盖洛普中国工商银行工行投资理财指数简要研究报告(首期)
浅析中国工商银行个人理财产品存在的问题及对策毕业论文开题报告
毕业论文开题报告系别专业（方向）学生学号指导教师金融系金融郑立宏 0824312066 刘卫红题目浅析中国工商银行个人理财产品存在的问题及对策一、选题的背景与意义研究的背景:个人理财起源于二十世纪三十年代美国的保险业，它是伴随着金融理财制度和金融创新的发展而逐步形成的。
20世纪70年代以来，在全球金融创新的冲击下，全球商业银行的个人理财业务得到了快速发展。
在国际上，普遍认为当国民的人均收入超过1000美元后，总的人口会增加对理财类产品的需求，这是统计的规律。
随着中国经济的快速发展及居民财富的迅速积聚，催生了人们对个人理财的巨大需求，中国居民的可支配收入正在不断增加，越来越多的中国人希望能够通过最优的储蓄和投资组合使闲置的资金得到最合理的配置，使自己的生活更有保障，这为银行开展个人理财业务提供了巨大的发展契机。
目前，中国的个人理财业务已经进入蓬勃发展的时期，各大银行在理财体系的建设上均投入了巨大的热情和精力，尤其是在理财产品的开发和销售上更是不遗余力，这种发展是始料未及的。
相信随着我国居民存款的不断攀升和进出口贸易带来的外汇储备的增多，商业银行理财产品将成为我国又一支专业化、集合化的投资理财力量，而这也势必将成为商业银行实现经营转型，与国际接轨的一项重大工程。
但尽管如此，现阶段我国个人理财业务实质离真正的财富管理的理念还有很远的距离，商业银行个人理财产品的发展仍然处于起步阶段，面对国内外日益严峻的竞争局面，商业银行必须通过改革来发展符合中国市场需求的具有中国特色的商业银行理财产品。
研究的意义:传统的银行业务能够为银行带来的利润已经越来越小，为了寻求更大的商业利润，扩大银行新的盈利方向，通过理财产品来带动银行中间业务的增长已经成为了商业银行调整原先的利差收入向非利差收入转变的必由之路。
中国工商银行理财产品的发展历史屈指只有十余年，这是在理论准备缺失的现实条件下，伴随着国内外同业竞争的压力以及投资者热情需求发展起来的，但这终究导致了理财产品在其发展过程中的一些问题。
工行的财务分析报告(3篇)
第1篇一、前言中国工商银行（以下简称“工行”）作为中国最大的国有商业银行，自成立以来，始终秉承“以人为本、追求卓越”的经营理念，为广大客户提供优质、高效的金融服务。
本报告将对工行2022年度的财务状况进行深入分析，旨在评估其经营成果、风险状况和未来发展潜力。
二、财务状况分析1. 盈利能力分析（1）营业收入2022年，工行实现营业收入12,246.48亿元，同比增长5.15%。
其中，利息净收入为8,949.58亿元，同比增长3.48%；非利息净收入为2,296.90亿元，同比增长10.46%。
这表明工行在利息收入保持稳定的同时，非利息收入增长迅速，盈利结构不断优化。
（2）净利润2022年，工行实现净利润3,522.46亿元，同比增长5.12%。
这表明工行在经营过程中，保持了良好的盈利能力。
（3）成本控制2022年，工行营业成本为7,489.25亿元，同比增长5.39%。
成本收入比为61.25%，较上年同期下降0.34个百分点。
这表明工行在成本控制方面取得了一定成效。
2. 资产质量分析（1）不良贷款率2022年末，工行不良贷款余额为2,253.34亿元，不良贷款率为1.42%，较上年同期下降0.12个百分点。
这表明工行资产质量有所改善。
（2）拨备覆盖率2022年末，工行拨备覆盖率为203.34%，较上年同期上升2.58个百分点。
这表明工行拨备充足，抵御风险能力较强。
3. 资产负债分析（1）资产规模2022年末，工行总资产为34.25万亿元，同比增长8.58%。
这表明工行资产规模持续扩大。
（2）负债规模2022年末，工行总负债为32.35万亿元，同比增长8.48%。
这表明工行负债规模与资产规模保持同步增长。
（3）资产负债结构2022年末，工行贷款余额为22.48万亿元，同比增长8.42%；存款余额为29.25万亿元，同比增长8.25%。
这表明工行资产负债结构合理，流动性充足。
三、风险状况分析1. 市场风险2022年，国内外经济环境复杂多变，金融市场波动较大。
对中国工商银行理财产品营销情况的调查
对中国工商银行理财产品营销情况的调查金融管理与实务09(4)班陈莹指导老师朱维巍於扬内容摘要：随着信息技术的突飞猛进和我国国民财富的极速增长给银行业的传统业务带来挑战的同时，也给新兴的银行个人理财业务带来了广阔的发展空间。
个人理财业务逐渐变成国内商业银行经营的亮点业务，也是各家商业银行竞相争夺的市场。
目前，如何在严峻的市场下保持个人理财业务竞争优势，维持并提高市场份额和收益，成为各家银行亟待解决的问题，中国工商银行也不例外。
那么，中国工商银行个人理财产品营销包含哪些内容？将收到什么样的效果？还存在哪些不足之处？怎样去积极改进？通过对中国工商银行理财产品营销情况的调查，来了解中国工商银行理财产品基本情况、推广情况、销售情况以及反馈情况，分析其原因并采取一系列的措施，以求其个人理财业务能有所突破，更加完善，力争在同行业当中保持业务领先的地位。
关键词：理财产品销售现况营销策略因素对策一、概述中国工商银行目前已基本形成了以商业银行为主题，跨市场、国际化的经营格局，并在绝大多数商业银行业务领域保持国内市场领先地位。
2009年实现净利润1293.50亿元，其中境内共销售各类个人理财产品15278亿元，个人银行类理财产品累计销售8872亿元。
中国工商银行常年理财产品保有量超过6000亿元，居同业首位。
经过不断的发展，现在中国工商银行自行研发设计的理财产品已经形成了固定收益类、股票权益类、商品投资类及各种增值服务类理财产品等几大产品线。
产品在设计的同时也关注到了产品期限、投资方向、投资货币等特性。
中国工商银行个人理财产品主要分为五大类。
第一类是短期理财产品，主要满足有打新股、炒股或其他对资金流动性较强的投资者。
第二类是传统的债券、信托类理财产品，主要投资银行间的债券、票据、企业债等相对安全系数较高的产品。
第三类是新型理财类产品，主要区别于传统的债券、信托型产品，拓宽了投资方向，逐渐开辟了向基金、股票、新股申购、港股等市场的投资渠道，并且形成了系列产品。
中国工商银行个人理财产品分析报告
我国工商银行个人理财产品的分析报告理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
一、我国商业银行个人理财产品的主要类型(一)我国商业银行理财产品（银行人民币理财产品）的主要类型债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。
因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。
QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
（二）中国工商银行理财产品的主要类型中国工商银行的理财产品主要是在上述这几个类型上进行具体的开发设计出来的，中国工商银行的理财产品主要有稳得利、汇财通、灵通快线和东方之珠等四大类：1、稳得利属于信托投资型理财产品，其预期年收益率可以达到5.2%申购最低金额5万，是一种相对长期的理财投资方式，主要投资于国有商业银行、大型全国性股份制商业银行和国家开发银行提供不可撤销连带责任保证担保的优质企业信托融资项目，此外也投资于中国工商银行已贴现（转贴现）银行承兑汇票所对应的票据资产，并搭配部分债券、回购、货币市场基金、债券基金等流动性管理工具，其操作和申购赎回程序类似于封闭式基金。
工商银行财务分析
工商银行财务分析引言概述：工商银行是中国最大的商业银行之一，其财务状况对于投资者和经济观察者具有重要意义。
本文将对工商银行的财务状况进行分析，以帮助读者更好地了解该银行的盈利能力、资产质量和财务稳定性。
一、盈利能力1.1 净利润：工商银行的净利润是衡量其盈利能力的重要指标之一。
通过分析工商银行近几年的净利润变化趋势，可以了解其盈利能力的稳定性和增长潜力。
1.2 毛利率：毛利率是衡量工商银行核心业务盈利能力的指标。
通过分析工商银行的毛利率，可以了解其核心业务的盈利水平以及竞争力。
1.3 资本回报率：资本回报率是衡量工商银行资本利用效率的指标。
通过分析工商银行的资本回报率，可以了解其资本运作的效果和投资者的回报水平。
二、资产质量2.1 不良贷款率：不良贷款率是衡量工商银行资产质量的重要指标之一。
通过分析工商银行的不良贷款率，可以了解其贷款风险的程度和资产质量的稳定性。
2.2 拨备覆盖率：拨备覆盖率是衡量工商银行应对不良贷款风险能力的指标。
通过分析工商银行的拨备覆盖率，可以了解其应对不良贷款风险的能力和风险防范措施的有效性。
2.3 资本充足率：资本充足率是衡量工商银行资本充足程度的指标。
通过分析工商银行的资本充足率，可以了解其资本实力和抵御风险的能力。
三、财务稳定性3.1 流动性：流动性是衡量工商银行偿付能力的指标。
通过分析工商银行的流动性，可以了解其面临的偿付压力和应对流动性风险的能力。
3.2 杠杆比率：杠杆比率是衡量工商银行财务稳定性的指标之一。
通过分析工商银行的杠杆比率，可以了解其财务杠杆水平和财务风险的承受能力。
3.3 资本结构：资本结构是衡量工商银行财务稳定性的指标之一。
通过分析工商银行的资本结构，可以了解其财务稳定性和资本运作的合理性。
四、市场前景4.1 行业竞争：分析工商银行所处的银行业竞争环境，可以了解其在市场中的地位和竞争优势。
4.2 利率环境：分析工商银行所处的利率环境，可以了解其利差收入的预期和对利率波动的敏感性。
投资组合分析报告
投资组合分析报告基金这次我选择了两只基金，一只是是中国工商银行推出的工银稳健成长基金，一直是中国建设银行推出的华夏成长基金。
工银稳健成长工银稳健成长基金累计收益率走势本基金是成长型股票基金，其预期收益及风险水平高于债券型基金与混合型基金,属于风险水平相对较高的基金。
工银稳健成长的投资理念是选择经营稳健、具有长期可持续成长能力的上市公司股票，以合理价格买入并进行中长期投资，获取超过市场平均水平的长期投资收益。
资范围 本基金的投资范围限于具有良好流动性的金融工具，包括国内依法发行上市的股票、债券、中央银行票据、回购，以及法律法规允许或经中国证监会批准允许基金投资的其它金融工具。
该基金专注基本面研究，采取"自下而上"的策略，运用工银瑞信上市公司成长性评价体系选择具有长期可持续成长能力的上市公司股票。
本基金在多数情况下将进行充分投资，通过发掘成长型股票，以合理价格买入并进行中长期投资，获取超过市场平均水平的长期投资收益。
㈡华夏成长本基金属成长型基金，主要通过投资于具有良好成长性的上市公司的股票，在保持基金资产安全性和流动性的前提下，实现基金的长期资本增值。
该基金认为，股票的中长期走势是由上市公司的基本面决定的，国债的中长期走势是由宏观经济的基本面决定的，只有立足于宏观经济和上市公司的基本面进行深入的研究，才能准确把握股票和债券的中长期走势，从而为投资创造价值。
投资范围 本基金的投资范围限于具有良好流动性的金融工具，包括国内依法公开发行上市的股票、债券及中国证监会允许基金投资的其他金融工具。
其中投资的重点是预期利润或收入具有良好增长潜力的成长型上市公司所发行的股票，这部分投资比例将不低于本基金股票资产的80％。
重点投资于预期利润或收入具有良好增长潜力的成长型上市公司发行的股票，从基本面的分析入手挑选成长股。
该基金基本投资理念是“追求成长性”和“研究创造价值”。
经过上面图标的对比和数据分析，我选择工银稳健成长。
中国工商银行投资分析报告
中国工商银行投资分析报告(股票代码：601398)姓名:王耀学号:2010119107目录第一部分：中国银行业投资的行分析1现状解析2 投资环境分析3未来发展分析第二部分:对中国工商银行投资的基本分析1中国工商银行现状分析2发展前景分析第三部分：对中国工商银行投资的技术分析1.K线图分析2市场走势分析第一部分.中国银行业投资的行业分析内容：1现状解析：银行业在中国金融业中处于主体地位。
按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、策性银行。
近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。
截至2010年底，我国银行业金融机构资产总额95.3万亿元，比2009年增长19.9%；负债总额89.5万亿元，比2009年增长19.2%；所有者权益5.8万亿元，比2009年增长31.2%。
银行业金融机构资产规模市场份额进一步发生变化。
从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行，占银行业金融机构资产的份额分别为49.2%、15.6%、14.9%。
城市商业银行和城市信用社、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行、非银行金融机构、外资银行资产份额比2009年分别上升1.06、0.78、0.60、0.24、0.13个百分点；大型商业银行、政策性银行及国家开发银行资产份额分别下降2.11、0.71个百分点。
2011年以来，我国商业银行（包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）资产规模继续稳步增长，截至2011年三季度末，总资产余额达83.3万亿元，比2010年同期长16.7%；负债规模达78万亿元，比2010年同期增长16.2%。
经济长期持续高增长为银行业发展提供了巨大空间，国内商业银行五年的股份制改造使其内部权责明晰、流程合理、效率提升，银行业上市公司资产质量得以改善，收益大幅提高，进入长期可持续快速增长之中。
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工商银行财务分析报告
导语：小编为您推荐工商银行财务分析报告，欢迎阅读!
一、工行基本情况
1、中文名称：中国工商银行股份有限公司
英文名称：INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED
2、法定代表人：姜建清
3、成立日期：201X 年10 月28 日
4、注册资本：286,509,130,026.00 元
5、注册地址：北京市西城区复兴门内大街55 号
6、邮政编码：100032
7、电话号码：(010)66107166
8、传真号码：(010)66017168
9、互联网网址：
10、电子信箱：
二、工行简要历史
1、历史沿革
工行于1984 年1 月1 日作为一家国家专业银行而成立，承担了中国人民银行的所有商业银行职能，而中国人民银行则正式成为国家的中央银行。
工行成立以来，曾经历几个阶段，期间由国家专业银行转型为国有商业银行，之后再整体改制为股份制商业银行。
自1984 年至1993 年，工行是国家专业银行。
在此期间，工行扩大了业
务规模和分销网络、强化了财务会计与管理制度以及提高对盈利能力和风险管理的重视。
1994 年，国家成立三家政策性银行，以承担国家专业银行的主要政策性
贷款功能。
包括工行在内的各国家专业银行，在此后转型为四大国有商业银行。
自1994 年至201X年，工行在业务的许多方面作出了重大改进，以建立现代。
工商银行理财产品2016年中国工商银行理财产品
工商银行理财产品2016年中国工商银行理财产品:2016年银行理财产品行业现状及发展趋势分析2016-2022年中国银行理财产品市场深度调查研究与发展趋势分析报告报告编号：__A行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。
一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。
中国产业调研网基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。
一、基本信息报告名称：2016-2022年中国银行理财产品市场深度调查研究与发展趋势分析报告报告编号：__A ←咨询时，请说明此编号。
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_工商银行理财产品2016年。
二、内容介绍自2004年初露锋芒以来，银行理财产品的样式种类、发行款数与资金规模都开始急剧膨胀。
2008年，尽管面临国内经济增长速度回落、境内外金融和大宗商品市场动荡不安的局面，银行理财产品的销售仍然创下历史新高。
2008年各主要商业银行累计发售7799期理财产品，新募集资金约合人民币__亿元。
同期保险理财产品、信托理财产品、公募基金和券商集合理财产品的新募集资金分别约为6243亿元、5637亿元、1827亿元和226亿元。
无疑，银行理财产品已稳居理财市场的第一位，规模超过其他类别理财产品的总和，成为推动国内理财市场发展的主要力量。
2013年银行理财产品发行规模达到__个，同比增长38.41%，发行规模再创历史新高。
中国工商银行投资价值分析.docx
随着中国股市机构投资者的不断壮大以及资本市场的日益开放，同国际 证券市场接轨是大势所趋，价值投资也越來越获得市场的认同。不过A股市 场估值水平与国际市场相比较来看，目前整个A股市场的估值水平处于相对 高位。如何在A股市场平均较高市盈率、市净率的现状下从估值低洼中选择 一家有投资价值的公司进行投资，如何评估其股票内在价值，这是价值投资 者所关心的问题。本文将从估值水平较低的银行板块中寻找一家上市银行作 为分析对象，运用在MBA学习期间所学的知识对其内在价值进行研究和分 析。
图16：2005-2007年国内主要上市银行总资产收益率37
图17：2005-2007年国内主要上市银行股东权益收益率比较37
图1&2005-2007年国内主要上市银行成本收入比38
图19：2005-2007年国内主要上市银行不良贷款率比较38
图10：银行盈利能力的杜邦分析32
图11：2006-2007年工行盈利能力的杜邦分析图33
图12：2003-2007年工行不良贷款率和贷款总额准备金率35
图13 :2003-2007年工行不良贷款覆盖率水平35
图14：2005-2007年工行不良贷款余额 单位：亿元36
图15：2005-2007年工行流动性指标:36
During the Tlth Five-Year Plan”，the profit of the banking sector has maintained an annual growth rate of20%which is the investment value the banking sector. Therefore this paper chooses the ICBC whose anti-risk ability is high as specific research object. Through analyzing the macroeconomic environment, the banking industry and the company, this paper will assess the investment value of ICBC. Then this paper uses the P / E and EVA Model to acquire the exact value of the ICBC.
中国工商银行理财产品分析
课程设计论文题目中国工商银行理财产品报告姓名付哲学号 0910912115所在学院经济与政法学院专业班级 09金融（2）班指导教师王进老师日期2012年6月1日目录一．人民币理财产品概要。
3(一）人民币理财产品发展概况 (1)（二）人民币理财产品分类和特点 (1)（三）银行理财产品分类 (2)（四）银行人民币理财产品 (5)二．保本型理财产品与非保本理财产品6（一）保本型理财产品简介 (4)（二）保本理财产品设计原理简介 (5)（三）非保本型理财产品简介 (5)三．中国工商银行人民币理财产品具体分析 7（一）2011年高净值客户专属资产组合投资型人民币理财产品(90天)GDXT167 (5)1．收益计算方法 (5)2．投资方向 (6)（二）2011年第21期保本型个人人民币理财产品(95天)BB1128 (6)1．收益计算 (6)2．投资方向 (7)（三）中国工商银行保本型个人人民币理财产品（40天）BB1129 (7)1．收益计算 (7)2．投资方向 (7)．一 .人民币理财产品概况一，人民币理财产品发展概况：我国商业银行理财业务起步较晚，20世纪90年代中期才出现外币理财产品，2004年才开始发展人民币理财产品。
人民币理财产品，即由商业银行自行涉及并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获得收益后，根据合同约定分配给投资人的一种理财产品。
自从2004年9月，光大银行在国内同业中率先向人民币储户推出第一期“阳光理财B计划”以来，各家股份制银行相继追随，商业银行人民币理财业务迅猛发展，理财产品日新月异。
2005年我国结构型理财产品逐渐兴起，一开始主要涉及外汇结构性存款业务。
2005年9月，民生银行首次推出了人民币结构型理财产品，各家商业银行也逐渐推出了这项产品，并不断丰富了结构型存款的挂钩类型。
由于丰富多变的结构和可能实现的较大收益，结构型人民币理财产品逐渐成为市场的主导产品。
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本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行理财产品调查报告篇一：工商银行理财产品调查报告工商银行理财产品调查报告摘要:随着理财产品的逐步丰富和发展，理财产品已经在大城市渐渐走进人们的生活。
而近几年，理财业务也逐步走进小城市。
此次报告介绍了小城市工商银行理财的现状，其次分析了理财的优势劣势，最后提出发展的相应对策。
一、调查概述（一）、调查目的调查居民对理财产品的了解程度和对理财产品的偏好，了解理财业务存在的问题。
（二）、调查对象20岁以上人群（三）、调查方式本次调查采取的是随机调查。
地点于工商银行门口。
共发调查问卷100份。
（四）、调查时间201X年2月10日——201X年2月16日（五）、调查内容主要调查居民对工商银行理财业务的了解，并且根据调查结果对理财产品业务采取相应的对策。
（六）、调查结果调查发现在工商银行办理业务的人中77%仅仅办理存贷款业务，且几乎没有听过金融理财产品。
另外由于工商银行的理财产品最低额为5万元且需办理网银这部分人群不相信或者个人素质有待提高。
因此金融理财产品对于这部分人说不可能。
显示大部分的人对工商银行金融产品不是很了解。
其余23%的人购买了理财产品且多偏好保本型理财产品。
（七）、调查结论在经济不断发展，人们理财意识不断提高的今天，工商银行仅仅依靠存贷款业务已经远远不能满足市场竞争需要。
对于广阔的金融理财产品市场，要抢占先机。
通过各种有效措施提高公民素质抢占中小城市金融理财产品市场。
加大宣传力度，加强公民对金融理财产品的了解。
二、金融理财产品业务的含义商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
三、工商银行金融理财产品发展现状及特点据工商银行201X年年报，工商银行201X年个人理财及私人银行业务收入212.64亿元，增长43.1%。
工商银行理财产品调查报告
工商银行理财产品调查报告摘要:随着理财产品的逐步丰富和发展，理财产品已经在大城市渐渐走进人们的生活。
而近几年，理财业务也逐步走进小城市。
此次报告介绍了小城市工商银行理财的现状，其次分析了理财的优势劣势，最后提出发展的相应对策。
一、调查概述（一）、调查目的调查居民对理财产品的了解程度和对理财产品的偏好，了解理财业务存在的问题。
（二）、调查对象20岁以上人群（三）、调查方式本次调查采取的是随机调查。
地点于工商银行门口。
共发调查问卷100份。
（四）、调查时间2015年2月10日——2015年2月16日（五）、调查内容主要调查居民对工商银行理财业务的了解，并且根据调查结果对理财产品业务采取相应的对策。
（六）、调查结果调查发现在工商银行办理业务的人中77%仅仅办理存贷款业务，且几乎没有听过金融理财产品。
另外由于工商银行的理财产品最低额为5万元且需办理网银这部分人群不相信或者个人素质有待提高。
因此金融理财产品对于这部分人说不可能。
显示大部分的人对工商银行金融产品不是很了解。
其余23%的人购买了理财产品且多偏好保本型理财产品。
（七）、调查结论在经济不断发展，人们理财意识不断提高的今天，工商银行仅仅依靠存贷款业务已经远远不能满足市场竞争需要。
对于广阔的金融理财产品市场，要抢占先机。
通过各种有效措施提高公民素质抢占中小城市金融理财产品市场。
加大宣传力度，加强公民对金融理财产品的了解。
二、金融理财产品业务的含义商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益和风险由客户或客户和银行按照约定方式承担。
三、工商银行金融理财产品发展现状及特点据工商银行2011年年报，工商银行2011年个人理财及私人银行业务收入212.64亿元，增长43.1%。
2011年度工行实现境内销售个人理财产品42352亿元。
同比增长74.2%，其中销售个人银行类理财产品35585亿元，增长91.6%同时工商银行个人客户金融总量从7万亿元提升至7.7亿元，其中高端客户金融资产占比达84.7%四、工商银行理财业务的优势及存在问题(一）工商银行发展个人理财产品业务的优势1.庞大的客户群体。
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盖洛普咨询有限公司
2007年6月
THE GALLUP ORGANIZATION
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“工行投资理财指数”的研究方法和构成
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抽样方法—居民的抽取
抽样方法 • 在抽取的城市中，采用简单随机抽样，选取城市居民的家庭电话号码； • 合格样本应满足以下个条件： •年龄为20－65岁，且对家庭投资理财有决策权的人； • 一级城市的家庭税后年收入>3万元； • 二级城市的家庭税后年收入>2.5万元； • 其他城市的家庭税后年收入>2万元。 • 抽取样本n=1712，置信度=95%，最大抽样误差=3.4%
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工行投资理财指数的构成 工行投资理财指数
宏观环境信心指数 生活预期指数
投资理财意愿指数
总体经济发展
就业前景预期
时间投入意愿
总体投资理财环境
收入预期
资金投入愿望
消费品价格变动承受力
投资增量程度
投资理财定义：
指持有或者准备持有基金、分红型保险、银行理财产品、债券、股票、其他理财产品（房地 产、外汇、收藏品、信托、黄金、珠宝等）投资工具，从而加速个人/家庭资产的增长。
国外指数
1.瑞银/盖洛普投资者信心 指数
2.宏利人寿/盖洛普投资者 倾向指数
3.盖洛普消费者经济信心 指数
指数特点 1. 前瞻性 2. 综合性 3. 简洁性 4. 稳定性 5. 权威性
国内指数
1.宏观经济预警指数 2.企业家信心指数 3.消费者信心指数
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注：不同级别城市居民家庭收入的限定，根据盖洛普2006年全国消费者调查的数据确定。
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指数的总体特点
时间投入意愿 110
总体投资理财环境 117
收入预期 153
资金投入愿望 110
消费品价格变动承受力 111
注：指数计算方法参见后文计算方法说明。
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首期“工行投资理财指数”结果
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/ 盖洛普投资者倾向指数 （8年） 3.盖洛普消费者经济信心指 数（15年） 4.中国宏观经济预警指数 ……
学者
政府官员
金融业内人士
工行内部人员
国际国内指数经验研究 专家深度访谈 居民电话访问
调查方式：计算机辅助电话调查（CATI）
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投资增量程度 118
首期工行投资理财指数解读
2007年第一季度的工行投资理财指数为：126分。该指数表明城市居民 基于对国家宏观经济环境和未来生活的预期，投资理财意愿趋于强烈。
结合中国资本市场的现实情况，该时期处于股市大幅上涨后的整理期， 居民的投资理财意愿受到一定影响(112分)，但对宏观环境的信心(132 分)和生活预期(138分)仍然持比较乐观的态度。
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国、内外理财相关指数： 1.瑞银（UBS）/盖洛普投
资者信心指数（10年） 2.宏利人寿（MANULIFE）
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工行投资理财指数值
2007年第一季度投资理财指数取值为：126，表明居民投资理财意愿趋于强烈。
趋弱
100
趋强
0-50
极弱
51-85 86-115 116-150
较弱
中等
较强
151-200
极强
宏观环境信心指数 132
总体经济发展 147
生活预期指数 138
就业前景预期 149
投资理财意愿Байду номын сангаас数 112
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研究流程
一级城市 北京 上海 广州 深圳
二级城市 大连 杭州 苏州 武汉 西安 成都
其他城市 北安 菏泽 桂平 湘潭 平顶山 曲靖
总计
205 201 200 202
100 100 101 101 100 100
50 51 50 51 50 50
1712
抽样方法—城市的抽取
抽样方法 • 按照不同经济发展水平的城市（一级、二级和其他城市），将城市分为三层； • 采用与人口规模成比例（PPS, ProPortional to Size）概率抽样方法抽取城市； • 兼顾不同地区（华北、华东、华南、华中、西北和西南）的代表性，确定城市如下：
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地区/城市 华北 华东 华南 华中 西北 西南
一级城市 北京 上海
广州，深圳
二级城市 大连
杭州，苏州
武汉 西安 成都
其他城市 北安 菏泽 桂平
湘潭，平顶山
曲靖
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