按贷款的性质和用途：固定资产贷款（基本建设、技术改造、房地产开发等）、
Page 18
贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 对公委托贷款
委托贷款是指由政府部门、企事业单位（即委托人）等提供合 法来源的资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、 用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 其风险由委托人承担，信用社只收取手续费，不代垫资金，不承担 贷款风险。
贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 个人小额质押贷款
指客户将未到期的定期储蓄存单、凭证式国债或其它小贷公司 认可的金融产品作抵押，从小贷公司取得贷款，到期一次性归还贷 款本息的一种风险有保障的贷款业务。
主要特点：贷款账户与质押物联动处理；手续流程简便，借贷 灵活，随时申请贷款，并可授权银行自动还款 。
流动资金贷款、消费贷款、助学贷款等
Page 13
贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 个人普通贷款
指银行向城镇居民、农户、个体工商户、公务员等个人客户提 供的，用于生产、经营、生活等方面的自营贷款，可以按照期限分 为短期和中长期。
Page 14
来自百度文库
贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 个人消费贷款
个人消费贷款是指提供给个人客户用于个人消费用途的贷款。 包括个人住房贷款和汽车消费贷款。一般采用等额本金或等额本息 还款法进行贷款偿还。
Page 4
客户类别
➢ 个人
- 个人 - 个人数据，例如
出生日期, 婚姻状态, 地址 ...
➢ 组织
- 公司,子公司, ... - 公司相关数据, 例如
所有制形式, 创立日期, 行业 ...
5
客户信息主要功能
统一地址管理 关系管理 角色
客户信息
其他功能
6
单一客户视图 输出输入接口 数据和界面增强
3
客户管理定位
▪ 客户信息管理系统是客户信息的集中存储，保存的是客户的全貌，为各个 系统、部门所共享；为各个业务系统提供一个共享的客户信息公共应用，与具 体的业务或管理流程无关。 ▪ 客户信息管理系统是统一客户视图的系统，客户在业务系统发生的业务信 息和管理系统回馈的客户分析结果，形成客户信息的统一视图的完整数据源。
客户信息– 数据范围
➢基础数据 = 独立于应用模块的数据
- 分类数据
▪ BP 类型 ▪ 分组
- 名称
- 个人 / 组织数据 - 地址和通讯数据
- 银行明细/ 支付卡
- 分支机构
- 认证号
➢特定行业的扩展
- BP评级
- 法律数据
- 财务报告
- 标准指令
- 财务年度数据
- 会计数据
- 员工数据
- 别名
- 附加说明
- 区别类型
数据存储和维护对所有业务系统都可用
7
业务伙伴角色概念
各个业务流程需要不同的数据. 角色概念满足这样的要求, 每一个角色都包含 了特别的信息内容.
潜在客户
借款人
次贷人
员工
担保人 ...
8
客户关系
客户关系增加了小 贷公司对客户的了 解
两个业务伙伴间关系的映射 关系种类描述相关业务中合作伙伴之 间的关系类型 关系只需在一个客户的记录中建立一 次，这个关系会自动地反向在另一个 客户记录中创建。
嫁给/娶了 是一段婚姻关系的个体/有婚 姻伴侣
9
有雇员/是..的雇员 是..的股东/有股份 是借款人实体的成员/有成员 是..的伙伴/有伙伴 是..的子公司/是..的母公司
客户单一视图
实现跨应用和业 务的整合，以了 解客户持有产品 综合情况， 交 易历史信息等
显示该客户的所有帐户及这些帐 户的余额。
小贷系统总体介绍
系统功能
客户管理功能介绍 贷前管理功能介绍 合同管理功能介绍 放款管理功能介绍 还款管理功能介绍 贷后管理功能介绍 报表管理功能介绍
2
系统功能
客户管理功能介绍 贷前管理功能介绍 合同管理功能介绍 放款管理功能介绍 还款管理功能介绍 贷后管理功能介绍 报表管理功能介绍
完整的关系信息
系统提供了很多预定义的关系：如家庭关系，雇佣关系， 集团关系，关联关系 能够很容易地通过参数配置来增加描述关系的属性信息
全面的角色信息
可以通过参数设定自定义的客户角色 可以在客户角色种类增加各项数据域 / 字段，并且定义所需的验证规则
综合的客户单一视图
可配置显示哪些产品交易信息，使用何种技术方式来实现 自动进行汇总，并可通过显示关联关系下的交易、限额等
Page 15
贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 个人委托贷款
个人委托贷款是指由个人（即委托人）等提供合法来源的资金， 由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期 限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。其风险由委托 人承担，小贷公司只收取手续费，不代垫资金，不承担贷款风险。
Page 16
可以设定显示有“关系”的客户 信息。
如果不能提供这种在线数据的系 统，可通过批处理提供信息，然 后数据将保存在客户信息中供访 问。
建立统一视图
Buffer
10
LM DM CMS
…
客户信息管理系统功能
全面的客户基本信息
个人，公司，组织等， 系统预设了不同的信息类 可记录客户的多个地址，如：家庭地址，办公地址，通信地址
Page 19
贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 银行/商业汇票贴现／转贴现
贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 单位流动资金贷款等普通贷款
指贷款方向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金 需要的贷款。
特点：期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资 金需要。
价格：短期按法定利率计息，遇利率调整不分段计息；中期实 行一年一定，按相应档次的法定利率计息。
强大的数据管理与查询功能
可以通过在CIF中直接维护信息，或者通过接口导入数据 可以使用客户的属性进行快速的搜寻，可以对任何的数据项进行查询
11
可扩展性 可配置性
名称 级别
名称 地址 电话
级别
3 2 1
贷款业务系统范围－贷款产品
➢ 个人贷款产品
• 个人普通贷款 • 个人消费贷款 • 个人委托贷款 • 个人小额质押贷款
➢ 对公贷款产品
• 对公流动资金贷款 • 对公委托贷款
Page 12
贷款子系统概述－分类
➢ 按客户类型区分：单位（对公）、个人（对私） ➢ 按贷款期限：短期、中期、长期 ➢ 按贷款的保障方式：信用、担保（保证、抵押和质押）、联户联保 ➢ 按贷款的性质和用途：固定资产贷款（基本建设、技术改造、房地产开发等）、
Page 18
贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 对公委托贷款
委托贷款是指由政府部门、企事业单位（即委托人）等提供合 法来源的资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、 用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 其风险由委托人承担，信用社只收取手续费，不代垫资金，不承担 贷款风险。
贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 个人小额质押贷款
指客户将未到期的定期储蓄存单、凭证式国债或其它小贷公司 认可的金融产品作抵押，从小贷公司取得贷款，到期一次性归还贷 款本息的一种风险有保障的贷款业务。
主要特点：贷款账户与质押物联动处理；手续流程简便，借贷 灵活，随时申请贷款，并可授权银行自动还款 。
流动资金贷款、消费贷款、助学贷款等
Page 13
贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 个人普通贷款
指银行向城镇居民、农户、个体工商户、公务员等个人客户提 供的，用于生产、经营、生活等方面的自营贷款，可以按照期限分 为短期和中长期。
Page 14
来自百度文库
贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 个人消费贷款
个人消费贷款是指提供给个人客户用于个人消费用途的贷款。 包括个人住房贷款和汽车消费贷款。一般采用等额本金或等额本息 还款法进行贷款偿还。
Page 4
客户类别
➢ 个人
- 个人 - 个人数据，例如
出生日期, 婚姻状态, 地址 ...
➢ 组织
- 公司,子公司, ... - 公司相关数据, 例如
所有制形式, 创立日期, 行业 ...
5
客户信息主要功能
统一地址管理 关系管理 角色
客户信息
其他功能
6
单一客户视图 输出输入接口 数据和界面增强
3
客户管理定位
▪ 客户信息管理系统是客户信息的集中存储，保存的是客户的全貌，为各个 系统、部门所共享；为各个业务系统提供一个共享的客户信息公共应用，与具 体的业务或管理流程无关。 ▪ 客户信息管理系统是统一客户视图的系统，客户在业务系统发生的业务信 息和管理系统回馈的客户分析结果，形成客户信息的统一视图的完整数据源。
客户信息– 数据范围
➢基础数据 = 独立于应用模块的数据
- 分类数据
▪ BP 类型 ▪ 分组
- 名称
- 个人 / 组织数据 - 地址和通讯数据
- 银行明细/ 支付卡
- 分支机构
- 认证号
➢特定行业的扩展
- BP评级
- 法律数据
- 财务报告
- 标准指令
- 财务年度数据
- 会计数据
- 员工数据
- 别名
- 附加说明
- 区别类型
数据存储和维护对所有业务系统都可用
7
业务伙伴角色概念
各个业务流程需要不同的数据. 角色概念满足这样的要求, 每一个角色都包含 了特别的信息内容.
潜在客户
借款人
次贷人
员工
担保人 ...
8
客户关系
客户关系增加了小 贷公司对客户的了 解
两个业务伙伴间关系的映射 关系种类描述相关业务中合作伙伴之 间的关系类型 关系只需在一个客户的记录中建立一 次，这个关系会自动地反向在另一个 客户记录中创建。
嫁给/娶了 是一段婚姻关系的个体/有婚 姻伴侣
9
有雇员/是..的雇员 是..的股东/有股份 是借款人实体的成员/有成员 是..的伙伴/有伙伴 是..的子公司/是..的母公司
客户单一视图
实现跨应用和业 务的整合，以了 解客户持有产品 综合情况， 交 易历史信息等
显示该客户的所有帐户及这些帐 户的余额。
小贷系统总体介绍
系统功能
客户管理功能介绍 贷前管理功能介绍 合同管理功能介绍 放款管理功能介绍 还款管理功能介绍 贷后管理功能介绍 报表管理功能介绍
2
系统功能
客户管理功能介绍 贷前管理功能介绍 合同管理功能介绍 放款管理功能介绍 还款管理功能介绍 贷后管理功能介绍 报表管理功能介绍
完整的关系信息
系统提供了很多预定义的关系：如家庭关系，雇佣关系， 集团关系，关联关系 能够很容易地通过参数配置来增加描述关系的属性信息
全面的角色信息
可以通过参数设定自定义的客户角色 可以在客户角色种类增加各项数据域 / 字段，并且定义所需的验证规则
综合的客户单一视图
可配置显示哪些产品交易信息，使用何种技术方式来实现 自动进行汇总，并可通过显示关联关系下的交易、限额等
Page 15
贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 个人委托贷款
个人委托贷款是指由个人（即委托人）等提供合法来源的资金， 由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期 限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。其风险由委托 人承担，小贷公司只收取手续费，不代垫资金，不承担贷款风险。
Page 16
可以设定显示有“关系”的客户 信息。
如果不能提供这种在线数据的系 统，可通过批处理提供信息，然 后数据将保存在客户信息中供访 问。
建立统一视图
Buffer
10
LM DM CMS
…
客户信息管理系统功能
全面的客户基本信息
个人，公司，组织等， 系统预设了不同的信息类 可记录客户的多个地址，如：家庭地址，办公地址，通信地址
Page 19
贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 银行/商业汇票贴现／转贴现