贸易融资授信流程及常见标准化产品介绍
光大银行贸易融资产品介绍
光大银行
国内保理融资
� 卖方：履约能力、财务情况、应收帐款情况 � 买方：付款能力、付款意愿、买方付款记录 � 基础交易：SELL AND FORGET
国内保理融资单据
� 销售合同 � 增值税发票 � 发运单据
签订合同 1. 1.签订合同
国内信用证
� 国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合 信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证银行付款 方式分为即期付款、延期付款或议付。受益人收款方式分 为委托收款和申请议付。国内信用证为不可撤销、不可转 让的跟单信用证。只限于转帐结算，以人民币计价。
授信企业
国内保理融资
� 保理业务，是指在企业将其针对买方的应收帐款转让给银
1 所外质押 申请
6 仓库质 押确认
4 解除质押 申请
3 质押确 认
行的基础上，银行向其提供的涵盖贸易融资、坏帐担保、 应收帐款管理、帐款收取等内容的综合性金融服务。包括 有追索权保理与无追索权保理。
5 解除质押确认
交割仓库
2 仓库质押 确认
内容提要
光大银行贸易融资产品介绍
� 贸易融资的产品特点 � 货权质押融资 � 国内保理融资 � 国内信用证
上海分行贸金部
年5月 2012 2012年
贸易融资的产品特点
� 定位中小型商贸类企业 � 授信深入企业贸易结算的供应链链条 � 降低授信担保条件 � 授信品种根据企业需要采用表内表外多种形式
货权质押融资
� 货权质押业务（以下简称货押业务）是指以企业自有动产或货权为质 押的，以贸易融资形式发放的、用于满足企业物流或生产领域配套流 动资金需求的表内外授信业务。 � 动产是指我行认可的、生产或流通领域中有较强流通性和变现能力的 大宗商品，货权是指以仓单、提单等权益凭证形式表现的对货物的所 有权。我行对质押物实行全程动态跟踪管理并对资金实行封闭式监控 ，保证货物流转回笼的资金用于归还我行授信融资。 � 按融资发放时质权是否已有效设立可分为：现货质押模式、未来货权 质押。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案一、背景介绍贸易融资是贸易活动中必不可少的资金流转方式，对于进出口企业而言，贸易融资是其获得资金的重要途径。
然而，在国际贸易中，存在交易风险和信用风险等问题，因此银行和其他金融机构为满足贸易融资市场需求，推出了多种贸易融资产品，以帮助企业获取融资并降低风险。
二、常见的贸易融资产品1、信用证融资信用证是银行发出的一种担保承诺，保证进口商按时支付货款。
信用证融资则是指银行对出口商提供的信用证进行融资支持，提前解决出口企业的融资需求。
信用证融资具有简单快捷、资金安全等优点，适合出口企业资金周转紧张的情况。
2、保理融资保理是银行通过向企业提供融资、代收账款、承担信用风险和管理款项等方式，提供综合性的贸易融资服务。
保理融资的主要优势是加强了企业的现金流管理和事业风险控制能力，降低了经营不良、欠款风险等。
3、应收账款质押融资应收账款质押融资是企业为了解决现金流问题将未来一定期限内将要收回的应收账款质押给银行，以获取流动资金。
质押融资的方式相对简单，资金到位快，并且能够有效提高企业的资金使用效率。
4、进口融资进口融资是指银行以企业未来进口商品作为抵押担保，为企业提供融资支持，以帮助企业应对贸易过程中的流动资金需求。
进口融资的主要优势是极大程度地降低了进口企业和出口商之间的资金流动风险。
三、本行贸易融资产品方案为了满足企业贸易融资的需求，本行推出了多种贸易融资产品：1、信用证融资产品本行信用证融资产品是指，对持有我行信用证的企业提供资金融通，为企业提供短期融资服务，解决其融资问题。
2、进口融资产品本行进口融资产品是指，以企业未来进口商品作为抵押担保，为企业提供融资支持，以帮助企业应对贸易过程中的流动资金需求。
3、保理融资产品本行保理融资产品是指，对企业的应收账款进行代理、承担信用风险和催收等服务，提供综合性贸易融资服务。
4、应收账款质押融资产品本行应收账款质押融资产品是指，以企业未来的应收账款作为担保，为企业提供融资支持，以帮助企业应对现金流紧张的问题。
[教育]银行贸易融资产品介绍
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产品概念解读-贸易融资（打包贷款） 三、选择打包贷款的情况
出口商流动资金紧缺，国外进口商不能 预付货款但同意开立信用证。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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产品概念解读-贸易融资（进口押汇） 一、进口押汇流程图
下发决策意见通 知单
（贷审会秘书）
客户经理
用信（手工试点、完善阶段）
受理调查
支行或公司业务部或 国际部（受理中心）
申请受理 （客户经理）
安排调查 （前台机构负责
人）
双人调查、撰写 调查报告
（客户经理）
录入系统，发起授 信申请
（客户经理）
复核确认，发国际 部（受理中心）审 查（前台机构负责
人）
贷款审查
特点：
（一）是一种出口融资工具； （二）远期信用证下的经银行承兑的汇票是合格的债务工具和担保； （三）无追索权。 （四）债权转让行为。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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基本思路
一、贸易融资业务是授信业务，业务管理方式与信贷业务相似。
（单证经办岗）
放款 （单证复核岗）
THANK YOU!
（三）押汇利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，可在总行规 定的区间内，根据当地同业进口押汇利率水平进行优惠。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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产品概念解读-贸易融资（提货担保） 一、提货担保流程图
贸易融资业务流程
贸易融资业务流程一、贸易融资业务概述贸易融资是指在国际贸易中，为了解决买卖双方的信用风险和资金需求而进行的一种金融服务。
贸易融资业务流程一般包括以下几个环节：合同签订、融资申请、审批、放款、还款等。
二、合同签订贸易融资的第一步是买卖双方签订贸易合同。
合同中应明确双方的权利和义务，包括商品的种类、数量、价格、交货期限、付款方式等。
同时，合同中应注明贸易融资的方式和相关条款，确保双方在贸易过程中的权益。
三、融资申请买方在签订合同后，根据合同的约定和自身资金需求，向银行或金融机构提出贸易融资申请。
申请材料一般包括合同、货物运输单据、企业资质证明、财务报表等。
申请人还需提供与融资相关的担保措施，如保证金、信用证等。
四、审批银行或金融机构在收到融资申请后，会对申请人的信用状况、还款能力、贸易合规性等进行审查。
审查内容包括申请人的企业信用、财务状况、往来记录等。
同时，还会对贸易合同的真实性进行核实。
审查通过后，银行会向申请人发放承兑通知书或贸易融资额度。
五、放款放款是贸易融资的关键环节。
在买方提供了必要的担保和文件后，银行会通过向卖方开立信用证、承兑汇票等方式，将融资款项划付给卖方。
卖方收到款项后，按照合同约定，发货并提供相应的运输单据。
六、货物运输和验收买卖双方根据合同约定的交货期限和方式进行货物的运输。
卖方应按时将货物交付给买方，并提供相应的单据，如提货单、装箱单、发票等。
买方在收到货物后，应及时进行验收，确认货物的质量和数量是否符合合同约定。
七、还款贸易融资的最后一步是还款。
买方在合同约定的还款期限内，将贸易款项按时支付给银行或金融机构。
还款方式可以是一次性还款，也可以是分期还款。
买方在还款时，需提供相应的还款证明，如付款凭证、汇款单据等。
八、风险控制在整个贸易融资业务流程中，银行或金融机构需要对各种风险进行评估和控制。
主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。
银行通过审查申请人的信用状况、货物的质量和数量、运输方式等，以降低风险发生的可能性。
国内贸易融资产品简介
国内贸易融资产品简介一、国内信用证（一）、业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
（二）、适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。
（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4、有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。
（四）、特色优势1、买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；2、减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；3、依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。
（五）、办理流程1、我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；2、买方提交《开立国内信用证申请书》，我行经审核后与买方签署《开立国内信用证合同》，开出国内信用证；3、开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。
二、信用证项下打包贷款（一）、业务简述银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。
（二）、适用对象卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。
（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有合法有效的购销合同并约定以信用证结算；4、打包贷款申请书；5、国内信用证正本及所有修改书正本。
（四）、特色优势适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求。
（五）、办理流程1、卖方与我行签订融资协议，向我行提交打包贷款申请书、贸易合同、正本信用证及相关材料；2、我行经审核后将打包贷款款项入卖方账户；3、卖方使用打包贷款款项完成采购、生产和装运后，向我行提交信用证项下单据；4、我行将单据寄往开证行进行索汇；5、开证行到期向我行付款，我行用以归还打包贷款款项。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案概述随着贸易的不断发展和扩大，贸易融资逐渐成为了商业合作的重要手段。
贸易融资产品是指银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，通过提供资金、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
贸易融资产品的主要目的是为贸易公司提供资金支持，同时降低其交易风险。
本文将介绍常见的贸易融资产品方案。
贸易融资产品方案以下是常见的贸易融资产品方案:1. 信用证信用证是银行为贸易公司提供的一种保证支付的方式。
在贸易过程中，买方和卖方可以通过银行的信用证来保证交易的安全和顺利完成。
信用证是由买方的银行向开证行发出的，开证行在收到信用证后，向收款人提供资金支持，同时保证付款。
2. 保函保函是银行为贸易公司提供的一种保证合同履行的方式。
在贸易过程中，买方或卖方可以通过银行的保函来保证对方能够完全履行合同。
保函是由买方或卖方的银行向开证行发出的，开证行在收到保函后，向收款人提供保证支持，同时保证合同履行。
3. 汇票贴现汇票贴现是银行为贸易公司提供的一种非常灵活的融资方式。
汇票贴现是指贸易公司将收到的汇票直接向银行贴现，银行将汇票金额的一部分用作贴现利息和手续费，剩余部分返还给贸易公司。
4. 应收账款融资应收账款融资是银行为贸易公司提供的一种基于未来收入的融资方式。
应收账款融资是指贸易公司将未来已确认的账款向银行进行转让，银行提供资金支持，同时承担一定的交易风险。
5. 出口信贷出口信贷是国际贸易中常见的一种融资方式。
出口信贷是指政府或国际金融机构向出口贸易公司提供的长期低息贷款或担保服务，以支持其出口业务。
总结贸易融资产品是银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，可以提供资金支持、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
常见的贸易融资产品包括信用证、保函、汇票贴现、应收账款融资和出口信贷。
贸易公司可以根据自身需求选择适合自己的贸易融资产品方案。
银行国际贸易融资业务的操作流程
银行国际贸易融资业务的操作流程随着全球化的发展，国际贸易在世界经济中扮演着重要的角色。
而银行作为国际贸易的重要支持者之一，在国际贸易融资方面发挥着重要的作用。
本文将介绍银行国际贸易融资业务的操作流程，以帮助读者更好地了解这一过程。
第一步：了解客户需求在进行任何业务之前，银行首先需要了解客户的需求。
这包括客户的贸易背景、贸易规模、信用状况等。
通过与客户的沟通和了解，银行可以确定客户需要哪种类型的融资，以及融资的金额和期限等。
第二步：评估风险在确定客户需求后，银行需要评估贸易融资所涉及的风险。
这包括市场风险、信用风险、汇率风险等。
通过对风险的评估，银行可以确定适合的融资方式和措施，以降低风险并保护自身利益。
第三步：签订合同一旦银行确定了融资方式和措施，双方将签订合同。
合同中包括贸易的具体细节，如贸易商品、交货日期、付款方式等。
同时，合同还规定了双方的权利和义务，以确保贸易顺利进行。
第四步：开立信用证在国际贸易中，信用证是一种常用的付款方式。
银行根据合同的约定，为客户开立信用证。
信用证是银行对贸易双方的付款承诺，保证了卖方能够按照合同要求交货，并确保买方按时支付货款。
第五步：货物装运和文件处理一旦信用证开立，卖方开始准备货物装运。
同时，卖方还需要准备相关的贸易文件，如发票、装箱单、提单等。
这些文件是银行对货物装运和付款的依据，因此必须符合国际贸易的规定和要求。
第六步：付款和结算一旦货物装运完成，卖方将相关的贸易文件提交给银行。
银行根据信用证的要求，审核并确认文件的真实性和合规性。
如果文件符合要求，银行将按照信用证的规定向卖方付款。
同时，银行还会通知买方货物的装运情况。
第七步：风险管理和监控在整个贸易融资过程中，银行需要进行风险管理和监控。
这包括对市场、信用和汇率等风险的监测和控制。
银行还需要与客户保持沟通，及时了解贸易的进展和变化，以便采取相应的措施应对风险。
第八步：结案和反馈一旦贸易完成，银行将对整个融资过程进行结案。
贸易融资讲义
国际结算融资业务产品
买入票据-注意事项
与票据出票行有代理行关系并资信良好，印鉴 经核验相符
持票人资信可靠并开立有帐户 票据未经背书转让，收款人与票据抬头人相同 票据表面不存在缺陷
国际结算融资业务产品
提货担保-业务流程
进口商向开证行提出申请 开证行出具提货担保 进口商向船公司或其他承运人提示提货担保书并提货 单据到达后，进口商以正本提单从船公司处换回提货
担保 进口商将提货担保退回开证行予以注销
中国银行四川省分行结算业务处
国际结算融资业务产品
提货担保-注意事项
提货担保为敞口风险，要收取足额保证金或授信额度， 对于实力强、资信好的客户方可办理
海外代付是一种三个月之内的短期贸易融资 选择与中国银行海外分行或分公司签定了代付
协议的中国银行国内分行或其他国内同业作为 信用证开证行或进口托收的代收行
中国银行四川省分行结算业务处
国际结算融资业务产品
买入票据-定义
应收款人的要求，对非我行付款的银行即期票 据从票据面额中扣除一定的贴息，将余款支付 给收款人的一项融资业务
中国银行四川省分行结算业务处
国际结算融资业务产品
授信开证-定义
在客户未将足额信用证备付款项存入开证银 行保证金帐户的情况下，银行为客户办理的对 外开立信用证业务
中国银行四川省分行结算业务处
国际结算融资业务产品
授信开证-注意事项
办理此项业务必须在核准的循环授信额度内或 单笔授信额度内办理
了解信用证的真实贸易背景 了解信用证受益人的情况，如必要委托进行资
国际结算贸易融资及新产品介绍
中国银行四川省分行结算业务处
2021/2/17
目录
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案贸易融资是指进出口贸易中，经营者为了支付货款、运费、保险等费用，向银行融资，通过银行的融资和资金支付服务，解决企业跨国贸易中的资金缺口问题。
下面将介绍几种常见的贸易融资产品方案。
一、信用证融资信用证融资是指卖方与买方之间，由买方开立信用证，经银行保证支付的国际贸易融资方式。
卖方按照信用证规定交货并向议付银行提交相应单据，可以获得银行的提货付款或借款融资。
信用证融资优点是保证了卖方的付款，具有很高的安全性，同时也为买方提供的支付保证。
不足之处是对买方来说较为负担，且开立信用证的手续繁琐。
二、保函融资保函融资是银行以保函为凭证，为客户提供融资服务的一种方式。
保函包括履约保函和担保保函，可以满足客户在国际贸易中对履约和担保等方面的需求。
保函融资优点在于对卖方及买方都具有较高的可信性，无需像信用证融资一样，对买方进行额外的付出。
不足之处是保函的费用会对贸易造成一定影响。
三、担保证券融资担保证券融资是指银行通过对企业的固定资产抵押贷款或其他担保手段，获得国际贸易融资的一种方式。
担保证券融资优点在于手续简单，财务材料较少，且无需像信用证融资和保函融资一样受到金额的限制。
不足之处是财务成本高，且对企业资产造成了抵押压力。
四、跨境供应链融资跨境供应链融资是指银行通过跨境供应链贸易企业之间的信用关系和物流配送关系，完成的从生产、物流到金融服务的一揽子综合金融服务。
跨境供应链融资的优点在于将生产、物流和金融纳入一体，提升企业贸易的效率和盈利能力。
不足之处是运作复杂，需要很多细节上的协调工作。
结论贸易融资在跨国贸易中扮演了不可或缺的角色，企业可以根据实际情况选择适合自身的融资产品方案。
在选择时需要考虑到安全性、财务成本、手续简单与否等条件，以达到最好的贸易融资效果。
银行信贷业务手册贸易融资
银行信贷业务手册——贸易融资一、贸易融资概述贸易融资是银行信贷业务的重要组成部分，旨在满足企业在国际贸易中的资金需求，促进贸易活动的发展。
贸易融资包括进口贸易融资和出口贸易融资两个方面，银行通过提供融资服务，帮助企业降低贸易风险、提高资金周转效率，实现企业的商业目标。
二、进口贸易融资2.1 进口信用证进口信用证是进口贸易融资的主要方式之一。
当进口商与外国供应商达成贸易协议后，进口商可以向银行申请开立信用证，由银行按照信用证的规定向外国供应商付款。
2.2 进口跟单结算进口跟单结算是指银行根据进口商与外国供应商间的交易文件和银行规定的信用条件，收到交单后按照规定进行结算的方式。
这种方式利用了银行在结算过程中对交单的审核和核实，帮助进口商控制贸易风险。
三、出口贸易融资3.1 出口信用证出口信用证是出口贸易融资的主要方式之一。
当出口商与外国买家达成贸易协议后，买方国的银行可以根据进口商的要求开立信用证，并通知出口商的银行。
出口商根据信用证的规定进行货物交付，并向银行提出付款申请。
3.2 出口保理出口保理是指出口商将应收账款转让给保理公司，并即时获得一定比例的预付款，由保理公司负责催收账款。
这种方式可以帮助出口商提前获得资金，降低经营风险，提高资金运作效率。
四、贸易融资基本流程4.1 申请融资企业作为融资主体，需要向银行提交融资申请，包括申请表、财务报表、贸易合同等必要的文件。
4.2 审查和评估银行对融资申请进行审查和评估，包括企业的信用状况、贸易合同的有效性、风险控制措施等方面的评估。
4.3 审批和签约银行根据审查结果决定是否批准融资，并与企业签订融资协议，明确双方的权利和义务。
4.4 履约和结算在贸易实施过程中，银行根据融资协议的约定，向企业提供相应的融资服务，包括开立信用证、收款、付款、核对交单等。
4.5 追踪和监督在融资期限内，银行会进行追踪和监督，确保贸易交易顺利进行，风险得到有效控制。
若出现问题，及时采取措施解决。
常用国际贸易融资产品简介课件
常用国际贸易融资产品简介
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短期出口信用保险项下贸易融资
l 在我国，短期出口信用保险项下贸易融 资业务是指出口商在中国出口信用保险 公司投保短期出口信用保险并将赔款权 益转让给银行后，银行向其提供出口贸 易融资，在发生保险责任范围内的损失 时，中国信保根据赔款转让协议的规定， 将按照保险单规定的理赔后应付给出口 商的赔款直接全额支付给融资银行的业 务。
常用国际贸易融资产品简介
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信用证项下出口票据贴现
l 出口票据贴现系指远期信用证项下汇票 经开证行承兑后，在到期日前，我行按 票面金额扣减贴现利息及有关手续费用 后，将余款支付给持票人的一种融资方 式。
常用国际贸易融资产品简介
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托收项下贸易融资
l 进口代收押汇 l 进口代收代付 l 订单融资 l 出口托收押汇 l 出口票据贴现
国际贸易融资比普通流动资金贷 款更有优势
l 准入门槛较低，这有效解决了中小企业 因财务指标达不到银行标准而无法融资 的问题。
l 审批流程相对简单，企业可以较为快速 地获取所需资金。
l 比一般贷款风险低，能有效降低银行风 险。
常用国际贸易融资产品简介
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国际结算的三种主要方式
汇款 托收 信用证
常用国际贸易融资产品简介
常用国际贸易融资产品简介
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提单背书
l 提单背书系指信用证项下部分正本海运 提单直寄进口商、且海运提单的抬头为 凭开证行指示，在信用证规定的单据未 到开证行而货物已到达港口的情况下， 进口商为及时提货，将其收到的部分正 本海运提单提交开证行，由开证行进行 背书转让的融资方式。
常用国际贸易融资产品简介
常用国际贸易融资产品简介
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谢谢！
国际贸易融资产品介绍
精选ppt
4
信用证业务
信用证业务使用的国际惯例 ➢Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 2007 Revision, ICC Publication No.600 跟单信用证统一惯例 （2007年修订版） 简称UCP600
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解决问题 1、提前收款，加速资金周转； 2、提前办理外汇结汇，锁定汇率风险。 办理时机 出口商出运货物后。
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出口发票融资
温馨提示 1、出口公司需在融资银行评定信用等级，并
核有授信额度； 2、融资银行将按出口公司对外索偿金额的一
定比例给予相应的短期融资。
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二、进口贸易融资业务 进口押汇 进口代付 买方远期信用证 保理
后。 2、出口贴现：出口企业收到开证行确认到期
付款的报文后。
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出口托收押汇/贴现
业务介绍 出口托收押汇：当您在出口跟单托收 项下办理交单后，如需要资金融通， 银行可以凭出口跟单托收项下出口单 据（包括即期单据和远期未承兑票据） 作质押，在收到进口商付款之前，为 您办理出口托收押汇融资。
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各类结算产品比较
收汇风险（对出口商而言） 预付货款 < 信用证 < D/P < D/A < O/A 办理手续 信用证 > 跟单托收 > 汇款 银行费用 信用证 > 跟单托收 > 汇款
精选ppt
16
☆国际贸易融资的主要产品
一、出口贸易融资业务 打包贷款 出口信用证押汇/贴现 出口托收押汇/贴现 福费廷 出口发票融资
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常用国际贸易融资产品简介
常用国际贸易融资产品简介在全球化的经济环境中，国际贸易日益频繁，企业在进行跨国交易时，常常面临资金周转的问题。
国际贸易融资产品应运而生，为企业提供了必要的资金支持和风险管理工具。
接下来，让我们一起了解一下几种常见的国际贸易融资产品。
一、进口押汇进口押汇是指进口商在收到信用证项下单据，但因资金短缺或周转困难，无法及时支付货款时，向银行申请的一种短期融资方式。
银行在审核相关单据和贸易背景后，先行垫付货款，进口商则在约定的期限内偿还银行本息。
进口押汇的优势在于能够帮助进口商及时获取货物，避免因资金问题导致交易延误。
同时，进口押汇的利率相对较低，融资成本较为可控。
然而，进口商需要承担一定的风险，如市场价格波动可能导致货物价值下降，影响还款能力。
二、出口押汇与进口押汇相对应，出口押汇是出口商在发货后，将全套出口单据提交给银行，银行根据单据和贸易合同，在扣除押汇利息和手续费后，将款项预先支付给出口商的一种融资方式。
出口押汇能够加快出口商的资金回笼速度，提高资金使用效率。
对于那些资金紧张、急需资金用于生产或采购的出口企业来说，出口押汇是一个不错的选择。
但出口商需要注意的是，如果单据存在不符点，可能会导致银行拒绝押汇或降低押汇金额。
三、打包贷款打包贷款是指出口商在收到国外开来的信用证后，因组织货源、生产或采购商品等资金需要，向银行申请的一种短期贷款。
银行根据信用证金额和条款，向出口商提供一定比例的贷款，用于备货、生产等环节。
打包贷款有助于出口商解决备货阶段的资金难题，保证按时、按质、按量交付货物。
但出口商需要在信用证规定的交单期内提交相符单据，否则可能面临银行的追款。
四、福费廷福费廷是一种无追索权的中长期贸易融资方式。
出口商将经过进口商承兑的、期限在半年以上的远期汇票或本票，无追索权地出售给银行或其他金融机构，提前获得现金。
福费廷的特点是可以帮助出口商规避汇率风险、信用风险和国家风险，实现资金的快速回笼。
对于银行来说，福费廷业务收益相对较高，但需要对进口商的信用和所在国家的风险进行严格评估。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案背景贸易融资是指在国际贸易中，为了满足买卖双方的融资需要，银行以买方或卖方的信用为基础提供融资服务的一种金融业务。
贸易融资在国际贸易中扮演着至关重要的角色。
但由于国际贸易的风险较大，商业信用的信息不对称等问题，银行在为客户提供贸易融资服务时，需要考虑多方面的因素。
因此，银行需要设计出贸易融资产品方案，以满足不同客户的融资需求。
方案一：进口信用证融资进口信用证融资是银行为进口商提供的贸易融资服务。
进口商在国外的供应商发出货物后，向本地银行开出信用证，银行对信用证进行审核并发出担保函，使得供应商可以得到货款。
本地银行向进口商提供结算贷款，赚取少量的中间收益。
该贸易融资产品方案的具体操作流程如下：1.进口商在国外供应商发出货物后，向本地银行开出信用证。
2.本地银行审核信用证内容并发出担保函，使供应商可以得到货款。
3.供应商将货物交付给进口商，并将单据交给本地银行。
4.本地银行将单据与进口商核对无误后，向进口商提供结算贷款进行结算。
方案二：出口保理融资出口保理融资是银行为出口商提供的贸易融资服务。
出口商将应收账款提供给银行作为担保，银行对此进行贷款，并对其他风险进行保证。
出口商通过此方式实现了货款的快速获得。
银行在实现风险规避的同时，赚取一定的收益。
该贸易融资产品方案的具体操作流程如下：1.出口商向银行提供应收账款作为担保。
2.银行向出口商提供贷款，并对其他风险进行保证。
3.银行对应收账款进行催收，将收取的货款进行还款。
方案三：跨境担保融资跨境担保融资是银行为国际贸易交易中的买方或卖方提供的担保服务，即在融资业务中采用担保方式来解决融资难题。
买方或卖方在获得担保后，就可以在交易中按时执行合同，从而避免融资风险。
银行在实现风险规避的同时，收取担保费用。
该贸易融资产品方案的具体操作流程如下：1.买方或卖方向银行申请担保服务。
2.银行对申请资质和交易风险进行评估。
3.银行向申请人提供担保服务并收取担保费用。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案随着市场的扩大和贸易的增加，贸易融资已经成为一种流行的融资方式。
贸易融资是指在进出口贸易中以货物为抵押而获得贷款的一种金融服务。
在本文中，将介绍三种常见的贸易融资产品方案：保函、贴现和汇票。
保函保函是银行为其客户（申请人）向受益人发出，保证申请人在一定期限内履行合同的付款义务。
具体的操作是银行开出保函，向受益人支付一定的费用，并保证在合同履行期间内向受益人支付相应的赔偿金。
适用于国际贸易和国内贸易。
保函通常有两种：履约保函和投标保函。
履约保函主要是为保证申请人在合同期间内履行合同义务，并是受益人在合同履行期内能够及时得到赔偿。
投标保函主要是在投标过程中，为了体现申请人的经营实力和支付能力，银行作为申请人的担保方向投标人（招标人）开出的保证书。
贴现贴现是指商业银行为其客户持有的有实际支持（保证金、押汇、质押等）的国际贸易汇票所提供的融资服务。
贴现汇票是通过提前兑付贴现银行扣除贴现利息后的金额，获取现金资金的一种方式。
贴现的操作流程是：1.当申请人与买方达成贸易合同后，开立汇票。
2.申请人出示汇票到银行，向银行申请贴现。
3.如果银行审核合格，银行将在汇票到期前收回汇票，并扣除一定比例的贴现手续费后向申请人支付贴现款。
4.到期时，银行收回汇票向买方索款。
汇票汇票是国际贸易中常见的一种付款方式，也是一种融资工具。
汇票是由出票人（申请人）向收款人（受益人）开出的一种有支付承诺的付款凭证。
汇票的操作流程是：1.申请人和买方达成贸易合同。
2.申请人向银行开出一张汇票。
3.汇票被寄往国外，交到买方手中。
4.买方到期后，将汇票寄回申请人。
5.申请人到银行付款配合开出汇票。
汇票作为一种融资工具，常用于短期融资和国际贸易中的付款方式。
以上就是三种常见的贸易融资产品方案，它们都可在一定程度上为企业提供经济支撑。
但是在使用贸易融资产品时，企业还需审慎考虑和遵守贸易实务法规。
国际贸易常用融资产品的简介
关于目前常用融资产品的简介一、几种常见的融资方式（一）政策性贷款（两优贷款）——适用于项目前期1. 政府优惠贷款简介：中国政府对外优惠贷款（以下简称优惠贷款）是指中国政府指定中国进出口银行（以下简称口行）向发展中国家政府提供的具有援助性质的中长期低息贷款。
政府优惠贷款管理部门为商务部，其负责签署贷款框架协议，制定政策和计划；口行负责项目评估、放款、贷款管理等。
融资主体：一般为受援国政府的财政部。
优点：（1）贷款利率优惠，贷款期限长；（2）借、贷均为政府信誉，收汇风险小；（3）以人民币为贷款货币，能有效防范汇率风险。
难点：（1）放贷国别有限，放款额度有限，申请难度较大；（2）该项目必须为中国政府和借款国政府支持和认可的项目；（3）对项目、融资主体、外方项目实施主体（进口方）、中方项目实施主体（出口方）资质要求非常严格，申请门槛较高。
2. 优惠出口买方信贷简介：优惠出口买方信贷，是为了支持中国机电产品、大型成套设备等资本性货物以及高新技术产品和服务的出口，由中国进出口银行向国外借款人发放低息的中长期贷款，用于进口商即期支付中国出口商货款，促进中国资本性货物及技术出口。
融资主体：国外进口方企业、银行、政府机构。
优点：（1）贷款期限长、贷款金额大、贷款利率优惠；（2）为买方提供低息贷款，增加公司获得项目的可能性；（3）提前收汇，规避汇率风险；（4）不构成我公司的负债。
难点：（1）对进口方资信情况要求较高；（2）过程复杂，涉及多方，不确定因素多。
许多需要进口方具有主权担保或其他担保，并向中信保投保；（3）对进口方使用中国货物的比例有要求（通常要求中国成分50%以上）。
3. 出口买方信贷简介：相对于优惠买方贷款，此融资方式为商业买方信贷。
出口买方信贷是由中国进出口银行或其他商业银行向国外借款人发放的中长期贷款，用于进口商即期支付中国出口商货款。
其融资方式与优惠出口买方信贷相差不大，但利率不如优惠出口买方信贷优惠。
交通银行贸易融资产品介绍华丰银行
国际保理业务的主要风险点
对出口保理商而言： －欺诈风险：进出口商串通，虚开发票，骗取保
理融资及担保付款，造成风险 －操作风险：进口保理商对相关国际惯例规则不
熟悉，作业未遵循国际惯例，导致风险
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国际保理业务的主要风险点
对进口保理商而言： －进口商的信用风险：进口商如发生财务、信用危
机，无力支付到期应收帐款，则进口保理商须担 保付款 －出口保理商的作业风险：出口保理商作业水平不 高，不按国际惯例行事，不能及时发现并制止欺 诈等风险，可能给进口保理商带来风险和损失
8
出口商
贴 现 付 款
交 单 议 付
通 知 信 用 证
交通银行
福费廷－流程图
签订商业合同 发货
开立信用证 交单要求承兑
承兑通知 到期日付款
9
进口商
申 请 开 证
到 期 日 付 款
开证行
福费廷业务风险点
1、谨慎选择合作伙伴，防止欺诈风险。在我国资本 市场还不发达的情况下，可考虑寻求与一些信誉 高、实力强、贸易融资业务做得比较好的银行合 作，签订福费廷融资协议，为商业银行的福费廷 业务提供二级包买，使商业银行可根据各自的情 况及时转嫁风险收回资金。
福费廷利息计算公式：福费廷利息＝出口单据的票面金额X福费廷 利率X融资天数/360（直接贴现法）
宽限期
宽限期，是指从票据到期日到实际收款日的估计延迟天数。宽限 期的长短根据买断行的经验而定。在计算利息时，会把宽限期加 入实际贴现天数里。
承诺费
承诺费的计算，是从出口商接受包买行的正式承诺开始计算，到 包买行实现贴现付款日为止，可以扣减14天。承诺费的高低取决 于进口国风险之高低。承诺费一般以年利率表示。
农行贸易融资产品
一、打包贷款/订单融资
1、产品介绍
贵公司凭符合条件的正本信用证、出口合同或订单等，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。
融资币种可为本外币，利率执行LIBOR加点或同档次人民币流动资金贷款利率。
2、产品功能
为贵公司解决生产备货阶段所需的融资款项，帮助贵公司及时按照贸易合同约定发货收款，缓解贵公司的流动资金压力。
3、办理条件
1）需在农行有授信额度。
2）融资期限最长不超过180天
3）如无授信额度则可提供存单、银承、国债、已承兑信用证等质押办理。
二、国内信用证项下福费廷/代理福费廷
1、产品介绍
在远期国内信用证项下，农行或农行代理其他银行向贵司买入经开证行承兑的信用证款项。
2、产品功能
为贵公司解决远期应收账款问题，提前收回应收账款，可有效提高贵公司资金周转率。
融资利率低于同期贴现利率，可有效降低企业融资成本。
3、办理条件
1）无需在农行有授信额度，无需提供担保物。
2）信用证开证行需为农行或与农行有国内信用证业务合作的银行，办理单笔业务时可详细咨询客户经理。
三、跨境参融通
1、产品介绍
农行广东省分行作为发起方，邀请我行海外分支机构或代理行，共同参与贵司国际贸易项下进出口贸易融资，农行对参与行的融资部分本息还款承担第二性保付责任。
2、产品功能
为贵公司进口贸易融资和出口贸易融资提供资金支持，利用海外融资利率较低的优势，可有效降低企业融资成本。
3、办理条件
1）需在农行有授信额度。
2）融资期限最长不超过180天
3）如无授信额度则可提供存单、银承、国债、已承兑信用证等质押办理。