个人理财第四章-作业评讲
个人理财第四章课件
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一、风险的类型
4．按风险的影响程度分：
① 系统性风险：对整个市场参与主体或者整个 系统都会产生影响的风险；
② 非系统性风险：对市场中的个体产生影响的 风险。
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二、风险的要素
风险 导致、增 因素 加或产生
风险 引起 事故
件
程 度 的 原 因 或 条
能 性 ， 扩 大 损 失
增 加 发 生 的 可
风 险 事 故 发 生 ，
促 成 某 一 特 定
直 接 原 因
偶 发 事 件
造 成 损 失 的
风 险 事 件 ，
风险 承受 损失
风险 载体
（ 货 币 来 衡 量 ）
的 减 少 或 灭 失
期 的 经 济 价 值
偶 然 的 、 非 预
财 产 载 体
失 业 等 ）
（ 生 命 、 健 康 、
人 身 载 体
接 指 向 的 对 象
-
第四章 风险管理与保险计划
• 第一节 风险与可保风险 • 第二节 保险的功能及类型 • 第三节 个人保险计划的制定
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第一节 风险与可保风险
• 一、风险的类型
• 二、风险的要素
• 三、风险的管理
• 四、可保风险的特征
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一、风险的类型
1．按风险的性质分： ①纯粹风险：只有损失而绝无获利可能 性的风险。 ②投机风险：具有获利、损失和无损失 三种可能性的风险。
风 险 事 件 直
直接损失（实质损失）：身体、财产 间接损失：费用、收入、责任
-
三、风险的管理
（一）非保险方法 1、风险规避 2、风险控制 3、风险保留 4、风险分散 5、风险转移
2022年银行从业资格考试《个人理财》第四章知识精讲
2022年银行从业资格考试?个人理财?第四章知识精讲第四章银行理财产品本章考点内容精讲第一节理财产品市场开展2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务到达了新的水平。
2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比拟简单，根本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一局部低风险投资收益给客户。
2005年年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品。
第二节当前市场主要的银行理财产品介绍一、货币型理财产品〔一〕定义货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。
它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
〔二〕特点货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益平安性高等主要特点。
该类产品通常被作为活期存款的替代品。
〔三〕风险分析由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。
〔四〕产品分析甲银行近期推出一款“稳得利〞理财产品产品投向本理财产品投资于金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、短期融资券、银行间同业拆借等。
产品的申购和赎回本理财产品存续期内，投资者可根据资金状况在存续期内每个工作日的交易时间内随时申购或赎回。
产品收益本理财产品预期收益率超过银行七天通知存款利率，甲银行每个工作El根据实际投资运作的收益情况计算并公布产品当日年化收益率。
如某投资者在8月11日购置该类产品i00万元，8月14日工作时间卖出，8月11日至8月14日每天的7日年化收益率〔已扣除管理费〕如下表：这款理财产品的收益和风险分析：1．产品的特点这款理财产品投资于货币市场，因此是货币型理财产品。
货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益平安性高等主要特点，通常被作为活期存款的替代品。
个人理财第4章(3) 第5章(1)
生命价值理论
【生命价值理论】又称“新损害理论”。美国 保 险学家休伯纳于1924年提出的关于 人寿保险性质 的学说。他认为人的生命价值是 可以确定的，测 定的依据是个人的潜在财产。 所谓潜在财产就是 一个人每月的赚钱能力或工 资收人除去本人生活 费用后的剩余部分的资本 化价值。资本化是把净 收人余额存人银行或通 过其它途径使其增值。若 一个人每月收人不够 维持生活费用，就谈不上资 本化，也就无所谓 资本价值。
对于家庭财产来说，所需要的保险额度，主要依据家
庭财产价值的多少和个人收入的多少。
但是对于人寿保险来说，由于人的价值是无法计量的，
所以，选择合理保险金额的依据主要是个人的收入。
对于人寿保险，有两种测算方法可以帮助测算人寿保
险的额度，一种是收入法，另一种是支出法。
收入法是指通过计算被保险人预期未来收入的现值来估 算人寿保险的额度。
财产保险按保险期限的不同分为定期保险和不定期 保险。
定期保险以一定的时间标准即年、月、日、时来计 算保险责任的开始与终止，其中，超过1年期的为 长期保险，1年期以下的为短期保险，相应确定不 同的费率标准。保险期限一经确定，无特殊原因， 一般不得随意更改。不定期保险，也叫航程险、航 次险，其保险责任的开始与终止主要不是按确定的 时间标准，而是根据保险标的行动过程来确定，如 船舶保险、货物运输保险均如此。
保险
保险金额的确定原则 财产保险
在保险标的的价值之内 遵循可保利益原则
人身保险
规定最高限额
人身保险金额确定
当事人双方协商确定
保险金额视被保险人和受益人的保险需求和投保人 的支付能力而定
基本保险金额是保单上明确标注的金额，保险金额 是能拿到的保险赔付金额，有些保险条款的基本保 险金额和保险金额是一致的，有些条款的保险金额 是以基本保险金额为单位计算的。
作业评讲教案
作业评讲教案教案标题：作业评讲教案教学目标：1. 帮助学生理解作业的重要性和目的；2. 培养学生批判性思维和解决问题的能力；3. 提高学生的学习动力和自主学习能力。
教学内容：1. 作业评讲的目的和意义；2. 如何评价作业的标准和方法；3. 如何给学生有效的作业反馈。
教学步骤：1. 导入（5分钟）- 展示一些优秀作业的例子，引发学生对作业评讲的兴趣；- 引出本节课的教学目标。
2. 作业评讲的目的和意义（10分钟）- 讲解作业评讲的重要性，帮助学生理解作业评讲是为了提高学习质量和学习效果；- 强调作业对学生学习的重要性，培养学生对作业的重视意识。
3. 如何评价作业的标准和方法（15分钟）- 提供一份作业评价标准表格，解释每个标准的含义；- 和学生一起讨论如何根据标准评价自己的作业；- 给学生一些评价作业的方法和技巧，如注意细节、逻辑思维等。
4. 如何给学生有效的作业反馈（15分钟）- 讲解什么是有效的作业反馈，如具体、积极、具有建设性等；- 提供一些给学生反馈的范例，让学生了解什么样的反馈是有益的；- 强调学生也应主动寻求反馈，了解自己的不足并做出改进。
5. 拓展练习（10分钟）- 分发一些学生常见的错误作业，让学生分组互相评价并给出改进意见；- 教师进行点评，总结学生的评价意见和改进建议。
6. 小结与反思（5分钟）- 回顾本节课学到的内容；- 让学生思考如何在今后的学习中更好地完成作业。
教学资源：1. 优秀作业的例子；2. 作业评价标准表格；3. 学生常见错误作业的范例。
教学评估：1. 学生上课表现和参与度；2. 学生对作业评讲的理解和应用能力；3. 学生完成的拓展练习作业。
教学延伸：1. 鼓励学生参加学校或社区的作业评比活动，提高作业质量；2. 定期进行作业反馈，帮助学生不断改进作业。
注意事项：1. 需提前准备好教学资源，确保课堂流程顺利进行；2. 在教学步骤中尽量多与学生互动，让学生参与到作业评讲过程中；3. 鼓励学生思考和讨论，培养学生的批判思维能力。
银行从业个人理财讲义
银行从业个人理财讲义一、引言在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
随着经济的发展和金融市场的日益复杂，了解和掌握个人理财知识对于实现财务目标、保障生活质量以及应对未来的不确定性具有至关重要的意义。
银行作为金融服务的主要提供者之一，其从业人员需要具备扎实的个人理财知识和技能，以便为客户提供专业、有效的理财建议和服务。
本讲义旨在为银行从业人员提供一个全面、系统的个人理财知识框架，帮助大家更好地理解和应用相关知识。
二、个人理财的基本概念（一）个人理财的定义个人理财是指根据个人的财务状况和目标，制定合理的财务规划，运用各种金融工具和方法，对个人的资产、负债、收入和支出进行管理，以实现财务安全、财务自由和生活目标的过程。
（二）个人理财的目标1、财务安全确保个人和家庭在任何情况下都能够维持基本的生活水平，包括应对突发事件、失业、疾病等风险。
2、财务自由当个人的被动收入（如投资收益、租金收入等）能够覆盖生活支出时，实现财务自由，从而有更多的时间和选择去追求自己真正感兴趣的事情。
3、实现特定的生活目标如购买房产、子女教育、退休规划等。
（三）个人理财的原则1、整体规划原则综合考虑个人的财务状况、生活目标、风险承受能力等因素，制定全面的理财规划。
2、量入为出原则根据收入合理安排支出，避免过度消费和负债。
3、风险与收益平衡原则在追求高收益的同时，要充分考虑风险因素，确保投资组合的风险在可承受范围内。
4、灵活性原则理财规划要具有一定的灵活性，能够根据市场变化和个人情况的变化进行调整。
三、个人财务状况分析（一）资产负债表资产负债表是反映个人在特定日期财务状况的报表，包括资产、负债和净资产三个部分。
资产包括现金、存款、房产、车辆、投资等；负债包括信用卡欠款、房贷、车贷等；净资产等于资产减去负债。
（二）现金流量表现金流量表是反映个人在一定时期内现金收入和现金支出情况的报表，包括现金流入（如工资收入、投资收益等）和现金流出（如生活支出、债务偿还等）。
个人理财第四版教学课件4-2024鲜版
03
储蓄与债券投资
2024/3/27
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储蓄存款种类及特点
活期储蓄存款
存取灵活，适合短期资金 存储，但利率相对较低。
定期储蓄存款
存取期限固定，利率较高 ，适合中长期资金规划。
零存整取储蓄存款
按月定额存入，到期一次 支取本息，适合积累型投 资者。
整存零取储蓄存款
一次存入本金，分期平均 支取本金和利息，适合有 定期支出需求的投资者。
03 净资产计算
通过资产总额减去负债总额，计算个人净资产。
2024/3/27
8
个人现金流量表编制
01 现金流入识别
识别并记录个人的现金流入，包括工资、奖金、 投资收益等。
02 现金流出识别
识别并记录个人的现金流出，包括消费支出、房 贷支出、保险费用等。
03 净现金流量计算
通过现金流入减去现金流出，计算个人净现金流
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以特定指数（如沪深 300指数）为标的，通 过购买该指数的全部或 部分成分股构建投资组 合，以追踪标的指数表 现的基金产品。
基金投资策略及风险控制
投资策略
包括定投策略、核心-卫星策略、风格轮动策略等。
风险控制
包括分散投资、长期持有、定期定额投资等。同时，投资者还需要关注市场动 态和基金经理的投资风格及历史业绩等信息，以便及时调整投资策略和控制风 险。
个人理财第四版教学 课件4
2024/3/27
1
目录
2024/3/27
• 理财基础知识 • 个人财务分析 • 储蓄与债券投资 • 股票投资 • 基金投资 • 保险规划 • 其他投资方式 • 个人税务筹划
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01
理财基础知识
2024/3/27
作业评讲(4)
《人力资源管理》作业评讲（4）责任教师潘璐这次的评讲针对平时作业第4次，旨在为同学们提供解题的思路，并对需要注意的地方作重点讲解。
作业题目并不难，和教材内容是紧密联系在一起的，希望同学们能够认真完成。
一、分别谈谈管理者和组织在职业生涯管理中的作用。
考核知识点：职业生涯管理参考答案：1、管理者是职业生涯管理活动的执行者和协调支持者，在职业生涯管理中的作用有：（1）指导。
让员工对职业生涯发展过程、目标、任务有正确的理解，及时发现问题并进行指导。
（2）反馈。
倾听员工意见，明确工作任务和标准。
（3）沟通。
针对组织的发展需要及个人业绩表现、员工未来发展等方面进行交流沟通，并达成共识。
（4）提供信息。
及时提供与组织未来发展变化、职位需求预测、个人发展等相关的信息给员工。
（5）利用资源。
使员工明确组织中有哪些资源可以充分合理的利用，帮助员工达成自己的职业生涯目标。
2、组织在职业生涯管理中的作用，主要是在员工实施自我管理的过程中，为其提供确保其职业生涯顺利进行的必要资源，这些资源主要包括一些专门的活动项目和职业生涯管理流程。
二、员工保障管主要包含哪些内容？考核知识点：员工保障管理参考答案：员工保障管理包括社会保障管理、劳动安全卫生与作业条件管理等。
1、社会保障制度是指社会成员因年老、疾病、失业、生育、死亡、灾害等原因遇到生活困难时，由国家、社会给予一定的经济帮助的社会制度。
我国的社会保障制度主要包括社会保险、社会救济、社会福利、优抚安置、社会互助和社区服务等。
2、劳动安全卫生包含两方面的含义：一是员工在生产劳动过程中的安全卫生条件或者状况；二是以保障员工在生产劳动过程中的安全和健康为目的的工作领域，或在法律、技术、设备、组织制度等发，没所采取的措施。
三、我国员工保障管理体系建设的原则是什么？考核知识点：员工保障管理参考答案：1、保障人权，满足社会成员基本生活需求的原则。
2、普遍性原则。
3、社会保障的范围和标准与经济发展水平相适应的原则。
2024年国开电大《个人理财》形考作业及答案
2024年国开电大《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%2.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益3.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金4.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表5.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人6.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期7.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值8.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销9.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器10.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所11.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征12.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生13.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%14.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
个人理财第四章练习
第一节公司治理一、公司治理的涵义(★★★★★)商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地进行决策、执行和监督。
良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任、有效的风险管理与内容控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。
二、公司治理的主体(★★★)银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。
1．股东和股东大会商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件。
同时，商业银行要保护股东的合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。
股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。
股东大会会议包括年会和临时会议。
2．重事和董事会董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。
董事会对股东大会负责，为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。
注册资才在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。
董事会会议包括例会和临时会议。
3．监事和监事会监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。
监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名。
4．高级管理层商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，同时接受监事会监督高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。
三、利益相关者(★★★)除了股东、董事、高级管理人员及监事以外，商业银行的利益相关者还包括存款人及其他债权人．职工、客户、供应商、社区等。
个人理财第四章-作业评讲
个人理财第四章理财产品概述第一节银行理财产品1.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定地条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）A.价格波动风险B.本金风险C.流动性风险D.收益风险答案：C解析：结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定地条件发生才出现，因此结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品。
3.下列关于非系统性风险的表述，错误的是（）A.包括企业财务风险，经营风险，信用风险等B.市场风险属于非系统性风险C.是一种微观风险D.是一种可分散风险答案：B解析：系统性风险即市场风险，即指由整体政治，经济，社会等环境因素对证券价格所造成的影响。
系统性风险包括政策风险，经济周期性波动风险，利率风险，购买力风险，汇率风险等。
非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，他通常由某一特殊因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系4.若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于（）A.看跌期权B.双向不触发期权C.累计期权D.一触即付期权答案：D解析：一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产品在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
5.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可以考虑（）A.买入对周期波动比较敏感的行业的资产B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C.买入对周期波动不敏感的行业的资产D.买入固定收益类资产答案：A解析：在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票，房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产，如储蓄产品等，以分享经济增长结果。
6.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）A根据客户需要，制定具体的管理办法.B.基础资产按储蓄存款业务管理。
2024个人理财作业4及答案
《个人理财》作业四一、多项选择1、当预期将来通货紧缩时，个人理财倾向为：（DE ）A由于价格下跌，增加债券投入。
B由于价格下跌，增加股票投入。
C由于收益稳定，增加储蓄。
D由于价格下跌，削减债券投入。
E由于价格下跌，削减股票投入。
2、宏观经济政策对投资理财的影响：（ABDE ）A财政政策。
B货币政策。
C利率政策。
D收入安排政策。
E税收政策。
3、在金融环境中，影响个人理财的因素有：（ABCD ）A开发程度。
B金融行业发展水平。
C利率水平。
D汇率水平。
4、利率水平对个人理财的影响有：（ABCDE ）A一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C利率水平的变动还会影响从银行获得的各种信贷的融资成本，投资机会成本的改变对投资决策往往也会产生特别重要的影响D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E利率水平的凹凸还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标5、当预期利率上升时个人理财倾向为：（ADE ）A削减基金持有量，理由是面临下跌风险。
B增加购入外汇，理由是人民币回报高。
C增加债券，理由是面临上涨机会。
D卖出股票，理由是面临下跌风险。
E增加储蓄，理由是收益将增加。
6、当预期利率下降时个人理财的倾向为：（ABDE ）A购入房产。
B增加基金，面临上涨机会。
C削减债券。
D增加股票。
E增加外汇，外汇利率可能上升。
7、当汇率改变时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为：（BCD ）A削减债券B增加股票C增加基金D增加储蓄 E削减房产8、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以肯定优势排在首位，缘由是：（ABCD ）A国内金融市场基本上没有金融衍生品交易B可投资的金融产品太少C投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。
D居民缺乏金融相关学问，在各种各样的金融产品面前无所适从。
个人理财作业完整的答案
个人理财作业完整的答案预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。
2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化----------------。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。
个人理财理论与实务课件个人理财第四章
思考讨论题: 1. 银行理财的的主要内容和特点是什么？ 2. 银行理财的风险有哪些？ 3. 商业银行当前在市场中推出的理财产品主要有哪些？各有什么特点？ 4. 银行代理理财产品有哪些种类？各有什么特点？ 5. 个人银行理财规划的步骤是什么？ 7. 银行理财产品的购买流程是什么？ 8. 分析该家庭的财务状况和抗风险能力，根据分析结果为其制定一份
部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投 资基金。QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场， QDII将通过中国政府认可的机构来实施。 QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括两个：基金和交易所上市 基金(Exchange Traded Fund，ETF)。
第二节 银行理财产品
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的 基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资 和管理计划。
第二节 银行理财产品
一、货币型理财产品 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。 特点： 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性
高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。 风险： 由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工
国债。
第三节 银行代理理财产品
四、国债 （三）国债的流动性及收益情况 国债往往到期才能够还本，即使如记账式国债在二级市场出售，债券
市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此，债券的流动性一般弱于 股票。 （四）国债的风险 债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、提前偿 付风险和通货膨胀风险。
能。 利用保险产品还可以合理避税。 （五）保险产品的风险 保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签订保
险合同，不能随意更改。
《个人理财(第3版)》教学课件第4章个人融资规划(第三版)
年利率%
4.35%
4.75% 4.9%
2.75% 3.25%
按担保方式
个人抵押 贷款
个人质押 贷款
个人信用 贷款
个人保证 贷款
A
B
C
D
个人抵押贷款是指贷款银行 以借款人或第三方提供的、 经贷款银行认可的、符合规 定条件的财产作为抵押物而 向自然人发放的贷款。
个人质押贷款是指自然人以 合法有效的、符合银行规定 条件的质物出质，向银行申 请取得的一定金额的贷款。
便捷性
第四个要素，便捷性，也就是获取所需资金的速度，住房 按揭贷款办手续的时间很长，而信用卡透支可以随时取用， 便捷性的需求取决于对资金的迫切需要程度，往往应急性 的意外需求对资金非常渴望。 便捷性的需求取决于对资金的迫切需要程度
个人融资渠道的选择不能一概而论，也没有一个统一 的公式来套用，应根据资金的用途综合权衡各项因素以 做出最佳选择。
银行贷款的种类与选择
CONTENTS
目 录
按贷款期限
短期贷款，系指贷款期限在1年以内的贷款。中期贷款，指贷款期限在 1-5年的贷款。长期贷款，指贷款期限在5年以上的贷款。
金融机构人民币贷款基准利率调整表（2015年10月24日）
贷款种类 一、短期贷款 一年以内（含一年） 二、中长期贷款 一至五年（含五年） 五年以上 三、个人住房公积金贷款 五年以下（含五年） 五年以上
第4章 个人融资规划
个人融资概述 个人融资渠道
银行贷款的种类与选择
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目 录
融资,从字面意思来理解,就是“融通资金”,是指当个体出现资金短缺时 融入资金的一种行为。个人融资与企业融资有很大不同,个人作为单 个实体存在,信用程度比企业低,因而供个人选择的资金来源比企业受 限。如果收入在前,支出在后,而且收入或积累总是大于支出,那么就 没有融资的必要,然而实际生活中,收入与支出往往不能时时匹配,每 个人在不同的人生阶段总是会或多或少出现资金短缺的情况,因而需 要谋划暂时从其他渠道融通资金以解燃眉之急。
《个人理财实务》课后习题和答案解析
《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
（√）3.个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。
《个人理财》第四章
《个人理财》第四章一、单选题共57 题题号: 1 本题分数:0.42 分在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期题号: 2 本题分数:0.42 分尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期题号: 3 本题分数:0.42 分在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期题号: 4 本题分数:0.42 分李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择答案要点：标准答案：B您的答案：本题得分：0 分下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性答案要点：标准答案：C您的答案：本题得分：0 分题号: 6 本题分数:0.42 分证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的（）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险答案要点：标准答案：C您的答案：本题得分：0 分题号: 7 本题分数:0.42 分由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险答案要点：标准答案：D您的答案：本题得分：0 分采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%答案要点：标准答案：C您的答案：本题得分：0 分题号: 9 本题分数:0.42 分投资组合决策的基本原则是A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险答案要点：标准答案：D您的答案：本题得分：0 分题号: 10 本题分数:0.42 分下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数答案要点：标准答案：A您的答案：本题得分：0 分一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大答案要点：标准答案：D您的答案：本题得分：0 分题号: 12 本题分数:0.42 分买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率答案要点：标准答案：C您的答案：本题得分：0 分题号: 13 本题分数:0.42 分以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险答案要点：标准答案：D您的答案：本题得分：0 分股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。
2014个人理财四次作业及答案
《个人理财》作业一一、单项选择题1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。
A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ）。
A、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的（B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。
A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权二、多项选择题1、政府举办的社会保障计划包括（AC）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。
而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。
但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债三、名词解释1、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量2、贴现率：是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）3、货币的时间价值：当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。
好《个人理财》平时作业四（主观题）
好《个人理财》平时作业四（主观题）名词解释1、个人理财——为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程，通俗地讲，就是个人如何处理日常的钱财。
2、个人资产负债表——指报告个人在某一时间的资产和负债状况的财务报表，又称净资产表。
（公式：资产—负债金额=净资产）3、现金流量表——指概括个人或家庭某段时间内现金收入和支付的财务报表，又称现金收支表。
4、个人预算规划——指根据个人生活和财务目标，制定投资理财的计划，将财务安排提前确定。
个人预算规划就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。
1、可保风险——广义指可以利用风险管理技术来分散、减轻或转移的风险，狭义上，则是保险人愿意并能够承保的风险，是符合保险人承担条件的特定风险。
2、保险——指投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
3、保险人——指提供保险服务的保险公司，它收取保险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损失时，承担赔付保险金的责任。
4、超额累进税率——即把征税对象安数额大小分成若干等级，每一等级规定一个税率，税率依次提高，但每一纳税人的征税对象则依所属等级同事适用几个税率分别计算，将计算结果相加后得出应纳税款的税率。
5、个人税收筹划——个人或企业进行的旨在减轻税负的谋划与对策。
1、货币的时间价值——指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。
也就是说。
货币用于投资并经历一定时间后会增值，其增值部分就是时间价值。
2、单利——指只计算本金在投资期内的时间价值（利息），而不计算利息所产生的利息。
3、复利——指在每经过一个计息期后，所要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。
4、现值——又称本金，是指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值，通常计作P。
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个人理财
第四章理财产品概述
第一节银行理财产品
1.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定地
条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）
A.价格波动风险
B.本金风险
C.流动性风险
D.收益风险
答案：C
解析：结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定地条件发生才出现，因此结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品。
3.下列关于非系统性风险的表述，错误的是（）
A.包括企业财务风险，经营风险，信用风险等
B.市场风险属于非系统性风险
C.是一种微观风险
D.是一种可分散风险
答案：B
解析：系统性风险即市场风险，即指由整体政治，经济，社会等环境因素对证券价格所造成的影响。
系统性风险包括政策风险，经济周期性波动风险，利率风险，购买力风险，
汇率风险等。
非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，他通常由某一特殊因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系
4.若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设
定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于（）
A.看跌期权
B.双向不触发期权
C.累计期权
D.一触即付期权
答案：D
解析：一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产品在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
5.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可以考虑（）
A.买入对周期波动比较敏感的行业的资产
B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产
C.买入对周期波动不敏感的行业的资产
D.买入固定收益类资产
答案：A
解析：在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票，房地产等资产，特别是买入对
周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产，如储蓄产品等，以分享经济增长结果。
6.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）
A根据客户需要，制定具体的管理办法.
B.基础资产按储蓄存款业务管理。
衍生交易部分按照衍生产品业
务管理
C.根据本银行需要，制定具体的管理办法
D.按照金融衍生品业务管理
答案：B
解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。
7.设计和代客境外理财产品必须严格做到成本可算，风险可控和（）
A.目标客户清晰
B.收益可计
C.信息充分披露
D.投向明晰
多选题
8.商业银行不得销售（）的理财计划
A.收益率测算为负值
B.收益率测算为正值
C.能够独立测算
D.收益率测算为零
E.不能独立测算
答案：ADE
解析：商业银行不得销售无市场分析预测，无风险管控预案，无风险评级，不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。
9.国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品，这些结构性产品可挂钩于（）等。
A.汇率
B.商品期货指数
C.单只或数只股票的表现
D.利率
E.股票指数
答案：ABCDE
第二节银行代理理财产品
11.下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（）
A.所有保费的投资收益归客户和保险人共同所有
B.投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担
C.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作
D.保单持有人无获得红利
析：保单持有人可以根据资金运营状况获得有关投资收益并承担有关投资风险
12.某只开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险称为（）
A.流动性风险
B.操作风险
C.市场风险
D.信用风险
答案：A
解析：开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定，此种风险属于流动性风险。
13.受托人以（）为目的管理信托风险。
A.受托人最大权益
B.为托人最大权益
C.受益人最大权益
D.社会利益
答案：C
解析：受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。
14.决定信托产品收益和风险的主要因素是（）
A.国家宏观经济状况
B.市场投资者的信心
C.信托公司的投资规模
D.投资项目的方向
答案：D
解析：资产项目的方向决定了改信托产品的收益率和风险，及使为同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承担的风险也会不同。
15.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（）
A.正确所管理的不同基金财产分别管理、分别记账、进行证券
投资
B.安全保管基金财产
C.办理基金备案手续
D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权
利
16.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。
A.衍生产品
B.股票
C.外汇
D.国债
17.一般而言，基金申购和赎回是采用（）
A.昨日价格
B.随机价格
C.未知价格
D.已知价格
18.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点是的是（）
A.公司型基金具有法人资格
B.在需要扩大规模，增加资产时，可以向银行申请借款
C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D.投资者对基金运用没有发言权
第三节其他理财产品
20.如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元/股，那么，下列描述正确的是（）
A.在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利
润为零
B.在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，
利润为20元/股
C. 在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，
利润为零
D. 在到期日，若该股票价格为元60元/股，张先生执行期权，
利润为20元/股
21.（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在
A.目的性原则
B.合法性原则
C.综合性原则
D.规划性原则
解析：合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。
22.股票A的预期收益率是10%，标准差为18%，股票B的预期收益率是15%，标准差为27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选（）
A.两者没有区别
B.不能确定
C.股票B
D.股票A
析：变异系数CV=标准差/预期收益率，描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。
对于A,CV=18%/10%=1.8，对于B,CV=27%/15%=1.8.所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。
23.下列关于股票收益的表述，错误的是（）
A.股票资本利得是股票的买卖价差
B.股利收益是公司税后利润的一部分
C.优先股的股利发放比债券利息支付更优先
D.股票收益包括股利收益和资本利得
解析：优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。
25.商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务
A.个人理财
B.代理基金
C.股票交易
D.存、贷款
多选题
29.( )因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
A.CPI上涨
B.公司新股增加资本额
C.高层人事变动
D.股利证策变化
E.在市场抛售央行票据
30.按股票持有者分类，股票可以分为（）
A．普通股
B.社会公众股
C.法人股
D.国家股
E.限售股
判断题
31.一般而言，家庭紧急预备金的储蓄形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配
A.正确
B.错误
32.投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。
A．正确
B.错误
解析：投资者购买股票目的是为了获取分红或者从股价上涨中获取利益。
33.虽然不能独立测算成本与收益，商业银行依然可以销售由境外机构发行的理财产品。
A.正确
B.错误
解析：商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。
不能销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。
34.方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。
A.正确
B.错误
35.政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。
A.正确
B.错误
系统性是个人无法控制的，包括政治因素和突发事件。