个人理财第四章-作业评讲

个人理财

第四章理财产品概述

第一节银行理财产品

1.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定地

条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）

A.价格波动风险

B.本金风险

C.流动性风险

D.收益风险

答案：C

解析：结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定地条件发生才出现，因此结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品。

3.下列关于非系统性风险的表述，错误的是（）

A.包括企业财务风险，经营风险，信用风险等

B.市场风险属于非系统性风险

C.是一种微观风险

D.是一种可分散风险

答案：B

解析：系统性风险即市场风险，即指由整体政治，经济，社会等环境因素对证券价格所造成的影响。系统性风险包括政策风险，经济周期性波动风险，利率风险，购买力风险，

汇率风险等。非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，他通常由某一特殊因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系

4.若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设

定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于（）

A.看跌期权

B.双向不触发期权

C.累计期权

D.一触即付期权

答案：D

解析：一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产品在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

5.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可以考虑（）

A.买入对周期波动比较敏感的行业的资产

B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产

C.买入对周期波动不敏感的行业的资产

D.买入固定收益类资产

答案：A

解析：在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票，房地产等资产，特别是买入对

周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产，如储蓄产品等，以分享经济增长结果。

6.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）

A根据客户需要，制定具体的管理办法.

B.基础资产按储蓄存款业务管理。衍生交易部分按照衍生产品业

务管理

C.根据本银行需要，制定具体的管理办法

D.按照金融衍生品业务管理

答案：B

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

7.设计和代客境外理财产品必须严格做到成本可算，风险可控和（）

A.目标客户清晰

B.收益可计

C.信息充分披露

D.投向明晰

多选题

8.商业银行不得销售（）的理财计划

A.收益率测算为负值

B.收益率测算为正值

C.能够独立测算

D.收益率测算为零

E.不能独立测算

答案：ADE

解析：商业银行不得销售无市场分析预测，无风险管控预案，无风险评级，不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。

9.国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品，这些结构性产品可挂钩于（）等。

A.汇率

B.商品期货指数

C.单只或数只股票的表现

D.利率

E.股票指数

答案：ABCDE

第二节银行代理理财产品

11.下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（）

A.所有保费的投资收益归客户和保险人共同所有

B.投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担

C.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

D.保单持有人无获得红利

析：保单持有人可以根据资金运营状况获得有关投资收益并承担有关投资风险

12.某只开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险称为（）

A.流动性风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

答案：A

解析：开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定，此种风险属于流动性风险。

13.受托人以（）为目的管理信托风险。

A.受托人最大权益

B.为托人最大权益

C.受益人最大权益

D.社会利益

答案：C

解析：受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。

14.决定信托产品收益和风险的主要因素是（）

A.国家宏观经济状况

B.市场投资者的信心

C.信托公司的投资规模

D.投资项目的方向

答案：D

解析：资产项目的方向决定了改信托产品的收益率和风险，及使为同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承担的风险也会不同。

15.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（）

A.正确所管理的不同基金财产分别管理、分别记账、进行证券

投资

B.安全保管基金财产

C.办理基金备案手续

D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权

利

16.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A.衍生产品

B.股票

C.外汇

D.国债

17.一般而言，基金申购和赎回是采用（）

A.昨日价格

B.随机价格

C.未知价格

D.已知价格