保险合规知识100题

《保险合规知识测试100题》
一、关于印发《2013年全国保险监管工作会议的讲话》的通知（保监发〔2013〕
13号）（10题）
（一）多选题
1.2013年保险监管的主要工作包括：（ABCDEF）
A、牢牢守住不发生系统性区域性风险的底线；
B、进一步加大消费者权益保护工作力度，
C、继续推进改革创新，
D、力争在规范市场秩序方面取得新的成效。

E、加强对保险法人机构的监管
F、加强保险监管干部队伍建设
2. 加大消费者权益保护工作力度的主要内容：（ABCD）
A、继续推进解决销售误导和理赔难问题，
B、健全保险纠纷调处机制
C、促进保险公司提高服务质量和水平
D、开展形式多样的保险知识普及工作
3. 2013年力争在规范市场秩序方面取得新的成效的主要举措：（ABCD）
A、抓住突出问题。

主要是查处虚列手续费、虚挂应收、虚假批退保费、虚假理赔、不严格执行报批报备的条款费率，以及不真实提取准备金等违法违规问题；
B、抓住重点领域和重点公司，重点抓好商业车险、交强险、农业保险和大病保险业务的监管，加强银邮兼业机构监管。

将问题较多和业务规模较大公司列为重点监管对象；
C、依法严格及时处罚违法违规行为；
D、强化对高管人员和上级机构的责任追究。

4.加强对保险法人机构的监管和主要内容包括：（ABCD）
A、加强偿付能力监管；
B、加强公司治理监管；
C、加强资金运用监管；
D、推进市场准入和退出机制建设；
5.2013年监管工作所提出的突出问题包括：(ABCDE)
A、虚列手续费、虚挂应收、虚假批退保费、虚假理赔、不严格执行报批报备的条款费率，以及不真实提取准备金等违法违规问题；
B、继续开展寿险销售误导综合治理，整治违规承诺高收益等非理性竞争行为；
C、以车商代理保险业务为重点，开展兼业代理市场清理整顿工作；
D、加强综合性检查，重点关注股东行为、资金安全、偿付能力以及准备金评估的合理性；
E、切实做好反保险欺诈和反洗钱工作，进一步优化保险业发展环境。

6. 2013年监管工作所提的抓好重点领域及重点公司的内容包括：(ABCD)
A、重点抓好商业车险、交强险、农业保险和大病保险业务的监管，加强银邮兼业机构监管；
B、将问题较多和业务规模较大公司列为重点监管对象；
C、选择 2－3家寿险公司开展内控与合规性检查；
D、深入治理保险领域商业贿赂，认真落实中央纪委转发保监会《关于严厉打击利用保险业务从事商业贿赂行为的通知》，坚决纠正不正当交易行为。

（二）判断题
1、2013年保险监管工作的总体要求是：深入学习贯彻党的十八大和中央经济工作会议精神，以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，坚持稳中求进，坚持解放思想、改革创新，坚持“抓服务、严监管、防风险、促发展”，更加注重保护保险消费者权益，着力解决保险市场和保险监管存在的突出问题，促进保险业持续健康发展。

（√）
2. 继续推进解决销售误导和理赔难问题。

建立寿险投保资料真实性管理制度，推进寿险产品标准化、通俗化工作。

完善对寿险服务监管的制度和手段，规范最低服务标准。

研究制定针对车险理赔难的处罚实施办法，对车险理赔开展专项检查。

建立清理财产保险积压未决赔案长效工作机制，解决保险公司拖赔、惜赔问题。

是2013年监管部门加大消费者保护工作力度的重点内容之一。

（√）
3. 建立保险经营和保险机构服务评价体系。

保险机构经营评价体系包括业务指标、财务指标、偿付能力指标、资金运用指标和案件合规指标。

保险机构服务评价体系包括车险、寿险和中介服务评价体系，以及消费者满意度测评。

是2013年监管部门继续推
进改革创新的重要内容（√）
4、在规范市场秩序方面，2013年监管部门将强化对高管人员和上级机构的责任追究。

坚持查处机构与处罚人员并重，继续强化案件问责，把违法违规问题与高管人员的法律责任及其任职资格挂钩，与公司的机构、产品审批挂钩，提高市场行为监管的针对性和有效性。

（√）
二、《中华人民共和国保险法(2009修订)》（18题）
（一）单选题
1.人身保险的投保人在（）时应对被保险人具有保险利益，财产保险的投保人在（D）
时应对保险标的具有保险利益。

A、保险合同订立；保险合同订立
B、保险事故发生；保险事故发生
C、保险事故发生；保险合同订立
D、保险合同订立；保险事故发生
2.投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

但自合同成立之日起超过(B)的，保险人不得解除合同。

A、三十日
B、二年
C、六个月
D、五年
3.对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款(A)。

A、不产生效力
B、依然有效
C、失效
D、视情况而定
4.保险人依法对理赔申请作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起(B)向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

A、三十日内
B、三日内
C、十日内
D、十五日内
5.保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起(B)，对其赔
偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。

A、三日内
B、六十日内
C、十日内
D、三十日内
6.保险人对(C)的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。

A、人身保险
B、财产保险
C、人寿保险
D、社会保险
7.财产保险合同保险标的转让的（B）。

A、保险合同中止
B、保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务
C、保险合同终止
D、保险合同失效
8.根据新《保险法》规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加，被保险人未按合同约定履行及时通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人(A)。

A、不承担赔偿保险金的责任
B、应承担部分赔偿责任
C、应承担全部赔偿责任
D、视情况而定
9.在财产保险中，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以（）为赔偿计算标准；投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以（B）为赔偿计算标准。

A、约定的保险价值；约定的保险价值
B、约定的保险价值；事故发生时的实际价值
C、事故发生时的实际价值；约定的保险价值
D、事故发生时的实际价值；事故发生时的实际价值
10.关于保险格式合同的描述，下列描述不正确的是(C)。

A、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效
B、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效
C、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，人民法院或者仲裁机构应当直接作出有利于被保险人和受益人的解释
D、订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单
应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容
11. 在由第三人造成保险事故的财产保险中，被保险人已向保险人提出索赔的请求，在保险人进行赔偿之前，如果被保险人表示放弃对第三人的请求赔偿的权利，产生以下何种结果（B）。

A、该放弃行为无效
B、保险人不再进行赔偿
C、保险人先代位求偿，如不能实现代位求偿权，保险人免责
D、保险人可以扣减一部分赔偿金额
12. 保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿权利的，该行为（C）。

A、效力待定
B、有效
C、无效
D、可撤销
13. 某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为企业的厂房及设备，保险费2万元。

投保后的第二年，该企业谎称其厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。

依照法律规定，保险公司有权解除保险合同，其对保险费2万元的正确处理办法是（A）。

A、不退还2万元保险费
B、应退还2万元保险费
C、只退还2万元保险费的现金价值
D、应退还2万元保险费及其利息
（二）多选题
1.保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有（ABCD）行为。

A、委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动
B、给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益
C、对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况
D、利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益
2.保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有（ABCD）行为。

A、泄露在业务中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密
B、串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金
C、利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
D、伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料
3.根据《保险法》的规定，下列（BD）保险合同，在保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。

A．房屋保险合同 B．货物运输保险合同
C．车辆保险合同 D．运输工具航程保险合同
4.张某购置了一辆帕萨特汽车，向保险公司投保当年的车辆损失险，保险金额为20万元。

其子小张因经常乘坐他人及张某的车，知道一点驾驶常识。

后张某因病住院，小张偷拿了其父的车钥匙驾车外出游玩，不慎翻车。

小张受了伤，轿车完全报废。

下列关于张某轿车毁损赔偿问题的表述正确的是（AD）。

A、张某有权请求保险公司予以赔偿
B、张某无权请求保险公司赔偿
C、保险公司如果赔偿，可以对小张行使代位请求赔偿的权利
D、保险公司如果赔偿，不可以对小张行使代位请求赔偿的权利
5.张某为其62岁的母亲投保了意外伤害保险。

3年后，张某的母亲因车祸死亡，该保险公司应向谁支付保险金，以下正确的是（ABD）。

A、如果张某母亲指定自己为受益人的，保险公司应当向其法定继承人支付保险金
B、如果第三人为受益人的，该保险公司应当向该受益人支付保险金
C、如果指定张某为受益人，则由张某和张母的其他法定继承人共同获得保险金
D、如未指定受益人的，保险公司应当向张某母亲的法定继承人支付保险金
三、保险公司管理规定（保监令2009年第1号）（5题）
（一）单选题
1.保险公司设立分支机构，应当自收到筹建通知之日起（C）个月内完成分支机构的筹建工作。

A、3个
B、5个
C、6个
D、9个
（二）多选题
1.下列保险业务可以跨省、自治区、直辖市经营的为（ABC）
A、共保
B、大型商业保险
C、统括保单
D、个人交强险业务
2.保险公司分支机构包括以下几种（ABC）
A、分公司
B、中心支公司
C、营业部
D、直销业务部
（三）判断题
1.保险公司分支机构高级管理人员或者主要负责人应当是与保险公司订立劳动合
同的正式员工。

（√）
2.保险公司分支机构收到筹建通知后，在筹建期间可以从事保险经营活动。

（×）
四、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》（10题）
（一）单选题
1.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》开始实施的日期是（C）
A、2009年9月1日
B、2008年8月31日
C、2008年10月1日
D、2008年9月31日
（二）多选题
1.以下属于《保险公司中介业务违法行为处罚办法》要求的是（ABC）
A、制定合法、科学、有效的中介业务管理制度
B、建立中介业务违法行为责任追究机制
C、建立代理业务定期核查制度
D、建立代理人登记管理制度
2.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定保险公司发现保险代理人存在下列哪些行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告：（ABD）
A、严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益；
B、利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动；
C、不遵循保险代理合同的行为
D、中国保监会规定的其他需要报告的行为。

3.违反《保险公司中介业务违法行为处罚办法》，可对直接负责的主管人员和其他直接责任人员进行的处罚是（ACD）
A、可给予警告，处1万元以下罚款
B、给予警告，并处1至5万元罚款
C、给予警告，并处1至10万元罚款
D、情节严重的，撤销任职资格或者从业资格，禁止一定期限直至终身进入保险业
4.保险公司及其工作人员在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。

《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定的行政处罚是（ABCD）
A、责令改正，处5至30万元罚款
B、情节严重的，限制保险公司业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证
C、对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1至10万元罚款
D、情节严重的，撤销有关责任人员任职资格或者从业资格，禁止一定期限直至终身进入保险业
5.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定，对以下哪些行为由保监会责令改正，处5至30万元罚款，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由保监会给予警告，并处1至10万元罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证，撤销有关责任人员任职资格或者从业资格，禁止一定期限直至终身进入保险业。

（ABCD）
A、唆使、诱导保险代理人、保险经纪人、保险公估机构欺骗投保人、被保险人或者受益人。

B、利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚挂应收保险费、虚开税务发票、虚假批改或者注销保单、编造退保等方式套取费用。

C、利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。

D、通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

6.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定，对以下哪些行为由中国保监会责令改正，处5至30万元罚款，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由中国保监会给予警告，并处1至10万元罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证，撤销任职资格或者从业资格，禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

（ABC）
A、串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费
B、串通保险代理人、保险经纪人、保险公估机构，虚构保险合同、故意编造或夸大保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益
C、委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动
D、未及时要求保险代理人纠正保险违法行为，保险代理人拒不纠正的，未终止其代理权
7.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定的最重的处罚是针对以下哪些行为：（AB）
A、编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用
B、编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料
C、串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费
D、通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益
（三）判断题
1．《保险公司中介业务违法行为处罚办法》保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的保单的保险费和佣金数额。

（√）
2.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定保险公司有权要求保险代理人纠正保险违法行为，保险代理人拒不纠正的，保险公司应当终止其代理权。

（√）
五、《关于防范车险理赔环节风险的通知》（3题）
（一）单选题
1.根据保监会“关于防范车险理赔环节风险的通知”规定，自2009年11月1日起，各公司在车险赔款支付后（A）工作日内要对客户进行理赔服务回访。

A、15个
B、10个
C、5个
D、20个
2.根据保监会要求，一般情况下，对于机动车辆保险被保险人为单位的，理赔时，对1000元以上的赔款要通过非现金方式支付，且支付到与（C）名称一致的银行账户。

A、受益人
B、单位车辆司机
C、被保险人
D、保险中介
（二）判断题
1.原则上保险公司可以将车险核损、核赔权授予修理单位等非本公司系统内的机构或人员。

（×）
六、《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》（70号文）（15题）
（一）单选题
1.以下关于70号文规定的处罚措施，不正确的是：（D）
A、对私设小金库，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。

尚不构成犯罪的，依法按照提供虚假报告、报表等行为予以处罚。

B、对采取各种手段虚列经营管理费用数额较大的，要给予停止接受新业务至少6个月、责令撤换负有直接责任的高管人员并依法罚款的行政处罚，情节严重的吊销经营保险业务许可证。

C、对不执行报批报备的条款费率进行恶性价格竞争的，要责令撤换负有直接责任的高管人员，并追究上一级乃至总公司的管控责任。

D、对车险业务违规的，坚决依法从严从重处罚。

2.70号文规定以（B）后发生的违法违规问题，一律依法依规严肃查处。

对此期间以前的问题要督促公司自查自纠。

对有举报的，只要在行政处罚追溯时限内，一律按规查处。

A、2008年8月1日
B、2008年8月31日
C、2008年9月1日
D、2008年9月31日
（二）多选题
1.业务财务基础数据真实可信具体要求是：（ABCD）
A、保费收入据实全额入账
B、赔案和赔款真实
C、公司经营各项成本费用据实列支
D、各项责任准备金依法依规计提
2.规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整，禁止：（ABD）
A、编造事故进行虚假理赔
B、扩大保险事故损失范围虚增赔款金额
C、将赔案相关的费用纳进赔案列支
D、与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款
3.按照70号文“费用据实列支”要求，以下正确的是：（AD）
A、如实报销差旅费
B、在预算内报销招待费，以补充手续费
C、为合作伙伴支付会议费
D、全额据实列支手续费
4.70号文指出规范财产保险市场秩序要抓好以下重点：（ABCD）
A、确保公司经营的业务财务基础数据真实可信
B、严格执行向保险监管部门报批或备案的条款费率
C、解决理赔难问题
D、确保公司主要内控制度的执行落实
5.70号文指出当前规范财产保险市场秩序，要健全完善并严格落实核心内控制度，包括：（ABCD）
A、保费资金管理、核保核赔管理制度
B、有价单证管理、印章管理制度
C、成本管理制度
D、分支机构高管人员管理制度
6.对采取各种手段造成保费收入严重不真实的，70号文规定的处罚措施是：（ABCD）
A、依法罚款
B、责令撤换负有直接责任的高管人员
C、情节严重的吊销经营保险业务许可证
D、停止接受新业务至少6个月
7.对制造假赔案或故意扩大赔款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。

尚不构成犯罪的，70号文规定的处罚措施是：（ABCD）
A、依法罚款
B、责令撤换负有直接责任的高管人员
C、情节严重的吊销经营保险业务许可证
D、停止接受新业务至少6个月
8.70号文规定建立保险机构和从业人员不良记录信息共享机制，建立全国产险业哪些人员不良记录档案库：（ABC）
A、高管人员
B、法律责任人
C、精算责任人
D、审计责任人
（三）判断题
1.70号文严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、系统外出单、账外账等违法违规行为，但特殊情况下允许从保费中扣除手续费后入账。

（×）
2.70号文规定要确保各项责任准备金依法依规计提，应根据公司经营情况选取发展因子和最终赔付率假设等方法计提准备金。

（×）
3.公司可以根据客户需要，在监管批复条款的基础上，以承保协议或特别约定的形式增加保险责任；（×）
4.根据70号文，监管机关将及时登载违法违规受处罚的机构和人员信息，严禁存在不良记录的人员异地任职。

（√）
5. 70号文规定，保监会除交强险手续费不得突破4％以外，其他商业险手续费标准由各公司掌握，但要据实列支，依法纳税。

（√）
七、关于加强保险公司中介业务管理的通知（保监发〔2010〕107号）（4题）
（一）单选题
1.保险公司省级分公司应当在每季度结束后（C）日内向当地保监局报送中介业务统计报表，总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。

A、 3
B、5
C、10
D、15
（二）判断题
1. 保险公司的业务、财务电子化信息系统，应当包括中介业务管理系统，对通过保险中介机构销售的每张保单的保单号、投保人名称、保险标的、保险费、佣金计算标准及金额、中介机构的名称等实时记录，作为佣金支付的依据。

（√）
2.保险公司总公司或者其省级分公司应当使用唯一的支出账户、以转账方式直接向保险中介机构以及签订委托代理协议的个人支付佣金，且不得以现金方式支付。

保险公司省级以下分支机构不得支付佣金。

（√）
3. 保险公司及其分支机构对于向客户直接销售的业务不得提取佣金，不得向无保险中介资格的机构支付佣金，不得向未与其签订委托代理协议的保险代理机构和个人支付佣金。

（√）
八、财产保险公司保险条款和保险费率管理办法（10题）
（一）单选题
1. 保险公司省级分公司，在中国保监会规定的范围内调整其总公司报经审批的保险费率，应当报经其总公司同意，并在获得总公司正式批复后（ D ）个工作日内报告所在地派出机构。

A、 3
B、5
C、7
D、10
2. 保险公司未按照规定申请批准保险条款、保险费率的，由中国保监会责令改正，处（）元以上（ D ）元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

A、5万 10万
B、10万 30万
C、5万 20万
D、5万 30万
3. 保险公司未按照规定报送或者保管与保险条款、保险费率相关的报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的。

中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，处( )元以上( C )元以下的罚款。

A、1万 5万
B、5万 10万
C、1万 10万
D、5万 30万
4. 在《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》中对组合式及共保保险条款和保险费率的管理的规定有：（A）
A、在共保业务中，其他保险公司可直接使用首席承保人经中国保监会审批或者备案的保险条款和保险费率，无需另行申报。

B、保险机构不可以对已经审批或者备案的保险条款和保险费率进行组合式经营使用。

C、在共保业务中，其他保险公司可直接使用首席承保人经中国保监会审批或者备案的保险条款和保险费率，仍需另行申报。

D、保险公司报送组合式保险条款和保险费率审批或者备案的，除应当提交本办法规定的材料外，不需提交组合式保险条款和保险费率的名称及其保险单式样。

（二）多选题
1.下列对《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》理解正确的是：（CD）
A、本办法所称保险机构，是指财产保险公司分公司及中心支公司。