大类资产配置金字塔图
金字塔 家庭资产配置模型
金字塔家庭资产配置模型金字塔模型是一种著名的资产配置模型，旨在帮助家庭合理分配资产，实现财务稳健。
本文将详细介绍金字塔模型在家庭资产配置中的应用，以帮助读者更好地管理家庭财务。
金字塔模型概述金字塔模型是按照资产的风险和收益特性进行分类和配置的。
这个模型将资产分为五个层次，从底层到顶层，风险逐渐降低，收益也逐渐提高。
金字塔的底层是必需品，顶层是奢侈品。
这种分层结构有助于家庭在面临财务风险时，保持资产的稳定和增值。
家庭资产配置的重要性家庭资产配置是实现财务目标的关键。
合理的资产配置可以降低风险，提高收益，帮助家庭应对生活中的不确定性。
反之，不合理的资产配置可能导致家庭财务状况脆弱，难以应对突发状况。
因此，掌握家庭资产配置的方法至关重要。
金字塔模型的五个层次及其含义1.底层：必需品。
这一层的资产主要包括日常生活支出、紧急备用金等。
这部分资产应具有高度的流动性，以应对突发状况。
2.第二层：低风险投资。
例如银行存款、国债等。
这部分资产的收益相对较低，但风险也较小。
3.第三层：中等风险投资。
如股票、基金、房地产等。
这部分资产的风险和收益介于底层和顶层之间。
4.第四层：高风险投资。
如创业投资、私募基金等。
这部分资产的风险较高，但潜在收益也较大。
5.顶层：奢侈品。
如收藏品、高档消费品等。
这部分资产主要用于满足家庭的奢侈品需求，风险和收益均较高。
应用金字塔模型进行家庭资产配置的步骤1.评估家庭财务状况：包括收入、支出、负债等。
2.确定家庭财务目标：如养老、子女教育、购房等。
3.分析各类资产的风险和收益特性：了解不同层次资产的优缺点。
4.分配资产：根据家庭财务状况、财务目标和资产特性，合理分配五个层次的资产。
5.定期调整：根据市场环境、家庭需求等因素，适时调整资产配置。
案例分析：如何使用金字塔模型进行家庭资产配置假设一个三口之家，年收入30万元，年支出20万元。
为实现养老、子女教育和购房等目标，可以按照以下步骤进行资产配置：1.评估家庭财务状况：现有存款100万元，房产一套价值200万元。
有关权利,金钱,价值的金字塔理论
有关权利,金钱,价值的金字塔理论金字塔资产配置方案又称为理财的金字塔原理，讲金字塔原理之前不得不先说美国著名心理学家马斯洛提出的人类需求层次理论。
在他的理论体系里，人的需求从低到高，依次是生理需要、安全、爱与归属、被尊重和自我实现的需要。
将这一理论应运用经济学，尤其是个人及家庭理财就演绎出“理财金字塔”理论。
这里并不是说金字塔的每一层对应需求理论的层面，而是要依据需求的急迫性和理财的稳健性来决定金字塔中的资产配置。
利益在上，包括：消费享受，货币收益。
由三种属性组成：劳动地位与方式；生活水平与**力；社会身份与影响力。
价值，在中间作为计量标定系统，链接上下层。
受社会制度现代化水平制约，也受主体身份地位影响力的影响。
财富，在下层以空间资源、生态环境、国际地位、时间效率为基本构成。
以生产力水平、生产资料储备与开放利用率、生产关系反应水平（信息化，灵活高效的生产分配机制）等为表现形式。
利益的单位是个人，利益层的主体，是公民。
公民，指国家单位内的平权成员。
财富的主体，是地理国家，宗教信仰组织，种族群属，以及各个被公权力认证的社会组织。
金字塔 家庭资产配置模型
金字塔家庭资产配置模型
摘要：
1.金字塔模型的概念和构成
2.家庭资产配置模型的概述
3.金字塔模型在家庭资产配置中的应用
4.结论
正文：
1.金字塔模型的概念和构成
金字塔模型是一种经典的投资模型，其基本构成是一组逐步缩小的方框，形似金字塔。
这个模型主要由四个部分构成，分别是：底层资产（占比最大）、中间层资产（占比适中）、顶层资产（占比较小）和顶端资产（占比最小）。
2.家庭资产配置模型的概述
家庭资产配置模型是指在家庭财务管理中，对各类资产进行合理分配和调整的一种方法。
其目的是在保证家庭财务安全的前提下，实现资产的增值。
家庭资产配置模型主要包括：固定收益类资产、权益类资产、现金及现金等价物和其他资产。
3.金字塔模型在家庭资产配置中的应用
在家庭资产配置中，金字塔模型可以作为一种有效的参考工具。
家庭可以根据自己的收入、年龄、风险承受能力等因素，合理分配各类资产。
首先，底层资产是家庭资产配置的基础，主要包括现金及现金等价物、定期存款等，其占比最大，保证了家庭基本的生活支出和应急资金需求。
其次，中间层资产是家庭资产配置的主要部分，主要包括权益类资产（如股票、基金等）和固定收益类资产（如债券、理财产品等），其占比适中，可以在保证一定收益的同时，追求资产的增值。
顶层资产和顶端资产分别是家庭资产配置中的次要部分，主要包括房地产、黄金、外汇等，其占比较小，可以根据家庭的具体情况进行适当调整。
4.结论
金字塔模型作为一种经典的投资模型，在家庭资产配置中具有很好的参考价值。
金字塔原理科普
金字塔原理科普
金字塔原理是一种金融理论，它有助于建立一个稳定而健康的投资组合。
它被认为是一个有效的资产配置理论，可以帮助投资者获得理想的投
资回报和风险控制。
金字塔原理的基本思想是投资者应该面临的风险逐步
减少，并且应该根据自己的风险接受能力来制定投资方案。
这个原理的核心是一个金字塔形状的图表，其中的最底层被认为是最
安全的投资，而最顶层是最易于影响的投资。
这个金字塔的底层是由安全
性投资组成的，通常是国债，货币市场基金和银行存款，它们有低风险，
但可能带来较低的投资回报。
它的第二层由投资风险较低的投资组成，包
括债券，股票和共同基金等，这些投资的风险低于底层，可能带来较高的
投资回报。
最顶层则是投资风险最高的，包括股票期权，期货市场投资，
有可能带来很高的投资回报，但风险也是最大的。
金字塔原理的重点是将投资风险最小化，不是为了最大化投资回报，
而是将投资分散到不同的资产类别中，以便组成一个均衡的投资投资组合。
由于投资风险在金字塔上逐渐减少，这种投资组合可以在保持风险低的前
提下实现理想的投资回报。
资产配置图
下面是关于资产配置的标准普尔图和家庭理财金字塔图，下文也对“标准普尔家庭资产象限图”做了详细说明，希望对你们在给客户做资产配置的时候有所帮助！第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个帐户大部分客户都存在占比过高的问题，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
如果没有这个账户，客户的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
要点：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，让钱生钱，包括投资股票、基金、房产、企业等。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。
要点:重在收益!这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。
投资≠理财，要分散风险,合理配置!第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。
一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。
一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：1）不能随意取出使用。
金字塔 家庭资产配置模型
金字塔家庭资产配置模型摘要：1.引言2.金字塔家庭资产配置模型的概念3.金字塔家庭资产配置模型的层次结构4.金字塔家庭资产配置模型的优点5.金字塔家庭资产配置模型的应用与实践6.结论正文：1.引言随着社会的发展和经济的进步，人们越来越重视家庭资产配置。
合理的家庭资产配置不仅能够保证家庭财务的安全，还能够实现财富的增值。
金字塔家庭资产配置模型是一种科学、合理、易于操作的家庭资产配置方法，受到了广泛关注。
2.金字塔家庭资产配置模型的概念金字塔家庭资产配置模型是根据家庭资产的不同风险和收益特点，将资产分为三个层次：底层、中层和顶层。
底层资产以风险较低、收益稳定为主，如银行存款、国债等；中层资产以风险适中、收益较高的为主，如债券、股票、基金等；顶层资产以风险较高、收益潜力大的为主，如私募基金、房地产、黄金等。
3.金字塔家庭资产配置模型的层次结构金字塔家庭资产配置模型分为三个层次，分别是：- 底层：保障家庭基本生活需求，风险较低，收益稳定，主要包括银行存款、国债等。
- 中层：保障家庭财务安全和稳定增长，风险适中，收益较高，主要包括债券、股票、基金等。
- 顶层：追求家庭资产的增值，风险较高，收益潜力大，主要包括私募基金、房地产、黄金等。
4.金字塔家庭资产配置模型的优点金字塔家庭资产配置模型具有以下优点：- 科学合理：根据资产风险和收益特点进行分层配置，实现了资产配置的科学性和合理性。
- 操作简便：易于理解和实施，方便家庭进行资产配置和管理。
- 风险分散：通过分层配置不同风险和收益的资产，降低了家庭资产的整体风险。
- 收益稳健：在保证家庭财务安全的基础上，实现了资产的稳健增值。
5.金字塔家庭资产配置模型的应用与实践在实际应用中，家庭可以根据自身的财务状况、风险承受能力和收益目标，灵活运用金字塔家庭资产配置模型进行资产配置。
例如，年轻家庭和中老年家庭可以根据生命周期特点进行调整，增加或减少不同层次的资产配置比例；收入稳定的家庭可以适当增加中层资产的配置比例，以提高收益；风险承受能力较低的家庭可以适当降低顶层资产的配置比例，以降低风险。
金字塔 家庭资产配置模型
金字塔家庭资产配置模型金字塔家庭资产配置模型是一种资产管理的方法，旨在帮助家庭根据不同的投资目标和风险承受能力，合理配置资金以实现财务目标。
金字塔家庭资产配置模型的基本理念是将家庭的投资组合划分为不同层次，每个层次代表不同的资产类别和风险水平。
在金字塔模型中，底部为风险最低的现金和固定收益类资产，中部为股票和房地产等风险适中的资产，顶部为风险最高的创业投资和其他高风险高回报的资产。
金字塔底部的现金和固定收益类资产主要用于应对家庭生活的日常开支和紧急事件。
这些资产相对风险较低，收益也较为稳定。
家庭可以选择将一部分资金投入到银行储蓄、货币市场基金、国债等低风险的投资品种中。
中部的股票和房地产等资产可以为家庭提供一定的增长和收益机会，但也伴随着一定的风险。
股票可以通过购买蓝筹股、指数基金等方式进行投资，房地产可以通过购房、出租或购买房地产基金等方式进行投资。
这些资产通常会在长期投资中获得较为可观的回报。
金字塔的顶部包括创业投资和其他高风险高回报的资产。
这类资产可能包括私募股权基金、风险投资基金、创业企业等。
这些投资具有较高的风险，但同时也具有较高的回报潜力。
家庭可以在其他资产配置充分、风险承受能力较强的情况下，考虑将一部分资金投入到这些资产中。
金字塔家庭资产配置模型的关键是根据家庭的投资目标和风险承受能力，合理分配资金。
家庭应该根据自身的情况来确定每个层次的资产比例，例如，如果家庭的投资目标是保值增值，风险承受能力较低，那么可以适当增加底部的现金和固定收益类资产的比例，减少顶部的高风险资产的比例。
此外，金字塔家庭资产配置模型也需要家庭进行定期的资产重平衡，以确保投资组合的合理性。
随着时间的推移，不同资产的表现可能会有所不同，导致资产配置失衡。
因此，家庭需要根据市场情况和自身投资目标的变化，调整各层次资产的比例，以保持投资组合的适度多样性。
金字塔家庭资产配置模型的优势在于帮助家庭根据投资目标和风险承受能力，合理配置资金，降低投资风险。
金字塔 家庭资产配置模型
金字塔家庭资产配置模型摘要：1.介绍金字塔模型2.家庭资产配置的重要性3.金字塔模型的基本原则4.金字塔模型的具体配置方法5.金字塔模型的优势与局限性6.结合实际案例分析金字塔模型在家庭资产配置中的应用7.总结正文：金字塔模型是一种广泛应用于家庭资产配置的模型，它将资产分为三个层次：底层、中层和顶层。
这种分层配置的目的是在保证资产安全的基础上，实现资产的增值。
家庭资产配置对于家庭财富的增长和保障具有重要意义。
合理的资产配置能够降低投资风险，提高资产收益，为家庭提供稳定的财务保障。
金字塔模型的基本原则是遵循“金字塔原理”，即资产配置应从下往上逐渐增加风险。
底层资产以安全性高、收益稳定的产品为主，如国债、存款等；中层资产以收益相对较高、风险适中的产品为主，如债券、股票等；顶层资产以收益较高、风险较大的产品为主，如私募基金、房地产等。
金字塔模型的具体配置方法需要根据家庭的实际情况进行调整。
首先，要确定家庭的投资目标和风险承受能力。
其次，要充分了解各类资产的特点和风险，进行合理的配置。
最后，要定期对资产配置进行调整，以适应市场环境的变化。
金字塔模型具有以下优势：一是能够实现资产的分散配置，降低风险；二是能够满足家庭不同层次的财富需求；三是能够根据市场环境的变化进行灵活调整。
然而，金字塔模型也存在局限性，如对投资者的专业知识和时间精力要求较高，对于风险的把控需要较强的判断能力等。
结合实际案例分析，假设一个家庭月收入为3 万元，总资产为100 万元。
按照金字塔模型进行资产配置，可以将50% 的资产配置在底层（如存款、国债等），30% 的资产配置在中层（如债券、股票等），20% 的资产配置在顶层（如私募基金、房地产等）。
这样的配置能够在保证资产安全的基础上，实现资产的增值。
总之，金字塔模型是一种简单有效的家庭资产配置方法。
通过遵循金字塔模型的基本原则，结合家庭实际情况进行资产配置，家庭可以实现财富的稳定增长。
资产配置PPT课件
(3)投资门槛：100W。
(4)风险性：投资门槛高，并不是为了限制投资者，而恰恰是
为了保护投资者，从侧面也印证了私募基金的风险并不低。
3，适合对象
风险承受能力较强，有一定资金和投资经验。
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11
「八大主流投资产品」—— 信托
2019/11/8
1，现有体量
截止到2017年，信托规模已达17万亿元。
2，投资资金去向
「八大主流投资产品」—— 互联网投资
2019/11/8
1，资金去向
现在市场上互联网投资平台多，但主要分两大类：
第一类是中小企业或个人通过投资平台发布的借款产品，并由银行、保
险公司等金融、担保机构提供本息保障；
第二类是由各类金融机构通过平台发布投资产品，投资人则可通过平台
向融资人直接出借资金或购买投资产品，以获得收益回报。
3，适合对象
风险承受能力较低- ，资金流动性要求高的投资人。
8
「八大主流投资产品」—— 基金
1，现有体量 截止到2017年，基金规模已达10.07万亿元。 2，债券基金 （1）资金去向 债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借筹资金 时，向投资人发行到期偿还本息的一种金融产品。 （2）性价比 A,流动性：随进随出，可以转让； B,收益：平均收益约9%； C,投资门槛：100元起； D,风险性：传统型的债券基金的风险性也不高。
资产配置方案
主讲：李猛
2019/11/8
蓝拾资产管理（浙江）有限公司
目 录
一 「资产配置定义」 二 「金融资产分类」 三 「资产配置模型」
2019/11/8
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2
「资产配置」
资产配置：(AssetAllocation)是指根据投资需求将投资资金 在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收 益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
【PPT】你不可不知的家庭资产配置“金字塔”
【PPT】你不可不知的家庭资产配置“⾦字塔”你不可不知的家庭资产配置“⾦字塔”新时代过去的⼆⼗年，以中国经济的⾼速成长为背景，资本市场、实体经济、房地产均为投资⼈提供了极好的投资机会，如把握得好则回报率是⾮常⾼，且基本零风险的。
如今，盛宴已⽆法持续，市场开始还原它最真实的机遇、收益和风险。
对于已经被“宠坏”了的中国投资者来说，⼀时之间确实难以接受这样的变化。
但换个⾓度思考，如果你能尽早明确⾃我理财属性的认知，并建⽴新的投资逻辑，依然能继续稳健前⾏的。
理财⾦字塔我们都知道三⾓形是最稳定的结构，理财也⼀样，⽽理财最牢固的三⾓形是理财⾦字塔。
从理财⾦字塔可以看出，收益越⾼风险越⾼。
明智的投资者为了防范财富可能随风险⽽倒塌，都是从最底层起建造稳固的⾦字塔。
理财⾦字塔分为三层：基⽯层、保值层、增值层。
基⽯层——主要是⽤于家庭的基本⽣活保障和风险防范。
在理财规划中应占家庭总收⼊的10%—30%。
主要包括储蓄、保险、国债等较为宽松、稳健的理财产品，它是建⽴理财规划的基⽯，其特征表现为风险低、流动性强、收益也低。
⽐如银⾏存款，灵活性强，以备不时之需；⼀般的商业保险，是对社会保险的补充，能够对风险有更为全⾯的覆盖。
保值层——主要是预防家庭财富贬值和对抗财富缩⽔。
合理配置应占家庭总收⼊的20%—90%。
主要包括企业债券、⾦融债券、优先股、各类基⾦等年期、风险、回报都偏中等的投资产品，其特征表现为流动性低。
⽐如企业债券，收益较⾼，但前提是要了解发⾏主体和企业的信⽤评级，找到匹配的风险和收益。
增值层——主要是帮助家庭获得更多财富和更品质的⽣活。
建议合理配置⽐例为占家庭总收⼊的0%—50%。
主要包括股票、期货、房产等具有进取性的投资产品，其特征表现为收益⾼、风险⼤，⽤以在不影响基本⽣活品质的前提下，博取⾼收益。
⽐如期货，⼈称天使与魔⿁的综合体，深度考验投资者对市场的了解和认知。
常见的资产分配⽐例如⾜球阵型般有以下三种理财⾜球阵型⼀「532型」这是⽐较常见的⼀种资产分配⽅式。
金字塔 家庭资产配置模型
金字塔家庭资产配置模型摘要：1.引言2.金字塔模型简介3.金字塔模型的层级结构4.金字塔模型在家庭资产配置中的应用5.金字塔模型的优点与局限性6.结论正文：1.引言金字塔家庭资产配置模型是一种将家庭资产分为多个层级，并针对不同层级制定相应投资策略的资产配置方法。
这种模型旨在帮助家庭在实现财富增值的同时，有效降低风险。
本文将对金字塔模型进行详细介绍，并分析其在家庭资产配置中的应用及优缺点。
2.金字塔模型简介金字塔模型，顾名思义，是将资产分为底层、中层和顶层三个层次。
底层资产主要包括家庭日常生活所需的现金、活期存款等流动性较高的资产；中层资产主要包括债券、股票、基金等相对风险较高的投资品；顶层资产主要为房地产、企业投资等高风险、高收益的投资。
3.金字塔模型的层级结构金字塔模型的层级结构从下至上分别为：- 底层：流动性资产，主要包括现金、活期存款等，占比约10%。
- 中层：固定收益类资产，主要包括债券、优先股等，占比约40%。
- 顶层：权益类资产，主要包括股票、基金等，占比约50%。
4.金字塔模型在家庭资产配置中的应用金字塔模型在家庭资产配置中的应用主要体现在以下几点：- 确保家庭日常生活的资金需求，保持一定的现金储备。
- 根据家庭风险承受能力，合理配置中层和顶层资产，实现资产增值。
- 定期调整资产配置，以适应市场环境的变化。
5.金字塔模型的优点与局限性优点：- 金字塔模型通过分层配置资产，实现了资产的多元化，降低了风险。
- 模型简单易懂，适用于大多数家庭。
局限性：- 金字塔模型过于简化，可能无法满足特定家庭的需求。
- 对于投资者的投资知识和经验要求较高，不适合初学者。
6.结论金字塔家庭资产配置模型是一种简单有效的资产配置方法，通过分层配置资产，既保证了家庭的流动性需求，又实现了资产增值。
然而，金字塔模型也存在一定的局限性，如无法满足特定家庭的需求，对投资者的投资知识和经验要求较高。
金字塔 家庭资产配置模型
金字塔家庭资产配置模型摘要：一、引言1.介绍金字塔家庭资产配置模型2.阐述资产配置的重要性3.说明文章的目的和结构二、金字塔家庭资产配置模型概述1.金字塔模型的基本原则2.金字塔模型的层次结构3.金字塔模型的应用场景三、金字塔模型各层次的资产配置策略1.第一层：金字塔底部——保障性资产a.主要配置类型b.配置比例及原因c.投资建议2.第二层：金字塔中部——稳健性资产a.主要配置类型b.配置比例及原因c.投资建议3.第三层：金字塔顶部——成长性资产a.主要配置类型b.配置比例及原因c.投资建议四、金字塔家庭资产配置模型的优势与局限1.优势a.风险分散b.适应不同家庭阶段c.操作简便2.局限a.投资收益相对较低b.需要定期调整配置c.不同家庭的实际需求可能有所不同五、结论1.总结金字塔家庭资产配置模型的特点和应用2.强调资产配置的重要性3.提醒读者根据自身需求调整资产配置策略正文：在家庭理财领域，金字塔家庭资产配置模型是一种被广泛应用的资产配置策略。
本文将对这一模型进行详细介绍，并分析其优势与局限。
首先，我们需要了解金字塔家庭资产配置模型的基本原则。
该模型根据资产风险和收益的特性，将资产分为三个层次：保障性资产、稳健性资产和成长性资产。
其中，保障性资产位于金字塔底部，主要目的是为家庭提供安全保障，如保险、现金等；稳健性资产位于金字塔中部，以稳定收益为主，如债券、定期存款等；成长性资产位于金字塔顶部，追求较高收益，如股票、房地产等。
接下来，我们将详细探讨金字塔模型各层次的资产配置策略。
首先是保障性资产，这一层次的配置主要是为了应对突发的家庭风险，如疾病、意外等。
因此，应适当配置保险、现金等流动性较高的资产。
其次是稳健性资产，这一层次的配置旨在保证家庭财富的稳定增长，应对中短期的家庭支出。
债券、定期存款等固定收益类资产是这一层次的主要配置类型。
最后是成长性资产，这一层次的配置旨在为家庭创造较高的收益，如股票、房地产等。
金字塔 家庭资产配置模型
金字塔家庭资产配置模型（原创版）目录1.金字塔模型概述2.家庭资产配置模型的提出3.金字塔模型在家庭资产配置中的应用4.金字塔模型对家庭资产配置的启示正文1.金字塔模型概述金字塔模型是一种经典的投资理论，主要由美国投资大师威廉·伯恩斯坦提出。
该模型将投资组合分为四个部分，分别是底部的保守型资产、次底部的稳健型资产、中间部分的进取型资产和顶部的增长型资产。
这种模型通过不同类型资产的搭配，以实现投资风险的分散和收益的最大化。
2.家庭资产配置模型的提出在金字塔模型的基础上，有人提出了家庭资产配置模型，旨在帮助家庭进行合理的资产分配，实现财富增值。
家庭资产配置模型同样遵循金字塔原理，将家庭资产分为四个层次：保守型资产、稳健型资产、进取型资产和增长型资产。
3.金字塔模型在家庭资产配置中的应用在家庭资产配置中，金字塔模型的应用具体体现在以下几个方面：（1）保守型资产：主要包括活期存款、定期存款等，这部分资产主要用于应对家庭突发事件和日常生活支出，占比约为家庭总资产的10%-20%。
（2）稳健型资产：主要包括债券、债券基金等，这部分资产收益相对较稳定，占比约为家庭总资产的 30%-40%。
（3）进取型资产：主要包括股票、股票基金等，这部分资产收益较高，但风险也相对较大，占比约为家庭总资产的 40%-50%。
（4）增长型资产：主要包括房地产、私募基金等，这部分资产收益潜力较大，但风险也最高，占比约为家庭总资产的 10%-20%。
4.金字塔模型对家庭资产配置的启示金字塔模型为家庭资产配置提供了一种有效的思路，可以帮助家庭进行合理的资产分配。
在实际操作中，家庭应根据自身的风险承受能力、投资目标和期限等因素，灵活运用金字塔模型，实现资产配置的最优化。
理财金字塔
塔基：守，保本的底线
金字塔的底座是人寿保险、银行存款、货币市场基金及政府公债，这部分属于保本型工具，收益固定， 几乎没有风险，主要保证日常生活开支，应对万一因人身风险造成的收入中断。它决定整个家庭资产的 安全，即使上层投资出现意外，底座仍在，生活就有保证，不会导致家庭财富破产。
1/21/2019
【基础课程】理财金字塔
风险；但是人们习惯用大量的银行存款储备未来的刚性消费或不时之需，其实也是资源
的浪费，我们完全可以通过保险，用更少的钱换来更大的保障额度，没了后顾之忧日子 过得更安心、更有品质。 所以，理财应当是：先保本，再保障，后投资，用合理的资产配置规避风险，才能在任 何情况下都能保证我们达成生活目标。
1/21/2019
分资产即是家庭中的应急资金，大约占到家庭月收入的3-6倍，储存形式以活期存款为主，保障资金安全及 日常生活的需要。 社会保障——基本保障：社会保险主要的作用就是给予丧失劳动能力、暂时丧失工作岗位或健康原因造成损 失的人口收入或补偿。国家为什么强制要求购买五险一金？为的是能够维持社会稳定的秩序，维持基本的生 活，不至于频频地出现老了没人养、生病没钱治等现象。 商业保险——品质保障：商业保险是对社会保险的补充，能够对风险有更为全面的覆盖。分为重疾险、储蓄 分红险、意外险、医疗险和人寿险。储蓄分红险和人寿险更偏向于理财，而重疾险、意外险和医疗险则偏向 伤病治疗费用的保障。如果觉得购买重疾险等商业险没必要，那么就需要问一下是否已经准备好一大笔钱去 治疗？治疗期间以及术后休养期间的收入中断了，这段时间如何保证基本生活开支？
债券
国家的债券、企业的债券、地方的债券都是属于债券的范畴。怎么评估债券的风险呢?预估债券的风险所在， 我们一定要搞清其中的几点： (1)是谁借钱?借钱人的情况如何?有没有还钱的能力? (2)借钱干嘛? (3)利息多少，借钱的期限是多少?
金字塔资产配置方案
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二、金字塔资产配置方案分析
金字塔的每一层是依据需求的急迫性和理财的稳健性来决定金字塔中的资产配置。金字 塔资产配置方案中的资产由如下三类组成（我们以最常见的 532 型为例进行分析）：
1、塔基之流动性资产
塔基是最底层中较宽的部分，这部分是理财规划的基石，也是家庭理财的首要前提，主 要目的为保障日常生活中资金的流动性。衣食住行等日常开支毫无疑问都是需要充足的流动 现金及其等价物来作保障，另外，子女当下的教育支出以及应对突发情况的资金都需要一定 的现金保障。
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3.攻守平衡型——442 型
这种配置比例，相对来说，35 岁左右的人更加适用。这是一种平衡性资产分配方式，攻 守平衡，难点在于中层的 40%的具体安排，在债券型基金和平衡型基金应多投入一点，股票 型基金还是不要超过 15%为好，35 岁左右的人比较适用，因为它进可攻退可守，在经济不明 朗时可变为 5---3---2，在经济形势好时可变为 4---3---3。
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金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要根据建设金字塔的人本身的希望、需要和能力， 而这些东西又要视投资者的年纪，收入稳定性，资金规模，预计投资年期，税收政策，流动 需要等等而定。一般风险承受能力较弱的保守型投资者，底边更长，风险承受能力较强的积 极型投资者，金字塔的尖顶高一些，风险态度越积极，尖顶越高。
在家庭理财中，可以将家庭 30%的资产配置于此处，具体可选择一些保险产品、银行长 期理财产品以及基金定投等理财产品，在保证资金相对安全的前提下获得更高保障与收益。 3、塔尖之收益性资产
个人大类资产配置PPT(手册版)V1(1110)
未来可 能降到3
以下
2024/1/13
将近40%的P2P是问题平台
根据网贷之家数据，从2011年至2016年5月12日，P2P问题平台总数量为1625 家。
今年以来P2P出问题总数量为362家，其中停业152家，跑路165家，提现困难41 家，经侦介入中4家。
民生证券研究院的数据显示，截至 2016 年 3 月底，P2P问题平台占全部平台 的比例高达38.23%。
散户的行为
2024/1/13
散户的心理
赶紧卖了 先赚到手
赶紧卖了 万一又跌
2024/1/13
散户的影响
上交所各类投资者持有市 值占比
64.3%
63.4%
63.6%
15.2%
16.9%
14.6%
20.5%
19.7%
21.8%
2011年
2012年
2013年
散户 机构 一般法人
上交所各类投资者交易额
占比
2.1% 14.4%
2.1% 17.1%
2.5% 15.3%
83.5%
80.8%
82.8%
2011年
2012年
2013年
散户 机构 一般法人
2024/1/13
市场投资者之间的差异
基金、券商
机资构金投雄资厚者
专业团队
信息优势
普通老百姓
中势小单投力资薄者
缺少知识
道听途说
2024/1/13
3.1 买新基金还是老基金
投机层
风 增值层 险
保值层
性
基础层
收藏
黄金
期货
外汇
股票
房产
债券 基金 投资
资产配置计划书
美国劳工部公布，美国7月非农就业人数减少13.1万人，预期减少6.3万人。7月美国私营部门就业人数仅增加7。1万人,预期增加9.0万人。引发市场对于美国经济前景的担忧，并令美元大幅承压，从而涌入金市寻求避险。
渣打银行所推荐的所有低风险投资资产对于本金都是100％到期保本，故在此前提之下，在投资组合中适度配备一些高收益投资能够在中期取得一个令人满意的回报率，并且能够将风险控制在客户可以接受的范围内
以下是金额：
投资产品：
方案B(进取型)
投资种类：
投资金额：
投资产品：
其他系列：
富达公司旗下有4
区域配置系列：
从以上的推荐可以看出，目前渣打银行看好两个板块的投资领域,一是大宗商品(以黄金为代
表),二就是新兴市场(以拉丁美洲为代表)。首先来分析一下黄金市场：
从长期来看，黄金的基本面仍然十分良好，没有供应过剩，未来5年全球黄金产量将下跌10%到15%。需求方面，新兴经济国家的财富成长,仍可望持续对饰金珠宝的需求;同时，由于8月6日美国公布的非农就业数据表现非常疲软，大为打压美元，引发市场的避险需求，同时黄金ETF近
下图为该基金近5年走势图：
下图为该基金近1年走势图：
下图为该基金今年以来的走势图：
以上4张图清晰明了地指出:无论是从长期中期短期来看，该基金都在一个上升通道中,在经历了08年的低谷后,该基金已经恢复元气，并且慢慢恢复到金融危机前的水平.当然黄金股票股价的波动性要强于黄金，这也08年该基金表现不佳的主要原因，金融海啸大幅下挫了全世界大部分上市公司的股价。但是该基金几乎只用了一年的时间久恢复到了金融海啸之前的水平，可见在黄金走势强劲的趋势中,投资于黄金股票才是更为明智的选择.
普通家庭留多少流动资金会比较合理？
普通家庭留多少流动资金会比较合理？展开全文说到资产分配比例，不得不提今天的主角“标准普尔家庭资产配置图”它是由全球最具影响力的信用评级机构的标准普尔公司(standard & Poor’s)（总而言之就是很牛掰的一家金融公司）调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭资产配比，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
这张图被公认为最合理的家庭资产分配图。
吹了这么久，现在来看看它的庐山只能面目吧！这张图片是不是看起来很简单，没什么玄机。
但往往有效的方法是大繁至简。
细心看，希望你能有所收获。
第一部分：要花的钱（占总资产的10%）第一个是日常开销账户，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的开支做准备。
一般存在银行或放在余额宝里。
根据第一个象限我们可以先看看我们每月的开支是否超支。
例如：现在家庭一共有40万的资产。
10%就是4万也就是说着四万是我们家庭3-6个月的开支上线。
那么家庭每个月的开销控制在6666~13333元比较合理。
第二部分：保命的钱（占总资产的20%）这个账户是为突发意外准备的应急资金，是为了保障家庭成员在出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
大家都知道现在医疗成本很高，如果不会转嫁风险，很可能“一病回到解放前”，因此需要一些商业保险公司来替我们承担风险，这部分的钱就当给保险公司的“保护费”。
这部分钱平时看着只出不进，等真正遇到意外的时候你就会庆幸买了这根“ 避雷针”。
第三部分：生钱的钱（占总资产的30%）这个账户是为了提高家庭被动收入，在做好了前两步的基础上，这部分盈亏已经不会对家庭造成致命的打击，没有了压力，相信你能更从容的打理自己的资产。
这个账户最大的忌讳是贪婪，很多人第一年用30%赚到了钱，第二年就用90%投入市场，往往不会有理想的结果。
第四部分：保本升值的钱（占总资产的40%）这个账户是一条漫漫长征路，因为这部分的钱往往投资周期长，要求安全稳健。
因为用的时候需要的数额很大，所以单靠存是不够的，还要选一些适合长线投资的稳健的项目，用复利的力量满足将来的需求。